Naložbe na splošno prinašajo tveganja, vendar premišljen izbor naložb, ki ustreza vašim ciljem in profilu tveganj, ohranja posamezna tveganja delnic in obveznic na sprejemljivi ravni. Vendar pa so pri naložbah neločljivo povezana tudi druga tveganja, nad katerimi nimate nadzora. Večina teh tveganj vpliva na trg ali gospodarstvo in zahteva, da vlagatelji prilagodijo portfelje ali rešijo neurje.
Tu so štiri glavne vrste tveganj, s katerimi se srečujejo vlagatelji, skupaj z nekaterimi strategijami za obvladovanje težav, ki jih povzročajo te tržne in gospodarske spremembe.
Gospodarsko tveganje
Eno najočitnejših tveganj pri vlaganju je, da lahko gospodarstvo v danem trenutku propade. Po propadu trga leta 2000 in terorističnih napadih 11. septembra 2001 se je gospodarstvo ustalilo in zaradi kombinacije dejavnikov so tržni indeksi izgubili pomemben odstotek. Dolga leta so se vrnila na raven, ki je bila blizu meje pred 11. septembrom, da bi v finančni krizi leta 2008 dno spet padlo.
Za mlade vlagatelje je najboljša strategija pogosto, da se ta upad zniža in odpravi. Če lahko povečate svoj položaj v dobrih trdnih podjetjih, so ta korita običajno pravi čas za to. Tuje delnice so lahko svetla točka, ko je domači trg na smetiščih, nekatera ameriška podjetja pa zaradi globalizacije večino svojega dobička zaslužijo v tujini. Vendar se v propadu, kot je bila finančna kriza leta 2008, morda ne bo resnično varnih krajev, kjer bi se lahko obrnili.
Starejši vlagatelji so v tesnejših pogojih. Če ste v upokojitvi ali blizu nje, je lahko velik padec na borzi uničujoč, če pomembnega premoženja niste prenesli na obveznice ali vrednostne papirje s stalnim donosom. Zato je diverzifikacija vašega portfelja bistvenega pomena.
Inflacijsko tveganje
Inflacija je davek za vsakogar in če je previsok, lahko uniči vrednost in ustvari recesijo. Čeprav verjamemo, da je inflacija pod našim nadzorom, je lahko zdravljenje višjih obrestnih mer na neki točki tako slabo kot težava. Zaradi obsežnega zadolževanja države za financiranje paketov spodbud je le vprašanje časa, kdaj se bo inflacija vrnila.
Vlagatelji so se v preteklosti v času inflacije umikali trdim sredstvom, kot so nepremičnine in plemenite kovine, zlasti zlato, ker bodo verjetno zdržali spremembe. Inflacija vlagatelje s fiksnimi dohodki najbolj boli, saj zmanjšuje vrednost njihovega dohodkovnega toka. Zaloge so najboljša zaščita pred inflacijo, saj lahko podjetja cene prilagodijo stopnji inflacije. Globalna recesija lahko pomeni, da se bodo zaloge dolgo časa borile, preden bo gospodarstvo dovolj močno za višje cene.
To ni popolna rešitev, a zato bi morali tudi upokojeni vlagatelji nekaj svojega premoženja vzdrževati v zalogah.
Tveganje tržne vrednosti
Tveganje tržne vrednosti se nanaša na to, kaj se zgodi, ko se trg obrne proti vaši naložbi ali jo ignorira. To se zgodi, ko trg uganja “naslednjo vročo stvar” in za seboj pusti veliko dobrih, a vznemirljivih podjetij. Zgodi se tudi, ko trg propade, ker dobre zaloge in tudi slabe zaloge trpijo, ko vlagatelji odidejo s trga.
Nekateri vlagatelji menijo, da je to dobra stvar in jo vidijo kot priložnost za nalaganje velikih zalog v času, ko trg ne znižuje cene. Po drugi strani pa ne prispevate k temu, da bi mesečno opazovali vaše naložbe, medtem ko drugi deli trga rastejo.
Naj vas ne ujamejo vse vaše naložbe v en gospodarski sektor. Če svoje naložbe razporedite na več sektorjev, imate boljše možnosti, da kadar koli sodelujete v rasti nekaterih svojih zalog.
Tveganje, da bomo preveč konzervativni
Nič ni narobe, če ste konzervativen ali previden vlagatelj. Če pa nikoli ne tvegate, boste morda težko dosegli svoje finančne cilje. Morda boste morali s svojim gnezdom financirati 15–20 let upokojitve in če vse to shranite v varčevalne instrumente z nizkimi obrestmi, delo morda ne bo opravljeno. Mlajši vlagatelji bi morali biti bolj agresivni s svojimi portfelji, saj imajo čas, da se obnovijo, če se trg slabo spremeni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naložbe v delnice modrih žetonov imajo lahko sloves dolgočasnega, motečega in morda celo nekoliko zastarelega. Vendar ni naključje, da jih prevladujejo bogati vlagatelji in trdne finančne institucije. Vsakdo z zdravo pametjo bi si želel delež v podjetjih, ki jih ne samo razumejo, ampak imajo že več generacij dokazano izjemno donosnost, modri čipi pa vsekakor ustrezajo opisu. Merjene v dolgih obdobjih so delnice modrih čipov kovale denar za lastnike, ki so dovolj preudarni, da se z vztrajnostjo obesijo skozi debele in tanke, dobre in slabe čase, vojne in mir, inflacijo in deflacijo.
In ni tako, kot da so neznani. Vsepovsod so; samoumevno. Zaloge modrih čipov pogosto predstavljajo podjetja, ki prebivajo v jedru ameriškega in svetovnega poslovanja; podjetja, ki se ponašajo s preteklostjo, tako barvito kot kateri koli roman in prepleteni s politiko in zgodovino. Njihovi izdelki in storitve prežemajo skoraj vse vidike našega življenja.
Kako je torej mogoče, da delnice modrih čipov že dolgo kraljujejo v naložbenem portfelju upokojencev, neprofitnih fundacij, pa tudi članov najvišjega 1% in kapitalističnega razreda, medtem ko jih manjši, revnejši skoraj v celoti ignorirajo investitorji? Ta uganka nam daje vpogled v problem upravljanja naložb, kakršen je, in zahteva celo nekaj razprav o vedenjski ekonomiji. Zaloge modrih čipov ne spadajo izključno v področje vdov in zavarovalnic, zato je razlog za to.
Kaj je zaloga modrega čipa?
Modra delnica je vzdevek navadne delnice podjetja, ki ima več kvantitativnih in kvalitativnih značilnosti. Izraz “zaloga modrih žetonov” izhaja iz igre s kartami, Poker, kjer je najvišja in najcenejša barva igralnega žetona modra.
Ni univerzalnega dogovora o tem, kaj natančno sestavlja delnice modrih čipov, in vedno obstajajo posamezne izjeme pri enem ali več pravilih, vendar na splošno delnice / podjetja modrih čipov:
Imate uveljavljene podatke o stabilni zaslužki v več desetletjih
Pohvali se lahko z enako dolgim obdobjem neprekinjenega izplačevanja dividend navadnim delničarjem.
Nagradite delničarje z rastjo dividende po stopnji, ki je enaka ali bistveno večja od stopnje inflacije, tako da se dohodek lastnika poveča vsaj vsakih dvanajst mesecev, tudi če nikoli ne kupi druge delnice.
Uživajte v visoki donosnosti kapitala, zlasti merjeno z donosnostjo kapitala.
Športno trdna bilanca stanja in izkaz poslovnega izida, zlasti če ga merimo s stvarmi, kot so stopnja pokritosti obresti ter geografska in proizvodna raznolikost denarnih tokov.
Redno odkupujte delnice, kadar je cena delnice privlačna glede na zaslužek lastnika;
So bistveno večje od običajne korporacije in se pogosto uvrščajo med največja podjetja na svetu, merjeno s kapitalizacijo delnic in vrednostjo podjetja.
Imajo nekakšno glavno konkurenčno prednost, zaradi katere je izredno težko odstraniti njihov tržni delež (ki je lahko v obliki stroškovne prednosti, dosežene z ekonomijo obsega, vrednosti franšize v zavesti potrošnika ali lastništva strateško pomembnih sredstva, kot so izbrana naftna polja.)
Izdajajte obveznice, ki veljajo za naložbene, najboljše med najboljšimi pa imajo oceno Triple-A.
So vsaj na domačem trgu vključeni na seznam komponent indeksa S&P 500. Številni najmodrejši modri žetoni so vključeni v bolj selektivno industrijsko povprečje Dow Jones.
Zakaj so zaloge modrega čipa priljubljene pri bogatih vlagateljih
Eden od razlogov, zakaj premožni vlagatelji tako ljubijo delnice modrih čipov, je ta, da se po desetletju desetletje ponavadi sestavijo po sprejemljivih stopnjah donosa – običajno med 8% in 12% v preteklosti z reinvestiranimi dividendami. Potovanje nikakor ni nemoteno, saj pade za 50% ali več, kar traja več let, sčasoma pa gospodarski motor, ki ustvarja dobiček, izredno močno. Pokaže se v celotnem donosu delničarja, ob predpostavki, da je delničar plačal razumno ceno.
(Tudi takrat to ni vedno potrebno. Kot je pokazala zgodovina, tudi če ste plačali neumno visoke cene za tako imenovano Nifty Fifty, skupino neverjetnih podjetij, ki je bila 25 let kasneje postavljena do neba, premagali borzne indekse, kljub temu da je več podjetij s seznama bankrotiralo.)
Z neposrednim držanjem zalog in omogočanjem kopičenja ogromnih odloženih obveznosti za davek lahko bogati umrejo s posameznimi zalogami, ki so še vedno v njihovi posesti, in jih posredujejo svojim otrokom po nečem, kar imenujemo pospešena vrzel v osnovi. Dokler ste še vedno pod omejitvami davka na nepremičnine, ko se to zgodi, so vsi davki na odloženi kapitalski dobiček oproščeni. To je ena najbolj neverjetnih, dolgoletnih, tradicionalnih ugodnosti, ki so na voljo za nagrajevanje vlagateljev. Če ste na primer s svojim zakoncem pridobili delnice modrih čipov v vrednosti 500.000 dolarjev in jih obdržali, ko so umrli, potem ko so zrasle na 10.000.000 dolarjev, bi lahko svojo posest uredili tako, da bi bil kapitalski dobiček dolžan 9 500 000 USD nerealiziranih dobičkov (10 000 000 USD trenutne vrednosti – 500 000 USD kupnine) se takoj odpusti. Nikoli jim ne bi plačali. Vašim otrokom jim ne bo treba nikoli plačati. To je tako velika stvar, da vam je pogosto bolje, da z nižjo hitrostjo sestavite delež, ki ga lahko obdržite desetletja, kot da poskušate preletavati iz položaja v položaj in vedno loviti nekaj dodatnih odstotnih točk.
Drug razlog, zakaj so zaloge modrih čipov priljubljene, je ta, da ponujajo nekoliko sorazmerno varno pristanišče v času gospodarskih katastrof (še posebej, če so skupaj z obveznicami s pozlačenimi robovi in denarnimi rezervami). Neizkušeni in revnejši vlagatelji o tem ne razmišljajo preveč, ker se skoraj vedno poskušajo prehitro obogatiti, streljati za Luno, iskati tisto, kar jih bo takoj obogatilo. Komaj se kdaj dobro konča. Trgi bodo propadli. Videli boste, da se vaše imetje znatno zmanjša, ne glede na to, kaj imate. Če vam kdo reče drugače, je bodisi bedak ali pa vas poskuša prevarati. Del razlogov, zakaj so modri žetoni razmeroma varni, je ta, da delnice, ki izplačujejo dividende, na medvedjih trgih manj padajo zaradi nečesa, kar je znano kot podpora za donos. Poleg tega dobičkonosni modri žetoni včasih dolgoročno izkoristijo gospodarske težave, saj lahko po privlačnih cenah kupijo ali pregnajo oslabljene ali bankrotirane konkurente.
Nazadnje bogati in uspešni vlagatelji ponavadi obožujejo delnice modrih čipov, ker stabilnost in trdnost računovodskih izkazov pomenita, da pasivni dohodek skoraj nikdar ni ogrožen, zlasti če je portfelj široko razpršen. Če bomo kdaj prišli do točke, da ameriški premier modri žetoni množično znižujejo dividende, vlagatelje verjetno skrbi veliko večje stvari kot delniški trg. Najverjetneje gledamo na okoliščine, ki se končajo, kolikor vemo.
Kakšna so imena nekaterih zalog modrega čipa?
Nekatera imena, ki jih boste našli na seznamu večine ljudi, kot tudi seznami podjetij za upravljanje premoženja z belimi rokavicami, vključujejo korporacije, kot so:
3M
American Express
AT&T
Berkshire Hathaway
Boeing
Chevron
Podjetje Clorox
Podjetje Coca-Cola
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
General Electric
Podjetje Hershey
Johnson & Johnson
Kraft Heinz
McDonald’s Corporation
Nestle SA
PepsiCo
Procter & Gamble
Združene tehnologije
Visa
Trgovine Wal-Mart
Podjetje Walt Disney
Wells Fargo & Company
Občasno boste našli situacijo, ko nekdanja delnica modrih čipov bankrotira, na primer propad Eastmana Kodaka leta 2012. Vendar pa naj se zdijo dolgotrajni lastniki še tako presenetljivi, tudi v takih primerih lahko na koncu zaslužijo zaradi kombinacije dividend, odcepitev in davčnih olajšav.
Resničnost je taka, da če ste razumno raznoliki, držite dovolj dolgo in kupujete po ceni, tako da je normalizirani donos delnic modrih čipov razumen glede na donosnost obveznic ameriške zakladnice, razen katastrofalne vojne ali zunaj nje V ameriški zgodovini še nikoli ni bilo časa, ko bi se kot razred zrušili in kupili delnice modrih čipov. Seveda, imeli ste obdobja, kot so 1929-1933, 1973-1974 in 2007-2009; obdobja, v katerih ste gledali, kako 1/3 ali 1/2 vašega premoženja izgine pred vašimi očmi glede na kotirano tržno vrednost. To je del kompromisa. Ti časi se bodo znova in znova vračali. Če imate delnice, boste doživeli to bolečino. Sprijazni se s tem. Preboli. Če menite, da se mu je mogoče izogniti, ne bi smeli biti lastniki zalog. Resničnemu vlagatelju, ki kupuje in zadrži, ne pomeni veliko; premik na večgeneracijski karti, ki bo sčasoma pozabljen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naložba na borzi ni tako preprosta kot nakup v trgovini. Nakup delnic vključuje ustanovitev posredniškega računa, dodajanje sredstev in raziskovanje najboljših delnic, preden tapnete gumb za nakup na spletnem mestu ali v aplikaciji vašega posrednika.
Če imate svoj posredniški račun vzpostavljen in financiran, vendar niste prepričani, kaj najprej kupiti, razmislite o naložbah, ki so lahko dober uvod v svet delnic.
Naložbe v delnice so lahko odličen način za sčasoma rast bogastva ali pridobivanje dodatnega dohodka z dividendami (če so vložene dovolj veliko). Vendar pa pri vseh delnicah obstajajo tveganja, ki bi jih morali upoštevati vlagatelji.
Prednosti
Možnost, da bi rast presegla inflacijo
Možni prihodki od dividend
Možnost vrtenja, ko se spremenijo tržni trendi
Zadovoljstvo z iskanjem zmagovalnih delnic
Tveganja
Potencialne izgube zaradi nepredvidljivih trgov
Nepredvidljiva izplačila dividend
Stres zaradi slabih zalog
Težave pri prepoznavanju zmagovalnih delnic
Zaloge modrega čipa
Zaloge v podjetjih, ki so dolgoletne pripravljenosti na trgu, in tiste, za katere verjetno ne bodo pomembne negativne novice, se imenujejo delnice modrih čipov. Tudi če se resnično soočajo z negativno publiciteto, so stara, trdna podjetja, ki lahko prenašajo nevihto. Modri žetoni so odlični za novejše vlagatelje, saj se nagibajo k predvidljivemu gibanju s trgom in imajo manj tveganja kot večina drugih delnic.
Odličen primer delnic modrih čipov je Walmart (WMT). Trgovina verig ima zgodovino že od leta 1962, ima ogromno tržno kapitalizacijo v višini 386 milijard USD in relativno stabilnost v primerjavi s celotnim trgom.1 Z več kot 500 milijardami dolarjev letnega prihodka zaseda prvo mesto na Fortune 500 od leta 2020.2 Seznam Fortune 500 in podobni seznami so odlična mesta za nove vlagatelje, da najdejo ideje o naložbah v modri čip.
Dodatni primeri delnic modrih čipov vključujejo Coca Colo (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) in General Electric (GE).
Zaloge vrednosti
Vrednostno vlaganje je ideja, da lahko, če lahko analizirate finance dovolj podjetij in napovedujete poštene cene delnic, najdete podcenjene delnice, ki so videti kot privlačne naložbe. Pristop je proslavil britanski ekonomist Benjamin Graham, učitelj, ki je preživel čas na univerzi Columbia in UCLA. Vrednotenje vlaganja je mantra mnogih uspešnih vlagateljev, med njimi Warren Buffett, Irving Kahn in Bill Ackman. Vsi prihodnji vlagatelji vrednosti bi morali obvezno prebrati Grahamovo knjigo iz leta 1949 “Inteligentni vlagatelj”.
Iskanje podcenjenih zalog ni vedno enostavno. Ena najbolj uporabnih meritev, ki si jo je treba ogledati, je knjigovodska vrednost delnice podjetja, ki prikazuje premoženje podjetja v primerjavi s trenutno ceno delnice. Spletno mesto ValueWalk je objavilo pregledovalnik delnic Graham-Dodd, ki s pomočjo vpogledov v naložbe v vrednosti išče potencialne naložbe v tej kategoriji. Pri manjših podjetjih pa bodite previdni, saj so bolj tvegana in nestanovitna kot starejše delnice s stabilno vrednostjo. Pazite tudi vseh podjetij, ki so v zadnjem času doživela večje nihanje cen – ta nihanja in morebitni nedavni novičarski dogodki bi lahko vplivali na različna razmerja in metode vrednotenja.
Primeri potencialnih zalog od leta 2020 vključujejo Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).
Zaloge dividend
Nekateri vlagatelji dajo svoj denar na trge v upanju, da se bodo cene delnic zvišale, s čimer bodo zaslužili več denarja, ko bodo prodali delnice, ki jih imajo v lasti. Drugi vlagatelji bolj skrbijo za zaslužek denarnega toka od svojih naložb. Če želite, da vam zaloge plačajo, so dividende ime igre.
Zaloge dividend vlagateljem običajno vsako četrtletje plačajo majhno denarno dividendo na delnico. Občasno podjetja izplačajo enkratno dividendo, kot je Microsoft leta 2004. Takrat je Microsoft vlagateljem v delnice enkrat izplačal 3 dolarje na delnico ali 32 milijard dolarjev.3
Ko iščete zaloge dividend, poiščite trend enakomerne dividende (ali, še bolje, rasti dividend) skozi čas. Trgi na rezanje dividend gledajo zelo negativno, zato bodite previdni pri vseh delnicah, ki so v preteklosti zmanjšale dividende. Podobno bodite pozorni na morebitne previsoke donose dividend – to bi lahko bil znak, da vlagatelji v prihodnjih mesecih pričakujejo padec cene delnice. Na vsako zalogo, ki plača več kot 10%, je treba gledati zdravo dvomljivo.
Primeri zalog dividend so Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) in Monsanto (MON).
Rastne zaloge
Velika podjetja se borijo za rast za polne odstotne točke hkrati. To je zato, ker že imajo tako veliko bazo poslovanja. Na primer, Walmart verjetno ne bo videl dvomestnega povečanja prodaje, saj je njegov prihodek že na stotine milijard. Manjša in novejša podjetja so za vlagatelje bolj tvegana, nekatera pa ponujajo privlačne priložnosti za rast.
Zaloge rasti lahko prihajajo iz katere koli industrije, vendar so visokotehnološka podjetja v Silicijevi dolini v 21. stoletju pokazala velike možnosti za rast. Te delnice so lahko podjetja vseh velikosti. Zaloge večje rasti so običajno bolj stabilne in manj tvegane, vendar zagotavljajo nižji donos kot manjša, novejša podjetja, ki imajo še veliko prostora za rast.
Primeri delnic za rast so Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) in Alaska Air Group (ALK).
Pazite se tveganih naložb
Da bi se izognili večjim izgubam, vlagajte v raznolik portfelj zalog v različnih panogah in geografskih lokacijah. Toda pred nakupom kakršne koli stalež, pregleda svojo nedavno finančno uspešnost, analitik mnenja, konkurentov in prihodnje krajine za poslovni model družbe. Če menite, da gre za trdno podjetje z dobrim upravljanjem in velikimi možnostmi, je to nakup. Če imate kakršne koli pomisleke ali pridržke, pridržite, ko kliknete gumb za nakup, in počakajte, da pride varnejša naložba.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Delitev delnic je takrat, ko podjetje zniža ceno svojih delnic tako, da vsako obstoječo delnico razdeli na več delnic. Ker nova cena delnic ustreza novemu številu delnic, se vrednost delnic delnic ne spreminja in tudi tržna kapitalizacija družbe ne.
Podjetja izvedejo delitev delnic z namenom znižanja posamezne cene delnice. Nižja cena delnice lahko naredi delnice privlačnejše za širok krog vlagateljev, ki pa si vsi ne morejo privoščiti delnic, katerih cena je recimo 1000 USD.
Kaj so delitve delnic?
Delitve delnic se zgodijo, ko se podjetje odloči, da bo eno delnico razdelilo na več delnic. Na primer, podjetje lahko vzame eno delnico delnic in jo razdeli na dve delnici. Skupna skupna vrednost dveh novih delnic je še vedno enaka ceni prejšnje delnice. Če bi na primer družba ABC izvedla delitev delnic 2 za 1 in bi bila prvotna cena delnice 20 USD za eno delnico, bi bile cene novih delnic 10 USD.
Pomembno: Pri delitvi delnic imajo vlagatelji, ki so lastniki delnic, še vedno enako vloženega denarja, zdaj pa imajo več delnic.
Kako deluje delitev delnic?
Javno prodana podjetja, vključno z več milijardami vrednimi delnicami modrih čipov, to počnejo ves čas. Podjetja rastejo po zaslugi s prevzemi, lansiranjem novih izdelkov ali odkupi delnic. V določenem trenutku postane kotirana tržna vrednost delnic predraga za vlagatelje, kar začne vplivati na likvidnost trga, saj je vse manj ljudi, ki so sposobni kupiti delnico.
Recimo, da družba XYZ, s katero se trguje javno, objavi delitev delnic 2-za-1. Pred razdelitvijo ste lastnik 100 delnic, katerih cena je 80 USD, v skupni vrednosti 8.000 USD.
Po razdelitvi vaša skupna vrednost naložbe ostane enaka in znaša 8.000 USD, ker delnico delitve zabeleži cena delnice. Torej delnica 80 dolarjev po razdelitvi 2 za 1 postane zaloga 40 dolarjev. Po razdelitvi imate zdaj 200 delnic po ceni 40 USD, zato je celotna naložba še vedno vredna enakih 8.000 USD.
Vrste delnic delnic
Najpogostejše vrste delitve delnic so tradicionalne delitve delnic, na primer 2 za 1, 3 za 1 in 3 za 2. Pri delitvi delnic 2 za 1 delničar prejme dve delnici po delitvi za vsako delnico, ki jo je imel v lasti pred delitvijo. V razdelitvi 3 za 1 prejmejo tri delnice za vsako delnico, pri 3 za 2 pa tri delnice za dve.
Opomba: Če je cena delnic podjetja postala zelo velika, je po delitvi mogoče zamenjati veliko več delnic za vsako pred delitvijo.
En primer je tehnološki velikan Apple. V ponedeljek, 31. avgusta 2020, je Apple razdelil delnice 4-za-1, kar pomeni, da imajo vlagatelji, ki so imeli v lasti eno delnico, zdaj v lasti štiri delnice. Pred delitvijo delnic je ena delnica Apple stala 499,23 USD (ob zaključku v petek, 28. avgusta 2020). Po razdelitvi so delnice znašale približno 127 dolarjev. Čeprav je s tem delnica postala bolj dostopna vlagateljem, Apple ni prvič razdelil delnic. Pravzaprav je bila to peta delitev delnic od Appleovega IPO leta 1980. Na zadnji delitvi delnic junija 2014 je Apple delnice razdelil 7 za 1.
Njegova cena na delnico je bila približno 650 USD, po razdelitvi pa približno 93 USD na delnico.
Drug primer je Tesla, podjetje za električna vozila. Tesla je delnico razdelil 5-za-1 v ponedeljek, 31. avgusta 2020. Pred delitvijo je delnica Tesle stala približno 2.213 USD na delnico (ob zaključku v petek, 28. avgusta 2020). delnice so znašale približno 442 USD.
Nekateri se morda vprašajo, zakaj podjetje ne bi razdelilo delnic, dober primer pa je Berkshire Hathaway. Z leti Warren Buffett nikoli ni razdelil zalog. Po zaprtju trga 28. avgusta 2020 se je ena delnica delnic Berkshire Hathaway razreda A trgovala po ceni 327.431 ameriških dolarjev – daleč zunaj področja velike večine vlagateljev v ZDA in resnično po svetu.
Buffett je sčasoma ustvaril posebne delnice razreda B. To je primer strukture dvojnega razreda. Delnice B so se prvotno začele trgovati po 30. vrednosti delnice razreda A (delnice razreda A lahko pretvorite v delnice razreda B, ne pa obratno). Ko je Berkshire Hathaway sčasoma pridobil eno največjih železnic v državi, Burlington Northern Santa Fe, je razdelil delnice razreda B 50-za-1, tako da je vsaka delnica razreda B zdaj še manjši del delnic razreda A. Po zaprtju trga 28. avgusta 2020 se je z delnicami razreda B trgovalo po ceni 218,55 USD, kar je za vlagatelje veliko bolj dostopno
Prednosti in slabosti delitve zalog
Prednosti
Izboljša likvidnost
Olajša ponovno uravnoteženje portfelja
Prodaja prodajnih opcij poceni
Pogosto poveča ceno delnice
Slabosti
Lahko poveča volatilnost
Vse delitve delnic ne povečajo cene delnice
Izboljša likvidnost
Če se cena delnice dvigne na stotine dolarjev na delnico, ponavadi zmanjša obseg trgovanja z delnicami. Povečanje števila izdanih delnic po nižji ceni na delnico povečuje likvidnost. Ta povečana likvidnost ponavadi zmanjšuje razpon med ponudbeno in prodajno ceno, kar vlagateljem omogoča, da pri trgovanju dobijo boljše cene.
Olajša ponovno uravnoteženje portfelja
Ko je cena vsake delnice nižja, upravljavci portfelja lažje prodajo delnice, da bi kupili nove. Vsaka trgovina vključuje manjši odstotek portfelja.
Naredi prodajne prodajne opcije cenejše
Prodaja prodajne opcije je lahko zelo draga za delnice, ki trgujejo po visoki ceni. Morda veste, da prodajna opcija daje kupcu pravico, da proda 100 delnic delnic (imenovanih veliko) po dogovorjeni ceni. Prodajalec kompleta mora biti pripravljen kupiti to zalogo. Če se z delnico trguje po 1.000 USD na delnico, mora imeti prodani prodajalec na voljo 100.000 USD v gotovini, da izpolni svojo obveznost. Če se delnica trguje z 20 dolarji na delnico, morajo imeti razumnejših 2000 dolarjev.
Pogosto poveča ceno delnice
Morda je najbolj prepričljiv razlog, da podjetje razdeli svoje delnice, ta, da ponavadi zviša cene delnic. Študija Nasdaq, ki je analizirala delitve delnic s strani velikih družb od leta 2012 do 2018, je pokazala, da je zgolj napoved delitve delnic v povprečju povečala ceno delnic za 2,5%. Poleg tega je delnica, ki se je razdelila, v enem letu v povprečju presegla trg za 4,8%.
Poleg tega je raziskava dr. Davida Ikenberryja, profesorja financ na Univerzi v Koloradu, šola za poslovanje v Leedsu, pokazala, da je cena delnic, ki so se razdelile, v enem letu v povprečju presegla trg za 8% in v povprečju za 12 % v treh letih. Ikenberryjevi članki so bili objavljeni v letih 1996 in 2003, vsak pa je analiziral uspešnost več kot 1000 delnic.
Analiza Tak Yan Leung z mestne univerze v Hongkongu, Oliver M. Rui s Kitajske mednarodne poslovne šole in Steven Shuye Wang s kitajske univerze Renmin sta preučila podjetja, ki kotirajo v Hongkongu, in ugotovila tudi povišanje cen po razdelitvi.
Lahko poveča volatilnost
Delitve delnic bi lahko zaradi nove cene delnic povečale nestanovitnost na trgu. Več vlagateljev se lahko odloči za nakup delnic zdaj, ko so cenovno ugodnejše, kar bi lahko povečalo nestanovitnost delnic.
Številni neizkušeni vlagatelji zmotno menijo, da je delitev delnic dobra stvar, ker ponavadi napačno razumejo korelacijo in vzročnost. Kadar podjetje posluje res dobro, je delitev delnic skoraj vedno neizogibna, saj knjigovodska vrednost in dividende rastejo. Če oseba dovolj pogosto vidi ali sliši za ta vzorec, se lahko povežeta.
Vse delnice delnic ne povečajo cene delnice
Nekatere delitve delnic se pojavijo, ko podjetju grozi, da bo delnice delistično delistično. To je znano kot povratne delitve delnic. Medtem ko se lahko vlagatelji po obratni delitvi povišajo na delnico, se delnice po razdelitvi morda ne bodo povečale ali pa bo trajalo nekaj časa, da si opomore. Začetni vlagatelji, ki ne poznajo razlike, bi lahko na koncu izgubili denar na trgu.
Kaj so povratne delitve delnic?
Delitve, pri katerih dobite več delnic, kot ste jih imeli prej, vendar po nižji ceni na delnico, se včasih imenujejo delitve naprej. Njihovo nasprotje – ko prejmete manj delnic, kot ste jih prej imeli po višji ceni na delnico – se imenujejo obratne delitve.
Podjetje običajno izvede obratno delitev delnic, kadar je njegova cena na delnico v nevarnosti, da bo tako nizka, da bo delnica izbrisana, kar pomeni, da ne bo mogla več trgovati na borzi.
Opozorilo: Pametno bi bilo, če bi se izognili delnicam, ki so razglasile ali so pred kratkim doživele obratno delitev, razen če utemeljeno verjamete, da ima družba izvedljiv načrt za preobrat.
Dober primer obratne delitve delnic je ETF ZDA (USO). Aprila 2020 je imela obratno delitev zalog 1-za-8. Njegova cena na delnico pred razdelitvijo je bila približno 2 do 3 dolarje. V tednu po obratni delitvi delnic je znašala približno 18 do 20 USD na delnico. Tako so vlagatelji, ki so recimo vložili 40 dolarjev v 16 delnic USO po približno 2,50 dolarja, po obratni razdelitvi končali z le dvema delnicama, katerih vrednost je znašala približno 20 dolarjev.
Ključni zajtrki
Delitev delnic je takrat, ko podjetje zniža ceno svojih delnic tako, da vsako obstoječo delnico razdeli na več delnic.
Priljubljena delnica delnic je 2-za-1, kjer vlagatelji prejmejo dve delnici za vsako delnico, ki so jo prej imeli v lasti.
Velika podjetja si pogosto delijo delnice, da postanejo bolj dostopna vlagateljem.
Apple in Tesla sta si delnice razdelila 31. avgusta 2020, medtem ko Berkshire Hathaway svojih delnic razreda A še ni razdelil.
Medtem ko delitev naprej in obratno delitev ne vpliva na skupni znesek, ki ga je vlagatelj vložil v delnico ali sklad, prvo podjetje pozitivno ocenjuje in spodbuja rast, drugo pa pomaga preprečiti odstranitev delnic z delnic. izmenjave.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tržna kapitalizacija podjetja je pomemben koncept, ki bi ga moral razumeti vsak vlagatelj. Čeprav se o tržni kapitalizaciji pogosto govori v nočnih novicah in se uporablja v finančnih učbenikih, morda ne veste, kako se izračuna kapitalizacija delnic. Morda vas bo tudi zmedlo, kako se razlikuje od številk, ki se pojavijo v razpravah o združitvah in prevzemih. Na srečo je koncept dokaj enostaven in enostaven za učenje.
Opredelitev kapitalizacije delnic
Preprosto povedano, kapitalizacija delnic je znesek denarja, ki bi vas stal, če bi kupili vsako posamezno delnico, ki jo je izdala družba, po takrat veljavni tržni ceni.
Kako izračunati kapitalizacijo delnic
Formula za izračun kapitalizacije delnic je tako preprosta, kot se sliši. Za razliko od drugih finančnih podatkovnih točk ni treba upoštevati skritih trikov, čudnih domislic ali žargonskih konceptov. Potrebujete le dva podatka, število izdanih delnic in trenutno ceno delnice. Ko imate podatke, je to preprosto:
Kapitalizacija delnic je trenutna izdaja delnic, pomnožena s trenutno ceno delnice .
Primer kako izračunati kapitalizacijo delnic
Od 25. oktobra 2019 ima družba Coca-Cola Company [NYSE: KO] približno 4,28 milijarde delnic, delnice pa se prodajajo po ceni 53,75 USD na delnico. Če bi želeli kupiti vsako posamezno delnico delnic Coca-Cole na svetu, bi vas to stalo 4.280.000.000 delnic x 53,75 USD ali 230.050.000.000 USD. To je več kot 230 milijard dolarjev. Na Wall Streetu bi se tržna kapitalizacija Coca-Cole sklicevala na približno 230 milijard dolarjev.
Prednosti in slabosti kapitalizacije borz
Tečaji delnic so včasih lahko zavajajoči, če primerjamo eno podjetje z drugim. Po drugi strani kapitalizacija delnic ne upošteva posebnosti strukture kapitala, zaradi katerih je lahko cena delnic enega podjetja višja od drugega. To vlagateljem omogoča razumevanje relativne velikosti obeh podjetij. Primerjajte na primer Coca-Colo s 53,75 USD na delnico s pretočno storitvijo Netflix s 276,82 USD za delnico. Kljub eksponentno večji tečaju delnic ima slednja borzno kapitalizacijo približno 121 milijard dolarjev, kar je več kot 100 milijard dolarjev manj kot koka-kola.
To ponazarja nekatere zaplete, ki nastanejo pri razmišljanju o ceni delnice. Včasih je zaloga v vrednosti 300 USD cenejša od zaloge v višini 10 USD.
Na drugi strani je kapitalizacija delnic omejena, kaj vam lahko pove. Največji padec te meritve je, da ne upošteva dolga podjetja. Še enkrat razmislite o Coca-Coli. Konec leta 2018 je imelo podjetje okoli 29,2 milijarde USD tekočih obveznosti (dolg, davki itd.). Če bi kupili celotno podjetje, bi bili odgovorni za servisiranje in odplačilo vseh teh obveznosti. To pomeni, da medtem ko tržna kapitalizacija Coke znaša 230 milijard dolarjev, vrednost podjetja pa 259,2 milijarde dolarjev.
Ob enakih pogojih je zadnja številka tisto, kar bi potrebovali ne samo za nakup vseh navadnih delnic, temveč tudi za poplačilo celotnega dolga podjetja. Vrednost podjetja je natančnejši pokazatelj določitve prevzemne vrednosti podjetja.
Druga glavna slabost uporabe tržne kapitalizacije kot posrednika za uspešnost podjetja je ta, da ne upošteva delitev, kot so odcepitve, odcepitve ali dividende, ki so izjemno pomembne pri izračunu koncepta, znanega kot “skupni donos . ” Marsikateremu novemu vlagatelju se zdi nenavadno, vendar lahko skupni donos povzroči, da vlagatelj zasluži, tudi če gre podjetje v stečaj. Za enega ste morda v preteklih letih zbirali dividende. Podjetje bi lahko tudi odkupili, vaše delnice pa bi lahko kupili dokončno ali jih prenesli na delnice nove matične družbe.
Uporaba tržne kapitalizacije za oblikovanje portfelja
Številni poklicni vlagatelji delijo svoj portfelj glede na velikost tržne kapitalizacije. Ti vlagatelji to počnejo, ker verjamejo, da jim to omogoča, da izkoristijo dejstvo, da so manjša podjetja v preteklosti hitreje rasla, večja podjetja pa imajo več stabilnosti in več izplačujejo dividende.
Tu je razčlenitev vrste kategorij tržne kapitalizacije, na katere se boste verjetno sklicevali, ko začnete vlagati. Natančne opredelitve so po robovih nekoliko nejasne, vendar je to precej dobro vodilo.
Mikro kapica : Izraz mikro kapica se nanaša na podjetje z borzno kapitalizacijo manj kot 250 milijonov dolarjev.
Majhna zgornja meja : Izraz majhna zgornja meja se nanaša na podjetje z borzno kapitalizacijo od 250 do 2 milijardi dolarjev.
Srednja kapica: Izraz srednja kapica se nanaša na podjetje z kapitalizacijo delnic od 2 do 10 milijard dolarjev.
Velika kapica : Izraz velika kapica se nanaša na podjetje z kapitalizacijo delnic od 10 do 100 milijard dolarjev.
Mega cap : Izraz mega cap ali zelo velik limit se nanaša na podjetje z kapitalizacijo delnic več kot 100 milijard USD.
Pri uporabi teh opredelitev še enkrat preverite podrobnosti. Na primer, analitik bi lahko družbo z borzno kapitalizacijo 5 milijard dolarjev označil za veliko kapico, odvisno od okoliščin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zaloge so naložba, ki vam omogoča lastništvo dela javne družbe.
Preberite več o zalogah, kako delujejo in kako lahko prispevajo k vašemu bogastvu.
Kaj so zaloge?
Delnice predstavljajo lastništvo družbe, s katero se javno trguje. Ko kupite delnice podjetja, postanete delni lastnik tega podjetja. Na primer, če ima podjetje 100.000 delnic in jih kupite 1.000, imate v lasti 1%. Lastništvo delnic vam omogoča, da zaslužite več od rasti podjetja in vam daje glasovalne pravice delničarjev.
Alternativno ime : Delnice, Kapital
Kako delujejo zaloge
Podjetja prodajajo zaloge, da pridobijo dodatna sredstva za rast poslovanja, lansiranje novih izdelkov ali odplačilo dolga. Prvič, ko podjetje objavi delnice javnosti, se imenuje začetna javna ponudba (IPO). Po IPO lahko delničarji svoje delnice prodajo na borzi – kjer cene temeljijo na ponudbi in povpraševanju.
Več ljudi kot prodaja zalog, nižja bo cena; več ljudi bo kupilo delnico, višja bo cena. Na splošno ljudje kupujejo ali prodajajo delnice na podlagi pričakovanj o dobičku ali dobičku podjetij. Če trgovci menijo, da je zaslužek podjetja visok ali se bo še povečal, ponujajo ceno delnice.
Eden od načinov, kako delničarji povrnejo naložbo, je prodaja delnic po višji ceni, kot so bile kupljene. Če se podjetje ne obnese dobro in se njegovi deleži zmanjšajo, lahko njegovi delničarji ob prodaji izgubijo del ali celo celo naložbo.
Opomba: Dobiček od prodaje delnic je znan kot kapitalski dobiček.
Drugi način dobička delničarjev je izplačilo dividend, ki so četrtletna izplačila, razdeljena na delnico iz dobička podjetja. To je način za nagrajevanje in spodbujanje delničarjev – dejanskih lastnikov podjetja – za naložbe. Še posebej pomembno je za podjetja, ki so donosna, vendar morda ne rastejo hitro.
Tretji, bolj tvegan način pridobivanja dobička iz delnic je izpeljanih finančnih instrumentov, ki svojo vrednost pridobivajo iz osnovnih sredstev, kot so delnice in obveznice. Delniške opcije vam omogočajo nakup ali prodajo delnic po določeni ceni do dogovorjenega datuma.
Klicna možnost je pravica do nakupa po določeni ceni. Ko cena delnice naraste, zaslužite tako, da jo kupite po fiksni nižji ceni in prodate po današnji ceni. Prodajna opcija je pravica do prodaje po določeni ceni. Zaslužite, ko cena delnic pade. V tem primeru ga kupite po jutrišnji nižji ceni in prodate po dogovorjeni višji ceni.
Pomembno: Večina finančnih načrtovalcev bo posameznim vlagateljem svetovala, naj se dolgoročno odločajo za nakup in držanje delnic v raznolikem portfelju, da bodo z najmanjšim tveganjem dosegli najvišjo donosnost.
Vrste zalog
Obstajata dve glavni vrsti zalog: navadne in prednostne. Zaloge, ki jim sledimo na industrijskih povprečjih Dow Jones in S&P 500, so pogoste; njihove vrednosti so odvisne od tega, kdaj se z njimi trguje. Navadni lastniki delnic lahko glasujejo o zadevah korporacije, kot so upravni odbor, združitve in prevzemi ter prevzemi.
Če pa gre podjetje v stečaj in likvidira svoje premoženje, so lastniki navadnih delnic zadnji na vrsti za izplačilo po imetnikih obveznic podjetja in prednostnih delničarjih.
Poleg teh dveh vrst zalog obstajajo tudi drugi načini za razvrstitev zalog glede na značilnosti podjetij, ki so jih izdale. Ta različna združenja izpolnjujejo različne potrebe delničarjev. Zaloge je mogoče razvrstiti po panogah, vključno z:
Osnovni materiali : Podjetja, ki pridobivajo naravne vire
Konglomerati : globalna podjetja v različnih panogah
Potrošno blago : podjetja, ki prodajajo blago na drobno širši javnosti
Finančne: banke, zavarovalnice in nepremičninske družbe
Zdravstveno varstvo : ponudniki zdravstvenih storitev, zdravstveno zavarovanje, dobavitelji medicinske opreme in farmacevtske družbe
Industrijsko blago : proizvodna podjetja
Storitve : Podjetja, ki izdelke dostavljajo potrošnikom
Tehnologija : Računalnik, programska oprema in telekomunikacije
Komunalije : Električna, plinska in vodovodna podjetja
Prav tako jih je mogoče razvrstiti glede na potencial in vrednost. Pričakuje se, da bodo zaloge rasti hitro rasle, vendar običajno ne izplačajo dividend. Včasih podjetja morda še ne ustvarjajo dobička, vendar vlagatelji verjamejo, da se bo cena delnic zvišala. To so običajno mlajša podjetja, ki imajo veliko prostora za rast podjetja in dodatek k svojemu poslovnemu modelu.
Vrednostne delnice prinašajo dividende, saj se pričakuje, da se cena same delnice ne bo močno povečala. To so običajno velika podjetja, ki niso vznemirljiva, zato jih je trg ignoriral. Pametni vlagatelji vidijo ceno kot podcenjeno za to, kar podjetje ponuja.
Zaloge modrih čipov so pošteno cenjene in morda ne bodo hitro rasle, vendar so se skozi leta izkazale kot zanesljiva podjetja v stabilnih panogah. Izplačujejo dividende in veljajo za varnejšo naložbo kot zaloge rasti ali vrednosti. Imenujejo se tudi zaloge dohodka.
Ključni zajtrki
Zaloge predstavljajo lastništvo podjetja.
Primarni način zaslužka z delnico je povečanje cene delnice in izplačila dividend.
Zaloge lahko razvrstimo po sektorjih, vrednotenju ali vrednosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naložbe v delnice so lahko učinkovit način za pridobivanje bogastva skozi čas. Če se naučite pametnega in potrpežljivega vlaganja v življenju, lahko prinesete donos, ki daleč presega najskromnejši dohodek. Skoraj vsak član Forbesovega 400 najbogatejših Američanov je na seznam prišel leta 2019, ker je imel v lasti velik paket delnic javne ali zasebne korporacije.
Vse se začne z razumevanjem, kako deluje borza, kakšni so vaši naložbeni cilji in ali lahko obvladate veliko ali le malo tveganja.
Kaj so zaloge?
Zaloge so kapitalske naložbe, ki predstavljajo zakonito lastništvo podjetja. Delni lastnik podjetja postanete ob nakupu delnic.
Korporacije izdajajo delnice za zbiranje denarja in so na voljo v dveh različicah: običajni ali prednostni. Navadne delnice dajejo delničarju sorazmeren delež v dobičku ali izgubi podjetja, prednostne delnice pa imajo vnaprej določeno izplačilo dividende.
Opomba: Ljudje običajno govorijo o običajnih zalogah, ko govorijo o nakupu zalog.
Naložbe v zaloge
Lahko imate koristi od lastništva delnic, ko se cena delnice poveča, ali od četrtletnih izplačil dividend. Naložbe se sčasoma kopičijo in lahko zaradi obrestnih obresti prinesejo trden donos, kar omogoča, da vaše obresti začnejo prinašati obresti.
Na primer, lahko naložite začetno naložbo v višini 1000 USD in nameravate vsak mesec dodati 100 USD za 20 let. Po 20 letih bi končali s 75.457,50 USD, čeprav ste sčasoma prispevali le 25.000 USD, če letno donosite 10% obresti.
Benjamin Graham je znan kot oče dragocenega vlaganja in pridigal je, da bo treba pravi denar za vlaganje zaslužiti – tako kot večina v preteklosti – ne z kupovanjem in prodajo, temveč z lastništvom in posedovanjem vrednostnih papirjev, prejemanjem obresti in dividende ter koristi njihovemu dolgoročnemu povečanju vrednosti.
Zakaj cene delnic nihajo
Borza deluje kot dražba. Kupci in prodajalci so lahko posamezniki, korporacije ali vlade. Cena delnice se bo znižala, ko bo prodajalcev več kot kupcev. Cena se bo dvignila, ko bo kupcev več kot prodajalcev.
Uspešnost podjetja ne vpliva neposredno na njegovo ceno delnic. Odzivi vlagateljev na uspešnost odločajo o nihanju cene delnice. Več ljudi bo želelo imeti delnice, če bo podjetje poslovalo dobro in posledično zvišalo ceno. Nasprotno je, če podjetje premalo deluje.
Kapitalizacija delniških trgov
Tržna kapitalizacija delnice (kapica) je vsota vseh izdanih delnic, pomnožena s ceno delnice. Na primer, tržna kapitalizacija podjetja bi znašala 50 milijonov dolarjev, če bi imela 1 milijon delnic v ceni po 50 dolarjev.
Tržna kapitalizacija ima večji pomen kot cena delnice, ker vam omogoča, da ocenite podjetje v okviru podobnih podjetij v svoji panogi. Podjetja z majhno kapitalsko kapitalizacijo s 500 milijoni dolarjev ne bi smeli primerjati z velikim podjetjem v vrednosti 10 milijard dolarjev. Podjetja so običajno razvrščena po tržni omejitvi:
Majhna kapica : 300 do 2 milijard dolarjev
Srednja kapica : med 2 in 10 milijardami dolarjev
Velika kapica : 10 milijard USD ali več
Delitve delnic
Delitev delnic se zgodi, ko podjetje poveča skupne delnice z delitvijo tistih, ki jih ima trenutno. To se običajno opravi v razmerju 2: 1.
Na primer, morda imate 100 delnic delnice po ceni 80 USD na delnico. V primeru delitve delnic bi imeli 200 delnic po ceni 40 USD. Število delnic se spremeni, vendar skupna vrednost, ki jo imate v lasti, ostaja enaka.
Delitve zalog se pojavijo, ko cene naraščajo tako, da odvračajo in prikrajšajo manjše vlagatelje. Obseg trgovanja lahko povečajo tudi tako, da ustvarijo večji nakupni sklad.
Opomba: Pri naložbah pričakujte delitev delnic.
Vrednost zalog v primerjavi s ceno
Cena delnice podjetja nima nič skupnega z njeno vrednostjo. Zaloga v višini 50 dolarjev bi lahko bila dragocenejša od zaloge v višini 800 dolarjev, ker cena delnice sama po sebi ne pomeni ničesar.
Razmerje med ceno in dobičkom ter neto sredstvi je tisto, kar določa, ali je zaloga precenjena ali podcenjena. Podjetja lahko umetno vzdržujejo cene tako, da nikoli ne izvedejo delitve delnic, vendar nimajo osnovne temeljne podpore. Ne predpostavljajte samo na podlagi cene.
Kaj so dividende?
Dividende so četrtletna izplačila, ki jih podjetja pošljejo svojim delničarjem. Naložbe na dividende se nanašajo na portfelje z delnicami, ki dosledno izplačujejo dividende skozi vsa leta. Te zaloge ustvarjajo zanesljiv pasivni tok dohodka, ki je lahko koristen pri upokojitvi.
Vendar delnice ne morete oceniti samo po njeni ceni dividende. Včasih bodo podjetja povečala dividende kot način privabljanja vlagateljev, ko bo osnovno podjetje v težavah.
Nasvet: Vprašajte se, zakaj uprava ne investira nekaj tega denarja v podjetje za rast, če podjetje ponuja visoke dividende.
Zaloge modrega čipa
Delnice modrih čipov, ki so ime dobile po pokru, kjer je najcenejša barva čipov modra, so znana in uveljavljena podjetja, ki so v preteklosti izplačevala dosledne dividende ne glede na gospodarske razmere.
Vlagatelji so jim všeč, ker običajno rastejo stopnje dividend hitreje kot stopnja inflacije. Lastnik poveča dohodek, ne da bi moral kupiti še en delež. Zaloge modrih žetonov niso nujno bleščeče, vendar imajo običajno trdne bilance stanja in stabilne donose.
Prednostne zaloge
Prednostne delnice se zelo razlikujejo od delnic navadnih delnic, ki jih ima večina vlagateljev. Imetniki prednostnih delnic so vedno prvi, ki dobijo dividende, in bodo prvi, ki bodo izplačani v primeru stečaja. Vendar cena delnic ne niha tako kot navadne delnice, zato lahko nekatere družbe z hiperrastjo zamudijo.
Prednostni delničarji tudi nimajo glasovalnih pravic na volitvah v družbe. Te delnice so hibrid navadnih delnic in obveznic.
Iskanje zalog za vaš portfelj
Naložbene ideje lahko prihajajo od marsikje. Če želite navodila strokovnih raziskovalnih služb, se lahko obrnete na podjetja, kot je Standard & Poor’s (S&P), ali na druge spletne vire, ki vam lahko povedo o nastajajočih podjetjih. Ogledate si lahko svojo okolico in ugotovili, kaj ljudi zanima, če vaš čas za brskanje po spletnih straneh za naložbe ne zveni privlačno.
Poiščite trende in podjetja, ki bi jim lahko koristila. Sprehodite se po prehodih vaše trgovine z očmi, kaj se poraja. Vprašajte svoje družinske člane, kateri izdelki in storitve jih najbolj zanimajo in zakaj.
Opomba: Morda boste našli priložnosti za vlaganje v zaloge v številnih panogah, od tehnologije do zdravstvene oskrbe.
Pomembno je tudi razmisliti o diverzifikaciji zalog, v katere vlagate. Razmislite o zalogah za različna podjetja v različnih panogah ali celo o različnih zalogah za organizacije z različnimi tržnimi omejitvami. Še bolje razpršen portfelj bo imel v sebi tudi druge vrednostne papirje, kot so obveznice, ETF ali blago.
Kako kupiti zaloge
Zaloge lahko kupite neposredno prek posredniškega računa ali ene od številnih naložbenih aplikacij, ki so na voljo. Te platforme vam omogočajo nakup, prodajo in shranjevanje kupljenih zalog v domačem računalniku ali pametnem telefonu. Edine razlike med njimi so večinoma v honorarjih in razpoložljivih virih.
Tako tradicionalne borznoposredniške družbe, kot sta Fidelity ali TD Ameritrade, kot novejše aplikacije, kot sta Robinhood ali Webull, občasno ponujajo posle brez provizije. Tako je veliko lažje kupovati delnice, ne da bi vas skrbele provizije, ki vam bodo zaupale donose.
Nasvet: V investicijski klub se lahko vključite tudi, če ne želite iti sam. Če se mu pridružite, lahko dobite več informacij po razumni ceni, vendar traja veliko časa, da se sestanete z ostalimi člani kluba, ki imajo lahko različne stopnje strokovnega znanja. Morda boste morali pred vlaganjem del sredstev združiti na klubski račun.
Izbira borznega posrednika
Obstajata dve vrsti borznih posrednikov: popolna ponudba in popust.
Posredniki s popolnimi storitvami prilagajajo priporočila in zaračunavajo višje pristojbine, stroške storitev in provizije. Večina vlagateljev je zaradi raziskav in virov, ki jih ponujajo ta podjetja, pripravljena plačati te višje honorarje.
Večina raziskovalne odgovornosti je na vlagatelju z diskontnim posrednikom. Posrednik ponuja le platformo za trgovanje in po potrebi podporo strankam.
Novejši vlagatelji lahko izkoristijo vire, ki jih nudijo posredniki s polnimi storitvami, medtem ko se pogosti trgovci in izkušeni vlagatelji, ki izvajajo lastne raziskave, nagibajo k platformam brez provizij.
Možnost je tudi upravitelj denarja. Denarni upravitelji za vas izberejo in kupijo delnice, vi pa jim plačate zajetno provizijo – običajno odstotek celotnega portfelja. Ta dogovor traja najmanj časa, ker se lahko z njimi sestanete le enkrat ali dvakrat na leto, če se upravnik dobro znajde.
Če želite nizke provizije, boste morda morali vložiti več časa za upravljanje naložb. Verjetno boste morali plačati višje pristojbine, če želite preseči trg ali če želite ali potrebujete veliko nasvetov.
Prodaja zalog
Vedeti, kdaj prodati, je enako pomembno kot kupiti zaloge. Večina vlagateljev kupuje, ko delniški trg narašča, in prodaja, ko pada, vendar modri vlagatelj sledi strategiji, ki temelji na njihovih finančnih potrebah.
Bodite pozorni na glavne tržne indekse. Trije največji ameriški indeksi so:
Industrijsko povprečje Dow Jones
S&P 500
Nasdaq
Brez panike, če vnesejo popravek ali zrušijo. Ti dogodki ponavadi ne trajajo dolgo, zgodovina pa je pokazala, da se bo trg spet povzpel. Izguba denarja ni nikoli zabavna, vendar je pametno prebroditi nevihto trga navzdol in zadržati svoje naložbe, ker se lahko znova povečajo.
Spodnja črta
Če se boste naučili, kako vlagati v delnice, lahko traja nekaj časa, vendar boste na poti, da zgradite svoje bogastvo, ko ga obesite. Preberite različna spletna mesta za naložbe, preizkusite različne posrednike in aplikacije za trgovanje z delnicami ter raznolikost svojega portfelja zaščitite pred tveganji. Upoštevajte toleranco do tveganj in finančne cilje, preden se tega zavedate, se boste lahko imenovali delničar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pomembno je, da se občasno zdravite zaradi lastnega duševnega zdravja in sreče. Če proračun za odpustke ne vključite v proračun, pa lahko škoduje vašemu finančnemu stanju, če niste previdni. Na srečo obstajajo načini, kako se zdraviti in obdržati svoje finance, tudi če imate omejen proračun.
Kaj pomeni zdraviti se?
“Ko se zdravite, naredite nekaj, česar čas in denar ne dopuščajo redno,” je za The Balance po e-pošti povedal Paul Gaudio, pooblaščeni finančni načrtovalec pri družbi Bryn Mawr Trust. To je dejavnost ali nakup, v katerem uživate vsake toliko, ne pa vsak dan.
Pomeni lahko različne stvari, od katerih mnoge sploh ne stanejo denarja.
“Na primer, lahko izklopite telefon, berete, pišete ali se preprosto sprostite na kavču,” je za The Balance po elektronski pošti povedal Mike Kayes, pooblaščeni finančni svetovalec (CFA) pri Willingdon Wealth Management. “Glede na to, da so številni dnevi lahko zasedeni in stresni, boste morda našli miren čas za osvežilno poslastico.”
Kdaj si lahko privoščite?
Čeprav je morda v redu, če si vaš prijatelj privošči, kadar koli želi, je morda bolj smiselno, da to počnete tedensko ali mesečno.
Opomba: Ni enoličnega odgovora na to, kako pogosto si lahko privoščite, saj je vse odvisno od cene vaših »dobrot«, dohodka, proračuna in dolgoročnih finančnih ciljev.
“Da bi se lažje prepuščal, moram najprej žrtvovati,” je dejal Kayes. »Kot desetletnica zelo pozorno spremljam prehrano, obožujem pa tudi sladoled. Torej, jem sladoled enkrat na teden, da si “privoščim”, kadar ga raje uživam vsak dan. “
Kayes je trdno prepričan, da čeprav odpustki ne bi smeli stati veliko, bi morali najprej vključevati žrtve. Če rezervirate sredstva za dražje uživanje, kot je pobeg med vikendom ali čudovit obrok, je to žrtev, kot je nadurno delo, obisk stranskega nastopa ali odplačilo dolga. Bolj ko se žrtvujete, večja in pogostejša bodo vaša odpuščanja.
Kako pripraviti proračun za vaše odpustke
Če si želite privoščiti odpustke, najprej določite in določite finančne cilje, na primer plačilo dolga s kreditno kartico in študentska posojila ali preprosto plačilo vseh mesečnih računov, preden porabite kateri koli denar. Razumejte, kje ste trenutno in kje upate v prihodnosti, da boste lahko določili idealen proračun za svojo situacijo.
“Ko pogledate svoje prihodke in odhodke, boste odkrili, koliko lahko namenite odpustkom, hkrati pa še vedno ostanete na cilju, da dosežete svoje cilje,” je v elektronski pošti za The Balance dejal David Abate, CFP pri strateškem partnerstvu za bogastvo. Abate je predlagal nekaj načinov proračuna, med drugim:
Najprej plačajte sebi : izračunajte mesečne prihranke, ki jih potrebujete za doseganje svojih finančnih ciljev. Nato najprej plačajte sami, tako da ta znesek samodejno položite na bančni račun neposredno s plačilne kartice. Ko upoštevate fiksne stroške, kot sta stanovanje in prevoz, lahko preostale dolarje porabite za svoje diskrecijske stroške z najvišjo prioriteto. Ta metoda lahko zagotovi, da se vaše navade pravilno uskladijo z vašimi cilji.
Metoda kuverte : Odlična ideja je, če denar daste v kuverte z različnimi kategorijami, kot so živila, bencin in odpust. Nato denar, ki ga imate v tej kuverti za to kategorijo, porabite samo vsak mesec. Način kuverte vam lahko da občutek opolnomočenja in vam omogoči, da sredstva dodelite glede na svoje prednostne naloge.
Nasvet: Drug način proračuna, ki je morda primeren za vas, je proračun 50/20/30 , ki vam lahko pomaga, da svojo mesečno plačilo odnesete domov za potrebe, prihranke in svoje potrebe (razvajanja).
Nasveti za samozadostno zdravljenje
Obstajajo različni načini, kako se lahko zdravite z omejenim proračunom. Abate je priporočil, da postanete kreativni in razmislite o alternativah z nižjimi stroški, zaradi katerih se ne počutite, kot da se preveč žrtvujete.
Organizirajte knjižni klub: Namesto da bi porabili veliko denarja za družabne dejavnosti z najdražjimi, zaženite knjižni klub, kjer se lahko člani osebno sestanejo ali skoraj razpravljajo o knjigi in skupaj uživajo v svoji najljubši hrani in pijači.
Obiščite park: Po celotni ZDA je veliko mestnih, okrožnih in narodnih parkov, ki večinoma omogočajo prost vstop. Vsake toliko časa obiščite lokalnega, da se malo napihnete in se potopite v čudovite razglede.
Prostovoljec: Spoznajte nove ljudi in jih s prostovoljnimi aktivnostmi vrnite svoji skupnosti. Prostovoljno se lahko prijavite v zavetišču za živali, jušni kuhinji ali lokalni neprofitni organizaciji.
Sprostite se v vroči kopeli: Po dolgem, težkem dnevu si privoščite vročo kopel in poslušajte svojo najljubšo glasbo. Na ta način se lahko sprostite in sprostite v udobju svojega doma, ne da bi zapravili niti drobiž.
Kupite kvaliteten aparat za kavo: če vas mika, da bi se vsak dan odpeljali po starteju po kavi, si namesto tega naložite v kvaliteten aparat za kavo in si doma pripravite pijače.
Spodnja črta
Ne pozabite, da si lahko privoščite. V resnici boste s tem lahko zdravi in zdravi, ne da bi pri tem ogrozili svoje finance. Prepričajte se, da si ustrezno privoščite odpustke. Če v vašem proračunu ni prostora za privoščitev, ga spremenite tako, da ne boste porabili toliko za druge stroške.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mreža kreditnih kartic pooblašča, obdeluje in določa pogoje transakcij s kreditnimi karticami ter prenaša plačila med kupci, trgovci in njihovimi bankami.
Ugotovite, kako se obdelujejo plačilne transakcije in kje je (ali ne) verjetno sprejeta vaša kartica, da boste kar najbolje izkoristili vaše nakupe s plastiko.
Kaj je mreža kreditnih kartic?
Ko potapljate, tapnete ali podrsate s kreditno kartico, da opravite nakup v trgovini ali vnesete številko kartice v spletu, od izdajatelja kartice zahtevate, da trgovcu plača. Toda to plačilo mora najprej opraviti mreža kreditnih kartic.
Mreže kreditnih kartic posredujejo informacije med trgovsko banko prevzemnico in banko izdajateljico ali izdajateljem kartice (finančna institucija, ki vam je izdala kartico v imenu mreže, kot sta Mastercard ali Visa), da se odločijo, ali lahko opravite nakup ali ne, in olajšajo nakup.
Opomba: Mreži Visa in Mastercard pokrivata kreditne kartice, debetne kartice, predplačniške debetne kartice in darilne kartice. Omrežje American Express vključuje samo kreditne kartice, darilne kartice in predplačniške debetne kartice, mreža Discover pa vključuje kreditne kartice in debetne kartice prek svojega povratnega gotovinskega računa.
Kako delujejo mreže kreditnih kartic
Čeprav ta plačilna omrežja delujejo v zakulisju, je postopek dokaj enostaven. Spodaj je podroben primer delovanja omrežja kreditnih kartic, ko s kartico kupujete.
Če želite plačati frizuro v višini 50 USD, s kartico ABCD Bank Visa povlecite ali potopite kartico na prodajnem sistemu Lola’s Hair Salon (POS).
Lola POS posreduje podatke o vaši kartici in znesek v dolarjih banki Lola (banka prevzemnica).
Ta banka nato pošlje zahtevo v omrežje vaše kartice, Visa.
Nato mreža Visa elektronsko “govori” z izdajateljem vaše kartice ABCD Bank, da bi ugotovila, ali odobriti ali zavrniti transakcijo.
Banka ABCD odobri transakcijo, omrežje pa jo pošlje nazaj v sistem Lola POS. Izdajatelj kartice vam za transakcijo zaračuna 50 USD, banka Lola pa prejme 50 USD (minus provizije).
Celoten postopek je hiter in poteka v nekaj sekundah.
Vrste omrežij kreditnih kartic
Obstajajo štiri glavna podjetja, ki delujejo kot mreže kreditnih kartic za obdelavo plačil:
Visa : To je samo plačilno omrežje; to pomeni, da ne izda kreditnih kartic neposredno potrošnikom, čeprav boste na številnih karticah videli logotip Visa, da bi prepoznali njihovo povezanost s plačilno mrežo kartice. Visa nadzira tudi ugodnosti Visa Signature, povezane z nekaterimi kreditnimi karticami, kot so privilegiji za premium najem avtomobila in hotelske ugodnosti.
Mastercard : Še enkrat, to je samo mreža kreditnih kartic. Ima pa svoj nabor zaščitnih kartic in ugodnosti, kot so zaščita pred krajo identitete in razširjena jamstva.
American Express : American Express je mreža kreditnih kartic in izdajatelj kartic, ki izdaja kreditne kartice in obdeluje plačila za kartice z njegovim logotipom. Ponuja tudi ugodnosti za imetnike kartic, kot je potovalno zavarovanje.
Odkrijte : omrežje kartic in izdajatelj kartic ponujata ugodnosti, kot je sekundarno zavarovanje avtomobilskih trkov.
Nasvet: Ko kupujete v novi trgovini ali na neznanem kraju, predhodno raziščite, katere mreže kreditnih kartic sprejemajo. Razmislite o tem, da bi v denarnici hranili več (in različnih) kartic iz različnih omrežij kartic ali zgolj staro gotovino, da boste vedno imeli možnost rezervnega plačila. Upoštevajte: Kreditne kartice trgovin na drobno lahko delujejo na lastnih, manjših mrežah kreditnih kartic, kar vam omogoča, da nakupe s svojo kartico kupujete samo v teh trgovinah.
Zakaj je vaša mreža kreditnih kartic pomembna
Plačilno omrežje, s katerim deluje vaša kartica, je pomembno, ker trgovci ne smejo sprejemati kreditnih kartic iz vseh plačilnih omrežij. Trgovina ali bencinska črpalka lahko sprejema kreditne kartice Mastercard ali Visa, ne pa tudi kreditnih kartic American Express ali Discover. Če potujete, se omrežja kartic v tujini lahko razlikujejo od tistih, ki ste jih vajeni v ZDA. Če rutinsko trošite denar pri istih trgovcih ali imate več kreditnih kartic, ki delujejo v različnih omrežjih kart, to morda ne bo problem. Če pa nameravate potovati zunaj ZDA in imate kartice le iz enega omrežja, kot je American Express, si oglejte spletne zemljevide mest sprejema na spletnem mestu omrežja kartic.
Banke prevzemnice za obdelavo plačil s kartico plačujejo medsebojne izmenjave in druge provizije, zato trgovci včasih izberejo in sprejmejo mreže kreditnih kartic glede na stroške. Pristojbine se razlikujejo, vendar so nekatera omrežja za prodajalce dražja od drugih. Na primer, American Express običajno zaračunava višje provizije od svojih konkurentov. Če prodajalec natančno spremlja spodnjo vrstico, se lahko odloči za sprejemanje plačil samo v omrežjih z nizkimi provizijami. To lahko zanje prihrani denar, a za vas neprijetno.
Ključni zajtrki
Mreža kreditnih kartic ureja avtorizacijo in obdelavo transakcij s kreditnimi karticami.
Ta omrežja prenašajo informacije med bankami prevzemnicami in izdajateljicami, da olajšajo transakcije.
Obstajajo štiri glavna omrežja kreditnih kartic, omrežje, na katerem deluje vaša kartica, pa odvisno od tega, s kom in kje lahko poslujete s kreditno kartico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Študentska posojila in kreditne kartice so dve najpogosteje zadolženi vrsti in dve najtežji za odplačilo. Osredotočanje na en dolg naenkrat je najučinkovitejši način za poplačilo več dolgov. Z uporabo te strategije boste plačali velika pavšalna plačila samo enemu dolgu in minimalna plačila vsem ostalim. Ugotoviti, ali najprej odplačati študentska posojila ali kreditne kartice, je težko.
Preden si prizadevate za agresivno odplačevanje katere koli vrste dolga, se prepričajte, da ste trenutno seznanjeni s plačili na vseh svojih računih. Ne koristi vam, če popolnoma ignorirate plačila enega dolga, da boste lahko odplačali drugega. Ne samo, da bo zaostajanje škodovalo vaši kreditni oceni, ampak bo tudi otežilo dohitevanje in izplačilo računa.
Če želimo razmisliti, ali bomo najprej plačali študentska posojila ali kreditne kartice, bomo dolgove razporedili med seboj v nekaj pomembnih kategorijah odplačevanja. “Loser” v vsaki kategoriji dobi točko. Dolg z največ točkami na koncu je tisti, ki ga morate najprej plačati. Upoštevajte naslednje dejavnike odplačevanja:
Posledice neplačila
Sposobnost odpovedi dolga
Prožnost odplačevanja
Enostavnost dohitevanja zapadlih plačil
Dolgoročni stroški dolga
Skupna stanja
Enostavnost zadolževanja tudi z dolgom
Posledice neplačila
Tako študentska posojila kot kreditne kartice so vrsta nezavarovanega dolga. To pomeni, da ni nobenega zavarovanja, vezanega na dolg, kot pri hipoteki ali posojilu za avto. Če zaostajate pri plačilih, upnik ali posojilodajalec ne more samodejno prevzeti nobenega vašega premoženja za poplačilo dolga. Izjema so zvezna študentska posojila. V nekaterih primerih se lahko zadržijo vaša vračila davka za poravnavo neplačanih zveznih študentskih posojil.
Neplačilo obeh vrst dolga bo vplivalo na vašo kreditno sposobnost. Po nekaj mesecih zgrešenih plačil lahko upnik ali posojilodajalec za izterjavo dolga najame tretjega izterjevalca dolga. Lahko vas tožijo zaradi zapadlih dolgov in tožba lahko privede do sodbe proti vam. S sodbo lahko sodišče odobri odvzem plač ali bančno dajatev. Ta pot zbiranja se lahko zgodi pri zapadlih kreditnih karticah ali plačilih študentskega posojila.
Sodba : Možnost vračila davkov nekoliko poslabša neplačevanje študentskih posojil. Študentska posojila dobijo točko v tem krogu.
Ena največjih razlik med študentskimi posojili in kreditnimi karticami je sorazmerna enostavnost odpisa dolga v stečaju. Možno je, da se dolg študentskega posojila odpravi v stečaju, vendar je dokazno breme težje.
Dokazati morate, da bi plačilo dolga povzročilo, da bi živeli nižje od najnižjega življenjskega standarda, da ne bi mogli plačevati za velik del odplačilnega obdobja in da ste že (neuspešno) poskušali delati pri posojilodajalcu določite načrt plačil. Ta raven dokazov običajno ni potrebna za odpis dolga s kreditne kartice v stečaju.
Nekatera študentska posojila so primerna za programe odpuščanja, ki bodo odpravili del ali celoten dolg. Ta vrsta odpusta dolga ni na voljo pri kreditnih karticah. V nekaterih primerih lahko izdajatelji kreditnih kartic prekličejo del neporavnanega stanja v okviru sporazuma o poravnavi, za katerega se dogovorite.
Vendar te vrste pogodb o poravnavi niso pogoste, škodujejo vašemu kreditnemu stanju in so običajno sklenjene samo z računi kreditnih kartic, ki zapadejo v plačilo. Če je vaš račun v dobrem stanju, izdajatelj vaše kreditne kartice ne bo sklenil pogodbe o poravnavi.
Razsodba : Študentska posojila se lahko odpustijo in razrešijo v stečaju (v nekaterih primerih). Kreditne kartice izgubijo to kategorijo, saj sta edini možnosti za preklic dolga – stečaj in poravnava – škodljivi za vašo kreditno sposobnost.
Možnosti odplačevanja študentskega posojila so veliko bolj prilagodljive kot tiste, ki so na voljo za kreditne kartice. Posojilodajalci imajo pogosto več plačilnih načrtov, ki jih lahko izberete glede na svojo plačilno sposobnost. Na primer, večina posojilodajalcev ponuja načrt odplačevanja na podlagi dohodka, ki lahko niha glede na vaše prihodke in odhodke. Strpnost in odlog sta tudi možnosti, ki vam jih lahko da posojilodajalec, če plačil ne morete izvesti ali če se znova vpišete v šolo.
Kreditne kartice imajo minimalno minimalno plačilo, ki ga morate opraviti vsak mesec, da ohranite kreditno kartico v dobrem stanju. Po želji lahko plačate več kot minimalno, da prej izplačate stanje.
Če si ne morete privoščiti minimalnega plačila s kreditno kartico, nimate prav veliko možnosti. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic ponujajo težave, ki znižujejo vašo obrestno mero in mesečno plačilo.
Na žalost so ti programi pogosto na voljo samo, če ste že zaostali pri plačilih. Svetovanje o potrošniških kreditih je še ena možnost upravljanja plačil s kreditno kartico. Vendar se lahko s kreditnimi karticami poljubite (vsaj začasno), če v kreditno svetovalno agencijo vnesete načrt upravljanja dolgov.
Razsodba : Študentska posojila imajo več možnosti odplačevanja, med katerimi lahko izbirate glede na vaše finančno stanje. Ker imajo kreditne kartice manj prilagodljive možnosti odplačevanja, jih morate najprej odplačati.
Imate več možnosti, kako nadoknaditi zapadlost študentskega posojila. Vaš posojilodajalec bo morda lahko za nazaj uporabil odpoved na vaš račun in v bistvu preklical vsa predhodno zgrešena plačila.
Posojilodajalec bo morda lahko zapadli znesek dodal nazaj na vaše posojilo in preračunal mesečna plačila. Čeprav to lahko pomeni višja mesečna plačila, vas vseeno ujame.
Ko zaostanete pri plačilih s kreditno kartico, boste običajno morali plačati celotno zapadlo stanje, da bo račun spet aktualen. Ko je vaš račun kreditne kartice bremenjen, ga ni več mogoče obnoviti in nadaljevati s plačili. V primeru privzetega posojila za posojilo vam lahko posojilodajalec dovoli sanacijo posojila, da bo ponovno aktualno.
Razsodba : Ker je težje nadoknaditi zapadla stanja na kreditnih karticah in so izdajatelji kreditnih kartic manj popustljivi, bi se jih morali najprej znebiti.
Obrestne mere za kreditne kartice so običajno višje od obrestnih mer za študentsko posojilo, kar pomeni, da je ta dolg dražji. Na primer, študentsko posojilo v višini 10,8 dolarja z 6,8-odstotnim APR, plačanim v 20 letih, bi stalo 8.321 dolarjev obresti. Stanje na kreditni kartici v višini 10.000 USD pri 17-odstotnem APR, plačanem v 20 letih, bi stalo 25.230 USD obresti! In to ob predpostavki, da ostaneta obrestni meri v tem časovnem obdobju nespremenjeni. Dolgoročni obrestni stroški se povišajo, če se obrestne mere povečajo.
Pri plačilu dolga za študentsko posojilo je lahko nekoliko obrnjeno – davčne ugodnosti. Obresti za študentsko posojilo so nadpovprečni odbitek davka, kar pomeni, da lahko odbitek izkoristite tudi, če odbitkov ne razčlenite. Vaš davčni pripravljavec in vam lahko da več informacij o tem, kako obresti za študentsko posojilo lahko koristijo vašim davkom.
Obresti na kreditne kartice niso davčno priznane, razen če ste kreditno kartico uporabljali izključno za stroške izobraževanja. Morali boste voditi podrobne evidence o tem, kako ste uporabili kreditno kartico, in znesku obresti, ki jih plačujete vsako leto.
Razsodba : Kreditne kartice stanejo več obresti in plačilo obresti nima nobene koristi. Kreditne kartice to izgubijo.
Študentska posojila : 1, kreditne kartice: 4
Skupni znesek vsakega dolga
Običajno je lažje izplačati stanje na kreditnih karticah, ker je verjetno nižje od stanja na študentskih posojilih. Če želite hitro izločiti dolgove, boste s poudarkom na izplačilu kreditne kartice omogočili hitro izločitev nekaterih računov. Tako imate vsak mesec manj plačil.
Razsodba : Ko gre za velikost dolga, je to neenako, saj je odvisno od velikosti vašega stanja pri posameznem dolgu. Niti dolg ne dobi točke.
Dolg študentskega posojila se pogosto šteje za “dober dolg”, ker dolg študentskega posojila lahko pomeni naložbo v vašo prihodnost. Označuje, da ste pridobili raven izobrazbe, ki vam bo omogočila, da zaslužite več denarja. Ko iščete novo posojilo ali kreditno kartico, vam dolg študentskega posojila ne bo štel tako močno kot dolg kreditne kartice, kar velja za slab dolg.
To še ne pomeni, da vam dolg študentskega posojila ne bo nikoli škodoval. Možno je, da imate tako visok znesek dolga študentskega posojila, da si ne morete privoščiti dodatnih obveznosti glede posojila. Vendar pa so posojilodajalci nekoliko bolj prizanesljivi do dolga študentskega posojila kot do dolga kreditne kartice, ko vas odobrijo za večja posojila, kot je hipoteka ali posojilo za avto.
Razsodba : Kreditne kartice izgubijo ta krog, saj je težje dobiti odobritev za nove kreditne kartice ali posojila z dolgom na kreditni kartici.
V primerjavi s kreditnimi karticami je edini razlog, da najprej odplačate študentska posojila, da se izognete neplačilu posojila, ki lahko privede do vračila davka. Ko pa gre za stroške dolga, možnosti odplačevanja in druge pomembne dejavnike, je odplačilo kreditnih kartic bolj koristno. Ko izničite dolg na kreditni kartici, lahko vsa plačila uporabite za odpravo študentskih posojil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
