Category: et

Miks te ei tohiks kaasallkirja kellegi

Miks te ei tohiks kaasallkirja kellegi

Saada heaks krediitkaartide ja laenude võib olla raske võtta vastu inimene, kes oli viimase krediidi küsimusi või isegi keegi, kes ei ole veel ühtegi krediidi üldse. Ettevõtetel on valmis heaks tüüpi taotlejad, kui neil on keegi cosign neile. Kui sa saad helistada sõbrale või sugulasele cosign neile, olla ettevaatlik. Sa võid arvan, et sa oled lihtsalt pakkudes oma nime, et aidata neil saada heaks laenu või krediitkaardiga või korteris.

Kuid te näitate veel liinil kui lihtsalt oma allkirjaga. Oma rahalist tulevikus võiks olla ohus, kui te otsustate cosign keegi teine.

Nad vajavad cosigner sest nad ei saa kvalifitseerida üksi.

Seal on põhjus oma kallimale ei saa krediidi kinnitamise omal – sest nende krediidiajalugu (või selle puudumist) või tulu näitab nad ei vastuta piisavalt krediiti saada üksi. Võlausaldajad ja laenuandjad teha päris head tööd ennustavad taotleja tõenäosus tagastamine. Kui võlausaldaja nõuab cosigner nad ei usu oma kallimale saab või maksab õigeaegselt. Pea meeles, et nende järeldus põhineb üksnes faktide ja andmeid oma lähedastele kulutamise harjumusi, mitte tunded või iseloomu hinnanguid.

Ei ole reaalne kasu teile.

Kui cosign laenu, teine ​​laenuvõtja tegelikult saab kasu laenu. Nad sõita autoga, elada majas või kasutada krediitkaarti.

Sa võid saada tõuke oma krediidi skoor – eeldusel, et kõik maksed tehakse õigel ajal – kuid see ei ole riski väärt. Ja kui sa ei kvalifitseeru cosigner, oma krediidi skoor ilmselt ei vaja palju abi.

Väljamaksed on allkirjastanud konto mõjutab teid.

Kui cosign, sa oled lihtsalt nii vastutab võla, nagu see oleks sinu üksi, vaid te ei saada reaalset kasu, mida võla kasutatakse.

Kui teie kallimale on hilja maksete, see on lihtsalt nagu sa olid hilja. Viivis saab aru oma krediidi report nagu kõik teie kontole. See mõjutab teie krediidiskoor ja teie võimet saada heaks oma kontosid.

Mis veelgi hullem, see võib olla kuu enne võlausaldaja teatab, et maksed on kurjategija, mis on liiga hilja sa sekkuda ja päästa oma krediidi ajalugu.

Teie võlataset tõuseb ka.

Võla te allkirjastanud tõstavad oma võla-tulu suhe, mis mõjutavad teie võimet saada heaks oma krediitkaardid ja laenud. Kui võlausaldajad ja laenuandjad kaaluda mis tahes rakendus, mida võib krediitkaarti või laenu, nad leiavad, et on allkirjastanud laenu nagu kõik teie muud võlad. Kui võlg teeb oma võla-tulu suhe on liiga kõrge, oma laenutaotlusi võib keelduda.

Sa oled konks maksete kui teiste laenuvõtja ei täida või faile pankroti.

Autor cosigning, sa nõustudes vastutust maksete kui oma kallimale ei maksa õigel ajal. Kui maksed huligaanid, võlausaldaja või kolmanda osapoole koguja tulevad pärast teid. Võite kaevata võla ja on kohtuotsuse sisestatud teie vastu (a kohtuotsus on üks hullemaid kirjed oma krediitkaardi aruanne).

Kui teie armastatud üks saab võla väljutatakse pankroti, nad tuleb lasta pigist seda. Sa, teiselt poolt, on ainuisikuliselt vastutav tagasimaksmise võla või sunnitud lisada see oma pankroti.

Suhe võib kannatada.

See ei ole lihtsalt oma krediidi, mis võiks lõpuks kahjustatud, kui on allkirjastanud kokkuleppe kukub läbi. Mõtle, mis juhtub teie suhe, kui juhtub halvim ja muud laenuvõtja jätab maksete ja rikub oma krediitkaardi. Või veel hullem, mis juhtub, kui teie suhe laguneb enne laenu makstakse välja? Sa pead ettevaatlikult, kui sa segamise rahanduse ja suhteid.

Kuidas ära allkirjastanud laenu ei ole nii lihtne kui saan seda.

Sa ei saa välja allkirjastanud laenu lihtsalt, sest sa kahetse. Kui leping on sõlmitud, tavaliselt ainus viis saada oma nimi välja konto on teine ​​isik, et saada uus konto tema enda nime.

See tähendab, et nad pead parandada oma krediidi piisavalt saada oma. See on võimalik, kuid lihtsalt ei ole nii lihtne kui see kõlab. Kui otsustad cosign kellegagi, minna sinna, teades seal on võimalus, et teie nimi lisatakse laenu, kuni see on ära tasunud.

Teie kallimale ilmselt ei palu oma allkirja kavatsusega puudu maksete ja haiget oma krediidi; nad ei pruugi isegi aru, kuidas cosigning mõjutab teid. Kui valid cosign, siis tuleb mõista ohtu, et te nõustuda ja mis võib juhtuda, kui pakute oma allkirja.

Kuus Hirm Krediitkaardid ja kuidas nende üle

Kuus Hirm Krediitkaardid ja kuidas nende üle

Kuulmine teiste inimeste krediitkaardi hirmulugusid võib hirmutada teid eemale krediitkaardid täielikult.

Paljud krediitkaardi mured on pärit kuidas krediitkaarte kasutada, mitte krediitkaardid ise. Enamlevinud krediitkaardi hirmud võib vähenenud, kusjuures tõetunnetusele umbes krediitkaarte.

Hirm haiget teie Krediidiskoor

Teie krediidiskoor võib olla tujukas number. Kahjuks paljud tarbijad on suur arusaamad sellest, mida mõjutab nende krediidi hinded.

Need väärarusaamu võib põhjustada asjatut hirmu krediitkaartide mis, kui seda kasutatakse õigesti, aitab luua tugeva krediidiskoor.

Väärkasutamine oma krediitkaardi – joostes suur tasakaalu, ja hilja – võib haiget oma krediidi skoor. Vastutustundlik krediidiskoor kasutamine – säilitada madal või nüüd tasakaalu ja õigeaegse tasumise kohta iga kuu – tegelikult aitab ehitada oma krediidi skoor.

Hirm ülekulu ja Sattudes Debt

On tõsi, et paljud ameeriklased võlgu mitu tuhat dollarit krediitkaardi võlg. Tõde on see, et see võlg on tingitud isiklik kulutuste otsuseid ei ole midagi omane krediitkaarte.

On võimalik kasutada krediitkaarte ja ei saa võlgadesse – sa pead olema distsiplineeritud piisavalt võta ainult seda, mida saate endale lubada ja maksta oma arve täielikult iga kuu ilma eranditeta. Kui sa murda kas need kaks reeglit, paned ennast ohtu sattumist krediitkaardi võlg.

Hirm Krediitkaart Pettus

Juhtumid krediitkaardi pettuste hulk pidevalt kasvanud viimase mitu aastat.

Vargad on mitmeid viise juurdepääsu krediitkaardi andmed ja kasutab seda teha pettuse ostud.

Õnneks USA krediitkaardi tööstusele läheb turvalisem EMV krediitkaardi, mis teeb raskemaks häkkerid saada juurdepääsu krediitkaardi numbreid. Ja vahepeal Föderaalseadused ja krediitkaardi poliitika piirata oma vastutust pettuse krediitkaardi tasud.

Hirm pöörata suurt huvi

Krediitkaardid, keskmiselt on kõrgem intressimäär kui paljud muud võlga, sealhulgas isiklikud laenud ja hüpoteegid. Kuid enamik krediitkaardid teha esitama võimaluse vältida huvide eest.

Enamik pangakaarte ajapikendust, mis võimaldab kaardiomaniku maksma tasakaalu täielikult ja mitte maksta intressi. Kvalifitseeritud taotlejad võivad isegi saada 0% sissejuhatav määrad saldoülekannete või ostab või nii, võimaldades kaardiomaniku teatud intressivaba periood krediitkaardilt.

Hirm Financial Trap

Mõned inimesed arvavad, et krediitkaardid on vaid panga trikk kasutada selleks, et meelitada inimesi võlgu ja hoida neid seal. Kuigi krediitkaardid on toode, mis pangad loodetavasti luua kasumit, kui tead reegleid, saate vältida sattumist krediitkaardi mõrrad. See tähendab, teades kulud oma krediitkaartide ja kuidas neid vältida. Samuti nõuab teil säilitada enesedistsipliini ja vältida riiulid rohkem võlga kui te ei saa endale lubada maksta.

Hirm Varjatud tasud

Federal seadus nõuab krediitkaardid avalikustada kõik krediitkaardi tasud krediitkaardiga pakkumisi enne tarbija kehtib krediitkaardiga. See avalikustamine kaasatakse ka uue krediitkaardi.

Viimase mitu aastat, Consumer Financial Protection Bureau poolt trahvitud peaaegu kõik suured krediitkaardi peidetud krediitkaardi tasud, nii teame, et valitsus jälgib nende tasu.

Võite püüda peidetud tasusid jälgides oma krediitkaardi väljavõttel tihedalt. Stopp korduvad tasud helistades oma krediitkaardi tühistada kõik teenused, mis põhjustavad korduvad tasud.

Kuidas Üle hirm Krediitkaardid

Edasilükkamine oma krediitkaardi kasutamise, sest sa kardad krediitkaardid võib takistada teil hoone head krediidi skoor. Ilma krediidi skoor, siis võib olla raskem aeg koos teatud teiste ülesannetega nagu üürile korter, saada kommunaalkulud asutatud oma nime, või isegi saada mobiiltelefoni leping. Lugege tõde populaarne krediitkaardi müüdid, nii et saate õppida kasutama krediidi nii, et kasu teile.

3 Tõestatud Ways kahekordistada oma raha

3 Tõestatud Ways kahekordistada oma raha

Huvitatud kahekordistada oma raha? Muidugi sa oled. Me kõik oleme.

Aga see võib tunduda liiga hea, et-olla-tõsi trikk on õigustatud, kuidas saate kahekordistada oma raha võtmata liigseid riske, võitnud loterii või silmatorkav kulda.

Siin on kolm praktilist viise, et aidata teil kahekordistada oma raha.

Kuluta vähem kui sa teenida

Summa, mis on jäänud on oma säästud.

Säästa kolme kuu väärt oma elukalliduse arvesse hädaolukordade fond.

Pärast seda, alustada investeerimist ülejäänud oma säästud.

Võite investeerida see maksusoodustusega pensionile kontosid, nagu 401 (k) või IRA, või saate investeerida oma raha maksustatava vahendamine kontosid. Kui ostate passiivselt juhitud indeks vahendite (fond, mis imiteerib üldindeks, nagu S & P 500), oma investeeringuid täidab samuti üldises majanduses teeb.

Alates aastast 1990 kuni 2010 S & P 500 tagastatud 9 protsenti aastas üle pikaajalise Aasta keskmisena. See tähendab, et igal konkreetsel aastal, varud on tõusnud või langenud. Siiski, kui sa jäid investeerinud kogu selle 20-aastase kestuseta ja sa reinvesteeritud kõik oma kasumid automaatselt, siis oleks teeninud keskmiselt umbes 9 protsenti aastas.

Ära unusta, 1990 kaudu 2010 on timespan mis sisaldab kaks massiivset majanduslanguste. Teisisõnu, ma ei ole noppinud tugev aastat luua, et 9 protsenti tulu.

Kuidas see 9 protsenti tulu on seotud kahekordistada oma raha?

Noh, Reegel 72 on otsetee, mis aitab teil aru saada, kui kaua see võtab oma investeeringuid kahekordistada. Kui jagate oma eeldatav tootlus arvesse 72, saate teada, kuidas aastaid kulub kahekordistada oma raha.

Oletame näiteks, et te ootate, et saada tulu 9 protsenti aastas.

Jagage üheksa arvesse 72, ja sa avastad mitu aastat kulub kahekordistada oma raha, mis on kaheksa aastat.

Veetes vähem kui sa teenid, investeerides need säästud indeks fond, mis jälgib S & P 500 ja reinvesteerida oma kasumit, siis saab kahekordistada oma raha umbes iga kaheksa aastat, eeldades aktsiaturg teeb nagu ta tegi seda 1990. aasta 2010 kaudu ajalooline timespan .

Kahekordistamine oma raha iga kaheksa aastat kõlab hästi, kas pole?

Võlakirjadesse investeerivad

Teie mix aktsiate ja võlakirjade peaks kajastama oma vanuse, eesmärgid ja riskitaluvus. Kui te ei sobi profiili kedagi, kes tuleks tugevalt investeeritakse aktsiatesse, nagu S & P 500 indeks vahendite, võite vaadata võlakirjade kahekordistada oma raha.

Kui teie võlakirju tagasi 5 protsenti keskmiselt igal aastal, siis vastavalt reeglile 72, on sul võimalik kahekordistada oma raha iga 14,4 aastat.

See võib tunduda just siis, kui olete lihtsalt kuulnud investorid, kes saab kahekordistada oma raha kaheksa aastat, kuid pea meeles, investeerimine on natuke nagu sõites maanteel. Nii kiire juhtide ja aeglane draiverid lõpuks jõuda oma sihtkohta. Ainus erinevus on see summa oht, et nad võtavad seda teha.

Autor täiuslik kiirusepiirang, paned ennast positsiooni, kus te tõenäoliselt jõuavad oma lõppsihtkohta ühes tükis.

Trampimine gaasipedaalile, investorid võivad kas jõuda lõppsihtkohta kiiremini … või krahhi ja põletada.

On tõsi, et juhtimine on alati riskantne, nagu investeerimine on alati riskantne. Aga teatud investeeringute paljastada teil kõrgem risk kui teised, nagu disobeying kiirusepiirang sa puutud suurem risk kui täiuslik kiirusepiirang.

Alumine rida: Võite kahekordistada oma raha investeerides võlakirjadesse. On tõenäoline, et võtta kauem aega, kuid võite ka vähendada oma riski.

Ära tööandja Match

Kui teie tööandja vastab sissemakseid oma 401 (k), siis on kõige lihtsam, kõige riskivaba meetod kahekordistada oma raha saadaval teie käsutuses. Saad automaatset suurendamist iga dollar, et paned üles oma tööandja mängu.

Oletame näiteks, et teie tööandja vastab 50 senti iga dollari, et paned kuni esimese 5 protsenti.

Sa saada garanteeritud 50 protsenti “tagasi” oma panuse. See on ainus garanteeritud tootlust maailmas investeerida.

Kui teie tööandja ei sobi teie 401 (k), ärge heitke meelt. Pea meeles, et sa ikka maksusoodustusi, panustades oma pensionile konto. Isegi kui teie tööandja ei sobi teie panus, et valitsus ikkagi doteerida osa sellest, andes teile kas maksu-edasilükkamise ettemaksu või maksuvabastuse mööda teed (olenevalt sellest, kas te kasutate Traditsioonilised või Roth konto vastavalt ).

Aktsiaindeksi fondid, võlakirjad, ja ära pensionile kontod on kolm suurt võimalust kahekordistada oma raha.

Pea meeles, et kõik need kolm taktikat hinge pärast luua ja säilitada tugev eelarve.

Loo eelarve, mis juhendab, kus teie dollarit läheb iga kuu. See aitab teil kulutada vähem kui sa teenid. Siis saab investeerida erinevust.

Teisisõnu, vundament tugev rahaline tulevik algab oma eelarve.

The Ultimate Guide to mõistmine Kindlustus

Mõistmise kindlustus võib olla keeruline, nii et see on oluline, et on toimiv arusaam oma katet ja mida sa vajad. Seda saab teha suur erinevus on hind, mida maksab, kui saate aru, kuidas teie valik kindlustus kaitseb teie elustiili, vara ja isikliku vara.

Kindlustus on umbes Financial Security ja kaitse oma Independence

See võib tunduda nagu sa pead õppima mahud raamatuid ja teavet mõista kindlustus, kuid selle keskmes on põhimõte kindlustus on väga lihtne:

Kui teil on midagi kaotada, ja sa tead, et sa ei saa endale lubada maksta kaotus ise, kindlustus annab teed teil kaitsta oma investeeringuid, elustiili ja varade makstes väikese summa raha iga kuu vastutasuks kindluse, et kui midagi läheb valesti, kindlustusselts on selg kujul rahalist hüvitist.

Mis on isiklik Kindlustus?

Isikukindlustus read on liiki kindlustuse ostmist, et kaitsta teid riske, mis võivad luua rahalist kahju, et te ei saa endale lubada, et katta ise. Isikukindlustus seotud riske, et sa nagu üksikisik võib nägu, õnnetuste tõttu, haiguste, surma või varakahju sa ise.

Kuidas Kindlustus tööd?

Kui ostate kindlustuse, siis tavaliselt maksab kokkulepitud summa – lisatasu – kindlustusseltsi eest kaitset loetletud riske. Vastutasuks premium maksad nad nõustuvad kompenseeri teie kaotusi, peaks üks tekkida. Personal Kindlustus põhineb põhimõttel, et maandada riske majandusliku kahju (näiteks tulekahju või vargus, näiteks) paljude inimeste tõttu ohtu hallatavaks kõigile.

Paljud inimesed maksma kaitse kaotust kaudu oma kindlustuslepingu preemia. Lisatasu kogutakse kindlustusfirma ja kui on aeg maksta nõude, nad võtavad raha, et “kogumise” kompenseerida kindlustusvõtja.

Kas Igaühel on osta kindlustuse?

Igaüks ei pea ostma kindlustus, kuid see on hea mõte osta kindlustuse, kui sul on palju finantsriski või investeeringuid liinil.

Sõltuvalt tüüpi kindlustus, mõned kindlustus on vabatahtlik teised kindlustus nagu liikluskindlustus, võib olla sätestatud miinimumnõuetele seadusega.

Miks Bank nõuda kindlustust?

Kuigi mõned kindlustus ei pruugi olla juriidiline nõue, võib olla nõue laenuandja või pank või hüpoteegi ettevõte.

Sõltuvalt tüüpi kindlustus, siis võib “on” osta kindlustuse, et saada laenu. Kindlustus on sageli nõue rahastamise saamisega suured ostud, nagu kodudes, sest laenuandjad soovite veenduda, et teil on kaetud riskide vastu, mis võivad põhjustada investeeringu väärtus kaob enne, kui olete maksnud seda välja.

Kuidas parema hinnaga kindlustuse

Lisatasu on summa, mida tuleb tasuda kindlustusselts (tavaliselt igakuiselt) vastutasuks rahalise kaitse, mis teile teie kindlustuspoliis.

Et vähendada teie lisatasu, parim asi, mida saate teha valides kindlustus on sisseoste erinevate ettevõtete või kasutada kindlustusmaakleri kes saab sisseoste teha teile ja vaata, mis kindlustusselts annab teile parima hinnaga oma kindlustus. Tuginedes Nõuete ja garanteerimise kindlustusselts, määrad erinevad.

Mõned kindlustusseltsid võivad soodustust suunatud meelitamine oma profiili klient.

Kui hästi oma profiili sobib kindlustusandja määrab, kui hea teie määr on.

Näiteks, kui kindlustusandja on huvitatud meelitada nooremaid kliente, võivad nad luua programme, mis pakuvad allahindlusi äsjased koolilõpetajad, või noored pered. Võrdluseks teiste kindlustusandjate võib luua programme, mis annavad suuremad allahindlusi pensionärid või liikmed professionaalne korra või sõjavägi. Ei ole nii, et tead, ilma shopping ümber ja võrrelda võimalusi.

Millal tasub osta kindlustuse?

Sa peaksid ostma kindlustus olukorras, kus rahaline kahju on kaugemale võid endale lubada või toibuda lihtsalt.

Mõistmise 5 põhitüüpi Isiklik Kindlustus

Kui enamik inimesi mõtlema isikliku kindlustus, nad on üldiselt mõelda üks neist 5 põhikategooriasse, muuhulgas:

  1. Elamute kindlustus, nagu kodukindlustus, korteriühistu või coop kindlustus, üürija kindlustus.
  2. Autokindlustus ja muud sõiduki kindlustuse, nagu mootorsaanid, mootorrattad ja mopeedid.
  3. Boat kindlustus, mis on käsitletavad kodukindlustuse mõnes olukorras ja üksi paadi kindlustus laevade teatud kiiruse või pikkus, mis ei ole hõlmatud kodukindlustuse.
  4. Tervis, elukindlustus ja invaliidsuskindlustuse
  5. Vastutuskindlustus

Kuigi kõik need kategooriad hõlmavad mida võite kaaluda oma isikliku kindlustuse, siis ei saa tavaliselt saada neid kõiki üks inimene. Kindlustus nõuab litsentsi ja on jagatud kategooriatesse. See tähendab, et enne kui keegi on lubatud müüa sulle kindlustus, või anda teile kindlustuse nõu oma kindlustus vajadustele, peavad nad olema litsentseeritud riigi poolt esindama liiki kindlustuse ostad.

Näiteks kodus kindlustusmaakler või agent võib öelda, et nad ei saa isiklikult teile pakkuda elukindlustus või puude, kuid võib teid suunata kolleegi nõuetekohast litsentsi, nagu Financial Planner või Advisor.

Mida Erinevad Kindlustuskaitse?

Kodukindlustuse hõlmab hoonete oma vara, sealhulgas oma peamise elukoha, ja mis tahes täiendavad struktuuride ruumides. See hõlmab ka oma sisu – vallasvara tavaliselt hoida oma elukoha ruumides – samuti täiendavat elamiskulud ja vastutus.

Üürnikud Kindlustus katab oma isikliku vara regulaarselt hoida oma rentimine üksuse samuti täiendavat elamiskulud, ja isikliku vastutuse ruumides ja kogu maailmas.

Korter või Co-op Kindlustus on sarnane üürnikud kindlustus, aga lisaks oma isikliku omandi täiendavaid elamiskulud ja isikliku vastutuse üle maailma, see hõlmab ka mõned asjad, mis on väga spetsiifiline Osaku omamist või aktsiate hoone.

Autokindlustus, Boat Kindlustus ja muud Sõiduki Kindlustus

Auto, laev ja muu sõiduki kindlustus pakuvad erinevaid võimalusi levialas. Kõige elementaarsem heaolu vastutuskindlustus, mis hõlmab oma vastutuse oma omandiõiguse või sõiduki tööks või laeva. Siis on vabatahtlik rasterandmeid võite osta, nagu katvus füüsilise kahju sõiduki või laeval endal, ja selle komponendid. Valikud meditsiiniliseks maksed teistele, ja surma kasu tõttu surma või vigastuste operatsiooni sõiduki võib esitada ka vabatahtlik või kohustuslik sõltuvalt riigi rahalise vastutuse seaduste või minimaalse autokindlustus nõuetele.

Tervise, elu ja invaliidsuskindlustuse

Tervis, elukindlustus, invaliidsuskindlustuse ja Coverages nagu Long Term Care Insurance kõik annab katvuse rahalise hüvitise maksmise tervise, haiguse või surma seotud üritusi.

Ravikindlustuse sisaldab palju erinevaid poliitikaid, põhikooli kasu tervisele, täiendavale tervishoiupoliitika nagu Hambaravikindlustus või Long Term Care Insurance. On suur hulk kindlustuskaitse puudub oma vajadustele sõltuvalt millist rahalist kaitset vajate.

Mõistmise väikeses kirjas Kindlustus reeglid

Teie kindlustuse avalduse lehekülg loetleb peamised piirid katvuse, et olete ostnud poliitika, aga see on poliitika sõnastus, et te avastada, kuidas teie kindlustus töötab nõude. Enamik inimesi ei loe väikeses kirjas oma kindlustuspoliisi, mis on põhjus, miks inimesed on sageli segaduses ja pettunud nõuete protsessi.

7 Mõisted mõista kindlustuspoliis Tingimused

Järgnevalt on toodud mõned peamised valdkonnad, mis on väikeses kirjas, mille selgitused, mis aitavad teil mõista, miks nad võivad olla olulised.

  1. Mahaarvatava on rahasumma, mida maksab oma nõude. Ta kõrgem on teie mahaarvamisele, seda rohkem riski võtate isiklikult ja seega vähem maksate lisatasu. Mõned inimesed kasutavad järeldatavad strateegiana säästa raha.
  2. Välistused on asju, mis ei ole kaetud osana oma kindlustuspoliis. On väga oluline, et küsida välistusi tahes poliitika ostate et väikeses kirjas ei üllata teid nõude.
  3. Tüüp Policy:  Kindlustusseltsid pakuvad sageli erinevatel tasanditel ulatus. Kui sa tõesti madal hind kindlustus tsiteerida, võiksite küsida, millist tüüpi poliitikat teil on või mida piire katvus on ja võrrelda neid andmeid nende teiste hinnapakkumisi olete.
  4. Special Piirangud:  Kindlustuslepingud kõik sisaldavad teatud lõigud, et loetleda piirangud summade tasumist. See muutub väga oluline, kui teete nõude. See kehtib igasugu poliitika ravikindlustuse autokindlustus. Küsi mida rasterandmeid uuesti piiratud ja mida piirid on. Te saate sageli küsida teist tüüpi poliitika, mis pakuvad teile kõrgem piire, kui piiride poliitika muret teile.
  5. Ooteajad ja Eritingimuste:  Teatud tüüpi kindlustus on ooteajad enne katvuse jõustumist. Näiteks hambaravi kindlustus võib teil olla ooteaeg ja elukindlustus te võidakse enesetapu punkti. Need on vaid kaks väikest näidet, kuid tahad alati küsida, kui kindlustuskaitse algab ja kas on mingeid ooteajad või eritingimused, mis võivad mõjutada teie katvus kui ostate uue poliitika.
  6. Kinnitused lisandmooduleid poliitika, et saada rohkem katvuse või mõnel juhul võib kinnitus muuta poliitikat, et vähendada või piirata levialas. Lisateave kinnituste siin.
  7. Alusel nõude lahendamise on tingimused, mille alusel nõude makstakse. In kodukindlustuse, näiteks, siis võiks olla asendamise kulu või tegelik maksumus rahas poliitika. Alusel nõude lahendamise teeb olulise erinevuse, kui palju sa saad maksta. Oluline on alati küsida, kuidas nõuete väljamaksmist ja mis nõuded protsess on.

Kuidas kindlustusseltside VÄLJAMAKSMISEKS?

Kogutud raha preemiad kindlustusfirma võimaldab kindlustusselts ehitada vara kõik kogutud nii, et kui kindlustusvõtja või üksikisikute on kaotus, on piisavalt raha, et katta nõude.

Sa saad oma raha tagasi Kui sa ei tee kindlustuse nõue?

Kui maksad kindlustuslepingu aastaid, siis võib hakata mõtlema, miks olete maksnud nii palju kui teil on kunagi olnud nõude. Mõned inimesed võivad isegi tunne, nagu nad peaksid oma raha tagasi, kui nad ei ole olnud nõuet, aga see pole kuidas kindlustus toimib. Kindlustusseltsid koguda oma raha ja panna see kõrvale pöörata tähelepanu, kui on nõue.

Näide Premium vs väljamaksete

Kujutage maksad $ 500 aastas kindlustada oma $ 200,000 kodus. 10 aastat maksavad kindlustuse ja olete teinud mingeid nõudeid. See on $ 500 korda 10 aastat, ja olete tasunud $ 5000 kindlustusseltsile. Hakkad mõtlema, miks te maksavad nii palju midagi. In 11. aastal, siis on suur nõue. Kindlustusselts maksab teile $ 50,000.

Kui kindlustusselts andis kõigile tagasi oma raha, kui ei esitatud ühtegi nõuet, nad ei oleks kunagi luua piisavalt vara maksta välja nõuded. Isegi $ 5000 maksite neid üle 10 aasta ei hõlma oma $ 50.000 kahju. Üks kaotus, ja sa saanud kõlvatuks kindlustusseltsile, kuid õnneks, sest kindlustus põhineb levib riski paljude inimeste, see on kogunenud raha kõigi inimeste maksavad kindlustusmakseid kokku, mis võimaldab kindlustusselts ehitada vara ja nõudeid, kui nad juhtuvad.

Mis teeb Insurance Company Rates Go Up või Down?

Kindlustus on äri, ja kuigi see oleks tore kindlustusfirmad jäta hinnad samal tasemel kogu aeg, reaalsus on see, et kui äri neil on kohustus teha piisavalt raha, et nad on raha, et katta kõik võimaliku väidab oma kindlustusvõtjate võib teha.

Kui kindlustusselts peegeldaks üles, kui palju nad maksta nõuete lõpus aasta vs kui palju nad kogutud kindlustusmaksed, nad peavad läbi vaatama oma hinnad jäävad tulus. Underwriting’u muutused ja hindade tõus või mõnikord isegi langustega tulemusena tegelikke tulemusi kindlustusselts oli varasematel aastatel.

Agendid, Captive ained ja Kindlustusmaakler

Eesliinil isikud, kellega tegeleda, kui ostate kindlustuse agendid ja maaklerid, kes esindavad kindlustusselts. Nad esindavad teil kindlustusselts samuti selgitada rasterandmeid ja tooteid, mida nad on olemas.

Sõltuvalt sellest, mida kindlustusselts ostate kindlustuse, siis võib olla tegemist vangistuses agent või kindlustuse esindaja, et on võimeline esindama mitu kindlustusseltsid.

Kuidas otsustada, mida kindlustuskaitse sa vajad

Seal on mõned olulised küsimused, mida võib küsida, mis võib aidata teil otsustada, millist kindlustuskaitset, mida vajate.

  • Kui palju riski või rahalist kahju saab eeldada ise?
  • Kas teil on raha, et katta oma kulusid või võlad, kui teil on õnnetus või kui teie kodu või auto on hävitatud?
  • Kas teil on säästud katta, kui sa ei saa töötada tõttu õnnetusjuhtumi või haiguse?
  • Kas sa endale suurema omavastutuse, et vähendada oma kindlustuskulud?
  • Kas teil on erivajadustega või kaalutlused oma isikliku elu, et te võiksite et teil on rahaline kaitse?
  • Mida sa kõige mures? Kindlustuslepingud saab kohandada oma vajadustele ja selgitada, mida olete kõige mures kaitsta, mis võib aidata teil kitsendada kindlustuse liik, mida vajate ja vähendada kulusid.

Parim Kindlustus põhineb teie praeguse elustiili ja eluetapis

Kindlustus vajate sõltub kus sa oled oma elu, millist vara teil on, ja mida teie pikaajalisi eesmärke ja kohustusi on. Sellepärast on oluline võtta aega, et arutada, mida sa tahad välja kindlustuse oma esindaja. Õige kindlustuse tooted moodustavad suure osa tugev rahaline strateegia, mis kaitseb teid ja aitab teil jääda rahaliselt sõltumatu, isegi kui teil on rahaline kahju.

Kui sa kulutad deebet- või krediitkaardid?

Kui sa kulutad deebet- või krediitkaardid?

Makstes plastist on lihtne, kuid see on oluline valida õiget tüüpi plastist. Võite kasutada nii deebet- ja krediitkaardid peaaegu midagi: igapäevaelu kulutuste oste ja isegi maksavad arveid. Aga mis tüüpi kaart on parim?

Krediitkaardid on mitmeid eeliseid deebetkaardid – eriti kui sa oled mures kaitsta oma pangakonto – kuid deebetkaardid on oma koht.

Enne kui saad ühe kaardi tüüp (te ei pea tegema, sest saate kasutada erinevaid kaarte erinevatel eesmärkidel), on kasulik teada plusse ja miinuseid iga.

Eelised deebetkaardid

Nr võla:  Paljude jaoks kaebuse deebetkaardid on see, et nad ei lase sul minna võla. Sa lubatud kulutada, mis on saadaval teie pangakonto, ja ongi. Kui logite  vabatahtlik  kattetuskaitse, oma kaardi lihtsalt enam töötada, kui raha otsa ja see on kasulik, kui sul on raske aeg kontrollida oma kulutusi. On mõned olukorrad, kus saab ikka tabanud piisavalt vahendeid maksude, kuid need juhtumid on suhteliselt haruldased. Te ei leia end sügaval võla ja sa ei pea võitlema suure huvi eest iga kuu.

Kulud maksad:  deebetkaarte odav kasutada. Erinevalt krediitkaardid, deebetkaardid ei võta aastamaksu.

Mõned jooksevkontosid (mis peate standardse deebetkaardi) tasu hooldustasud, kui te ei kvalifitseeru loobumist, kuid pangakonto on praktiliselt vajalik – krediitkaarti ei ole. Plus, saate ilmselt leida tasuta kontrollimise mujal. Kui teil on vaja raha ATM, sul on hea võimalus saada seda tasuta oma deebetkaardi, kuid krediitkaardi avansirahad on teadupärast kallis.

Kohtukulud kaupmehed maksavad: deebetkaardid võib olla ka odav jaemüüjatele. Kaupmehed maksma tasu töödelda maksete ja deebetkaardi pühkimine tasud on tavaliselt palju madalam kui krediitkaardi tasud (kuigi on ka erandeid). Selle tulemusena mõned kaupmehed teil vaja täita minimaalne ostu künniseid, kui kasutate krediitkaardi ($ 10 miinimum, näiteks). Saate aidata oma lemmik ettevõtete kulusid kokku hoida, kui maksate deebetkaardiga.

Lihtsus:  Teie deebetkaart kaasas oma pangakonto, ja sa pead pangakonto, nii lisades krediitkaardi mix on lihtsalt lisades komplekssuse oma rahandust. See on veel üks kasutajanimi ja parool, teise kaardi number, mis võib saada varastatud, ja lisamakse pead kursis iga kuu. Teie deebetkaart töötab peaaegu kõikjal krediitkaardi tööd.

No credit vaja:  deebetkaardid on lihtsam saada, kui teil on halb (või ei) krediiti. Kui saad pangakonto, saad deebetkaardiga. Sa saad isegi kasutada ettemakstud deebetkaardi kui saada pangakonto ei ole võimalik. Kas sulle ei meeldi idee võla või te ei saa saada heaks võla tooteid, deebetkaardid teile juhtida selge krediitkaarte.

Kõik, mis ütles, krediitkaardid on oma eelised.

Eelised Krediitkaardid

Vähem riski:  Kui kasutate deebetkaart raha väljub oma pangakonto kohe. Krediitkaardiga, siis (või vargad oma kaardi number) kulutada panga raha, ja sa pead ajapikendust enne maksetähtpäeva. See annab teile rohkem aega märgata vigu ja neid vaidlustada – hoides oma pangakonto puutumata. Krediitkaardid pakuvad ka paremat kaitset pettuste (kuigi enamik deebetkaardid vabatahtliku “null vastutuse” katvus on sarnased): krediitkaardiga, siis ei saa kaotada rohkem kui $ 50 kuni pettuse, kuid deebetkaardid, oma vastutus on potentsiaalselt piiramatu all föderaalseaduse.

Täiendav kaitse:  Kui null vastutuse poliitika teha deebetkaardid peaaegu sama ohutu kui krediitkaardid (ignoreerides aega, mis kulub, et saada raha tagasi oma pangakonto), krediitkaardid pakuvad täiendavaid eeliseid.

See on lihtsam vaidlustada tasusid, kui seal on probleem, ja mõned krediitkaardid pakuvad laiendatud garantiid elemendil ostate samuti piiratud reisikindlustus.

Luua ja säilitada krediit:  K eeping krediitkaardi konto avatud aitab teil luua tugev krediidi ajalugu – või hoida oma krediidi heas korras. Deebetkaardid, enamasti, ei mõjuta oma krediitkaardi. Mõned die-hard deebetkaardi kasutajate ütlevad, et nad ei hooli krediidi hinded, sest nad ei pea enam kunagi laenata, kuid need hinded on oluline. Võiksid laenata  kunagi  (osta koju või auto, näiteks), ja alustama nullist on raske. Sa ei pea maksma intressi maksmata, kui maksad ära oma krediitkaardi saldod täielikult iga kuu, ja mõned kaardid ei ole aastamaksu, et seal on vähe kaotada.

Soodustused:  Kui sa oled tüüp, kes tahab veidi ekstra, krediitkaardid pakuvad paremaid premeerib kui deebetkaardid (kas see tähendab juurdepääsu soodustust, raha tagasi, või reisil punkti).

Kõrge piirid:  Krediitkaardid sageli tulevad piirangud, mis on suurem kui rahasumma hoiate kontrollimisel. Selle tulemusena, siis ei pea muretsema lööb oma piiri tõttu load ja hoiab. Sul on vähem probleeme, kasutades oma kaardi rendiautod, hotellid, gaasi pumba juures ja söögituba (kus eelnevalt luba omab lukustada vahendite mitu päeva, kas maksad kaardiga).

Muud eelised: Olenevalt olukorrast (ja teie kaardi väljastaja), võib olla ka teisi eeliseid kasutades krediitkaarte. Näiteks mõned rendiauto asutuste krediitkaardi on ainus vastuvõetav makseviis.

Mis on parem?

Lõppkokkuvõttes pead otsustama, mida on kõige olulisem. Kui soovite parimat mõlemast maailmast, kasutada nii kaarte:

Krediitkaart on parim kõige ostud. Oste sooritada või isiku, krediitkaardi kaitseb teid mitmel viisil, et deebetkaardi ei saa (sh varjupaigaks oma pangakonto, laiendatud garantiidega, ja rohkem). Oluline on, et maksta ära kaardi tasakaalu täielikult iga kuu, et vältida finantskulud.

Deebetkaart on parim sularaha väljavõtmine ja võla vältimine . Sularaha väljavõtmine kell sularahaautomaatide, oma deebetkaardi on parim valik. Sul hoida tasud vähemalt, ja oma kaardi andmed on ebatõenäoline, et saada varastatud, kui sa kinni ohutu sularahaautomaadid. Kui krediitkaarti meelitab teid võtma mägi võla, jääda deebetkaardi. Aga lõpuks, sa pead ise vastutama oma kulutusi (kaardi tüüp, mida kasutate ei saa seda teha teie jaoks). Kui te seda ei tee, et leiad viise petta ja kulutada rohkem kui sa peaksid olenemata sellest, mis on oma rahakoti.

Ettemakstud deebetkaardid

Kui sa lihtsalt ei suuda otsustada, ettemakstud deebetkaardi pakkuda mõned eelised nii krediitkaardid ja deebetkaardid.

Nagu krediitkaardid , nad hoiavad oma peamise pangakonto sattumist maailmas. Kui seal on viga või keegi varastab oma kaardi number, ainus raha olemas on raha olete laaditud kaardi. Kuid sa ei saa kulutada nende vahendite (mida võib olla vaja) ja saada raha asendatakse võib olla aeglane ja raske protsess.

Nagu deebetkaardid , ettemakstud kaardid takistada teil läheb võla. Saad veeta vahendite, et olete laaditud kaardi. Kui see raha on kasutatud, kaardi lakkab töötamast.

Esimene College õppetund: Õppelaenud

Esimene College õppetund: Õppelaenud

Keskkooli lõpetamist hooaja on peaaegu üle, nii et nüüd on aeg hakata mõtlema järgmine suur samm oma õpilase tulevikus – käivad kolledžis. Nüüdseks kõige lõpetajad on valinud kolledži ja on sügavalt süüvinud protsessi kaunistavad oma Dorm tuba. See võib tunduda klasside ei alga paar kuud, kuid on üks oluline õppetund, et tuleb katta vanemate suvel vahel keskkooli ja kolledži.

See õppetund keskendub tähtsust õige õppelaenu juhtimine.

See oluline muidugi võib päästa teie tudeng ohtudest üle laenamise tragöödia ülekulu ja lõkse ülemäärase võla. Ohtudest mismanaging neid laene võib näha kõrge võlakoormus on meedias kajastatud täna ja lõpetajate arvu hädas raskuse all oma igakuised maksed. Et vältida nende missteps oma lapse tuleviku, siin on mõned olulised punktid lisada oma õppelaenu 101 õppekava:

Federal või Private – on oluline vahe,

Õppelaenud tulevad kõik kuju ja suurusega, ja see võib saada segane. On oluline, aga võtta aega, et õppida oma valikuid nii, et sa teha parimaid valikuid algusest peale. Esimene laenamise tee on läbi föderaalse õppelaenu, nagu nad tavaliselt on parem intressimäärad ja maksetingimused. Kui te laenata maksimumsumma saadaval õpilane ja vanem laenud, siis sealt tuleb uurida võimalusi erasektori õppelaenu.

Alati kindel olla, et uurida makse andmeid hoolikalt ja ainult tegelema mainega laenuandja.

Hakka Seer of the Future

Pühkige et kristallkuul teha mõned vahtis tulevikus. Kasutage lõpetanute osakaalu ja tööhõive statistika oma õpilase kolledži ennustada teenimisvõimalusi pärast lõpetamist.

Kolledžist tõenäoliselt võimaldada oma õpilaste realiseerida keemistsentrid tulevikus tulu, kuid ei pane liigset pinget, et projektsioon laenates liiga palju nüüd. Püüa mitte laenata rohkem kui oodatud esimese aasta palga kokku, kui soovite, et hoida vahemikus tühistamise 10% aastapalgast kümme aastat, et teha makseid. Seejärel saate kasutada olemasolevaid kalkulaatorid õppelaenu makse summad projekti igakuised maksed. Kui te projekti kasum 2000 $ kuus ja õppelaenu makseid $ 800 kuus, siis võib olla mõned probleemid ajakohaste maksed pärast te võtate eluaseme, transpordi ja elamiskulud arvesse. Teha, mida saate kärpida summa laenatud nüüd, või näha, kas on olemas mingi võimalus saate Tõstab oma tulevikku teenimisvõimalusi samas koolis.

Temper oma ootusi Reality

Kuigi karjääri kunsti võib tunduda ahvatlev, ei pruugi see olla majanduslikult tasuv õigus ära nahkhiir. Mõned kraadi lihtsalt ei saada hästiteenivatele töökohti, ja sina võiks olla tagurpidi väljamaksete eest väga algusega, kui te ei võta piinliku kontrolli, kui palju sa laenata.

Mõelge tulemused

Enamik õpilasi osalema kolledži sest nad soovivad omandada oskusi, mis on seotud parema elustiili.

Aga need suure võlakoormaga võib olla viivitada väga eesmärke nad tahtsid, sest neil ei ole piisavalt sissetulekuga inimesed. Laenamine liiga palju õppelaenu või kulutavad need summad kergemeelselt, võib põhjustada võttes viivitada kodu ostmiseks, abielu või pere loomine või isegi kaasa tuua töökoha väljaspool soovitud valdkonnas lihtsalt, et oleks võimalik maksta arveid .

Niisiis, tõuseb uustulnukat, õppelaenu klass on istung. Istu oma vanemate või finantsnõustajate ja õppida nii palju kui võimalik umbes tegelikkusega raha nüüd, et sa ei saa blindsided hiljem. Kui arvutused ei vaata hea algusest, peate mõtlema alternatiivseid lahendusi, näiteks kooli vahetamisel või erialad, võttes rohkem osalist tööaega või elavad rangema eelarve. See ei ole lihtne, kuid seda saab teha ja vaeva paned nüüd on ka seda väärt.

Mida teha, kui te ei saa teha Laenu tasumine

Mida teha, kui te ei saa teha Laenu tasumine

Vahel elu toob üllatusi. Kui olete leidnud, et te ei saa teha makseid ühe või mitme oma laene, see on parem võtta meetmeid pigem varem kui hiljem. Liikumine kiiresti aitab minimeerida kahju oma rahanduse ja stress puhastamiseks midagi, mis võiks jätkuvalt süveneda.

Lahendus võib olla lihtne mõningatel juhtudel. Näiteks, kui te ei saa endale lubada oma auto maksed, siis võib olla võimalik müüa auto ja minna odavam, kuid ohutu sõiduk – või isegi ilma auto mõnda aega.

Kahjuks lahendused on harva nii lihtne.

Õnneks on strateegiad, mida saab kasutada, et hoida asjad hullemaks.

Kui te ei maksa

See võib aidata rääkida halvima stsenaariumi esimene. Kui sa lihtsalt lõpetada maksab laenu, saate lõpuks täida et laenu. Tulemuseks on see, et sa võlgned rohkem raha, sest karistused, tasud ja intressimakseid ehitab üles. Teie krediidi hinded langevad. See võib võtta mitu aastat taastuda, kuid saate taastada oma krediitkaardi ja laenu jälle – mõnikord jooksul vaid paar aastat.

Võlgniku vanglates oli keelatud USAs ammu, nii et sa ei pea muretsema võla kollektsiooni “ohtude saatmise politsei välja homme . Kuid te ei pea pöörama tähelepanu juriidilised dokumendid ja nõuded vähemalt kohtusse.

See on halvim, mis võib juhtuda. See ei ole lõbus – see on masendav ja stressi – aga see on midagi, mida sa saad läbi ja saate vältida olukorda täielikult.

Kui sa mõistad, sa ei saa maksta

Loodetavasti sul natuke aega enne oma järgmise makse maksta. Kui see on nii, siis võib võtta meetmeid enne, kui oled hilja kõik maksed. Sel hetkel, sul on veel mitmeid võimalusi.

  • Maksma hilja:  See on kõige parem teha oma laenumaksete õigel ajal, kuid kui te ei saa seda teha, veidi hilja on parem kui tõesti hilja. Püüa saada oma makse 30 päeva jooksul selle tähtpäeva. Paljudel juhtudel need hilinenud maksete ei teatatud krediidiinfo, nii et teie krediit ei saaks kahjustada. See jätab teile võimaluse tugevdada või refinantseerimise võlga.
  • Koondada või refinantseerida:  Sa võid olla parem teist laenu. Eriti mürgine laene nagu krediitkaardid ja palgapäev laenude konsolideerimine, isikliku laenu annab tulemuseks kehvema intressikulud ja madalamad nõutud makse. Plus sul rohkem aega tagasi maksta. Näiteks võite saada isikliku laenu, et sa tagasi kolme kuni viie aasta jooksul. Võttes enam tagasi maksta võib lõpuks maksab teile rohkem huvi – kuid see ei pruugi. Jällegi, kui te saate välja palgapäev laenud võid kergesti tulema ees. Pead kohaldata enne, kui hakkate kadunud makseid saada heaks konsolideerimise laen. Laenuandjad ei soovi anda laenu keegi, kes on juba seljataga. Kui peaksite laenata? Alustage kohaldades tagatiseta laenude pankade ja krediidiühistute, mis töötavad oma kogukonnas ja online-laenuandjate. Taotleda neid laene samal ajal nii et sa minimeerida kahju oma krediidi ja minna parima pakkumise.
  • Tagatud laenud: konsolideerimine koos tagatud laenu on  ka võimalus, kui soovite pantida vara tagatisena. Kuid siis on oht kaotada need varad, kui te ei saa teha makseid uue laenu. Kui paned oma maja liinil, võid kaotada see sulgemine, mis teeb asjad raskemaks teile ja teie perele. Võttes oma sõiduki tagasisaadud on kunagi mugav, ja oleks raskem saada tööle ja jätkata teenida tulu.
  • Suhtle laenuandjad:  Kui näete vaeva maksete tegemise, rääkida oma laenuandja. Nad võivad olla võimalusi, et aidata teil, kas see muutes oma tähtpäeva või kui lased sa vahele maksed mitu kuud. Sa võid isegi võimalik läbirääkimisi lahenduse oma laenuandja. Selgitage, et te ei saa teha makseid, pakuvad vähem kui sa võlgned, ja vaata, kas nad aktsepteerivad. See ei ole tõenäoline, et olla edukas, kui saate veenda oma laenuandja, et te ei suuda maksta, kuid see on võimalus. Pange tähele, et teie krediit ei kannata, kui te lahendada, kuid võite panna maksed taha.
  • Eelistada teie maksed:  Võib-olla peate tegema raskeid otsuseid, millest laenud lõpetada pöörates ja millised hoida praegust kohta. Tavapärane tarkus ütleb, et hoida maksete tegemise oma kodu ja auto laenud, ja lõpetada pöörates tagatiseta laene, kui peate, nagu isiklikud laenud ja krediitkaardid. Põhimõte on, et sa tõesti ei taha tõsteti või on autos tagasisaadud. Kahju oma krediidi on ka ebasoovitav, kuid see ei ole koheselt katkestada oma elu samamoodi. Tee nimekiri oma maksed ja teha teadlik valik umbes iga üks, hoides ohutuse ja tervise meeles, kui valid.

Federal õppelaenu

Kui olete laenatud kõrghariduse kasutades valitsuse laenupakkumised, sul paar lisavõimalusi. Laenud, mis on tagatud föderaalvalitsus on teatud eelised, mis mujal ei leidu.

  • Edasilükkamine:  Kui teil on õigus edasilükkamise, saate peatada maksete tegemise ajutiselt. See annab teile aega, et saada tagasi oma jalgu. Sest mõned laenuvõtjad, see on võimalus töötuse perioodidel või muude rahaliste raskustega.
  • Sissetulekul põhineva tagasimakse:  Kui te ei kvalifitseeru edasilükkamise, siis võib olla võimalik vähemalt vähendada oma igakuised maksed. Tulu juhitud tagasimaksmise programmid võivad põhjustada makse, mis peaks olema odavam. Kui teie sissetulek on väga väike, saate lõpuks koos väga madala makse sobitada.

Maksepäev Laenud

Palgapäevalaenud on ka ainulaadne, peamiselt seetõttu, et nende äärmiselt suured kulud. Neid laene võib hõlpsalt saata sind võla spiraal, ja lõpuks, tuleb aeg, kui sa ei saa muuta oma maksed.

Konsolideerimise palgapäev laenud on üks sinu parimaid võimalusi, kui saate maksta neile välja. Kas müüte midagi Koguda raha? Shift võla odavam laenuandja – isegi krediitkaardi tasakaalu ülekanded võib säästa raha ja osta aega. Lihtsalt olla tähelepanelik saldo ülekande tasud ja ei kasuta kaardi midagi peale maksta ette olemasoleva võla.

Kui olete juba kirjutatud tšeki palgapäev laenuandja, siis võib olla võimalik peatada makse tšeki. Kuid see võib kaasa tuua õigusliku mured, ja sa ikka võlgu raha. Räägi kohaliku advokaadi või õigusnõustaja tuttav seadused oma riik enne kui peatus makse. Isegi kui see on võimalus, pead maksma mõõduka tasu eest oma panka.

Krediitkaardid

Vahelejätmine makseid krediitkaardiga nõuab ka erilist tähelepanu. Kui võimalik, vähemalt teha minimaalne makse, kuigi rohkem on alati parem. Kui lõpetate maksete tegemise, oma krediitkaardi saab tõsta oma intressimäära palju suurem karistus määra. See võib sind uuesti hindama mille prioriteeti maksete vahele ja millised maksma.

Get Help

Võib arvata, et te ei saa endale lubada , et saada abi, kui sul on probleeme koos laenumaksete. Aga sa ei ole tingimata ise.

  • Credit nõustamine aitab teil mõista oma olukorda ja tulla lahendusi. Välisest vaatepunktist on sageli kasulik, eriti keegi, kes töötab tarbijate nagu sa iga päev. Oluline on töötada koos  tuntud nõuandja , kes ei ole lihtsalt üritab sulle midagi müüa. Paljudel juhtudel nõustamist ei kulu teile. Olenevalt olukorrast, oma nõuandja võib soovitada võla juhtimise kava või muud meetmed. Alusta oma nõuandja otsingust National Foundation for Krediidinõustamine (NFCC) ja küsida tasu ja filosoofia enne nõustute midagi.
  • Pankrot advokaadid võivad samuti aidata, kuid ei oleks üllatunud, kui nad soovitavad pankroti väljakuulutamist. Pankrot võib lahendada oma probleeme, kuid seal võib olla parem alternatiive.
  • Avalik abi on saadaval ka paljudes valdkondades. Kohalik kommunaalkulud, föderaalvalitsuse ja teised pakuvad leevendust inimestele, kes vajavad abi arvete maksmine. Need programmid võivad pakkuda piisavalt leevendust, et aidata teil püsida kursis oma laenumaksete ja vältida rohkem äärmuslikke meetmeid. Alusta oma otsingut kell USA.gov ja küsida oma kohaliku energia ja telefoni pakkujad umbes saadaval programmid.

Edasi liikuma

Seni oleme kaetud lühiajalise parandusi. Lõppkokkuvõttes pead pikaajalise plaani jääda peal arveid. Elu on vähem stressi, kui sul ei ole välja pandud nende tulekahjud, ja sa tahad, et rahastada suurem ja parem eesmärke.

  • Hädaolukordade fond:  See on oluline, et oleks hädaolukorras kokkuhoid. Olgu see $ 1000, et sa välja moos, või kolme kuu jagu elamiskulud, et lisaraha aitab vältida probleeme. Te ei pea võtma võla kui midagi puruneb, ja sa pead olema võimeline maksma oma arveid ilma katkestusteta. Väljakutse ehitab, et fondi, mis on tähtis, et kulutada vähem kui sa teenid.
  • Mõista oma rahandust:  Pead saada aru oma sissetuleku ja kulutuste olla edukas. Kirjutage need numbrid maha ja jälgida iga senti veedate vähemalt kuus – enam on parem. Ärge unustage lisada kulud maksad ainult kord aastas, nagu maamaks või kindlustusmakse. Sa ei saa teha tarku otsuseid, kuni sa tead, kuidas raha kulutatakse. Sa oleks võinud teenida rohkem, kulutada vähem, või mõlemad. Sest kiire tulemusi, kõige levinumad võimalused võttes lisatööd, kulutuste vähendamine ja müües esemeid, mida te enam vajavad. Pikema aja hoogu, töötada oma karjääri ja tarbimisharjumused pärast olete võtnud kiireid.

Kui palju tuleb salvestada pensionile 40?

Varajane pensionile on võimalik võtta Kokkuhoidlik hoiustajate ja Extreme Planeerijad

Kui palju tuleb salvestada pensionile 40?

Kuigi alguses pensionile võib tunduda farfetched idee enamik meist, see on reaalne võimalus, kui olete valmis panna oma teekonda rahalist iseseisvust kiire rööpad.

Üldiselt pensionile usaldust endiselt madal peaaegu pool kõigist USA leibkondadest on ohus, millel ei ole piisavalt raha pensionile. Äärmuslikel hoiustajatele ambitsioonikaid eesmärke saavutada rahaline sõltumatus vanuse 40, üldine puudumine pensionile valmisoleku selles riigis ei mõjuta nende soov väljakutse tavaliste tarkust.

Varajane pensionile on unistus paljud inimesed sooviksid saavutada. Aga reaalsus on see, et üleminekul eelpensioni loob mõned finantsplaneerimise väljakutseid. Esimene väljakutse on püüdnud aru saada, kui palju raha te tõesti vaja on salvestatud kui jõuad päev 1 rahaline sõltumatus. Vastus: See sõltub sellest, kuidas määratleda pensionile.

Varajane pensionile: Kui palju Säästud on piisavalt?

Üldisi juhtnööre kõige pensionile hoiustajatele on püüda asendada umbes 80 protsenti eelpensioni tulu. See tulu asendamine eesmärk on siht summa seadnud eesmärgiks säilitada oma sama mugav elustiil pensionipõlves. Pensionile kriteeriumid nagu see võib töötada enamik töötajaid plaanite traditsioonilise pensionile alguskuupäev oma 60-ndatel. Kuid traditsioonilise pensionile säästmise kriteeriumid on vähem tõhus kui te plaanite eelpensioni. Seda seetõttu, et ennetähtaegselt pensionile tõenäoliselt juba kasutatakse vajavad palju vähem kui 100 protsenti tulu, et katta elamiskulud.

Teised väljakutsed on teadmine, et pensionide allikatest nagu sotsiaalkindlustusamet ei ole saadaval kuni 62 esimesel. Kui ennetähtaegselt pensionile on õigus sotsiaalkindlustuse tegelik kasu on tõenäoliselt vähenenud tänu lühendatud tööandjad. Seda seetõttu, et sotsiaalkindlustushüvitiste põhinevad keskmisel indekseeritud kuupalgad 35 aasta jooksul, mil te teenisite kõige maksustatavat tulu.

Iga ennetähtaegselt pensionile aastat null või piiratud tulu vähendab teie oodatud igakuine toetus.

Enamik tulevaste ennetähtaegselt pensionile vaadata Sotsiaalkindlustuse Boonusena. Olgem ausad, kui sul on võime agressiivselt salvestada piisavalt pensionile ja soov ülemineku rahaline sõltumatus oma 40. kõige tõenäolisemalt ei tuginedes Sotsiaalkindlustuse üksi kui üldse. Võime jalutuskäigu kaugusel tööjõu teie tingimustel (või vähemalt on vabadus pensionile, kui olete valmis) eeldab tavaliselt järgmistest koostisosadest: üle keskmise kokkuhoid ja sissetuleku suhe, kokkuhoidlik elu, ja kõrvaldades problemaatiline võla.

Siin on mõned täiendavad nõuandeid, kuidas positsioneerida end ennetähtaegselt pensionile jäämise:

Säästa nii palju kui võimalik 401 (k), IRAS ja maksustatava investeeringuid. Saavutamise võti ennetähtaegselt pensionile tavaliselt koondunud agressiivselt säästa nii palju raha kui võimalik. See võib tunduda no-brainer ja kõige rahalist planeerija juba soovitada hoiad. Aga sa ka tahad keskenduda säästmise õiges kohas või vara asukohta. Toetav kuni maksimaalse võimaliku summa 401 (k) plaanid, Pensionikontode ja vahendamine kontosid aitab luua tunnet maksu mitmekesistamist.

Üldiselt kõrvaldamiskontode nagu 401 (k) või IRA on 10 protsenti peatselt penalti jaotused enne vanusest 59 Vi. Maksustamisel erisätteid nagu Internal Revenue Code 72 (t) aitab vältida nende karistused. Aga ennetähtaegselt pensionile lõpuks tuleb arvestada maksu mõju seotud, kus nad tekitavad pensionide.

Säilitada elamiskulud, mis ei vasta oma sissetulekute tase. Kui valisite elada ja oma elustiili valikud on tugev mõju teie võimet salvestada. See on, sest ilma suure hulga sellest tulust nende pensionile unistused jäävad unistused. Teie elamiskulud ajal oma tööaastate peab olema hästi sobida teie soovitud pensionile elustiili. Minimalism ja kokkuhoidlik elu mõisted jäävad populaarne kogu kasvav grupp inimesi, kes on huvitatud rohkem kogunev mõtestatud elu kogemusi, mitte asju.

Kui saab täita oluline elu eesmärke nõudes samas väiksema tüki oma sissetulekut siis tõenäoliselt juba kasutada madalama sissetulekuga asendusmäär pensioniea säilitades oma sama mugav elustiil.

Likvideerida suurt huvi tarbijate võlg ja säilitada madal võla-tulu suhe. Alam võlakohustuste pensionile abi vabastada tulu põhivajadused ja elustiili kulud. Enamik ennetähtaegselt pensionile ühine side muutub võla-free enne nende pensionile üleminekut. Hallatavaks võlakohustusi reaalvara nagu peamine elukoht või rendipinnad on erand nii kaua kui igakuiste laenu on madal. 20-protsendine või madalam võla-tulu suhe on soovitatud suunis, kui te plaanite pensionile oma 40..

Kui sääst on vähemalt poole oma sissetulekust ei ole tõkke oma rahaline sõltumatus plaanid, on ka teisi asju arutada. Ühe, Medicare abikõlblikkuse ei kick kuni 65. eluaastast See tähendab, et tuleb kaaluda alternatiivseid võimalusi saada taskukohase tervisekindlustuse.

Lihtne arvutus: Korruta oma soovitud “ennetähtaegselt pensionile jäämise” tulu 25

Kui palju pensionisäästude te tõesti vaja pensionile? Võtke prognoositav aastane kulu pensionipõlves ja korrutada see summa mitmeid 25. See aitab teil hinnata, kui palju pead jõudma oma ennetähtaegselt pensionile jäämise eesmärk. Pensioniea kokkuhoid võrdlusaluse eeldab, et saate tühistamise 4 protsenti oma investeeringutest igal aastal ilma olulise riski otsa raha.

Siin on lühike näide 4 protsenti tühistamise suunis tegevuses. Oletame oma pensionide eesmärk on luua $ 40.000 investeerimistulu aastas. Selle eesmärgi täitmiseks, siis oleks vaja salvestada umbes $ 1 miljoni soovitud pensioniea. Nüüd vaatame 25-aastane teenida $ 50,000 aastas võime salvestada pool tema sissetulek 15 aastat. Eeldades mõõdukalt agressiivne 7 protsenti aastas keskmiselt tootlust, $ 25.000 investeerinud aastas kasvaks veidi üle $ 628,000.

4 protsenti reegel annab juhiseid, kui palju te võiks tühistada igal kui olete pensionile. Eelmise näite, alguses pensionärina oleks näha, millel veidi üle $ 25.000 iga-aastase tulu kasutades palliväljak hinnangu.

On oluline märkida, et 4 protsenti tühistamise reegel on rohkem suunis kui garantii. Viimased akadeemilised vaidlustas 4 protsenti reegel säästva pensionile konto väljavõtteid. Alam tühistamise määr on näidanud, et suurendada tõenäosust määrad, et pensionile pesa muna on seal kogu oma pensionipõlve. Reaalsus varase pensionäre pika keeluaeg on, et tulevik on ebakindel ja see on oluline säilitada teatud paindlikkust loomisel pensionide kava.

Kuidas Mutual Fund on struktureeritud

Selgitus, mida ostad kui sa investeerima investeerimisfondide

Selgitus, mida ostad kui sa investeerima investeerimisfondide

Ma hiljuti uuritud alustatava investeerimisfond. Nagu ma olen kohtumine fondi ettevõtted ja pangad, ma olen õppinud väga palju sellest, kuidas investeerimisfondide on üles ehitatud, sealhulgas mis teevad vahendite töötada päev-päeva järel. Ma arvasin, et see oleks suurepärane võimalus jagada teadmisi teiega, nii et saate tegelikult vaadata mees kardina taga ja vaata, kuidas oma raha liigub, kui olete seda ellu investeerimisfond.

Saades paremini aru, ma loodan, et idee investeerida investeerimisfondid ei ole nii hirmuäratav teile uue investori.

Taust investeerimisfondide

Nagu ma selgitasin investeerimisfondide 101, mis on osa meie Täielik algaja juhend Investeerimine Investeerimisfondid Investeerimisfondid on kõige populaarsem investeeringute Ameerika Ühendriigid, sest need annavad teed inimeste igapäevase osta ulatuslikult hajutatud varud, võlakirjade või muude väärtpaberite väljalaskmist. On investeerimisfondide sobitada peaaegu iga vajadust, alates leida koht salvestada ajutiselt raha kokkuhoid teenida dividendide ja kapitali kasvutulu pikaajaliste globaalse varud. See mugavus on viia plahvatusliku kasvu investeerimisfondide valdkonnas. Rahaturufondide oli ligi $ 3.3 triljonit dollarit varasid neid lõpu eelarve 2009. aasta novembri lõpus 2009 pikaajalise investeerimisfondide oli lihtsalt häbelik 11 $ triljoni vara.

See on tohutu tööstus ja üks, mis on teile tähtis, olenemata, kui te investeerida läbi 401 (k), 403 (b), Roth IRA, traditsiooniline IRA SEP-IRA, Simple IRA või kauplemiskonto. Mõningate hinnangute kohaselt, 1 välja iga 2 Ameerika kodumajapidamiste omab investeerimisfondid.

Investeerimisfondide Company

Investeerimisfondide on korraldatud regulaarselt ettevõtte või usaldus, sõltuvalt sellest, millist meetodit asutajad eelistavad.

Kui fond on nõus maksma kõik oma dividend, intress, kapitalitulu, kasumi aktsionäridele, IRS ei tee seda maksma ettevõtte tulumaksu (seda nimetatakse “pass-through maksustamise” ja aitab teil vältida kaksikkihi maksustamise mis on tavaliselt käesoleva ostes aktsiaid).

Investeerimisfondide ise koosneb ainult mõned asjad:

  • Juhatus või hoolekogu : Kui ettevõte on korporatsioon, inimesed, kes vaatavad üle aktsionäridele tuntakse direktorid ja teenima direktorite nõukogu. Kui see on usaldus, nad on tuntud kui hoolekogu ja teenima hoolekogu. Kõik kavatsused ja eesmärkidel, ei ole vahet kahe rolli. Vastavalt eeskirjadele kehtestatud seadusega, vähemalt 75% direktorid tuleb omakasupüüdmatu, mis tähendab, et nad ei ole seost isiku või äriühingu, mis tegelikult hallata raha. Direktorid makstakse nende teenust. Suurtes, multi-miljardi dollari investeerimisfondide, võivad nad saada nii palju kui $ 250,000 aastas!
  • Raha, varud ja väärtpaberid fondil : Tegelik aktsiad, võlakirjad, raha ja muud vara investeerimisfondide hoiab.
  • Lepingud : Fond ise ei ole töötajat, vaid lepinguid teiste ettevõtete. Need lepingud sisaldavad vahi (mis on pank, mis hoiab kõik raha, võlakirjad, aktsiad või varade fond omab vastutasuks tasu), transfeer agent (inimesed, kes jälgida oma ostud ja müügid vastastikuse osakud, veendumaks, et saada oma dividende kontrolli ja saata teile kontoväljavõtte, auditi ja raamatupidamise, mis on kindel, et tulevad ja kontrollida raha on olemas ja investeerimisfondide on väärt, mida ta ütleb ajalehes iga päev kui väärtus on kindlaks määratud, ja investeeringute juhtimise või investeerimisnõustaja, firma. See on firma, mis tegelikult juhib raha ja teeb osta, müüa või hoida otsuseid. investeering fondivalitseja makstakse protsendina varade, st 1,5 %, vastutasuks seda teenust. Neid saab tulistas investeerimisfondi juhatus väga vähe tähelepanu ja asendada.

Kuidas Mutual Fund protsess toimib

Oletame, et teil on $ 10.000 soovite investeerida XYZ Fund. Sa alla laadida uue konto rakendus investeerimisfondide veebilehel välja ning täitke ning saatke see koos vaadata. Paar päeva hiljem, et teie konto on avatud.

Siin on lihtsustatud selgitus, mis juhtub:

  1. Teie tšekk saadetakse üleandmise agent. See oli deponeeritud panka või vahi konto. Nad veenduge, et olete emiteeritud aktsiate investeerimisfondide põhineb fondi väärtus, kui teie tšekk hoiule.
  2. Raha ilmub konto ja on nähtav portfellihalduri, mis tähistab nõunik ettevõte. Nad saavad aruande ütlen neile, kui palju raha on saadaval investeerida täiendavad aktsiad, võlakirjad või muud väärtpaberid, mis põhineb net raha tulevad või sealt välja fondi.
  3. Kui portfellihaldur on valmis ostma aktsiaid millega nagu Coca-Cola, ta ütleb oma kauplemise osakonna veenduda, et saab täis. Nad töötavad koos stock maaklerid, investeerimispangad, kliiringu võrkude ja muudest allikatest likviidsuse leida aktsia ja saada oma käed ta madalaima võimaliku hinnaga.
  4. Kui kaubandus on kokku lepitud, paar päeva läheb kuni arvelduspäeval. Sel kuupäeval investeerimisfondide on raha välja võetud pangakonto ja anna see isik või institutsioon, mis müüs aktsiad koksi neile vastutasuks Koks aktsia sertifikaate, muutes need uue omaniku. Need aktsiad on salvestatud kas füüsiliselt või elektrooniliselt hooldaja.
  5. Kui Coca-Cola maksab dividende, siis saadab raha hooldaja, kes hoolitseb selle krediteerimist investeerimisfondide kontole.
  6. Investeerimisfondide tõenäoliselt hoida raha sularahas, et ta saaks neid välja teie dividendina lõpus aastas.

Kuidas Mutual Fund portfellihaldur Paide?

Võite küsida, kuidas vastastikuse fondi juht makstakse korjamiseks varud sest ta tegelikult ei tööta fondi kuid on lepingu haldamiseks raha. Kui nad on makstud tasu 1,5% aastas, nad saavad 1 / 365. 1,5% iga päev, mis põhineb kaalutud keskmine fondi vara. Raha on võetud investeerimisfondide arvelduskontol ja deponeeritakse nõunik kontolt iga päev.

Vastupidine hüpoteegi põhitõed: Mis on vastupidine hüpoteegi?

Mis on vastupidine hüpoteegi? Vastupidine hüpoteegi põhitõed

Vastupidine hüpoteek on laenu liiki, mis pakub raha kasutades oma kodus omakapitali. See ei ole kõige paindlikum (või vähem kulukas) viis laenata, nii et see on väärt valikuvõimaluste hindamist enne, kasutades üht. Õiges olukorras need laenud on võimas viis dimensiooni väärtus koju.

Põhitõed

Nagu standard hüpoteegi, vastupidine hüpoteegi on laen, mis kasutab oma kodu tagatisel. Kuid need laenud on erinevad mitmeti, mis viib “reverse” osa nimest.

  1. Sa saada raha maksmise asemel raha oma laenuandja iga kuu
  2. Summa oma laenu kasvab aja jooksul, mitte kahaneb iga kuumakse

Kontseptsioon on sarnane teise hüpoteegi või kodus omakapitali laenu. Kuid vastupidine hüpoteegid on saadaval ainult homeowners vanuses 62 ja vanemad, ja sa tavaliselt ei pea tagasi maksma neid laene kuni te liikuda läbi oma maja.

Reverse hüpoteegid võib pakkuda raha ükskõik mida tahad. Niikaua kui te vastama nõuetele (vt allpool), mida saab kasutada raha, et täiendada oma muudest allikatest tulu või kokkuhoid olete kogunenud. Kuid ärge hüpake väljavaade lihtne raha – need laenud on keeruline (eriti lõõgastuma), ning see vähendab vara oma pärijad.

On mitmeid allikaid vastupidine hüpoteegid, kuid me peamiselt nähtud Home Equity Conversion Mortgage (HECM) saadaval läbi Federal Housing Administration.

HECM on tavaliselt vähem kulukas laenuvõtjatele tõttu valitsuse toetus ja eeskirjad nende laenude muuta need suhteliselt kuluttajaystävällisempiä.

Kui palju on teil?

Summa raha sa saad, sõltub paljudest teguritest, põhineb arvutus, mis muudab teatud eeldused, kui kaua laenu kestab.

Equity: rohkem omakapitali teil on kodus, seda rohkem saate välja võtta. Enamiku laenuvõtjate, see toimib läbi parim, kui olete maksnud alla oma laenu aastaid ja oma hüpoteek on peaaegu täielikult ära tasunud.

Intressimäär: madalamad intressimäärad tähendab saad rohkem vastupidine hüpoteegi.

Vanus: vanus noorima laenuvõtja laenu mõjutab ka, kui palju sa saad, ja vanemad laenuvõtjatele võib võtta rohkem. Kui sa kiusatus jätta keegi noorem saada suurem väljamakse, ole ettevaatlik – noorem abikaasa oleks liikuda läbi surma vanem laenuvõtja kui noorem inimene ei sisaldu laenu.

Teie valik , kuidas saada raha on samuti oluline. Võite valida mitme väljamakse võimalusi.

Ühekordsed: lihtsaim variant on võtta kogu raha korraga. Selle valiku oma Laenu fikseeritud intressimäära, ja teie laenujääk lihtsalt kasvab aja jooksul intress koguneb.

Perioodilised maksed: saad ka valida saada regulaarseid makseid (kuu, näiteks). Need maksed võib kesta kogu oma elu, või mingi aja jooksul (10 aastat, näiteks). Kui teie laenu tasumise tähtajast, sest kõik laenuvõtjad on liikunud majast, maksete lõpetamiseks. Mis elu maksed, on võimalik välja võtta rohkem kui teie ja teie laenuandja oodata, kui sa elad erakordselt pika eluea.

Krediidiliini: võtmise asemel raha kohe, saate valida krediidiliini, mis võimaldab teil juhtida vahendeid, kas ja millal te neid vajate. Selle eeliseks lähenemine on see, et maksad ainult intressi raha olete tegelikult laenatud, ja teie krediidiliini võiks kasvada aja jooksul.

Kombineeritud: ei suuda otsustada? Võite kasutada kombinatsiooni programmide eespool. Näiteks võite võtta väike põhisumma kuni ees ja hoida krediidiliini hiljem.

Et saada hinnang, kui palju saab välja võtta, proovige National Reverse Mortgage Laenuandjad Ühingu kalkulaator . Kuid tegelik määr ja tasud oma laenuandja erineda eeldused.

Vastupidine hüpoteegi kulud

Nagu teistegi eluasemelaenu maksate huvi ja tasud, et saada vastupidine hüpoteegi. Tasud on ajalooliselt olnud kurikuulsalt kõrge, kuid asjad saavad paremini.

Ikka pead pöörama tähelepanu kulude ja võrrelge pakkumised mitmest laenuandjad.

Tasud võivad olla (ja sageli on) rahastatakse või sisse ehitatud laenu. Teisisõnu, sa ei kirjuta tšeki – nii et sa ei tunne neid kulusid, kuid sa ikka maksavad neile. Tasud vähendada omakapitali vasakul kodus, mis jätab vähem oma kinnisvara (või teile, kui te müüa kodu ja maksta ära laen). Kui teil on raha olemas, see võib olla mõistlik maksta välja tasku maksmise asemel huvi nende tasude aastaid.

Sulgemise kulud: maksate mõningaid samu sulgemise kulud nõutakse kodu ostu või refinantseerida. Näiteks on teil vaja kiita, peate dokumendid esitada, ja teie laenuandja vaatab oma krediitkaardi. Mõned neist kulud on väljaspool teie kontrolli, kuid teised saab hallata ja võrrelda. Näiteks teenustasusid erineda laenuandja laenuandja, kuid teie maakonna salvestamise asukoht küsib sama olenemata sellest, kes sa kasutad.

Teenindav tasud: võite saada kleebis šokk, kui näete kuutasu et süüa oma igakuise tulu vastupidine hüpoteegi. On ülempiirid HECM tasud, aga see on alati väärt shopping ümber.

Kindlustusmakseid: sest HECMs on tagatud FHA (mis vähendab teie laenuandja), maksate lisatasu FHA. Oma esialgse hüpoteegi kindlustusmakse (MIP) on vahemikus 0,5 protsenti ja 2,5 protsenti, ja maksate aastamaksu 1,25 protsenti oma laenujäägilt.

Huvi: muidugi maksate intressi mis tahes raha olete võtnud kaudu vastupidine hüpoteegi.

tagasimaksmine

Sa ei saa teha igakuiseid makseid vastupidine hüpoteegi. Selle asemel, laenujääk on tingitud kui laenuvõtja püsivalt liigub välja kodus (tavaliselt surma või kui kodus müüb). Kuid te ei võta võla, mis tuleb tagasi maksta – sa lihtsalt ei märka seda.

Teie koguvõlg on rahasumma te võtate sularahas pluss intressid raha sa laenatud. Enamikul juhtudel oma võla kasvab aja jooksul – kuna sa raha laenamine ja ei tee makseid (võite isegi laenatakse rohkem iga kuu).

Kui teie laenu on tingitud, tuleb see tagasi maksta. Laen on tavaliselt tingitud kui kõik laenuvõtjad on “püsivalt” kolinud. Kuid vastupidine hüpoteegid võib tulla ka maksta, kui sa ei suuda nõudeid täita oma lepingust – kui sa ei maksa oma vara maksud, näiteks.

Enamik vastupidine hüpoteegid saada tagasi maksta müügi kaudu koju. Näiteks pärast oma surma, kodus läheb turule ja saate raha, mida saab kasutada, et maksta ära laenu. Kui sa võlgned vähem kui müüte maja, saad hoida erinevust. Kui te võlgnete rohkem kui müüte maja, siis ei pea maksma vahe koos HECM (teisisõnu, te “võita”).

Mõningatel juhtudel oma pärijad otsustab hoida kodus. Neil juhtudel täieliku laenusumma on tingitud – isegi kui laenujääk on kõrgem kui kodus väärtust. Teie pärijad peavad tulla suure summa raha, et hoida maja perekonnas.

nõuded

Et saada vastupidine hüpoteegi, peate vastama mõned põhilised kriteeriumid.

Põhireeglid:

  • Kodu on teie peamine elukoht (te ei saa kasutada rent vara, näiteks)
  • Olete vähemalt 62 aastat vana
  • Sa ei ole kurjategija tahes võlg föderaalvalitsus

Piisav omakapital: kuna te võtate raha välja oma maja, pead märkimisväärse summa omakapitali kodus ammutada. Ei ole laenu väärtuse arvutamisel nagu soovid on koos “edasi” hüpoteek.

Pidev kulud: sul peab olema võime edasi maksta käimasolevate seotud kulud koju (peate tõestama, et oled võimeline ajakohaste kulud). See tagab, et vara hoiab oma väärtust ja et teil säilitada kinnisvaraga. Näiteks on teil pidevalt ülalpidamiskulud, ja te peate maksma vara maksud ja kindlustusmaksed.

Sissetulek: sa ei pea tulu saamiseks vastupidine hüpoteegi, sest sa ei pea tegema makseid laenu.

Nõustamine: enne HECM rahastatakse, peate osaleda “tarbija infotunnis” koos HUD heakskiidetud HECM nõuandja. See peaks andma erapooletut teavet toote kohta.

Esimese hüpoteegi: kui sa ikka võlgu raha oma kodus, saate ikka vastupidine hüpoteegi (mõned inimesed teevad seda selleks, et kõrvaldada olemasolevad igakuised maksed). Kuid vastupidine hüpoteegi peavad olema esimene pandiõigus vara. Enamiku laenuvõtjate, mis tähendab, et ära maksta oma ülejäänud hüpoteeklaenu koos osa oma reverse hüpoteek. See on kõige lihtsam, kui teil on umbes 50% omakapitali kodus (või rohkem).