Category: sl

Upokojitev načrtovanje: Kako ocenjevanje davkov v upokojitev

Ne ujamejo nepripravljene vaš davčni račun v pokoju.

Kako ocenjevanje davkov v upokojitev

Si bo še naprej plačevati davke v pokoju. Davki so izračunani na svoj dohodek vsako leto, kot ste ga prejeli, zelo všeč, kako to deluje, preden se upokojijo. Pomembno je oceniti znesek davkov boste plačali v pokoju, tako da lahko proračun za to in nastavitev davčnih plačanih (ali četrtletna plačila) vnaprej.

Vsaka vrsta dohodka boste prejeli različne davčne predpise, ki veljajo zanjo. Za oceno svoje davke v pokoju, morate vedeti, kako je vsak vir dohodka kaže na vašo davčno napoved.

Spodaj smo navedli, kako so šest najpogostejše vrste pokojninskih prihodkov obdavčeni. Potem sem so primer, kako ocenjujejo svoje davčne stopnje in skupno davkov v upokojitev.

1. Varnostni Prihodki socialni

Če je vaš edini vir dohodka v starosti, je za socialno varnost, potem verjetno ne bo plačal davkov v pokoju. Če imate druge vire prihodkov, nato pa del svojega dohodka za socialno varnost, je verjetno, da bo obdavčen. Formula določa znesek vašega socialno varnost, ki je davčni zavezanec. Posledica tega je, da lahko vključujejo do 85% dajatev za socialno varnost, kot obdavčljivi dohodek na vašo davčno napoved.

Znesek, ki je davčni zavezanec (kjerkoli od nič do petinosemdeset odstotkov) je odvisna od tega, koliko drugih prihodkov, ki jih imajo poleg socialno varnost. IRS zahteva ta drugi prihodki “kombinirani dohodka,” in v davčnem listu, ki jih priključite kombinirano dohodek v formulo za ugotavljanje, koliko vaših koristi bo davčni vsako leto.

Upokojencev z veliko količino mesečnih pokojninskih prihodkov bo verjetno plačati davek na 85% svojih prejemkov socialne varnosti, nd njihova skupna davčna stopnja lahko teče kjerkoli od 15% do tako visoke kot 45%. Upokojencev z skoraj nobenega dohodka, ki ni socialno varnost bodo verjetno prejeli koristi neobdavčene in ne plačujejo davkov na dohodek v pokoju.

2. IRA in 401 (k) odtegnjen

Večina umikov iz pokojninskih računih so obdavčeni v pokoju. To pomeni, da dvige IRA kot tudi odstope od 401 (k) načrte, 403 (b) načrte, 457 načrtov, itd, so poročali na vašo davčno napoved kot obdavčljivega dohodka. Večina ljudi bo plačal nekaj davka, ko so dvignili denar iz svojega IRA ali drugih pokojninskega načrta.

Znesek davka boste plačali odvisna od skupnega zneska dohodkov in odbitkov imate in kakšno davčno nosilec ste za to leto. Na primer, če imate na leto z več odbitkov od prihodkov (na primer eno leto z veliko zdravstvenih stroškov), potem lahko ne plača davka na umike za to leto.

Obstaja ena vrsta upokojitev račun, kjer so dvigi praviloma brez davka. Če je to narejeno pravilno, boste plačali nobenih davkov za upokojitev na umike Roth IRA.

3. pokojnine

Večina pokojnina dohodek se obdavči. Najlažji način, da se ugotovi, da obstaja verjetnost, da se bo vaša pokojnina dohodek obdavčen je za uporabo preprost smernico: če je šlo v pred davki, potem ko ga umakne, bo obdavčen. Večina pokojnin računi so bili financirani s pred obdavčitvijo, kar pomeni, da celoten znesek svojega letnega pokojninskih prihodkov, bodo vključeni v vašo davčno napoved kot obdavčljivega dohodka vsako leto.

V tem primeru, lahko zahteva, da se davki odtegne neposredno iz pokojninskega pregled.

Če je bil del svojega pokojninskega računa financira s po-davčne dolarjev, nato pa vsako leto bo del svojega pokojninskega dohodka obdavči in del ne bo.

4. Rentna Distribucije

Če je vaša renta v lasti IRA ali drugo upokojitev račun, nato pa se bodo davčni predpisi v poglavju o preklicih IRA velja za vse dvige ali plačila rente, ki jih prejmete iz te rente.

Če je bila vaša renta kupljena s po-davčne dolarjev (kar pomeni ne kupujejo v IRA ali drugo upokojitev račun), potem davčni predpisi, ki se uporabljajo, so odvisne od vrste rente ste ga kupili.

  • Prihodki od takojšnje rente -A del vsakega plačila, ki ga prejme od takojšnje rente se šteje vrnitev glavnice in del se šteje za obresti. Samo se bo zanimanje del vključen v obdavčljivi dohodek. Vsako leto renta podjetje vam lahko pove, kaj lahko vaš Izključitev »razmerje« je, ki vam pove, koliko prihodkov rente boste prejeli izključen iz obdavčljivega dohodka.
  • Umiki iz fiksne ali variabilne rente davčnimi predpisi -V o teh vrst rent pravijo, da morajo biti plače umakniti prvo, kar pomeni, če je vaš račun vredno več od tistega, kar ste prispevali k tem, ko ste vzeli dvige, najprej si bo odvzem zaslužek ali naložbe dobiček, in da bodo vsi obdavčljivi dohodki za vas. Ko ste umaknila vse svoje zaslužke, potem bo umaknila svoje prvotne prispevke (imenovane vaš strošek osnova), in tistih, ki niso vključeni v obdavčljive dohodke.

5. Naložbe Prihodki

Boste plačali davke na vseh dividend, prihodkov od obresti ali dobička iz kapitala, kot ste to naredili, preden so bili upokojeni. Te vrste prihodkov od naložb, so poročali o davčni obrazec 1099 vsako leto, ki se pošlje za vas neposredno iz finančne institucije, ki ima svoje račune.

Če sistematično prodajajo naložbe za ustvarjanje pokojnino, bo vsaka prodaja ustvarila dolgi ali kratki rok kapitalski dobiček (ali izgubo) in da je dobiček ali izguba se bo poročalo vaše davčne napovedi. Če so vaši drugi viri prihodkov ne previsoka, se lahko kvalificirajo za kapitalske dobičke davčno nič odstotni stopnji-kar pomeni, da bi plačal nobenega davka na vse ali del svojih kapitalskih dobičkov za to leto.

Če ste lastnik naložb, ki niso znotraj računa upokojitvene se lahko naučite, kako upravljati svoje kapitalske dobičke in izgube za zmanjšanje davkov, ki jih plačujejo v pokoju.

Ni vsak vir denarnega toka iz naložb štejejo kot obdavčljivi dohodek. Na primer, Predvidevam, da ste lastnik bančnega CD. CD zori v višini 10.000 $. To je 10.000 $ ni dodatno obdavčljivi dohodek, ki se poročajo na vašo davčno povratni le interesa, ki ga zaslužili se poroča. Ampak 10.000 celotno $ je na voljo kot denarni tok lahko uporabite za kritje stroškov.

6. Dobički ob prodaji vašega doma

Če ste živeli v vašem domu za najmanj dve leti, potem najverjetneje ne boste plačali davek na dobiček od prodaje doma, če imate koristi, ki presegajo 250.000 $, če z enim ali 500.000 $, če poročena. Če ste v najem svoj dom ven za nekaj časa, pravila dobili bolj zapleten in najverjetneje boste morali delati z davčnim strokovnjakom, da ugotovi, kako je treba poročati dobički.

Da bi vse to skupaj, lahko to storite “mock” davčno napoved za oceno svoje davke v pokoju. Primer sledi.

Računanje Vaša davčna stopnja v upokojitev

Vaša davčna stopnja v pokoju bo odvisno od vašega celotnega zneska dohodka in odbitkov. Za oceno Seznamu davčna stopnja vsako vrsto dohodka, in koliko bo obdavčljiv. Dodati, da je gor. Potem zmanjšati to število, ki ga vaše pričakovane odbitkov in oprostitev.

Na primer, predpostavimo, da ste poročeni in imeli boste 20.000 $ za socialno varnost, $ 25.000 na leto pokojninskih prihodkov, ki jih pričakujejo, da umakne 15.000 $ iz IRA, in ocenili, da boste imeli 5.000 $ na leto dolgoročnega prihodka kapitalski dobiček od distribucije vzajemnih skladov. Dodate svoj redni dohodek (ne vključuje kapitalskih dobičkov) z 85% svojih prejemkov za socialno varnost, in dobil $ 57.000.

Vaš standardizirani odbitek in osebne izjeme dodate do $ 20.800. To postavlja svoje ocenjene obdavčljive dohodke na $ 36.200. Pogledaš gor davčnih stopenj, 2017 in videli, da vas postavi v 15% davčni razred. Ker so davčne stopnje stopenjski, boste plačali 10% na prvi $ 9325 obdavčljivega dohodka in 15% od dohodka, ki spada med $ 9326 in $ 37.950. To je vaše ocenjene davčni račun $ 4963. Kot ste v 15% ali nižjo davčno nosilec, bodo kapitalski dobički pogoje za nič odstotkov dobička cap stopnji in ne bodo obdavčeni. Plačati davke pravočasno lahko bodisi ustanovi četrtletna plačila davka od $ 1240 na četrtino, lahko pa prosite pokojnino odbiti davka na približno 20% stopnji.

Gotovo obstajajo načini, da strukturirajo svojo pokojnino, tako da boste plačali manjše davke v pokoju, pa bodo raziskave na vaši strani, ali ob pomoči strokovno upokojitev načrtovalec in davčni svetovalec.

Kako lahko Proračun Z Nepravilna na dohodek?

Kako proračun, če si samozaposlene ali samostojni

Kako proračun, če si samozaposlene ali samostojni

Kako lahko ti proračun, če imate nereden dohodek?

Recimo, da ste samostojni, izvajalec, ali ste sicer samozaposleni. Vi ne dobijo redne paychecks vsaka dva tedna. Namesto tega boste dobili občasnih plačil, ki prihajajo v naključno izbranih časovnih presledkih.

Nekaj ​​mesecev naredite dvojni kaj ste naredili prejšnji mesec. Drugi mesecev vam bo polovico tega, kar ste naredili v prejšnjih mesecih. Kako za vraga lahko ohrani proračun z vsem tem naključnosti v vašem življenju?

Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali proračuna kljub vaši nepravilnih prihodkov.

Prvi korak:  Poglejte skozi evidence svojih zadnjih dveh letih prihodkov.

Kaj je najbolj znesek denarja, ki ga je v posameznem mesecu? Kaj je najmanj znesek denarja, ki ga je v posameznem mesecu? In kaj je povprečje?

Za trenutek se bomo osredotočili na najmanjše število, najmanj znesek, ki ste jih naredili v posameznem mesecu.

Drugi korak:  Uporabite te pripravi proračuna liste za oblikovanje proračuna na podlagi najmanj znesek, ki ste jih naredili v posameznem mesecu v zadnjih dveh letih.

Ker je bilo to najmanj, ki ste jih naredili, lahko večinoma zavedajo, da si bom lahko malo več od tega vsak mesec napreduje. Vendar pa je treba utemeljiti svoj proračun na najmanj, kar ste naredili, da bo meja varnosti.

Teče skozi vse vaše stroške – vključno z vašimi fiksnih in variabilnih stroškov – in videli, če lahko ti prilegajo v svoj proračun, ki temelji na najmanj znesek, ki ste zaslužili v enem mesecu.

Če ne moreš, potem pa začnejo s seznamom svoje stroške, da bi najbolj pomembno, da se najmanj pomembno.

Ta delovni list vam bo pomagal sprehod skozi vse vaše potrebe. Potrebe so po definiciji najbolj pomembne točke na seznamu. Med njimi so živila, stanovanja, elektriko, vodo in druge stvari, ki jih ni bilo mogoče razumno živeti brez.

Diskrecijskih elementov, na drugi strani pa so najmanj pomembni izdatki na vašem seznamu. To so stroški, ki jih boste morali zmanjšati, če ste poskušali narediti vaš proračun prilagoditi svoj dohodek.

Tretji korak:  Ustvarite načrt za svoj “presežnega” denarja.

Ne pozabite, da ste pripravo proračuna, ki temelji na najmanj znesek, ki ste ga zaslužili v zadnjih dveh letih. Če so prejšnje drugi 23 mesecev znamenje, boste zaslužili več denarja skozi večino tega časa.

Ustvarite načrt zdaj za to, kar ste storili s tem dodatnega denarja. V nasprotnem primeru tvegate za piha.

Ali želite shraniti, da denarja za nakup vaš naslednji avto v gotovini? Ali želite odpreti kolegij za varčevanje sredstev za svoje otroke? Ali želite ustvariti velik upokojitev varčevalni račun ali dal, da je denarja za odplačilo dolga?

Določijo svoje cilje in dal vse svoje odvečne denarja za dosego tega cilja.

Četrti korak:  Če prijava ne pride, se razdeli glede na vaše oblikovanje proračuna kategorijah.

Recimo na primer, da ste ustvarili proračun pet kategorij. Odločili ste se, da ste pripravljeni porabiti 35% svojega denarja za stanovanja, 15% na dolga poplačilu, 10% na prihranke, 15% na prevoz, in še 25% na vse ostalo.

Ko dobiš ček od stranke, takoj razdeli, da preverite v ustrezne kategorije (po prvem razveljavitev primerna za davke).

 Lahko bi celo tako daleč, da denar ček in dal denar v kuvertah, tako da ste z uporabo strategije ovojnice proračuna.

Z delitvijo vsak pregled, ki prihaja, si lahko prepričan, da je proračun usklajen z vašimi idealnimi odstotki. Z drugimi besedami, ne bodo tvegali, porabi 50% svojega denarja od diskrecijskih predmetov in nimajo dovolj ostane za špecerijo.

Peti korak:  zgraditi velik denarni blazino.

Če imate nepravilen dohodek je “denar blazina” je vaš najboljši prijatelj.

Z ohranjanjem ravnotežja več tisoč dolarjev na računu, boste morali nekaj manevrskega prostora za obvladovanje mesecih, ko so stranke počasi na plačilni vas.

Denar blazine se razlikuje od sklada za nujne primere. Blazina je tam samo zato, da poskrbite, da boste lahko plača vse svoje račune, medtem ko čakate na svoj občasno in neredno dohodek, da se pojavi v nabiralniku.

 Sklad za nujne primere, pa je ločen račun, ki ga ne dotika, razen če najslabšem primeru razvija.

Kaj se zgodi, ko se izteče vaše kreditne kartice?

Kaj se zgodi, ko se izteče vaše kreditne kartice?

V današnjem svetu, boste težko pritisniti najti potrošniku, ki nima vsaj eno kreditno kartico v svoji denarnici. Ob pravilni uporabi, lahko kreditne kartice je odlično orodje za gradnjo močno finančno prihodnost. Vendar pa je ena še posebej vidik s kreditno kartico, da nekateri potrošniki zdi moteče je datum poteka, povezane z njo. Na voljo je širok razpon dejavnosti, ki lahko spremljajo potekel kreditno kartico. Tukaj je pogled na tisto, kar se zgodi, ko vaša kreditna kartica poteče in stvari, bi morali pogledati ven kot zdrava pamet potrošnikov.

Razlogi za datumov poteka

Obstaja veliko različnih razlogov, ker datumov poteka na kreditnih karticah.

Predvsem so datumi poteka dajo na kreditne kartice za običajne obrabe. Magnetni trak na kartici lahko obrabijo in plastike lahko poškoduje. Po določenem času, bo vaše kreditne kartice vam poslali novo kartico.

Drugi velik razlog: goljufije preprečevanje. Ali boste uporabljali kartico osebno, po telefonu ali na spletu, datum poteka zagotavlja dodatno podatkovno točko, ki jih je mogoče preveriti, da imate informacije je kartica veljavna in da ste legitimni uporabnik.

Drugi razlogi za roke trajanja vključuje možnosti za trženje in plato, iz katerih se pogoji kreditno kartico lahko ponovno oceniti na podlagi kreditne sposobnosti.

Čas je, da Renew

Značilno je, da obnovi svoj račun z vaše kreditne kartice je dokaj preprost. Mnoge kreditne kartice podjetja poslali obvestilo in novo kreditno kartico v mesecu, ki vodi do datuma izteka na vaše obstoječe kreditne kartice. Druge družbe, ki bodo poslali pismo ali e-sporočilo, če bi želeli obnoviti.

Potrdi da bo kreditna kartica Pogoji so še vedno enaki

Pred aktiviranjem svojo novo kartico, boste želeli potrditi, da so pogoji za kreditne kartice še vedno isto. Preverite, ali je stopnja april še vedno ista. Plačilni zaradi datumov, pristojbine in kazni, ki se prav tako pomembni elementi, ki jih boste želeli, da poskrbite, da so ostale na enaki pred obnovitvijo vaše kreditne kartice. Namesto da bi presenetili, ko obnoviti z vaše kreditne kartice, dobili vsa dejstva v črno-beli pred podpisom.

Prihod vašo novo kartico

Z novo kreditno kartico običajno pride da pred datumom poteka od enega do treh mesecev. Pred uporabo svojo novo kartico, se boste morali obrniti na svojega izdajatelja kreditne kartice, da jo aktivirate; običajno, bo kartica prišel z nalepko s spletnega naslova ali številko za klic. Ko dodate svojo novo kreditno kartico na vaši denarnici, odstranite staro kartico in jo režemo s škarjami. Zadnja stvar, ki jo želite, je za svoje stare podatke o kreditni kartici, da bi dobili v napačne roke.

Premier Priložnost za trženje novih proizvodov

Ko poteče s kreditno kartico, podjetje, kreditna kartica je odlična priložnost za trženje novih izdelkov svojim strankam. Kot kupec odloči, ali bo ostal s svojo staro kreditno kartico ali nadgradnjo na novejšo izdelek s privlačnimi značilnostmi, bo on ali ona se soočajo s številnimi možnostmi. Pred izbiro koli posebno kreditno kartico, se prepričajte, da primerjajo različne kartice proti vašega starega. Z celoti raziskovanje karte vaše podjetje ponuja, boste popolnoma pripravljeni in vedeti, kaj lahko pričakujete, ko je prvi račun pride.

Spodnja črta

Soočanje s kreditno kartico datum izteka lahko zavajajoče čas za mnoge potrošnike, vendar pogosto pa se veliko skrbi za malo razlogov. Kreditne kartice podjetja ne želijo izgubiti posel. Zato je pri kreditnih kartic bližini njihovih roke trajanja, začneš slišati več od družbe. To je odlična priložnost za podjetja, da vas spomnim vseh produktov, ki jih podjetje ponuja in vas kot zvestega kupca. Pred podpisom na pikčasto črto, narediti svojo domačo nalogo, tako da ste popolnoma pripravljeni na finančne odgovornosti vpletenih v lasti kreditne kartice.

Kako začeti Vlaganje na tesen proračuna

Kako začeti Vlaganje na tesen proračuna

Če živiš plačo-to-plačo, ne da bi veliko majejo sobi v svoj proračun, lahko predpostavimo, da je vlaganje le ni nekaj, kar lahko storite zdaj.

In v nekaterih primerih boste morda prav. Včasih si res šele potreba, da se osredotoči na plačilne račune, vodenje hrano na mizo, in dobili svoj proračun v redu.

Vendar vam ni treba imeti veliko denarja za začetek vlaganja. Obstaja več načinov, da bi začeli na tesen proračun, in vsak malo lahko shranite in vlagajo zdaj bodo stvari lažje za vas po vrsti.

Tukaj je nekaj načinov, da bi začeli.

Osredotočite se na tisto, kar

Večina novic ste izvedeli za vlaganje osredotoča na vzpone in padce na borzi. In medtem ko je vsekakor lahko zabavno, resnica je, da so ti vzponi in padci v veliki meri nepomembno, če ste šele začenjajo.

Obstajata dve stvari, ki ne glede na to, čeprav, in tako vaši denarnici in vaš anksioznost ravni se vam zahvaljujem za, namesto da se osredotoča na njih:

  1. Vaš prihranek stopnja : Noben drug dejavnik je tudi na daljavo pomembna kot vašo stopnjo varčevanja. Vlaganje celo malo bo zdaj pomagal, in iskanju majhnih načine za povečanje, da se prihranki sčasoma gredo veliko dlje kot poskuša za študij ali čas na borzi.
  2. Stroški : Cena je edini najboljši napovedovalec prihodnjih donosov naložb, z nižjimi stroški, ki vodijo do boljših donosov. In zmanjšanje svoje stroške, je še posebej pomembno, če ste na tesen proračun, saj lahko celo majhne pristojbine bo velik ugriz iz svojih prihrankov.

Zgradite sklada za nujne primere

Sklad za nujne primere je samo denar, ki ga vodi v varčevalni račun za vedno zdi tiste življenje nepričakovanih stroškov, da bi vrgel svojo pot.

In medtem ko je to tehnično ni naložba v smislu, da ne boste dajanje denarja v vzajemnih skladov, delnic, obveznic, obstaja nekaj razlogov, zakaj to je odličen prvi korak:

  1. To je naložba v vašo finančno varnost in varno finančna ustanova omogoča lažje vlaganje v vašo finančno prihodnost.
  2. Dobre varčevalni računi prihajajo brez minimalnih zahtev bilanc ali prispevki, tako da lahko začnete s katero koli dolar znesek.
  3. Glede na to, da je vaša stopnja varčevanja veliko bolj pomembna kot vaš donosom, niste žrtvovati toliko, kot si morda mislite, ki ga držimo svoj denar iz trga.
  4. Spretnosti, potrebne za izgradnjo sklad za nujne primere – in sicer zaradi česar redne prispevke in najemnin denar raste, ne da bi se ga dotaknili – je znanje, da bo tudi vam pomagajo graditi vaše naložbe. jih honanje zdaj vam bo pomagal kasneje.

Investirajte v svojo 401 (k)

Tukaj, kjer smo prišli v tradicionalnih dolgoročne finančne naložbe.

Vaša 401 (k) – ali vaš 403 (b) in 457 v nekaterih primerih – je Pokojninski načrt, ki vam ga delodajalec ponudi. Navadi prispevati določen odstotek vsako plačo in izberite iz zbirke vzajemnih skladov, v katere lahko vlagajo. Vaši prispevki so običajno davčna olajšava in denar raste neobdavčene, dokler ga ne umakne v pokoju.

Obstaja nekaj razlogov, zakaj je vaš 401 (k) odličen kraj za začetek vlaganja, če ste na tesen proračuna:

  • To je enostaven za namestitev. Vse, kar morate storiti, je izbrati, koliko bi želeli prispevati in ste na dobri poti.
  • Ni minimalne zahteve prispevkov. Začnete lahko s prispevanjem tako malo, kot bi si želeli.
  • Morda boste dobili tekmo delodajalca, ki bi lahko tako kot dvojni učinek vsak dolar, ki ga prispeva.
  • Vaši prispevki so davčna olajšava, kar pomeni, da je hit na svoj odjem domači plačilo manjše od vaše dejanske prispevka. Morda celo upravičeni do kredita Saver je, ki bi dal še več denarja nazaj v vaši denarnici.

Sodelujoči na vaš 401 (k) do točke, kjer ste maxing svojega delodajalca tekmo je no-brainer kot izhodišče. Še posebej, če ste na tesen proračun, lahko ti dodatnih dolarjev naredi veliko razliko.

Po tem, da je treba omeniti, da so nekateri 401 (k) ov obremenjena z visokimi stroški naložbenih možnosti, ki bi lahko naredijo drugi računi bolj privlačna kot naslednji korak. Kar nas pripelje do …

Začetek je IRA

Če nimate načrt upokojitev pri delu ali če delodajalec ne ujema prispevkov, lahko menijo, začenši z IRA namesto.

IRA je preprosto upokojitev račun, ki ga odpre na svoje, namesto preko delodajalca. In je na voljo v dveh različnih okusih:

  • Tradicionalni IRA:  Vaši prispevki so davčna olajšava in svoj denar raste brez davka, ampak vaši dvigi v upokojitvi, so obdavčeni.
  • Roth IRA:  Vaši prispevki niso davčna olajšava, vendar vaš denar raste brez davka in ga lahko brezcarinske v pokoju umakne.

Medtem ko so pogosto razlogov, da raje eno ali drugo, za naše namene, tukaj vse, kar je pomembno, je, da sta oba veliko načinov za varčevanje in naložbe. Trik je najti eno, da tisti, ki ne zaračuna veliko pristojbin in da nima minimalnih zahtev stanje na računu ali prispevkov.

Izboljšav je lahko dobra izbira, če iščete preprost, z nizkimi stroški tako za odprtje IRA brez računa najnižjimi.

Plačati dolgove

Kot gradnji sklad za nujne primere, odplačevanju dolga ni naložba na način, da smo običajno menite o naložbah.

Toda, če je vaš cilj le, da bi večina od nekaj dolarjev, ki jih imajo na voljo za shranjevanje, odplačevanju dolga je lahko vaša najboljša možnost.

Pomisli takole: Strokovnjaki se zdi, da se strinjajo, da je 7% do 7,5% je razumna ocena dolgoročnih dobičkov na delniškem trgu. Vendar pa so ti donosi ni zagotovljeno, da bo veliko vzponov in padcev na poti, in bolj uravnotežen portfelj, ki vključuje obveznice lahko zmanjša to oceno za 6% na 6,5%.

Po drugi strani pa vsak dolar daš k dolgu si prislužite zajamčeno donosnost v višini vaših stroškov obresti. Prenos dodaten dolar za svojo kreditno kartico, ki vam zaračunava 15% v interesu si prislužite 15% donos. Dodaten dolar za svojo študentsko posojilo s 6% obresti si prislužite 6% donos.

Preprosto povedano, odplačevanju visoke obresti dolga pogosto vam omogoča, da bi dobili borzo podobne donose brez vseh negotovosti. Če to ni pametna investicija, ne vem, kaj je.

Investirajte vase

Učenje novih spretnosti. Pogajati povišico v službi. Najti načine za zaslužiti nekaj dohodka na strani.

Te naložbe v sami splošno stanejo le nekaj časa, vendar pa se lahko izplačajo v obliki več prihodkov – kar pomeni, da boste imeli več denarja na voljo za varčevanje in naložbe.

In ker je vaša stopnja varčevanja je najbolj pomemben del vašega naložbenega načrta, je to morda edina najboljša poteza lahko naredite.

Kako je vzajemni sklad strukturiranih

Razlago, kaj kupujete Ko boste vlagali v vzajemni sklad

Razlago, kaj kupujete Ko boste vlagali v vzajemni sklad

Pred kratkim sem raziskoval proces se začne v vzajemni sklad. Kot sem že sestali s podjetji skladov in bank, sem se naučil ogromno o tem, kako vzajemni skladi so strukturirani, vključno z ureditvijo, da bi sredstva, delujejo na osnovi dan za dnem. Mislil sem, da bi bila odlična priložnost, da delite svoje znanje z vami, tako da lahko dejansko pogled na človeka zaveso in videli, kako svoj denar premakne, ko ste ga v vzajemni sklad.

Z boljšim razumevanjem it, upam, da je zamisel o vlaganju v vzajemne sklade ne bo tako zastrašujoč za vas kot novega investitorja.

Ozadje o vzajemnih skladih

Kot sem pojasnil v vzajemnih skladih 101, ki je del naše Celotno Začetnik priročnik za vlaganje v vzajemne sklade, vzajemni skladi so najbolj priljubljena naložba v Združenih državah Amerike, saj zagotavljajo način za vsakdanje ljudi, da kupujejo široko razpršen portfelj delnic, obveznice ali druge vrednostne papirje. Obstajajo vzajemni skladi za skoraj ustrezajo vse potrebe, od najti prostor za shranjevanje začasnih prihranke denarne do pridobitve dividende in kapitalske dobičke na dolgoročnih svetovnih zalog. To priročno je privedlo do eksplozivne rasti v industriji vzajemnih skladov. Skladi denarnega trga so imeli skoraj $ 3.3 bilijona dolarjev sredstev v njih kot na koncu poslovnega leta 2009. Kot je ob koncu novembra 2009, je imela dolgoročne vzajemni skladi samo sramežljiv $ 11 bilijona sredstev.

To je ogromen industrije in eden, ki je pomembno za vas, ne glede na to, če boste vlagali prek 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradicionalni IRA, SEP-IRA, Simple IRA ali posredništva račun. Po nekaterih ocenah 1 od vsakih 2 ameriških gospodinjstev ima v lasti vzajemnih skladov.

Vzajemni sklad Podjetje

Vzajemni sklad je organiziran kot redni družbe ali sklada, glede na to, katero metodo ustanovitelji raje.

Če sklad strinja, da plača vse svoje dividend, obresti in kapitalskih dobičkov dobička delničarjem, IRS ne bo izplačalo podjetniških davkov (to se imenuje “pass-through obdavčitev” in vam pomaga, da se prepreči dvojno plast obdavčitve ki je običajno prisotna pri nakupu delnic na zalogi).

Vzajemni sklad sam sestavlja le nekaj stvari:

  • Odbor direktorjev ali skrbniškega odbora : Če družba je družba, ljudje, ki gledajo čez njega za delničarje so znani kot direktorji in služijo na odboru direktorjev. Če gre za zaupanje, ki so znani kot skrbniki in služijo na svetu zaupnikov. Za vse namene, ni razlike med obema vlog. V skladu s pravili, določenimi z zakonom, mora biti brezbrižna vsaj 75% direktorjev, kar pomeni, da nimajo odnosa do osebe ali podjetja, ki bo dejansko upravljajo denar. Direktorji bodo plačani za svoje storitve. Na večjih, dolar vzajemnih skladov več milijard, lahko dobijo toliko, kot $ 250.000 na leto!
  • Gotovino, delnice in obveznice sklad ima v lasti : Dejanski delnice, obveznice, gotovina in druga sredstva vzajemnega sklada ima.
  • Naročila : Za sam sklad nima zaposlenih, samo pogodbe z drugimi podjetji. Te pogodbe bodo vključevale vzgoje (ki je banka, ki bo imel vse denarne, obveznice, delnice, ali sredstva, ki jih ima, je sklad v zameno za plačilo), prenos sredstva (ljudje, ki vodijo evidenco o nakupih in prodaji vzajemnega delnice skladov, poskrbite, da boste dobili svoje preglede dividend in vam poslali svoje izpiskov, revizijo in računovodstvo, ki bo podjetje, ki bo prišel in preverite denar je prisotna in vzajemni sklad je vredno tisto, kar piše v časopisu vsak dan ko je vrednost določena, in upravljanje naložb, ali investicijski svetovalec, družba. To je podjetje, ki dejansko upravlja denar in naredi nakup, prodajo, ali ima odločitev. družba za upravljanje investicijskih skladov se izplača odstotek sredstev, pravijo 1.5 %, v zameno za to storitev. lahko jih odpustili s ploščo vzajemnega sklada direktorjev z zelo malo obvestilo in zamenjati.

Kako proces vzajemnega sklada deluje

Recimo, da imate 10.000 $ želite, da vlagajo v XYZ sklada. Lahko prenesete novo vlogo računa s spletne vzajemnega sklada, ga izpolnite in ga pošljite na skupaj s čekom. Nekaj ​​dni kasneje, vaš račun je odprt.

Tukaj je poenostavljena razlaga, kaj se bo zgodilo:

  1. Vaša prijava je bila poslana na agenta za prenos. To je bil deponiran v banki ali skrbniškega računa. Ti bodo poskrbeli, da se izdajo delnice vzajemnega sklada na podlagi vrednosti sklada, ko je bila deponirana ček.
  2. Denarni bo prikazan na računu, in bo viden na upravitelja portfelja, ki predstavlja svetovalec podjetja. Ti bodo dobili poročilo, jim pove, koliko denarja je na voljo za vlaganje v dodatne delnice, obveznice ali drugih vrednostnih papirjev, ki temelji na čisti denar, ki prihajajo v ali iz sklada.
  3. Ko je vodja portfelja pripravljen kupiti delnic staleža, kot so Coca-Cola, bo on povedal, njegov oddelek trgovanja, da se prepričajte, da napolni. Delovali bodo v borzni posredniki, investicijske banke, klirinških omrežij, in drugih virov likvidnosti, da bi našli zalog in dobili svoje roke na njem po najnižji možni ceni.
  4. Ko je trgovanje dogovorjeno, bo nekaj dni mimo, do datuma poravnave. Po tem datumu bo vzajemni sklad imel denar vzame iz svojega bančnega računa in ga dal osebi ali instituciji, ki se prodajajo deleže koksa, ki so jim v zameno za potrdila o zalogah koks, ki jih je novi lastnik. Te delnice so shranjeni bodisi fizično ali elektronsko s skrbnikom.
  5. Ko je Coca-Cola se izplača dividenda, bo poslala denar za skrbnika, ki bo se prepričajte, da je nakazana na račun vzajemnega sklada.
  6. Vzajemni sklad bo verjetno imajo denar v gotovini, da jih je mogoče izplačati, da vas kot dividenda na koncu leta.

Kako je vzajemni sklad Portfolio Manager plačano?

Lahko se sprašujem, kako je vodja vzajemni sklad plačal za odkar je nabiranje zalog ali ona dejansko ne delajo za sklad, vendar pa ima pogodbo za upravljanje denarja. Če se plača provizijo v višini 1,5% na leto, bi dobili 1 / 365. 1,5% vsak dan, na podlagi tehtanih povprečnih sredstev sklada. Denar je vzet iz denarnega računa vzajemnega sklada in odlagajo na račun svetovalca vsak dan.

Zakaj bi moral vlagati v nepremičnine?

Nepremičnine lahko zagotovi veliko boljše donose v primerjavi z drugimi naložbami

Zakaj bi moral vlagati v nepremičnine?

Za večino 1990, Standard & Poor Index objavil zaslužek donose od 5 do 6 odstotkov, v povprečju. Hkrati so bili dividendni donosi S & P le okoli 2 odstotka ali manj. Ker zaloge dividende plačuje ponavadi veliko manj nestanovitne, dobički na strani apreciacijo običajno ne bi bila pomemben dejavnik. Istočasno, donosi obveznic gledano v kompozitu pokazala le okoli 5 odstotkov donose.

Boljše donosi so bolj tvegane, medtem ko varnejše obveznice vrnil nižje donose.

Vzpon nepremičnine

V istem časovnem obdobju in tudi v 21. stoletju, so nepremičninski investitorji spoznali privlačne donose zaradi tokov z več dohodki iz nepremičninskih naložb. Tukaj je pogled na nekatere od razlogov, zakaj lahko nepremičnin biti koristna za vaše naložbenega portfelja:

  • Najem donos – to je odstotek donos iz neposrednih prihodkov od najemnin, je in se lahko izračuna bodisi kot bruto ali neto. Izkušeni vlagatelji raje izračun neto najemnino donos, ki ima stroške, davke in druge stroške upoštevati, in deli z vrednostjo nepremičnine / stroškov. To bi lahko bil negativen denarni tok, saj ne upošteva hipotekarnih plačil upoštevati. Iz tega razloga, mnogi vlagatelji raje poglej donosov najem denar na gotovino. Čeprav lahko investitor kupi in upravljanje za donos na te posamezne komponente, ki presega povprečne donose stock ali vez dividend, to je samo eden od načinov, v katerih nepremičninske donosnost naložb.
  • Povečane vrednosti – Najem lastnosti običajno ceniti vrednosti z inflacijo. Povečana vrednost lahko pomeni prodajo in ponovno vlaganje v višjo lastnosti vrednosti, ali zagotavljajo lastniški kreditno linijo za uporabo za druge naložbe. To je drugi, in zgodovinsko dokazano, sestavni vrednost investicijskega vrnitve nepremičnin.
  • Inflacija dokaz investicijski  – Najemnine navadno povečujejo z inflacijo, medtem ko je hipotekarna plačila na nepremičnine ostala stabilna. To povečuje denarni tok, brez povečane stroške, ki ima premoženje. Ko inflacije gre gor, lahko to pomeni tudi več najemodajalcev kot hipoteke postali dražji za povprečnega potrošnika. Več najemniki povečanje povpraševanja, tako da se lahko najemnine stopnjujejo.
  • Izkoristite – Uporaba vzvoda, hkrati pa pazite, da nakup nepremičnin z dobrimi najem donosi, zagotavlja večje donose. Uporaba 100.000 $ v vzvodom sredstev za nakup tri lastnosti s pologom, namesto enega za 100.000 $ gotovine, lahko močno poveča donose. Seveda, vsi finančni vzvod pomeni tveganje, zato je uspešen investitor mora razumeti, kako vzvod vpliva njihove nepremičninske naložbe.
  • Plačevanje navzdol posojila – Amortizacija, ali plačilni določitvi posojila, sprosti več investicijskih sredstev za povečanje finančnega vzvoda. Nekateri vlagatelji uporabljajo večje pravičnosti v eni znamki sprostiti sredstva za naložbe v drugih.
  • Izboljšanje lastnost kapitala – Mnogi vlagatelji namerno kupiti lastnosti po ceni vrednosti, ker nimajo določene funkcije, ali bi lahko uporabili izboljšave. Oni so izračunali, da se bo vrednost izboljšav presegajo stroške, kar ima za posledico takojšnje povečanje kapitala.

Medtem ko so delnice in obveznice inflacija občutljiv, in se običajno vključujejo le spoštovanje vrednost potenciala in nizka ali neobstoječa dividend / obresti vrne-nepremičninski ponuja raznovrstne naložbene donose.

Kako se izogniti veliko napak To Hurt finančnih načrtov

Finančni Izbire boste Obžalovanje

Finančni Izbire boste Obžalovanje

Mnogi od nas borijo z željo po iščejo popolnost v različne vidike našega življenja. Kdo si ne želi, da so najboljši kariero v poklicu ste navdušeni nad ali doseči popolno stanje ravnovesja med delom in življenjem? Problem pri tem iskanju je, da popolnost sama nedosegljiva in je pogosto le iluzija ustvarjena v naših glavah.

Tudi najboljše iz načrtov pogosto zapletejo, vendar nas to ne sme ustaviti od načrtovanja.

Dejstvo je, trden finančni načrt lahko vključi čim več življenja je “kaj če-jev”, kot je mogoče, in se prilagaja spremembam.

Ne glede na to, kako težko je lahko doseči popolnost v našem načrtovanju, še vedno obstajajo nekatere pomembne stvari, ki jih lahko storite, da bi se izognili tako velike napake. Tukaj je nekaj primerov finančnih možnosti, da bi lahko porabili desetletja trudijo, da si opomore od:

Poskus, da Float na skozi življenje brez proračun

Izraz “proračuna” pogosto vodi v frustracije in nerealnih pričakovanj. Torej, kaj je dal proračunski postopek bolj krepi njihovo ime – to je “osebni načrt porabe”. Osebni načrt porabe določa zavest o tem, kje naš denar gre in nam pomaga določiti finančne odločitve. Proračuni ne samo za tiste, ki se bori, da bi preživela. Vsakdo potrebuje osebni načrt porabe in vaš načrt mora biti več kot le ohlapno opredeljen nabor dobrih namenov – vaš načrt mora biti vedno zapisani.

Na srečo, ti načrti porabe ni treba biti popoln in preveč zapletena. Vaš proračun je lahko tako enostavno ali zapleteno, kot želite, da bo. Ne pozabite, da poskusite in varčevanje denarja, plačevanje računov, in odplačevanju dolga samodejno.

Uporaba kreditne kartice plačati za želje in potrebe

Dolg postane velika ovira na poti do pomembnih ciljev, kot so upokojitve.

Stanje kreditnih kartic lahko kopičijo v naglici in stres, se bo še naprej povečevala s tega dolga. Če ste redno opravljajo ravnovesje vaše stanja kreditnih kartic bi te izbire življenjskega stila, na koncu stanejo na stotine, če ne na tisoče dolarjev v daljšem časovnem obdobju (glej DebtBlaster kalkulator ). Vedoč, da ste nagnjeni, da bi porabili več, ko uporabljate plastike v primerjavi z enostavno plačevanje z gotovino je še en razlog, da spremenite te navade kreditnih kartic.

Pomembno je razumeti, da so kartice ni nujno slaba stvar – še posebej, če imate discipline jim izplačalo v celoti vsak mesec. Če pustite, da 34 odstotkov Američanov, ki imajo revolving kreditne kartice dolga za pomoč plačati za vaše kreditne kartice nagrade jih lahko dejansko uporabljajo v svojo korist z različnimi perks in denar nazaj ponudbe.

Povprečni potrošnik porabi 2.630 $ na leto za obresti kreditne kartice. Eden od učinkovitih načinov, da bi se prepričajte, da ne uporabljate kreditne kartice v napačno smer je ustvariti 24-urno pravilo za nakupe s kreditno kartico. Vedno poskušajte izogibati uporabi kredit v primerih, ko si niso mogli, da bi poplačala vaše stanje v celoti v roku 24 ur. Če ste dosledno znajdete ne morejo slediti tej politiki je morda čas, da se odreže teh kartic (ali pa jih zamrzne v bloku ledu).

Falling za Novejša, večji, še boljši Trap 

Vsak dan smo preplavljeni s tržnimi sporočili in subtilne namige, da si zaslužijo naslednji “velika” stvar. Ali je to nov avto, nepremičnine, tehnološki pripomoček, sanjske počitnice, poroke ali projekt izboljšanje doma, je enostavno sodijo v past.

Nakup novega avtomobila, ki si ne morejo privoščiti, je pogosta težava, ki zla gospodinjstva po vsej deželi prost. Da bi se izognili, ki spadajo v to past lahko greš naprej in delo morebitne večje nakupe v vašem porabe načrt. Ne samo osredotočiti na mesečna plačila. Oglejte si drugih finančnih prioritet, da se zagotovi ste na trdno finančno podlago in lahko privoščijo nakup, ne da bi ogrozili svojo finančno prihodnost.

Glede na Preveč Student Loan Dolg

dolžniška kriza Študent posojilo v Ameriki je tu in se ocenjuje, da raste 2.726 $ na sekundo.

$ 1,3 bilijona v skupnem študentskih posojil dolga v Ameriki, je dokaz, da je potrebna sprememba na tako osebni in institucionalni ravni obvladovanja stroškov izobraževanja in izboljšanja vrednosti college stopinj. Kot osebni finančni načrtovalec, sem raje osredotoča na stvari, ki jih imamo nadzor nad. To je prepozno, da bi šel nazaj, zdaj, če ste že kopanje v ocean študentskih posojil dolga. Ampak, če ste razmišljajo opravlja akademske prizadevanja ali imajo bliža otrok kolegij, ustvari finančni načrt pred sprejetjem na študentsko posojilo dolga, tako da boste vedeli, kaj ste dobili v.

Ne naredi dovolj za zaščito svoje bogastvo

Ko gre za načrtovanje zavarovanja, smo se običajno začne z zaščito naše avtomobile, domove in osebno premoženje. To ponavadi ne gre dovolj daleč, kot mnogi ljudje nimajo kritja odgovornosti dežnik, cenovno politiko, ki zajema morebitne obveznosti, ki presegajo običajnih zneskov kritja.

Prav tako je pomembno, da razmišljajo o teh pogosto tabu teme smrti in invalidnosti. Ne glede na starost ali to, ali ste poročeni ali imajo otroke, se prepričajte, da imate ustrezno življenjsko zavarovanje, ki ga izvaja osnovno analizo vsaj enkrat na vsakih 2-3 let. Če ste imeli nezgodo ali bolezen, ki je povzročila, da pogrešam delo za daljše časovno obdobje, bi se vi in ​​vaša družina v redu?

Razmišljate Upokojitev načrtovanje je samo za stare ljudi (ali je prepozno za načrt)

Čakam prepozno za začetek varčevanja za upokojitev, je velika napaka. Pogosto je težko začeti svoje kariere s koncem v mislih, še posebej, ko nam je življenje metanje številne izzive pri nas, ki otežujejo kako upravljati naše dneva v dan financ. Mogoče je čas, da ponovno okvir za razpravo in jo poklical, kaj je v resnici – Dan finančni neodvisnosti.

Ni pozoren na pristojbinah o finančnih produktih

Sektor finančnih storitev ni bilo vedno tako transparenten, kot je potrebno glede na dejanske stroške naložbenih in zavarovalnih produktov. Dejstvo je, da večina ljudi sploh ne zaveda, kako različni so finančni strokovnjaki nadomestilo ali kaj izraz fiduciarnih sredstva.

Finančni svetovalci so lahko pomemben vir znanja in smernice v procesu bogastvo stavbe. Toda to ne pomeni, da je treba slepo plačilo te takse, ker važno je veliko več kot večina ljudi zavedaš. Izboljšana zavest o pristojbinah, ki jih plačujejo v različne finančne produkte vam lahko pomaga ohraniti več trdem zasluženi denar.

finančni Izogibanje

Če želite, da uskladi svoje najpomembnejše življenjske cilje s svojim denarjem in drugih virov, ki jih ima, naj bodo pozorne. Saj ni treba biti finančni genij si je treba ukrepati in narediti nekaj. Za pare, finančni izogibanje ima lahko uničujoče posledice, kot so argumenti denarja in stresa. Kot Liz Davidson poudarja v svoji knjigi Kaj je vaš finančni svetovalec vas ne vem , lahko vaš življenjski partner bo vaš najhujši finančni sovražnik. Ne govorim, da vaš zakonec o finančnih zadevah, ki ima veliko tveganje. Če imate finančnega partnerja, lahko govorimo o vaših finančnih ciljev v času rednih denarnih pogovorov. Če ste jahanje solo na finančne poti, poiskati strokovno vodenje ali delite svoje cilje z zanesljivim prijateljem ali trenerja, tako da boste imeli nekaj odgovornosti in spodbudo.

Kot lahko vidite, obstaja veliko finančne odločitve, ki lahko dobili svojo upokojitev načrtuje off tir in boli naše možnosti za doseganje drugih pomembnih življenjskih ciljev. Pisno finančni načrt je koristno orodje, ki vam pomaga izogniti velike napake.

Kako do načrta za zdravstveno varstvo Stroški v upokojitev

Najbolje je, da zgraditi Zdravstvena Stroški na svojo upokojitev proračuna

Kako do načrta za zdravstveno varstvo Stroški v upokojitev

Kako se obračuna stroškov zdravstvenega varstva v vašem načrtovanju upokojitev? Če ste kot večina, ki jo podcenjuje teh stroškov.

Čeprav Medicare Del A, ki pokriva neko stopnjo hospitalizacije, je brezplačna (ob predpostavki, da je delal v ZDA dovolj dolgo, da izpolnjujejo pogoje), je večina Medicare pokritost ni zastonj. Boste plačali premije za Medicare Del B, in dopolnilnih zavarovalnic ali recept načrtov.

Poleg tega boste imeli out-of-žep stroške.

Ko dejavnik vse to v njem je ocenjena Medicare bo zajemal le okoli 50-60 odstotkov svojih potreb zdravstvenega varstva. In čez čas, premije in out-of-žep bodo stroški gredo gor.

Kako Ljudje Pozabite na stroške zdravstvene oskrbe v njihov proračun

Mnogi prihajajoči upokojenci in ljudje že pripravljen za prehod iz delovne sile, pozabi proračuna za zdravstveno varstvo, ko ocenjujejo svoje stroške v pokoju. Zakaj? Njihov delodajalec je pogosto pobral večino kartici (običajno okoli 75 odstotkov) in preostali stroški (v povprečju okoli 25 odstotkov), prihaja iz njihove plače. Oni mislijo, da potrebujejo enako količino prevzem doma plačati, da imajo trenutno – vendar pa pozabiti, da bodo zdaj odgovoren za plačilo premij za zdravstveno nego poleg stroškov out-of-žep.

Katere vrste premij Health Care boste imeli?

Obstajajo štiri vrste premij zdravstvenih vam bodo verjetno v pokoju:

  • premije Medicare Del B
  • Medigap (v nadaljnjem besedilu Medicare dopolnilnem zavarovanju) ali Medicare Advantage Premije (besedilu Medicare Del C)
  • Medicare Del D pokritost (pokritost drog)
  • Dolgoročne nega zavarovalne premije

Spodaj so podrobnosti o vsaki od teh postavk:

  • Medicare Del B: Leta 2016 je ta teče nekaj več kot 120 $ na mesec, vendar pa gre gor kot vaš dohodek gre gor. Če bo več, boste plačali več.
  • Če želite zavarovanje za stroške, ki niso zajeti v osnovni Medicare boste videti pri nakupu bodisi Medigap politiko ali načrt Advantage Medicare, kot tudi pokritost recept drog.
  • Če imate Medigap politiko, morda ne pokrivajo stroškov za zobozdravstvene, vizija in nego oči, morda vam bo pustilo z nekaterimi velikimi stroški, zlasti za zobne potrebe.
  • Če imate politiko Medicare Advantage, ki vključuje zobozdravstvene, vizijo in nego oči, morda ne zagotavlja toliko dodatno kritje hospitalizacije, lahko vas in vašo družino zapustili z velikim zakona mora kronično ali hudo bolezen zraven.
  • Medicare ne pokrivajo večino stroškov dolgotrajne oskrbe lahko doživijo. Če želite biti prepričani, da imate sredstva za kritje teh stroškov, menijo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja.

Torej, koliko bi takšen pokritost in s tem povezano out-of-žep stroški dodate do?

Kaj Znesek stroškov Skupaj v zdravstvu morda občutite?

Za oceno svojih sedanjih in prihodnjih stroškov zdravstvene oskrbe poskusite spletni kalkulator stroškov zdravstvenega varstva, ki ga HVS Financial.

Z uporabo tega kalkulator, sem rekel, da je bil moški, starost 65 let, in ocenjuje svoje skupne premije in out-of-žep stroški približno $ 4500 na leto. To pomeni, da če si ne dajo približno $ 375 na mesec v svoj proračun za stroške zdravstvenih storitev, boste našli kratko o denarju.

Prav tako je verjetno, da se bodo ti stroški v zdravstvu povečal na približno dvojno stopnjo inflacije, kar pomeni 10 let v pokoj, da $ 375 na mesec, morda bližje $ 675 na mesec (s stopnjo inflacije 6 odstotkov).

Za zakonski par, morate podvojiti te številke. Au.

Kaj lahko storite za zmanjšanje stroškov Rising Health Care?

Pred kratkim sem govoril z Dan McGrath, prej s  HealthView storitve , in mu ponudili tri predloge, da bi stroški zdravstvenih storitev nadzora narašča.

1. Ostanite zdravi

Kdo želi dolgo, nezdravo življenje? Prevzemite nadzor nad vašim zdravstvene oskrbe. Raziskati. Postavite vprašanja.

Dan je imel nekaj zanimivih pripomb na zdravo bivanje. Dva, ki zaljubljen z menoj:

  • Dobili dober zobozdravnik, in gredo videti vsakih šest mesecev. Bolezni srca in ožilja se pojavi v dlesni prvi. Zobozdravnik, ki posveča pozornost lahko opazili nekaj, kar dolgo, preden zdravnik ne.
  • Pojdi bosi. Ja, bos.

2. Upravljanje Izplačila Tax-Učinkovito

Dan je imel tudi številne premišljene pripombe o upravljanju razdelitve računa na davčno učinkovit način.

Za davkoplačevalce z visokimi dohodki (za leto 2016, kar pomeni, da singla z pričakovanega dohodka 85k $ ali več, marrieds pri 170k $ ali več), več jih bo, višje vaše premij Medicare Del B ter višjih vaše premije Medicare Del D. Če delate z dobro davčno načrtovalca ali starostne načrtovalec lahko uporabite naslednje ideje za učinkovito upravljanje distribucij več davka, in potencialno imejte premije iz toliko narašča:

  • Izplačila iz HSA računov, Roth IRA računov ali iz denarnih vrednosti polic življenjskega zavarovanja ne štejejo v formuli, ki določa končni znesek svojih premij Medicare Del B. Prihodki od povratne hipoteke ne šteje niti.
  • Denar umakne iz tradicionalnih pokojninskih računih pogosto mogoče nadomestiti z odbitne stroške zdravstvenega varstva.
  • Ker dvigi Roth IRA ne štejejo v formuli, ki bi lahko povečali svoje premije Medicare Del B, če imate velike stanja na tradicionalnih IRAS to pomeni, da boste imeli veliko količino zahtevanih minimalnih distribucij v starosti 70 in naprej, in morda boste želeli razmisliti pretvorbo del vaše IRA v Roth, preden dosežejo starost 65. Še posebej, Dan dejal: “Roth je največja naložba vozilo znano, da ljudje”. Moram ostati strinjam z njim.

3. Ne Get Caught Off-Guard

Naraščajoči stroški zdravstvenega varstva se bodo realnost. Naredite element vrstice v svoj proračun za njih. Če ste načrt o upokojitvi zgodaj (prej 65), poskrbite, da boste razumeli, stroške nosi svoje zdravje zavarovalne premije, dokler ne pridete Medicare starosti.

5 poslovno posojilo Možnosti za Bad Credit

5 poslovno posojilo Možnosti za Bad Credit

Velike banke nerade posojajo denar za ljudi s slabo kreditno, da gre za podjetja preveč. Torej, če ste v stiski sredstev za širitev vašega podjetja, boste morali iskati možnosti zunaj tradicionalnih posojil.

Čeprav točen Kritična je odvisna od posojilodajalca, slabo kreditno je na splošno vsaka kreditna ocena pod 620 Bad kredita izhaja iz zamud pri plačilih, dolga zbirke, in morda celo javnih evidenc, kot odvzemom ali izključitev. Bolj negativno informacije, ki jih imajo na vaši kreditni poročilo, se bo nižja vaš kreditna ocena je. Vaše podjetje lahko trpijo tudi slab kredit, če ne vodi do kreditnih obveznosti.

Obstajajo poslovne možnosti posojila za slabe kreditne, vendar mora biti pripravljen plačati več. Vaš obrestna mera je vezana na vašo kreditno točkovanje, tako da tudi če ste sposobni, da se odobri za poslovno posojilo s slabo kreditno, boste verjetno morali plačati višjo obrestno mero. To povečuje stroške zadolževanja.

Imajo dodatni finančni dokumenti pripravljeni predstaviti. Biti sposoben dokazati, da si lahko povrne vaše posojilo lahko pomaga premagati slabo kreditno točkovanje. Če lahko pokažejo dosledno denarni tok ali zavarovanje ponuditi za jamstvo, boste morda lažje čas pridobivanje vaše posojilo vloga odobrena. Nekatere možnosti poslovni posojila za slabe kreditne, lahko zahtevajo, da so bile v poslovnih za najmanj eno leto in imajo minimalno količino letnih prihodkov.

Trgovina za mikro posojila

Mikroposojila so majhne, kratkoročna posojila za mala podjetja in tisti z nizkim kapitalom. Zneski posojil so običajno manj kot 50.000 $, tako da si ni tako težko, da izpolnjuje pogoje za. US Small Business Administration ponuja mikro posojil, ki se lahko uporabljajo za obratni kapital ali inventarja nakup. Mikro posojila SBAS ni mogoče uporabiti za nakup nepremičnin ali refinanciranje obstoječega dolga. Veliko kreditne zadruge in neprofitne organizacije, ki ponujajo tudi mikroposojila in morda tudi omejitve o tem, kako se lahko uporablja za posojila.

Mikroposojila, če izpolnjujejo pogoje, so eden od najcenejši možnosti. Oglejte si Kiva za spletno platformo mikroposojila.

Peer-to-Peer posojanje

Peer-to-peer posojil je vrsta posojil, kjer je več vlagatelji uporabljajo spletno tržnico prispevati k enotni posojilo. Vlagatelji pregledala prijave in vaš profil in se odloči, ali bo prispevalo k vaše posojilo. Medtem ko se vaše posojilo lahko financirajo s številnimi investitorji, boste imeli le eno posojilo in eno mesečno plačilo.

Postopek prijave je hitreje kot s tradicionalnimi posojila in morda boste lahko dostopali do svojega kapitala, veliko hitreje, kot če bi šel skozi tradicionalni postopek posojanja. Morda boste morali osebno jamči za posojilo, ki postavlja svoje osebne finance v nevarnosti, če podjetje ne more odplačati posojila. Morda boste morali plačati tudi višje obrestne mere za posojila, ampak to je mogoče pričakovati s katero od možnosti poslovanja za posojila za slabe kreditne. Financiranje krog, LendingClub in StreetShares nekaj peer-to-peer poslovanje posojilne možnosti, da razmisli.

Merchant Cash Advance

Če potrebujete dostop do denarja v kratkem času, se lahko denarni predujem trgovec je možnost financiranja. Z denarni predujem trgovca, posojilodajalec posojila znesek denarja, ki temelji na vaše pričakovane prodaje. Trgovec gotovine vnaprej se lahko povrne v enem od dveh načinov. Lahko se odločite, da ima posojilo odplačati iz svojih prihodnjih kreditnih in debetnih kartic prodaje. Ali lahko odplačilo posojila, ki jih omogoča občasne prenose s svojega bančnega računa.

Pozorni bodite na obrestne mere na trgovskih denarni predujem in bivanje stran od napredka pri višjih obrestnih mer, zlasti tistih z APR v trojni številki. Ni koristi, da odplačuje svoj denar vnaprej zgodaj, le da lahko izboljša svoj denarni tok. Posvetujte se s svojim trgovca ponudnika storitev, da ugotovite, ali so na voljo trgovske denarni predujmi.

financiranje račun

Financiranje Račun vam omogoča, da bi dobili denar od svojih neplačanih računov. Posojilodajalec dejansko kupuje neplačane račune, ti napreduje odstotek dolgovanega zneska in gospodarstva na del celotnega zneska do plačila računa. Posojilodajalci se bo osredotočil na zgodovino plačila strank za določitev verjetnosti jih plačuje na čas za odobritev financiranja in določiti stopnje.

Obrestne mere so lahko visoke glede na vaš osebni kredit in časovni okvir za plačila kupcev. Tedenski stroški nastanejo na posojilo, dokler ne bo poplačan. Boste morali upoštevati interes in pristojbine za vnaprej, da odloči, ali je to realna možnost za financiranje vašega podjetja. Lendio in Fundbox sta dve podjetji, ki ponujajo financiranje računa.

Vprašajte prijatelje in družino

Glede na znesek, ki ga potrebujete, da se zadolži, boste morda lahko, da pokrije svoje prijatelje in družinske člane, da bi dobili denar, ki ga potrebujete za svoje poslovanje. Slaba stran je, da ima lahko več posojil za poplačilo. Boste morali upoštevati tudi vpliv na vaš odnos, če vaše podjetje ne uspe in ne morete vrniti vaše posojilo. Lahko zaščitite tako ljudem, ki jih že posojilno pogodbo v pisni obliki. Vaš družinski član lahko pogovorite z davkom strokovno o posledicah vlaganje v vaše podjetje, ne pa vam daje posojilo.

Ta možnost lahko zagotovi davčno odpisati v primeru poslovnega neuspeha.

Naj te majhne naložbe v ženske (in imajo velik vpliv)

Naj te majhne naložbe v ženske (in imajo velik vpliv)

Pozabite na “Girls Just Want Have Fun.” Girls “vodijo svet,” v skladu z Beyoncé, in prav ima. College deležu diplomantov za ženske zdaj vodi moških. Ženske začnejo nova podjetja na dvakratno stopnjo moških. In so ženske spet vseh delovnih mest smo izgubili v času recesije.

Vendar vrzeli ostajajo, je razmerje plače žensk z moškimi je bilo 80 odstotkov v letu 2016, glede na  poročilo  , ki ga je ameriško združenje univerzitetnih žensk (AAUW).

Od “#TheFutureIsFemale,” je na nas, da zaprtje teh vrzeli. Tu so strategije za vlaganje v ženske, ki bi lahko imele velik vpliv.

Vprašajte Kdo upravljanje denarja

“Več žensk upravljanje sredstev, dobili več sredstev usmeriti v vprašanja, ženske zanimajo,” pravi Nathalie Molina Niño, predsednik uprave Brava Investments. “Ko nekdo prinese na eno žensko upravljavec sklada, govorimo o potencialno milijard dolarjev, ki se gibljejo v drugo smer.« Pravi, da so vprašanja, kot so “Koliko vaših upravljavci skladov so ženske?” Včasih je redko v industrija, ampak zdaj, ko vse več ljudi se sprašuje, velike institucije postajajo živčni, predvsem zato, ker je odgovor pogosto “nič” ali “malo”.

Torej, če ste investitor katere koli vrste, in ki vključuje 401 (k) ov in IRAS-poskusite pošiljanje e-pošte na vaše skrbniki načrta. Reci nekaj podobnega, “Rad bi vedel, kje je moj denar gre. Ali mi lahko poveste o demografiji svojih upravljavcev skladov?

Kolikšen odstotek od njih so ženske? “Vi in vaši kolegi lahko tudi stik z višje-ups v podjetju (najdete njihova imena in pogosto, e-oblika družbe na spletu). Ko dobiš odgovor, razmišlja, da bi svoj denar v smeri vodijo ženske sredstev na vaš trenutni platformi ali drugo.

Vlagati v podjetja z voditelji ženske

Ženske imajo le  4,2 odstotka  stališč CEO v Ameriki 500 največjih podjetij, glede na študijo iz skupine SREČE znanja.

In v ustrezni raziskavi, čeprav je 70 odstotkov vprašanih odgovorilo, da je njihova organizacija “zasleduje strategijo talent izrecno žensk,” le približno polovica od njih je predlagal njihovo podjetje da te politike v akcijo.

To je razlog, zakaj je pomembno za ženske, da vlagajo v podjetja, ki podpirajo druge ženske. En primer? Indeks sklad Pax Ellevate Svetovni žensk (PXWEX). To je vzajemni sklad z Sallie Krawcheck, vodja ženskih digitalne finančni svetovalec Ellevest, ki služi kot stol. Tukaj je zajemalka: To mer družbe, ki temelji na tem, kako dobro napreduje spolov raznolikosti, kot so, koliko ženske služijo na krovu ali izvršnih menedžerjev, in daje svoj denar proti tistim, ki pridejo ven na vrhu. Temelji na globalnem raziskave, ki kaže ima več žensk na čelu lahko povečajo donosnost in nižje stroške, pravi Blayney. Kot je za rezultate? Sklad prekosila svetovni indeks MSCI za triletno obdobje do 30. septembra 2017.

Poglej v Mentorstvo

“Govorimo o času, zaklad in talent, in vse tiste, ki se lahko nameni za razvoj napreduje žensk in deklet,” pravi Eleanor Blayney, posebni svetovalec na raznolikosti spolov za SRP sveta Centra za finančno načrtovanje. Veliki voditelji segajo v pomoč tistim, ki jim sledi, in eden od načinov za to je postal mentor.

Če vas zanima, vprašajte kolege, če se osebno poznajo mlade strokovnjake, ki vstopajo svojo industrijo, vlagajo v ženski začne svojo kariero v vašem podjetju ali pa se pridružijo žensk mentorstva omrežja (kot milijon žensk mentorjev za STEM kariere).

Darujte podjetnice

Kiva Microfunds je neprofitna organizacija in mikroposojila orodje, ki omogoča ljudem, da posojajo denar drugim v stiski po vsem svetu, ki se začne pri 25 $. Osredotoča se na podjetnike z nizkimi dohodki in študentov v več kot 80 državah, zaradi česar je enostavno poiskati ženske in vlagajo v svoje prihodnosti. Organizacija ima 97-odstotno posojilo stopnjo odplačevanja in oceno s štirimi zvezdicami od Charity Navigator. Možnost višji strošek SheEO, podjetje, ki ima donacije v višini 1.100 $ za podporo zgodnji ženske podjetnice in rast svojih podjetij.

Avtorji, ki se imenuje “aktivatorji”, lahko redno glasuje o katerih vodijo ženske podvigi bo neprofitni sklad podpira.

Podpora Finančna pismenost za dekleta 

“Obstajajo posebni razlogi, zakaj so ženske dobile prevzamejo finančno kontrolo s pomočjo izobraževanja in krepitev moči,” pravi Blayney. (En velik razlog: Ženske ponavadi posoditi dlje kot moški, tako da boste morali več denarja v svojem življenju.) Vendar pa je okoli  35 odstotkov  moških po vsem svetu, so finančno pismeni, v primerjavi z 30 odstotkov žensk, v skladu z globalno raziskava finančne pismenosti, ki jo standard & Poor Ratings Services. Pospeševanje vprašanju, le 17 držav zahteva, študente, kako bi osebno finance seveda, in to število  se ni spremenilo od leta 2014, po mnenju Sveta za ekonomsko izobraževanje.

Dobra novica: Organizacije, kot je Rock The Street, Wall Street (501 (c) (3) neprofitna) prizadevati za zapolnitev vrzeli. To je celoletni program finančne pismenosti, ki izobražuje dijake dekleta o karieri v financah, in program vključuje izobraževanje o varčevanju, vlaganja, kapitalskih trgov in finančne pripravljenosti na fakulteti. Neprofitne organizacije, kot je to običajno, da sprejme enkratno ali ponavljajoče se donacije vseh velikosti.