Investering innebär i allmänhet risker, men genomtänkta investeringsval som uppfyller dina mål och riskprofil håller enskilda aktie- och obligationsrisker på en acceptabel nivå. Men andra risker som du inte har kontroll över är inneboende i att investera. De flesta av dessa risker påverkar marknaden eller ekonomin och kräver att investerare justerar portföljerna eller rider ut stormen.
Här är fyra huvudtyper av risker som investerare står inför, tillsammans med några strategier för att hantera de problem som orsakas av dessa marknads- och ekonomiska förändringar.
Ekonomisk risk
En av de mest uppenbara riskerna med att investera är att ekonomin kan gå dåligt när som helst. Efter marknadens byst 2000 och terrorattackerna den 11 september 2001 kom ekonomin in i en sur trollformel, och en kombination av faktorer såg att marknadsindexen förlorade betydande procentsatser. Det tog år att återvända till nivåer nära markeringarna före 11 september, bara för att få botten att falla ut igen under finanskrisen 2008.
För unga investerare är den bästa strategin ofta att ta sig ner och rida ut dessa nedgångar. Om du kan öka din position i bra solida företag är dessa tråg vanligtvis bra tider att göra det. Utländska aktier kan vara en ljuspunkt när den inhemska marknaden befinner sig i soptipparna, och tack vare globaliseringen tjänar vissa amerikanska företag en majoritet av sina vinster utomlands. Men i en kollaps som finanskrisen 2008 kanske det inte finns några riktigt säkra ställen att vända sig till.
Äldre investerare har en hårdare bindning. Om du är i eller nära pension kan en kraftig nedgång på aktiemarknaden vara förödande om du inte har flyttat betydande tillgångar till obligationer eller räntebärande värdepapper. Det är därför som diversifiering i din portfölj är avgörande.
Inflationsrisk
Inflation är skatten på alla, och om den är för hög kan den förstöra värde och skapa lågkonjunkturer. Även om vi tror att inflationen är under vår kontroll kan botningen av högre räntor vid någon tidpunkt vara lika dålig som problemet. Med den massiva statliga upplåningen för att finansiera stimulanspaketen är det bara en tidsfråga innan inflationen återkommer.
Investerare har historiskt dragit sig tillbaka till hårda tillgångar, såsom fastigheter och ädelmetaller, särskilt guld, i tider av inflation, eftersom de sannolikt kommer att motstå förändringen. Inflationen skadar investerare med fasta inkomster mest eftersom det urholkar värdet på deras inkomstflöde. Lager är det bästa skyddet mot inflation eftersom företag kan anpassa priserna till inflationstakten. En global lågkonjunktur kan innebära att aktier kommer att kämpa för en lång tid innan ekonomin är tillräckligt stark för att bära högre priser.
Det är inte en perfekt lösning, men det är därför även pensionerade investerare bör behålla en del av sina tillgångar i aktier.
Marknadsvärderisk
Marknadsvärderisk avser vad som händer när marknaden vänder mot eller ignorerar din investering. Det händer när marknaden jagar “nästa heta sak” och lämnar många bra men ospännande företag. Det händer också när marknaden kollapsar eftersom bra aktier, liksom dåliga aktier, lider när investerare trampar ut ur marknaden.
Vissa investerare tycker att detta är bra och ser det som en möjlighet att ladda upp stora aktier i en tid då marknaden inte bjuder ner priset. Å andra sidan främjar det inte din sak att titta på dina investeringar platt månad efter månad medan andra delar av marknaden går upp.
Fånga dig inte med alla dina investeringar i en ekonomisk sektor. Genom att sprida dina investeringar över flera sektorer har du större chans att delta i tillväxten av vissa av dina aktier samtidigt.
Risk för att vara för konservativ
Det är inget fel med att vara en konservativ eller försiktig investerare. Men om du aldrig tar några risker kan det vara svårt att nå dina ekonomiska mål. Du kan behöva finansiera 15–20 års pension med ditt bo ägg, och det kan hända att du inte får jobbet gjort om du håller allt i sparandeinstrument med låga räntor. Yngre investerare bör vara mer aggressiva med sina portföljer, eftersom de har tid att komma tillbaka om marknaden blir dålig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investeringar i blue chip-aktier kan ha rykte för att vara tråkiga, stodgy och kanske till och med lite föråldrade. Det är dock inte en olycka att de överväldigande föredras av rika investerare och bunnsolida finansinstitut. Alla som har sunt förnuft vill ha en andel i företag som de inte bara förstår utan som har en demonstrerad rekord av extrem lönsamhet över generationer, och blue chips passar verkligen beskrivningen. Mätt över långa perioder har blue-chip-aktier präglat pengar för ägare som är klokt nog att hänga på dem med seghet genom tjocka och tunna, goda tider och dåliga tider, krig och fred, inflation och deflation.
Och det är inte som om de är okända. De är allestädes närvarande; tagen för givet. Blue chip-aktier representerar ofta företag som är kärnan i amerikansk och global verksamhet. företag som skryter med förflutna lika färgglada som alla romaner och sammanvävda med politik och historia. Deras produkter och tjänster genomsyrar nästan alla aspekter av våra liv.
Hur är det då möjligt att blue chip-aktier länge har regerat högst i investeringsportföljerna för pensionärer, icke-vinstdrivande stiftelser, liksom medlemmar i topp 1% och kapitalistklassen, medan de nästan helt ignoreras av mindre, fattigare investerare? Detta ramverk ger oss en inblick i problemet med investeringsförvaltning som det är och till och med kräver en viss diskussion om beteendekonomi. Blue chip-aktier hör inte uteslutande till änkor och försäkringsbolag, och här är varför.
Vad är ett Blue Chip-lager?
Ett blue chip-lager är ett smeknamn som ges till det gemensamma beståndet i ett företag som har flera kvantitativa och kvalitativa egenskaper. Uttrycket “blue chip stock” kommer från kortspelet Poker, där den högsta och mest värdefulla spelchipfärgen är blå.
Det finns ingen allmän överenskommelse om vad som exakt utgör ett blue-chip-lager, och det finns alltid enskilda undantag från en eller flera regler, men i allmänhet: blue-chip-aktier / företag:
Ha en etablerad rekord av stabil intjäningsstyrka under flera decennier.
Skryt en lika lång rekord av oavbruten utdelning till vanliga aktieägare.
Belöna aktieägarna genom att öka utdelningen till en takt som är lika med eller väsentligt mer än inflationstakten så att ägarens inkomster ökar minst var tolfte månad även om han eller hon aldrig köper en ny aktie.
Njut av hög avkastning på kapital, särskilt mätt som avkastning på eget kapital.
Sporta en solid solid balansräkning och resultaträkning, särskilt mätt genom saker som räntetäckningsgraden och den geografiska och produktlinjens mångfald i kassaflödena.
Återköpa regelbundet aktier när aktiekursen är attraktiv i förhållande till ägarens resultat.
Är väsentligt större än det typiska företaget och rankas ofta bland de största företagen i världen mätt både genom börsvärde och företagsvärde.
Har någon form av stor konkurrensfördel som gör det utomordentligt svårt att ta bort marknadsandelar från dem (vilket kan komma i form av en kostnadsfördel som uppnås genom skalfördelar, ett franchisevärde i konsumentens sinne eller ägande av strategiskt viktiga tillgångar som valfria oljefält.)
Emittera obligationer som betraktas som investeringsklass där det bästa av det bästa är Triple-A-betyg.
Ingår, åtminstone inhemskt, i komponentlistan i S&P 500-indexet. Många av de blåaste av de blå chipsen ingår i det mer selektiva Dow Jones Industrial Average.
Varför Blue Chip-aktier är populära bland rika investerare
En av anledningarna till att rika investerare älskar blue-chip-aktier så mycket är att de tenderar att sammansättas till acceptabla avkastningskrav – vanligtvis mellan 8% och 12% historiskt med återinvesterad utdelning – årtionde efter decennium. Resan är inte smidig på något sätt, med droppar på 50% eller mer som varar flera år på vägen, men över tiden utövar den ekonomiska motorn som ger vinsterna sin extraordinära kraft. Det dyker upp i aktieägarens totala avkastning, förutsatt att aktieägaren betalade ett rimligt pris.
(Även då är det inte alltid en nödvändighet. Som historien har visat, även om du betalade dumt höga priser för den så kallade Nifty Fifty, en grupp fantastiska företag som bjöds upp till himlen, 25 år senare, du slog aktiemarknadsindexen trots att flera av företagen på listan gick i konkurs.)
Genom att hålla beståndet direkt och låta enorma uppskjutna skatteskulder byggas upp kan de rika dö med de enskilda bestånden som fortfarande finns i deras egendom och överlämna dem till sina barn med hjälp av något som kallas ett förstärkt kryphål. Effektivt, så länge du fortfarande är under fastighetsskattgränserna när detta händer, är alla uppskjutna kapitalvinstskatter som skulle ha varit förlåtna. Det är en av de mest otroliga, långvariga, traditionella fördelarna som är tillgängliga för att belöna investerare. Till exempel, om du och din make förvärvade 500 000 dollar i blue-chip-aktier och höll fast vid dem och dödade efter att de hade vuxit till 10 000 000 dollar, skulle du kunna ordna din egendom på ett sätt som de kapitalvinster som skulle ha varit skyldiga på de orealiserade vinsterna på 9 500 000 dollar (10 000 000 dollar nuvärde – 500 000 dollar) är omedelbart förlåtna. Du skulle aldrig ha betalat dem. Dina barn kommer aldrig att behöva betala dem. Det är en så stor sak att du ofta bättre sammansätter till en lägre takt med ett innehav du kan behålla i årtionden än att försöka vippa in och ut från position till position, alltid jagar efter några extra procentenheter.
En annan anledning till att blue chip-aktier är populära är att de erbjuder något av en relativt säker hamn under ekonomiska katastrofer (särskilt om de är kopplade till förgyllda kanter och kassareserver). Ofarna och fattigare investerare tänker inte på det här för mycket eftersom de nästan alltid försöker bli rika för snabbt och skjuter efter månen och letar efter en sak som omedelbart gör dem rika. Det slutar nästan aldrig bra. Marknaderna kommer att kollapsa. Du kommer att se dina innehav sjunka med betydande belopp oavsett vad du äger. Om någon säger något annat är de antingen en dåre eller försöker lura dig. En del av anledningen till att blue chips är relativt säkra är att utdelningsaktier tenderar att sjunka mindre på björnmarknaderna på grund av något som kallas avkastningsstöd. Dessutom kan lönsamma blue chips ibland dra nytta av långsiktiga ekonomiska problem eftersom de kan köpa eller driva ut, försvagade eller konkursiga konkurrenter till attraktiva priser.
Slutligen tenderar rika och framgångsrika investerare att älska blue-chip-aktier eftersom stabiliteten och styrkan i de finansiella rapporterna innebär att den passiva inkomsten nästan aldrig är i fara, särskilt om det finns bred diversifiering i portföljen. Om vi någonsin kommer till den punkten att Amerikas främsta blue-chips sänker utdelningen över hela linjen har investerare förmodligen mycket större saker att oroa sig för än aktiemarknaden. Vi tittar sannolikt på en civilisation-slut-som-vi-vet-uppsättning omständigheter.
Vad är namnen på några Blue Chip-aktier?
I allmänhet inkluderar vissa namn som du kommer att hitta på de flesta människors lista, liksom listor över företag med förvaltning av vita handskar, företag som:
3M
American Express
AT&T
Berkshire Hathaway
Boeing
Sparre
Clorox Company
Coca-Cola Company
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
General Electric
The Hershey Company
Johnson & Johnson
Kraft Heinz
McDonald’s Corporation
Nestle SA
PepsiCo
Procter & Gamble
United Technologies
Visa
Wal-Mart Stores
Walt Disney Company
Wells Fargo & Company
Ibland hittar du en situation där ett tidigare blue-chip-lager går i konkurs, till exempel Eastman Kodaks bortgång 2012. Men så överraskande som det kan låta, även i sådana fall, långsiktiga ägare kan sluta tjäna pengar på grund av en kombination av utdelning, spin-off och skattelättnader.
Verkligheten är att om du är rimligt diversifierad, håller du tillräckligt länge och köper till ett pris, så den normaliserade avkastningen på blue-chip-aktierna är rimlig i förhållande till amerikanska statsobligationsräntor, kort om ett katastrofalt krig eller utanför sammanhang händelse, det har aldrig funnits en tid i amerikansk historia där du skulle ha gått sönder att köpa blue-chip aktier som en klass. Visst, du hade perioder som 1929-1933, 1973-1974 och 2007-2009; perioder under vilka du såg 1/3 eller 1/2 av din förmögenhet försvinner precis framför dina ögon när det gäller noterat marknadsvärde. Det är en del av avvägningen. Dessa tider kommer att återkomma igen och igen. Om du innehar aktier kommer du att uppleva den smärtan. Hantera det. Släpp det. Om du tror att det kan undvikas bör du inte äga aktier. För den sanna köp-och-håll-investeraren betyder det inte mycket; en blip på multi-generationens holding diagram som så småningom kommer att glömmas bort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att investera på aktiemarknaden är inte så enkelt som att gå in i en butik för att göra ett köp. Att köpa aktier innebär att du skapar ett mäklarkonto, lägger till medel och undersöker de bästa aktierna innan du trycker på köpknappen på din mäklares webbplats eller app.
Om du har ditt mäklarkonto inrättat och finansierat, men du inte är säker på vad du ska köpa först, överväga investeringar som kan vara bra introduktioner till aktievärlden.
Att investera i aktier kan vara ett utmärkt sätt att växa rikedom över tiden eller få ytterligare intäkter genom utdelning (om det investeras tillräckligt stort). Det finns dock risker med alla aktier som investerare bör överväga.
Fördelar
Potential för tillväxt att överstiga inflationen
Möjliga intäkter från utdelning
Möjlighet att svänga när marknadstrenderna förändras
Tillfredsställelse med att hitta vinnande aktier
Risker
Potentiella förluster från oförutsägbara marknader
Oförutsägbara utdelningar
Stress från underpresterande lager
Svårigheter att identifiera vinnande aktier
Blue-Chip lager
Aktier i företag som är långvariga på marknaden och de som sannolikt inte kommer att bli föremål för några större negativa nyheter kallas blue-chip-aktier. Även om de möter negativ publicitet är de gamla, robusta företag som klarar stormen. Blue chips är bra för nyare investerare, eftersom de tenderar att förutse sig att flytta med marknaden och har mindre risk än de flesta andra aktier.
Ett bra exempel på ett blå chip-lager är Walmart (WMT). Kedjebutiken har en historia som går tillbaka till 1962, ett enormt marknadsvärde på 386 miljarder dollar och relativ stabilitet jämfört med marknaden som helhet.1 Med mer än 500 miljarder dollar i årliga intäkter har den nummer ett på Fortune 500 lista, från och med 2020.2 Fortune 500 och liknande listor är bra ställen för nya investerare att hitta investeringsidéer med blå chip.
Fler exempel på blue-chip-aktier inkluderar Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) och General Electric (GE).
Värde Aktier
Värdeinvestering är tanken att om du kan analysera ekonomin hos tillräckligt många företag och förutsäga rättvisa aktiekurser kan du hitta undervärderade aktier som ser ut som attraktiva investeringar. Tillvägagångssättet blev känt av brittiskfödda ekonom Benjamin Graham, en lärare som tillbringade tid vid både Columbia University och UCLA. Värdeinvestering är mantrat för många framgångsrika investerare, inklusive Warren Buffett, Irving Kahn och Bill Ackman. Alla framtida värdeinvesterare bör se till att läsa Grahams bok från 1949, “The Intelligent Investor.”
Det är inte alltid lätt att hitta undervärderade aktier. Ett av de mest användbara måtten att titta på är ett företags bokförda värde per aktie, som visar tillgångarna i ett företag jämfört med aktiekursen. Webbplatsen ValueWalk publicerade en Graham-Dodd aktiescreener som använder värdeinvesterande insikter för att hitta potentiella investeringar i denna kategori. Fortsätt med extra försiktighet när det gäller mindre företag, eftersom de är mer riskfyllda och mer volatila än äldre, stabila värdebestånd. Var också uppmärksam på alla företag som nyligen har upplevt en stor prissvängning – dessa gungor och eventuella nyhetshändelser kring dem kan påverka olika förhållanden och värderingsmetoder.
Exempel på potentiella värdelager från och med 2020 inkluderar Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).
Utdelningslager
Vissa investerare sätter in sina pengar på marknader i hopp om att aktiekurserna ska stiga och därmed tjäna mer pengar när de säljer de aktier de äger. Andra investerare bryr sig mer om att tjäna kassaflöde från sina investeringar. Om du vill att dina aktier ska betala dig är utdelningen namnet på spelet.
Utdelningsaktier betalar vanligtvis en liten kontant utdelning per aktie till investerare varje kvartal. Ibland betalar företag en engångsutdelning, som Microsoft gjorde 2004. Då betalade Microsoft ut 3 dollar per aktie, eller 32 miljarder dollar, till investerare i sitt aktie på engångsbasis.3
När du letar efter utdelningsaktier, leta efter en trend med stadig utdelning (eller, ännu bättre, utdelningstillväxt) över tiden. Marknaderna ser mycket negativt på utdelningen, så var försiktig med aktier som har minskat sin utdelning tidigare. Håll också utkik efter eventuella utdelningsräntor som är för höga – det kan vara en signal om att investerare förväntar sig att aktiekursen kommer att sjunka under de kommande månaderna. Alla aktier som betalar mer än 10% bör ses med sund skepsis.
Exempel på utdelningsaktier inkluderar Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) och Monsanto (MON).
Tillväxtlager
Stora företag kämpar för att växa med hela procentenheter åt gången. Det beror på att de redan har en så stor bas av affärsverksamhet. Walmart, till exempel, kommer sannolikt inte att se tvåsiffriga försäljningsvinster eftersom dess intäkter redan uppgår till hundratals miljarder. Mindre företag och nyare företag är mer riskfyllda för investerare, men vissa erbjuder spännande möjligheter för tillväxt.
Tillväxtaktier kan komma från vilken bransch som helst, men högteknologiska företag i Silicon Valley har visat stora tillväxtmöjligheter under hela 2000-talet. Dessa lager kan vara företag av alla storlekar. Större tillväxtaktier är vanligtvis mer stabila och mindre riskabla, men de ger lägre avkastning än de mindre, nyare företagen som fortfarande har mycket utrymme att växa.
Exempel på tillväxtaktier inkluderar Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) och Alaska Air Group (ALK).
Akta dig för riskfyllda investeringar
För att undvika stora förluster, se till att investera i en mångsidig portfölj av aktier över flera branscher och geografiska platser. Men innan du köper några aktier, granska dess senaste ekonomiska resultat, analytikers åsikter, konkurrenter och framtidslandskapet för företagets affärsmodell. Om du tycker att det är en gedigen verksamhet med god förvaltning och stora utsikter är det ett köp. Om du har några problem eller reservationer, vänta med att klicka på köpknappen och vänta på att en säkrare investering ska komma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En aktiesplit är när ett företag sänker priset på sitt lager genom att dela upp varje befintlig aktie i mer än en aktie. Eftersom det nya priset på aktierna korrelerar med det nya antalet aktier ändras inte värdet på aktieägarnas aktier och inte heller företagets börsvärde.
Företag genomför en aktiesplit i syfte att sänka den enskilda aktiekursen. Ett lägre aktiekurs kan göra aktien mer attraktiv för ett brett utbud av investerare, som inte alla har råd med en aktie till exempel $ 1, 000, 1
Vad är aktiesplittringar?
Aktiesplitningar inträffar när ett företag bestämmer sig för att dela upp en andel av sina aktier i fler aktier. Till exempel kan ett företag ta en aktie och dela den i två aktier. Det totala sammanlagda värdet av de två nya aktierna är fortfarande lika med priset för den tidigare aktien. Till exempel, om Company ABC slutförde en 2-för-1-aktiesplit, och den ursprungliga aktiekursen var $ 20 för en aktie, skulle de nya aktierna vardera prissättas till $ 10.
Viktigt: I en aktiesplit har investerare som äger aktier fortfarande samma mängd pengar, men nu äger de fler aktier.
Hur fungerar en aktiesplit?
Börsnoterade företag, inklusive blue-chip-aktier på flera miljarder dollar, gör det hela tiden. Företagen växer i värde tack vare förvärv, lanseringar av nya produkter eller återköp av aktier. Vid något tillfälle blir det börsnoterade marknadsvärdet för dyrt för investerare att ha råd, vilket börjar påverka marknadens likviditet eftersom det blir färre och färre personer som kan köpa en aktie.
Låt oss säga att börsnoterat företag XYZ tillkännager en aktiesplit 2-för-1. Före delningen äger du 100 aktier till 80 $ vardera till ett totalt värde av 8 000 $.
Efter delningen förblir ditt totala investeringsvärde detsamma vid $ 8 000, eftersom aktiens pris markeras av delaren. Så ett $ 80-lager blir ett $ 40-lager efter 2-för-1-uppdelningen. Efter uppdelning äger du nu 200 aktier till 40 USD vardera, så den totala investeringen är fortfarande värd 8 000 USD.
Typer av aktiesplittringar
De vanligaste typerna av aktiesplit är traditionella aktiesplitningar, såsom 2-för-1, 3-för-1 och 3-för-2. I en 2-för-1-aktiesplit får en aktieägare två aktier efter split för varje aktie de ägde före split. I en 3-för-1-delning får de tre aktier för varje aktie och i en 3-för-2 får de tre aktier för varannan.
Obs: Om ett företags aktiekurs har blivit mycket stort kan många fler aktier bytas ut efter delningen för var och en före splittringen.
Ett exempel är teknikjätten Apple. Måndagen den 31 augusti 2020 delade Apple sitt aktie 4-för-1, vilket innebär att investerare som ägde en aktie av aktien nu äger fyra aktier. Innan aktien delades kostade en aktie av Apple 499,23 dollar (vid stängning fredagen den 28 augusti 2020). Efter delningen var aktierna cirka $ 127 vardera. Även om detta gjorde aktien mer tillgänglig för investerare, var det inte första gången Apple delade sina aktier. I själva verket var detta den femte aktiespliten sedan Apples börsnotering 1980. I sin senaste aktiesplit i juni 2014 delade Apple sitt aktie 7-för-1.
Dess pris per aktie var cirka $ 650 och efter splittringen var det cirka $ 93 per aktie.
Ett annat exempel är elbilföretaget Tesla. Tesla delade sitt aktie 5-för-1 på måndagen den 31 augusti 2020. Före delningen kostade en aktie i Tesla cirka 2 213 dollar per aktie (vid stängningen fredagen den 28 augusti 2020). 5 Efter split, aktierna var cirka 442 dollar vardera.
Vissa kanske undrar varför ett företag inte skulle dela ett aktie, och ett bra exempel är Berkshire Hathaway. Under åren delade Warren Buffett aldrig aktien. När marknaden stängdes den 28 augusti 2020 handlades en aktie i Berkshire Hathaway A-aktie till 327 431 dollar – långt utanför den stora majoriteten av investerare i USA och faktiskt världen.
Buffett skapade så småningom en speciell B-aktie. Detta är ett exempel på en dubbel klassstruktur. B-aktierna började ursprungligen handlas till 30: e av A-aktiens värde (du kan konvertera A-aktier till B-aktier men inte tvärtom). Så småningom, när Berkshire Hathaway förvärvade en av de största järnvägarna i nationen, Burlington Northern Santa Fe, delade den B-aktierna 50-för-1 så att varje B-aktie nu är en ännu mindre del av A-aktien. När marknaden stängdes den 28 augusti 2020 handlades B-aktier till 218,55 US $, vilket är mycket mer tillgängligt för investerare
För- och nackdelar med Stock Splits
Fördelar
Förbättrar likviditeten
Gör portföljens ombalansering enklare
Gör att sälja säljoptioner billigare
Ökar ofta aktiekursen
Nackdelar
Kan öka volatiliteten
Inte alla aktiesplittringar ökar aktiekursen
Förbättrar likviditeten
Om aktiens pris stiger till hundratals dollar per aktie tenderar det att minska aktiens handelsvolym. Att öka antalet utestående aktier till ett lägre pris per aktie ökar likviditeten. Denna ökade likviditet tenderar att minska spridningen mellan köp- och säljkurser, vilket gör det möjligt för investerare att få bättre priser när de handlar.
Gör portföljen ombalanserad enklare
När varje aktiekurs är lägre har portföljförvaltarna lättare att sälja aktier för att köpa nya. Varje handel involverar en mindre andel av portföljen.
Gör säljande säljalternativ billigare
Att sälja en säljoption kan vara mycket dyrt för aktiehandel till ett högt pris. Du kanske vet att en säljoption ger köparen rätt att sälja 100 aktier (kallas mycket) till ett avtalat pris. Säljaren av putten måste vara beredd att köpa det aktielottet. Om ett aktie handlas till 1 000 dollar per aktie måste säljaren ha 100 000 dollar i kontanter för att uppfylla sin skyldighet. Om ett aktie handlas till 20 USD per aktie måste de ha mer rimliga 2 000 USD.
Ökar ofta aktiekursen
Det kanske mest övertygande skälet för ett företag att dela upp sina aktier är att det tenderar att höja aktiekurserna. En Nasdaq-studie som analyserade aktiesplit från stora företag från 2012 till 2018 visade att genom att bara meddela en aktiesplit ökade aktiekursen med i genomsnitt 2,5%. Dessutom överträffade ett aktie som splittrades bättre än marknaden med i genomsnitt 4,8% under ett år.
Dessutom visade forskning av Dr. David Ikenberry, en professor i finans vid University of Colorado’s Leeds School of Business, prisutvecklingen på aktier som hade delat sig bättre än marknaden med i genomsnitt 8% under ett år och med i genomsnitt 12 % över tre år. Ikenberrys papper publicerades 1996 och 2003, och var och en analyserade resultatet för mer än 1000 aktier.
En analys av Tak Yan Leung från City University i Hong Kong, Oliver M. Rui från China Europe International Business School och Steven Shuye Wang från Renmin University of China tittade på företag noterade i Hong Kong och fann också prisuppskattning efter uppdelningen.
Kan öka volatiliteten
Aktiesplittringar kan öka volatiliteten på marknaden på grund av det nya aktiekursen. Fler investerare kan besluta att köpa aktien nu när det är billigare, och det kan öka aktiens volatilitet.
Många oerfarna investerare tror felaktigt att aktiesplitningar är bra, eftersom de tenderar att misstänka korrelation och orsakssamband. När ett företag går riktigt bra är en aktiesplit nästan alltid oundviklig då bokfört värde och utdelning växer. Om en person ser eller hör om det här mönstret ofta kan de två bli associerade.
Inte alla aktiesplittringar ökar aktiekursen
Vissa aktiesplittringar uppstår när ett företag riskerar att avnoteras. Detta kallas omvänd aktiesplit. Medan investerare kan se att priset per aktie stiger efter den omvända uppdelningen, kan det hända att aktien inte växer i värde efter uppdelningen, eller det kan ta ett tag för att återhämta sig. Nybörjare som inte vet skillnaden kan sluta förlora pengar på marknaden.
Vad är omvänd aktiesplittring?
Splits där du får fler aktier än du tidigare haft men till ett lägre pris per aktie kallas ibland terminsdelningar. Deras motsats – när du får färre aktier än vad du tidigare hade till ett högre pris per aktie – kallas omvänd uppdelning.
Ett företag genomför vanligtvis en omvänd aktiesplit när dess pris per aktie riskerar att bli så lågt att aktien kommer att avnoteras, vilket innebär att det inte längre skulle kunna handlas på en börs.
Varning: Det kan vara klokt att undvika ett lager som har deklarerat eller nyligen genomgått en omvänd split om du inte har anledning att tro att företaget har en hållbar plan för att vända sig.
Ett bra exempel på en omvänd aktiesplit är United States Oil Fund ETF (USO). I april 2020 hade den en omvänd aktiesplit på 1 för 8. Dess pris per aktie före delningen var cirka 2 till 3 dollar. Under veckan efter omvänd aktiesplit var det cirka 18 till 20 dollar per aktie. Så investerare som hade, säg, $ 40 investerat i 16 aktier i USO till cirka 2,50 dollar vardera, hamnade med bara två aktier värderade till cirka 20 dollar vardera efter omvänd split.
Viktiga takeaways
En aktiesplit är när ett företag sänker priset på sitt aktie genom att dela upp varje befintlig aktie i mer än en aktie.
En populär aktiesplit är 2-för-1, där investerare får två aktier för varje aktie de tidigare ägde före split.
Stora företag delar ofta aktier för att göra dem mer tillgängliga för investerare.
Apple och Tesla delade båda sina aktier den 31 augusti 2020, medan Berkshire Hathaway aldrig har delat sina A-aktier.
Även om terminsdelningar och omvända splittringar båda inte har någon inverkan på det totala belopp som en investerare har investerat i aktien eller fonden, anses den förstnämnda vara en positiv och tillväxtrörelse av företaget, medan den senare är att hjälpa till att förhindra att aktien tas bort utbytet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ett företags börsvärde är ett viktigt begrepp som alla investerare bör förstå. Även om börsvärde ofta diskuteras i nattnyheterna och används i finansiella läroböcker, kanske du inte vet hur aktiemarknadsvärdet beräknas. Du kan också vara förvirrad över hur det skiljer sig från de siffror som uppstår vid diskussioner om fusioner och förvärv. Lyckligtvis är konceptet ganska enkelt och lätt att lära sig.
Definitionen av börsvärde
Enkelt uttryckt är börsvärdet den summa pengar det skulle kosta dig att köpa varje aktie aktie som ett företag hade utfärdat till det dåvarande marknadspriset.
Hur man beräknar börsvärde
Formeln för beräkning av börsvärde är så enkel som det låter. Till skillnad från andra finansiella datapunkter finns det inga dolda knep, konstiga konstigheter eller jargony-koncept att tänka på. Du behöver bara två data, antalet utestående aktier och aktiekursen. När du har data är det så enkelt:
Aktiens börsvärde är de aktuella utestående aktierna multiplicerat med det aktuella börskursen .
Ett exempel på hur man beräknar börsvärde
Den 25 oktober 2019 har The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ungefär 4,28 miljarder aktier utestående och aktien handlades till $ 53,75 per aktie. Om du ville köpa varje enskild aktie i Coca-Cola-aktien i världen, skulle det kosta dig 4,280,000,000 aktier x $ 53,75, eller $ 230,050,000,000. Det är mer än 230 miljarder dollar. På Wall Street skulle folk hänvisa till Coca-Colas börsvärde som ungefär 230 miljarder dollar.
Styrkorna och svagheterna i börsvärdet
Aktiekurser kan ibland vara vilseledande när man jämför ett företag med ett annat. Aktiekapitalet å andra sidan ignorerar kapitalstrukturspecifikationer som kan orsaka att ett företags aktiekurs är högre än ett annat. Detta gör det möjligt för investerare att förstå de två företagens relativa storlek. Jämför till exempel Coca-Cola till $ 53,75 per aktie med streamingtjänsten Netflix till $ 276,82 per aktie. Trots att det har ett exponentiellt högre aktiekurs, har det senare ett börsvärde på cirka 121 miljarder dollar, mer än 100 miljarder dollar mindre än Coke.
Detta illustrerar några av de komplikationer som följer med hur man tänker på aktiekursen. Ibland kan ett $ 300-lager vara billigare än ett $ 10-lager.
På baksidan är börsvärdet begränsat i vad det kan berätta för dig. Den största nedgången för detta specifika mått är att det inte tar hänsyn till ett företags skuld. Överväg Coca-Cola en gång till. I slutet av 2018 hade företaget cirka 29,2 miljarder dollar i kortfristiga skulder (skuld, skatt etc.). Om du skulle köpa hela verksamheten skulle du vara ansvarig för service och återbetalning av alla dessa skulder. Det betyder att medan Coles börsvärde är 230 miljarder dollar är företagets värde 259,2 miljarder dollar.
Allt annat lika, den sistnämnda siffran är vad du behöver för att inte bara köpa alla stamaktier utan också betala hela företagets skuld. Företagsvärde är en mer exakt indikator för att bestämma ett företags övertagningsvärde.
En annan stor svaghet med att använda kapitalbörsvärde som en fullmakt för ett företags resultat är att det inte påverkar utdelningar som spin-offs, split-offs eller utdelningar, vilket är extremt viktigt för att beräkna ett koncept som kallas “totalavkastning . ” Det verkar konstigt för många nya investerare, men den totala avkastningen kan leda till att en investerare tjänar pengar, även om företaget själv går i konkurs. För det första kan du ha samlat utdelning under åren. Företaget kan också bli köpt ut och dina aktier kan köpas direkt eller överföras till aktier i det nya moderbolaget.
Använda börsvärde för att bygga en portfölj
Många professionella investerare delar upp sin portfölj efter marknadsvärde. Dessa investerare gör det för att de tror att det tillåter dem att dra nytta av det faktum att mindre företag historiskt har vuxit snabbare, men större företag har mer stabilitet och betalar mer i utdelning.
Här är en uppdelning av vilken typ av marknadsvärderingskategorier du sannolikt kommer att se hänvisade till när du börjar investera. De exakta definitionerna tenderar att vara lite suddiga runt kanterna, men det här är en ganska bra riktlinje.
Micro cap : Termen micro cap avser ett företag med ett börsvärde på mindre än 250 miljoner dollar.
Small cap : Termen small cap avser ett företag med ett börsvärde på mellan 250 och 2 miljarder dollar.
Mid cap: Termen mid cap avser ett företag med ett börsvärde på mellan 2 och 10 miljarder dollar.
Large cap : Med termen big cap avses ett företag med ett börsvärde på mellan 10 och 100 miljarder dollar.
Mega cap : Termen mega cap eller mycket stort cap hänvisar till ett företag med ett börsvärde på mer än 100 miljarder dollar.
Kontrollera igen detaljerna när du använder dessa definitioner. Till exempel kan en analytiker hänvisa till ett företag med ett börsvärde på 5 miljarder dollar som stort kapital, beroende på omständigheterna.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aktier är en investering som låter dig äga en del av ett offentligt företag.
Läs mer om aktier, hur de fungerar och hur de kan bidra till din förmögenhet.
Vad är aktier?
Aktier representerar ägande i ett börsnoterat företag. När du köper ett företags aktier blir du delägare i det företaget. Till exempel, om ett företag har 100 000 aktier och du köper 1 000 av dem, äger du 1% av det. Att äga aktier gör att du kan tjäna mer på företagets tillväxt och ger dig aktieägarnas rösträtt.
Alternativt namn : Aktier, eget kapital
Hur lagren fungerar
Företag säljer aktier för att få ytterligare medel för att växa sin verksamhet, lansera nya produkter eller betala av skulder. Första gången ett företag emitterar aktier till allmänheten kallas börsintroduktionen (IPO). Efter börsintroduktionen kan aktieägarna sälja vidare sina aktier på aktiemarknaden – där priserna drivs av utbud och efterfrågan.
Ju fler som säljer en aktie, desto lägre kommer priset att sjunka; ju fler som köper en aktie, desto högre kommer priset att stiga. Generellt köper eller säljer människor aktier baserat på förväntningar på företagets resultat eller vinst. Om handlare tycker att ett företags intäkter är höga eller kommer att stiga ytterligare, bjuder de upp aktiekursen.
Ett sätt som aktieägarna gör en avkastning på sin investering är att sälja aktier till ett högre pris än de köptes. Om ett företag inte gör det bra och dess aktier minskar i värde kan dess aktieägare förlora en del eller till och med hela sin investering när de säljer.
Anmärkning: Vinsten från att sälja en aktie kallas kapitalvinster.
Det andra sättet som aktieägarna tjänar på är genom utdelning, som är kvartalsvisa utbetalningar per aktie utifrån företagets resultat. Det är ett sätt att belöna och stimulera aktieägare – de faktiska ägarna till företaget – för att investera. Det är särskilt viktigt för företag som är lönsamma men kanske inte växer snabbt.
Det tredje, mer riskfyllda sättet att tjäna pengar på aktier är derivat som härleder sitt värde från underliggande tillgångar, såsom aktier och obligationer. Aktieoptioner ger dig möjlighet att köpa eller sälja en aktie till ett visst pris vid ett avtalat datum.
Ett köpoption är rätten att köpa till ett fast pris. När aktiekursen stiger, tjänar du pengar genom att köpa dem till det fasta lägre priset och sälja dem till dagens pris. En säljoption är rätten att sälja till ett fast pris. Du tjänar pengar när aktiekursen sjunker. I så fall köper du det till morgondagens lägre pris och säljer det till det överenskomna högre priset.
Viktigt: De flesta finansiella planerare kommer att rekommendera enskilda investerare att hålla sig till att köpa och hålla aktier långsiktigt inom en diversifierad portfölj för att få högsta avkastning för lägsta risk.
Typer av aktier
Det finns två huvudtyper av lager: vanliga och föredragna. Aktierna som spåras på Dow Jones Industrial Averages och S&P 500 är vanliga; deras värden beror på när de handlas. Vanliga aktieägare kan rösta om ett företags angelägenheter, såsom styrelse, fusioner och förvärv och övertaganden.
Men om ett företag går i konkurs och avvecklar sina tillgångar, är stamaktieägare sist i kö för en utbetalning, efter företagets obligationsinnehavare och föredragna aktieägare.
Förutom dessa två typer av aktier finns det andra sätt att kategorisera aktier, beroende på egenskaperna hos de företag som utfärdade dem. Dessa olika grupperingar möter aktieägarnas olika behov. Aktier kan grupperas efter bransch, inklusive:
Basmaterial : Företag som utvinner naturresurser
Konglomerat : globala företag i olika branscher
Konsumentvaror : Företag som tillhandahåller varor att sälja i detaljhandeln till allmänheten
Ekonomiskt: banker, försäkringar och fastighetsbolag
Hälso- och sjukvård : vårdgivare, sjukförsäkring, leverantörer av medicinsk utrustning och läkemedelsföretag
Industriella varor : Tillverkningsföretag
Tjänster : Företag som får produkter till konsumenter
Teknik : Dator, programvara och telekommunikation
Verktyg : El-, gas- och vattenföretag
De kan också grupperas baserat på potential och värde. Tillväxtaktier förväntas uppleva snabb tillväxt, men de betalar vanligtvis inte ut. Ibland kan företagen inte ens göra vinst ännu, men investerare tror att aktiekursen kommer att stiga. Dessa är vanligtvis yngre företag som har mycket utrymme för affärstillväxt och tillägg till sin affärsmodell.
Värdeaktier betalar utdelning eftersom priset på själva beståndet inte förväntas stiga mycket. Dessa brukar vara stora företag som inte är spännande, så marknaden har ignorerat dem. Smarta investerare ser priset som undervärderat för vad företaget levererar.
Blue-chip-aktier är ganska värderade och kanske inte växer snabbt, men de har visat sig vara tillförlitliga företag i stabila branscher genom åren. De betalar utdelning och betraktas som en säkrare investering än tillväxt eller värdeaktier. De kallas också inkomstaktier.
Viktiga takeaways
Aktier representerar ägande i ett företag.
Det primära sättet att tjäna pengar på en aktie är genom en ökning av aktiekursen och utdelningen.
Lager kan grupperas efter sektor, värdering eller värde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att investera i aktier kan vara ett effektivt sätt att bygga upp välstånd över tiden. Att lära sig investera klokt och med tålamod under en livstid kan ge avkastning som långt överträffar de mest blygsamma inkomsterna. Nästan varje medlem av Forbes 400 rikaste amerikaner kom på listan 2019 eftersom de ägde ett stort aktieblock i ett offentligt eller privat företag.
Allt börjar med att förstå hur aktiemarknaden fungerar, vad dina investeringsmål är och om du kan hantera mycket eller bara lite risk.
Vad är aktier?
Aktier är aktieinvesteringar som representerar lagligt ägande i ett företag. Du blir delägare i företaget när du köper aktier.
Företag utfärdar aktier för att samla in pengar, och det finns i två varianter: vanligt eller föredraget. Vanligt aktie berättigar aktieägaren till en proportionell andel av företagets vinster eller förluster, medan föredragna aktier kommer med en förutbestämd utdelning.
Obs! Människor pratar i allmänhet om vanliga aktier när de pratar om att köpa aktier.
Investera i aktier
Du kan tjäna pengar på att äga aktier när aktiekursen stiger, eller från utbetalningar kvartalsvis. Investeringar ackumuleras över tiden och kan ge en solid avkastning på grund av sammansatt ränta, vilket gör att ditt intresse kan börja tjäna ränta.
Du kan till exempel göra en initialinvestering på 1 000 USD och du planerar att lägga till 100 USD varje månad i 20 år. Du skulle hamna med 75 457,50 dollar efter 20 år, även om du bara bidrog med 25 000 dollar över tiden om du ser en årlig avkastning på 10% ränta.
Benjamin Graham är känd som fadern till värdeinvesteringen, och han har predikat att de riktiga pengarna för att investera måste göras – som det mesta har varit tidigare – inte genom att köpa och sälja, utan att äga och hålla värdepapper, ta emot ränta och utdelning och dra nytta av deras långsiktiga värdeökning.
Varför aktiekurserna fluktuerar
Aktiemarknaden fungerar som en auktion. Köpare och säljare kan vara individer, företag eller regeringar. Priset på ett lager sjunker när det finns fler säljare än köpare. Priset stiger när det finns fler köpare än säljare.
Ett företags resultat påverkar inte direkt dess aktiekurs. Investerarnas reaktioner på resultatet avgör hur aktiekursen fluktuerar. Fler människor vill äga aktien om ett företag presterar bra och därmed öka priset. Motsatsen är sant när ett företag underpresterar.
Aktiemarknadskapitalisering
Aktiens börsvärde är summan av de totala utestående aktierna multiplicerat med aktiekursen. Till exempel skulle ett företags marknadsvärde vara 50 miljoner dollar om det har 1 miljon utestående aktier till ett pris av 50 dollar vardera.
Börsvärde har mer betydelse än aktiekursen eftersom det gör att du kan utvärdera ett företag i samband med liknande företag i sin bransch. Ett småföretag med en kapitalisering på 500 miljoner dollar bör inte jämföras med ett stort företag med ett värde på 10 miljarder dollar. Företag är i allmänhet grupperade efter marknadsvärde:
Small cap : 300 till 2 miljarder dollar
Mid cap : Mellan 2 och 10 miljarder dollar
Stort kapital : 10 miljarder dollar eller mer
Lager splittrar
En aktiesplit inträffar när ett företag ökar sina totala aktier genom att dela upp de som det för närvarande har. Detta görs vanligtvis i förhållandet 2 till 1.
Du kan till exempel äga 100 aktier i en aktie som kostar 80 USD per aktie. Du skulle ha 200 aktier prissatta till $ 40 vardera om det fanns en aktiesplit. Antalet aktier ändras, men det totala värdet du äger förblir detsamma.
Aktiesplittringar uppstår när priserna ökar på ett sätt som hindrar och nackdelar mindre investerare. De kan också hålla handelsvolymen uppe genom att skapa en större köppool.
Obs: Förvänta dig att uppleva en aktiesplit någon gång om du investerar.
Lagervärde kontra pris
Ett företags aktiekurs har inget att göra med dess värde. Ett aktie på 50 dollar kan vara mer värdefullt än ett aktie på 800 dollar eftersom aktiekursen inte betyder någonting ensam.
Förhållandet mellan pris och vinst och nettotillgångar är det som avgör om ett lager är övervärderat eller undervärderat. Företag kan hålla priserna artificiellt höga genom att aldrig genomföra en aktiesplit, men ändå inte ha det underliggande grundstödet. Gör inga antaganden baserat på pris ensam.
Vad är utdelning?
Utdelningar är kvartalsvisa utbetalningar som företag skickar ut till sina aktieägare. Utdelning investerar avser portföljer som innehåller aktier som konsekvent utfärdar utdelning genom åren. Dessa aktier ger en pålitlig passiv inkomstström som kan vara fördelaktig vid pension.
Du kan dock inte bedöma ett aktie utifrån dess utdelningskurs. Ibland kommer företag att öka utdelningen som ett sätt att locka investerare när det underliggande företaget är i trubbel.
Tips: Fråga dig själv varför ledningen inte investerar en del av pengarna i företaget för tillväxt om ett företag erbjuder hög utdelning.
Blue-Chip lager
Blue-chip-aktier – som får sitt namn från poker där den mest värdefulla chipfärgen är blå – är välkända, väletablerade företag som har en historia av att betala ut konsekvent utdelning oavsett ekonomiska förhållanden.
Investerare gillar dem eftersom de tenderar att växa utdelningsräntor snabbare än inflationstakten. En ägare ökar inkomsten utan att behöva köpa en ny aktie. Blue-chip-aktier är inte nödvändigtvis flashiga, men de har vanligtvis solida balansräkningar och stabil avkastning.
Föredragna aktier
Föredragna aktier skiljer sig mycket från aktierna i de stamaktier som de flesta investerare äger. Innehavare av föredragna aktier är alltid de första som får utdelning, och de blir de första som får betalt i fall av konkurs. Aktiekursen fluktuerar dock inte som vanligt aktie, så vissa vinster kan missas för företag med hyperväxt.
Föredragna aktieägare får heller ingen rösträtt vid företagsval. Dessa aktier är en hybrid av stamaktier och obligationer.
Hitta aktier för din portfölj
Investeringsidéer kan komma från många ställen. Du kan vända dig till företag som Standard & Poor’s (S&P) eller andra online-resurser som kan berätta om nya företag om du vill få vägledning från professionella forskningstjänster. Du kan ta en titt på din omgivning och se vad folk är intresserade av att köpa om du spenderar tid på att surfa på investeringswebbplatser inte låter tilltalande.
Leta efter trender och efter de företag som har möjlighet att dra nytta av dem. Promenera gångarna i din livsmedelsbutik med ett öga på vad som dyker upp. Fråga dina familjemedlemmar vilka produkter och tjänster de är mest intresserade av och varför.
Obs! Du kan hitta möjligheter att investera i aktier inom ett brett spektrum av branscher, från teknik till vård.
Det är också viktigt att överväga att diversifiera de aktier du investerar i. Tänk på aktier för olika företag i olika branscher, eller till och med en mängd olika aktier för organisationer med olika marknadstak. En ännu bättre diversifierad portfölj kommer också att ha andra värdepapper, som obligationer, ETF eller råvaror.
Hur man köper aktier
Du kan köpa aktier direkt med ett mäklarkonto eller en av de många tillgängliga investeringsapparna. Dessa plattformar ger dig möjlighet att köpa, sälja och lagra dina köpta lager på din hemdator eller smartphone. De enda skillnaderna mellan dem är mestadels i avgifter och tillgängliga resurser.
Både traditionella mäklarföretag som Fidelity eller TD Ameritrade och nyare appar som Robinhood eller Webull erbjuder dålig handel med noll provision. Det gör det mycket lättare att köpa aktier utan att oroa sig för att provisioner äter avkastningen.
Tips: Du kan också gå med i en investeringsklubb om du inte vill gå ensam. Att gå med i en kan ge dig mer information till en rimlig kostnad, men det tar mycket tid att träffa de andra klubbmedlemmarna, som alla kan ha olika nivåer av expertis. Du kan också behöva slå några av dina pengar på ett klubbkonto innan du investerar.
Välja en börsmäklare
Det finns två typer av börsmäklare: fullservice och rabatt.
Fullservicemäklare skräddarsyr rekommendationer och tar ut högre avgifter, serviceavgifter och provisioner. De flesta investerare är villiga att betala dessa högre avgifter på grund av den forskning och de resurser som dessa företag tillhandahåller.
Majoriteten av forskningsansvaret ligger på investeraren med en rabattmäklare. Mäklaren tillhandahåller bara en plattform för att utföra affärer och kundsupport vid behov.
Nyare investerare kan dra nytta av de resurser som tillhandahålls av fullservicemäklare, medan frekventa handlare och erfarna investerare som utför egen forskning kan luta sig mot plattformar utan provision.
En pengechef kan också vara ett alternativ. Pengechefer väljer och köper aktierna åt dig och du betalar dem en rejäl avgift – vanligtvis en procentandel av din totala portfölj. Det här arrangemanget tar minst tid eftersom du kan träffa dem bara en eller två gånger om året om chefen gör det bra.
Du kan behöva lägga mer tid på att hantera dina investeringar om du vill ha låga avgifter. Du kommer sannolikt att behöva betala högre avgifter om du vill överträffa marknaden eller om du vill eller behöver mycket råd.
Säljer aktier
Att veta när man ska sälja är lika viktigt som att köpa aktier. De flesta investerare köper när aktiemarknaden stiger och säljer när den faller, men en klok investerare följer en strategi baserad på deras ekonomiska behov.
Håll ett öga på de viktigaste marknadsindexen. De tre största amerikanska indexen är:
Dow Jones Industrial Average
S&P 500
Nasdaq
Var inte panik om de går in i en korrigering eller en krasch. Dessa händelser brukar inte vara så länge och historien har visat att marknaden kommer att klättra igen. Att förlora pengar är aldrig kul, men det är smart att klara stormen på en nedmarknad och hålla fast vid dina investeringar eftersom de kan stiga igen.
Poängen
Att lära sig att investera i aktier kan ta lite tid, men du är på väg att bygga upp din förmögenhet när du får tag på det. Läs olika investeringswebbplatser, testa olika mäklare och appar för aktiehandel och diversifiera din portfölj för att säkra dig mot risker. Tänk på din risktolerans och dina ekonomiska mål så kan du kalla dig en aktieägare innan du vet ordet av det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är viktigt att unna dig själv då och då för din egen mentala hälsa och lycka. Att inte budgetera för avlåt kan dock ta en vägtull på din ekonomiska situation om du inte är försiktig. Lyckligtvis finns det sätt att behandla dig själv och hålla din ekonomi i schack även om du har en stram budget.
Vad innebär det att behandla dig själv?
“När du behandlar dig själv gör du något som tid och pengar inte tillåter regelbundet,” sa Paul Gaudio, certifierad finansiell planerare (CFP) på Bryn Mawr Trust, till The Balance via e-post. Det är en aktivitet eller ett köp du njuter av då och då, snarare än varje dag.
Det kan betyda en mängd olika saker, varav många inte kostar några pengar alls.
“Till exempel kan du stänga av telefonen, läsa, skriva eller helt enkelt koppla av i soffan”, sa Mike Kayes, certifierad finansiell rådgivare (CFA) på Willingdon Wealth Management, till The Balance via e-post. “Med tanke på att många dagar kan vara hektiska och stressiga kan det hända att du får tyst tid att vara en uppfriskande godis.”
När är det OK att skämma bort?
Även om det kan vara OK för din vän att skämma bort när de vill, kan det vara mer meningsfullt för dig att göra det varje vecka eller varje månad.
Obs: Det finns inget svar som passar alla på hur ofta det är OK att skämma bort, eftersom det beror på prislappen på dina “godis”, din inkomst, din budget och dina långsiktiga ekonomiska mål.
“För att jag ska känna mig lugn och ro, måste jag offra först”, sa Kayes. ”Som en decathlete övervakar jag min kost mycket noga, men jag älskar också glass. Så jag äter glass en gång i veckan för att “skämma bort” när jag föredrar att konsumera den varje dag. “
Kayes tror starkt att även om avlaten inte behöver kosta mycket, bör de involvera offer först. Att avsätta medel för en mer kostsam övergivenhet som en weekendresa eller en snygg måltid kostar ett offer som att arbeta övertid, plocka upp en sidoband eller betala av en skuld först. Ju mer du offrar, desto större och mer frekventa kan dina avlats vara.
Hur du budgeterar för dina avlats
För att budgetera för dina överflöd, ställ in och prioritera finansiella mål först, till exempel att betala ned kreditränta med hög ränta och studielån, eller helt enkelt betala alla dina månatliga räkningar innan du spenderar andra pengar. Förstå var du för närvarande är och var du hoppas vara i framtiden så att du kan bestämma den ideala budgeten för din situation.
“När du har tittat på dina inkomster och utgifter kommer du att upptäcka hur mycket du kan avsätta till avlämningar medan du fortfarande är på mål för att nå dina mål”, säger David Abate, CFP på Strategic Wealth Partners, till The Balance i ett e-postmeddelande. Abate föreslog några budgeteringsmetoder, inklusive:
Betala själv först : Beräkna de månatliga besparingar du behöver för att nå dina ekonomiska mål. Därefter betalar du själv först genom att automatiskt sätta in beloppet på ett bankkonto direkt från din lönecheck. När du har redovisat fasta kostnader som bostäder och transporter kan du använda de återstående dollarna till dina högst prioriterade diskretionära kostnader. Denna metod kan säkerställa att dina vanor stämmer överens med dina mål.
Kuvertmetod : Att placera pengar i kuvert med olika kategorier som mat, gas och avlats är en bra idé. Spendera sedan bara de pengar du har i kuvertet för den kategorin varje månad. Kuvertmetoden kan ge dig en känsla av empowerment och låta dig fördela dina medel baserat på dina prioriteringar.
Tips: En annan budgeteringsmetod som kan vara rätt för dig är budgeten 50/20/30 , som kan hjälpa dig att fördela din månatliga hemlön till nödvändigheter, besparingar och dina önskemål (avlåt).
Tips för att behandla dig själv på en stram budget
Det finns en mängd olika sätt att behandla dig själv med en stram budget. Abate rekommenderade att du blir kreativ och funderar på billigare alternativ som inte får dig att känna att du offrar för mycket.
Organisera en bokklubb: Istället för att spendera mycket pengar på sociala aktiviteter med nära och kära, starta en bokklubb där medlemmar kan träffas personligen eller virtuellt för att diskutera en bok och njuta av deras favoritmat och dryck tillsammans.
Besök en park: Det finns många stadsparker, län och nationalparker i hela USA, varav de flesta tillåter fri entré. Besök en lokal så ofta för att få lite frisk luft och fördjupa dig i vacker utsikt.
Volontär: Träffa nya människor och ge tillbaka till din gemenskap genom volontäraktiviteter. Du kan volontärarbete på ett djurhem, soppkök eller lokal ideell organisation.
Koppla av i ett varmt bad: Efter en lång, hård dag, ta ett varmt bad och lyssna på din favoritmusik. På detta sätt kan du varva ner och koppla av i ditt eget hem utan att spendera en krona.
Köp en kaffemaskin av hög kvalitet: Om du är frestad att gå igenom Starbucks drive-through varje dag för en latte, investera i en kaffemaskin av hög kvalitet istället och förbered drycker hemma.
Poängen
Kom ihåg att det är OK att skämma bort. Faktum är att du kan göra dig sunt och glad utan att äventyra din ekonomi. Se bara till att du budgeterar för dina avlåt. Om det inte finns plats i din budget för överseende, ändra det så att du inte spenderar så mycket på andra utgifter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ett kreditkortsnätverk auktoriserar, bearbetar och ställer in villkoren för kreditkortstransaktioner samt överför betalningar mellan kunder, handlare och deras respektive banker.
Förstå hur betalningstransaktioner behandlas och var ditt kort sannolikt (eller inte) kommer att accepteras för att få ut det mesta av dina plastköp.
Vad är ett kreditkortsnätverk?
När du doppar, trycker eller sveper på ditt kreditkort för att göra ett butiksköp eller ange ditt kortnummer online, ber du att din kortutgivare betalar säljaren. Men den betalningen måste först gå via ett kreditkortsnätverk.
Kreditkortsnät skickar information mellan säljarens förvärvande bank och en utgivande bank eller kortutgivare (det finansiella institutet som utfärdat ett kort på uppdrag av ett nätverk som Mastercard eller Visa) för att avgöra om du kan göra ett köp eller inte och för att underlätta inköp.
Obs! Visa och Mastercard-nätverk täcker kreditkort, betalkort, förbetalda betalkort och presentkort. American Express-nätverket inkluderar endast kreditkort, presentkort och förbetalda betalkort, medan Discovers nätverk inkluderar kreditkort såväl som betalkort via sitt cashback-kontrollkonto.
Hur kreditkortsnät fungerar
Medan dessa betalningsnätverk fungerar bakom kulisserna är processen ganska enkel. Nedan följer ett steg-för-steg-exempel på ett kreditkortsnäts funktion när du använder ditt kort för att göra ett köp.
För att betala för en frisyr på 50 $, sveper eller doppar du ditt kort i Lolas Hair Salon-försäljningssystem (POS) med ett ABCD-bankvisum.
Lolas POS överför din kortinformation och dollarbeloppet till Lolas bank (den förvärvande banken).
Den banken skickar sedan begäran till ditt korts nätverk Visa.
Visa-nätverket “pratar” sedan elektroniskt med din kortutgivare, ABCD Bank, för att avgöra om transaktionen ska godkännas eller nekas.
ABCD Bank godkänner transaktionen och nätverket överför godkännandet tillbaka till Lolas POS-system. Kortutgivaren debiterar dig $ 50 för transaktionen och Lolas bank får $ 50 (minus avgifter).
Hela processen är snabb, pågår inom några sekunder.
Typer av kreditkortsnät
Det finns fyra primära företag som fungerar som kreditkortsnät för betalningshantering:
Visa : Detta är endast ett betalningsnätverk; det vill säga, det utfärdar inte kreditkort direkt till konsumenterna, men du kommer att se Visa-logotypen visas på många kort för att identifiera deras koppling till kortets betalningsnätverk. Visa övervakar också förmånerna för Visa Signature som är associerade med vissa kreditkort, såsom premiumhyrbilsbehörigheter och hotellförmåner.
Mastercard : Detta är återigen bara ett kreditkortsnätverk. Men det har sin egen svit med kortskydd och fördelar, såsom identitetsstöldskydd och utökade garantier.
American Express : American Express är ett kreditkortsnätverk och kortutgivare som både utfärdar kreditkort och behandlar betalningar för kort med dess logotyp. Det erbjuder också kortinnehavarförmåner som reseförsäkring.
Upptäck : Det är både ett kortnätverk och en kortutgivare som erbjuder fördelar som kollisionsförsäkring för sekundär hyrbil.
Tips: När du handlar i en ny butik eller på en okänd plats, undersök vilka kreditkortsnät som accepteras i förväg. Överväg att hålla flera (och olika) kort från olika kortnätverk eller helt enkelt gamla kontanter i din plånbok så att du alltid har ett alternativ för reservbetalning. Och kom ihåg: kreditkortsbutiker kan fungera i sina egna, mindre kreditkortsnätverk, vilket begränsar dig till att göra inköp med ditt kort endast i dessa butiker.
Varför ditt kreditkortsnätverk spelar roll
Det betalningsnätverk som ditt kort driver är viktigt eftersom handlare inte måste acceptera kreditkort från alla betalningsnätverk. En livsmedelsbutik eller bensinstation accepterar Mastercard eller Visa men inte American Express eller Discover-kreditkort. Och om du reser kan kortnätverken utomlands variera från vad du är van vid i USA. Om du rutinmässigt spenderar pengar hos samma handlare eller har flera kreditkort i olika kortnätverk, kan det inte vara ett problem. Men om du planerar att resa utanför USA och bara har kort från ett nätverk som American Express, se online-kartor över godkännandeplatser på kortnätets webbplats.
Förvärvande banker medför utbytes- och andra avgifter för att behandla kortbetalningar, så köpmän väljer ibland och accepterar kreditkortsnät baserat på kostnad. Avgifterna varierar, men vissa nätverk är dyrare för köpmän att använda än andra. American Express tenderar till exempel att ta ut högre avgifter än sina konkurrenter. Om en återförsäljare håller ögonen på bottenlinjen kan den välja att acceptera betalningar endast på kortavgiftsnätverk. Detta kan vara en pengarsparare för dem men obekvämt för dig.
Viktiga takeaways
Ett kreditkortsnätverk hanterar auktorisering och behandling av kreditkortstransaktioner.
Dessa nätverk överför information mellan förvärvande och utfärdande banker för att underlätta transaktioner.
Det finns fyra stora kreditkortsnätverk, och det nätverk som ditt kort arbetar i dikterar vem och var du kan göra transaktioner med ett kreditkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Studielån och kreditkort är två av de mest använda skuldtyperna – och två av de svåraste att betala tillbaka. Att fokusera på en skuld i taget är det mest effektiva sättet att betala av flera skulder. Med den här strategin gör du stora, engångsbetalningar till bara en specifik skuld och minimibetalningar på alla andra. Att räkna ut om man ska betala studielån eller kreditkort först kan vara svårt.
Innan du arbetar för att aggressivt betala av någon typ av skuld, se till att du är aktuell med betalningarna på alla dina konton. Det gagnar dig inte att helt ignorera betalningar på en skuld så att du kan betala av den andra. Inte bara kommer det att skada din kreditpoäng, utan det kommer också att göra det svårare att komma ikapp och betala ditt konto.
För att överväga om vi ska betala studielån eller kreditkort först sätter vi skulden mot varandra i några viktiga återbetalningskategorier. “Förloraren” i varje kategori får en poäng. Skulden med flest poäng i slutet är den du bör betala först. Det här är återbetalningsfaktorerna att tänka på:
Konsekvenser av att inte betala
Möjlighet att få skulden annullerad
Flexibilitet för återbetalning
Lätt att komma ikapp på förfallna saldon
Den långsiktiga kostnaden för skulden
Totala saldon
Lätt att låna även med skuld
Konsekvenser som inte betalas
Både studielån och kreditkort är en typ av osäker skuld. Detta innebär att det inte finns några säkerheter bundna till skulden som med en inteckning eller billån. Om du hamnar efter med dina betalningar kan borgenären eller långivaren inte automatiskt återta någon av din egendom för att betala skulden. Det finns ett undantag från federala studielån. I vissa fall kan dina federala skatteåterbäringar hållas för att tillgodose fallisserade federala studielån.
Bristande betalning på båda typerna av skuld påverkar din kreditpoäng. Efter flera månaders missade betalningar kan borgenären eller långivaren anställa en tredje parts inkasso för att driva skulden. Du kan stämmas för förfallna skulder och rättegången kan leda till en dom mot dig. Med domen kan domstolen bevilja en lönegarnering eller bankavgift. Denna insamlingsväg kan ske med förfallna kreditkort eller studielån.
Bedömningen : Möjligheten att få skatteåterbäringar gör försummelsen av studielån något värre. Studielån får poäng i den här omgången.
Poängen : Studentlån: 1, Kreditkort: 0
Möjlighet att annullera skulden
En av de största skillnaderna mellan studielån och kreditkort är den relativa lättheten att få skulden täckt i konkurs. Det är möjligt att låta studielånet gå i konkurs, men bevisbördan är hårdare.
Du måste bevisa att betalning av skulden skulle få dig att leva lägre än minsta levnadsstandard, att du inte kan betala för en betydande del av din återbetalningsperiod och att du redan (utan framgång) har försökt arbeta ut en betalningsplan med din långivare. Denna bevisnivå är vanligtvis inte nödvändig för att kreditkortsskulden ska kunna betalas i konkurs.
Vissa studielån är berättigade till förlåtelseprogram som tar bort en del eller hela skulden. Denna typ av skuldförlåtelse är inte tillgänglig med kreditkort. I vissa fall kan kreditkortsutgivare annullera en del av det utestående saldot som en del av ett förlikningsavtal som du förhandlar om.
Dessa typer av avvecklingsavtal är dock inte vanliga, de är dåliga för din kredit och görs vanligtvis endast med förfallna kreditkortskonton. Om ditt konto har god status kommer din kreditkortsutgivare inte att hålla ett förlikningsavtal.
Domen : Studielån kan förlåtas och beviljas i konkurs (i vissa situationer). Kreditkort förlorar denna kategori eftersom de enda alternativen för att annullera skulden – konkurs och skuldavräkning – båda är skadliga för din kreditpoäng.
Poängen : Studielån: 1, Kreditkort: 1
Återbetalningsflexibilitet
Alternativ för återbetalning av studielån är mycket mer flexibla än de som finns tillgängliga för kreditkort. Långivare har ofta flera återbetalningsplaner som du kan välja baserat på din betalningsförmåga. Till exempel erbjuder de flesta långivare en inkomstbaserad återbetalningsplan som kan variera baserat på dina inkomster och kostnader. Tålamod och uppskjutande är också alternativ som din långivare kan utvidga till dig om du inte kan göra dina betalningar eller om du anmäler dig till skolan igen.
Kreditkort har en låg lägsta betalning som du måste göra varje månad för att hålla ditt kreditkort i gott skick. Du kan valfritt betala mer än det minsta för att betala ditt saldo tidigare.
Om du inte har råd med din minsta kreditkortsbetalning har du inte så många alternativ. Vissa kreditkortsutgivare erbjuder svårighetsprogram som sänker din ränta och månadsbetalning.
Tyvärr är dessa program ofta bara tillgängliga om du redan har kommit bakom dina betalningar. Konsumentkreditrådgivning är ett annat alternativ för att hantera dina kreditkortsbetalningar. Du kan dock kyssa dina kreditkort adjö (åtminstone tillfälligt) om du går in i en skuldhanteringsplan med en kreditrådgivningsbyrå.
Bedömningen : Studielån har fler återbetalningsalternativ som du kan välja beroende på din ekonomiska status. Eftersom kreditkort har mindre flexibla återbetalningsalternativ bör du betala dem först.
Poängen : Studielån: 1, Kreditkort: 2
Komma ikapp på förfallna saldon
Du har fler alternativ för att komma ikapp med förfallna studielånbetalningar. Din långivare kan eventuellt använda retroaktivitet på ditt konto och i princip avbryta alla dina tidigare missade betalningar.
Långivaren kanske också kan lägga tillbaka det förfallna beloppet i ditt lån och räkna om dina månatliga betalningar. Även om detta kan betyda högre månatliga betalningar, får det dig att komma ikapp.
När du har hamnat efter på dina kreditkortsbetalningar måste du vanligtvis betala hela det förfallna saldot för att få ditt konto aktuellt igen. När ditt kreditkortskonto har debiterats finns det inget alternativ att återställa det nuvarande och fortsätta med betalningar. Med standardlån som standard kan din långivare låta dig rehabilitera ditt lån för att få det löpt igen.
Bedömningen : Eftersom det är svårare att komma ikapp med förfallna kreditkortsaldon och kreditkortsutgivare är mindre skonsamma, bör du först bli av med dessa saldon.
Poängen : Studielån: 1, Kreditkort: 3
Vilken skuld kostar mer
Kreditkortsräntor är vanligtvis högre än studielånräntorna, vilket innebär att denna skuld är dyrare. Till exempel skulle ett 10 000 $ studielån till 6,8 procent APR betalt över 20 år kosta 8 321 $ i ränta. En kreditkortsaldo på 10 000 USD med 17 procent APR som betalats över 20 år skulle kosta 25 230 USD i ränta! Och det förutsätter att båda räntorna förblir fasta under den tiden. De långsiktiga räntekostnaderna stiger om räntorna stiger.
Det kan vara något uppåtriktat att betala studielånsskulder – skattefördelar. Studielånets ränta är ett skatteavdrag över linjen vilket innebär att du kan ta avdraget även om du inte specificerar dina avdrag. Din skatteförberedare och kan ge dig mer information om hur studielånets ränta kan gynna dina skatter.
Kreditkortsränta är inte avdragsgill om du inte har använt ett kreditkort enbart för utbildningskostnader. Du måste föra detaljerade register över hur du har använt ditt kreditkort och hur mycket ränta du betalar varje år.
Bedömningen : Kreditkort kostar mer ränta och det finns ingen fördelar med att betala räntan. Kreditkort förlorar den här.
Studielån : 1, Kreditkort: 4
Totalt belopp för varje skuld
Det är vanligtvis lättare att betala dina kreditkortsaldon eftersom de sannolikt är lägre än saldona på dina studielån. Om du vill slå ut skulder snabbt kan du snabbt slå ut några konton genom att fokusera på att betala ditt kreditkort. På det sättet har du färre betalningar att göra varje månad.
Bedömningen : När det gäller skuldens storlek är det oavgjort eftersom det beror på storleken på ditt saldo med varje skuld. Varken skulden får poäng.
Poängen : Studielån: 1, Kreditkort: 4
Hur långivare upplever skulden
Studielåneskuld betraktas ofta som en “bra skuld” eftersom studielåneskuld kan indikera en investering i din framtid. Det indikerar att du har fått en utbildningsnivå som gör att du kan tjäna mer pengar. När du letar efter ett nytt lån eller kreditkort kommer studielånskuld inte att räknas lika tungt mot dig som kreditkortsskuld, vilket anses vara en dålig skuld.
Det är inte att säga att studielånskuld aldrig kommer att skada dig. Det är möjligt att ha så hög studielånskuld att du inte har råd med några ytterligare låneförpliktelser. Långivare är dock lite lättare med studielåneskuld än med kreditkortsskuld när det gäller att godkänna dig för större lån som en inteckning eller billån.
Bedömningen : Kreditkort förlorar den här omgången eftersom det är svårare att bli godkänd för nya kreditkort eller lån med kreditkortsskuld.
Poängen : Studielån: 1, Kreditkort: 5
Vilken skuld du ska betala först
Jämfört med kreditkort är det enda skälet för att betala dina studielån först att undvika en lånefall som kan leda till att dina skatteåterbetalningar tas. Men när det gäller skuldkostnader, återbetalningsalternativ och andra viktiga faktorer är det mer fördelaktigt att betala av dina kreditkort. När du har slagit ut din kreditkortsskuld kan du tillämpa alla betalningar för att bli av med dina studielån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
