Category: bg

Е пасивно инвестиране Ефективна за пенсионните спестявания?

Е пасивно инвестиране Ефективна за пенсионните спестявания?

Тези инвеститори, които стават все по близо до пенсионна възраст може да искат да преразгледат своите портфейли, за да се определи дали инвестициите, които държат да са подходящи. Един от аспектите на своите портфейли инвеститори искат да се разгледа, е дали е по-добре да държи пасивни или активни инвестиции в пенсия. Има предимства и недостатъци по отношение на инвестициите видове. Пасивно управляван инвестиции често имат по-ниски такси. Активни мениджъри трябва да оправдават допълнително сметка за управление на инвестиции. От друга страна, активно управлявани инвестиции могат да имат по-добро управление на риска, особено за средства или облигации или фондове, насочени към ниска волатилност възвръщаемост. Уникалната финансова ситуация за всеки инвеститор в предпенсионна възраст също е важна. Размерът на портфейла и толерантност на риска на отделния инвеститор диктува от вида на инвестициите, за да правят.

Популярността на пасивен Инвестиране

Пасивни средства са бързо набира популярност. През 2014 г. пасивни фондове трябваше притокът на капитали от $ 166 милиарда, а активни инвестиционни фондове видяха изтичането им от $ 98.4 милиарда. Ясно е, че много инвеститори виждат предимствата на пасивното инвестиране. Въпреки това, някои инвеститори, включително и тези с по-големи портфейли, може да искате да се помисли на квотите за активно управляваните фондове.

Теория на пасивен Инвестиране

Пасивно инвестиране се отнася до типа на управление на инвестициите, когато взаимните фондове или борсово търгувани фондове (ETFs) отразяват на работата на даден пазарен индекс. Това е точно обратното на това активно управление, където мениджърът на фонда се опитва активно да победи на изпълнението на целия пазар.

Тези, които се абонирате за ефективен пазар хипотеза (EMH) искат да инвестират в пасивно управлявани взаимни фондове и борсово търгувани фондове. Най-EMH твърди, че на пазара точно отразява цялата налична новини и информация. Пазарът е в състояние бързо да усвои нова информация, която се отразява от подходящи изменения в цените на акциите. Невъзможно е да се победи на общите пазарни връща поради ефективността на пазара. Като такъв, той няма смисъл да се опита да победи на пазара. По-скоро, набира просто излагане на един пазар, който като цяло тенденциите нагоре с течение на времето е най-добрият подход.

Предимства на пасивен Инвестиране

Има редица предимства за пасивното инвестиране. Основното предимство е ниско съотношение на разходи и такси. Пасивни инвестиционни средства, трябва да се възпроизведе само изпълнението на индекса, че се проследяват. Това обикновено води до по-нисък оборот, ниски разходи за търговия и разходите ниски управление. Например, един взаимен фонд или ETF, който следи за S & P 500 може да има съотношение разход от едва 0.2%. Активно справедливост взаимен фонд могат лесно да имат съотношение разход в повече от 1,0%. През определен период от време, че 0,80% може значително да се промени работата на дадена инвестиция.

Друго основно предимство на пасивните инвестиции е прозрачност. Лесно е да се знае какво фонд държи през цялото време. Докато стопанствата на активно управляван фонд или ETF може да се променят доста често, пасивни инвестиции имат по-голяма предвидимост. Това може да даде възможност на инвеститорите да направят по-информирани решения. Например, ако един инвеститор е загрижен за нестабилност в определена част от пазара, той може лесно да се установи експозиция си към тази област. Въпреки това, с активно управляван инвестиции, е по-трудно да се знае точно това, което се държи фонд.

Влиянието на данъците и друга предимство на пасивните инвестиции. Тъй като индексни фондове не се обръщат над техните стопанства, много често, няма задействане на големи капиталови печалби данъци. С активна фонд, по-високата оборот може да доведе до капиталовите печалби данъци за годината. Това може да хване неподготвен инвеститори, ако те не се очаква данъчен законопроект.

Недостатъци на пасивен Инвестиране

Има определени недостатъци пасивни инвестиции. Един голям риск е възможността за голям спад на пазара. Индексът S & P 500 е намалял около 36% през 2008 г. Стойността на индексни фондове, проследяващи S & P 500, имаше сериозни загуби. Активно управление може да бъде достатъчно акъл да изпълнява някои хеджиране или ограничено използване на пазара по време на периоди на по-висока волатилност. Това може да намали усвояването на кредита за инвестиция.

Друг недостатък на пасивни инвестиции е липсата на контрол на съставните инвестициите в индекса. Така например, на пазара на високодоходни облигации е била подложена на значителни колебания през втората половина на 2015 г. Една от причините за нестабилността продължава ниски цени на суровините, които са наранени по-малките петролни и газови компании. По-малките петролни и газови компании често финансират своите операции и разширения чрез издаване на по-ниско качество на дълга. Търси се инвеститор, който държи индексни фондове проследяване на по-високодоходни облигации има значителна експозиция към този сектор на пазара на висока доходност. Единственият начин за инвеститора да се ограничи тази експозиция е да излезете от позиция. При условията на евентуалност, ако инвеститорът е оптимист по отношение на определени връзки в сектора на висока доходност, той е заял с дяловете в индекса.

Предимства на Active Инвестиране

Негативите от пасивното инвестиране подчертават някои от позитивите на активното инвестиране. Активно управлявани инвестиции могат да опитат и да се намали експозицията по време на периоди на висока волатилност, а пасивните инвестиции просто следят пазара. Активни мениджъри могат да използват стратегии за хеджиране, като опции или продажба на акции кратки, за да се опита и печалба в посока надолу движещи се пазари. Като алтернатива, активните мениджъри могат да намалят или напълно излизат определени сектори когато променливост увеличава. Активни мениджъри имат гъвкавост, за разлика от пасивните инвестиции.

Освен това, активни инвестиции могат да опитат и бият доходността на пазара, което води до възможността за голям размер печалби. Пасивни инвестиции осигуряват само средна производителност. Все пак, това се основава на изпълнението на мениджъра. Последователните мениджъри с добра възвръщаемост често идват с по-високи разходи. Освен това, няма гаранция, миналата ефективност за активна фонд ще продължи и в бъдеще.

Пригодност на Active Management

От практическа гледна точка, инвеститорите с по-големи портфейли са в по-добра позиция да разпределя част от активите си на активни инвестиции, докато същевременно се излагане на пасивно индекси. Тези инвеститори може да искате да се стреля за голям размер инвестиционни печалби, и те обикновено имат достъп до по-добър финансов съвет. Въпреки това, по-малки инвеститори не трябва да се тревожат. Дори Уорън Бъфет посъветва имението си да се сложи 90% от активите си в ниска цена фондов индекс, който проследява S & P 500. Ако тази процедура е достатъчно добър за Бъфет, той трябва да служи повечето инвеститори добре.

Първи готов да започне на пенсионирането си: стъпките, които трябва да предприемете, преди пенсиониране

И как влияе времето до пенсиониране засяга моите инвестиционния избор?

Решенията за пенсиониране: Колко от Моите пари трябва да остане в сейф Investments?

Инвестиране не е набор-то и забрави-то се стреми. Вашият портфейл трябва да се промени с течение на времето и като финансовите си профили отлежава. Когато си по-млад можете да си позволите да се вземе по-голям риск, но с напредване на възрастта, най-вероятно ще се движат повече средства в безопасни инвестиции.

Портфейлните инвестиции не е единствената причина за провеждане на безопасни инвестиции. Трябва спешен фонд. Поддържайте достатъчно пари в ликвидни, безопасни инвестиции за покриване на най-малкото, от 3 до 6 месеца на стойност разходите за живот.

Това означава, че ако имате нужда от $ 2000 на месец, за да живеят удобно, трябва да имате $ 6000 – $ 12 000 в безопасни, лесно достъпни инвестиции като банкови спестовни сметки или фондове на паричния пазар.

Пазете тези 2 основни правила в предвид:

  • Колкото по-малко се осигури заетост си, толкова повече пари ще искате да запазите в сигурни инвестиции.
  • Колкото по-близо сте до пенсиониране, толкова повече пари ще искате да запазите в сигурни инвестиции.

За тези, далеч от пенсиониране

За пари в IRAs и други пенсионни сметки, че има смисъл да се инвестира за растеж, и не се тревожи за колебанията на пазара. Ако имате 15 или повече години, докато вие ще използва парите, на кого му пука какво пазара прави тази седмица, този месец или през тази година? Съсредоточете се върху получаването на най-високо потенциална дългосрочна възвръщаемост.

За пенсиониращите се в следващите няколко години

Има 3-до 10 години на стойност на изтеглените в сигурни инвестиции, като фондовете на паричния пазар, депозитни сертификати агенция облигации, държавни ценни книжа, както и фиксирани анюитети.

Един от начините да направите това е да се създаде връзка или CD стълба, където всяка година сигурна инвестиция отлежава, а главницата става достъпна за вас. В идеалния случай трябва да започне този процес около 10 години от желаната от вас дата за пенсиониране.

Това сигурно парите са парите, които ще се използват за дневни разходи по време на първите няколко години на пенсиониране.

Тази стратегия за вземане малък риск с тази част от портфолиото си позволява да напусне останалата част от вашите инвестиции, направени за растеж, като се осигурява възможност известна защита срещу инфлацията. Когато вашите инвестиции за растеж имат добра година, може да вземе печалбата и използва приходите за попълване на безопасни инвестиции, които сте използвали за финансиране на своите разходи за живот.

Кога е най-подходящото време да превключите на сигурни инвестиции?

Вие трябва да превключите на сигурни инвестиции за редовен план, така че от момента, в който достигне пенсионна имате достатъчно пари в сигурни инвестиции, за да отговорят на изискванията на вашите доходи в продължение на много години.

Специални съображения влизат в игра в 10-те години, преди да посочите желания от Вас пенсионна възраст. В този прозорец 10 години, всеки път, когато си рискови инвестиции имат една година с над средния възвръщаемост, трябва да вземете печалбата и увеличаване на размера на парите, които сте разпределени на безопасни инвестиции. За съжаление, повечето инвеститори не правят това. Вместо това те купуват рискови инвестиции, след като те са се повишили стойността си и след това ги продават в паника, след като те са се понижили в стойност.

Не стане прекалено Сейф

Безопасни инвестиции са от решаващо значение за диверсификация на портфейла и поддържането на финансова сигурност, ако се появят непредвидени събития, но ако вашето портфолио е твърде безопасно, може да откриете себе си не произвежда достатъчно доходи, за да достигне до финансовите си цели.

Помислете за разговор с финансовия планиране да се уверете, че инвестициите са достатъчно безопасни за да ви защити, но не толкова безопасни, че те са по-ниски тежко.

Седем добри неща за кредитни

Седем добри неща за кредитни

Всички имаме справедлив дял от жалби за кредит, кредитни карти, кредитни карти, както и кредитори. Все повече и повече, кредитна изглежда да се превърне в основен в нашето общество, но това не е чак толкова лошо. Да, дори и с кредит има ярка страна.

Кредитните карти могат да ви помогнат да изградите добра кредитна

Когато ги използват правилно, кредитни карти да ви помогне да изгради силна, положителна кредитна история, че кредитори възприемат като по-малко рисковано. Както можете да демонстрира отговорност с кредитни карти, дори и тези с ниски кредитни лимити, вие сте по-вероятно да бъдат одобрени за кредитни карти с по-големи лимити и кредити на по-големи количества.

Кредитните карти могат да ви помогнат да се възстанови повреден кредит

Дори и да не сте направили значителни кредитни грешки, вашият кредит не е задължително да е лошо завинаги. Можете да започнете възстановяването на кредитната си с помощта на кредитна карта.

Най-важното е да не се използва кредитна същите, както сте били преди. Вместо това, на мястото на вашите лоши кредитни навици с някои отговорни хора: зареждане само това, което можете да си позволите и да плащат сметките си навреме. Когато не можете да получите одобрение за редовна кредитна карта, получаване на защитена кредитна карта ще работи също толкова добре, за да помогне за възстановяването на лоша кредитна история.

Кредиторите не могат да пазят тайни от теб

Поне не тайни, които са около вас. Въпреки, че кредиторите разказват други кредитори как сте платени (и които не са платени) сметките си, имате възможност да видите една и съща информация. Чрез поръчка на копие от кредитната си доклад, може да останат наясно какво кредитори казват за разходите си и при плащанията.

Ако има грешки на кредитната си доклад, че имате право да ги премахнат и заменен с правилната информация.

Грешки няма да ви следват около завинаги

Няколко години от сега, че такса прихващане или събиране сметка няма да имат никакъв ефект върху вашия кредит. Защо? Тъй като кредитни бюра – фирмите, които събират вашата кредитна история – може да бъде отчетена само най-негативна информация в продължение на седем години. След това информацията пада кредитната си доклад, никога не трябва да се разглежда отново.

Важно е да се отбележи обаче, че дълг все още може да съществува след седем години. Това просто няма да се показва на кредитната си доклад.

Ако играете заедно, можете да получите около таксите

Много кредитни карти идват с такси и ако не отблъсне, ще се окажете им плаща. За щастие, има начин от почти всяка такса кредитна карта.

За да се измъкнем от някои такси, ще трябва да се промени начина, по който се използва кредитната си карта. Други такси може да се наложи някои пазарлъци издателя на кредитната си карта. За да получите напълно безплатна кредитна карта, малко пазарлък може да се струва това. Или, може да се наложи да изберете друга кредитна карта напълно – такъв, който не начислява такси или, че е по-лесно да ги избегне.

Има закони, за да ви защити

Не си мисли, кредитори и кредиторите имат пълен власт над вас. Федералните закони съществуват, които пазят кредиторите да вземат пълно предимство на вас и другите потребители. Така например, Закона за защита на Credit Reporting (FCRA) дава право да оспори информация за кредитни доклад, който е неправилен. И, Закона за защита на събиране на дългове практики (FDPCA) дава право да се изиска събирачи на дългове спират ви се обажда.

Професионална помощ е на разположение

Без значение колко огромно може да изглежда вашия дълг, не е нужно да се справи с него сама. С помощта на професионална организация като потребителски кредит консултиране може да ви помогне да се оправи дълговете си и да работят план за плащане, която ще ви се върна на пистата.

Основите на план Допълнителен здравното осигуряване

Основите на план Допълнителен здравното осигуряване

Какво е план Допълнителен здравното осигуряване?

Допълнителен план за здравно осигуряване е план за здравни грижи, която покрива всичко, над и извън минималния основен медицински осигуровки. Допълнителни здравни планове могат да донесат повече медицински покрития, или могат да бъдат закупени, за да допринесе за заплащане на разноските не са обхванати от здравно осигуряване план основния, като съзастраховане, съвместно плаща и самоучастие. Всичко зависи от вида на допълнителен план за здравно осигуряване, което търсите.

Ето няколко примера на Допълнителен план за здравно осигуряване Видове:

  • Стоматологична застраховка за възрастни
  • Застраховката за критично заболяване
  • Vision застрахователни планове
  • Осигуровките за инвалидност
  • Допълнителен туристически застраховки за здравеопазване покритие, когато сте извън обхвата на здравното осигуряване мрежа
  • Дългосрочно осигуряване за грижи
  • Краткосрочно покритие здравно осигуряване
  • Medicare или Medicaid Допълнителни планове

Как действа план Допълнителен здравното осигуряване?

Допълнителни ползи застраховка заплати на застрахования. Сумата на плащането и как тя се изплаща, зависи от допълнително здравно осигуряване план или политика. Някои популярни допълнителни здравноосигурителни политики са специфични застраховка заболяване като рак, смърт вследствие на злополука и разчленяването застраховка злополука или здравно осигуряване, застраховка и болница обезщетение.

Кой трябва да получите план Допълнителен здравното осигуряване?

Имате ли нужда от допълнителни планове за здравно осигуряване, ако вече имате здравна застраховка?

Това зависи от вашите рискови фактори и колко застраховка, която искате, или това, което искате да бъдат застраховани за.

Допълнителни планове са по усмотрение, което означава, че е напълно зависи от вас да решите дали обезщетенията, предвидени в план са на стойност на инвестицията в премията, която ще платите.

Например: Ако знаете, че вашите деца ще се нуждаят ортодонтски грижи през следващите години, както и купуват по-добра дентална план за допълване на вашите обезщетения ще ви позволи да ги отблъсква, а след това може да бъде времето, което може да реши допълнителен стоматологична застраховка план може да си заслужава.

Друг пример е, ако знаете, че не могат да си позволят разходите за дългосрочни грижи, или загубата на приходи, ако сте били с диагноза рак, след дългосрочна грижа или тежко заболяване, може да е добра инвестиция, за да разгледа.

Намирането на политиката Добър здравното осигуряване

Преди да инвестират в допълнителна здравна осигуровка се уверете, че разбирате достъпно на покрития в различни планове за здравно осигуряване вас. Уверете се, че имате добра политика за здравно осигуряване, които ви плаща максимални ползи за добра цена. Здраве застрахователни полици са различни поради това, какво и колко ще платят е различен също.

Допълнителен здравно осигуряване идва, за да ви помогне да плащат за това, което си здравна застраховка не плаща или други разходи. Допълнителни здравни планове като критично заболяване или увреждане също може да ви защити за разходи не биха могли да платят, ако нещо се случи, където временно или постоянно не би могъл да има доходи да плащат сметките си.

Какво да се вземат предвид при избора Допълнителен здравното осигуряване

Някои неща да се вземат предвид при вземането на решение, ако имате нужда от допълнителен план за здравно осигуряване са:

  • Вашите рискови фактори за здравето
  • спестяванията си
  • колко застраховка можете да си позволите.

Вашите спестявания трябва да играят важна роля в решението ви за закупуване на допълнителна здравна застраховка.

Ако сте били в болницата за няколко седмици или повече, ще имате достатъчно за покриване на други разходи, които си си застраховка не би? При вземането на решение за закупуване на една политика, трябва да се вземат под внимание, ако можете да си го позволят или не.

Откъде да си план Допълнително здравно?

Допълнителни здравни планове, се продават от частни застрахователи, те по принцип не са продадени чрез здравната пазара на АСА.

  • Консултирайте се с вашия работодател, за да разберете дали има някакви разширени ползи за здравето си план по време на работа, които включват допълнителни ползи за здравето на плана. За примери могат работодателите могат да включват разширена визия, зъболекарски или къси обезщетения за дългосрочна нетрудоспособност. Ако вашата застраховка не предлага това, проверете също застраховката, предоставена от вашия съпруг или семеен партньор, може да има смисъл да отида с тяхната застраховка, ако тези допълнителни покрития са на разположение. Тя става все по-често работодатели предлагат допълнителни предимства като част от стратегия за задържане на служителите, така че е редно да се запитаме за.
  • Можете да се свържете с частен застраховател или се свържете с здравен застрахователен брокер да търсите частните застрахователи за вас, когато търсите най-добрите планове частното здравно осигуряване.
  • За Medicare, можете да използвате medicare.gov да се намери план.

Допълнителни примери за Допълнително здравно планове

  1. Критично заболяване или заболяване, специфични за застраховането  е вид допълнително здравно осигуряване предвижда парично обезщетение се изплаща директно до вас, ако се нуждаят от лечение за специфично заболяване, като рак. Често, парите могат да бъдат изразходвани по никакъв начин бихте избрали и получаване ваша полза ще има нищо общо с това колко си застраховка плаща за вашите медицински разходи.
  2. Злополука здравното осигуряване или Смърт от Злополука и разчленяването Допълнителен застраховане Този вид допълнителна застраховка обикновено това ще Ви възстановим медицински разходи, произтичащи от произшествия. Ползите са платени, ако умре (на вашите бенефициенти), или са с увреждания, поради определено произшествие очертани в политиката. Премии обикновено са ниски и не се изисква медицински преглед. Инциденти могат да включват автомобилни катастрофи и аварии в дома или в работата си. Също така, ако загубите крайници, пръсти на краката или на зрението ви поради закрита злополука, може да бъде в състояние да събере процент от полза на смърт.
  3. Болница Обезщетения Застраховане: Този вид допълнително здравно осигуряване осигурява ежедневно, седмично или месечно парично обезщетение, ако сте приковани на престой в болница. Обикновено има минимален престой болница преди обезщетения се изплащат. Паричното обезщетение се изплаща в допълнение към всяка друга застраховка може да се наложи. Ползи обикновено са намалени, ако сте приковани на психиатрична клиника и често можете да намерите планове чрез работодател, който не се нуждаят от здраве изпит.

Как Singles трябва да планират по различен начин в сравнение с двойките за пенсиониране

Как Singles трябва да планират по различен начин в сравнение с двойките за пенсиониране

Голямата новина за неомъжена, като влезете пенсиониране е, че вашият пенсиониране планиране обикновено е много по-малко сложна, отколкото сравнима планиране за двойки. Трябва да се мисли от гледна точка на вашите продължителността на живот и доходи нужди и да го направите, без да се притеснявате за това, как се отразяват избора си на партньор.

Ето четири решения за пенсиониране планиране, че сингъла ще искат да погледнете по различен начин в сравнение с двойките ще го направя.

1. гледаш на живота Само Annuities и пенсионно Опции

Ако имате достатъчно късмет да имат пенсия достъпни за вас, първо трябва да решите дали искате да вземе еднократна сума или анюитет. Колкото по-дълго смятате, че може да живее, толкова повече смисъл изборът на анюитетна обикновено ще направи.

Ако изборът на анюитет е точно за вас разгледа възможността с един живот, само. Тази опция осигурява максимален доход за вас. Бихте могли също да непосредствен годишен анюитет с опция за цял живот само. Това не са големи възможности за избор на двойки като застрахователните компании плащат по-малко, ако те трябва да покриват обща продължителност на живота. Но сингли могат да се възползват от по-високите живота само възможности за изплащане, които са на разположение.

2. Помислете за дългосрочни грижи застраховане

Много двойки разчитат един на друг за грижите за децата по-късно в живота. Като единствен, може да искате сигурността на знаейки, че имате застраховка, която да покрива разходите по отдаване на грижи. Вие сте много по-вероятно да търсят грижите ви трябва, ако имате дългосрочна политика грижи, за да се помогне за покриване на разходите.

Те не са евтини, но те се въвеждат със сигурността на знаейки, че няма да се подчертае, за която обхваща по-късно живот здравни потребности, които могат да възникнат.

3. Твърдение за социално осигуряване е по-лесно

Ако сте един единствен без никакви предишни бракове, която е продължила 10 години или повече, тогава си, претендиращи за избор на социални осигуровки са доста просто.

Вие ще получите много повече като изчакате, докато 70 претенции. За повечето сингли, то само ще смисъл да претендира по-рано, ако имате причина да вярваме, продължителността на живота е по-кратък от средното.

Ако все пак твърдят, преди да достигне пълния си пенсионна възраст и ще продължи да работи, внимавай за приходите лимит за социално осигуряване; бихте могли да постигнете поради връщане на парите, ако направите прекалено много. След като сте минали пълна пенсионна възраст границата на печалба вече не се прилага.

Ако сте единствен и да имат предишен брак, който беше на десет години или по-дълго избора си за социално осигуряване са малко по-сложни. Може да имате възможност да претендира за брака полза въз основа на запис печалба бившия си, а по-късно премина към свой собствен размер на обезщетения. В случай че имате починал бившият съпруг може да имате право за вдовица / вдовец полза на базата на постигнатите от тях доходи. Разгледайте всички избора си, преди да заявите.

4. Изследване Алтернативни начини на живот

Като единствен, можете да се отправите на едно ново приключение по всяко време. Някога мислех за живот в чужбина? Обърнете внимание на това колко пенсиониране в чужбина може да струва; може да се изненадате да откриете някои много достъпни опции. Какво ще кажете за живота по пътищата пътуват RV стил в пенсионна възраст? Можете да намерите групи да пътуват с за приятелство и забавление.

Вие също може да наемете стая в дома си, за да донесе по някакъв допълнителен доход или пътуване с престой в домовете на други хора. Или може би просто искате да се премести в друга държава. В някои държави, пенсионерите плащат далеч по-малки данъци, отколкото в други. Това са всички решения, които са по-лесно да се направи като един.

Всичко е възможно, така че не се сдържа. Започнете да планирате пътуване пенсиониране.

Standard & Poor е: кредитни рейтинги и Повече

Standard & Poor Оценки

Ако някога сте правили изследвания на вашата застрахователна компания, може да сте чували за стандарта & Poor рейтинга. Standard & Poor е, има отлична репутация компания за финансови услуги и застраховане рейтинг организация, която е в бизнеса за повече от 150 години. Ако вашата застраховка превозвач е класиран високо от тази компания, можете да бъдете сигурни, че е финансово стабилна.

Предмет на дейност

Standard & Poor е Финансови услуги LLC е дъщерно дружество на McGraw-Hill Companies и е световен лидер в сектора на финансовите услуги.

Компанията е основана през 1860 от Хенри Varnum Poor. Г-н Poor е пионер в индустрията финансова статистика. Бизнесът в цял свят гледат към Standard & Poor за интелигентност на финансовия пазар. Фирмата осигурява независими кредитни рейтинги, инвестиционни проучвания, статистически данни и оценка на риска. Standard & Poor има локации в над 20 страни и е със седалище в Ню Йорк. В компанията работят повече от 10 000 и е с приходи от над $ 2 милиарда.

Как работи

Standard & Poor е мярка, използвани от финансовите инвеститори и други участници на пазара по целия свят, за да се измери на кредитоспособността на фирмата. Тази информация не е само от полза за инвеститорите и за управлението на риска, но също така може да ви помогне да се установи финансовата стабилност на застрахователно дружество и ще ви даде информация, която трябва при сравняването на застрахователно покритие и закупуване на застрахователна полица. Това е важна информация, както искате да знаете вашата застрахователна компания е в добра форма финансово и ще го има, когато имате нужда от него.

Когато Standard & Poor оценява на застрахователна компания, тя изглежда по способността да изплати на кредиторите и всички претенции, как дружеството изпълнява в сравнение с другите застрахователни компании и стила на управление, капитал и приходите заедно с други фактори. Можете да намерите рейтинги Standard & Poor за много застрахователни компании и продукти, включително:

  • Връзка
  • Life / Здраве
  • Имоти / произшествия
  • Презастраховане / Специалност

Стандартни & Пуърс Ratings

рейтинги Standard & Poor са издадени в писмо степени от “ААА” на “Г.” Тези оценки отразяват кредитния рейтинг на компанията. Ето и кратко обяснение на рейтингите на писмо и тяхното значение:

  • “ААА” – Това е най-високата оценка и средства на компанията има силно финансовите резултати и е в състояние да изплати всички дългове.
  • “АА” – Този рейтинг е все още много силен, което показва, компанията се представя добре финансово.
  • “А” – В “А” Оценката показва силен капацитет за компания, за да изпълни своите финансови ангажименти.
  • “BBB” – Адекватна финансови резултати, но могат да бъдат неблагоприятно засегнати от икономическия спад
  • “BBB-” – Този рейтинг е най-ниската степен, че най-вероятно ще бъдат разгледани от инвеститори
  • “BB +” – от спекулативен клас, може да се изправи неблагоприятни пазарни условия
  • “BB” – Този клас показва компания с дългосрочни несигурност, въпреки настоящата икономическа състояние може да бъде задоволително
  • “Б” – A “Б” рейтинг показва, компания, която в момента се среща финансови задължения, но е уязвима за несигурни икономически условия.
  • “CCC” – Уязвим финансово състояние
  • “CC” – Силно уязвими
  • “С” – Това е отново силно уязвима (Standard & Poor гласи, други аспекти, свързани с този рейтинг, но не дават конкретни подробности.)
  • “D” – Компанията е неизпълнение на финансови задължения

Какво означават оценките на застрахователните компании

The Standard & Poor Оценката, измерва един от аспектите на една застрахователна компания много специално, неговата кредитоспособност. Застрахователните компании държат Standard & Poor рейтинг с високо уважение, заедно с оценки от други финансови рейтинг организации като AM Best. Ако оценки показват резултатите на компанията за лошо финансово, доверието на клиентите може да бъде разклатено. За кредитен рейтинг не е точна наука и оценки на компанията могат да се променят, дори и през периода на само няколко years.There няколко фактора, които могат да причинят кредитен рейтинг на застрахователна компания, за да бъде понижена в това число:

  • Икономически спад
  • Твърде-тесен от бизнес фокус
  • въпроси отделните дългови
  • промени състоянието на бизнес климата
  • регулаторни промени

Информация за връзка

За да разберете повече информация за рейтингите Standard & Poor, можете да посетите уебсайта на Standard & Poor е .

За да стигнете до централата на американската служба, можете да се обадите 212-438-2000.

Най-добрите инвестиции за пенсиониране

Най-добрите инвестиции за пенсиониране

1. изграждане на Total Return Портфолио

Един общ начин за създаване на доходи след пенсиониране е да се построят портфейл от акции и облигации индексни фондове (или работи с финансов консултант, който прави това). Портфейлът е насочен към постигане на един уважаван дългосрочната норма на възвръщаемост, както и по протежение на пътя, можете следват определен набор от правила, отнемане курсове, които обикновено ще ви позволи да вземе 4-7 процента годишно, а в някои години, увеличение оттегляне си за инфлацията.

Идеята на “обща възвращаемост” е, че сте се насочили на 10 до 20-годишна средна годишна възвращаемост, която отговаря на или надвишава честота оттегляне. Въпреки, че сте се насочили на дългосрочната си средна стойност, за всяка една година печалбата си, ще се отклоняват от тази средна доста малко. За да следвате този вид инвестиции подход, трябва да се поддържа диверсифициран разпределение, независимо от прозорци на година на година и падения на портфейла.

Взимаш тегления, използвайки това, което се нарича систематичен план за отказ. Бъдете внимателни на начина, по който проектира своите потенциални резултати при редовни тегления излизат в пенсия на последователността на пазара се връща може да повлияе на резултата.

Има много варианти на обща инвестиционна стратегия за връщане, като сегментиране време и съчетаване на активите и пасивите, където безопасни инвестиции се използват за посрещане краткосрочните нужди на паричния поток и инвестиции ориентирани към растеж се използват за финансиране на бъдещи нужди на паричните потоци.

Общият подход за връщане се използва най-доброто от опитни инвеститори, тези, които обичат управление на парите си и има история на вземане на логични, дисциплинирани решения, или чрез наемане на консултант, който използва този подход. Когато е готово право, обща възвращаемост на портфейла е един от най-добрите инвестиции, пенсиониране можете да направите.

2. Средствата Използвайте доходи след пенсиониране

средства пенсионни доходи са специализиран вид взаимен фонд. Те автоматично се разпределят парите си по диверсифициран портфейл от акции и облигации, често от притежаването на избор на други договорни фондове. Инвестициите се управляват с цел производство на месечен доход, който се разпределя за вас. Тези средства са конструирани да осигурят всичко-в-едно пакет, който има за цел да се постигне определена цел.

Някои фондове имат за цел да произвеждат по-висок месечен доход и могат да използват някои главница да изпълнят целите си за изплащане. Други средства имат по-ниска месечна сума на доходите, комбинирана с цел запазване на главницата.

С фонд за пенсионни доходи, можете да запази контрола на началника си и да получите достъп до парите си по всяко време. Разбира се, ако го направите оттегли някои от началника си, бъдещето си месечен доход впоследствие ще се понижат.

3. Незабавно анюитети

Всички ренти са форма на застраховка, а не инвестиция. Аз ги включите в най-добрия списък пенсиониране инвестиция, тъй като тяхната цел е да се произвеждат доход и това е, което ви трябва в пенсионна възраст.

С незабавен рента, която се гарантира бъдещата си доход. В замяна на плащане на еднократна сума, застрахователната компания е предоставяне на вас гарантиран доход за цял живот (или за някои други договорени срокове). Гаранцията е толкова силна, колкото качеството на застрахователната компания, които издава.

Има фиксирани незабавни ренти, както и променливи незабавни ренти. Някой предлагат доход, който ще се увеличи с инфлацията, въпреки че това означава, че вие ​​ще започнете да се получава по-ниска месечна сума.

Можете също да изберете срока на рента, като 10-годишен изплащане, съвместен живот изплащане (подходящо, ако сте женен и искат доход за някой от вас, който може да бъде дълъг живот), или един-единствен живот изплащане.

Незабавни ренти може да бъде добро решение за тези, които не разполагат с много други източници на гарантиран доход, за тези, които са склонни да бъдат свръх-прахосници (което означава, те могат да прекарат една еднократна сума пари прекалено бързо и след това няма нищо ляво) и за самотни хора с дълги продължителност на живота.

4. Да се ​​купи облигации

Когато си купувате връзка, ти даде назаем парите си или към правителството, корпорация или община. Кредитополучателят се съгласява да плати ли интерес за определен период от време и когато отлежава връзката си главница се връща към вас. Приходите от лихви, или доходност, която получавате от облигации (или от фонд за облигации) може да бъде постоянен източник на доходи след пенсиониране.

Облигации са качествени оценки, за да ви даде представа за финансовото състояние на емитента на облигацията. Има краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план облигации. Има и връзки с регулируеми лихвените проценти, наречени облигации курс, както и по-високодоходни облигации с плаваща, които плащат по-високи лихвени купони, но имат по-ниско качество рейтинг. Облигации могат да бъдат закупени в пакет под формата на облигации взаимен фонд или връзка борсово търгуван фонд, или можете да си купите отделни облигации.

В пенсиониране, индивидуални облигации могат да бъдат използвани, за да образуват стълба връзка с дати на падеж да могат да отговарят на бъдещите Ви нужди на паричните потоци. Тази инвестиция структура е често по-нататък съвпадение на активите и пасивите или време сегментиране.

Основната стойност на облигациите ще варира в лихвените проценти се променят. През нарастващите среда лихвен процент, можете да очаквате съществуващите стойности на облигации, за да се понижат. Ако планирате да държите връзка с падеж основните колебания няма да имат значение. Ако сте собственик на връзка взаимен фонд и трябва да го продаде, за да използват средствата за дневни разходи, основните колебания ще са от значение.

Купете облигации за приходите, които те произвеждат и / или за гарантирана главница ще получите, когато те зрели-не ги купуват очакват висока възвръщаемост, или очаква да направи печалба от стойността на капитала.

5. под наем недвижими имоти

Под наем имот може да осигури стабилен източник на доходи, но няма да има изисквания за поддръжка, а когато сте собственик на недвижими имоти, вие неизбежно се неочаквани разходи. Преди да купите имот под наем, което трябва да се изчисли всички възможни разходи може да се дължи над очакваната времева рамка имате намерение да притежавате имот. Можете също така трябва да фактор за свободните цени, не имот ще се отдават под наем 100% от времето.

Инвестиционни имоти е бизнес, а не забогатяване-бързо предложение. За тези, които имат опит недвижими имоти, или тези, които искат да се сложи това време, за да го бизнес под наем на недвижими имоти може да направи голяма инвестиция пенсиониране направи.

Ако не сте сигурни къде да започнете, помислете за четене на книги за недвижими имоти инвестиране, говорете с опитни инвеститори, и да се присъедини инвестиционен клуб за недвижими имоти.

Не излизам и да започнат да инвестират в недвижими имоти, без да прави си домашното. Гледал съм хора да скачат банда за недвижими имоти, просто защото те са знаели, приятел или съсед, който е направил много добре с недвижими имоти. Вашият приятел или съсед може да има познания или опит, че не е нужно. Първи в инвестиция, защото някой друг е бил успешен с това не е правилният причина да го направя.

6. Променлива рента С Rider доживотна доходите

Променлива анюитетна не е един и същ вид инвестиции, като непосредствен анюитет. В променлива рента, парите отиват в портфейл от инвестиции, които сте избрали. Може да участват в печалбите и загубите на тези инвестиции, но срещу допълнително заплащане, можете да добавите гаранции, наречени ездачи. Помислете за ездач като umbrella- може да няма нужда, но тя е там, за да ви защити в най-лошия случай.

Riders, които осигуряват доход вървят с много имена като водачи на живот и ползите, гарантирани обезщетения на отнемане, ездачи живот за минимални доходи и т.н. Всеки е различен формула, която определя вида на гаранцията са осигурени. Променливи ренти са сложни, и аз открих, че много от хората, които ги предлагат, не е нужно добро разбиране на това, което продуктът прави и какво не. Riders имат такси, а аз често виждам променливи анюитети с общи такси вървят около 3-4 процента годишно. Това означава да се правят пари на инвестициите трябва да спечелят обратно таксите и след това някои.

Анюитетна е застрахователен продукт. Задълбоченият планиране трябва да се направи, за да се определи дали е необходимо да се застрахова някои от доходите си. Ако отговорът е да, тогава трябва да разбера кой профил за закупуване на анюитет в (ИРА или чрез използване на не-пари за пенсия), как приходите ще бъдат обложени с данък, когато го използвате, и какво се случва с анюитетни след смъртта си ,

Аз рядко виждам правилно планиране направено преди закупуването на променливи анюитети. За съжаление, всички твърде често анюитета е закупен, защото някой е имал пари в брой и един търговец предложил да поставят своите пари в брой в променлива анюитет продукт. Това не е финансово планиране.

7. Дръжте Някои сигурни инвестиции

Вие винаги искате да запазите част от инвестициите си пенсиониране в безопасни алтернативи. Основната цел на всяка сигурна инвестиция е да защити това, което имате, а не генериране на високо ниво на текущия доход.

Аз препоръчвам на всички пенсионери имат някакъв резерв сметка (спешен фонд). Този профил не трябва да бъдат включени като на разположение за производство на доходи след пенсиониране актив. Той е там като предпазна мрежа; нещо, което да се обърнат за непредвидени разходи, които могат да излязат в пенсия.

Също така, ако не сте сигурни какво да правите с парите си, той се паркира в сигурна инвестиция, а да отделите време, за да вземе решение на база. Твърде много хора бързат да вложат парите си в инвестиция, тъй като те се чувстват като тя не трябва да се седи в банката за прекалено дълго. Те в крайна сметка да вземе решение за пробив, която никога не е добра идея.

Осъществяване мислещи, добре информирани инвестиционни решения отнема време. Докато вие сте сами обучението или интервюиране съветници че е напълно нормално да паркират парите си на сигурно място. Не доказан професионалист ще ви притиснат да направи бързо решение инвестиция. Ако се чувствате натиск не може да се занимава с някой, който има най-добрите си интереси в ума.

8. Приходи произвеждане затворен тип фондове

По-голямата част от затворен тип фондове са предназначени за производство на месечни или тримесечни приходи. Този доход може да дойде от лихви, дивиденти, покрити разговори, или в някои случаи от връщане на главницата. Всеки фонд има различна цел; някои собствени акции, други притежават облигации, някои от запис покрити разговори за генериране на доходи, други използват нещо, наречено стратегия дивидент заснемане. Не забравяйте да си направи изследвания, преди да закупят.

Някои от затворен тип фондове да използва ливъридж-означава, че те заемат срещу ценните книжа във фонда да се купи за производство на повече доход ценни книжа-и по този начин са в състояние да платят по-висока доходност. Leverage означава допълнителен риск. Очаквайте основната стойност на всички фондовете от затворен тип, за да бъде доста променлива.

Опитните инвеститори могат да намерят фондовете от затворен тип, за да бъде подходящ инвестиции за част от пенсията си пари. По-малко опитни инвеститори би трябвало да ги избегне или да ги притежавате, като се използва за управление на портфейл, който се специализира в затворен тип фондове.

9. дивиденти и фондове дивиденти

Вместо да купуват индивидуални акции, които плащат дивиденти, можете да изберете фонд за доходите от дивиденти, които ще притежават и управляват запасите дивидент плащат за вас. Дивиденти могат да осигурят постоянен източник на доходи за пенсиониране, която може да се увеличи, ако всяка година компаниите да увеличат своите дивиденти изплащания, но в лоши времена, дивиденти могат също така да бъдат намалени или спрени напълно.

Много публично търгуваните дружества произвеждат това, което се нарича “квалифицирани дивиденти”, което означава дивидентите се облагат с по-ниска данъчна ставка, отколкото редовни доходи или приходи от лихви. Поради тази причина, може да се окаже най-данък-ефективно да се съхраняват средства или акции, които произвеждат квалифицирани дивиденти в рамките на не-пенсионни сметки (което означава, не вътре на ИРА, Рот ИРА, 401 (к), и т.н.)

Бъдете внимателни на дивидент плащат акции или фонд с добиви, които са доста по-високи от това, което изглежда средният процент. Високи добиви винаги са придружени от допълнителни рискове. Ако нещо се плащат значително по-висока доходност, той не го прави, за да ви компенсира за поемане на допълнителен риск. Не се инвестира, без да разбират опасността, че приемате.

10. със специална инвестиционна цел (АДСИЦ)

недвижими имоти инвестиционна цел, или АДСИЦ, е като взаимен фонд, който притежава недвижими имоти. Екип от професионалисти управлява имуществото, събиране на наеми, заплати разходите, да събира такса за управление за това, и разпространение на останалите доходи за вас, инвеститора.

АДСИЦ могат да се специализират в един вид на имота, като жилищни сгради, офис сгради, или Хотели / Мотели. Има стаи за публично търгуваните АДСИЦ, обикновено се продават от брокер или регистрирани представител, който получава комисионна, както и публично търгуваните АДСИЦ, които се търгуват на фондовата борса и могат да бъдат закупени от всеки с профил в посредничество.

Когато се използва като част от по-диверсифициран портфейл, АДСИЦ може да бъде подходящ за пенсиониране инвестиции. Благодарение на данъчните характеристики на АДСИЦ за доходи генерират, тя може да бъде най-добре да държат този вид инвестиции вътре в пенсионна сметка отсрочени данъци като ИРА.

Ако сте стигнали до края на този списък, поздравления! Научете всичко, което може, и не забравяйте, това е най-разумно да се избере инвестициите си пенсиониране като част от цялостната инвестиционен план. Инвестициите са най-добре, избрани да работят заедно, а не като индивидуални решения. Всички 10 възможности представени могат да се смесват и съвпадащи и да се използват като част от плана си.

Финансови консултанти споделят какво най-богати техните клиенти са по-чести

Финансови консултанти споделят какво най-богати техните клиенти са по-чести

“Мисли различно.” Това беше едно от първите рекламни лозунги на Apple, но също така е приложим за начина, по който хората се справят успешно парите си. Тъй като преди каменната ера, мозъците ни са окабелени за краткосрочно мислене и незабавно удовлетворение, и тези тенденции може да бъде трудно да се разклаща. Но обучението на мозъка ви да се разгледа в бъдеще, да вземе решение за приоритетите си и проверете в редовно с вашите финанси може да се обърне развоя на мача.

Попитахме финансови консултанти в цялата страна, което техните най-богатите, най-успешните клиенти са по-чести – и това, което останалата част от нас може да се научи от тях.

Бъдат ангажирани.

Урокът: “Някои клиенти гледат на нас като да отидеш на зъболекар – нещо, което трябва да направите, вместо да искаме да направим”, казва Davon Барет, анализатор в Франсис Financial. Но най-успешните идват навреме, да се подготвят предварително въпроси, а дори и да протегнат ръка в периодите между заседанията за това как малки или големи промени в живота им биха могли да повлияят на финансовото им план. “Те са на клиентите ние не трябва да се преследват навсякъде,” казва Барет.

Повечето от най-богатите и успешни клиенти на компанията му също щателно бюджет, като влезете в своите финансови отчети ежедневно и повторно категоризиране разходи да се уверите, че разполагате с достатъчно свободно пространство в различни области. “Независимо от това колко много те правят, те искат да видят къде всеки долар се случва и това, което се случва да”.

Направете това: Задайте дневен календар напомняне, за да влезете в профила си сметки и да видим какво е това, което. Абонирайте се за новини от Вашата банка / Credit Union и кредитни карти сайтове за неща като ниски баланси, необичайно голям сделка, Дата за плащане напомняния, и баланси ежедневните сметки. И направи тримесечна дата със себе си (и вашия съпруг или партньор, ако имаш такъв) да погледнете вашата финансова картина.

Използвайте времето да мисля за това къде парите си в момента преминава, и това, което бихте искали да се промени в бъдеще.

 Питайте, когато вие не знаете.

Урокът: “Ако сте болни с нещо, което не разбирам, трябва да попитате лекаря си”, казва Крис Чен, богатство стратег в Масачузетс, базирани на статистическите финансови стратези. Същата идея се отнася за вашите финанси. И ако се притеснявате за да излиза като финансов начинаещ – “Това е точно обратното”, казва Барет. Той и други съветници, за които говорихме с заявиха, че техните най-схватливи и финансово грамотни клиенти са склонни да попитам най-много въпроси.

Направете това: Ако не разбирате финансов план, как работи нещо, или детайлите на вашия финансов план, а след това не се колебайте да питате. И ако все още не е ясно за вас, искайте отново, докато не се изясни. И ако (или представителни на финансова институция) отговори финансовата си съветник не са го рязане, търси друг, който е готов да направи по-голяма яснота в приоритет и да говори вашия език.

Прекарайте приоритети.

Урокът: “Не можеш да имаш всичко” е начин на възприемане на нещата песимистът си. Оптимистите? “Можете да имате това, което ценя най-много.” Ето как много успешни хора гледат на парите си, и това е една голяма причина, поради богатството им е нараснал – вместо да намалява – с течение на времето.

“Те не купуват най-големите или най-скъпата къща, те не купуват най-големите или най-скъпата кола, и те не се купуват най-голямата или най-скъпото пътуване”, казва Бил Лоузи, президент на Бил Лоузи пенсиониране Solutions, LLC. “[Но] те със сигурност не са се лишават.” Чен съгласен. Той си спомня един клиент, който използва, за да имат по-Mercedes $ 50 000, но тя се продава, когато осъзна, че ценен други неща повече, отколкото коли. Той премина на 25 000 $ на Toyota Camry, и се използват допълнителни средства, за да се съсредоточи върху нещата, които се грижеха повече за.

Направете това: Ако ти започваш да се харчат по-малко, отколкото можете да направите и последователно спестяват за бъдещето, че е много важно да се класира вашите приоритети. Така че направете списък на това, което ценя най-много – направете всичко възможно да запази списъка кратко! – и да си позволите допълнително свободно пространство в тези райони.

За да се компенсира, заобикалят по категории, които не означават толкова много за вас. Ако не сте сигурни какво цениш, започнете да влезете разходите си. Една седмица след като направите всяка покупка, се върна и да напишат какво мислиш за него, а след това повторете процедурата след месец е изтекъл. Моделите ще започнат да стане ясно.

Надявам се за най-добрите, и да се подготвят за най-лошото.

Урокът: Исторически и в дългосрочен план, пазарите са се завърнали около 7% годишно за инвестиции. В компанията на Барет, те обикновено се предположи, 5 години на сто ръст през годината. Но той казва, че най-успешните клиентите искат да видят в най-лошия случай – като година на 1 на сто растеж или дори катастрофа пазар. “Те знаят, че нещата могат да се обърнат в секунда”, казва той. Това звучи малко страшно, но знае всички възможни резултати – и се готви за най-лошия случай, че най-вероятно ще никога не виждат – може да доведе до чувство на финансова свобода. “Може би си мислите водене тези гибел-и-мрачни перспективи ще доведе ли притеснявате, но много от случаите това е точно обратното”, казва Барет. “Това всъщност може да ви даде спокойствие.”

Направете това: Следвайте олово Барет и стартирате изчисления пенсиониране поемане на фондовия пазар се прибира и отнема портфолиото си с него. Ще бъдете ли в състояние да я накара да работи по текущата си спестявания?

Но също така помисли за друга страшно какво-IFS. В Биги: Какво става, ако нещо се случи с основната работещ във вашето домакинство? Имате ли достатъчно застраховка живот, за да изпратите децата си в колеж, да продължат да плащат ипотеката, и постигане на други цели в живота си? Ако не е, че част от портфолиото си от защита се нуждае от реконструкция.

Има дисциплината да изпълнят.

Урокът: Друго качество на успешното и богатите? Дисциплина и чрез проследяване – в кариерата си, личния си живот, както и финанси. Когато става въпрос за последната една, дисциплина особено влезе в игра по време на волатилността на пазара. “След като те се развиват на плана, те се придържате към плана – дори и когато нещата не са непременно вървят добре за определен период”, казва Shomari Хърн, управляващ вицепрезидент и сертифициран финансов плановик в Атланта Палисейдс Хъдсън Financial Group.

Експонат е финансовата криза 2008-2009: Най-успешните клиентите залепени с първоначалните им планове и поддържат същите средства на активи. По този начин, те са в състояние да участват в възстановяването на пазара след няколко години за установяване на ред. “Техните портфейли са обратно на това, което те са били в предишни височини и оттогава надхвърляло тези ценности”, казва Хърн. “В същото време, тези, които не разполагат с това дисциплина да се придържате към стратегията – по-често, отколкото не, те продължиха да седне кулоарите, тъй като те видях на пазара да се възстанови.”

Направете това: Създаване на действителния финансов план, или ако не се чувствате доста удобно, го обсъдим с финансов съветник. Ако не разполагате с консултант, може да бъде в състояние да работи с един-подходящи за пенсиониране план (понякога те са на разположение за безплатна помощ) или такса само за финансов съветник, който заплаща на час ( GarrettPlanningNetwork.com е добър източник).

След това направете всичко възможно да се игнорира парите си. Точно така: Въздържайте се от наблюдение на движенията ден за ден на портфолиото си, вместо проверка в тримесечен, най-много. Ще се радвам, че го направих.

Когато за да обновите своята Животозастраховане Бенефициентите

Когато за да обновите своята Животозастраховане Бенефициентите

Разбира се, голяма част от пускането заедно всяка застраховка живот план е да се избере кой бенефициентът ще бъде. В зависимост от целта на политиката, че физическо или юридическо лице може да бъде съпруг, дете, бизнес партньор или благотворителна организация, само за да назовем само няколко.

И когато ние се създаде нашата застраховка живот планове, точно като всеки друг тип ситуация финансовото планиране, ние не го правим във вакуум. С други думи, това се случва по време на само една точка във времето – и както всички знаем добре, животът непрекъснато продължава.

Също както при всеки друг вид живот етап планиране, животозастрахователни полици, трябва да бъдат преразглеждани редовно, за да се уверите, че бенефициентът сте избрали в определен момент от време все още е правилният избор днес. В противен случай, тя може да доведе до някои важни въпроси, когато дойде време да се премине на тези активи.

Това беше тогава, че сега това е

Помислете за това за минута. Постъпления, които са дължими към вече починал роднина, бивш съпруг или партньор, или за всички, но само едно от децата си. Когато животът се променя, това означава, че получателят на означенията върху животозастрахователни полици, – както и други планове като IRAs и 401 (к) сметки – трябва да се преразгледа и да се промени, ако физическото или юридическото лице, който сте избрали, а подходящият по едно време, е вече не е най-добре да бъде бенефициент. И ако смятате, че на име бенефициента просто ще направи това, което е правилно и предадат парите към лицето, което наистина искате да го има, помислете отново.

Ето и някои от най-честите промени в живота, които могат да изискват от вас да погледнете в застрахователните полици на:

  • Раждане или осиновяване на дете или внуче . Ако планирате за раждане или осиновяване на дете или внуче, трябва да погледнем в живота си форма бенефициент застрахователна полица и да видим как е формулиран. В някои случаи, ако се именуване деца или внуци, той може просто да се посочи, че се назовава “всички деца” или “всички внуци.” В други случаи, обаче, той успя да назове името на децата или внуците поотделно. Затова, ако не искате да се лиши от наследство, неволно някого, това е важно да се преразгледа политиката си преди пристигането на детето. В противен случай, някой може да не бъде взета предвид.
  • Промяна в семейното положение. Една промяна в семейно или партньорство статут трябва да бъде и спусъка за да можете да погледнете на вашия живот застрахователна полица. Важно е да се отбележи, че в някои държави, ако се развеждат, може да не бъде в състояние да се промени наименованието на бенефициента до развода е всъщност окончателно. В някои случаи може да се изисква също така, че първоначалното съгласие бенефициент на името му да бъде отстранен от политиката.
  • Вашето име бенефициент ви predeceases. Може да сте кръстен някой като бенефициент, който в крайна сметка вие predeceasing. В този случай, може да са също така наречен условно бенефициент. Това е човек, който ще бъде следващия по ред за получаване на средствата на политиката. Все пак, ако наистина не възнамеряват за това лице да получи всички средства, може да искате да се вземе друг поглед към плана си и да го актуализира.
  • Други ситуации. Може да има други ситуации, които ще стимулират да прегледате вашата политика – може би просто просто да промените мнението си или да имат скарахме с оригиналния си избор за бенефициента. В други случаи, различни нужди могат да се променят.

Не забравяйте, когато разглеждате вашите животозастрахователни полици, да разгледаме двете индивидуални и групови планове. Това е така, защото, ако имате план за животозастраховането група чрез работодателя си, често тези планове са забравили за – но те биха могли да си заслужава хубава сума пари за бенефициент, също.

Кога да проверявате електронната си планове

По същия начин като с вашите инвестиции, важно е да мине през и преглед на вашето осигурително покритие на регулярна основа. В повечето случаи, това трябва да става най-малко веднъж годишно – или дори по-често, ако е голямо събитие на живота се е случило.

Редовните срещи с вашата застрахователна съветник може да помогне да се гарантира, че плановете ви са на мястото си за покриване на тези, които възнамеряват да с правилното размерът на обезщетението за в бъдеще, както и за гарантиране, че тези, които вече не възнамерява да осигури покритие за не описани на вашите политики. Това не е просто добро финансово планиране, то също може да помогне за предотвратяване на семейни недоразумения в бъдеще.

Пенсионно планиране в 6 лесни стъпки

Пенсионно планиране в 6 лесни стъпки

Дали пенсиониране планиране изглежда сложно? Забравете всички объркващо бърборене за ренти и разпределение на активите. Ето всичко, което трябва да знаете за пенсиониране планиране в шест лесни стъпки.

Разбера колко трябва

Изчислете колко пари ще трябва да подкрепят разходите си за живот, когато се пенсионират.

Едно правило емпирично казва, че трябва да се стремим към 80 на сто от текущите си доходи. Ако сте направили $ 100 000 на година, например, трябва да се стремите пенсиониране доход от $ 80 000.

Но аз не съм съгласен с тази концепция. Лице, което прави 100 000 $ на година и прекарва всяка стотинка е различно от лицето, което прави 100 000 $ на година и живота на 30 на сто от доходите си.

Така че аз препоръчвам по-различен подход: базирате предположение за това колко в момента харчат , а не колко в момента печелят.

Да приемем, че сумата, която изразходвате точно сега ще е приблизително равна на сумата, която изразходвате, когато се пенсионират. Разбира се, може да бъдат свободни от някои текущи разходи като ипотечните си по време на пенсионирането си години, но най-вероятно ще се вдигне нови разходи като пътни и допълнителни разходи за здравеопазване.

Умножете от 25

Умножете сумата, която трябва всяка година в пенсионна възраст от 25. Това е колко голям трябва да бъде вашето портфолио, като се предполага нямате други източници на доходи след пенсиониране.

Ако искате да живеете по $ 40 000 на година, например, ще трябва портфейл $ 1 милион ($ 40 000 х 25). Ако искате да живеете по $ 60 000 на година, ще трябва портфейл $ 1.5 милиона.

Открийте какво осигурителен ще плати

Отидете на официалния сайт за социално осигуряване да използва своето оценител инструмент, за да получите представа за това колко ще се съберат при пенсиониране.

Добавете тази цифра до други източници на доходи след пенсиониране, че може да се наложи, като пенсия или рента. След това се изважда от общия годишен доход, което искате, когато се пенсионират.

Например, Вие искате да живеят на $ 60 000 в пенсионна възраст. Социално осигуряване ще ви плати $ 20 000 на година, а една малка пенсия ще ви плати $ 5000 на година.

Това означава, $ 25 000 на доходите си идва от “други” източници. Само $ 35 000 нужди да идват от вашето портфолио.

Ето защо, ще трябва портфейл $ 875 000 ($ 35 000 х 25), а не $ 1,5 милиона на портфейл (макар и не боли, която ще бъде подготвен).

Използвайте Пенсиониране Калкулатор

Използвайте пенсиониране калкулатор, за да разберете колко пари ще трябва да се спаси на всяка година да се натрупват вашата целева портфолио.

Да си представим, че сте 30. Имате $ 20 000 в момента спасен. Вие искате да се пенсионират на 65-годишна възраст Искате пенсиониране доход от $ 70 000, от които 25 000 $ ще дойде от социално осигуряване и останалите $ 45 000 ще идват от вашето портфолио. Вие поемате скорост на 4 процента инфлация, 25 на сто данъчна ставка и 7% норма на възвръщаемост на инвестициите си портфолио.

При тези условия, ще трябва да оставят настрана $ 24 000 на година, за да имат добър изстрел на пенсионирането си портфолио с продължителност, докато не се превърне 99, според US News “пенсиониране калкулатор.

Crunch цифрите за вашата ситуация, за да видите колко много ще трябва да се запишете в постигнете целите си.

Запазване!

Сложи си план в действие!

Започнете socking далеч пари. Подстригване сметката си за хранителни стоки, не се хранят в ресторанти, толкова често, да вземе скромен ваканция и да използвате много други тактики за спестяване на пари, за да ви помогне да се събере с лопата повече пари в своите пенсионни сметки.

Разнообразяване

Инвестирайте парите, които има в пенсионна портфейл въз основа на вашата възраст, вашата толерантност към риска и целите си доходи. Като общо правило, 110 минус възрастта ви е сумата на парите, които трябва да се запази в акции (акции), като останалата част в облигации и парични еквиваленти. Ако сте на 30, например, държи 110-30 = 80% от портфолиото си в акции, като останалата част в облигации и парични средства, както и възстановяване на равновесието годишно.