Били ли сте току-що беше blindsided от неочаквана финансова аварийно и не знам какво да правя? Независимо дали става дума за загуба на работни места, медицински разходи, или спешен ремонт на дома, неочаквана промяна във финансовото си положение, може да бъде изключително стресиращо. Сметките все още трябва да бъдат платени, комунални услуги трябва да остане на и трябва да се сложи храна на масата, така че как трябва да се справи с финансовата криза?
Оценка на ситуацията
Отделете време да седна и да не можем да оценим ситуацията.
Работещи наоколо в паника няма да реши нищо и само да доведе до допълнителен стрес. Разбира се, най-вероятно има един милион неща, които минават през главата си и са хладно и събира е последното нещо в съзнанието си, но способността да се оцени внимателно ситуацията ще гарантира, че да направят правилния избор.
Първо, да определи какво е причинило тази финансова ситуация. Преди да можете да търси начини за разрешаване на ситуацията, трябва да се разбере причината. Дали това е внезапна загуба на доход? Монтаж разходи, които не може да се справи с? Природно бедствие? Въпреки че всяка ситуация може да доведе до подобни тежести, вашият план за атака най-вероятно ще трябва да се обърне внимание на основата на проблема, за да бъдат ефективни в дългосрочен план.
Приоритет на разходи
Не всички разходи са създадени равни. Има определени законопроекти, които трябва да бъдат платени преди другите. Някои от най-важните елементи, да се постави в горната част на списъка трябва да е храна и подслон.
Заслужава ли си да рискуваш възбрана да поддържате кабел законопроект ток? Очевидно не, така че внимателно да проучи всички разходите си и определи кои са най-важните. Не си струва да плащат нещо, което ще ви постави в опасност от невъзможност да се плащат за необходимост.
След като установи, която сметките са най-важни, можете да започнете да търсите разходи отрязани от бюджета си.
Макар че не може да е много по-забавно да се изрежат някои от нещата, с които сте свикнали, че може да е това, което е необходимо, за да ви предпази от подхлъзване в още по-дълбока финансова дупка.
Потърсете начини да се намалят или премахнат нещата напълно. Помислете за тези първокласни филмови канали или сателитна пакет. Може би трябва да мине без скъп план за мобилен телефон, или може би ще премахне вашия стационарен телефон напълно. Ако редовно излизат да се хранят, помислете за съкращаване или яде у дома си изцяло. Това не отнема много. Ако ви се налага да се намери само на пет различни начини за спестяване на $ 20 всеки месец, вие сте незабавно освободени $ 100, които могат да се върви към важни и необходими вашите разходи.
Преговаря с кредитори
Ако имате проблеми с кредитни карти, медицински сметки, или дори вашата ипотека, първото нещо, което трябва да направите, е да се обадите на вашия кредитор. Вярвате или не, това е в техен интерес да ви помогне да направите плащанията си, дори ако това означава по-нисък лихвен процент или за удължаване сроковете. Хората толкова често чакат, докато те вече получи сериозно просрочени преди да се свържете своите кредитори, както и от тогава те не са толкова склонни да работят с вас. Ако знаете, че пари става все по-здраво и може да се нуждаете от помощ, ги наричаме, преди да получите след себе си.
Обаждане с издателя на картата може да доведе до по-нисък лихвен процент, а в някои случаи дори може да доведе до временно забавяне на плащанията. Достигането до вашата ипотека компания може да доведе до преструктуриране на вашия кредит. И дори когато става въпрос за комунални услуги като си за електричество и газ, те обикновено предлагат програми, които да ви помогнат да включат светлините и да извършват плащания на достъпни цени, ако срещате трудности. Не чакайте писмата заплаха да започне да навлиза по пощата, преди да се предприемат действия.
Намери допълнителни пари
В идеалния случай, искате да имате някои пари, заделени в спешен фонд, за да плати за всякакви непредвидени разходи, но това не винаги е възможно. Къде се превърне, когато сте изчерпали си сметка спестявания?
Винаги можете да се опитате да получите заем, или да използвате кредитни карти, но това може да направи само на проблема по-лошо.
Докато заемане на пари може да осигури бърз достъп до пари в брой, то също може да дойде с високо лихвени проценти и нова месечна вноска. Ако срещате трудности с финансови затруднения, за продължителен период от време, може да се окажете в низходяща спирала, която е почти невъзможно да се възстанови от.
Друг вариант би бил да се провери с приятелите и семейството. Никой не обича да иска пари, но малко помощ от любим човек може да е всичко, което трябва да получите чрез груба кръпка. Разбира се, това може да създаде напрежение в някои отношения, така че бъдете внимателни.
И накрая, може да се наложи някои достъпни чрез инвестиции или в пенсионните си сметки пари. Най-общо казано, теглене на пари от пенсионните си сметки е лоша идея, тъй като може да постави на пенсионирането си сигурност в опасност, но тя също може да бъде достатъчно, за да ви предпази от навлиза в още по-далеч финансови затруднения.
Ако в момента имате 401 (к) или 403 (б), в която работите, проверете дали те имат предоставяне на заем. Ако вземете заем от профила си, може да имате възможност за заемане на средства, без да плащат данъци и избягване на каквито и да било санкции, стига да си изплати заема с течение на времето. Ако заем не е опция, може да се класира за оттегляне на затруднения или дори обикновен преждевременно разпределение. Това са ясно на последна инстанция, тъй като всичко, което се оттегли, ще се облагат с данък, и ако сте по-млад от възрастта 59 ½, може да се изправи срещу допълнително 10% неустойка.
Като се възползвате от помощ
Когато става дума за една финансови затруднения, може да има помощ там за вас. В случай на загуба на работа, може да имате право на обезщетения за безработица. Ако вашата работа е предвидено също така само си източник на здравно осигуряване, не забравяйте да погледнете в COBRA за да видите дали можете да поддържате достъпни здравни застраховки. Ако са били ранени по време на работа, за да поиска компенсация на работниците. В някои ситуации, може дори да се класира за държавни или федерални предимства като Medicaid, социална сигурност на хората с увреждания и др.
Може да помогне за финансирането на много от тези програми директно и индиректно, така че се уверете, че сте се възползва, ако имате право да ги получат. Освен това, когато става въпрос за загуба на работа, не забравяйте да проверите в местната общност за ресурси, за да ви помогне да се върнат на работа. Може да имате възможност да открие работни групи или класове, които могат да помогнат за извеждането на автобиографията си заедно, полиране уменията си интервю, а дори и да направя някои мрежи евентуално да си намерят работа.
Планирането на следващия финансов Спешна помощ
Ако сте се измъкна през трудни времена в миналото и да сведе до минимум въздействието и в бъдеще, има няколко неща, които можете да направите, за да се подготви. Започнете с спешен фонд. Именно затова те се наричат спешни фондове. Добро правило на палеца е да има няколко месеца на стойност на разходите, заделени в банката, за да плати за непредвидени разходи или да плаща сметките, ако загубите работата си. Очевидно е, че колкото повече са спасени, толкова по-добре ще бъде. Но дори и един или два месеца на стойност на разходите спестил можете да купите от известно време, докато нещата обратно на пистата.
Можете също да помислите за застраховка. Повечето форми на застраховане са защитна мрежа за покриване на разходите. Ако сте в инцидент с колата си, ще искате да имате автомобилна застраховка. Когато получите болни и пострадали, искате да имате здравна застраховка. И когато има пожар в дома си, да се надяваме, че имате застраховка жилище. Но има и още повече начини да се предпазите финансово. застраховка за хората с увреждания могат да помогнат, ако са станали инвалиди и не могат да работят. И застраховка живот може да осигури за своя съпруг или деца, в случай на вашата преждевременна смърт.
Наличието на план на място, преди финансовата криза, стачки ще отнеме много от теглото на разстояние от раменете си. Знаейки какво разходи имаш и колко ще плащате за тях ще направи една стресова ситуация, че много по-лесно да се справят с.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Как да спечелим пари чрез инвестиране в недвижими имоти
Когато става въпрос за печелене на пари в недвижими имоти инвестиции, има наистина само няколко начина да го направите. Въпреки, че понятията са прости за разбиране, не си мислете, те лесно могат да бъдат приложени и изпълнени. Вземете си бележник и молив, защото в следващите десет минути, аз ще ви преведе през един кратък преглед, за да разберете основите на недвижими имоти и колко успешни инвеститори в недвижими имоти работят, за да увеличите приходите си.
Трите основни начини да печелят пари от инвестиции в недвижими имоти
Има три основни начина инвеститори правят пари от недвижими имоти:
Увеличението на стойността на имота,
Приходът от наем, събрани от отдаването под наем на имота на наемателите, и
Печалбите, получени от стопанска дейност, която зависи от недвижими имоти.
С две думи, това е то. Разбира се, винаги има други начини за пряко или косвено печалба от недвижими имоти, като се научим да се специализират в по-езотерични области като сертификати данъчна Лиен, но тези три елемента сметки за огромното мнозинство от пасивен доход, както и крайните състояния, които са били направени в индустрията на недвижимите имоти. Като се научат как да се възползват от тях за собствения си портфейл, можете да добавите друг клас активи за цялостната си разпределение на активите, увеличаване както и диверсификация, ако се прилагат предпазливо, намаляване на риска.
1. печелене на пари от увеличаване на стойността на вашия имот инвестиции в недвижими имоти
На първо място, е много важно да се разбере, че цените на недвижимите имоти не винаги се увеличат.
Това може да стане болезнено ясно по време на периоди, като в края на 1980-те и началото на 1990 г., както и разпадането на 2007-2009 недвижими имоти. В действителност, в много случаи, стойността на имотите рядко бият инфлацията. Например, ако сте собственик на 500 000 $ част от недвижим имот, а инфлацията е 3%, вашия имот може да се продава за $ 515 000 ($ 500 000 х 1,03%), но не сте някоя по-богати, отколкото са били през миналата година.
Това означава, че все още можете да си купите същото количество мляко, хляб, сирене, масло, бензин и други стоки (верни, сирене може да бъде през тази година и бензин, но си стандарт на живот ще остане приблизително същото). Причината? От $ 15,000 печалба не е реално. Беше номинална.
Това се случва, защото правителството трябва да създаде пари, когато го харчи повече, отколкото е необходимо, в чрез данъци. При равни други условия, с течение на времето, това води до всеки съществуващ долар губи стойност и да стане по-малка стойност, отколкото е било в миналото.
Един от начините, че savviest -привлекателните могат да правят пари в недвижими имоти е да се възползва от ситуацията, която изглежда да се появят и на всеки няколко десетилетия: Когато нивото на инфлацията се очаква да надхвърли сегашния темп на дългосрочен дълг, може да откриете хора, желаещи да играят хазарт чрез придобиване на имоти, заемане на пари за финансиране на покупката, а след това в очакване на инфлацията да се увеличи. По този начин, те могат да се изплати ипотеките с долари, които си струва много по-малко. Това представлява трансфер от спестителите към длъжници. Ти видя много инвеститори в недвижими имоти печелят пари по този начин през 1970 г. и началото на 1980 г. като инфлацията започна да излезе извън контрол, преди Пол Волкер взе 2×4 на гърба му и го овладян чрез драстично повишаване на лихвените проценти.
Номерът е да се купуват, когато циклично коригирани цени шапка са атрактивни или когато мислите, че има конкретна причина, че определена част от недвижим имот някой ден ще си струва повече от сегашните темпове капачка сам показва, че трябва да бъде. Например, талантливи фирми за недвижими имоти могат да гледат в точния проект, в точното време, на правилната цена, и съвсем буквално създават бъдещите доходи под наем в подкрепа на оценката, че в противен случай може да изглежда богат на базата на настоящите условия, защото те разбират икономиката, пазарните фактори, и за потребителите.
В стария родния ми град, гледах ужасно стар хотел на голямо парче земя се превръща в оживен търговски център с офис сгради изпомпване значителни наеми за собственика. Отсъстващи тези парични потоци, настоящето или нетна настояща стойност, можете да спекулират една или друга степен, без значение какво си казвате, без значение кои банки одобряват кредитите си, и без значение какво общество около себе си казва.
Ще са необходими или значителна инфлация в номиналната валута (ако използвате дълг за финансиране на покупката), за да ви спаси или някаква малка вероятност събитие, за да работят във ваша полза.
2. печелене на пари от доходи от наем, генерирана от инвестиции в недвижими имоти
Правенето на пари от събирането на такси е толкова просто, че всеки шестгодишно, който някога е играл игра на Монополи разбира по висцерална ниво начина на работа на основите. Ако сте собственик на къща, жилищна сграда, офис сграда, хотел или друг инвестиции в недвижими имоти, можете да зареждате хора под наем в замяна на което им позволява да ползва имота или съоръжението. Разбира се, просто и лесно, не са едно и също нещо. Ако сте собственик на жилищни сгради или къщи под наем, може да откриете себе си, занимаващи се с всичко, от счупени тоалетни за наематели, които се експлоатират мет лаборатории.
Ако сте собственик на молове или офис сгради, може да се наложи да се справят с бизнес, който наетия от вас ще фалира. Ако сте собственик на промишлени складове, може да се окажете изправени разследвания на околната среда за действията на наемателите, които са използвали вашия имот. Ако сте собственик на запаметяващи устройства, кражба може да се окаже проблем. Инвестиции в недвижими имоти не са от типа, може да се обадиш и да очакваш всичко да върви добре.
Добрата новина е, че има налични средства, които правят сравнения между потенциални инвестиции в недвижими имоти по-лесно. Един от тях, който ще се превърне в безценен за вас на стремежа си да правят пари от недвижими имоти е специален финансов съотношение нарича скорост на капачката, което е съкратено от “капитализация”. Ако имот печели $ 100 000 на година и се продава за $ 1.0 милиона, трябва да разделите приходите ($ 100 000), като цената маркер ($ 1,0 милиона) и ще получите 0.1, или 10%. Това означава, че скоростта на капачка на имота е 10%, или, че ще спечелят очаква 10% на инвестициите си, ако сте платили за недвижими имоти изцяло в брой и не дълг.
Точно както един склад в крайна сметка е само на стойност нетната настояща стойност на своите дисконтираните парични потоци, на недвижим имот е крайната си струва комбинация от 1.) полезността тя генерира за собственика си и 2.) нетната настояща парични потоци генерира спрямо цената, която се плаща за инвестицията. доходи под наем може да бъде граница на безопасност, която ви предпазва по време на сривове. Някои видове инвестиции в недвижими имоти са по-подходящи за тази цел.
За да се върнете към предишното си обсъждане на предизвикателствата на печелене на пари от недвижими имоти, офис сгради, за да се осигури една илюстрация, обикновено включва дълги, многогодишни лизинг. Купете си един на правилната цена, в точното време, а с дясната наемателя и на лизинг зрялост профил, а вие може да отплава колапс на недвижими имоти събира над средните наемни проверки, че дружествата лизинг от което трябва да продължават да предлагат (поради договор за наем са подписани), дори когато по-ниски цени са на разположение на друго място. Махни го погрешно, все пак, и можеш да се заключва в най-суб ал завръща след дълго на пазара се е възстановил.
3. печелене на пари от бизнеса с недвижими имоти Операции
Крайната начин за печелене на пари от инвестиции в недвижими имоти включва специални услуги и бизнес дейности. Ако сте собственик на хотел, може да се продаде филми по поръчка на вашите гости. Ако сте собственик на офис сграда, може да се печелят пари от автомати и гаражи. Ако сте собственик на автомивка, може да се печелят пари от време контролирана прахосмукачки.
Тези видове инвестиции почти винаги изискват под-специалност знания; например, има мъже и жени, които прекарват целия си кариера, специализирана в проектиране, изграждане, експлоатация и обслужване на автомивки. За тези, които се издига на върха на своята област и да разберат тънкостите на даден пазар, възможност да се правят пари може да бъде безкраен.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Смесване на пари и емоции рядко е добра идея. Тя почти никога не свършва добре.
Но има някои ключови моменти в живота, когато това е особено вярно, като например, когато става чрез развод, закупуване на жилище, или след загубата на любим човек и да наследи значителна сума пари.
Това е лесно в тези времена, за да позволяват на емоциите облак преценка и правят достойни за съжаление финансовите възможности, които ще ви преследват за години напред. Имайки предвид това, тук са пет ключови моменти в живота, когато е най-добре да се провери емоциите си на вратата когато правите избор на пари.
Homebuying и продаването
Сделки с недвижими имоти, обикновено са сред най-значимите финансови решения хората правят в живота, и заедно с това идва въртележка от емоции.
“Когато залогът е толкова голям, че е още по-важно да се премахне емоции от процеса на вземане на решения”, заяви Леон Goldfeld, съосновател на брокерски сайта за недвижими имоти Yoreevo.
За да ви помогне да направите това, Goldfeld препоръчва буфер период от 48 часа. Ако откриете дома ви обичам, натиснете бутона за пауза. Отделете няколко дни мисля за него, преди да вземете решение за купите. През това време, си задайте няколко ключови въпроса.
“Възможно ли е да го купуват, защото това е вашият” дом-мечта “, или защото е на атрактивна цена?”, Каза Goldfeld. “В идеалния случай отговорът е и двете. Но последният следва да бъде изискване. Не отделяне емоциите си може да причини да се плаща за дома и за период буфер може да смекчи този риск. “
При разглеждането на тези два въпроса, да са практични и да обмислят голямата картина, добавя Тоня Lockamy, базирана във Флорида, агент по недвижими имоти.
“Така че много купувачи да вземат решения за жилища, базирани на декорации и цветове боя те се свързват с”, обясни тя. “Добре украсен дом ще се продава по-бързо от един празен дом всеки път. Купувачите трябва да са по-умни. Две неща, които са много важни при закупуване на жилище е местоположението и структурата на дома. Останалото е лесно да персонализирате по ваш избор. “
Не трябва да се пренебрегва, процесът на продажба на жилище също може да бъде изпълнен с емоции. В крайна сметка, безброй спомени са създадени в нечии дом, празници празнува, повдигнати деца, и други, всички от които могат да се бутат на сърцето си при сбогуването.
“Към това се добавя още едно измерение на стрес, когато започнат преговорите”, каза Lockamy. “Виждал съм продавачи пеша от пълен ценовите оферти на чиста емоция, поради стреса на преговорите. Важно е, че продавачът се фокусира върху условията на споразумението, при прегледа на оферта. Справедливо е цената? Какви са условията на периода проверка? Има ли някакви непредвидени обстоятелства? Колко време ще трябва да затваряне? “
Брак и развод
Навлизането в нов брак е щастлив момент, изпълнен с планиране, партита, и оцветяване в детайлите на вашите надежди и мечти за бъдещето.
Без спирайки по този път, тя все още е важно да се вземат интелигентни решения пари и най-важното, да се кача на една и съща страница финансово. График на редовно дата пари с партньора си, за да се говори открито, реалистично и справедливо за финансовото си положение и цели.
Първо помислете рационално за това дали наистина имате нужда от сложен, скъп сватба. Колкото и да може да се стопят за церемония приказка, изследванията показват, че двойки, които прекарват по-малко от техните сватби по-малко вероятно да се разведат.
Говорейки за тази възможност, можете да помислите и поставяне на предбрачен договор, за да се осигури ясна финансов план трябва да приключи брака, казва Лиза Zeiderman, основател и съдружник на Ню Йорк брачно и семейно право фирма Милър Zeiderman и Wiederkehr. “Никой не иска да мисли за идеята един ден подаването на молбата за развод, но това е напълно възможен резултат”, казва тя.
Дори ако вече сте женени, може да се направи след венчавката договор до правилно разделят активите си. Освен това, ако сте имали деца, тъй като сватбата, можете да създадете след брачен договор, който включва финансово бъдеще на децата си.
Предварителни nups настрана, развод е сложен път за двойки, когато емоциите правят дори sanest сред нас действат малко по-откачени. Най-важното е да не позволи на тези емоции с кола на процеса, казва Стивън Weil, президент и данъчен мениджър за RMS Счетоводство в Форт Лодърдейл, Флорида.
“В стремежа си да накаже един с друг, че е лесно да се харчат твърде много за борбата, отколкото можете да се надява да се възстанови”, казва Вайл. “Двойките, които идват на приятелско решение не само може да се очаква да се запази повече пари на масата, за да се раздели между тях, но те могат също така да получите на процедурата от пътя и се движат с живота си.”
наследяване
През следващите дни и седмици след загубата на любим човек, тя може да бъде трудно да се мисли по-трезво. Справяне с финансови въпроси по време на периоди на значителна промяна може да бъде почти невъзможно.
“След всяко силно емоционално събитие, получаване на главата си около болтовете и гайките на финансови решения може да бъде заплашителен препятствие”, каза Майкъл Кей, автор и живот планиране финансова при Focus финансов живот на Ню Джърси. Кей подсказва първата си фокус трябва да бъде върху ликвидността: Имате ли достатъчно пари за покриване на вашите нужди?
Що се отнася до определянето на това как да се справят с всякакъв вид на неочаквани или наследяване в резултат от приемането на член от семейството, подходът зависи от вашите дългосрочни надежди и цели.
Въпреки това, Марк Painter, на CFA и основател на Ню Джърси базирани EverGuide Financial Group, казва първата стъпка трябва да се определи как може да се генерира много приходи от наследство.
“Когато хората са емоционални те са склонни да направят нещо, което те мислят, ще ги накара да се чувстват по-добре. В Холивуд той е изобразен като човек яде галон на сладолед в техните изпотяване, докато гледате филм, но в реалния живот това обикновено означава, прави голяма покупка, която винаги сте искали, но може би не може да оправдае разходите за “, каза Пейнтър. “С неочаквани, обосновката на разходите излиза през прозореца, защото имате новооткритото пари и емоциите си, ще ви кажа, за да се хваля, както и защото трябва да се вземат.”
Фокусирайки се върху доходите наследството може да спечелите е важно, защото това отнема част от емоцията на решението си. Например, ако наследи $ 500 000, първоначалната реакция може да бъде да се мисли, че това е много пари и ще издържи дълго време.
“Когато осъзнаете, че тези пари ще произвежда около 20 000 $ на година в доходите, не се чувствам като съвсем толкова, колкото първоначално мислех. Тази проста стъпка позволява на някого да направи преоценка на какво да правят с парите и да разбера най-добрите алтернативи “, каза Пейнтър.
Още един внимание, по-специално, когато наследява инвестиционен портфейл, е как да се справиш с това портфолио върви напред, казва Дейвид Едуардс, президент на базираната в Ню Йорк Heron богатство.
“А общият недостатък е нежеланието на бенефициента за промяна на инвестиционната стратегия наследствено инвестиционен портфейл”, обясни Едуардс. “” Ако тези запаси са достатъчно добри, за татко, те са достатъчно добри за мен! “
В действителност, в момента на наследството е идеален момент да започнете отначало. Често благодетел не беше в състояние да продаде акциите поради дълбоки съображения капиталови печалби, но с повишаване на сигурността в основа на разходите въз основа на запасите в портфейла в случай на смърт, няма данък наказание да се продава, каза Едуардс.
Нови Заплата Преговори
Има много неща, на гордост увит в кариерата си и заплата, която може да повлияе на начина, по който се справят с задачата да питам за това, което ти си струва.
преговори за заплати могат да бъдат емоционални, защото те включват безпокойство или страх свързан с опасения за наличието на достатъчно доходи, за да се грижи за себе си. Може да има и тревожност, свързана с информационната асиметрия, присъщи на такива преговори, обясни Мелиса Донахю, автор на книгата “Финансово Хранене за младите жени. Как (и защо) да научи момичетата за пари”
“Просто казано, вашият работодател обикновено има повече знания от теб за това, което може или ще бъде платена за вашата позиция, която е дисбаланс”, обясни тя.
Преговори Пари също изискват да говорите с вашия стойност и си струва, което може да бъде емоционално предизвикателство. “Вашият доход вероятно ще бъде огромна част от финансовата си сигурност чрез пенсиониране. Ефективни преговори заплатите ще ви помогнат да увеличите този ключов богатство строител “, каза Донахю.
Инвестиране
Не на последно място, това не е необичайно за емоции, за да управлява инвестиционни решения. Почти всички финансови съветници са съгласни, че емоциите и инвестиране трябва да се държат в противоположни ъгли.
“Хората често се” женени “за запас или задържат инвестиция, защото има някаква лична връзка с член на семейството или инвестиционен предчувствие”, каза Мередит Briggs, сертифициран финансов плановик с базираната в Ню Йорк Taconic Advisors. “Инвестиране не е популярност конкурс или тест за лоялност. Когато става въпрос за вашия личен финансов имате внимателно да управляват риска и че често означава игнориране на това, което казва сърцето си и слушане на главата си. “
Аарон Klein, главен изпълнителен директор и основател на Riskalyze, платформа за изравняване на риска за инвеститорите, също предупреждава за емоция задвижване и страх, свързан инвестиране, което включва получаване разстроен, когато не могат да натрупат достатъчно пари за портфейл и отхвърляне на покупка склад, просто защото тя може да бъде по-висока ефективност.
“Emotion ще ни кара да отхвърля това, което е добра сделка за нашите инвестиционни сметки”, каза Клайн. “Преди няколко години, когато Apple е отпадане, един куп хора купих Apple най-ниската си и са направили невероятно добре оттогава. По-голямата част от нас реагира с емоция и каза: “Това е лошо”, а хората, които правят пари, каза: “Това е сделка.”
“Като хора ние имаме тази забележителна способност да саботира нашата инвестиране, като оставите емоциите бъде водач”, добави Клайн.
Това не е да се каже, че всички изгодни цени или намаляващите запаси са мъдър покупка. Но цената на един склад има малко общо с това дали покупката е добро или лошо решение.
Поуката от историята? Подобно на много други пъти в живота, пази емоциите си в залива, когато инвестират и най-вероятно ще се справят много по-добре.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако сте достатъчно късмет да управлява собствения си набор от колела по време на колежа, сега е моментът да се направи малко домашна работа по автомобилна застраховка. Дори ако родителите ти са се погрижили на вашата политика до сега, това е умна идея да се знае какво трябва да сте в безопасност и правен някога, което трябва да получите своя автомобилна застраховка.
В този студент наръчник за автомобилна застраховка, ние ще се справим с основните неща: Ще започнем с защо прескочи автомобилна застраховка е наистина (наистина, наистина ) лоша идея. Ние също така ще обсъдят дали можете да останете на политиката на родителите си и ако не, какви покритие имате нужда и как да спаси толкова пари, колкото е възможно.
Защо ли нужда от Автомобилно застраховане?
Ако правите кола плащания или дори само да плащат за резервоар на газ всяка седмица, шофиране на кола вероятно вече изглежда достатъчно скъпо. Автомобилна застраховка добавя още месечна сметка в началото на това, и той може да бъде изкушаващо да го пропуснете да спестите малко пари. Не го правете!
Ние го получите: Нещата са затегнати. Но се отказва от застраховката на колата Ви е чиста проба късмет в продължение на няколко големи причини:
Това вероятно е незаконно в състояние да карам без автомобилна застраховка. Така че, ако се извади отново и не може да предостави доказателство за застраховка, вие най-малко ще се изправят един стръмен глоба. Можете дори да загубят лиценза си и вашия автомобил.
А катастрофата може да бъде много скъпо без автомобилна застраховка да те покрие. Дори ако сте просто удари едно дърво и се отдалечава невредим, без застраховка, ще трябва да плати всяка стотинка, че е необходимо да се ремонтира колата си или да си купите нов. Но какво, ако сте ранени – или да ви нарани някой друг? Ако имате здравна застраховка, тя ще те покрие, но когато сте в нарушение при катастрофа, че боли други, можете да носи отговорност за своите медицински разходи. Също така ще бъде на куката за повредата на автомобила си, също.
Автомобилна застраховка може да ви даде спокойствие , когато седнат зад волана. На свой ред, който може да ви помогне да станете по-спокоен, уверен шофьор, който е по-нисък риск от получаване в катастрофа.
Има добра новина, все пак: застраховка за кола не трябва да бъде толкова скъпо – има много начини да се спаси. Всъщност, вие може дори да бъде в състояние да остане на политиката на родителите си. Ние ще се справим, дали това е така за вас по-долу.
Мога ли да Остани на кола политика Застраховане на родителите ми?
Може да сте нетърпеливи да залога си финансова независимост, но това вероятно е по-логично да останат на родителите си застрахователна полица кола толкова дълго, колкото имате право (и толкова дълго, колкото те са готови). Причината е, че родителите ти са вероятно считат много по-ниско рискови водачи от теб. Поради тази причина, той почти със сигурност ще бъде по-евтино за тях да ви държат на своята политика, отколкото на вас, за да получите своя собствена. Като бонус, те могат да си позволят да плащат вероятно за по-високи граници, които биха означавали по-голямо покритие, ако сте били в катастрофа.
За щастие, няма магически възраст, където ще стартира на родителите си автомобилна застраховка. Но ако искате да останете обхваната от тяхната политика, най-вероятно ще трябва да се запази предвид следното:
Не променяйте основния си адрес. Дори и да сте на разстояние в училище през повечето време, повечето застрахователи ще ви позволят да останете на политиката на родителите си, ако основния си адрес все още е с тях.
Родителите ти трябва да бъдат описани на важни документи, свързани с автомобилите. Те трябва да са върху заглавието на превозното средство, не ти. А ако финансирането на автомобил, те трябва най-малко да бъдат включени в списъка на съсобствениците.
Не се закачи. Ако решите да избягвам един уикенд с вашия колеж скъпа, може да се стартира политика на родителите си, тъй като вече няма да се счита за зависими.
Какъв Автомобилно застраховане се нуждая?
Ако не можете да останете на политиката на родителите си, а не се получи прекалено bummed. Първи оферта за застраховката на колата може да бъде объркващо, но това не трябва да бъде. Ние ще разгледаме най-важни видове застраховки на автомобили и се покрива от което имате нужда, защо и колко.
Отговорност (телесно нараняване / Щети на имущество)
Застраховане на отговорността по закон се изисква в почти всяка държава. Тя ви обхваща, когато сте допуснали грешка при инцидент, който наранява някой друг (отговорност телесна повреда), вреди на някой друг автомобил (имуществена отговорност увреждане), или и двете.
Когато получите застраховката на колата цитат, размерът на застраховка за отговорност, който е включен ще бъде написано така: 25/50/25. Ето колко покритие, което трябва, в хиляди, за три неща: отговорност телесна повреда на човек (в този пример, $ 25 000), отговорност телесна повреда на злополука ($ 50 000), както и отговорност имуществени щети ($ 25 000).
Трябва ли го? Абсолютно. Това е в основата на вашата автомобилна застраховка, и нещо, което не може да не пропуснете. Така че колко ви е необходимо?
Всеки щат Ню Хемпшир освен изисква определена минимална сума за застраховка отговорност. Можете да намерите изисквания вашия държавните си в тази таблица от застрахователна информация институт (III) . Вашият застраховател няма да ви позволи да закупи по-малко, отколкото държавната минимум.
Въпреки това, експертите не препоръчват само получаване на държавна минималната сума, тъй като това може да има обратен ефект, ако получите в лоша катастрофа. сметки на болници, в крайна сметка, са изключително скъпи – и така се заменят някой друг Mercedes.
Въпреки че не може да има много активи, за да се защити, като студент, все още можете да получите каквото и да могат основателно да си позволят по-горе държавния минимум. Ако това не е много (или нещо подобно), различни от голи кости покритие, не забравяйте да се включите в продължение на повече след преминаването, кавга, че добре платена работа, или да си купи къща.
всеобхватна
Изчерпателни и ритници ако колата е повредена от нещо различно от произшествие – мисля, че бурята щети, кражба или вандализъм. Така че, ако някой разбива прозорците на автомобили в пиянски гняв, след като голям футболен мач, изчерпателна се грижи за разходите за подмяна.
Трябва ли го? Може би. Ако колата ви е сравнително нова, вие вероятно ще искате пълното покритие – и ако извършвате плащания на автомобили, най-вероятно ще се наложи да го има. По принцип, ако колата е в размер и не можете лесно да изляза и да купя една, която е подобна, вие ще искате пълното покритие.
От друга страна, ако все още сте на шофиране, че старата таратайка на родителите си, които получавате за първата си кола, пълна застраховка, вероятно ще бъде Overkill. В крайна сметка, след като добавите до цената на покритието и да плащат приспадане, може да сте в състояние да получи още един употребяван автомобил – може би дори и един с по-малко мили на километража.
Когато се откажете за пълното покритие, няма да избере определена сума на покритие, както го правите с отговорност. Вместо това ще се избере приспадане – това е сумата, която ще платите, преди да си покритие ритници Това може да е по-малко $ 100 или толкова, колкото $ 2000.. Ако имате $ 500 приспадане на щетите и е в размер на $ 1200, ще плати $ 500 и застрахователната компания ще покрие 700 $.
По-висока приспадане ще ви спести малко пари за покритието си, но трябва да изберат само за сума, която можете удобно да плати.
Сблъсък Покритие
Сблъсък покрива разходите за определяне колата си, когато сте в една развалина. (Не забравяйте, че отговорност щети обхваща само тези разходи за колата на някой друг, когато сте в грешка.) Също както при цялостен, ще избере на приспадане за сблъсък покритие. По-високите самоучастието означава по-ниска скорост и обратно.
Трябва ли го? Отново, може би. Ако имате по-нова кола и сте се включили, за да получите пълна застраховка, вие със сигурност ще искате да получите сблъсък, също. Ако сте решили срещу пълното покритие, защото колата си просто не си струва вече много, най-вероятно може спокойно да се откажат от сблъсък, също.
Неосигурено / Underinsured Автомобилист
Неосигурено и / или underinsured покритие автомобилист е друга форма на застраховка за отговорност. В този случай, тя се прилага, когато застраховано или underinsured шофьор е виновен при инцидент, което го прави по-трудно за вас да получите сметките си за сривове, свързани с платени. Някои държави изискват този вид покритие, което по принцип е препоръчително да получите в размер, равен на вашата политика редовен отговорност.
Трябва ли го? Да, ако си състояние изисква това. Дори и ако това не е така, ние все още го препоръчвам.
Истината е, че това е един от най-големите преценка разговори в автомобилното застраховане. Но помислете за това: Повече от 12% от шофьорите в цялата страна, нямат автомобилна застраховка , в зависимост от III. Може да е безопасно да се предположи, че е по-висок брой сред студенти с ограничени бюджети. Ако сте в инцидент с един от тях, ще се радвам, която сте платили малко допълнително за това покритие.
Медицинско / лична защита Наранявания
Отново, застраховка телесна повреда отговорност в основата на вашата оферта важи и за другите, когато вие сте в нарушение при катастрофа. Медицински плащания или лична покритие защита нараняване помага покрие собствените си сметки (или тези на вашите пътници), ако се нарани при катастрофа.
Трябва ли го? Вероятно не, толкова дълго, колкото сте обхванати от един добър план за здравно осигуряване. Не забравяйте, че обикновено може да остане на родителите си план за здравно осигуряване до 26, дори и да не си зависим.
Как мога да се спестят пари за Автомобилно застраховане?
Много фактори отидат в това, което ще плати за автомобилна застраховка. За съжаление, един от най-Biggies е вашата възраст. Когато сте под 25 години, която обикновено ще плащат повече за автомобилна застраховка, защото сте най-голям риск от получаване в катастрофа и завеждане на иск.
Средната годишна цена на застраховката на колата за 21-годишен през 2018 г. е $ 3620, според проучване, проведено от Value Penguin. Ох. (Ако имате нужда от причина да обхване процеса на стареене, помислете за това: Това число пада надолу до $ 2078, след като сте 30.)
Друга демографска информация, като например дали сте мъж или жена, в която живеете, както и дали сте сам или омъжена също ще повлияе на скоростта. Съжаляваме, градските момчета: По принцип, картите са подредени най-високите срещу млади, неженени мъже, които живеят в гъсто населените райони.
Не можете да промените тези основи, но има и няколко други начини да се свиват застраховката на колата Ви сметка. Ще изложим някои от тези по-долу.
Отстъпки, отстъпки и повече отстъпки
Авто застрахователни компании са готови да чукам много пари от вашата застрахователна ставка за най-различни причини. Не се притеснявайте да попитате за пълния списък, тъй като някои от тях може да не бъдат публикувани.
Ето и някои от най-лесните отстъпки, за да се възползват от като студент:
Добър ученик отстъпка: Вие ли сте под 25 години? Вие сте ученик на пълно работно време с доста добри оценки? Вероятно ще могат да кандидатстват за добър ученик отстъпка. Критерии ще варират в зависимост от вашата застрахователна компания, но обикновено ще трябва най-малко средно точка 3.0 клас. При определени обстоятелства, може да бъде в състояние да отговарят на изискванията, ако сте на чест ролка или списък деканат, или ако имате високи оценки от стандартните тестови.
Resident студент отстъпка: Може би сте посещават училище далеч от дома и не смятате да шофирате с изключение, когато се върнете за посещения. Вашата застрахователна компания ще ви даде голям пробив за това, тъй като шофирането по-малко означава, че има по-малък шанс, че ще влязат в един инцидент.
Сейф шофьор отстъпка: Никога не съм бил в катастрофа? Никога не намерила билет? Критерии ще варират от застраховател за застраховател, но най-вероятно ще бъде допустима за безопасно отстъпка шофьор.
Плащане в пълен размер / автоматично отстъпка плащане: Ако сте готови да платите за шест месеца или една година на автомобилното застраховане в предни позиции, застрахователят може да ви даде отстъпка. Същото се отнася и ако се регистрирате за автоматични плащания – само не забравяйте да следите на собствения си и да имат достатъчно пари във всяка сметка, че вашата застрахователна компания може да се направи от.
Шофиране училище отстъпка: Ако вече не се изисква в държавата, за да се лицензира, като отбранителен клас шофиране може да означава по-голяма отстъпка от вашия застраховател. Понякога, като такъв клас също могат да запазите застраховател от повишаване на вашата скорост, след като получи билет. За да намерите отбранителна клас шофиране, консултирайте се с разделение на моторни превозни средства си щат; те се провеждат често и обикновено изискват само четири до осем часа от времето си.
Анти-кражба отстъпка: ли вашият автомобил аларма или всякакви други средства против кражба функции, като например електронен имобилайзер? Вероятно можете да получите отстъпка.
Оборудване за безопасност отстъпка: Вашият автомобил може да са оборудвани със системи за безопасност като въздушни възглавници, антиблокиращи спирачки, дневни светлини, или моторизирани предпазни колани. Всички те могат да значи, че плащат по-малко за автомобилна застраховка.
Рано подписване отстъпка: Ако сте пазаруването за автомобилна застраховка с достатъчно време преди настоящите изтичане на валидността (да речем, един месец), някои застрахователи ще ви даде малка отстъпка, тъй като не чака до последната минута.
Множество политики отстъпка: Ако живеете извън кампуса, наематели застраховка е мъдър ход за защита на вашите вещи. (Ако сте студент на пълно работно време в рамките на 26, който живее на територията на колежа, вие вероятно сте обхванати от застраховка жилище на родителите ви.) Преминете през една и съща фирма за наематели и застраховката на колата и може да се залавям с отстъпка за групирането си политики.
Данни за проследяване отстъпка: Някои застрахователи предлагат първоначална отстъпка, ако се регистрирате, за да използвате малко устройство, което проследява вашите навици на шофиране. Ако устройството записва добри навици на шофиране, можете да спестите още повече. Въпреки това, друга страна може да бъде вярно. Например, ако за общия преглед на записи Прогресивни е по-рисковано поведение на пътя, като например честото рязко спиране обаче, честотата може да се покачват. Не забравяйте да проверите детайлите на програмата си застраховател преди да се регистрирате.
Изберете вашия модел разумно
Може би сте били бръмчеше напред-назад във вашата ръжда кофа достатъчно дълго, а вие си мислите на модернизация. Видът на колата ви вземе може да има голям ефект върху застрахователните ставки, така че избирайте мъдро.
По принцип, всеки автомобил, който може да отиде много по-бързо ще направи застраховка наистина скъпо, така че помислете дали да впечатли приятелите си струва премията. Същото важи и за лукс и, ако сте достатъчно късмет да имат пари за тях.
Придържайки се към превозни средства, като за семейства седани и ванове може и да не разполагате с много сексапил, но това ще ви помогне да възможно най-ниски процентите си автомобилна застраховка.
Ако имате окото на определена марка и модел, можете да добиете представа за това, което може да платите чрез проверка на тази база данни в Insure.com.
Отидете на висшето Начисляемият
Когато получите застраховката на колата, някои части на вашата политика ще изискват от вас да изберете приспадане. Това е фантазия термин за това, което ще трябва да плати, преди да си авто застрахователна компания взима останалата част от раздела. Например, ако имате $ 500 приспадане сблъсък покритие и размер на щети на $ 3000, ще трябва да плати $ 500 към Вашата кола ремонти след инцидент преди вашите застрахователни ритници и обхваща останалите $ 2,500.
Можете да избирате от широка гама от самоучастие – обикновено толкова ниска, колкото $ 100 или по-висока от $ 2000 или дори повече. Избор на по-висока приспадане ще означава по-нисък процент, тъй като вие се съгласявате да поеме повече от тежестта в случай, че направи рекламация.
Това прави по-високи самоучастие един лесен начин да се спестят пари за месечната ви премия. Но вие трябва да изберете само една висока приспадане, ако имате спестявания (или самостоятелно, или може би аванс от Централната банка на мама и татко) за покриване на този як сметка, ако трябва да след катастрофа. В противен случай ще се изкачват едва събирам тези средства при вече стресова ситуация.
Дайте вашите Джанти за почивка
Когато получите застраховката на колата цитат, застрахователят ще ви попита приблизително колко мили караш всяка година. Причината е проста: колкото по-малко шофиране, по-малко шанс колата си ще внесено увита около телефонен стълб.
Няколко начина на живот избор може да ви помогне да карам по-малко, а оттам и плащат по-малко за вашата автомобилна застраховка:
Смятате ли, ходят на училище в по-голям град с добра маса транзитна система? Отказ за автобуса или метрото над колата си.
Може ли да се движат близо до кампуса, или се местят в общежития? Ще намали надолу по километраж.
Ако карам работа на непълно работно време или стаж, може ли да Споделено пътуване с приятели, които работят в района? Ще спестите за автомобилна застраховка – и да направи Майката Природа малко по-щастливи, също.
Бъдете внимателни с пластмасата
Може би сте наскоро получи първата си кредитна карта, и това е парене дупка в джоба си: Изведнъж, че скъпо вечеря с приятели изглежда много по-привлекателен, отколкото поредния нощ на рамен. Това е разбираемо, но бъдете внимателни.
Преди да започнете да прекарате пръст буря с вашата кредитна карта, да се върнем назад и да помислим. Вие сте само началото, за да изгради своя кредит, който може да повлияе на един куп финансовата си живот в бъдеще – всичко, от каква кола заем ви отговаря на изискванията за това дали можете да получите желаната нов апартамент. Bad кредитни дори може да съсипе шансовете си за получаване на наети на работа мечта.
И да, вашата кредитна може дори да повлияе на това, което сте платили за вашата автомобилна застраховка. Причината е, че застрахователите имат данни, които показват, че хората с лоши кредити са по-склонни да се предяви иск и да им струват пари.
Поука? Използвайте кредитната отговорно, плащане на сметки навреме всеки месец. Опитайте се да не влязат в навик за носене на баланс, или – лихви може да добавите бързо, ти потъва дълбоко в дългове, още преди да осъзнае какво се случва.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Пенсионират, без да записвате? Да, това може да бъде направено.
Спестяват за пенсия е интелигентен, но знаете ли, можете да се пенсионират, без да запазвате и стотинка? Хората го правят през цялото време. И някои от тях се пенсионират с доста приятен начин на живот. Как го правят? В няколко различни начина. Ето три начина, по които могат да се пенсионират, без да записвате на всички.
1. Планът за кариерата
Ако се спрете на кариерата, където ползите са добри и се предоставя пенсионен план , можете да се пенсионират с удобен гарантиран доход и никога не спаси една стотинка по протежение на пътя.
Колкото по-дълго работи в избрания от вас кариера, толкова по-висока пенсия за осигурителен стаж ще бъде.
Виждам този подход в действие най-често с учители, огън и полицейски служители, военнослужещи, както и хора, които работят за федералното или държавно управление. Те се придържат към тяхната кариера, структурата нещата така къщата им се изплаща за времето, когато те се пенсионират, и със стабилна пенсионна, пенсионер ползи за здравето, а в някои случаи осигурителен също, те са в състояние да живеят доста удобно.
Това, което прави този работен план, както се придържа при същия работодател за дълго време. Повечето пенсиите ви дават предимство на базата на колко години сте били там и за окончателните си няколко години на обезщетение. Колкото повече години, както и по-висока компенсация, толкова по-висока полза. Ако се движите твърде много е малко вероятно вие ще имате възможност да получите по-голям пенсия, като че ли остана с един и същ работодател в продължение на двадесет или тридесет години.
Едно нещо, което трябва да имате предвид, че не може да си пълен осигурителен и пенсия. Има правило за социално осигуряване, наречен неочаквани Елиминиране разпоредба , която може да ви повлияе, ако получават пенсия от години на работа, където приходите Ви не са били обхванати от системата за социално осигуряване. Това често се отразява на учители в 13 щата, които имат пенсионни планове на мястото на социалното осигуряване, и това може да ви засегне, ако получава пенсия от работа в чужбина.
2. В края на план за старт
Специалисти, като например лекари, адвокати, архитекти и счетоводители, често получават навика да харчите повече, тъй като те правят повече. В тази ситуация, това е лесно да се окажете в средна възраст, без съществени пенсионни спестявания.
Единият вариант да се помисли: напуснете частна практика или малък бизнес и да се намери корпоративна или правителствена работа, която предлага пенсия. Прекарайте последните 10 до 15 години от кариерата си на място, където пенсиониране ползи за здравето и пенсия са част от пакета. Това късния старт план може да бъде спасител за лицата с високи доходи, които не спести по протежение на пътя. Може да не е това, което предвиждаше по-късно част от кариерата си , за да бъде като, но дохода пенсия и ползите ще направят пенсионирането си години много по-комфортно.
Този подход може да ви позволи да живее нашироко и да прекара това, което направи в по-младите си години. Не забравяйте обаче, че няма гаранция, че ще бъде в състояние да се получи, че правителството на работа по-късно. Ако не запишете и не може да премине в кариерата с пенсия, а след това ще трябва да отида с последния вариант на този списък.
Живот за социално осигуряване не може да звучи като идеалното плана за пенсиониране, но ако сте имали много забавно по протежение на пътя, компромис може да се струва това. Този план може да работи чудесно за свободен дух тип, или за всеки, който по някаква причина не спаси по протежение на пътя.
И, ако работите до 70, и изчакайте, докато 70 претенции за социално осигуряване, ще бъдат намалени приличен доход. Можете да получите много повече, като твърди по-късно. Комбинирайте тези доходи с начина на живот на ниска цена, и живее за социалната сигурност, вярвате или не, може да бъде удобно – ако знаете как да се простират вашите долара.
Има всякакви начини да се правят пари си участък. Можете да си купите нещата, които ви трябват за по-малко , като пазарувате в добра воля или намиране на други начини за купуване неща втора употреба. Можете да се запишете на жилища от отдаване под наем на помещение от семейство или приятели.
Или може би можете да търгувате умения като готвене или домашен любимец на деца, в замяна на наем или комунални услуги. Бъдете креативни в по-късните си години, и можете да потеглям доста постижение – пенсионира без да записвате и стотинка!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ние всички правим грешки, но някои грешки носят по-големи последици, отколкото други. За съжаление, в производството на някои грешки, когато става въпрос за планиране на пенсионирането си може да има сериозни последствия за бъдещето си, особено като си все по-близо до желаното от вас пенсионна възраст. Така че в стремежа си да си пенсиониране планиране (или липсата на такава) в връх-топ форма, тук са шест често срещаните грешки хората правят с планиране на пенсиониране, които трябва да избягвате.
Не Повишаване на вашия работодател мач
Ако сте достатъчно късмет, за да работят за работодател, който предлага 401k или друга пенсиониране план с програмата мач, да се възползват от него! След като сте в правомощията на плана (тоест, след като сте работили в компанията достатъчно дълго, за да има абсолютно право на някаква част от стойността на предвид, че вашият работодател е допринесла от ваше име), че парите мач работодател е ваш, но само ако сте били допринася за себе си план.
Какво става въпрос до това, че един мач работодател е безплатно пари и най-добрата възвръщаемост на долара, който най-вероятно ще се намери. Например, ако вашият работодател мачове долар за долар до 3% от заплатата си, тогава трябва да се допринася най -малко 3% от всяка заплата в плана.
По този начин, можете ефективно да спаси 6% от заплатата си всяка година, а само се пропускат възможности за 3%. Като не максимизиране на мач на работодателя ви оставя пари на масата, която може да се използва за финансиране на финансовото обезпечение и начин на живот, който искате в пенсионна възраст.
Вземането на заем от пенсионирането си профил
Твърде много хора се отнасят към пенсиониране работодател план като спестовна сметка, ако планът дава възможност за заеми, което е обща характеристика. Заемането на пари от пенсионните спестявания може да бъде скъпо грешка. Когато плащате за връщане на парите, парите, които извади на първо място пропусна възможността да расте и съединение.
Когато разберете мощния ефект на Лихвените плащания, вие също трябва да признае разходи от нарушаване на процеса. Макар че може да се изплатят лихвите, то обикновено не се компенсира загубеното време.
Друг риск ви отведе при вземането на заем от вашия пенсиониране план възниква, ако оставите работата си преди погасяване на кредита. В някои случаи, заемът може да бъде считана за разпространение, ако не се изплаща изцяло, което означава, плащането на данъци и евентуално твърда ранна дузпа оттегляне.
Не Разнообразяването на вашите инвестиции.
Старият се казва, “не поставяйте всичките си яйца в една кошница”. Това е добър съвет, и почти се прилага пряко към вашия подход към вашия инвестиционен портфейл, но хората често не го следват. Лесно е да се хванат в инвестициите си, когато на пазара се развива добре, и преследва тези големи възвръщаемост може да изглежда като добра идея. По-висока възвръщаемост се равняват на по-добра за черни дни. Но без правилното диверсификация, вие сте сами подлага на значително по-висок риск само с потенциал за по-добра възвръщаемост.
Липсата на подходяща диверсификация е особено разпространен сред тези инвеститори, които получават склад работодател като част от своите облаги или обезщетение.
Въпреки че има общи правила околните кога и колко от вашия работодател склад можете да продавате в даден момент, като цяло е лоша практика да се държа за всеки дял позволява тя да се превърне в по-голяма и по-голяма част от общата си инвестиционен портфейл. В крайна сметка, по-добре диверсифициран портфейл ще ви помогне да намалите риска, докато максимална възвръщаемост.
Не ребалансиране на вашия портфейл
Докато разнообразяване на вашия инвестиционен портфейл е важна, тя не направи много добър, ако не редовно ребалансират портфолиото си, както добре. С течение на времето, портфолио, което започна като 50% акции и 50% облигации вероятно няма да бъде същият след няколко години или дори месеци за установяване на ред.
Ако запасите преживяват период на значителен растеж, фондовата част от портфолиото си ще расте, докато си притежаваните от тях облигации могат да растат само леко.
Това несъответствие може да се превърне в портфолиото си 70% микс от акции и 30% облигации, което е добре, е, че микс е подходящ за вашата възраст и граници на риск, но ако 50/50 баланс е това, което е необходимо, този портфейл сега ще бъде значително по- по-рисковано, отколкото трябва да бъде.
Изплащане на вашия план
Когато излизате на работодател, с когото проведе пенсионна сметка, имате няколко възможности за избор по отношение на какво да правя с него. Първо, можете да го оставите в плана, който не е ужасен избор, ако не разполагате с друг пенсионна сметка (като ИРА), към които можете да се търкаля на средствата. На второ място, направете управител, който да попечител трансфер (известен също като преобръщане ИРА) към друг квалифициран пенсионна сметка като ИРА или план за новия си работодател.
Трето, можете да изтеглите пари. Това е мястото, където започват грешките. Много хора решават да теглят техния работодател пенсионен план, когато те напускат компанията. Някои кеш с намерението да реинвестират парите в друга сметка, но има една огромна разлика между теглене и преобръщане. Когато теглите на план за пенсиониране преди навършване на 59½, вие сте не само обект на данъчно облагане върху цялата стойност, но и да як ранна дузпа оттегляне. Това може да бъде скъп ход. За някои хора, това означава почти рязане стойността на сметката на половина!
Когато наредите превод попечител-към-попечител, от друга страна, може да преобърне цялата стойност на сметката на друг квалифициран сметка, без да плащат никакви данъци или такси. Така че, когато излезете на работодател, трябва да се помисли за идеално подвижен парите над в ИРА. Това не само премахва всички текущи данъци или глоби, но и отваря вашите инвестиционни възможности (401k планове обикновено са ограничени възможности за инвестиции) и вероятно значително намалява инвестиционните такси (401k планове са склонни да имат високи такси).
Ставайки парализирана от избор
Пенсиониране планиране е пълен с въпроси. “Колко пари са ми нужни, за да спаси?” “Колко пари са ми нужни при пенсиониране?” “Какви инвестиции са точно за мен?” Докато пенсиониране планиране е пълен с важни решения да се направи, не си позволявайте да се претовари в бездействие.
Избягването и бездействие са може би най-големите грешки, можете да направите, когато планирате за пенсиониране. Така че нещата едно по едно. От време (и неговия приятел Лихвените плащания) е вашият най-ценен актив, най-важното нещо да направите, е просто да започнете да спестявате и да инвестират в пенсионна сметка, независимо дали това е план на работодател или ИРА.
След това, докато за черни дни расте и ще получите по-близо до пенсиониране, помислете за работа с такса на базата на сертифицирани по финансово планиране (ОПОР), за да обсъдят пенсионирането си план и опциите, които са най-добре за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кратко представяне на шест различни типа общи инвестиции
Изучаването на основите на инвестирането е като изучаването на нов език. Дали обсъждане акции, облигации и други инвестиционни средства за структури, субекти, както и на разходите долар усредняване, не е чудно, много започват инвеститори се чувстват като те са в непознати води. Добрата новина е, че след като сте усвоили езика и някои инвестиционни основите, по-добре ще разберете каква част от тази работа.
За да ви помогне в това пътуване, искам да се представи кратък преглед и линк към по-експанзивен съдържание покритие, една шепа от най-често срещаните видове инвестиции ще се сблъскате в живота си.
Те са:
Запаси
облигации
Взаимни фондове
Недвижим имот
Ние също така ще се говори за няколко други свързани теми, като юридическите лица – дружества с ограничена отговорност и командитни дружества – чрез които инвеститорите са склонни да инвестират в неща като хедж фондовете и фондовете за дялово участие.
Инвестиране Основи: Акции и облигации
Без съмнение, притежаващи акции е най-добрият начин за изграждане на исторически богатство. И в продължение на повече от век, инвестиращи в облигации, се счита за една от най-сигурните начини да се правят пари. Но как тези инвестиции наистина работят?
Запасите са доста прости: те са акции на собствеността в конкретна фирма. Когато сте собственик на акции на Apple, например, сте собственик на малка част от това дружество. Цените на акциите се колебаят с развоя на фирмата, а също и с икономиката като цяло.
Когато си купувате връзка, междувременно, вие се дават пари назаем на фирмата или институцията, която го е издала. В случай на училище връзка, например, ще се дават пари назаем, в училищния район за изграждане на нова гимназия или подобряване на условията в класната стая.
Купуването на облигации, издадени от едно дружество, което искат да отпускат кредити за тази компания, която може да използвате, за да растат бизнеса.
Инвестирането в договорни фондове
Един от най-популярните начини да притежават акции и / или облигации е чрез взаимни фондове. В действителност, повечето хора са статистически по-малко вероятно да притежават индивидуални инвестиции, отколкото те са акции на дружества чрез взаимни фондове, държани в своята 401 (к) или Рот ИРА.
Взаимните фондове предлагат много предимства за инвеститорите, особено за начинаещи, които тепърва усвояват инвестиращите основи. Те обикновено са доста лесно да се разбере, и ще ви позволи да диверсифицират инвестициите си върху повече компании.
Въпреки това, взаимни фондове също има няколко сериозни недостатъка: те събират такси, които могат да се хранят в печалбата си, и те могат да се повиши вашата данъчна сметка, дори и в една година, когато всъщност не продават акции.
Инвестиции в недвижими имоти
Светът е пълен с хора, които са убедени, че на недвижими имоти е единствената инвестиция, която има смисъл. Независимо дали сте абонирани за тази философия или не, има повече начини от всякога, за да добавите недвижими имоти в портфолиото си.
Да, можете да си купите дом за себе си, или за отдаване под наем на имоти. Но вие също може да закупите сигурност нарича АДСИЦ за земя (АДСИЦ), който съчетава предимствата на запасите с материална вещ и на земя, търговски центрове, жилищни сгради, или почти всичко друго, можете да си представите.
Инвестиране структури и лица
Когато се премине отвъд акции, облигации, взаимни фондове и агенции за недвижими имоти ще се срещнете с различни видове инвестиционни дружества.
Например, милиони хора никога няма да притежават дял от акции или облигации. Вместо това, те инвестират парите си в семеен бизнес, като ресторант, магазин за търговия на дребно, или наем на имот. Да, това са фирми, но вие също трябва да ги разглеждаме инвестициите, както и да ги третира по съответния начин.
По-опитните инвеститори вероятно ще инвестират в хедж фондове или фондовете за дялово участие в някакъв момент от живота си, а други ще купуват акции на публично търгуваните командитни дружества през брокер. Тези специални правни структури могат да имат големи данъчни последици за вас и че е важно да разберете как да инвестират в тях могат да извлекат ползи, и да застрашат вашия джобен формат
Инвестиране в Бад икономика
Това е същността на света, че понякога се случват лоши неща. Когато се случи да си инвестиции или спестявания, няма защо да се притеснявате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уорън Бъфет, легендарният председател и главен изпълнителен директор на холдинг Berkshire Hathaway, е роден на 30 август 1930 г. По време на над 50 години той работи на бившата Нова Англия текстилна фабрика, той го взима от около $ 8 на акция до $ 270 000 за акция ( от септември, 2017 г.), която никога не е разделен на запасите (Бъфет направи въведе акциите от клас Б, които в продължение на много години, търгувани на 1/50-та от стойността на акциите с клас а, но сега търгува на 1/1500-на стойността се дължи за разделяне на акциите да се улесни придобиването на жп линията Burlington Northern Santa Fe).
Заедно пътуването му разпределение на капитала дисциплина е зареди няколко милиардери, освен себе си, и неизвестен (но съществена) брой на мулти-милионери, включително някои семейства, които натрупаха стотици милиони долари само за да разкрие степента на късмета си в благотворителни завещания в смърт.
Кои са някои от уроците, които, както на инвеститорите, може да се научи, когато погледнем назад в кариерата и стратегии му? Искам да отнеме известно време да се отбележи, някои от тези, които мисля, че са особено важни.
1. Вземете Структура правото
Почти никой не изглежда да обсъдим това, че истинската тайна на Уорън Бъфет богатство е способността му да се структурата на своите стопанства, взети заедно по начин, който му дава огромни лични предимства. Седемте началото партньорства той се завтече го дадоха на замяна на доходи, които прави съвременните мениджъри богатство изглеждат евтини, в сравнение, като между 25% и 50% от печалбата в зависимост от конкретното споразумение за командитно дружество.
Ако той е генерирал точно същите инвестиции резултати като платен член на местна банка доверие отдел, най-вероятно никога няма да сте чували името му.
Същото важи и за Berkshire Hathaway. Чрез използването на застраховка поплавъка като един вид супер-ефикасна маржин сметка с нито един от недостатъците на марж дълг, Бъфет е в състояние да Парлей 11% до 15 резултата% смесване в портфейла на собствения капитал, заедно с реинвестирана печалба от оперативните дъщерни дружества, в 20% + средните годишни печалби в отчетна стойност за половин век.
Ако беше проведена точно същите запаси в не-ливъридж брокерска сметка, резултатите му щеше да изглежда много по-обикновен. Той даде Себе Си структурно предимство. Като стратег, той е ужасно недооценен и трябва да се обърне много повече кредити за способността му да се съберат системи, които непропорционално него, семейството му възнаграждение и неговите партньори. Можете да видите влиянието един от ранните си мании, Хенри Сингълтън в Teledyne, имаше върху поведението му.
2. Вземи наистина, наистина добър в нещо и го експлоатира до максималната Ви Advantage
Хората се разсейва в живота. Ако искате да имате успех извънгабаритни, което трябва да усъвършенствате в по специфичен набор от умения и да стане извънредно в това. Ако Бъфет е прекарал последните пет десетилетия също така се опитва да постави началото на верига от ресторанти или се опитва да се превърне в световна класа романист, той вероятно би не са имали поне малко на влияние, богатство, и репутацията той прави днес. Дори и гении, които изпъкват в множество области, като Бенджамин Франклин, не го правят едновременно, а по-скоро, фокусирани върху различни области в различни моменти в живота си.
Разбера какво можете да направите по-добре от всеки друг. Сам Уолтън и Рей Крок бяха по-добри оператори и изпълнители. Стив работни места и Walt Disney са били по-добри шоумени и мечтатели.
Независимо дали целта си в живота е да се превърне в оперна звезда или изграждане на Fortune 500 бизнес от земята, да се разработи “лазерна фокус”, тъй като Бъфет се е да го нарича. Знаете какво искате, когато искате, и как вие ще го получите. Извън изпълни всички.
3. Репутация е форма на капитал, който трябва да се подхранва и Защитена
Ако станат известни за вашата честност и лоялност, ще се озовете на получаване на края на много благодат и на възможности за много неща, които иначе не биха се представили. Бъфет се възползва от този шанс всеки можеше. Дори по време на голямото изкупуване манията на 1980-те години, той няма да се занимават с неприятелски поглъщания, защото искаше да се хвърли в светлината на приятелски бял или сив рицар; богатия, хубаво момче с чековата книжка, който се появява и ви спасява от пирати, които искат да нахлуят на кораба си.
Той е имал видение за вида на репутацията, че иска и да го отглежда всяка стъпка по пътя. Тя се превръща в марка; изображение.
Когато погледнете в живота му и да го изучават дълбоко, ще видите, че вуйчов фасадни маските хитър, безмилостно брилянтен човек с коефициент на интелигентност, която е извън класациите и тенденция към алчност (което, в крайна сметка, ползи на обществото, тъй като той дава 99% от него обратно към подобряване на цивилизацията). Той ще позволи на фирмите не успяват. Той ще се откаже от приятелите му, ако то рискува репутацията му капитал. Той ще постави на нуждите на себе си, и Berkshire Hathaway, над всички други съображения. Той не е глупак. Той знае как точно да се постигне, да се увеличи и да се възползват максимално от властта чрез финансови, политически, социални и средства.
4. Да се възползвате от Данъчния кодекс и разбират силата на малки печалби с течение на времето
Малките неща, които Бъфет е направил през цялата си кариера, за да получите допълнително безрисков 2% или 3% тук или там, особено що се отнася до данъчната ефективност, са наистина забележителна. В някои отношения, ефективността данък той е вграден в Berkshire Hathaway, която му позволява да се движи капитал като моторно масло през цялата империя на най-продуктивните използване, е огромна част от тайната на успеха му. От очевидните неща, като само придобиванията на най-малко 80% от дъщерното собствения капитал, така че той може да отнеме дивиденти безмитни от експлоатационните дружества и да го пренасочат към странностите, които са били открити преди десетилетия в данъчния кодекс на Небраска, тъй като се отнася до самата застрахователна индустрия, като натиснете много единични и двойни, той съществено добавя към крайния резултат от работата на живота му. (Тук се крие друга приумица. – Самият Бъфет е един от най-големите инвеститори на дивиденти на планетата, но отказва да ги плати на собствените си акционери по причини, той е добре артикулирани в миналото)
По-малките инвеститори могат да се възползват от това, също. Инвестирайте през Рот ИРА, което е най-близкото нещо до перфектната данък приюта съществува в Съединените щати. Не приемайте на неначисления дълг за обезценява активи. Възползвайте се от отсрочени данъци, като поддържа нисък оборот (сте виждали вградената нереализирани капиталови печалби в портфейла на Berkshire Хатауей !? Те са красиви!).
5. Обградете се с правилните хора и създаване на култура, която възнаграждава за Вас начин на действие и емулирани
Най-тежката работа се извършва от оперативните дъщерни Berkshire Хатауей. Тези фирми, много от които биха били в класацията Fortune 500, ако се завъртя на излитане, се експлоатират от главните изпълнителни директори, които се показват на работа всеки ден. Те успяват истински глобални предприятия, които произвеждат милиарди излишък богатство, което след това е изпратени до Омаха два пъти годишно. Въпреки, че от време на време се появяват проблеми, което е трябвало да се случи в една фирма на неговия размер, Бъфет талант за привличане на големи мениджъри, което ги прави искам да спечеля, и да останат лоялни към бизнеса е твърде важен, за да се отхвърли небрежно. В много фирми, качеството на хората, които вършат работата е от изключителна важност за рентабилността. Получете по-добри хора, да се насладите по-добри резултати.
По същия начин, да бъде нащрек за изкривяване на стимулите. Вие искате да се избегне създаването на компенсации или за разпознаване на системи, които предизвикват служителите, контрагентите, или други страни да се ангажират с неморално, неетично, незаконно, или по друг начин съмнително поведение. Можете да получите повече от това, което се субсидира така субсидира разумно.
6. Фокусирайте се върху най-добрите идеи
Бъфет бизнес партньор, Чарли Munger, понякога посочва, че ако сте направили най-добрите 4-5 идеи, което някога са имали и да ги свали от уравнението, Бъфет рекорд ще бъде около средното в Berkshire Hathaway. Това беше смелостта на убеждение да заредите на акции на The Coca-Cola Company; да се съсредоточи върху имущество и Общо застраховане; да вземе дял в тогавашния Washington Post Дружеството или Gillette, които направиха разликата.
Когато нещо пресича вашия радар, който е точно в сладко място – вие го разбирам, вие знаете рисковете, вероятностите са силно във ваша полза, и това е толкова очевидно, можете да протегне ръка и да го вземете – Не позволявайте да го давате. Веднъж на всеки десет години, или така, ще ви се предлага с възможност да се люлее за огради, без да наранява себе си, ако тя се обърка. Когато това се случи, нека го разкъса.
7. прави добро и да върне на обществото
Подобно на големите магнати пред него, Уорън Бъфет е да позволи на почти всички продуктивни усилия на кариерата си в по-широкия цивилизация. Чрез фондацията Гейтс, нетната си струва ще осигури благотворителни средства, за да спаси човешки живот, подобряване на образованието, както и да промени света към по-добро. Мисли извън себе си. Опитайте се да намерите начин да прилагат своите заложби към повишаване на опита на тези около вас, които бяхте благословия за тях по начин, те смятали за невъзможни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Много от нас се борят с желанието да търси съвършенството в различните аспекти на живота ни. Кой не иска да има най-добрата кариера в професията, което те вълнува или постигане на перфектно състояние на баланс между работата и личния живот? Проблемът с това търсене е, че самото съвършенство може да бъде неуловим и често е просто илюзия, създадена в съзнанието ни.
Дори и най-добре подготвените планове често не както трябва, но това не трябва да ни спре от планиране.
В действителност, солиден финансов план може да включи колкото се може повече от живота си “какво ако”, колкото е възможно и да се адаптира към промените.
Без значение колко трудно може да бъде да се постигне съвършенство в нашата планиране, все още има някои важни неща, които можем да направим, за да се избегне вземането на големите грешки. Ето няколко примера за финансови решения, които бихте могли да прекарват десетилетия се опитва да се възстанови от:
Опитвайки се да плува през живота без бюджет
Терминът “бюджетиране” често води до чувство на неудовлетвореност и нереалистични очаквания. Така че нека да даде процеса на бюджетиране по-овластяване име – това е “личен план на разходите”. Личен план на разходите осигурява информираност за това накъде върви парите ни и ни помага да приоритизираме финансови решения. Бюджетиране не е само за тези, които се борят да свържат двата края. Всеки има нужда от личен план разходи и вашия план трябва да бъде нещо повече от хлабаво определен набор от добри намерения – вашият план винаги трябва да бъде записано.
За щастие, тези които прекарват планове не трябва да бъде съвършен, или твърде сложна. Вашият бюджет може да бъде просто или сложно, колкото искате да бъде. Не забравяйте да опитате и да спестяват пари, плащане на сметки, както и изплащане на дълг автоматично.
Използването на кредитни карти да плащат за желания и нужди
Дълг се превръща в сериозна пречка по пътя към важни цели като пенсиониране.
Баланси на кредитни карти могат да се натрупват в бързаме и стрес ще продължи да нараства с този дълг. Ако рутинно извършване на баланс на вашите салда кредитни карти тези навици може да свърши струва стотици, ако не хиляди долари с течение на времето (виж DebtBlaster калкулатор ). Знаейки, че имате склонност да харчат повече, когато използвате пластмаса в сравнение с просто плащат с пари в брой е още една причина да се променят навиците на кредитни карти.
Важно е да се разбере, че картите не са непременно нещо лошо – особено ако имате дисциплината да ги изплати в пълен размер всеки месец. Ако оставите 34 процента от американците, които имат револвираща кредитна карта дълг да плати за наградите си за кредитни карти всъщност можете да ги използвате в своя полза с различни привилегии и пари обратно оферти.
Средният потребител прекарва $ 2630 годишно за интереса на кредитна карта. Един ефективен начин да се помогне уверете се, че не използвате кредитни карти по грешен начин е да се създаде 24-часова норма за вашите покупки с кредитни карти. Винаги се старайте да се избягва използването на кредит в случаите, когато не са в състояние да покриване на салдото пълен срок от 24 часа. Ако постоянно да намерят себе си в състояние да следват тази политика може би е време да се намалят до тези карти (или да ги замразите в леден блок).
Falling за нова, по-голям, по-добре Капана
Всеки ден ние се затрупани с маркетингови послания и фини намеци, че заслужават следващото “голямо” нещо. Дали това е нова кола, недвижими имоти, притурка технология, ваканция мечта, сватба или проект Подобрение на дома, че е лесно да попаднат в капана.
Закупуването на нов автомобил, че не може да си позволи, е често срещан проблем, който тормози домакинства в цялата страната на свободата. За да се избегне, попадащи в този капан можете да отидете напред и да работим всички потенциални големи покупки в разходите си план. Не просто се съсредоточи върху месечните плащания. Обърнете внимание на други финансови приоритети, за да се гарантира, че вие сте на солидна финансова основа и могат да си позволят покупката без да се нарушава финансовото си бъдеще.
Като твърде много Студентски кредит дълг
дългова криза студентски заем в Америка е тук, и се очаква да расте $ 2726 на секунда.
В трилиона $ 1.3 в общия размер на дълга студентски заем в Америка е доказателство, че е необходима промяна както на личностно и институционално ниво за контролиране на разходите за образование и повишаване на стойността на диплома от колеж. Като личен финансов плановик, предпочитам фокусира върху нещата, които имаме контрол над. Вече е твърде късно да се върнем сега, ако вече плуват в океан от дълг студентски заем. Но ако възнамерявате преследва академични начинания или имат колеж детето наближава, създаване на финансов план, преди да вземе на студент заем дълг, така че знам за какво забъркват.
Не прави достатъчно, за да защитим личните ви Wealth
Когато става въпрос за застраховка планиране, ние обикновено се започва с защитата на нашите автомобили, домове и лични активи. Това обикновено не отива достатъчно далеч, тъй като много хора нямат покритие чадър отговорност, достъпна политика, която обхваща всички потенциални задължения, които надхвърлят обичайните си размери на покритието.
Освен това е важно да се мисли за тези често теми табу за смърт и увреждания. Независимо от възрастта, или дали сте или не сте женени или имат деца, се уверете, че има подходяща застраховка живот покритие, като пуснете основен анализ най-малко веднъж на всеки 2-3 години. Ако сте имали злополука или заболяване, която е предизвикала да пропуснете работа за продължителен период от време, ще бъде теб и семейството ти е наред?
Мислейки Пенсионно планиране е само за стари хора (или да е твърде късно, за да Планирайте)
Чакащи твърде късно да се започне спестяване за пенсиониране е голяма грешка. Често е трудно да се започне кариерата си с края на ум, особено когато животът ни хвърля безброй предизвикателства при нас, които усложняват как управляваме нашите ден за ден финанси. Така че може би е време да се възстанови рамка на дискусията и го наричат това, което е в действителност – Ден на финансова независимост.
Не се обръща внимание на такси за финансови продукти
Секторът на финансовите услуги, които не винаги е била най-голяма прозрачност по отношение на необходимата истинските разходи за инвестиционни и застрахователни продукти. В действителност, повечето хора дори не са наясно как различните финансови специалисти се компенсират или какви са дългосрочните доверителни средства.
Финансови консултанти могат да бъдат важен източник на знания и насоки в процеса на изграждане на богатство. Но това не значи, че трябва сляпо плащат тези такси, защото те значение много повече, отколкото повечето хора осъзнават. Подобрена информираност на таксите които плащате в различни финансови продукти може да ви помогне да поддържате повече от трудно спечелените си пари.
Финансова Избягването
Ако искате да се приведе в съответствие най-важните си цели в живота с парите си и други ресурси, което трябва да се обърне внимание. Вие не трябва да бъде финансов гений просто трябва да се предприемат действия и да направи нещо. За двойките, финансов избягване има потенциално опустошителни последствия, като например парични аргументи и стрес. Както Лиз Дейвидсън посочва в книгата си Какво ви Финансов съветник не иска да ви каже , животът ви партньор може да ви бъде най-тежката финансова враг. Не говори с половинката си за финансовите въпроси има много рискове. Ако имате финансов партньор, можете да говорите за финансовите си цели по време на редовните парите говорят. Ако сте езда соло на тази финансова пътуване, търсят професионално ориентиране или да споделяте целите си с доверен приятел или треньор, така че да има някаква отчетност и насърчение.
Както можете да видите, че има много финансови решения, способни да получавате нашия планове за пенсиониране извън пистата и боли шансовете ни за постигане на други важни цели в живота. Писмен финансов план е полезен инструмент, за да ви помогне да избегнете големите грешки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Изкуството не е в правенето на пари, но в него водене.” – Поговорка
Колко ми е необходимо да се пенсионират? Трябва ли да се увеличи риска на портфолиото ми, за да се уверите, че имам достатъчно пари, за да се пенсионират? Колко трябва да бъде спестяване като процент от доходите си, за да имат достатъчно голям инвестиционен портфейл?
Това са много от въпросите, всички ние имаме, когато се опитваме да разберем как да запазите за по-късно нашите години. Разбира се не е правилен начин да се отговори на тези въпроси, без да знае вашия профил и на времеви хоризонт.
Ето някои допълнителни въпроси, които да си зададете: Възнамерявате ли да има ипотека увенчаха с успех от времето, когато се пенсионира? Колко години трябва да се спаси? Мислили ли сте за това, което си разходи за живот ще бъде, когато се пенсионира и как инфлацията ще влезе в уравнението за 30-40 години, които планирате да живеем след работа?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Така че от сега нататък всяка година, когато се опита да отговори на въпроса: “Колко ми е необходимо да се пенсионират ?,”, можете да погледнете в напредъка си и се уверете, че сте на прав път към финансова свобода.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
By continuing to browse this site you are agreeing to our use of cookies.OkRead more
