La deuda estadounidense ha ido en aumento por 22º trimestre consecutivo. Según la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares se acercó a los 14,15 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2019. El total es ahora 1,5 billones más alto, en términos nominales, que el máximo anterior de 12,68 billones de dólares en el tercer trimestre de 2008.1 Hogar, automóvil, estudiante Los préstamos y las tarjetas de crédito representan los sectores de deuda más grandes de los EE. UU., con una mayoría de estadounidenses en alguna forma de deuda.
Cuando se sienta abrumado, respire. La deuda es lo que nos permite aprovechar nuestro tiempo a cambio de efectivo para comprar nuestra primera casa, financiar un negocio o comprar un automóvil familiar, y no es inherentemente malo. Algunas personas pueden apresurarse a pagar sus deudas, pero la mayoría toma un camino más largo.
A continuación se presentan siete hábitos para saldar sus deudas con éxito sin sacrificar su cordura.
Presupuesto para pagos de deuda
El error número uno que cometen las personas cuando intentan pagar sus deudas es no presupuestar los pagos mensuales, al igual que lo hace con los servicios públicos, los alimentos y otras necesidades. La deuda debe tratarse como cualquier otra factura.
Se vence todos los meses y usted enfrenta consecuencias negativas por no pagarlo a tiempo. Si desea pagar más por su deuda, es útil tener ese dinero contabilizado en su presupuesto.
La forma más fácil de comenzar es utilizar un enfoque presupuestario de suma cero. Esto te obliga a dar cada dólar que ganes en un “trabajo”. Si gana $ 3,000 por mes, necesita averiguar a dónde va cada dólar.
Eche un vistazo a su presupuesto actual y vea si normalmente le queda dinero al final del mes. Si no lo hace, modifique su presupuesto; si lo hace, averigüe exactamente dónde se han ido esos dólares adicionales.
Incluir los pagos de la deuda dentro de su presupuesto significa que ha reservado el dinero para cada mes, y es posible que desee dar un paso más al inscribirse en pagos automáticos (para que no tenga que preocuparse por perder un pago).
Piense en la deuda como un maratón, no un sprint
Abordar su deuda con una mentalidad de sprint es una de las formas más fáciles de causar fatiga por la deuda. Si bien algunas deudas pueden clasificarse como una “emergencia”, especialmente si tienen una tasa de interés de dos dígitos, es más sostenible adoptar un enfoque metódico y seguro para pagar un préstamo.
En primer lugar, invertir todas sus ganancias en una deuda es agotador, tanto física como emocionalmente. Si tiene una gran suma que pagar, es probable que el ritmo de un velocista sea demasiado agotador para mantenerlo.
En segundo lugar, algunas personas prefieren tomarse su tiempo para liquidar deudas a bajo interés porque creen que pueden obtener un mejor rendimiento en otros lugares. Si bien eso puede ser cierto, si usa este argumento, asegúrese de que realmente está haciendo algo con su dinero. No obtendrá un mejor rendimiento sentado en el banco porque su rendimiento al pagar la deuda es su tasa de interés.
Si sigue un enfoque de todo o nada, puede ver muy rápidamente que su vida comienza a girar en torno a su deuda. No dejes que tome decisiones por ti. Puede disfrutar de los frutos económicos de su trabajo, a pesar de sus deudas, siempre que lo haga de una manera económicamente responsable. Esto podría significar tener un fondo de ahorros para viajes separado o una cierta cantidad de dinero para divertirse para cada mes (después de que se haya realizado el pago de su deuda).
No ponga su salud en peligro
Un consejo común para pagar una deuda es simplemente ganar más dinero. Si no puede pagar más de su deuda en este momento, vale la pena trabajar más horas, desarrollar un ajetreo secundario o buscar un trabajo de temporada.
Si bien este consejo es práctico y útil en la mayoría de los casos, también corre el riesgo de dejar que su deuda lo esclavice.
Imagina que estás tan completamente concentrado en estar libre de deudas que sacrificas cada hora fuera de tu trabajo habitual para ganar más dinero. Establece un ajetreo lateral, trabaja 80 horas a la semana y puede pagar su deuda de manera agresiva. Aprovecha cada oportunidad de ganar dinero que se te presenta sin pensarlo dos veces. Es decir, hasta que empiece a sentirse agotado, como si no tuviera combustible y no pudiera recordar la última vez que tuvo un descanso.
Convertirse en un adicto al trabajo es un hábito y una rutina que usted mismo crea. No puedes decir “no” a más dinero y no sabes cómo parar.
Su cordura eventualmente sufrirá, al igual que sus relaciones personales y la calidad de su trabajo en su trabajo diario y ajetreo, por igual. Ya no encontrará que hacer malabares con ellos sea agradable, ya que se solidifican como un medio doloroso para un fin libre de deudas.
No dejes que esto te pase a ti. Si elige trabajar más porque le gustaría ganar más para pagar su deuda más rápido, hágalo con límites. No permita que los clientes (potenciales o no) dicten su horario.
No margines tu bienestar físico y mental. En los EE. UU., Los costos médicos pueden crear sus propias deudas que devengan intereses, y esta cruel ironía es lo último que necesita cuando intenta pagar un préstamo a costa de su salud. Los problemas de salud que ignora ahora volverán inevitablemente más tarde, tan costosos y peligrosos como lo han sido siempre.
No hay nada más valioso que su tiempo y su salud; la deuda no vale la pena trabajar hasta la muerte.
Aprenda de los demás
Si descubre que le falta algo de inspiración o necesita una perspectiva diferente sobre la deuda, lea historias de otras personas que están pasando por una situación similar.
Muchas veces, estar endeudado se siente aislado. Es posible que sienta que hizo algo mal, que merece ser miserable y regodearse en la autocompasión. Pero leer las historias de otras personas puede ayudar a replantear el tema.
Ciertamente, no está solo en una economía global obsesionada con pedir dinero prestado, por lo que encontrar una comunidad útil y comprensiva puede marcar una gran diferencia en su camino para estar libre de deudas.
Conéctese con personas de ideas afines para que pueda intercambiar ideas con ellas, confiar en ellas y ganar socios para seguir siendo responsable. Rodearse de personas que sepan exactamente por lo que está pasando y puede alentarlo a sentirse optimista acerca de su situación.
Recuerda tu “por qué”
A nadie le gusta estar endeudado. Es un hecho incómodo y necesario de la vida para la mayoría de las personas y empresas, y es natural querer la libertad de estar libre de deudas.
Reflexione sobre por qué eligió asumir la deuda en primer lugar y escriba sus reflexiones. Convierta esto en un mantra y repítalo cuando tenga un día difícil. Acepta que algunos días sentirás que la deuda es ineludible y que nunca saldrás de su peso.
En estos momentos, vuelva a su mantra, su “por qué”, y probablemente encontrará una inspiración renovada. Tener una justificación para cualquier gran objetivo en la vida lo ayudará a superar los muchos desafíos que enfrentará mientras lo logra.
Sea constante y perdónese a sí mismo cuando fallan los planes
Una de las mejores cosas que puede hacer para pagar su deuda es elaborar un plan. Si no tiene una estrategia para pagar sus deudas, no progresará tanto como lo haría si tuviera una hoja de ruta a seguir.
Puede optar por saldar una deuda utilizando el método de avalancha o bola de nieve (o una combinación de los dos), pero dése un margen si las cosas no salen según lo planeado.
Es posible que tenga un gasto inesperado con el que tenga que lidiar durante un mes, lo que hace que realice el pago mínimo de su deuda, y eso está bien. Tener un plan es importante, pero no es necesario seguirlo en todas las circunstancias.
Establecer un fondo de emergencia
Los gastos inesperados son la razón para cultivar diligentemente su fondo de emergencia.
Tener fondos adicionales reservados significa que tiene menos posibilidades de terminar con más deudas de las que tenía al principio.
Si bien se pueden anticipar muchos gastos de emergencia , la verdad es que la mayoría de la gente no piensa en ellos hasta que es demasiado tarde. No necesita un fondo de emergencia gigantesco, sin embargo, presupuestar varias cuentas de ahorro puede ayudarlo a estar libre de deudas con menos obstáculos en el camino y a mantenerse libre de deudas en el futuro.
Desarrollar estos sencillos hábitos lo llevará a la libertad de endeudamiento más temprano que tarde. No tiene que volverse loco poniendo cada centavo que gana en su deuda, pero sí necesita un plan, preferiblemente uno que funcione a favor de su libertad y cordura personal, en lugar de en contra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
