Category: bg

А начинаещи Ръководство за инвестиране в недвижими имоти

А начинаещи Ръководство за инвестиране в недвижими имоти

Инвестирането в недвижими имоти е един от най-старите форми на инвестиране, като са били наоколо, тъй като първите дни на човешката цивилизация. Предхождащи съвременните фондови пазари, недвижими имоти е един от петте основни класове активи, които всеки инвеститор трябва сериозно да помислят за добавяне към своя портфейл с уникалния за паричните потоци, ликвидност, доходност, данък, и разнообразяване на ползите, които тя предлага. В този уводно ръководство, ние ще ви преведе през основите на недвижими имоти инвестиции, и да се обсъдят различните начини, можете да придобият или да се ангажират в инвестиции в недвижими имоти.

Първо, нека да започнем с основите: Какво е недвижими имоти инвестира?

Какво е Недвижими имоти Инвестиране?

недвижими имоти инвестиции е широка категория от оперативни, инвестиционни и финансови дейности, съсредоточени върху правенето на пари от материално имущество или парични потоци по някакъв начин обвързани с материално имущество.

Има четири основни начини да печелят пари в недвижими имоти:

  1. Real Estate Поскъпването : Това е, когато се увеличава имоти в стойност. Това може да се дължи на промяна в пазара на недвижими имоти, което увеличава търсенето на имоти във вашия район. Тя може да се използва да се дължи на ъпгрейди ви постави в своя инвестиции в недвижими имоти, за да го направи по-привлекателен за потенциалните купувачи или наематели. Признателност за недвижими имоти е трудна игра, все пак.
  2. Парични потоци доход (под наем) : Този тип инвестиции в недвижими имоти се фокусира върху закупуване на недвижим имот, като една жилищна сграда, и тя работи, така че да се съберат поток от пари в брой от отдаване под наем. Доходите на паричните потоци може да бъде генериран от жилищни сгради, офис сгради, къщи под наем и др.
  3. Real Estate свързаните с тях доходи : Това е доход, генериран от брокери и други специалисти в индустрията, които правят пари чрез комисиони от покупка и продажба на имущество. Тя също така включва управление на недвижими имоти фирми, които получават, за да процент от наемите в замяна на течаща операциите ден за ден на имот.
  4. Допълнителното Real Estate Investment Доход : За инвестициите, някои недвижими имоти, това може да бъде огромен източник на печалба. Допълнителното недвижими имоти инвестиционен доход включва неща като автомати в офис сгради или пералня в нисък наем на апартаменти. В действителност, те служат като мини-бизнеса в рамките на по-голяма инвестиции в недвижими имоти, което ви позволява да се правят пари от полу-плен колекция от клиенти.

Най-чистото, простата форма на недвижими имоти инвестиции е всичко за паричен поток от наеми , а не поскъпване . Недвижими имоти инвестиции се случва, когато инвеститорът, известен също като на наемодателя, придобива част от материално имущество, независимо дали това е сурова земеделска земя, парцел с къща върху него, парцели с офис сграда върху него, земя с промишлен склад на него, или апартамент.

След това той или тя намира някой, който иска да използва този имот, известен като  наемател , а те да сключи договор. Наемателят се предоставя достъп до недвижими имоти, за да го използвате при определени условия, за определен период от време, както и с някои ограничения – някои от които са изложени в федералните, щатските и местните закони, а други, които са на договорени в договора за наем или договор за наем . В замяна на това наемателят плаща за възможността за използване на недвижимия имот. Плащането той или тя изпраща на собственика на земята е известна като “под наем”.

В продължение на много инвеститори, наем доход от инвестиции в недвижими имоти има огромен психологически предимство пред дивиденти и лихви от инвестиции в акции и облигации. Те могат да се управляват от имота, го видя, и го докосна с ръцете си. Те могат да го нарисува любимия си цвят или да наемете архитект и строителна фирма, за да го промените. Те могат да използват своите умения за водене на преговори за определяне на наемната цена, което позволява добра оператор, за да генерира по-високи цени на капитализация , или “шапка цени.”

От време на време, инвеститори в недвижими имоти да станат толкова заблудени като фондовите инвеститори по време на фондовия пазар мехурчета, настоявайки, че в цената на капитализация не са от значение. Не си падат по него. Ако не сте в състояние да оцени вашите наемите по подходящ начин, трябва да се насладите на задоволителна степен на възвръщаемост на капитала след отчитане на разходите на имота, включително разумни амортизационните резерви, имущество и доходи, данъци, поддръжка, застраховки и други свързани с тях разходи. Освен това, трябва да се измери количеството на времето, необходимо, за да се справят с инвестицията, тъй като времето е най-ценният актив, което трябва – това е причината, пасивен доход е толкова обичан от страна на инвеститорите. (След като стопанства са достатъчно големи, можете да се създаде или да наемете недвижими имоти управление на недвижима собственост на фирмата, за да се справят с операциите, ден за ден на вашия портфейл от недвижими имоти, в замяна на процент от приходите, под наем, трансформиране на инвестиции в недвижими имоти, които са били управляван активно в пасивни инвестиции.)

Кои са някои от най-популярните начини за човек да Започнете Инвестирането в недвижими имоти?

Има безброй различни видове на инвестиции в недвижими имоти човек да помислите за неговото или нейното портфолио.

 По-лесно е да се мисли от гледна точка на основните категории, в която инвестициите в недвижими имоти се понижават, на базата на уникалните предимства и недостатъци, икономическите характеристики и наем цикли, обичайни лизингови условия, както и брокерски практики на вида на имота. Недвижими имоти обикновено са категоризирани в една от следните групи:

  • Жилищни недвижими имоти инвестиции – това са имоти, които включват, инвестиращи в недвижими имоти обвързани с къщи или апартаменти, в които живеят хора или семейства. Понякога, инвестиции в недвижими имоти от този тип имат услуга бизнес компонент, като например социални грижи за възрастни или сгради с пълно обслужване за наематели, които искат луксозен опит. Лизинговите договори обикновено работят в продължение на 12 месеца, или да се даде шест месеца и от двете страни, което води до много по-бързо адаптиране към условията на пазара, отколкото някои други видове инвестиции в недвижими имоти.
  • Търговски недвижими имоти инвестиции – Търговски инвестиции в недвижими имоти се състоят предимно от офис сгради. Тези лизинг могат да бъдат заключени в продължение на много години, в резултат на нож с две остриета. Когато търговски инвестиции в недвижими имоти е напълно отдаден под наем с дългосрочни наематели, които се съгласиха да богато цени за наем цени, паричният поток продължава дори ако темповете на лизинговия договор на равностойни имоти падат (при условие, че наемателят не фалират). От друга страна, точно обратното е вярно – можете да се окажете печелите значително по-ниски цени на пазара за наем на офис сграда, защото сте дългосрочни договори за наем преди лизинг проценти се увеличават.
  • Промишлени недвижими имоти инвестиции – имоти, които попадат в рамките на индустриалната чадъра на недвижими имоти може да включва складове и дистрибуционни центрове, звена за съхранение, производствени съоръжения, както и монтажни заводи.
  • Търговски недвижими имоти инвестиции  – Някои инвеститори искат да притежават свойства, като например търговски центрове, молове, или традиционните молове. Наемателите могат да включват магазини, фризьорски салони, ресторанти и други подобни предприятия. В някои случаи, наемите са процент от продажбите на магазин за търговия на дребно, за да се създаде стимул за наемодателя да направи толкова, колкото и той, тя или той може да направи собствеността на дребно привлекателни за купувачите.
  • Смесено предназначение недвижими имоти инвестиции  – Това е една всеобхватна категория за когато инвеститорът се развива или придобива собственост, която включва множество видове инвестиции горепосочените недвижими имоти. Например, може да се изгради мулти-етажна сграда, която е търговия на дребно и ресторанти на приземния етаж, офис площи в следващите няколко етажа, и жилищни апартаменти на останалите етажи.

Можете също така да се включат на страната кредитиране на недвижими имоти инвестиции чрез:

  • Притежаването на банка, която застрахова ипотеки и търговски недвижими имоти заеми. Това може да включва държавна собственост на запасите. Когато институции или частни лица инвеститор в момента анализира банковите акции, си струва да се обърне внимание на експозицията на недвижими имоти на банковите кредити.
  • Поемане частни ипотеки за физически лица, често на по-високи лихвени проценти, за да ви компенсира допълнителния риск, може би включително кредитна разпоредба лизинг до себе си.
  • Инвестирането в ценни книжа, мецанин, който Ви дава възможност да отпускат кредити на проект за недвижима собственост, които след това можете да конвертирате в собственост върху капитала, ако не е изплатен. Това понякога се използват при разработването на хотелски франчайзи.

Има подспециалности на недвижими имоти инвестиции в това число:

  • Лизинг пространство, така че имате малко капитал вързана в нея, тя се подобрява, а след това вторично лизинг, че същото пространство на другите за много по-високи цени, създавайки невероятни възвръщаемост на капитала. Пример за това е добре управлявана гъвкаво офис бизнес в по-голям град, където по-малки или мобилните работници могат да купуват офис време или да наемат специални служби.
  • Придобиване на сертификати за данък ленните. Това са езотерично пространство на недвижими имоти инвестиции и не е подходящо за ръце прихващане или неопитни инвеститори, но които – при подходящи условия, в точното време и с правилния вид човек – да генерира висока възвръщаемост, за да компенсират главоболията и свързаните с тях рискове.

Със специална инвестиционна цел (АДСИЦ)

На всичко отгоре на всичко това, което всъщност може да се инвестира в недвижими имоти през нещо, известно като инвестиционен тръст за недвижими имоти, или АДСИЦ. Един инвеститор може да купи АДСИЦ чрез сметка посредничество, Рот ИРА, или друг попечителска сметка от някакъв вид. АДСИЦ са уникални, тъй като данъчната структура, при които те се извършват е създаден обратно по време на администрацията на Айзенхауер за насърчаване на малките инвеститори да инвестират в проекти за недвижими имоти, които иначе не биха могли да си позволят, като например изграждането на търговски центрове и хотели. Корпорациите, които са избрали за лечение АДСИЦ не плащат федерален данък върху доходите на своите корпоративни печалби, стига да следвате няколко правила, включително и изискване да се разпределят 90% или повече от печалбата на акционерите като дивиденти.

Един недостатък на инвестиции в АДСИЦ е, че, за разлика от обикновените акции, дивиденти, изплатени от тях не са “квалифицирани дивиденти”, което означава, собственикът не може да се възползва от ниските равнища на данъчните налични за повечето дивиденти. Вместо това, дивиденти от специална инвестиционна цел се облагат с личен процент на инвеститора. В посока нагоре, данъчните служби, впоследствие е постановил, че АДСИЦ дивиденти, получени в рамките на една данъчна защита, като например Rollover ИРА до голяма степен не са обект на данък несвързан бизнес доходи, така че може да сте в състояние да ги задържи в пенсионна сметка без много притеснение на данъка сложност за разлика от майстор командитно дружество.

(Ако се интересувате да научите повече за тези уникални ценни книжа, започнете с проверка  недвижими имоти Инвестиране Чрез АДСИЦ, която обхваща АДСИЦ ликвидност, собствен капитал, как да се използват АДСИЦ към недвижими имоти инвестира предимство, и много повече.)

Инвестирането в недвижими имоти чрез притежаването на жилище

За всички опции за недвижими имоти инвестира на разположение на инвеститорите, за обикновения човек ще получи първия си опит собственост на недвижими имоти по традиционния начин: С покупката на жилище.

Никога не съм се разглежда придобиването на дома съвсем същия начин, повечето от обществото прави. Вместо това, аз предпочитам да мисля за първоначално местоживеене на лицето, както е смесица от личната полезност и финансова оценка, а не непременно инвестиция. За да бъде по-директен, а домакините не е инвестиция, по същия начин една жилищна сграда е. По-хубавото, и при най-идеала за обстоятелства, най-сигурният стратегия е да се мисли за дома като вид принудени спестовна сметка, която ви дава много лична употреба и радост, докато пребивава в него.

От друга страна, докато подходът пенсиониране, ако вземете една цялостна представа за личния си богатство, направо собствеността на дома (без каквато и дълг срещу него) е един от най-добрите инвестиции, човек може да направи. Не само може да собствения капитал бъдат подслушвани чрез използването на определени транзакции, включително и обърнати ипотеки, но паричният поток спасени от не се налага да наемат обикновено води до нетни спестявания – компонент на печалбата, който щеше да отиде на хазяина ефективно остава в собственик на къща-те години джоб. Този ефект е толкова силен, че дори през 1920 година икономисти се опитват да измислят начин за федералното правителство да облага спестяванията парични над отдаване под наем за дългови без собствениците на жилища, считайки го за източник на доходи.

Това е друг вид инвестиции, макар и – нещо, известно като “стратегическа инвестиция.” Бяхте икономиката да се свие, толкова дълго, колкото можете да плащат данък сгради и основна поддръжка, никой не може да ви изгони от дома си. Дори ако трябва да развиете своя собствена храна в градината, има ниво на лична безопасност там, което има значение. Има моменти, когато финансовите постъпления са вторични други, по практически съображения. Каквото и да правиш, все пак, не се жертват си ликвидност, за да се опита и да се изгради собствен капитал във вашите инвестиции в недвижими имоти твърде бързо, тъй като това може да доведе до бедствие (включително несъстоятелност).

Ако спестяване за придобиване на жилище, един от най-големите грешки, които виждам, е нови инвеститори поставят парите си в фондовия пазар, било чрез индивидуални акции или индексни фондове. Ако имате някакъв шанс да се налага да се включи парите си в рамките на пет години или по-малко, вие нямате бизнес е някъде близо до фондовата борса. Вместо това, вие трябва да бъде следната инвестиция мандат на известен като запазване на капитала. Тук са най-добрите места, за да инвестират пари сте спестяване за авансово плащане.

Кое е по-добро – Недвижими имоти Инвестиране или Инвестирането в акции?

Един от най-често задаваните въпроси, аз се сблъскват включва относителната привлекателност на инвестициите в акции срещу инвестиране в недвижими имоти. Най-кратката версия е, че е малко по-близко до сравняване на ванилия и шоколад сладолед. Те са различни, и като нетна стойност расте, вие може дори да откриете, че и двете имат роля в цялостната си портфолио. Вашата личност ще информира решението си, тъй като някои хора са по-темперамент насочени към притежаването на акции или недвижими имоти собственост, съответно.

Рисковете от недвижими имоти Инвестиране

Значителен процент от възвръщаемост на недвижими имоти се генерират в резултат на използването на ливъридж. недвижим имот се придобива с процент от капитала, а останалата част се финансира с дълг. Това води до по-висока възвръщаемост на собствения капитал на инвеститорите в недвижими имоти; но ако нещата тръгнат зле, това може да доведе до разруха много по-бързо, отколкото портфейл от напълно платени акции. (Това е така, дори ако последният е намалял с 90% в сценарий Голямата депресия, тъй като никой не може да ви принуди да ликвидира).

Ето защо най-консервативните инвеститори на недвижими имоти настояват за съотношение 50% дълг към собствен капитал или в крайни случаи, 100% собствен капитал структури, които все още могат да произвеждат добра възвращаемост, ако активите на недвижими имоти са били избрани разумно. Милиардерът Чарли Munger говори за негов приятел, който преди разпадането на 2007-2009 недвижими имоти. Този приятел, много богат земевладелец в Калифорния, огледа високите оценки за неговите свойства и казал:. “Аз съм по-богат, отколкото някога съм ще трябва да бъде Няма причина за мен да поемат рискове в името на по- . ” Този приятел се продават много от неговите свойства и се използва постъпленията за изплащане на дълга на останалите, че той смята, че най-атрактивните. В резултат на това, когато икономиката се срина, пазарите на недвижими имоти са в смут, хората губят свойствата си до ограничаване на достъпа, както и банковите акции бяха срутване – той не трябва да се тревожи за нищо от това. Дори и като наемите паднаха, дължащи се на наемател финансови затруднения, всичко е все още излишък пари в брой и той е бил въоръжен с фондове, които държат себе си доливате, му позволи да се възползваме от изкупуването на активите на всички останали е бил принуден да продаде.

Престани да се опитваш да забогатеят толкова бързо, както и да е съдържание, за да го направим по правилния начин. Вие ще имате много по-малко стрес в живота си, и тя може да бъде много забавно.

Някои Заключителни мисли за недвижими имоти Инвестиране

Разбира се, това е само началото на пътя си към разбирането на темата, тъй като ние сме едва почеса повърхността. Реал инвестиране имоти отнема години на практика, опит, и излагане на истински благодарни, разбиране и господар.

Как да започнат да инвестират по-малък бюджет

Как да започнат да инвестират по-малък бюджет

Ако човек живее заплата до заплата, без много свободно пространство в бюджета си, може да се предположи, че инвестирането просто не е нещо, което можете да направите още сега.

А в някои случаи може би сте прав. Понякога наистина просто трябва да се съсредоточи върху плащане на фактурите, запазвайки храна на масата, и получаване на бюджета си в ред.

Но не е нужно да има много пари, за да започнат да инвестират. Има няколко начина, за да започнете по-малък бюджет, и всеки малко можете да спестяват и инвестират сега ще направим нещата по-лесно за вас за установяване на ред.

Ето няколко начина за започване.

Съсредоточете се върху Каква работа

Повечето от новините, които чуваме за инвестиране се фокусира върху възходите и паденията на фондовия пазар. И докато това със сигурност може да бъде забавен, истината е, че тези възходи и падения, са до голяма степен без значение, когато сте само началото.

Има две неща, които са от значение, все пак, и двете си портфейл и нивото на тревожност ще ви благодаря за фокусиране върху тях вместо това:

  1. Вашият спестяванията : Нито един друг фактор е още по-отдалечено важно, колкото си спестявания. Инвестиране дори малко сега ще ви помогне, и намиране на начини за увеличаване на малки, че с течение на времето спестявания отиват много по-нататък, отколкото се опитва да учи или време на фондовия пазар.
  2. Разходи : Цената е за един най-добър предиктор за бъдещи инвестиционни завръща с по-ниски разходи, водещи до по-добра възвръщаемост. И минимизиране на разходите си, е от решаващо значение, особено когато сте по-малък бюджет, тъй като дори малки такси могат да се огромна хапка от спестяванията си.

Изграждане на фонд за спешни случаи

Спешен фонд е просто пари ви държи в спестовна сметка за тези непредвидени разходи живот винаги изглежда да хвърли своя път.

И докато това не е технически инвестиционен, в смисъл, че не сте се слагат пари в взаимни фондове, акции или облигации, има няколко причини, поради които това е първата голяма стъпка:

  1. Това е инвестиция в вашата финансова сигурност и сигурна финансова основа е по-лесно да се инвестира в финансовото си бъдеще.
  2. Добри спестовни влогове идват без никакви минимални изисквания баланс или вноски, така че можете да започнете с всяка сума долар.
  3. Като се има предвид, че си спестявания е далеч по-важно от възвръщане на инвестицията, не сте се жертва толкова, колкото може би си мислите, като поддържа парите си от пазара.
  4. Уменията, необходими, за да се изгради спешен фонд, а именно – извършване на редовни вноски и отдаване под наем парите растат без да го докосвате – са умения, които ще Ви помогнат да изградите вашите инвестиции. ги хонинговане сега ще ви помогне по-късно.

Инвестирайте в 401 (к)

Ето какво ще се получи в традиционните дългосрочни инвестиции.

Вашият 401 (к) – или си 403 (б) или 457, в някои случаи – е пенсионен план, предлагани от работодателя си. Обикновено допринесе определен процент от всяка заплата и изберете от колекция от взаимни фондове, в които можете да инвестират. Вашият принос обикновено са освободени от данъци, а парите расте безмитни, докато не го оттеглят в пенсия.

Има няколко причини, поради които си 401 (к) е страхотно място да започнат да инвестират, когато сте по-малък бюджет:

  • Това е лесен за инсталиране. Всичко, което трябва да направите е да изберете колко искате да допринесе и сте добре да тръгвам.
  • Все още няма минимални изисквания вноски. Можете да започнете, като допринася най-малко, колкото искате.
  • Може да ви мач работодател, който би могъл най-много два пъти на въздействието на всеки долар ви дадат своя принос.
  • Вашият принос ще са освободени от данъци, което означава, че хитът на вашето приемане дома заплащането е по-малка от действителната дарението си. Може дори да могат да кандидатстват за кредит пестенето, който ще постави още по връщане на парите в портфейла си.

Принос към 401 (к) до точката, в която сте maxing вашето мач работодател е, че няма мозък като отправна точка. Особено, когато сте по-малък бюджет, тези допълнителни долара може да направи голяма разлика.

Освен това, че си струва да се отбележи, че някои 401 (к) ите са обременени от опции с високи разходи за инвестиции, които могат да правят други сметки по-привлекателна като следваща стъпка. Което ни води до …

Започнете ИРА

Ако не разполагат с план за пенсиониране по време на работа, или ако вашият работодател не съвпада вноски, можете да обмислите като се започне с ИРА, вместо.

Един ИРА е просто пенсионна сметка, че отворите на собствения си, вместо чрез работодател. И това се предлага в две различни аромати:

  • Традиционен ИРА:  Вашият принос ще са освободени от данъци и парите си расте безмитни, но вашите тегления в пенсия се облагат с данък.
  • Рот ИРА:  Вашият принос не са освободени от данъци, но парите си расте безмитни и можете да го безмитни в пенсионна възраст се оттегли.

Въпреки че често са причини да предпочитат един или друг, за нашите цели тук всичко, което има значение е, че и двете са страхотни начини за спестяване и инвестиране. Номерът е да се намери един, който едно, че не се зарежда много такси и че не разполага с минимални изисквания, като салдото в профила или вноски.

Подобрението може да е добър избор, ако търсите лесен и евтин начин за откриване на ИРА, без никакви минимуми сметка.

Изплати дълга

Подобно на изграждане на фонд за спешна помощ, изплащане на дълг не е инвестиция в начина, по който обикновено се мисли за инвестиции.

Но ако вашата цел е просто да се направи най-доброто от няколко долара, с което разполагате, за да спаси, изплащане на дълг може да се окаже най-добрият вариант.

Помислете за това по този начин: Експерти изглежда са съгласни, че 7% до 7,5% е разумна преценка за дългосрочни доходите на фондовата борса. Но тези декларации не са гарантирани, ще има много възходи и падения по протежение на пътя, както и по-балансирано портфолио, което включва облигации може да намали цената до 6% до 6,5%.

От друга страна, всеки допълнителен долар ви постави в посока дълг спечелвате гарантирана възвръщаемост в размер на таксите си интереси. Поставянето на допълнително долар към вашата кредитна карта, която ще ви таксува 15% от интерес за Вас печели връщане на 15%. Един допълнителен долар към вашия студентски заем с лихва от 6% печели ви възвръщаемост от 6%.

Казано просто, изплащане на висок интерес дълг често ви позволява да получите на фондовия пазар, като се връща без всички от несигурността. Ако това не е добра инвестиция, аз не знам какво е.

Инвестирайте в себе си

Научете нови умения. Преговаря рейз на работното място. Намерете начин да печелят някои доходи на страната.

Тези инвестиции в себе си най-общо само струват част от времето си, но може да се изплати под формата на по-високи приходи – което означава, че ще имат повече пари на разположение, за да спестяват и инвестират.

И имайки предвид, че си спестявания процент е най-важната част от инвестиционен план, това може да е един най-добър ход, можете да направите.

Как да бедствия Доказателство на бюджета

Как да бедствия Доказателство на бюджета

Как можете да се предпазите от пълен финансов бедствие?

Това е изключително важен въпрос. Бих искал да посветя тази статия, за да говорим за два въпроса:

Първо, ние ще прегледаме как хора се намират в тежко финансово състояние. Какви са условията, които причиняват това?

След това ние ще говорим за трите предпазни мерки можете да предприемете, за да се намали вероятността, че ще бъдат в финансово стресиращо място.

Имате ли план за Стачки Когато финансова катастрофа?

Какво бихте направили, ако вие или вашият съпруг или други големи има уволнени от работа?

Какво би станало?

За съжаление, много хора не могат да отговорят на този въпрос. Голяма част от домакинствата имат няма план за извънредни ситуации за това как те ще се справят в случай на един или двамата съпрузи губи работа.

В резултат на това те са едно розово приплъзване от финансова катастрофа.

Може би това не е вашия случай, все пак. Може би вече имате план за това какво ще се случи, ако един човек има уволнени.

Може би ще измисли как да плащат за основните си разходи за живот на разстояние от една заплата и дискреционни разходи на разстояние от заплатата на другия човек. В случай, че сте уволнени от работа, вие все още може да посрещнат основните си сметки. Ако това е така, първо на всички поздравления, ти си в навечерието на бордюра.

Какво ще кажете за Backup план?

На второ място, нека да ви поканим да участвате в допълнителен мисловен експеримент. Какво ще стане, ако вие и вашият съпруг има уволнени в същото време?

С други думи, какво ще се случи, ако общият ви доход на домакинство намаля до нула?

В допълнение към това, какво ще се случи, ако вашият автомобил или хладилника счупи, или вашия покрив започна изтичане в момент, когато едната или и двете сте безработен? Ще бъдете ли в състояние да плащат тези сметки?

Повечето хора не са подготвени за неочаквани ситуации на всички, и много от тези, които са се неподготвени.

Много хора са в състояние да се справят с един от бедствия в даден момент, като разбити автомобили, един пробит покрив, или счупен уред, но не могат да се занимават с много стресови ситуации, които биха ги удари всички наведнъж.

Ако сте един неподготвен или недостатъчно добре за неочаквани финансови събития, какво можеш да направиш? Ето няколко съвета.

1. Изграждане на фонд за спешни случаи

Вие трябва да се поддържа между три до шест месеца от основните си разходи за живот в спестовна сметка. Основни дневни разходи се отнасят до основните важното като жилища, хранителни стоки, бензин, застрахователни премии, комунални услуги, и други основни сметки.

Да приемем, че в името на пример, че нормалната си разходи въпрос за $ 5000 на месец. $ 2000 на това се консумира от ресторантските ястия, дрехи, пътувания до Starbucks, ваканции, почивки, подаръци, нови IPads, както и списък на други дискреционни разходи. Другият $ 3,000 на този покрива основните си сметки.

Ако това е настоящия си бюджет, тогава вие ще искате да запазите спешен фонд между $ 9000 до $ 18000. Това е достатъчно, за да покрие между три до шест месеца от основните си сметки.

2. изплати дълга

Колкото по-ниска сметките си, толкова по-добре на позиция ще бъде в Ако финансов настъпване на бедствие. Един от най-лесните начини да намалят сметките си е да се отървем от всички съществуващи дългове.

Има две теории за това как да се отървете от дълга си. Според една теория, наречена дългови стифиране се посочва, че трябва да се направи списък на всичките си дългове на базата на лихвения процент.

След това хвърля всеки свободен стотинка в дълг с най-висок лихвен процент, поддържате минимални плащания по всички други дългове (разбира се) и се хвърлят всеки допълнителен долар, което имате на този с най-голям интерес.

Другата теория се нарича снежна топка на дълга . В него се посочва, че трябва да се направи списък на вашия дълг като се започне от най-малката до най-големия баланс. След това можете да направите на минималните плащания по всички дълговете си и да хвърлят всеки свободен долар, че имате най-малкия дълг.

След като сте се изтри, че на разстояние от вашия списък, вие ще усетите тръпката от победата, която ще осигури на мотивацията за да можете да продължите напред. Теорията на дълга снежна топка използва принципа на много малки победи, за да ви мотивира.

Той е базиран около идеята, че доброто финансово управление не е математически проблем, колкото и да е мотивационно един. Опитайте една от тези стратегии; нито едното е по-добре или по-зле от другите.

Вземете който и един работи за вас. Ако се опитате една и тя не изглежда да се работи, опитайте друга страна и да използва този метод, който дава по-голям успех.

3. Намаляване на Вашите Други основни сметки

Вашите трите най-големи категории разходи са жилища , транспорт и храна . Пазете тези три категории ниска. На живо в по-малка, по-евтина къща, отколкото сте в състояние да отговарят на изискванията, за да живеем. Карам кола на старо или живеете в район, където можете да използвате градски транспорт или пеша. Кук дома често, за да намали сметката храна.

Колкото по-ниска, можете да запазите вашите основни месечни разходи, толкова повече гъвкавост ще трябва в рамките на бюджета. Тази гъвкавост ще дойде по-удобно в случай, че някога се удари от финансова катастрофа.

Как Bucket бюджетиране Може Turbocharge мотивацията ви да запазите

Как Bucket бюджетиране Може Turbocharge мотивацията ви да запазите

В какво се е превърнал в депресиращо последователна традиция, а скорошно проучване Bankrate разкри, че 61% от американците не биха били в състояние да обхване по $ 1000 непланирани разходи.

Безработицата в момента е доста ниско в исторически план, така че проблемът не е, че хората не могат да печелят пари. Това е по-вероятно, че за най-различни причини, повечето хора не се запазват достатъчно на всяка заплата да се създаде адекватна фонд за спешна помощ. В такъв случай, с помощта на бюджет, за да създават със добри спестовни навици е по-важно от всякога.

Има голям брой добри стратегии за бюджетиране там. Нулева сума бюджетиране и бюджетиране пропорционална са два отлични възможности за избор, но има по-малко смущаваща алтернативи, както добре.

Искам да обхване по-особено интересно стратегия, която не получава много внимание. Тя се нарича “Bucket бюджетиране”, и тя може да бъде мощен инструмент за тези от нас, които просто не можем да помогнем на себе си от набезите на нашите спестявания за несъществени покупки или заеми от една категория в друга, за да прекарат.

Как да се прилагат Bucket бюджетиране

Кофа бюджетиране е всичко за използването на няколко подсметки да заделят пари за конкретни цели за спестяване. Така че, ако не сте го направили, първо трябва да се създаде акаунт за онлайн банкиране. Това може да стане с традиционната тухли и хоросан банка, или с отделен онлайн банка.

Аз препоръчвам използване на онлайн банка, която има репутацията на което го прави лесно да настроите няколко спестовни сметки. Макар че можете да настроите няколко сметки с тухли и хоросан банка, в моя опит това е обикновено неудобно и няма да има повече такси, участващи.

Харесва ми Ally Bank за тази цел, но има много добри възможности. Като бонус, много онлайн банки предлагат много по-високи лихвени проценти в сравнение с традиционните банки.

Независимо от маршрута и да отидеш, ще се раздели на всичките си спестявания в отделни, ясно определени категории. Целта е да се уверите, че всеки долар има цел.

Така например, след депозирането на проверка за $ 1200, може да напусне $ 200 във вашата проверка на сметка и след това да се разпределят остатъка от парите в следните подсметки:

  • Аварийно фонд: $ 200
  • Предстоящи газ и електрически сметки: $ 150
  • Сватба фонд: $ 200
  • Нов покрив: $ 250
  • Почивка: $ 150
  • Играйте пари: $ 50

Ако можете да си заплатите чрез директен депозит, можете да го направите така, че парите ви автоматично се разделя нагоре в различни подсметки при всеки депозит. Ако депозирате чековете ръчно на банкомат, това е малко по-сложни, за да автоматизирате, но не много. Всичко, което трябва да направите е да влезете в профила си и да се създаде периодичен превод. Например, ако ти се плаща на първия ден от всеки месец, може да се създаде за прехвърляне на трето число на всеки месец, което разпределя конкретни суми пари на вашите различни подсметки.

(Забележка: При внасяне на физическа проверка в банкомат, трябва да се изчака проверката, за да изчистите и след това се премести парите около ръчно чрез своя онлайн профил.)

С банки като Ally, няма ограничение за броя на подсметки можете да направите. Ако искате да получите хипер-специфични, отивам за него. Няма по-срамно да имат профил, наречен “Фонд за да си взема гуми бяха завъртени за шест месеца, защото знам, че трябва да се свърши Но аз винаги забравям.”

Как Bucket бюджетиране може да помогне

Както комуникации директор Американска асоциация Банкерите Карол Каплан каза Али , “Изследванията показват, че когато хората създават сметки с цел, те са по-вероятно да постигнат целите си.” От психологическа гледна точка, тя просто има смисъл. Кой профил е по-вероятно да се нападат, ако смятате, спонтанното желание да си купи нова видео игра?

а) представляват общи икономии с $ 3000 в него
б) подсметка при 200 $ в него всичко се върти гумите си

Обзалагам се, че опцията А. Чрез разделяне на запасите си, трябва да бъде по-малко вероятно да се харчат с лека ръка и е по-вероятно да се каже, на път с вашите цели.

Като силно визуално човек, тази стратегия се обръща към мен. Щях да съм силно разколебан да докосне моя кола ремонти фонд за нищо друго, освен по предназначение. Точно преди да дърпа пари, аз мисля, че ще бъде в състояние да си представите себе си блокирани на страната на пътя, бесен, че си купих “Madden 2019”, вместо да ми гуми върти.

Аз също харесвам идеята за кофа бюджетиране за неговата способност да мотивира. Спасяването без цел в ума може да бъде тежък труд. Това ми напомня за това как много хора виждат рутина, ден за ден упражнения като робски труд. Но, след като същите тези хора получават специфични за техните цели, резултатите могат да бъдат драматични. Не търсете повече, отколкото колко усилия хора пуснати в получаване форма за сватбата си, ако искате да видите как мотивира конкретна цел може да бъде.

Същите принципи се прилагат, за да спестяват пари. Например, ако винаги сте мечтали като пътуване до Нова Зеландия, че ще бъде много мотивиращо да гледате “Нова Зеландия Почивка фонд” расте всеки месец. Обзалагам се, че ще бъде много по-мотивиращо и ефективно от това да видят родово спестовен фонд расте.

Всичко на всичко, кофа бюджетиране ви дава усещане за контрол върху най-различни аспекти от живота си, и тя може да ви даде спокойствие, да знаят, че всички най-важното са се погрижили.

Запазва се като екип

Друг чист начин да направите кофа бюджетиране е като част от група. Има банки онлайн, като SmartyPig, които позволяват на много хора да допринесат за същите спестовни сметки. Всички подсметки са видими за всички в групата, и дори можете да си поставям цели.

Така че, ако вие и вашите съквартиранти искате да направите по-бягане пътуване през следващата година, може да се създаде фонд, наречен “Голямото пътуване” и е поставил за цел на $ 1000, за да бъде завършен през следващата година. Ако наистина искаше да бъде методичен за него, можете да зададете автоматично всеки тегления от заплатата си, така че част от него отива към фонда.

Тази функция също може да бъде много полезна за двойки, които избират да се водят отделни финанси. Ако двойката е спестяване за сватба, ваканция, или авансово плащане на къща, те могат поотделно да влезете в SmartyPig да депозира пари в този конкретен фонд по всяко време.

Идеята е, че чрез автоматизиране и разделяне, сте като изкушение и воля от масата, две неща, които обикновено получават хората в беда, когато става въпрос за управление на парите.

Обобщаване

Харесва ми да мисля за кофа бюджетиране като вариант за управление на парите на популярната организация книгата “Животът Промяна Магията на Светлина,.” В тази книга, като целта е да се уверите, че всеки от вас елемент има място и цел. Когато знаеш, където всичко е и защо е там, животът е по-ефективно и по-лесен за управление.

Кофа бюджетиране ви дава възможност да направи същото нещо с парите си, което го прави чудесен начин да получите финансова си живот в ред.

Annuities срещу Животозастраховане: Кое е точно за доходи след пенсиониране?

Annuities срещу Животозастраховане: Кое е точно за доходи след пенсиониране?
Докато ренти и застраховка живот и двете имат прилики, те не са едни и същи. Преди да можете да разберем разликите и определи кои план може да бъде точно за вас свързани с план за доходи след пенсиониране, трябва първо да се разбере основните елементи на всяка от тях.

Животозастраховане : Животозастраховане планове осигуряват доходи за ваша издръжка, ако умре по-рано от очакваното. Повечето застрахователни планове могат да бъдат разделени на двата термина живот или доживотна застраховка. А мандат застраховка-живот политика обхваща определен период от време, обикновено 10, 20 или повече години, като цяло животозастрахователната полица е за целия период на съществуване на полицата. Някои застрахователни термин живот политики предлагат възможност да се преобразува в целия живот застрахователна полица, когато срокът изтече.

Много животозастрахователни полици не предлагат парична стойност и възможности за доходоносни както и други живи предимства като опция критична покритие грижи; обаче, това не е основната функция на животозастрахователна полица а. Неговата основна функция е да се грижат за ваша издръжка след смъртта си и плащат за излезлите от употреба / окончателни разходи.

Рента : планове Анюитетни са предназначени да осигурят доходи след пенсиониране на собственика на план, ако той живее отвъд очакваната продължителност на живота. Annuities осигуряват с отсрочени данъци спестявания за доходи след пенсиониране. Докато рента не разполага със смърт полза за бенефициентите, тя не е свободна от данъци. Annuities обикновено са посочени като отсрочени, непосредствени или дълголетие планове анюитетни.

  • Разсрочено рента : Отложената рента е просто, колкото звучи. Приходите се отлага, след като премиите се изплащат за по-късна дата, може би няколко години. Отсрочени анюитети са разбити на фиксирана (традиционен , Фиксиран индексирани (FIA) и променлива анюитет. Основните разлики във видовете отсрочени планове анюитетни са в това как се печели интереса и дали индивидът се стреми да направи сигурна инвестиция или търсите пазара като се връща с по-голяма потенциална стойност натрупване.
  • Незабавно рента : Непосредствената рента изплаща обезщетения като се започне не по-късно от една година след като платите Вашата премия на застрахователната компания. Най-непосредствените ренти са закупени с едно време, плащане на еднократна сума и са предназначени да започне да изплаща не по-късно от една година след изплащане на премията. Това анюитетна план е предназначен за хора, които търсят да гарантиран доход за цял живот.
  • Дълголетието рента : План за дълголетие анюитет е вид анюитет фиксиран доход, който може да бъде издадена на всяка възраст с доход отлага до 45 години. Обикновено, планове от този тип не планират, докато притежателят е на 80-годишна възраст или по-възрастни. Мислете за това като допълнителен пенсионен план, който може да бъде изхвърлено в веднъж си редовен план за пенсиониране може да се намалява в своята печалба или са спрели напълно.

Кой е по-добър план?

Ключът за определянето на план е точно за вас – анюитетни или застраховка живот – е да погледнете вашата цел. Ако вашата основна цел е да помогне на зависимите и други бенефициенти плащат за своите окончателни разходи, сметки и са останали пари, останали да живеят, най-добре е застраховка живот, тъй като това се предава на безмитни към бенефициентите.

От друга страна, ако търсите план, който ви предлага пенсионен доход след това трябва да се има предвид ренти. Анюитетът предлага с отсрочени данъци спестявания и доходи след пенсиониране. Казано по-просто – застраховка живот защитава вашите близки, ако умрат преждевременно, при рента защитава доходите си, ако живеете по-дълго от очакваното.

И двата плана наистина предвиждат смърт ползи, но всеки от тях е много по-различен вариант с различни цели. Ако имате нужда от насоки при вземането на решение дали животозастраховането план или анюитетни един е точно за вас, консултирайте се със застраховка живот или анюитетни планиране консултант, за да обсъдят всички възможности.

Къде можете да купите Животозастраховане / рента план за доходи след пенсиониране?

Има много почтени фирми, предлагащи едновременно животозастраховане и планове анюитетни. Можете да се намери фирма, или сами или чрез свой собствен застрахователен агент. Ако правиш търсенето себе си, помислете за някои от тези най-висок рейтинг компании, които предлагат и двата плана, когато се сравняват цените: AIG, Symetra, Sagicor, Америго, американски Fidelity, New York Life, Банкерите живот и пострадалия, както и повече. Не забравяйте да проверите оценки на компанията за финансова стабилност и рекорд за обслужване на клиенти с застраховка рейтинг организации като AM Best и JD Power & Associates.

Как $ 1000 на месец правило ще ви спаси пенсиониране

Едно важно правило, пенсионери да Запомни

Как $ 1000 на месец правило ще ви спаси пенсиониране

Има редица финансови “правила на палеца”, че имате силно желание да се отнасят до допълването доходи след пенсиониране с пенсионни спестявания. Докато ми се да вярвам на всички тези правила се проведе добра малко на стойност и се разбират добре, един от моите всички времена любими е $ 1000-Бъкс-а-те месеца на.

Преди да се рови в подробности на правилото за $ 1000-Бъкс на месец, това е наложително да се разбере, че това правило е правило.

Правилото не работи линейно през дадена година, и то не функционира по същия начин във всяка възраст. Преди да поставите правилото да работи, не забравяйте, че сте разбрали тези две важни неща:

  1. Въз основа на моя $ 1000-Бъкс-а-те месеца, някой в ​​”нормалните” възрастта за пенсиониране пенсионери (62-65), могат да планират по скорост на теглене 5% от инвестициите си. Въпреки това, по-младите пенсионери в своите 50-те трябва да планират по теглене на по-малък брой от 5 на сто годишно, обикновено 4% или по-малко. Причината за това е така, защото, ако се пенсионират през 50-те години, не е просто твърде дълъг времеви хоризонт, за да започнете теглене на 5% – това е просто твърде рано.
  2. В години, че на пазара и лихвени проценти са в нормален исторически обхват, скорост на теглене 5 на сто работи добре (отново, ако сте нормалната пенсионна възраст или по-стара пенсионер). Но трябва да сте готови да се регулира честотата си на оттегляне през дадена година, ако пазарните сили работят срещу вас. Може да се наложи да се вземат по-малко в тези години и да бъде достатъчно гъвкава, за да се адаптират към това, което се случва в нашата икономическа среда. Това може да означава, че можете да вземете малко повече в добрите години, но това е от решаващо значение да се разбере, че може да се наложи да се вземат по-малко през следващите години, които не са толкова добри.

Определяне на $ 1000-Бъкс-а-те месеца

Просто казано, в областта на върховенството на $ 1,000 Бъкс-а-Месец работи по следния начин: за всеки $ 1000 долара на месец, които искате да имате на разположение в пенсионна възраст, трябва да имате $ 240 000 спасени.

Като по-отблизо, нека да видим как $ 240 000 в банката е равен на $ 1000 на месец:

$ 240 000 х 5% (скорост на изтегляне) = 12 000 $

$ 12 000, разделена на 12 месеца = $ 1000 на месец

Защо това правило е важна?

Правилото за $ 1000 Бъкс на месец е важно, защото придава допълнително парче “пай доход” на месечна база. Всеки $ 1000 воля:

  • Доплащане осигурителен доход
  • пенсионен доход Доплащане
  • Доплащане доход работа на непълно работно време
  • Доплащане всякакви други потоци можете да управлявате, за да се установи

В зависимост от размера на социалната сигурност, пенсии, или работни потоци на непълно работно време, броят на $ 240,000 кратните ще се различават. Самото правило няма да се променя; Правилото Бъкс на месец $ 1,000 е правило, което е постоянна. За всеки $ 1000, която искате всеки месец в пенсионна възраст, това е наложително да ви спести най-малко $ 240 000.

В един свят на ниски лихвени проценти и летливи фондовия пазар, скоростта на теглене 5% е най-сигурно значително, особено когато има периоди от време – а понякога дори десетилетия – когато на фондовия пазар се не виждат много на печалба. Но скоростта на теглене 5% се основава на два основни фактора:

  1. Доход инвестиране  е начин за генериране на последователна паричен поток от вашите инвестиции. Тя идва от три места: дивиденти, лихви и дистрибуции. Ако номерът ви паричен поток вече е близо до 4 процента, тогава ние вече близо номер 5% търсим са.
  2. 5% скорост с нула интерес.  Предположим, че имате пенсиониране резервоар седи в брой и при което се получава малко да не добива. Всъщност, нека приемем, че добивът е всъщност 0% годишно. Дори ако вземете 5% на 0% лихва, средствата все още ще ви последните 20 години. Ниво 5% оттегляне A годишно х 20 години = 100%. Всичко от запасите си са си отишли, но това отне 20 години, а това не е толкова зле. Но тя може да бъде много по-добре. Какво става, ако имат 30 или 40 години в пенсия? Какво, ако се мисли за напускане нещо на децата си?

Фактор # 1: (Използване на дохода инвестиране за да получат някакъв връщане всяка година на вашия резервоар портфейл) е от решаващо значение за 1000 Бъкс-а-те месеца. Тя позволява на парите си добра възможност, която продължава цял живот, а не за пенсиониране изтича след 20 години.

Що се отнася до фактор на # 2, ако имате добив портфейл от 3 до 4 на сто (дивиденти и само лихви) и опит в портфейла дори малко растеж / признателност, а след 3 до 4 процента добив плюс 1, 2, или 3 на сто в растежа с течение на времето показва, че можете да вземете 5% в течение на продължителен период от време.

Обсъждане правило 4%; отдавнашен финансово планиране правило, както добре. Това правило се въвежда първа от Уилям Bengen, финансово планиране, който заяви, че пенсионерите може да приспадне 4% от портфейла си всяка година (в допълнение към коригиране за инфлацията), а не свършат парите за най-малко 30 години. Анализаторите и учени проверени данни Bengen и подкрепиха твърдението си. Той каза, че пенсионерите, които са имали микс от 60 процента дял на акции и облигации, 40 на сто, и са живели на 4 процента, или така всяка година, никога не ще трябва да се притеснявате за изчерпване на пари. Аз съм голям вярващ, че това е начинът, хората трябва да планират, тъй като това зависи от приходната част инвестиране доход.

$ 1000 Бъкс-а-те месеца на е ръководство за употреба като сте натрупване на активи (стъпки от $ 240 000), както и ръководство за носите в пенсионирането си години. За повторно капачка: За всеки $ 1000 долара на месец, които трябва да имате на разположение в пенсионна възраст, трябва да имате $ 240 000 спасени. Този лесен за следване малко мъдрост може да помогне да си спомните, че сте спестяване на пари, така че тя може да да заместят поток доход ще загубите, когато спрат да работят.

Разкриване на информация:  Тази информация се предоставя на вас като ресурс само за информационни цели. Това, което се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата. Тази информация не е предназначена да, и не трябва, формиране на първична основа за вземане на инвестиционно решение, че може да се направи. Винаги се консултирайте с вашия собствен правен, данъчен или инвестиционен консултант, преди да вземат инвестиционно / данъчно / имот / съображения финансово планиране или решения.

Научете как Инфлацията Засяга фондови инвестиции

Научете как Инфлацията Засяга фондови инвестиции

Фондовият пазар се запъти от “I” думата и инвеститори се показват своите нерви. Инфлацията има съвет на Федералния резерв уплашен и всички ние ще плати цената за това.

Високите цени на енергията, нарастващите разходи за труд на единица и натиск върху доставките на ключови ресурси като стомана и цимент (благодарение на ураганите Катрина и Рита) се редят на опашка, като някои злополучния звезди, за да се гарантира, Фед ще продължи повишаването на краткосрочните лихвени проценти.

Висока лихвените проценти и фирми повишаване на цените не се добавят до инвестиционен профил повечето инвеститори се радват. Въпреки това, запасите са все още по-добър хедж срещу инфлацията, защото, на теория, на приходите и печалбата на компанията трябва да растат със същата скорост като инфлацията през това време.

Глобален пазар

Докато някои компании могат да реагират на инфлацията чрез повишаване на цените им, и други, които се конкурират на световния пазар може да е трудно да останат конкурентоспособни с чуждестранните производители, които не трябва да се увеличат цените, дължащи се на инфлацията.

По-важното е, инфлацията ограбва инвеститори (и всички останали) чрез повишаване на цените, без съответно увеличение на стойността. Можете плащат повече за по-малко.

Това означава, финанси на фирмата са над посочено от инфлацията, тъй като цифрите (за приходи) се покачват с процента на инфлацията в допълнение към всяка добавена стойност, генерирана от компанията.

печалба

Когато инфлацията спада, така че правят завишени приходи и приходите.

Това е прилив която повишава и понижава всички лодки, но тя все още прави се получи ясна представа за истинската стойност трудно.

главен инфлация за борба инструмент на Фед е краткосрочните лихвени проценти. До вземане на пари по-скъпо да се заемат, Фед ефективно премахва част от излишния капитал от пазара.

Твърде много пари преследват твърде малко стоки е една класическа дефиниция на инфлацията. Взимането на пари от пазара се забавя цикъла на увеличение на цените.

Има още две заседания на Комитета за операции на открития пазар (органът, който цени) през 2005 г.: 1 ноември и 13 дек.

Като се има предвид натиска, споменати по-горе, можете да го вземете в банката, че Фед ще запази повишаване на нивата на най-малко до края на годината.

Инвестиции

Ако се притеснявате за инфлацията и инвестициите си? Ако имате значителна част от портфолиото си в ценни книжа с фиксирана доходност, отговорът е категорично да.

Инфлацията подкопава си покупателна способност и пенсионери с фиксирани доходи страдат, когато им гнездо яйце купува по-малко всяка изминала година. Ето защо финансови консултанти предупреждават, дори пенсионери да запази някакъв процент от активите си на фондовата борса, като хедж срещу инфлацията.

Колкото повече пари или парични еквиваленти притежавате, по-лошо инфлацията ще ви накаже. A $ 100 под матрака ще купи само $ 96 стоки на стойност след една година на 4% инфлация. Потърсете индексирани според инфлацията продукти като съкровищни ​​облигации I и други продукти, които предлагат защита срещу нарастващите цени.

заключение

Инвеститорите трябва да се държат под око чувствителни на лихви запаси, тъй като продължава натиск от страна на ФЕД ще запази цените се движат нагоре до края на годината, а може би и в следващата година.

Начините за увеличаване на пенсионните спестявания и да спестят пари за данъците

Начините за увеличаване на пенсионните спестявания и да спестят пари за данъците

Никой не обича да плаща повече данъци за Чичо Сам, отколкото е абсолютно необходимо. За щастие, данъчен кодекс IRS предвижда някои данъчни облекчения за участие в различни спестовни пенсионни сметки с цел намаляване на данъците. Но тъй като в края на годината подходи нашите възможности за намаляване на данък за 2015 данъчна година да стане малко по-ограничен.

Ето няколко последната минута алтернативи, които могат да помогнат за намаляване на данъците в момента (или по-късно), докато се развихря в спестяванията си за пенсиониране:

Направете последната минута осигурителни вноски по 401 (к) или 403 (б) за излизане в пенсия.  Един от начините за намаляване на данъците върху дохода, докато спестяват за пенсия е да се увеличи преди облагане с осигурителни вноски по 401 (к) или 403 (б) план, ако са обхванати от един от тези планове за пенсиониране по време на работа. Границата IRS за 401 (к) и 403 (б) планове е $ 18 000 през 2015 г. (24 000 $ за лица на възраст 50 или повече години) и това ограничение не включва съвпадение на вноски. Ако не сте в състояние да допринесе до максималната сума, тази година, поне да сте сигурни, че получавате пълен мача работодател, ако някой е предвидено. Свържете се с вашия отдел човешки ресурси, за да видите как можете да сложите повече пари в края на годината.

Вноска за пенсия лична сметка (ИРА).  Друга често срещана стратегия за намаляване на данъка, който може да се използва за пенсиониране е да се направи приспадане принос за ИРА. Ограничението за участие е 100% от компенсация до $ 5500 ($ 6500, ако сте на 50 или повече години), или си облагаем доходите за годината, ако компенсация ви е по-малко от тези ограничения.

Имайте предвид, че ако вече участие в пенсионен план чрез работодателя си, способността да се приспадне тези вноски е ограничен въз основа на доходите си. За 2015 данъчна година, способността да се приспадат вноските на ИРА не е опция, ако сте един единствен цедка с модифициран регулира брутен доход (МАГИ) от $ 71 000 или повече ($ 118 000 за женени двойки, подаващи съвместно).

Ако сте женен подаване съвместно със съпруг или съпруга, обхванати от плана, но не сте, можете да направите приспадат вноските на ИРА, ако Маги е под $ 193 000.

Възползвайте се от други възможности за пенсионни спестявания, ако сте самостоятелно заети лица.  Установяват се и допълнителни възможности да заделят пенсионни активи в данъчните-благоприятно сметки за предприемачите и самостоятелно заети лица. SEP IRAs, прости IRAs и Solo 401 (к) ите са популярни спестяване пенсиониране възможности за самостоятелно заетите лица. Прости IRAs трябва да бъдат настроени преди крайния срок през октомври 1, и Solo 401 (к) планове трябва да бъде създадена до 31 декември, обаче, Sep-IRAs могат да бъдат създадени до 15 април на следващата година (15 октомври, ако подаването на разширение.

Сметки Рот може да спомогне за намаляване на бъдещите Ви данъците върху дохода.   Ако работодателят ви предлага Roth 401 (к) или Roth 403 (б) опция може да искате да разгледа възможността за принос в тези сметки, ако не се нуждаят от текущата година приспадане на данъци. Предварително данъчни вноски за работодател спонсорирани пенсионен план или към приспадане ИРА могат да бъдат по-малко благоприятни, ако сте в по-ниска данъчна скоба, не е във вашите връх печелят години, или ако очаквате да бъде в по-висока пределна данъчна скоба в бъдеще.

В такива ситуации, тя може да е по-разумно да се допринесе за сметка Рот да се възползват от растежа на безмитни доходи. Имайте предвид, че Рот IRAs имат различни ограничения на доходите, отколкото приспадат IRAs но размерът на вноската е същото.

Помислете за заделяне на средства в спестовна сметка на здравето (HSA). Ако са записани в една висока Начисляемият здравеопазването план, HSAs са данъчно-благоприятно, начин, за да плати за бъдещи разходи, свързани със здравето, с незабавни данъчни облекчения. HSAs също направи отличен последната минута стратегия спестявания, за да помогне за намаляване на данъците върху дохода. През 2015 г. ограниченията за HSA вноски са $ 3350 за индивидуално покритие и $ 6650 за семейството покритие.

Ако сте на възраст 55 или повече години, има допълнително $ 1000 догонване принос докато Medicare допустимост започва в 65.

Здраве спестовни сметки са уникални с това, че те предлагат освобождаване троен данък. Парите, които ще ви постави в HSAs намалява текущата си облагаем доход, расте отсрочени данъци, и излиза от профила си в безмитни, стига да го използват за разходи, свързани със здравето. HSA често се смята за важен пенсионни спестявания превозно средство, тъй като няма санкции за използване на тези сметки за немедицински разходи, когато достигнеш 65-годишна възраст (Неквалифициран тегления след 65-годишна възраст се облагат с обикновени данъци върху доходите.)

HSA вноски все още могат да се правят до 15 април 2016 г., за 2015 данъчна година. Удобството и простотата на вземане на вноски чрез автоматични удръжки ТРЗ е привлекателна черта на HSAs. Въпреки това, много от участниците HSA са наясно с допълнителното време, могат да правят вноски за 2015 данъчна година извън редовни щатни удръжки. Имате време до крайния срок за подаване данък (без разширения), за да направи допълнителни вноски за вашия HSA, ако все още не сте макс вашите вноски със заплатите удръжки от 31 декември За да се възползвате от тази възможност, за спестяване на данъци, бихте трябва да се направят преки вноски за сметка HSA чрез директно написването на чек или създаване на автоматични преводи от банковата си сметка.

Допълнително предимство на този данък за HSA вноски е, че не е нужно да изброявам подробно удръжки да претендира за приспадане. За данъчни цели, HSA вноски се смятат за по-горе приспадането на линия. Това означава, че те могат да ви помогне да намалите регулира брутен доход (AGI) и потенциално да ви помогне да се класират за други данъчни облекчения и кредити, които са зависими доход.

Ако сте здрави или не се нуждаят от достъп до вашите HSA средства няма “използваш или губиш” разпоредба, както е случаят с гъвкави разходните сметки (FSA). В резултат на това можете да продължите да напусне HSA средства в сметката си и нека си баланс расте в пенсионирането си години. Здраве спестовни сметки също да предоставят разнообразни възможности за инвестиции чрез различни взаимни фондове, които предлагат потенциал за дългосрочен растеж.

За разлика от вноски за ИРА, здравето спестовни сметки не са ограничения доходи. Просто имайте предвид, че трябва да бъде покрита с високо приспадане план за здравно осигуряване със здравна спестовна сметка, прикрепен към него по време на 2015 данъчна година. Крайният срок за вземане на HSA вноски е 15 април, дори и да са подаване на разширение.

Прогнозиране данъчни спестявания.  Ако сте любопитни да видите изчисляват данъците за миналата година данък не е нужно да чакате, докато сте подали данъчната си декларация. Това преди облагане с данъци спестявания калкулатор може да се използва за изчисляване на данъчните последици от допълнителни вноски за работодател спонсорирани пенсионен план, приспадат IRAs, самонаети или планове или HSAs.

Стратегии за Ви помогне да спестите повече пари

Чувствайки се заби с спестяванията си? Ето какво трябва да направите,

Стратегии за Ви помогне да спестите повече пари

Вие искате да запазите повече пари, допринасят повече за пенсиониране, и да изгради по-голяма фонд за спешна помощ.

Но вие се чувствате остана, защото сте бори с един куп дългове по кредитни карти.

Какво трябва да направиш? Ето няколко насоки:

Знаете, че не сте сами

Приблизително един от всеки трима американци – около 34% – притежават револвираща кредитна карта дълг, според The ​​Simple долар.

Когато ние се позоваваме на револвиращ дългове по кредитни карти, ние не говорим за използването на любимата си пластмасова карта, за да се обади за покупка и бързо у дома, за да плати сметката в пълен размер.

Става дума за хора, които държат на баланс месец над месец и се плащат лихви върху този баланс.

Според проучване, проведено от MagnifyMoney, 76% от хората, които не притежават кредитна карта дълг плащат лихви от 15% или по-висока. Ако сте сред тези хора, които притежават баланс и плащат прекалено много, просто не забравяйте, че вие ​​не сте единствен.

Създаване на план

Недейте просто да направи минималните плащания, и се надявам, че си дълг магически ще изчезне. Създаване на някакъв вид план, който ще ви позволи да изплати дълговете си.

Можете да се справи с кредитната карта, която има най-малък баланс на първо място, или можете да изплати остатъка от картата с най-висок лихвен процент.

Този, който предпочитате е до вас. Вземете който и от тези два процеса са най-мотивиращо и да започне затягане на колана си. Това ни води до следващата точка.

намалявам

Поставете се на касова само диета, така че да не се натрупа някакъв допълнителен дълг.

Намалете ненужните вещи като дрехи, обувки, мебели, ресторант храна, алкохол, цигари, бисквити, поп, картофен чипс, кабелна телевизия – нещо, което не е абсолютно необходимо.

Преосмисляне потребности

Сега, след като намали своите дискреционни елементи мислят малко по-дълбоко за това дали останалите си разходи, така наречените “необходими разходи”, са наистина необходими.

Трябва ли да се харчат толкова много пари за бензин, или може ли да ходят, да карам колелото си, или да вземете автобус по-често?

Трябва ли да продължи да живее в хубав дом, или може ли да направи съкращения в по-малък апартамент и се отдава под наем текущата си жилище?

Търсят начини да печелят допълнително пари

Продажба на някои от по-старите си позиции на иБей или Craigslist. Намери на свободна практика или консултантска концерт за генериране на страничен доход.

Ако е необходимо, вземете няколко гледане на работни места, в идеалния случай една, в която може да донесе на децата си към дома, докато гледате някой друг, деца. Ще бъде печелене на пари в продължение на часове, прекарани правите това, което щеше да направи така или иначе.

Наблюдавайте вашата кредитна

Преглед на кредитната си доклад да се уверите, че не са налице признаци на измама или неоторизирани такси.

Ако забележите, свържете се с издателя на кредитната карта, за да се откажете от картон и оспорва обвиненията. Регистрирайте се за безплатен кредит за мониторинг на интернет страница, като например кредитни Карма или Credit Sesame.

Започнете спестяване на пари за годишните разходи

Вече знаете, че ще трябва да прекарат един път годишно за рождени дни, празници, почивки, по-високи от отопление или охлаждане на сметки, които се провеждат сезонно, и така нататък.

Започнете да спестявате пари през цялата година, така че ще бъде готов, когато тези разходи се развиват.

Как можете да знаете колко да спаси? Разбера какво ще похарчите за всеки даден ежегодно събитие и разделете на 12.

Например, ако прекарвате приблизително $ 800 всеки празничен сезон за самолетни билети за посещение на семейството, както и няколко подаръци, разделете че $ 800 на 12. Става дума за общо $ 66 на месец, което е сумата, която ще трябва да се освен да бъдат готови за този годишен разход.

Запазва се през цялата година ще ви защити от изненада, когато трябва да плати тези сметки еднократни.

Следете Вашия Приходи и разходи

Един от най-добрите начини да си получите обратно в правия път е чрез стриктен контрол върху всеки цент, който идва в и излиза.

След като имате повече пространство за дишане рамките на бюджета си и сте свободни дълг, вие не може да се наложи да направите това. За момента, трябва да бъдете внимателно следи всичките си приходи и разходи, така че да знаете къде отиват парите.

Можете да ограничи своите импулси от най-големите ви финансови течове, също.

Земетресение Застраховане: Имате ли наистина нужда от нея?

Земетресение Застраховане: Имате ли наистина нужда от нея?

Може да си мислите, че освен ако не живеете в Калифорния, никога няма да бъде засегната от земетресение. Този тип мислене може да доведе до неподготвено трябва земетресение хрумвало във вашата държава. Истината е, че едно земетресение може да се появи и да причини увреждане на вашия имот в почти всяка държава. Докато земетресения са по-често срещани в щата Калифорния, те могат да се появят във всяка държава. Въпреки че много земетресения са твърде малки, за да бъдат открити някога или филц, за геоложки проучвания на САЩ съобщи, че в годините между 2002 г. и 2012 г., станали трусове в 23 щати на САЩ.

Тези земетресения са били с магнитуд 4.0 или по-висока. Земетресенията с магнитуд по-голям от 6 могат да причинят значителни щети на домове и друго имущество, както и наранявания и дори смърт.

Земетресение повреди обикновено се не са включени в политиката на типични собствениците на жилища, така че ако живеете в район склонни към земетресения, може да искате да проверите в получаване на покритие. Земетресение застраховка ще покрива щети на жилището ви и съдържанието му, причинено от увреждане от и земетресение, като стени, които колапс или ценности, които са унищожени в дома ви. Въпреки това, някои щети не могат да бъдат обхванати, като всяко наводнение, което може да доведе. Това ще зависи от езика на политиката. Винаги трябва да се чете много внимателно си политика, за да знам какво е покрит. Ако имате съмнения, седна с застрахователен агент и да му разясни условията на вашата политика с вас.

Защо ви е нужен земетресение застраховка?

Съгласно правилата на собствениците, не покрива щети, причинени от земетресения.

Или трябва да се купи земетресение покритие одобрение или закупуване на отделна политика за земетресение застраховка. Не правете грешката да си мислят, че ще разчитат на държавна помощ при бедствия, за да ви помогне да възстановите загубите от земетресение. програми бедствия правителството, като FEMA, имат за цел да се грижи за непосредствени нужди като храна, облекло, медицинска помощ и временен подслон.

Въпреки това, възстановяването вашия дом и подмяна на съдържанието си зависи от вас. Дори и да получи нисколихвен заем през FEMA да ви помогне да се възстанови, той все още трябва да бъдат погасени. Ако живеете в район в земетръсна зона, единственият начин вашия имот и съдържание ще бъдат покрити е чрез земетресение застраховка.

Кой се нуждае от земетресение застраховка?

Всички ли нужда от земетресение застраховка? Само вие можете да направите този избор. Много хора, особено хора, които не живеят в райони, застрашени земетресение изберат да не се получи това покритие. Бъдете готови да платят за земетресение покритие като политиката може да бъде доста скъпо. Самоучастие могат да бъдат толкова, колкото 10% от стойността на вашия дом и в някои случаи дори повече. Просто знам, че ако не разполагате земетресение застраховка, възстановяването дома си и да замени всичките си ценности ще излезе от собствения си джоб. Земетръсна зона райони в западната част на САЩ включват Калифорния, Вашингтон, Орегон и някои места в Невада, Уайоминг и Юта. Има също така се посочва, изложени на риск по линията за Fault Ню Мадрид, включително Мисури, Илинойс, Тенеси, Арканзас, Южна Каролина и Кентъки.

Колко Застраховане срещу земетресения Нуждаете ли се?

Колко земетресение застраховка имате нужда ще зависи от конкретната ситуация, включително разходите за възстановяването дома ви трябва да ви претърпи загуба в размер и подмяна на съдържанието му.

Вземете опис на вашите съдържание и ценни предмети, за да се определи количеството долар ще трябва да ги замени. Ако не знаете стойността на вашия дом и съдържание, може да е добра идея да има оценка направи, за да се уверете, че не сте под осигуреното. В допълнение към възстановяването на вашия дом и подмяна на съдържанието му, ще трябва също така покритие за допълнителни разходи за живот, като например временно настаняване и храна, докато вашият дом се ремонтира или възстановяване.

Кой Оферти земетресение застраховка?

Състоянието на Калифорния предлага земетресение застраховка чрез Земетресение орган на Калифорния (CEA). Индивидуални застрахователни компании в страната могат да избират да участват в СЕВ. По закон, ако една застрахователна компания предлага застраховка собствениците в щата Калифорния, тя трябва също така предлагаме земетресение застраховка.

Мини-политики също са на разположение, които покриват само жилището ви, с изключение на елементи, като например вътрешни дворове, басейни и други обособени структури. Това е въведена през 1996 г. от страна на законодателя Калифорния в опит да запази земетресението премии достъпна за собствениците на жилища.

Не всички собствениците на застрахователни компании във всички държави ще ви продават земетресение застраховка или като подкрепа за политиката си собственик на къща или като отделна политика. Някои от собствениците на застрахователни компании, които предлагат земетресение застраховка включва American Family, State Farm Insurance и GeoVera.

Земетресение застрахователни полици са достъпни за собствениците на жилища, собственици на апартамент единица, мобилни собственици и наематели. Можете да изберете размера на покритието, което трябва, както и приспадат опции. А представител на фирмата, представляващ застрахователен доставчика на земетресение ще бъде в състояние да осигури ще повече подробности за различни варианти и цени. Ако искате повече информация за земетресение държавна помощ, можете да посетите сайта на FEMA .