Importanti suggerimenti di risparmio per la 40+ folla
Sei nel tuo uomo o più anziani 40?
Sei disorientato a quanti soldi avrete bisogno di andare in pensione?
Siete a conoscenza di quanti soldi hai bisogno per la pensione, ma sopraffatti dalla l’idea di risparmiare una grande somma così?
Se avete risposto “sì” a una di queste domande, prova anche questi quattro consigli di risparmio previdenziale orientata per l’età di 40 e-over folla.
Il primo consiglio vi aiuterà a capire quanto denaro è necessario per la pensione, mentre il resto dei suggerimenti aiutano a trovare modi per guadagnare più soldi.
Quanti soldi ho bisogno per andare in pensione?
Pala tanti soldi in risparmio di pensione, come si può. Se si inizia a risparmiare per la pensione in vent’anni, la regola generale dice che si può ottenere via con risparmio di soli 10 – 12 per cento della retribuzione da portare a casa.
Se si sta iniziando nei vostri anni Quaranta, la regola generale dice che è necessario per aumentare il tasso di risparmio a 15 – 20 per cento.
Suona scoraggiante? Quindi provare questo: piuttosto che concentrarsi sulla percentuale della vostra portare a casa paga che si dovrebbe salvare, decidere quanti soldi si vuole vivere ogni anno durante la pensione. Moltiplicare per 25 a capire quanto è necessario salvare.
Per vivere su $ 40.000 all’anno in pensione, per esempio, avrete bisogno di milioni di $ 40.000 x 25 = $ 1 nel vostro portafoglio di pensionamento.
$ 1 milioni di può sembrare molto, ma ricordate: non hai bisogno di guadagnare $ 1 milione al vostro lavoro 9-a-5, non vi resta che crescere 1 milione di $ vostri investimenti.
Il fattore più critico per aiutarvi a raggiungere questo è un orizzonte temporale lungo. Più a lungo il vostro denaro è investito in un fondo pensione, tanto più crescerà. Infatti, con una strategia di risparmio aggressivo, è possibile creare un portafoglio di $ 1 milione in meno di 17 – 20 anni.
Perché? In poche parole, il più a lungo il vostro denaro è investito, tanto più è possibile usufruire di interesse composto.
Dopo passa il tempo, l’interesse composto vi permetterà di raddoppiare o triplicare il vostro denaro.
Cercare fonti reddito corrente
Se il vostro attuale lavoro non paga abbastanza per consentire di risparmiare $ 1,500 – $ 2000 al mese o più, si può prendere in considerazione trovare modi per guadagnare soldi sul lato.
Piccole quantità fanno un grande impatto. Se si può guadagnare un extra di 100 $ a settimana – forse da prati falciatura, babysitter, consulenza, insegnamento o di freelance – e si può anche tagliare ulteriori 100 $ a settimana dalle vostre abitudini di spesa, si risparmia un extra di $ 10.400 all’anno.
Trova Fonti reddito futuro
Oltre a guadagnare di più, spendendo meno e costruire il vostro portafoglio di milioni di dollari, si può anche cercare fonti di reddito in pensione.
So che un pensionato la cui casa è completamente ripagato; egli è privo di mutuo. Si affitta la sua casa agli inquilini. Egli usa una parte del reddito da locazione per pagare l’affitto in una posizione più conveniente, e vive sul resto del reddito da locazione, che integra la sua piccola pensione e della previdenza sociale.
Il suo caso è estremo in quanto la maggior parte delle persone non sono disposti a muoversi dalle loro case. Ma una versione modificata di questa potrebbe essere quella di affittare una parte della vostra casa, come ad esempio la cantina o la casetta in-law.
E ‘solo un esempio della miriade di modi per guadagnare soldi extra mentre sei in pensione.
Si potrebbe anche insegnare lezioni, consultare, eseguire un asilo nido, o di lavorare come bambinaia.
ritardare il pensionamento
Se siete nei vostri anni ’40, avete ancora abbastanza tempo per accumulare un portafoglio di $ 1 milione. Hai almeno 20 anni a sinistra fino a quando la data di pensionamento.
Ma cosa succede se siete nei vostri 50 o 60 e ti rendi conto che hai drammaticamente sotto-finanziato il tuo portafoglio di pensionamento? Continuare a lavorare.
A meno che il tuo capo o le tue forze di salute di andare in pensione, rimanere nel mondo del lavoro il più a lungo possibile. Ogni ulteriore anno nel mondo del lavoro vi fornirà più soldi che si può risparmiare per la pensione, e gli investimenti avrà più tempo per crescere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Siamo nella ottavo anno di un mercato toro infuriato, ed è forte la tentazione di tuffarsi nei mercati di investimento. Dal 2009, i rendimenti del S & P 500 sono risultati positivi di ogni anno. I primi due anni ha raccolto 32,15 per cento nel 2013 e 25,94 per cento nel 2009. Nella parte inferiore della confezione, anche i peggiori due anni guadagnava rendimenti del 1,36 per cento nel 2015 e 2,10 per cento nel 2011, entrambi i guadagni maggiori rispetto si otterrà da un conto di risparmio.
E se si va tutta la strada fino al 1928, troverete che le S & P 500 investitori ricompensato con un rendimento annualizzato succosa di 9,52 per cento.
Eppure, recenti dichiarazioni di prestazioni e di lungo periodo camuffare gli anni verso il basso dei mercati di investimento. Nel 2008, l’S & P 500 tankato 36.55 per cento, ei primi tre anni di questo decennio sono state dolorose, con perdite del 9,03 per cento, 11,85 per cento, e 21.97 per cento nel 2000, 2001, e il 2002, rispettivamente.
Come riflessa dagli anni su e giù del mercato azionario, è necessario uno stomaco forte e una certa conoscenza di investimenti prima di immergersi nei mercati. Ecco quello che dovete sapere su vostre finanze personali prima di saltare nel mercato.
Fase 1: pagare il debito ad alto interesse
livelli di debito sono strisciante fino ai livelli del 2008, secondo un recente articolo della CNN. L’anno scorso l’indebitamento delle famiglie è esplosa di $ 460 miliardi di dollari. E se siete in una famiglia “media”, hai $ 16.048 nel debito della carta di credito.
Ecco perché è necessario per ottenere il debito pagato prima di investire.
Se stai pagando interessi carta di credito del 16 per cento, allora è essenziale per ottenere un rendimento superiore al 16 per cento per giustificare l’investimento nel mercato azionario prima di pagare il debito. Ad esempio, se si paga l’interesse del 16 per cento o $ 2.568 sulla vostra carta di credito debito e guadagnare il 9 per cento sul investimento in borsa, allora si sta perdendo il 7 per cento o $ 1.124 per non pagare il debito.
In altre parole, pagare il debito di alto interesse è un certo ritorno, pari al tasso di interesse applicato sul debito. E a meno che non si ottiene veramente fortunati nel mercato, è improbabile che l’alto il ritorno si otterrà dal pagare il tuo debito di carta di credito.
Fase 2: Coprire il tuo “se”
Immaginate di entrare in un tamponamento e la franchigia di assicurazione è di $ 500. O peggio ancora, si ottiene licenziati e non si trova un nuovo lavoro per 3 o 4 mesi. Hai qualche migliaio di dollari per coprire queste spese impreviste? In caso contrario, non siete soli. Quarantasette per cento degli americani sostengono che non possono permettersi una spesa di emergenza di $ 400, secondo un recente sondaggio federale Reserve.gov.
Se non può permettersi una situazione di emergenza finanziaria, allora, è necessario prendere in prestito o vendere qualcosa per ottenere il denaro. In alternativa, se i soldi che avete bisogno per una situazione di emergenza è investito in un fondo scambiato scambio di borsa (ETF) che si deve vendere, sei a rischio di vendere in perdita. Ecco perché è necessario salvare diversi mesi di spese di soggiorno prima di investire nel mercato azionario. Mettere il “what if” risparmio in un mercato monetario accessibile o conto di risparmio, in modo del disponibile quando ne avete bisogno di denaro.
Fase 3: imparare le basi Investire
Una volta che hai pagato il tuo debito al consumo e risparmio accumulato, è forte la tentazione di tuffarsi nei mercati di investimento.
Ma se non si capisce che cosa si sta investendo in, c’è una buona probabilità che finirà per perdere soldi comprando e vendendo alta bassa. Investendo con le tue emozioni, invece della testa, siete inclini a eccitarsi quando i mercati sono peaking ed immergersi nella nella parte superiore di un mercato toro. Poi, come si verifica l’inevitabile declino, è comune per paura della perdita di prendere in consegna causando a vendere a un trogolo di mercato.
Quindi, prima di acquistare il vostro primo fondo azionario o obbligazionario, trascorrere qualche ora educare te stesso sui mercati di investimento, le tendenze e singole attività finanziarie. Studio di investimento principi di diversificazione e di conoscere come tenendo azionari e obbligazionari fondi comuni di investimento porterà a rendimenti più stabili. Infine, leggere i consigli di Warren Buffett e investire in fondi indice a basso canone.
Fase 4: prendere cura della vostra famiglia
Infine, prima di investire, ottenere la propria casa finanziaria in ordine.
Se avete bambini o qualcuno a seconda del reddito, quindi prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione sulla vita di termine a prezzi accessibili. Inoltre, considerare l’acquisto di assicurazione invalidità, soprattutto se siete in un lavoro fisicamente impegnativo. In questo modo, se succede qualcosa a voi, i vostri cari sono curati.
L’eccezione…
Queste sono le quattro operazioni da effettuare prima di iniziare a investire … ma c’è una sola eccezione. Se il vostro datore di lavoro soddisfa le vostre 401 contributi (k), allora si dovrebbe contribuire abbastanza per il vostro conto pensionistico posto di lavoro per ottenere la partita – anche se non si è ancora completato questi quattro punti. Lei non può permettersi di trasformare il vostro naso fino a denaro gratuito!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investire in una piccola impresa ha, è, e molto probabilmente sarà sempre uno dei più popolari modi gli individui e le famiglie iniziano il loro viaggio verso l’indipendenza finanziaria; un modo per creare, nutrire e far crescere un bene che, quando intelligentemente gestito sotto le giuste condizioni, getta via avanzo di cassa di fornire non solo un buon tenore di vita, ma per finanziare altri investimenti. Eppure, non è raro, almeno in nazioni con una storia imprenditoriale come gli Stati Uniti, per un piccolo imprenditore di avere mai posseduto una quota quotata in borsa di magazzino o di un fondo comune di investimento , optando, invece, mettere tutto in il loro ristorante, commercio di pulizia a secco, attività di cura del prato, o negozio di articoli sportivi.
Frequentemente, questo piccolo business cresce a rappresentare la più importante risorsa finanziaria della famiglia proprietaria, diverso da quello di residenza primaria.
Oggi, gli investimenti di piccole imprese sono spesso strutturati come sia una società a responsabilità limitata o una società in accomandita, con il primo è la struttura più popolare a causa del fatto che combina molte delle migliori caratteristiche delle imprese e partnership. Negli anni passati, imprese individuali o le società in nome collettivo erano più popolari, anche se non forniscono alcuna protezione per i beni personali dei proprietari al di fuori della società.
Se state pensando di investire in una piccola impresa, fondando uno da zero o l’acquisto in una società esistente, ci sono in genere solo due tipi di posizioni che si possono prendere: capitale o di debito. Anche se ci possono essere innumerevoli varianti, tutti gli investimenti tornano a quei due fondazioni.
Partecipazioni in piccole aziende
Quando si effettua una partecipazione in una piccola impresa, si acquista una quota di proprietà – un “pezzo di torta”. investitori azionari forniscono capitale, quasi sempre sotto forma di denaro, in cambio di una percentuale dei profitti e delle perdite.
L’azienda può utilizzare questo denaro per una serie di cose, tra cui le spese di capitale di finanziamento per espandere, in esecuzione operazioni quotidiane, riduzione del debito, acquisto fuori altri proprietari, costruzione di liquidità, o assumere nuovi dipendenti.
In alcuni casi, la percentuale di imprese l’investitore riceve è proporzionale al capitale totale che lui o lei fornisce.
Ad esempio, se a calci in $ 100.000 in contanti e altri investitori calci in $ 900.000 per un totale di $ 1.000.000, ci si potrebbe aspettare il 10% degli eventuali utili o perdite, perché hai fornito 1/10 ° del denaro totale. In altri casi, in particolare quando si tratta di un business consolidato o uno messo insieme da un gestore di chiavi, questo non sarebbe il caso. Considerate le partnership di investimento Warren Buffett correva nei suoi anni ’20 e ’30. Aveva soci accomandanti contribuiscono quasi tutto il capitale, ma i profitti sono stati divisi il 75% di soci accomandanti, in proporzione alla loro quota complessiva del capitale, e il 25% a lui come il socio collettivo, pur avendo messo pochissimo della sua i soldi. I soci accomandanti sono stati bene con questo accordo perché Buffett era fornire competenze.
Una partecipazione in una piccola impresa può causare i maggiori profitti, ma si tratta di pari passo con la più a rischio. Se le spese corrono più elevata rispetto alle vendite, le perdite vengono assegnati a voi. Un brutto quarto o anno, e si potrebbe vedere l’azienda fallire o anche andare in bancarotta. Tuttavia, se le cose vanno bene, i rendimenti possono essere enormi. Praticamente tutte le ricerche sui milionari negli Stati Uniti mostra che il più grande singolo classificazione dei milionari è imprenditori self-made.
Statisticamente, se si desidera rango tra i top 1% dei ricchi, possedere un business redditizio in un mercato di nicchia che sforna i dividendi ogni anno è la tua migliore possibilità.
Gli investimenti di debito nelle piccole imprese
Quando si effettua un investimento di debito in una piccola impresa, si prestito si soldi in cambio della promessa del margine di interesse e l’eventuale rimborso del capitale. capitale di debito è più spesso fornito sotto forma di prestiti diretti con l’ammortamento regolare o l’acquisto di obbligazioni emesse dal business, che forniscono il pagamento degli interessi semestrali spediti al obbligazionista.
Il più grande vantaggio di debito è che ha un posto privilegiato nella struttura di capitalizzazione. Ciò significa che se la società va busto, il debito ha la priorità rispetto agli azionisti (gli investitori azionari). In generale, il più alto livello di debito è un Secured Bond ipoteca di primo grado che ha un pegno su una parte specifica di preziose proprietà o un bene, ad esempio il nome del marchio.
Ad esempio, se si prestito denaro per una gelateria e sono dato un pegno sul settore immobiliare e costruzione, si può precludere su di essa nel caso in cui la società implode. Si può prendere tempo, fatica e denaro, ma si dovrebbe essere in grado di recuperare tutto ciò che i proventi netti si può ottenere dalla vendita del bene sottostante che si confiscare. Il più basso livello di debito è conosciuto come un prestito obbligazionario, che è un debito non garantito da qualsiasi attività specifica, ma, piuttosto, ma buon nome e credito della società.
Quale è meglio: una partecipazione o un investimento del debito?
Come con molte cose nella vita e nel lavoro, non c’è una risposta semplice a questa domanda. Se tu fossi stato uno dei primi investitori in McDonald e comprato equità, si sarebbe ricco. Se tu avessi comprato obbligazioni, fare un investimento del debito, si sarebbe guadagnato una discreta, ma niente affatto spettacolare, ritorno il vostro denaro. D’altra parte, se si acquista in un business che non riesce, la tua migliore possibilità di sfuggire indenne è di possedere il debito, non il capitale.
Tutto questo è ulteriormente complicata dalla un’osservazione che valore famoso investitore Benjamin Graham ha fatto nel suo lavoro seminale, Analisi della Sicurezza . Vale a dire, che l’equità in un business che è non può comportare alcun rischio maggiore di un investimento del debito nella stessa azienda in quanto, in entrambi i casi, la persona sarebbe essere in prima linea nella struttura capitalizzazione senza debiti.
L’ibrido Preferred Equity Debt
A volte, gli investimenti di piccole imprese a cavallo della terra tra le partecipazioni e gli investimenti di debito, che modellano le azioni privilegiate. Lungi dal offrendo il meglio di entrambi i mondi, azioni privilegiate sembra combinare le caratteristiche peggiori sia del capitale proprio e di debito; vale a dire, il limitato potenziale di rialzo del debito, con la capitalizzazione rango inferiore di equità. Ci sono sempre eccezioni alla regola.
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Se utilizzato correttamente, una buona carta di credito ricompense può aiutare a pad conto la tua banca, l’aggiornamento di una vacanza, finanziare un viaggio gratuito, o radersi il costo delle vostre spese. Molte carte di ricompense in questi giorni pacco tanto valore nei loro programmi di ricompense si potrebbe camminare via con centinaia di dollari di omaggi – soprattutto se si utilizza la carta per la maggior parte delle proprie spese e quindi pagare il saldo in pieno ogni mese.
Se non si presta attenzione a come si sta raccogliendo e spendendo i premi sudati punti, però, si potrebbe finire lasciando denaro gratuito sul tavolo. Qui ci sono sei modi si potrebbe usare i tuoi premi della carta punti sbagliato senza rendersene conto.
Non stai monitorando come li si guadagna. Per sfruttare al massimo la vostra carta di credito ricompense e guadagnare il maggior numero di miglia o punti possibile, è necessario approfittare di ogni opportunità di bonus che si ottiene. Per alcune schede, che significa rintracciare la propria spesa e usando la tua carta per ogni acquisto che guadagna un bonus premi. Con altre schede, significa cogliere le opportunità di bonus separati, come ad esempio i bonus di rimborso o punti bonus per spendere una certa quantità.
Stai spendendo i punti sulla merce. La maggior parte delle carte di ricompense consentono il commercio nei vostri punti premi per le merci gratis, come l’elettronica di casa o la casa. Ma i valori di rimborso per questi tipi di ricompense acquisti di solito sono terribili – soprattutto rispetto alle opzioni di maggior valore, come i viaggi. Ad esempio, a seconda della vostra carta di credito, 50.000 punti di ricompense potrebbero comprare una macchina fotografica digitale $ 250, una carta regalo $ 500 o un biglietto aereo $ 750 mm. Per ottenere un più alto tasso di rendimento sui vostri premi acquisti, controllare la guida di riscatto della propria scheda e scegli ricompense che si comprano di più con un minor numero di punti.
Stai sprecando punti sulla corsa poco costoso. Allo stesso modo, si spremere più valore dai vostri punti premi se li si utilizza per i voli più lunghi o alberghi più costoso. Ad esempio, una carta di credito hotel potrebbe addebitare lo stesso numero di punti, non importa se vi trovate in una stanza che costa regolarmente $ 100 a notte o $ 400 a notte. Per ottenere il massimo dalla vostra carta di ricompense, salvare i punti per i viaggi più costoso che altrimenti vi costerà un fascio in contanti.
Stai spendendo soldi per riscattare i premi “liberi”. Alcune carte ricompense richiedono di passare attraverso l’emittente della carta di prenotare il vostro viaggio ricompense-finanziati, ma poi addebitare commissioni di rimborso se lo si fa al telefono. Per evitare di essere accusato per riscattare i premi, prenotare il viaggio attraverso premi on-line del portale l’emittente della carta o scegliere una carta di viaggio che ti permette di prenotare il vostro viaggio in modo indipendente e ottenere il rimborso per esso.
Stai compartimenti i tuoi programmi di ricompense. Molte carte di credito consentono di trasferire i tuoi punti per gli altri programmi di fidelizzazione, come i programmi frequent flyer delle compagnie aeree. Ma se non approfittare di questo servizio, si potrebbe perdere la possibilità di acquistare corsa a vuoto più veloce o ottenere più valore dalle tue ricompense guadagni. Ad esempio, se avete solo bisogno di un paio di centinaia di punti per comprare un viaggio gratuito sulla vostra compagnia aerea preferita, è possibile utilizzare i punti in più che avete avanzi dalla scheda ricompense. Punti di negoziazione tra i diversi programmi di fidelizzazione ti dà anche una maggiore flessibilità in modo da non devi limitare quando o dove si viaggia.
Si può anche scoprire che le vostre carte di credito ricompense punti valgono di più quando li si trasferisce in un altro programma.
Te ne ricompense inutilizzati in un conto. E ‘una cosa di risparmiare fino i premi fino ad avere abbastanza miglia o punti per l’acquisto di un grande viaggio. Ma se si sta trascurando i premi per nessuna buona ragione, si potrebbe finire per perdere tutto. Molti premi scadono dopo pochi anni nel tuo account, mentre altre carte rinnovano premi ogni anno solo se si continua a usare la vostra carta. Si può anche venire a rimpiangere salvare i tuoi punti se l’emittente della taglia il valore della vostra ricompensa punti prima di aver addirittura riscattati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oggi, stiamo dando uno sguardo più profondo a polizze vita. Assicurazione sulla vita è una di quelle cose appiccicose che si sentono come una spesa inutile fino a quando ne avete bisogno … e poi si davvero bisogno.
Per me, l’assicurazione sulla vita in realtà non è diventato un problema fino a quando mia moglie e ho iniziato ad avere figli e abbiamo iniziato seriamente valutando il loro futuro. Che cosa sarebbe la loro vita se mi morì improvvisamente? Sarebbe Sarah essere in grado di fornire in modo adeguato per loro man mano che crescevano? Che cosa succede se due di noi scomparso improvvisamente?
Abbiamo fatto un sacco di ricerche, guardati intorno, e alla fine ritrovati con le politiche che proteggono l’un l’altro e, soprattutto, proteggere i nostri bambini. Questa guida vi guiderà attraverso molti dei fatti e dei concetti chiave che abbiamo imparato durante quel viaggio.
Guida per trovare il miglior termine di assicurazione sulla vita:
Scopri perché l’assicurazione sulla vita termine è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone
Capire il vostro termine ideale
Decidere quanto copertura è necessario
Guardarsi intorno per le migliori tariffe di assicurazione sulla vita
Acquista la politica ideale per le vostre esigenze e il piano per i premi che pagano per il lungo raggio
Tipi di assicurazione sulla vita – e perché termine è la migliore per la maggior parte della gente ci sono un sacco di diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita che galleggiano intorno là fuori con diversi nomi e gli attributi ad essi associati. Universale, tutta la vita, il valore in denaro … si sta andando a sentire questi termini sbandierati da venditori di assicurazione sulla vita.
Ecco la verità della questione: la stragrande maggioranza di loro equivale a una polizza di assicurazione sulla vita di termine ordinaria in bundle con qualcosa d’altro, di solito un investimento di valore discutibile.
Quindi, torniamo indietro. Un termine di assicurazione vita politica è uno che copre un certo numero di anni – per esempio, una trentina, per esempio. Una volta che l’accordo è firmato, si paga la società emittente la politica di una piccola quantità – il premio – su base regolare. Se si dovesse morire prima della fine di tale termine e i premi sono pagati su, il beneficiario della vostra politica riceve il valore della vostra politica. Se il termine finisce e tu sei ancora vivo, sia per voi e la società a piedi.
Quindi, ciò che rende questo meglio di altre politiche? Costo. Una politica termine sta per essere di gran lunga meno costoso per la quantità di assicurazione che si ottiene rispetto ad altre politiche.
Altri tipi di politiche sono in gran parte le politiche termine con aggiunte speciali scritti in … ma quelle aggiunte speciali sono costose. Alcune politiche aggiungono a un aspetto di investimento, dove l’investimento restituisce male per i primi venti o trenta anni (alcuni di loro lo fanno bene dopo un periodo di tempo significativo, ma quel primo periodo non è buono). Altri si impegnano a coprire tutta la tua vita, ma finiscono per essere molto costoso, anche.
Il metodo migliore di tutti è quello di acquistare semplicemente un termine della politica e accoppiarlo con qualche risparmio di tua scelta.
Che cosa succede se si raggiunge la fine della politica? Se siete stati salvando, non dovreste avere bisogno di una polizza di assicurazione grande in quel punto. Grandi polizze assicurative avere senso quando si dispone di più persone a carico, ma quando il termine della politica si esaurisce, non dovrebbe avere molti dipendenti a tutti, quindi non è necessario che il grande afflusso di denaro contante.
Alcune persone non possono beneficiare di alcune politiche. Assicurazione sulla vita è un prodotto venduto da una società che vuole minimizzare i rischi, e se si dispone di fattori di rischio significativi che indicano una maggiore probabilità della società dover pagare sulla vostra politica, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati o non hanno l’assicurazione affatto. D’altra parte, non presumere che si sta assicurabili, neanche. Queste aziende sanno quello che stanno facendo e possono a volte offrire polizze a persone che altrimenti potrebbero sembrare rischioso.
Anche in queste situazioni, i processi di sotto di shopping in giro per le politiche possono ancora puntare al miglior accordo possibile per la vostra situazione, anche se i tassi sono alti.
“Peace of Mind” Prodotto Una cosa fondamentale da ricordare è che l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto. Non è qualcosa che si sta andando mai avere di attingere. Se si sta acquistando la politica per la pace della mente, deve coprire completamente le cose che ti preoccupa.
Questo è un fattore importante da tenere a mente quando si sta per determinare le specifiche della politica è necessario.
Quanto tempo dovrebbe il mio mandato essere? Dovrei avere una politica di dieci anni? A 20 anni? A 30 anni? Non è una domanda facile.
In generale, più lungo è il periodo della politica, più alto i premi stanno per essere. Questo ha senso se ci pensate – più lunga è la durata del contratto, più è probabile che la compagnia di assicurazione è costretta a pagare.
La vera domanda è necessario porsi è perché avete bisogno di questa politica? Quale situazione stai proteggersi contro?
Molte persone acquistano polizze di assicurazione vita termine per assicurarsi che i loro bambini siano protetti finanziariamente attraverso la loro infanzia. Altri potrebbero acquistare una polizza semplicemente per proteggere il coniuge fino alla pensione.
Si dovrebbe sedersi e chiedetevi a che punto che la ragione non è più rilevante. Quando saranno i vostri figli crescere e uscire? Quando ti ha colpito l’età pensionabile?
Quei tipi di domande vi puntare dritto al termine di politica si dovrebbe essere alla ricerca di. Bisogno di uno per i prossimi quindici a diciotto anni? Ottenere una politica di 20 anni. Bisogno di uno per venticinque anni? Ottenere una politica di 30 anni. Vanno le cose per bene in otto anni o giù di lì? Ottenere una politica di dieci anni.
Quanto assicurazione dovrei comprare? Durante il processo di capire il termine della politica, si sta anche andando a ottenere un senso di che cosa esattamente si sta assicurando contro. Saprete quanto tempo è necessario che la politica e quali tipi di spese si sta sperando di coprire.
La prossima domanda da porsi è quanto denaro che aggiunge fino a. La mia raccomandazione è che, se si sa per quanto tempo si sta andando ad avere bisogno di protezione, si dovrebbe avere abbastanza assicurazione per sostituire il vostro reddito da portare a casa per questo intero periodo. Se avete un bambino a casa e si vuole fare in modo che siano buoni fino al liceo, si dovrebbe calcolare quanto il vostro stipendio da portare a casa sarebbe attraverso tutto quel periodo, per esempio.
E ‘importante ricordare che questo è solo un “retro della busta” a portata di mano di calcolo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione la tua immagine finanziaria completa prima di tuffarsi in, perché una famiglia in un sacco di debito avrebbe bisogno di più l’assicurazione di una famiglia in una forte posizione finanziaria.
Il percorso migliore è quello di contattare un consulente finanziario fee-solo , uno che non ha un interesse in voi vendita di un prodotto, e farli andare oltre le vostre finanze con voi e vi aiutano a capire la quantità giusta per la vostra situazione. Non utilizzare un consulente finanziario basato su commissione per questo, come saranno principalmente interessato a vendere una politica.
Un ultimo pezzo da masticare: il giovane si è, il più economico il vostro premio sarà , quindi se sei un nuovo genitore all’età di 25 anni e acquista assicurazione per proteggere il vostro bambino, i tassi sarà piuttosto basso, anche se il totale importo è alto, perché il rischio di morire prima dei 50 o 55 è davvero bassa.
Shopping in giro Così, avete deciso su un termine della politica e si ha una buona idea di che tipo di termine che si desidera. E adesso?
Il primo passo è quello di guardarsi intorno per il miglior prezzo. Il modo più semplice per farlo è quello di usare un broker di assicurazione sulla vita, come AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Tutti questi servizi rendono facile confrontare i tassi tra i diversi assicuratori una volta che hai compilato alcune domande di base su di te.
Tuttavia, non si vuole andare rigorosamente per il tasso più basso. Avete intenzione di voler utilizzare un fornitore di assicurazione stabile che sta per essere ancora in attività in quindici anni.
Il modo più semplice per verificare la stabilità di una compagnia di assicurazioni è quello di controllare il loro rating sulla solidità finanziaria a un’agenzia di rating indipendente. Ad esempio, ci si può fermare a Trend Online e cercare il rating sulla solidità finanziaria di ogni assicuratore si sta valutando. Stai andando a voler fare in modo che qualsiasi assicuratore si sta seriamente considerando ha un’ottima valutazione.
Diversificazione Un altro passo che si può prendere per ridurre al minimo il rischio è quello di “assicurare la vostra assicurazione.”
Ogni stato ha un’associazione di garanzia che i fornitori di assicurazione sulla vita in questo stato deve essere un membro di. Si tratta di un provvedimento normativo semplice che assicura che le aziende non si limitano a vendere le politiche e svaniscono nel nulla, e che le politiche che vengono venduti nel vostro stato avere un po ‘di sicurezza per loro.
In ogni stato, questa associazione di garanzia assicura le politiche che vengono venduti dai membri di tale associazione. Che cosa significa per voi è che la polizza di assicurazione sulla vita di termine è garantita fino a una certa quantità, anche se il vostro fornitore cessi l’attività.
Tale importo varia da stato a stato. Ti consigliamo di guardare in alto tale importo andando a Google e la ricerca di tuo stato più il termine “assicurazione sulla vita dell’associazione di garanzia”. Il sito si trova indicherà l’importo che la vostra politica è assicurato per.
Se l’importo calcolato in precedenza è maggiore della somma garantita nel vostro stato, si dovrebbe comprare due criteri distinti da due aziende diverse. In questo modo, si hanno due politiche pienamente garantita invece di una politica parzialmente garantito.
Questo probabilmente vi costerà un premio totale superiore a una sola politica, ma, come ho già detto, l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto e questo garantirà la pace della mente.
Il percorso di andata Dopo aver selezionato la vostra politica, la bolletta di assicurazione sulla vita dovrebbe diventare una delle tue bollette più importanti ogni volta che si riceve uno. Assicurarsi che questo disegno di legge viene pagato. Se non si paga, allora non sei più assicurato e, dal momento che si sarebbe più vecchio a quel punto, ottenendo una nuova politica sarebbe sostanzialmente più costosa.
Se si scopre che i cambiamenti nella vostra situazione cambia la quantità di assicurazione che pensate è necessario, si può sempre guardarsi intorno per un’altra politica. Se ciò accade, si può facilmente risolvere il vecchio contattando la compagnia di assicurazione e far cadere quella vecchia politica. Se un cambiamento di vita che ti succede, questo può finire per essere un notevole risparmio di denaro.
Possedere l’assicurazione sulla vita di termine ha fornito significativa la pace della mente per me quando si pensa al futuro dei miei bambini. Si spera, può fornire simile pace della mente per voi pure.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Con l’Affordable Care Act che va al suo posto nel 2014, si sono ora tenuti ad avere l’assicurazione sanitaria o si dovrà pagare una multa. È necessario capire che cosa succede se non si ottiene l’assicurazione sanitaria e le ammende sarà necessario pagare. Ci sono una varietà di opzioni che si può beneficiare di. E ‘importante che si considerano tutte le opzioni e che l’assicurazione soddisfa i requisiti in modo da non finire per pagare la multa. Inoltre, avere l’assicurazione sanitaria proteggerà il vostro finanziariamente. È necessario considerare attentamente tutte le opzioni a vostra disposizione prima di firmare per un piano. E ‘importante continuare ad avere l’assicurazione sanitaria, anche se l’Affordable Care Act è rovesciato.
1. Inizia con copertura datore di lavoro
Il primo posto che si dovrebbe cercare l’assicurazione sanitaria è attraverso il vostro datore di lavoro. Il vostro datore di lavoro offre un piano di gruppo, il che significa che non si può essere abbassato per una condizione preesistente. Inoltre, i premi possono essere inferiori rispetto ad altre opzioni. Essi possono offrire una copertura senza premi mensili per la copertura, o un premio ridotto. Questo può anche essere una buona opzione se avete bambini che hanno bisogno di copertura sanitaria. Alcuni datori di lavoro la volontà di offrire l’assicurazione sanitaria anche per i dipendenti part-time, quindi è necessario controllare in esso, anche se sei un lavoratore a tempo parziale.
2. Considerare Piano dei tuoi genitori
L’Affordable Care Act ha reso possibile per le persone di età inferiore ai ventisei di rimanere sulle assicurazioni sanitarie dei loro genitori. Questo rende più facile mantenere la copertura, mentre si è a scuola. Si può essere più complicato se si sta frequentando il college in uno stato diverso, ma è un’opzione che può aiutare a risparmiare denaro. È anche possibile utilizzare questa opzione dopo aver finito la scuola, e siete alla ricerca di un posto di lavoro. Se i vostri genitori hanno ancora altri bambini sulla polizza di assicurazione, non può costare più per voi di rimanere sul piano.
3. Controllare la propria scambi Salute
Hai bisogno di guardare gli scambi offerti attraverso il vostro stato. Potete trovare il vostro a healthcare.gov. Questo sito vi collegherete al sito web che il vostro Paese ha creato per voi di conoscere i diversi piani di assicurazione sanitaria a vostra disposizione. I nuovi piani di assistenza sanitaria possono essere più conveniente di quanto originariamente pensate. Gli scambi dovrebbero avere diversi piani differenti disponibili per voi da scegliere. La maggior parte degli Stati offrirà piani di diversi fornitori di assicurazione.
4. Considerare Medicaid
Se sei uno studente con un reddito basso, o se avete dei bambini, si può beneficiare di Medicaid per i bambini Health Insurance Program offerto attraverso il vostro stato. Questa è un’opzione che si dovrebbe guardare in se veramente non può permettersi di acquistare l’assicurazione sanitaria. Questo può aiutare a fornire l’assicurazione per i vostri figli. E ‘importante che si considera tutte le opzioni, soprattutto se si hanno bambini. Questo vi permetterà di ottenere la cura e l’aiuto per i vostri figli, se non può permettersi da soli.
5. in considerazione altre opzioni di assicurazione private
Si dovrebbe anche prendere in considerazione altre opzioni di assicurazione privata. Si può essere in grado di trovare opzioni di assicurazione sanitaria più accessibile con la ricerca di un piano da soli. Se sei sano, non è necessario lo scambio di salute per beneficiare di un piano di assicurazione sanitaria individuale. Vale la pena di parlare con le singole compagnie di assicurazione sanitaria per vedere quali sono i progetti è possibile applicare a. Si dovrebbe guardare a entrambi i piani di assicurazione sanitaria deducibili tradizionali e alte.
6. Scegliere il miglior piano per le tue esigenze
Come si guarda oltre tutte le opzioni, si dovrebbe prendere in considerazione il piano migliore per le vostre esigenze. Si desidera avere un piano che si può permettere che fornisce la copertura di cui avete bisogno. Se sei sano, un piano alto deducibili può essere la scelta migliore. Se non si è in buona salute, si consiglia di scegliere un piano tradizionale che è si paga un co-pagamento ogni volta che è necessario vedere il medico. Prendetevi il tempo di prendere in considerazione tutte le opzioni. Essere sicuri di assicurarsi che il piano si qualificherà in base alle direttive.
7. Continua Health Insurance Coverage
Le leggi di assicurazione sanitaria possono cambiare, e potrebbe essere necessario per trovare nuova assicurazione sanitaria se il piano che si sta attualmente offerto scompare. Si può perdere la copertura sotto il vostro datore di lavoro se non sono più tenuti a offrire una copertura. È possibile cercare l’assicurazione sanitaria attraverso un broker assicurativo indipendente di salute, che dovrebbe offrire una varietà di piani con diverse opzioni di premio e di pagamento. Più basso è il premio di solito significa che si dovrà pagare di più out-of-pocket, ma questa è una valida opzione se si è in buona salute o se l’importo arriva al massimo ed è possibile ricevere una copertura completa dopo. Assicurati di cercare un buon piano e non lasciate che il vostro lasso di copertura, dal momento che questo vi aiuterà ad evitare periodi di attesa che l’assicurazione sanitaria può essere in grado di richiedere di nuovo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vantaggi dell’utilizzo di premio unico di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza
trasferimento di ricchezza e la protezione dei beni sono argomenti importanti per molti baby boomers e anziani. I consumatori vogliono imparare modi efficaci per massimizzare la distribuzione dei beni ai loro coniugi, giovani generazioni e beneficenza preferita. Una volontà e / o di un trust possono assegnare risorse ai beneficiari, tuttavia questi strumenti tenuta di pianificazione non sono progettati per creare ricchezza così tanto come sono a preservarla. Al contrario, i prodotti assicurativi vita creano istantaneamente ricchezza e possono aumentare la quantità trasmessi a un destinatario o beneficiario.
Utilizzando premio unico di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza
Singolo premio di assicurazione sulla vita è un investimento importante quando si tratta di creazione di ricchezza e di trasferimento. Con questo tipo di assicurazione sulla vita, un premio unico è depositato, creando un beneficio di morte immediata che è garantito fino a quando il proprietario muore. Il beneficio di morte dipenderà dalla somma depositata, il sesso, l’età e la salute degli assicurati. In molti casi, il singolo deposito sarà moltiplicato per un fattore di due o più quando il beneficio di morte viene calcolato. In genere il più giovane l’assicurato, più alto è il beneficio ricevuto. Per esempio, una di 65 anni in buona salute, la donna non fumatori che deposita $ 100.000 in un’unica politica premio vita potrebbero passare $ 200.000 o più in beneficio di morte ai suoi beneficiari. Inoltre, il beneficio è imposta sul reddito libera ai suoi destinatari!
I vantaggi dell’utilizzo di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza
Singolo premio di assicurazione sulla vita può anche beneficiare l’assicurato o l’acquirente durante la sua vita.
Il valore di contanti in una politica pienamente finanziato crescerà rapidamente e può fornire reddito per l’acquirente, se necessario. A sua volta, l’acquirente può anche cedere la politica per il suo valore in contanti in qualsiasi momento. A poche politiche garantiscono il valore in denaro per essere non inferiore al deposito di una volta. In questo modo, se le esigenze assicurati ad arrendersi alla politica a causa di circostanze impreviste, lui o lei è garantito per ottenere l’investimento schiena.
L’assicurato ha anche la possibilità di prendere un prestito contro la politica invece di arrendersi al contratto se lo si desidera.
Opzioni politiche
Altre politiche hanno la possibilità di un accelerato beneficio di morte * che si può attingere a pagare per la copertura di assistenza a lungo termine. Invocando questo cavaliere, la donna nell’esempio di cui sopra avrebbe $ 200.000 a sua disposizione per le spese di cura di lungo termine nella sua casa o una casa di cura e facility- questi benefici potrebbero essere ricevuto sul reddito libero. In questo esempio si evita di pagamenti dei premi in una politica di assistenza a lungo termine tradizionale e tuttora riposa assicurato che lei ha una significativa protezione della casa di cura, se necessario. La polizza assicurativa migliora la tenuta in due modi. La polizza di assicurazione sulla vita passerà maggiore ricchezza al beneficiario o proteggere una tenuta dai costi considerevoli associati assistenza a lungo termine.
Opzioni di investimento
Ci sono varie opzioni di investimento in polizze a premio unico di vita. La politica più comune, la vita tradizionale complesso, ha un tasso di interesse garantito ed è la meno aggressiva, che lo rende molto affidabile. Altre politiche come la vita universale hanno differenti strutture di tassi di interesse e possono utilizzare un azionario indice o variabile del motore per aumentare il valore della politica.
Scelte per gli anziani
Molti consumatori anziani ritengono che essi non sono abbastanza sano per l’acquisto di assicurazione sulla vita nei loro anni d’oro. Questo semplicemente non è vero. sottoscrizione semplificato permette molti anziani a qualificarsi per l’assicurazione sulla vita. Con la sottoscrizione semplificata, non c’è lavoro fisico o sangue necessario. Fino a quando la proposta di assicurato può rispondere di no a un paio di domande, la sottoscrizione può essere fatto utilizzando le risposte sulla domanda e di un colloquio telefonico veloce. Il fatto è unico premio di assicurazione sulla vita non è difficile da acquistare. Coloro che si sentono in straordinaria salute può scegliere di passare attraverso la sottoscrizione avanzate e possono beneficiare di un aumento prestazioni assicurative.
Vantaggi fiscali di assicurazione sulla vita
Certamente il vantaggio di assicurazione sulla vita attraverso una rendita, un legame di risparmio, un certificato di deposito o di altri investimenti è il trattamento fiscale favorevole di una politica di vita.
L’intero beneficio di morte è passata sul reddito libera al beneficiario. Tuttavia, il beneficio di morte può contare verso il valore lordo di una proprietà immobiliare a fini fiscali. Per evitare le tasse immobiliari, alcune politiche sono di proprietà dei beneficiari o un trust irrevocabile assicurazione sulla vita. E ‘fondamentale per lavorare con un agente esperto e avvocato, se le tasse immobiliari sono una preoccupazione.
Spesso la vita premio unico è considerato un contratto di dotazione modificato o MEC dall’IRS. La politica può essere passivo al proprietario se i guadagni sono withdrawn- proprio come un legame di rendita o di risparmio può essere imponibili al proprietario.
In conclusione, l’assicurazione vita può essere uno degli investimenti più sicuri e più affidabili per molte famiglie. Assicurazione sulla vita è particolarmente importante a causa del trattamento fiscale favorevole e rendimenti garantiti associati a queste politiche. E ‘importante scegliere una società ben nominale e un consulente informato per selezionare la migliore politica possibile per il vostro futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Motivational speaker John Maxwell once said, “A budget is telling your money where to go instead of wondering where it went.”
Budgeting is one of the single most effective tools for money management. But why is it so important? What are the benefits of budgeting? And why should you care?
Let’s take a look.
#1: Know What You Buy
Before you sit down to make a budget, you might not be aware of how many different types of things you need to buy.
Most people are aware of the items that cause them to take out their wallet on a daily or weekly basis: groceries, gasoline, coffees at Starbucks, restaurant meals with friends.
But many people are unaware of the items that they only pay for once or twice a year, such as holiday gifts, charitable donations and car insurance.
The awareness weakens even more when it comes to items that we only pay for at random intervals, such as fixing our roof, replacing the dishwasher, putting new tires on the car, or paying an expensive veterinarian bill.
A budget helps you become aware of all of these different types of expenses. These worksheets provide a good list of the many expenses that creep up over time.
#2: Set Your Priorities
As I’ve said many times on this website, budgeting is the art of aligning your spending with your priorities. That’s why there’s no single “best” way to design your budget — everyone’s priorities are different.
Creating a budget can help you articulate those priorities. Would you rather send your children to private school, or have enough money to take them to a foreign country during the summers? Would you rather pay off your mortgage early, or have a larger retirement fund? Would you rather donate 10 percent of your money to charity, buy your next car in cash, or remodel your kitchen?
You can’t purchase everything. Every decision requires a trade-off. Creating a budget helps you think more deeply about which trade-offs you’re willing to make.
#3: Initiate Conversations
It’s hard to be on the same financial page as your spouse. After all, you and your spouse are going to have different priorities. If your children are old enough to have a voice in household financial matters, it’s even harder to get everybody on the same page.
Creating a budget can help you, your spouse, your children and any other interested parties have a starting point for a discussion about the financial choices you’ll make.
These conversations will allow you to make compromises and decisions about the financial road your family will take. Your budget will then become your “action plan” for achieving these goals.
#4: Reach Your Goals Faster
Does it seem like you can never get ahead? Just when you’ve made some headway with your savings, some sudden event pushes you back to square one. Your car breaks down. Your kid throws a baseball through a window. You need to get your wisdom teeth pulled out, and insurance will not cover the bill.
A budget can help you plan for these inevitable items. It can also help you get ahead in spite of these surprise expenses.
This article on budgeting for unexpected expenses offers plenty of information about how you can cope with life’s curveballs– and still remain on solid financial footing.
You Control Your Budget
A lot of people tend to overlook the benefits of having a budget because they’re worried that they’ll be too restricted by one.
Just remember: you control your budget, your budget doesn’t control you. It helps you gain control over your money and allows you to live a more fulfilling life. Isn’t it time you put your money where it counts? Your budget can guide you there.
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E ‘così facile per il debito della carta di credito per ottenere il controllo. Un giorno si sta felicemente strisciare la carta di credito, l’acquisto di cose che hai sempre voluto, prendendo viaggi in luoghi che hai sempre desiderato visitare. La prossima cosa che sai le tue carte sono tutti maxed e non si può ricordo bene come sia successo.
La vostra carta di credito del debito fuori controllo?
Non c’è nessun indicatore per farvi sapere quando il debito della carta di credito sta diventando fuori controllo. I vostri emittenti di carte di credito non stanno andando per avvertire che i saldi sono più di quello che può permettersi di pagare. Invece, è a voi per avere a guardare per questi 10 segni che indicano che il debito è fuori controllo:
1. Le tue carte sono maxed o al di sopra del limite di credito . Maxed carte di credito sono un segno che non hanno pagato il saldo in pieno ogni mese. Più carte di credito maxed aggravano solo il problema, rendendo più difficile per pagare i saldi di carta di credito. E se non si dispone di risparmi di emergenza, è rimasto senza una fonte di finanziamento per un’emergenza.
2. Non può permettersi di pagare nulla, tranne il pagamento minimo . L’importo esatto del debito che conta come “fuori controllo” varia da persona a persona a seconda della loro capacità di pagare. Un segno sicuro che il vostro debito è fuori controllo è in grado di pagare solo il minimo su carte di credito. Pagamenti minimi sono l’importo più basso si può pagare sulla carta di credito e mantenere il vostro conto in regola. Se non è possibile pagare di più e si sta ancora utilizzando le carte di credito, il debito sta peggiorando ogni mese.
3. Sei in ritardo o mancante pagamenti . Una volta che i pagamenti minimi diventano inaccessibili, sei nei guai. I pagamenti con carta di credito perse solo rendere la vostra situazione carta di credito peggio. I ritardi di pagamento aumentare la quantità si deve pagare per farsi prendere e avere un impatto negativo sul punteggio di credito. Con il tempo si dimentica di due pagamenti, i vostri aumenti dei tassi di interesse e di mettersi al passo è quasi impossibile. Nel momento in cui comincia a diventare difficile effettuare il pagamento minimo è quando si ha bisogno per iniziare a fare grande cambiamento alle tue abitudini di carta di credito.
4. Si sta pagando le carte di credito con altri tipi di debito . Se si sta utilizzando anticipazioni di cassa, ripetuti trasferimenti di bilancio, prestiti payday o qualsiasi altra forma di debito per pagare le carte di credito, sei in grossi guai. Non solo state in realtà non fare alcun progresso pagando le carte di credito, si sta creando più debito prendendo in prestito denaro per rimanere a galla.
5. Stai usando le carte di credito per le necessità di tutti i giorni e gli acquisti . Dover utilizzare la carta di credito per gli acquisti regolari è un segno che, non solo è il vostro debito della carta di credito fuori controllo, è un segno di problemi finanziari più grandi. Se continuate ad usare le vostre carte di credito per gli acquisti regolari, e non è parte di una strategia per guadagnare di carte di credito più ricompense-fine sarà a corto di credito disponibile. Dovrete fare grandi cambiamenti per evitare completamente annegamento in debito.
6. Il punteggio di credito inizia a cadere . Punteggi di credito sono utilizzati per misurare il vostro merito di credito, o quanto è probabile che tu non adempia ai suoi obblighi di credito e di prestito. L’ammontare del debito si sta portando (rispetto ai vostri limiti di credito) è del 30% del punteggio di credito.
Se il tuo punteggio di credito è in calo, anche se si sta facendo i pagamenti in tempo ogni mese, è segno che il debito di carta di credito in crescita è peggiore del previsto. Se non si ottiene un punteggio di credito gratuito con la vostra carta di credito ogni mese, è possibile controllare il tuo punteggio di credito gratis però CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.
7. Le nuove applicazioni sono negati . Emittenti di carte di credito possono essere in grado di prevedere che la carta di credito debito è fuori controllo ancora prima di te. Dopo una domanda di carta di credito negato, controllare la posta per una lettera da l’emittente della carta di credito che spiega il motivo per cui è stato negato. Se il vostro debito o saldi di carta di credito elevati è una delle ragioni, è un segno che è necessario tenere sotto controllo la spesa e iniziare ad affrontare il debito prima che peggiori.
8. Stai nascondere il proprio debito -Da te o il vostro coniuge. Sentirsi come avete qualcosa da nascondere è un segno che le cose sono sbagliate. Se non si sta aprendo le sue dichiarazioni di carta di credito, perché non si vuole affrontare i saldi o si sta andando dal tuo modo per mantenere il vostro coniuge da scoprire circa il vostro debito, probabilmente hai più debito che si può trattare con .
9. Lei non può permettersi di risparmiare denaro perché avete troppo debito . Più soldi si spendono sul vostro debito, meno si ha per le altre cose, come il risparmio di denaro. Senza accesso al risparmio, ad esempio in caso di emergenza, potrebbe essere necessario creare ancora più debito per uscire da un vicolo cieco finanziaria.
10. È preoccuparsi di come si sta andando a pagare le carte di credito . Se si sentiva come il debito della carta di credito era sotto controllo, che ci hai niente di cui preoccuparsi. Tuttavia, sottolineando sulla tua carta di credito debito è un segno che è sicuramente fuori controllo. Non date per scontato che, perché non sei stressato circa il vostro debito che sei al sicuro. Potrebbe essere che si sta ignorando il debito o nella smentita circa quanto male è veramente.
7 modi per ottenere il vostro debito della carta di credito sotto controllo
Una volta compreso il debito di carta di credito è fuori controllo, diventa vostra responsabilità di fare qualcosa subito. Ignorando la gravità della sua carta di credito debito non farà che peggiorare le cose e più difficile da affrontare quando finalmente si decide di apportare alcune modifiche:
1. la spesa di arresto . Una volta compreso il debito è fuori controllo o fuori controllo, la prima cosa che devi fare è smettere di usare le carte di credito. Eventuali ulteriori acquisti con carta di credito servirà solo a rendere crescere il debito di carta di credito. I più grandi sono i saldi, più difficile saranno di pagare.
2. Tagliare le carte di credito . Se non sei disciplinato abbastanza per smettere di usare le carte di credito, rendere più difficile per voi stessi. Tagliare le carte e buttare via i pezzi. Si può fare un passo ulteriore e chiudere completamente il vostro account se questo è quello che serve per smettere di usare le carte di credito.
3. Fare l’inventario dei vostri debiti . Ottenere una chiara comprensione di quanto ti devo e chi lo dovete a. Fate una lista di tutte le carte di credito, il tasso di interesse, l’equilibrio, e il pagamento minimo di corrente. Se i conti sono scaduti, scrivere l’importo è necessario pagare per recuperare. Mentre l’elenco può essere intimidatorio, si può fare molto meglio le decisioni circa il vostro debito con tutte le informazioni di fronte a voi.
4. capire quanto si può pagare verso il vostro debito ogni mese . Rivedere il reddito e le spese di capire che cosa si può spremere dal vostro budget per iniziare a ripagare il debito di carta di credito. Potrebbe essere necessario fare grandi modifiche alla spesa per essere in grado di permettersi le spese di soggiorno e pagare il tuo debito.
5. smettere di spendere soldi in più . Hai avuto un buon momento accumulare debito della carta di credito, ora è il momento di fare sul serio per le vostre finanze. Tagliare la spesa ricreative e attenzione per l’acquisto solo le cose che avete bisogno. Può essere un sacrificio doloroso all’inizio, ma è possibile regolare. Ricordate il motivo per cui stai facendo questi cambiamenti è quello di migliorare le vostre finanze e creare un futuro più sicuro per te stesso.
6. Scegli una carta di credito e pagare di più rispetto al minimo . Mentre l’obiettivo finale è quello di pagare tutte le tue carte di credito, cercando di pagare loro fuori tutto in una volta non è l’approccio più efficace. Invece, concentrarsi su pagando le carte di credito, una volta in un momento. Si può iniziare con quello con il più alto tasso di interesse, il più alto equilibrio, l’equilibrio più basso, o di qualsiasi altra carta che si desidera eliminare. Ciò che conta di più è che si sceglie una carta e passa la maggior parte del vostro denaro extra pagando l’equilibrio. Come si paga fuori ogni carta di credito, scegliere un altro per mettere a fuoco fino a quando sono tutti pagati.
Utilizzare una calcolatrice rimborso carta di credito per aiutare a capire il modo migliore per pagare il debito e avere un’idea di quando sarete finalmente essere fatto pagare le carte di credito.
7. Prova risparmiare sugli interessi . Se avete ancora abbastanza buono di credito, si può essere in grado di risparmiare sugli interessi, chiedendo al tuo emittente della carta di credito per un tasso di interesse più basso o sfruttando un 0% offerta di trasferimento equilibrio.
Si dovrebbe giurare fuori carte di credito per bene?
Dopo aver combattuto con il debito della carta di credito, molte persone decidono di non usare mai le carte di credito di nuovo. Tenete a mente che le carte di credito stessi non sono male: è il modo in cui si utilizzano le carte di credito che si possono ottenere nei guai. Non avendo una carta di credito possono fare alcune operazioni, come noleggiare un auto, un po ‘più difficile. Ecco cosa si può fare per evitare di tornare nei guai carta di credito.
Spendere solo quello che può permettersi di pagare in un mese . Evitare di utilizzare la carta di credito come sostituzione del reddito. Se non può permettersi di comprare qualcosa in contanti, non può permettersi di comprare, nemmeno con una carta di credito.
Pagare il saldo in pieno ogni mese . Una volta ci si concentra su di spendere solo ciò che si può permettere di pagare in un mese, si può permettere di pagare il saldo ogni mese. Questo è l’unico modo per tenere le carte di credito sotto controllo ed evitare il debito della carta di credito.
Se, per qualche ragione, si sente che non si è disciplinato abbastanza per seguire queste regole, è meglio non avere una carta di credito. Una carta di debito o carta prepagata ti consente di fare gli stessi acquisti che si possono fare con una carta di credito senza indebitarsi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Di certo, una grande parte di mettere insieme un piano di assicurazione sulla vita è la scelta che il beneficiario sarà. A seconda dello scopo della politica, quella persona o entità potrebbe essere un coniuge, figlio, business partner o un’organizzazione di beneficenza, solo per citarne alcuni.
E quando abbiamo fissato i nostri piani di assicurazione sulla vita, proprio come qualsiasi altro tipo di situazione pianificazione finanziaria, noi non lo facciamo nel vuoto. In altre parole, avviene durante un solo punto nel tempo – e come tutti sappiamo bene, la vita va continuamente avanti.
Proprio come con qualsiasi altro tipo di pianificazione fase di vita, polizze vita hanno bisogno di essere rivisto regolarmente per assicurarsi che il beneficiario si è scelto in un particolare punto nel tempo è ancora la scelta giusta oggi. In caso contrario, potrebbe causare alcuni problemi principali quando arriva il momento di passare su tali attività.
Questo era allora, questo è ora
Pensaci per un minuto. I proventi che sono intestato a un parente già deceduto, un ex coniuge o il partner, o per tutti, ma solo uno dei tuoi figli. Quando la vita cambia, significa che il beneficiario designazioni sulle politiche di assicurazione sulla vita – così come altri piani come IRA e 401 (k) Conti – deve essere rivisto e modificato, se la persona fisica o giuridica che si è scelto, è idonea in una sola volta, è non è più la soluzione migliore per essere beneficiario. E, se si pensa che il beneficiario di nome sarà semplicemente fare ciò che è giusto e consegnare il denaro alla persona che ti vuole veramente avere esso, ripensateci.
Ecco alcuni dei cambiamenti di vita più comuni che potrebbero richiedere di dare un’occhiata alle vostre polizze assicurative:
Nascita o l’adozione di un figlio o nipote . Se state progettando per la nascita o l’adozione di un figlio o di un nipote, si dovrebbe dare un’occhiata al tuo modulo beneficiario polizza di assicurazione vita e vedere come è formulata. In alcuni casi, se si denomina figli o nipoti, può semplicemente affermare che si denomina “tutti i bambini” o “tutti i nipoti.” In altri casi, però, si potrebbe nominare i figli o nipoti individualmente. Pertanto, se non si vuole diseredare involontariamente qualcuno, è importante rivedere la vostra politica prima che il bambino arriva. In caso contrario, qualcuno potrebbe essere lasciato fuori.
Cambiamento di stato civile. Un cambiamento di stato di famiglia o di partenariato dovrebbe anche essere un trigger per voi di prendere uno sguardo alla vostra politica di assicurazione sulla vita. E ‘importante notare che in alcuni stati, se si stanno divorziando, non sarai in grado di cambiare la denominazione beneficiario, fino al divorzio è in realtà definitiva. In alcuni casi, può anche essere necessario che il consenso beneficiario originale per il suo nome viene rimosso dalla politica.
Il tuo nome beneficiario si predeceases. Potreste aver chiamato qualcuno come beneficiario che finisce per premorienza. In questo caso, si potrebbe avere anche nominato un beneficiario contingente. Si tratta di qualcuno che sarà il prossimo in fila per ricevere i fondi della politica. Tuttavia, se davvero non ha intenzione per questa persona per ricevere tutti i fondi, si consiglia di prendere un altro sguardo al vostro piano e aggiornarlo.
Altre situazioni. Ci possono essere altre situazioni che stimolino a rivedere la vostra politica – si potrebbe semplicemente cambiare idea o che hanno un litigio con la vostra scelta originale per il beneficiario. In altri casi, diverse esigenze potrebbero essere cambiati.
Ricordate quando si sta rivedendo le polizze vita di guardare entrambi i piani individuali e di gruppo. Questo perché se si dispone di un piano di gruppo di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro, spesso questi piani sono dimenticato – ma potrebbe valere una bella quantità di denaro per un beneficiario, anche.
Quando deve controllare la Piani
Proprio come si fa con i vostri investimenti, è importante passare attraverso e rivedere la copertura assicurativa su base regolare. Nella maggior parte dei casi, questo deve avvenire almeno una volta all’anno – o anche più spesso se un evento di vita ha avuto luogo.
Incontro regolarmente con il vostro consulente assicurativo può aiutare a garantire che i vostri piani sono tutti a posto per la copertura di quelle che si intende con la giusta quantità di beneficio per il futuro, così come per fare in modo che quelli che non sono più intenzione di fornire la copertura per non sono quotata vostre politiche. Questo non è solo una buona pianificazione finanziaria, può anche aiutare a prevenire incomprensioni famiglia in futuro.
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