Kas teie maja maksed muudavad teie arvete katmise keeruliseks?

Kas teie maja maksed muudavad teie arvete katmise keeruliseks?

Nii et ostsite just uue kodu. Saate sisse elada, kaunistada ja nautida majaomaniku hüvesid. Siis teie sissetulek ootamatult muutub. Järsku leiate, et teil pole hädaolukordade eest tasumiseks lisaraha ega isegi piisavalt raha oma kulude katmiseks ja tulevikuks säästmiseks, kuna teie hüpoteegi makse on liiga suur. Järsku olete majavaene. 

Mida aga tähendab majavaene olemine? Ekspertide sõnul peaks teie maja makse olema umbes 25% teie koju kaasa makstavast palgast, teised aga ütlevad, et võite tõusta kuni 30%, kui teil pole muud tasumata võlga ja te ei plaani võlga minna. 

Kui teie olud ootamatult muutuvad, võite jääda vaeseks, kui teie makse muutub palju suuremaks koju kaasa võtmise palgaks, näiteks 50 või 60%. Võite isegi maksete tegemisega vaeva näha.

See võib juhtuda mitmel põhjusel. Näiteks võite teie ja teie abikaasa otsustada, et üks teist lahkub töölt, et saada koduseks vanemaks. Või äkki kaotate töö või peate ootamatu haigusega toime tulema.

Mõlemal juhul pole majavaene olemine lõbus. Siin on, mida teha, kui esitate endale hüpoteeklaenu küsimusi ja leiate end äkki vaesest majast. 

Tehke kindlaks põhjus

Kõigepealt peaksite uurima, mis põhjustas teie majavaesuse. Võimalik, et olete oma kodu ostes teinud suurt palka, kuid see on pärast seda muutunud. Või võite olla läinud kahe sissetulekuga perekonnast ühe sissetulekuga pereks. Või oli teie maja makse algusest peale liiga suur ja te ei mõelnud täielikult, kui suured on teie muud igakuised kulutused, jättes teid rahaliselt liiga lahjaks. 

Kui teie finantspildis on lüliti või lisate selliseid kulutusi nagu päevahoiukulud, raviarved või muud igakuised kulutused, võite isegi hakata oma maja maksma pahaks ja soovima, et teil poleks isegi kodu. 

Kas see olukord on ajutine?

Vaadake olukorda ja tehke kindlaks, kas see on ajutine või püsiv. Kui teate, et selline olukord kestab ainult kaks või kolm aastat, võite küll võimule jõuda, kuid peate olema pühendunud asjatutele kulutustele. See kulutuslimiit ei tähenda puhkust ega muud luksust.

Kui leiate, et teie olukord kestab kauem kui kolm aastat, peaksite kaaluma võimalusi. Liiga suur hüpoteekmakse võib takistada teil muude rahaliste eesmärkide saavutamist, näiteks pensioniks säästmist või investeerimisportfelli loomist. 

Too lühiajalisi ohvreid

Kui armastate oma kodu, võite otsustada, et olete valmis ohverdama, et selles püsida ja mitte müüa. Need ohvrid võivad tähendada, et võtate lisatöö, võtate mõne vabakutselise töö, vahetate töökohta või karjääri, isegi rendite lisateenuse Airbnb-laadse renditeenuse kaudu. 

Need lühiajalised ohverdused võivad lubada teil maksta oma muud võlad ja luua hädaabifondi, nii et teie maja makse on paremini hallatav. 

Kaaluge müümist

Võib olla raske otsustada müüa kodu, mille kallal töötamise nimel pingutasite või kolisite taskukohasesse naabruskonda. Kuid selle tegemine võib hõlbustada teile kõige olulisemate asjade tegemist. See võib aidata teil luua ka paremat rahalist tulevikku.  

Kui leiate, et peate maja müüma ja kolima millegi taskukohasema hinnaga või isegi ajutiselt üürima, peaksite võtma ühendust hea kinnisvaramaakleriga ja viima oma maja võimalikult kiiresti turule. Te ei soovi oodata, kuni olete meeleheitlikult müünud, sest võite turult sõltuvalt müüa mitte mõne kuu või isegi aasta. Teil ei pruugi olla võimalik maja müügist nii palju raha saada, kui soovite meeleheitlikult kiiresti müüa. 

Vältige sulgemist

Majavaesena tegelemisel ei taha te jõuda maksetega hilinemiseni või veelgi hullemasse olukorda, kui seisate silmitsi sulgemisega, seega võtke kindlasti meetmeid enne, kui see juhtub. 

Lisaks, kui olete hüpoteegi all vee all, võib selle otsuse langetamine olla veelgi keerulisem. Kui te ei saa oma kodu hüpoteegi eest võlgu müüa, kaaluge oma pangaga lühikesest müügist rääkimist. Lühikeseks müük tähendab, et pank nõustub aktsepteerima kodu eest summat, mis on väiksem kui see, mida te hüpoteegilt võlgnete. Kuid pidage meeles, et lühikeseks müük pole igas kodus pakutav, nii et enne selle valiku kasutamist uurige kindlasti, kas olete kvalifitseerunud. 

Mõelge kolimisele odavamasse piirkonda

Paljudes riigi piirkondades võivad eluasemete hinnad olla astronoomilised ja kodu lubamine võib olla väga keeruline. Teistes kohtades võivad olla väga taskukohased kodud. 

Teil võib olla parem asuda veidi madalama palgaga tööle teises piirkonnas, et saaksite endale lubada asju, mida soovite kõige rohkem. Mõelge elustiilile, mida soovite elada, olgu see siis kodu omamine, sageli reisimine või suur eelarvevahendite valik eelarve jaoks, seejärel kohandage oma valikuid selle võimaldamiseks. 

Näiteks võib kallis kodu muuta reisimise keeruliseks, väiksem aga lihtsamaks. Kui soovite veeta rohkem aega oma perega ja vähem aega töötamisega, võib elada odavamas piirkonnas elamine nende eesmärkide saavutamise lihtsamaks. 

Vältige selle uuesti juhtumist

Enne teise kodu ostmist peaksite enne kodu otsimist paika panema eelarve ja seisma vastu soovile sellest kaugemale minna, hoolimata sellest, kui väga kodu teile meeldib.

Muud näpunäited

  • Hoidke oma makseid 25% oma kodupalgast ja määrake maksimaalseks eelarveks 2,5-kordne praegune palk. 
  • Ära looda sellele, mida pank on valmis sulle laenama.
  • Ärge plaanige ka palgatõusu. Osta kodu, mida saate endale praegu lubada, vastasel juhul võite leida, et maja on tee ääres kehv. 
  • Samuti peaksite veenduma, et valite õige fikseeritud intressimääraga hüpoteegi, et vältida makse suurenemist. 

Mis on kindlustusrisk? Definitsioon ja näited

Mis on kindlustusrisk?  Definitsioon ja näited

Kindlustuse sõlmimine on protsess, mille käigus hinnatakse ettevõtte riski kodu, auto, juhi või inimese tervise või elu kindlustamisel. See määrab kindlaks, kas kindlustusseltsil oleks kasumlik kasutada võimalust kindlustuskaitse pakkumiseks üksikisikule või ettevõttele.

Pärast kaasneva riski kindlakstegemist määrab kindlustusandja hinna ja kindlustusmakse, mis võetakse selle vastu.

Mis on kindlustusrisk?

Kindlustusseltsil peab olema võimalus otsustada, kui suure hasartmängu see võtab, pakkudes kindlustust, ja kui tõenäoline on, et midagi läheb valesti, mis põhjustab ettevõttele nõude väljamaksmise. Näiteks on väljamakse praktiliselt tagatud, kui ettevõttel palutakse kindlustada terminaalse vähiga patsiendi elu.

Märkus . Ettevõte ei võta poliisi väljaandmise riski, kui kuluka väljamakse tõenäosus on liiga kõrge.

Millised on vastuvõetavate riskide järeldused, hõlmab kindlustust, väga keerukat protsessi, mis hõlmab aktuaaride andmeid, statistikat ja juhiseid. See teave võimaldab kindlustusandjatel ennustada enamiku riskide tõenäosust ja vastavalt sellele preemiaid võtta.  

Kuidas töötab kindlustuse tagamine

Allakirjutajad on koolitatud kindlustusspetsialistid, kes mõistavad riske ja kuidas neid ennetada. Neil on spetsiaalsed teadmised riskihindamisest ja nad kasutavad neid teadmisi selleks, et teha kindlaks, kas nad kindlustavad midagi või kedagi ja mis hinnaga.

Kindlustusvõtja vaatab üle kogu teabe, mida teie agent esitab, ja otsustab, kas ettevõte on valmis teile hasartmänge mängima. Töökoht sisaldab:

  • Spetsiifilise teabe ülevaatamine, et teha kindlaks tegelik risk
  • Kindlustusseltsi nõusoleku kindlustamiseks ja mis tingimustel kindlustuskatte kindlustuse või ohtude kindlakstegemine
  • Võimalik, et katvust piiratakse või muudetakse kinnitusega
  • Otsite ennetavaid lahendusi, mis võiksid vähendada või välistada tulevaste kindlustusnõuete riski
  • Võimalik pidada läbirääkimisi oma agendi või maakleriga, et leida teid kindlustamiseks, kui probleem pole nii selge või on kindlustusprobleeme

Märkus . Paljud kindlustusandmed on automatiseeritud. Teavet võidakse sisestada arvutiprogrammidesse juhul, kui olukorras pole erilisi asjaolusid ja lehvitab punane lipp. Programmid sarnanevad sellistele hinnapakkumissüsteemidele, mida võite näha veebikindlustuse pakkumise saamisel.

Allakirjutaja osaleb suure tõenäosusega juhtudel, kui on vaja sekkumist või täiendavat hindamist, näiteks kui kindlustatud isik on esitanud mitu nõuet, kui on välja antud uued poliisid või kui kindlustatuga on probleeme maksmisega.

Kindlustuse kindlustusandjad vaatavad reeglid ja riskiteabe tavaliselt üle alati, kui olukord tundub normist väljas. See ei tähenda tingimata, et kindlustusandja ei vaataks teie juhtumit enam kunagi sellepärast, et olete juba poliisilepingu sõlminud. Allakirjutaja võib osaleda alati, kui muutuvad kindlustustingimused või oluline riskimuutus. 

Märkus . Allakirjutaja vaatab olukorra üle, et teha kindlaks, kas ettevõte on nõus kindlustustingimuste muutumisel poliisi jätkama oma praegustel tingimustel või esitab ta uued tingimused. Uute kindlustustingimuste hulka võivad kuuluda vähendatud või piiratud kindlustuskaitse või suuremad omavastutused. 

Osariigi seadused keelavad garanteerimisotsused, mis põhinevad rassil, sissetulekul, haridusel, perekonnaseisul või rahvusel. Mõni osariik keelab ka kindlustusandjal automaatse poliisi keeldumise üksnes krediidiskoori või aruannete põhjal.

Kindlustusandjad vs agendid / maaklerid

Agent või maakler müüb kindlustuspoliise. Kindlustusvõtja otsustab, kas kindlustusselts peaks selle katte müüma ja kas ta seda ka teeb. Teie agent või maakler peab esitama kindlaid fakte ja teavet, mis veenab kindlustusandjat selles, et teie risk on hea.

Kindlustusagentidel ei ole tavaliselt otsustusõigust, mis ületab põhireegleid, mis nad on antud kindlustuslepingu käsiraamatus, kuid agent võib keelduda teid kindlustamast, tuginedes oma teadmistele kindlustusseltsi tavapäraste kindlustusotsuste kohta. Ilma kindlustusandjate nõusolekuta ei saa nad teile kindlustuse pakkumiseks spetsiaalseid kokkuleppeid teha.

Kindlustuse sõlmija kaitseb ettevõtet, jõustades kindlustusreeglid ja hinnates selle arusaama põhjal riske. Neil on võimalus otsustada lisaks põhijuhistele, kuidas ettevõte reageerib riskivõimalusele. Nad võivad teha erandeid või muuta tingimusi, et olukorda vähem riskantsemaks muuta.

Underwriters Kindlustusagendid või maaklerid
Kinnitab või lükkab tagasi poliisi väljaandmise riski Müü poliitikaid ja katvust ettevõtetele ja üksikisikutele, kuid ainult kindlustusandja loal
Töötab kindlustusseltsis Töötab nii kindlustusseltsis kui ka kindlustatus

Näited kindlustuse tagamisest

Lihtsaim viis aru saada, millal kindlustusandja võib teie kindlustusfirma otsuseid kindlustusfirma otsuseid aidata või võib muuta, on mõned näited.

Kui kodu pole okupeeritud

Mõelgem Elizabethile ja Johnile, kes ostsid uue kodu ja otsustasid vana müüa. Kinnisvaraturg oli tol ajal keeruline ja nad ei müünud ​​oma esimest kodu nii kiiresti, kui lootsid. Nad kolisid välja enne, kui olid selle maha müünud.

Nad helistasid oma kindlustusagendile, et teada anda, et vana kodu on tühi. Nende esindaja soovitas neil täita vakantside küsimustik ja esitada täiendavad üksikasjad. Seejärel vaataks kindlustusandja üle riski üle ja otsustaks, kas nad lubavad vaba ametikoha loal hoida kodu kindlustatuna.

Kui kodu vajab remonti

Elizabethi ja Johni uus kodu vajas palju remonti. Kindlustusselts ei kindlustaks tavaliselt kodu, kus ei oleks ajakohastatud elektrijuhtmeid, kuid John ja Elizabeth olid paar aastat kliendid olnud ja nad polnud kunagi mingeid pretensioone esitanud. Samuti kindlustasid nad oma auto samas firmas. Nende agent otsustas suunata nende juhtumi garantii andmiseks.

John ja Elizabeth lubasid elektrijuhtmed 30 päeva jooksul parandada. Kindlustuse osakond vaatas nende profiili üle ja otsustas, et neil on riskide võtmine hea. Allakirjutaja soovitas agendil, et nad ei tühista kodukindlustuse puudumist remondi puudumise tõttu, vaid suurendavad selle asemel ajutiselt omaosalust ja annavad Johnile ja Elizabethile 30 päeva töö tegemiseks.

Märkus. Poliitikatingimused võivad pärast mõningast tõusu tagasi tulla mõistlikuma omavastutuse juurde, kui teatud tingimused on täidetud.

Mitu autokindlustuse nõuet

Mary on viie aasta jooksul esitanud oma autokindlustuspoliisile kolm klaasinõuet, kuid tal on lisaks sellele ka parim sõiduprogramm. Kindlustusselts soovib jätkata tema kindlustamist, kuid ta peab midagi ette võtma, et risk oleks jälle kasumlik. Klaasinõuetes makstakse 1400 dollarit, kuid Mary maksab klaaskatte eest ainult 300 dollarit aastas ja tal on 100 dollarit omaosalus.

Allakirjutaja vaatab toimiku üle ja otsustab pakkuda Maryle tema uuendamisel uusi tingimusi. Ettevõte on nõus pakkuma talle täielikku katvust, kuid see suurendab tema omavastutust 500 dollarini. Teise võimalusena pakuvad nad poliitika uuendamist piiratud klaasikattega. See on kindlustusandja viis minimeerida riski, pakkudes Maryle siiski muud vajalikku katvust, nagu vastutus ja kokkupõrge.

Võtmed kaasa

  • Kindlustuse sõlmimine on hinnang selle kohta, kui riskantne oleks kindlustusandjal kindlustusandja väljaandmine kindlale isikule või ettevõttele, arvestades selle isiku või ettevõtte ainulaadseid asjaolusid.
  • Protsess hindab, kui tõenäoline on, et kindlustatu esitab kuluka nõude ja kas kindlustusandja kaotab poliisi väljaandmisega raha.
  • Kindlustusseltsis töötavad kõik kindlustusandjad, agendid ja maaklerid, kuid agendil või maakleril on ka kohustus teenida kindlustatute huve. 

Mis on kindlustusmaksed? Definitsioon ja näited

Mis on kindlustusmaksed?  Definitsioon ja näited

Kõige lihtsamalt öeldes on kindlustusmakse määratletud rahasummana, mida kindlustusselts võtab teie käest ostetud kindlustuspoliisi eest. Kindlustusmakse on teie kindlustuse maksumus.

Siin on põhitõed, mis aitavad teil mõista, mis on kindlustusmakse ja kuidas see töötab.

Mis on kindlustusmakse?

Kõik teavad, et kindlustus maksab raha, kuid mõiste, mis on kindlustuse esmakordsel ostmisel sageli uus, on “preemia”. Tavaliselt on preemia summa, mille inimene (või ettevõte) maksab poliiside eest, mis pakuvad auto-, kodu-, tervishoiu- või elukindlustust.

Kuidas töötavad kindlustusmaksed

Kindlustusmaksetel on tavaliselt baasarvutus ja seejärel saate teie isikliku teabe, asukoha ja muu teabe põhjal allahindlusi, mis lisatakse põhipreemiale, mis vähendab teie kulusid.

Eelistatud määrade, konkurentsivõimelisemate või odavamate kindlustusmaksete saamiseks kasutatakse lisateavet. Allpool kirjeldame neid tegureid üksikasjalikumalt jaotises nelja teguri kohta, mis määravad lisatasu. 

Mõnikord makstakse kindlustusmakset aasta, poolaasta või kuu kaupa. Kui kindlustusselts otsustab kindlustusmakse juba varem soovida, võivad nad seda ka nõuda. Seda sageli juhul, kui inimesel on varem maksmata jätmise tõttu kindlustuspoliis tühistatud.

Preemia on teie “kindlustusmakse” aluseks. Kindlustuse lisatasu võib teatud juhtudel pidada teile maksustatavaks tuluks (näiteks 50 000 dollarit ületava kontserni pikaajalise elukindlustuse kindlustus, mida kannab tööandja otseselt või kaudselt). Lisaks võidakse sellele lisada teenustasud, sõltuvalt kohalikest kindlustusseadustest ja teie lepingu pakkujast. Riikliku kindlustusvolinike ühenduse juhised või teie riiklik kindlustusvolinike büroo võivad anda teile lisateavet kohalike eeskirjade kohta, kui küsite lisatasude tasusid või tasusid.

Mis tahes lisatasusid, näiteks väljalasketasusid või muid teenustasusid, ei loeta preemiateks ja need esitatakse eraldi teie preemias või konto väljavõttes.

Kui palju on kindlustusmakse?

Kindlustusmakse varieerub sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist ja ka riskist.

Seetõttu on alati hea mõte osta kindlustust või töötada kindlustusspetsialistiga, kes saab teie eest mitme kindlustusfirma kaudu preemiaid osta.

Kui inimesed ostavad kindlustust, võivad nad leida erinevad kindlustusfirmade kindlustusmaksete eest võetavad kindlustusmaksed ja säästa kindlustusmaksete pealt palju raha, lihtsalt leides ettevõtte, kes on rohkem huvitatud “riski kirjutamisest”.

Millised tegurid määravad lisatasu?

Kindlustusmakse määratakse tavaliselt nelja võtmeteguri abil:

1. Katvuse tüüp

Kindlustusseltsid pakuvad kindlustuspoliisi ostmisel erinevaid võimalusi. Mida rohkem kindlustuskatet saate või mida laiema valite, seda suurem võib olla teie kindlustusmakse.

Näiteks kui ostate kodukindlustuse kindlustusmakseid, on see, kui ostate avatud riskide või kogu riskiga kaetud kodukindlustuse poliisi, kallim kui nimega ohtude kodukindlustus, mis hõlmab ainult põhitõdesid.

2. Katte suurus ja teie kindlustusmakse maksumus

Olenemata sellest, kas ostate elukindlustust, autokindlustust, tervisekindlustust või mõnda muud kindlustust, maksate alati suurema kindlustusmakse (rohkem raha) suurema kindlustuskaitse eest.

See võib toimida kahel viisil, esimene viis on üsna lihtne, teine ​​on veidi keerulisem, kuid hea viis oma kindlustusmaksete pealt kokku hoida:

  • Teie kindlustuskatte suurust saab muuta dollari väärtuse järgi, mida soovite kindlustamisel. Näiteks on maja kindlustamine 250 000 dollari eest erinev kui 500 000 dollari suuruse maja kindlustamine. See on üsna lihtne: mida rohkem dollari väärtust soovite kindlustada, seda kallim on lisatasu
  • Kui maksate suurema omavastutusega poliisi, võite maksta sama summa eest vähem raha. Näiteks kodukindlustuses saate säästa kuni 25%, suurendades omaosalust 500 dollarilt 1000 dollarile. Ravikindlustuse või täiendavate tervisepoliiside puhul ei saa te võtta ainult suuremaid omavastutusi, vaid vaadata poliise, millel on erinevad võimalused, näiteks kõrgem omaosalus või pikemad ooteperioodid. 

3. Kindlustuspoliisi taotleja isikuandmed

Teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid teie elu tegureid kasutatakse arvutuse osana makstava kindlustusmakse määramiseks. Iga kindlustusselts kasutab erinevaid reitingukriteeriume.

Mõni ettevõte kasutab kindlustuse skoori, mille saab määrata paljude isiklike tegurite põhjal, alates krediidireitingust kuni autoõnnetuste sageduseni või isikliku kahju hüvitamise ajaloo ja isegi ametini. Need tegurid tähendavad sageli kindlustuspreemia allahindlusi.

Elukindlustuse puhul kasutatakse ka muid kindlustatule omaseid riskitegureid, mis võivad hõlmata vanust ja terviseseisundit.

Kindlustusseltsidel on sihtkliendid nagu igal ettevõttel. Konkurentsivõime tagamiseks määravad kindlustusseltsid kindlaks, milline on nende klientide profiil, keda nad soovivad meelitada, ning loovad programme või allahindlusi, mis aitaksid nende sihtkliente meelitada.

Näiteks võib üks kindlustusselts otsustada, kas soovib klientidena meelitada vanureid või pensionäre, kus teine ​​hindab nende preemiad noorte perede või aastatuhandete meelitamiseks.

4. Konkurents kindlustussektoris ja sihtvaldkonnas

Kui kindlustusselts otsustab, et soovib agressiivselt turusegmendi poole pöörduda, võivad nad uue äri meelitamiseks intressimäärasid kõrvale kalduda. See on huvitav kindlustusmakse tahk, sest see võib ajutiselt või püsivamalt oluliselt muuta hindu, kui kindlustusseltsil on edu ja saada turul häid tulemusi. 

Kes otsustab kindlustusmakse?

Igas kindlustusseltsis on inimesi, kes töötavad erinevates riskihindamise valdkondades.

Näiteks aktuaarid töötavad kindlustusseltsis, et teha kindlaks:

  • riski tõenäosus ja ohud
  • katastroofi või kahju hüvitamise kulud ja aktuaarid peavad selle teabe põhjal koostama prognoosid ja juhised

Arvutuste abil määravad kindlustusmatemaatikud kindlaks, kui palju kulusid hüvitiste maksmine hõlmab, kui palju raha peaks kindlustusselts koguma, et veenduda, et nad teenivad piisavalt raha võimalike nõuete tasumiseks ja lisaks ka raha teenimiseks.

Aktuaaride teave aitab kujundada kindlustuslepingu sõlmimist. Allakirjutajatele antakse juhised riski garanteerimiseks ja osa sellest määrab preemia.

Kindlustusselts otsustab, kui palju raha nad teile müüdava kindlustuslepingu eest küsivad.  

Mida teeb kindlustusselts kindlustusmaksetega?

Kindlustusselts peab paljudelt kindlustusmakseid koguma ja veenduma, et nad hoiaksid seda raha likviidsetes varades kokku nii palju, et oleks võimalik tasuda väheste nõudeid.

Kindlustusselts võtab teie preemia ja paneb selle kõrvale, lastes sellel kasvada igal aastal, kui teil pole nõuet. Kui kindlustusselts kogub rohkem raha kui see, mida nad maksavad kahjukuludeks, tegevuskuludeks ja muudeks kuludeks, on see kasumlik.

Miks muutuvad kindlustusmaksed?

Kasumlikel aastatel ei pruugi kindlustusseltsil olla vaja kindlustusmakseid suurendada. Vähem kasumlikel aastatel, kui kindlustusseltsil on oodatust rohkem nõudeid ja kahjumeid, võib juhtuda, et neil tuleb üle vaadata oma kindlustusmaksete struktuur ja hinnata ümber riskitegurid, mida nad kindlustavad. Sellistel juhtudel võivad preemiad tõusta.

Näited kindlustusmaksete korrigeerimisest ja määra tõusust

Kas olete kunagi rääkinud ühes kindlustusseltsis kindlustatud sõbraga ja kuulnud neid ütlemas, kui suured hinnad neil on, siis võrrelnud seda teie enda kogemustega sama ettevõtte hindadega ja kas see oli hoopis teistsugune?

See võib juhtuda mitmesuguste isiklike tegurite, allahindluste või asukohategurite, samuti kindlustusseltsi konkurentsi- või kahjumikogemuste põhjal.

Näiteks kui kindlustusseltside aktuaarid vaatavad teatud ala ühe aasta jooksul läbi ja tuvastavad, et sellel on madal riskitegur ja nad võtavad sel aastal ainult väga minimaalseid kindlustusmakseid, kuid siis aasta lõpuks näevad nad kuritegevuse kasvu, suurt katastroofi, suured kahjud või nõuete väljamaksed, paneb see neid oma tulemused üle vaatama ja uuel aastal selle piirkonna eest küsitavat lisatasu muutma.

Selles piirkonnas näevad siis selle tulemusel määra suurenemist. Kindlustusselts peab seda tegema, et saaks oma äris püsida. Selle piirkonna inimesed võivad siis sisseoste teha ja kuhugi mujale minna.

Hinnates selle piirkonna preemiaid senisest kõrgemale, võivad inimesed oma kindlustusseltsi vahetada. Kuna kindlustusselts kaotab selles piirkonnas kliente, kes ei ole nõus maksma kindlustusmakset, mida nad tahavad küsida selle eest, mille nad on riskiks määranud, väheneb kindlustusfirma kasumlikkuse või kahjumi suhe tõenäoliselt.

Vähem nõudeid ja nõuetekohane riskitasude maksmine võimaldavad kindlustusseltsil säilitada oma sihtkliendi jaoks mõistlikud kulud.

Kuidas saada madalaimat kindlustusmakset

Madalaima kindlustusmakse saamise nipp on leida kindlustusselts, kes on kõige rohkem huvitatud teie kindlustamisest.

Kui kindlustusfirma määrad lähevad järsku liiga kõrgeks, tasub alati oma esindajalt küsida, kas preemia vähendamiseks saab midagi teha.

Kui kindlustusselts ei soovi teie poolt küsitavat kindlustusmakset muuta, võib ostlemine teile leida parema hinna. Ümberkaudsed ostud võimaldavad teil paremini mõista ka teie riski kindlustuse keskmist hinda.

Kui palute kindlustusesindajal või kindlustusspetsialistil selgitada põhjuseid, miks teie preemia tõuseb või kui on mingeid võimalusi allahindluste saamiseks või kindlustusmaksete kulude vähendamiseks, aitab see teil mõista ka seda, kas teil on võimalik paremat hinda saada ja kuidas seda teha nii. 

Võtmed kaasa

  • Kindlustusmakse on teie ostetud kindlustuspoliisi eest kindlustusseltsile makstud rahasumma.
  • Kindlustusmakse hinna määramisel kasutatakse arvutuste osana teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid tegureid.
  • Kindlustusmaksed varieeruvad sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist.
  • Kindlustustasu hea hinna saamiseks peate ostma kindlustusfirmas, mis on huvitatud teie katmisest.

Kui palju raha on vaja mugavalt pensionile jäämiseks?

Kui palju raha on vaja mugavalt pensionile jäämiseks?

Pensionile jäämine on eesmärk, mida jagavad kõik töötavad inimesed, kuid ajakava on inimeselt oluliselt erinev. Suurem osa inimeste pensionile mineku otsustamisel on raha, mille nad on kogunud pensionifondi. Liiga vara pensionile, ilma piisavate vahendite säästmiseta ja peate võib-olla tööle naasma või oma elatustaset langetama.

Niisiis, kui tegemist on pensionikogumisega, siis kui palju piisab? Lõplikku vastust ei pruugi olla, kuid mõne numbri krõmpsutamine võib anda teile idee pallimängu kohta. Siin on mõned juhised, mis aitavad kujundada teie pensioniplaani.

Pöidla vastuolulised reeglid

Laias laastus on kaks rusikareeglit, mida inimesed saavad kasutada ligikaudsete pensionieesmärkide seadmiseks.

Põhineb sissetulekul

Üks nendest reeglitest soovitab säästa piisavalt raha, et elada 75–85% pensionieelsest sissetulekust. Kui teie ja teie abikaasa teenite ühiselt näiteks 100 000 dollarit, peaksite kahekesi plaanima säästa piisavalt raha, et pensionile jääda 75 000–85 000 dollarit aastas.

Kulude põhjal

Teine rusikareegel soovitab, et meie kulud , mitte teie sissetulek, peaksid juhtima teie pensioni kavandamist. Selle asemel, et määrata praegusele palgale vastav näitaja, nõuab see strateegia, et peate välja mõtlema, kui palju raha soovite pensioni ajal igal aastal elada, ja korrutada see 25-ga. See on summa, mida peate kokku hoidma.

Näiteks kui otsustate koos abikaasaga oma sotsiaalkindlustuse sissetulekut igal aastal täiendavalt säästa 40 000 dollariga, vajate pensionile minnes portfelli väärtust 1 miljon dollarit. Kui soovite koos abikaasaga välja võtta 80 000 dollarit aastas, vajate 2 miljonit dollarit.

Küsimused, mis aitavad teie kulusid arvutada

Kuigi esimene rusikareegel on üsna sirgjooneline – võtke lihtsalt oma praegune palk ja arvutage protsent -, nõuab teine ​​rusikareegel teie käest natuke rohkem tööd. Et pensionieesmärk oleks kasulik, peate täpselt hindama, kui palju raha läheb pensionile minnes igal aastal oma elamiskuludeks.

Alustuseks vaadake oma praegust eelarvet. Teie pensionipõlve kulud ei pruugi täpselt kajastada teie jooksvaid kulusid, kuid see annab teile hinnangute jaoks hea lähtepunkti. Selle täpsemaks muutmiseks jaotage oma eelarve kategooriate kaupa ja mõelge, kuidas neid kategooriaid võiks teie pensionielust mõjutada.

Kui teate oma praegust eelarvet, esitage endale järgmised küsimused.

Kas teie lapsed sõltuvad teie rahalisest toetusest pärast pensionile jäämist?

Mõelge laste kõrgkooli saatmise ja nende toetamise võimalusele kraadiõppe kaudu. Mõelge, kas nad küsivad tõenäoliselt raha auto, maja või kihlasõrmuse jaoks. Kas plaanite nende pulmade eest maksta? Need võivad teie vanaduskulusid suurendada.

Nõuanne: amortiseerige ühekordsed kulud. Näiteks kui plaanite maksta oma lapse pulmade eest 20 000 dollarit, siis eeldage, et teie aastased pensionile mineku kulud on keskmiselt 2000 dollarit aastas suuremad kui teie praegused arved.

Kas teie ja teie abikaasa tervis on hea?

Kas teil on perekonna ajalugu suuremate haigusseisundite kohta, mis võivad osutuda kalliks? Medicare kannab mõningaid kulusid, kuid paljud eakad maksavad mõnede kulude eest tasku.

Sellega kaasnevad ka “kaudsed” ravikulud, näiteks kodu moderniseerimine ratastoolisõbralikuks muutmiseks, mis võib maksta terve varanduse. Fidelity uuringu kohaselt kulutab keskmine 65-aastane paar, kes läheb pensionile 2019. aastal, kogu pensionipõlve jooksul tervishoiukuludele 285 000 dollarit ja seda eeldusel, et paar on Medicare kaetud.

Kas teil on võlgu?

Krediitkaardivõlg, autolaenud ja õppelaenud mõjutavad teie eelarvet. Hinnake oma võlgade jääke ja nende vastavaid intressimäärasid, seejärel kasutage seda, et hinnata oma võla tasumise ajakava ja kuidas see mõjutab teie iga-aastast pensionieelarvet.

Kas teil on kodune hüpoteek?

Võlga arvutades ärge unustage oma hüpoteeki. Hüpoteegi maksmise kindlaksmääramine on teie pensionile jäämise eelarve koostamisel oluline tegur.

Millised on teie kodukulud?

Isegi kui olete hüpoteegi ära maksnud, on teil endiselt majaomanikega seotud jooksvad kulud. Vaadake oma kinnisvara maksumäära ja arvutage need aastased kulud. Majaomanike kindlustus on teine ​​pidev kulu, mille peate eelarvestama.

Kas hoolite oma vanematest?

Kas teil või teie abikaasal on vanemad vanemad? Nad võivad vanemas eas vajada füüsilist või rahalist abi, seega peaksite valmistuma nende vajaduste rahuldamiseks.

Kas hoolite teistest pereliikmetest?

Kui arvate, et teil on vaja aidata õdesid-vendi, nõbu või muid pereliikmeid, peaksite nende kulude jaoks eelarvestama.

Arvutage oma pensionitulu

Pensionitulu allikate mõistmine aitab teil paremini hinnata, kui palju sääste peate oma elatustaseme säilitamiseks pensionile jääma.

Märkus. Teie pensionieelarve kavandamisel lahutatakse teie pensionitulu teie kuludest. See sissetulek sisaldab sotsiaalkindlustushüvitisi, pensionimakseid ja mis tahes sissetulekut üüripindadest, autoritasudest või annuiteetidest.

2019. aastal sai vähem kui kolmandik ameeriklastest, kes olid 65-aastased või vanemad, raha pensioni- või pensionihoiuste plaanist. Kui teie töö pakub pensionikava, küsige tööandjalt üksikasju selle kohta, kui palju te saate. Personaliosakond on parim koht, kust küsima hakata.

Sotsiaalkindlustus saadab 60-aastastele või vanematele ameeriklastele vormi kord aastas, teatades neile praeguste sissemaksete põhjal, kui palju neil on õigus pensionieas saada. Oodatava makse leidmiseks vaadake seda vormi. Kui te ei leia vormi, kasutage ametliku sotsiaalkindlustuse veebisaidi prognoosijat.

Alumine rida

Ei saa asendada finantskavandaja palkamist, kes saaks teie ainulaadset olukorda lähemalt vaadata ja vastavalt sellele planeerida. See tähendab, et rusikareegli kasutamine võib anda teile praktilise eesmärgi, mille nimel võite oma kuldsetele aastatele lähenedes töötada. Võite need pallimängu eesmärgid rajada oma praegustele sissetulekutele või eeldatavatele kuludele. Oluline on see, et alustate planeerimist ja säästmist juba enne, kui loodate tööjõust lõplikult lahkuda.

Aktsiainvestorite peamised riskitüübid

Aktsiainvestorite peamised riskitüübid

Investeerimisega kaasnevad üldiselt riskid, kuid läbimõeldud investeerimisvalikud, mis vastavad teie eesmärkidele ja riskiprofiilile, hoiavad aktsia- ja võlakirjariskid vastuvõetaval tasemel. Investeerimisele on aga omased muud riskid, mille üle teil puudub kontroll. Enamik neist riskidest mõjutavad turgu või majandust ja nõuavad investoritelt portfellide kohandamist või tormi ületamist.

Siin on neli peamist tüüpi riske, millega investorid kokku puutuvad, ning mõned strateegiad nende turu- ja majandusnihkete põhjustatud probleemide lahendamiseks.

Majanduslik risk

Investeerimise üks ilmsemaid riske on see, et majandus võib igal hetkel halvaks minna. Pärast 2000. aastal toimunud turutõusu ja 11. septembri 2001. aasta terrorirünnakuid leppis majandus hapukana ning tegurite kombinatsiooni tõttu kaotasid turuindeksid märkimisväärse protsendi. 11. septembri-eelsele tasemele lähedale tasemele naasmine võttis aastaid, et 2008. aasta finantskriisis langeks põhi uuesti välja.

Noorte investorite jaoks on parim strateegia sageli neid langusi läbi ajada ja neist välja sõita. Kui suudate oma positsioone heades kindlates ettevõtetes tõsta, on need küna tavaliselt selleks head ajad. Välismaised aktsiad võivad olla helge koht, kui siseturg on prügimägedes, ja tänu globaliseerumisele teenivad mõned USA ettevõtted suurema osa oma kasumist välismaal. Kuid sellises kokkuvarisemises nagu 2008. aasta finantskriis ei pruugi tõeliselt turvalisi kohti pöördumiseks olla. 

Vanemad investorid on tihedamalt seotud. Kui olete pensionipõlves või selle lähedal, võib suur langus aktsiaturul olla laastav, kui te pole olulist vara paigutanud võlakirjadele või fikseeritud tulumääraga väärtpaberitele. Seetõttu on portfelli mitmekesistamine hädavajalik.

Inflatsioonirisk

Inflatsioon on kõigi maks ja kui see on liiga kõrge, võib see väärtust hävitada ja majanduslangusi tekitada. Kuigi usume, et inflatsioon on meie kontrolli all, võib kõrgemate intressimäärade ravi mingil hetkel olla sama halb kui probleem. Kuna valitsus võtab stiimulipakettide rahastamiseks laenu, on inflatsiooni taastumine vaid aja küsimus.

Investorid on inflatsiooni ajal ajalooliselt taandunud raskete varade, nagu kinnisvara ja väärismetallid, eriti kuld, kasutamisele, sest need peavad tõenäoliselt muutustele vastu. Inflatsioon teeb investoritele kõige rohkem haiget fikseeritud sissetulekuga, kuna see vähendab nende sissetuleku väärtust. Aktsiad on parim kaitse inflatsiooni eest, kuna ettevõtted saavad hindu inflatsioonimääraga kohandada. Ülemaailmne majanduslangus võib tähendada, et aktsiad võitlevad kaua, enne kui majandus on piisavalt tugev kõrgemate hindade talumiseks.

See ei ole ideaalne lahendus, kuid seetõttu peaksid isegi pensionil olevad investorid hoidma osa oma varadest aktsiates.

Turuväärtuse risk

Turuväärtuse risk viitab sellele, mis juhtub siis, kui turg pöördub teie investeeringu vastu või ignoreerib seda. See juhtub siis, kui turg läheb “järgmist kuuma asja” taga ajama ja jätab maha palju häid, kuid põnevust pakkuvaid ettevõtteid. See juhtub ka siis, kui turg kukub kokku, sest nii aktsiad kui ka halvad aktsiad kannatavad, kui investorid turult välja suruvad.

Mõned investorid leiavad, et see on hea asi ja peavad seda võimaluseks laadida suuri aktsiaid ajal, mil turg ei paku hinda alla. Teisest küljest ei edenda see teie eesmärki jälgida oma investeeringuid pidevalt kuude kaupa, samal ajal kui turu muud osad tõusevad.

Ärge jääge kõigi oma investeeringute vahele ühes majandussektoris. Jaotades oma investeeringud mitme sektori vahel, on teil suurem võimalus osaleda korraga mõne oma aktsia kasvus.

Liiga konservatiivse olemise oht

Ei ole midagi halba olla konservatiivne või hoolikas investor. Kui te aga kunagi riske ei võta, võib olla keeruline oma rahalisi eesmärke saavutada. Võimalik, et peate pesamunaga rahastama 15–20 aastat pensionile jäämist ja selle kõige hoidmine madala intressiga säästmisinstrumentides ei pruugi tööga hakkama saada. Nooremad investorid peaksid olema oma portfellidega agressiivsemad, sest neil on aega tagasilööki, kui turg muutub halvaks.

Sinise kiibivarude omamise eelised

Sinise kiibivarude omamise eelised

Investeerimine sinise kiibi aktsiatesse võib olla maine igav, vilets ja võib-olla isegi veidi vananenud. Kuid see pole juhus, et rikkad investorid ja kaljukindlad finantsasutused eelistavad neid ülekaalukalt. Igaüks, kellel on terve mõistus, sooviks osalust ettevõtetes, mida nad mitte ainult ei mõista, vaid millel on põlvkondade jooksul tõestatud ülim kasumlikkus, ja sinised kiibid sobivad kindlasti kirjeldusega. Pikkade perioodide kaupa on siniste žetoonidega aktsiad verminud raha omanikele, kes on piisavalt ettevaatlikud, et paksude ja õhukeste, heade ja halbade aegade, sõja ja rahu, inflatsiooni ja deflatsiooni kaudu nende suhtes visalt kinni hoida. 

Ja see pole justkui tundmatu. Nad on kõikjal levinud; enesestmõistetavaks. Sinise kiibi aktsiad esindavad sageli ettevõtteid, kes elavad Ameerika ja globaalse äri keskmes; ettevõtted, millel on uhke minevik, mis on sama värvikas kui mis tahes romaan ning põimitud poliitika ja ajalooga. Nende tooted ja teenused läbivad peaaegu kõiki meie elu aspekte. 

Kuidas on siis võimalik, et blue chip aktsiad on pikka aega valitsenud pensionäride, mittetulunduslike sihtasutuste, samuti 1% parima ja kapitalistliku klassi liikmete investeerimisportfellides, samal ajal kui väiksemad, vaesemad inimesed neid peaaegu täielikult ignoreerivad investorid? See murrang annab meile pilgu investeeringute juhtimise probleemile sellisena, nagu see on, ja nõuab isegi mõningast käitumisökonoomika arutelu. Siniste kiipide aktsiad ei kuulu eranditult leskede ja kindlustusseltside valdkonda ja siin on põhjus. 

Mis on sinine kiibivaru?

Blue chip stock on hüüdnimi, mis antakse ettevõtte aktsiale, millel on mitu kvantitatiivset ja kvalitatiivset omadust. Mõiste “blue chip stock” pärineb kaardimängust Poker, kus kõrgeim ja väärtuslikum mängumärgi värv on sinine.

Puudub universaalne kokkulepe selle kohta, mis täpselt moodustab sinise kiibi aktsia, ja ühest või mitmest reeglist on alati üksikuid erandeid, kuid üldjuhul siniste kiipide aktsiad / ettevõtted:

  • Omage stabiilset teenimisvõimet mitme aastakümne jooksul.
  • Uhke sama pikk rekord katkematutest dividendimaksetest tavalistele aktsionäridele.
  • Premeerige aktsionäre, suurendades dividende kiirusega, mis on võrdne inflatsioonimääraga või on sellest oluliselt suurem, nii et omaniku sissetulek suureneb vähemalt iga kaheteistkümne kuu tagant, isegi kui ta ei osta kunagi teist aktsiat.
  • Nautige suurt kapitali tasuvust, eriti mõõdetuna omakapitali tasuvusega.
  • Sportige kindlat bilanssi ja kasumiaruannet, eriti kui neid mõõdetakse näiteks intressikattemäära ning rahavoogude geograafilise ja tootesarja mitmekesisuse järgi.
  • Regulaarselt tagasi osta aktsiaid, kui aktsia hind on omaniku kasumi suhtes atraktiivne;
  • On oluliselt suuremad kui tavaline ettevõte, mis on sageli maailma suurimate ettevõtete seas, mõõdetuna nii aktsiaturu kapitalisatsiooni kui ka ettevõtte väärtuse järgi.
  • Omavad mingisugust suurt konkurentsieelist, mis muudab nende turuosa vabastamise erakordselt keeruliseks (mis võib tuleneda mastaabisäästu kaudu saavutatud kulueelisest, tarbija meelest frantsiisiväärtusest või omada strateegiliselt olulisi (näiteks valitud naftaväljad.)
  • Emiteerige võlakirju, mida peetakse investeerimisjärguks, parimatest parimad on Triple-A reitinguga.
  • On vähemalt siseriiklikult lisatud S&P 500 indeksi komponentide loendisse. Paljud sinisematest kiibidest on lisatud selektiivsesse Dow Jonesi tööstuskeskmisse.

Miks on siniste kiipide varud jõukate investorite seas populaarsed

Üks põhjus, miks jõukad investorid armastavad nii palju kiibi aktsiaid, on see, et nad kipuvad aastakümnelt aastakümnele liituma vastuvõetava tootlusega – tavaliselt 8–12% ajalooliselt reinvesteeritud dividendidega. Teekond ei ole mingil juhul sujuv, 50% või rohkem langeb mitu aastat, kuid aja jooksul avaldab kasumit tootev majanduslik mootor oma erakordset jõudu. See ilmneb aktsionäri kogutulus, eeldades, et aktsionär maksis mõistlikku hinda. 

(Isegi siis pole see alati vajalik. Nagu ajalugu on näidanud, isegi kui maksisite 25 aastat hiljem taevani pakkunud hämmastavate ettevõtete grupi nn Nifty Fifty eest rumalalt kõrgeid hindu, võitis aktsiaturu indeksid vaatamata sellele, et mitu nimekirjas olevat ettevõtet pankrotti läksid.)

Varusid otse hoides ja tohututel edasilükkunud tulumaksukohustustel tekkides võivad rikkad surra, kui üksikud varud on endiselt nende pärandvaras, andes need oma lastele edasi, kasutades nn suurendatud lünka. Tõhusalt, nii kaua kui on veel kinnisvaramaks piire, kui see juhtub,  kõik  edasilükatud kapitali kasvutulu makse, et oleks võlgu on andeks. See on üks kõige uskumatumaid, kauaaegsemaid ja traditsioonilisemaid hüvesid, mis on investorite premeerimiseks saadaval. Näiteks kui teie ja teie abikaasa omandasite 500 000 dollari väärtuses siniste kiipide aktsiaid ja hoidsite neist kinni ning sureksite pärast seda, kui nende väärtus oleks kasvanud 10 000 000 dollarini, võiksite oma kinnisvara korraldada nii, et kapitalitulu oleks võlgu olnud 9 500 000 dollari suurune realiseerimata kasum (10 000 000 dollari praegune väärtus – 500 000 dollari suurune ostuhind) antakse koheselt andeks. Sa poleks neid kunagi maksnud. Teie lapsed ei pea neile kunagi maksma. See on nii suur asi, et teil on sageli parem kombineerida madalama intressimääraga osalusega, mida saate säilitada aastakümneid, kui proovida positsiooni ja positsiooni vahel sisse ja välja liikuda, jälitades alati mõne täiendava protsendipunkti järele.

Teine põhjus, miks blue chip aktsiad on populaarsed, on see, et nad pakuvad majanduskatastroofide ajal suhteliselt ohutut sadamat (eriti kui need on seotud kullatud servadega võlakirjade ja sularahareservidega). Kogemusteta ja vaesemad investorid ei mõtle sellele liiga palju, sest nad üritavad peaaegu alati liiga kiiresti rikkaks saada, tulistavad Kuule, otsides seda ühte asja, mis neid kohe rikastaks. Vaevalt see kunagi hästi lõpeb. Turud kukuvad kokku. Näete, kuidas teie osalused oluliste summade võrra vähenevad, olenemata sellest, mis teile kuulub. Kui keegi ütleb sulle teisiti, on ta kas loll või üritab sind petta. Osa põhjusest, miks sinised žetoonid on suhteliselt ohutud, on see, et dividende maksvad aktsiad kipuvad karuturgudel vähem kukkuma seoses tootlustoega. Lisaks võidavad kasumlikud sinised žetoonid majandusprobleemidest mõnikord pikas perspektiivis, kuna nad saavad osta või tõrjuda nõrgenenud või pankrotti konkurente atraktiivsete hindadega. 

Lõpuks kipuvad jõukad ja edukad investorid armastama blue-chip aktsiaid, sest finantsaruannete stabiilsus ja tugevus tähendavad, et passiivne sissetulek pole peaaegu kunagi ohus, eriti kui portfellis on laialdaselt hajutatud. Kui jõuame kunagi sinnamaani, et Ameerika peamised sinised žetoonid vähendavad massiliselt dividende, on investoritel tõenäoliselt muretseda palju suuremate asjade pärast kui aktsiaturg. Suure tõenäosusega vaatleme tsivilisatsiooni lõppu, kui me seda teame.

Mis on mõne sinise kiibi varude nimed?

Üldiselt sisaldavad mõned nimed, mille leiate enamiku inimeste nimekirjast, samuti valgete kinnastega varahaldusettevõtete nimekirjad, näiteks sellised ettevõtted:

  • 3M
  • American Express
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • Cloroxi ettevõte
  • Coca-Cola ettevõte
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • Hershey ettevõte
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Viisa
  • Wal-Marti kauplused
  • Walt Disney ettevõte
  • Wells Fargo & Company

Aeg-ajalt leiate olukorra, kus endine blue-chip aktsia läheb pankrotti, näiteks Eastman Kodaki hääbumine 2012. aastal. Kuid nii üllatav kui see ka ei tundu, isegi sellistel juhtudel on pikaajalised omanikud võib raha teenida dividendide, spin-offide ja maksukrediitide kombinatsiooni tõttu.

Reaalsus on see, et kui olete mõistlikult mitmekesine, hoidke piisavalt kaua aega ja ostate hinnaga, nii et blue-chip aktsiate normaliseeritud tulu tootlus on mõistlik võrreldes USA riigikassa võlakirjade tootlusega, katastroofilise sõjata või väljaspool seda kontekstisündmusena pole Ameerika ajaloos kunagi olnud ühtegi aega, kus oleksite klassiks ostnud blue-chip aktsiaid. Muidugi, teil oli perioode nagu 1929–1933, 1973–1974 ja 2007–2009; perioodid, mille jooksul vaatasite, et 1/3 või 1/2 oma rikkusest kaob noteeritud turuväärtuse mõttes otse teie silme ees. See on osa kompromissist. Need ajad tulevad tagasi, ikka ja jälle. Kui teil on aktsiaid, siis kogete seda valu. Lepi sellega. Saa sellest üle. Kui arvate, et seda saab vältida, ei peaks te aktsiaid omama. Tõelisele ostu-ja-kinnihoidmise investorile ei tähenda see suurt midagi; näpunäide mitme põlvkonna hoiuste tabelis, mis lõpuks ununeb.

Eri tüüpi varud, mida peaksite teadma

Eri tüüpi varud, mida peaksite teadma
finantsgraafik tehnoloogia abstraktsel taustal

Aktsiaturule investeerimine pole nii lihtne kui ostu sooritamiseks poodi minek. Aktsiate ostmine hõlmab maaklerikonto loomist, vahendite lisamist ja parimate aktsiate uurimist, enne kui puudutate oma maakleri veebisaidil või rakenduses nuppu Osta.

Kui teil on maaklerikonto loodud ja rahastatud, kuid te pole kindel, mida kõigepealt osta, kaaluge investeeringuid, mis võivad olla aktsiate maailma heaks tutvustuseks.

Aktsiatesse investeerimine võib olla suurepärane viis aja jooksul rikkuse kasvatamiseks või dividendide kaudu lisatulu saamiseks (kui piisavalt palju investeerida). Kõigi aktsiatega on aga riskid, mida investorid peaksid arvestama.

Kasu

  • Kasvu potentsiaal ületada inflatsiooni
  • Võimalik tulu dividendidest
  • Võimalus pöörduda, kui turusuundumused muutuvad
  • Rahulolu võitnud aktsiate leidmisest

Riskid

  • Võimalikud kahjumid ettearvamatutelt turgudelt
  • Ettearvamatud dividendimaksed
  • Alatootlikest aktsiatest tulenev stress
  • Raskused võitnud aktsiate kindlakstegemisel

Sinilaastude varud

Ettevõtete aktsiaid, mis on pikaajalised turu vaheettevõtjad, ja aktsiaid, mille kohta tõenäoliselt suuri negatiivseid uudiseid ei tehta, nimetatakse siniste kiipide aktsiateks. Isegi kui nad puutuvad kokku negatiivse reklaamiga, on nad vanad ja tugevad ettevõtted, mis suudavad tormi ületada. Sinised kiibid sobivad suurepäraselt uuematele investoritele, kuna need kipuvad turuga ettearvatavalt liikuma ja neil on vähem riske kui enamikul teistel aktsiatel.

Sinise kiibi aktsia suurepärane näide on Walmart (WMT). Kaupluse ajalugu ulatub tagasi 1962. aastasse, tohutu turu ülemmäär on 386 miljardit dollarit ja suhteline stabiilsus kogu turuga võrreldes.1 Oma enam kui 500 miljardi dollari suuruse aastase tuluga on Fortune 500 esikohal nimekiri, alates 2020. aastast. Fortune 500 ja sarnased nimekirjad on suurepärased kohad uutele investoritele siniste kiipide investeerimisideede leidmiseks.

Siniste kiipide aktsiate näited hõlmavad veel Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) ja General Electric (GE).

Väärtusvarud

Väärtusinvesteerimine on mõte, et kui suudate analüüsida piisavalt ettevõtete rahandust ja ennustada õiglasi aktsiahindu, võite leida alahinnatud aktsiaid, mis näevad välja nagu atraktiivsed investeeringud. Selle lähenemise tegi kuulsaks Suurbritannias sündinud majandusteadlane Benjamin Graham, õpetaja, kes veetis aega nii Columbia ülikoolis kui ka UCLA-s. Väärtusinvesteerimine on paljude edukate investorite, sealhulgas Warren Buffetti, Irving Kahni ja Bill Ackmani mantra. Kõik tulevased väärtusinvestorid peaksid kindlasti lugema Grahami 1949. aasta raamatut “Intelligentne investor”.

Alahinnatud aktsiate leidmine pole alati lihtne. Üks kasulikumaid mõõdikuid on ettevõtte bilansiline väärtus aktsia kohta, mis näitab ettevõtte vara võrreldes praeguse aktsia hinnaga. Veebisait ValueWalk avaldas Graham-Doddi aktsiakontrolli, mis kasutab väärtusinvesteerimisinfot selle kategooria potentsiaalsete investeeringute leidmiseks. Väiksemate ettevõtete osas toimige siiski eriti ettevaatlikult, kuna nad on riskantsemad ja volatiilsemad kui vanemad stabiilse väärtusega aktsiad. Samuti hoiduge kõigist ettevõtetest, kes on hiljuti kogenud suurt hinnakõikumist – need kõikumised ja kõik neid ümbritsevad hiljutised uudistesündmused võivad mõjutada erinevaid suhtarvusid ja hindamismeetodeid.

Potentsiaalse väärtusega varude näited on alates 2020. aastast Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendivarud

Mõned investorid panid oma raha turgudele lootuses, et aktsiahinnad tõusevad, teenides seeläbi neile rohkem raha, kui nad oma aktsiaid müüvad. Teised investorid hoolivad rohkem oma investeeringute rahavoogude teenimisest. Kui soovite, et teie aktsiad teile maksaksid, on mängu nimi dividendid.

Dividendiaktsiad maksavad investoritele tavaliselt kvartalis väikest sularaha dividendi aktsia kohta. Mõnikord maksavad ettevõtted ühekordset dividendi, nagu Microsoft 2004. aastal tegi. Tollal maksis Microsoft oma aktsia investoritele ühekordse aktsia eest 3 dollarit ehk 32 miljardit dollarit.

Dividendiaktsiate otsimisel otsige püsivate dividendide (või veel parem – dividendide kasvu) suundumust aja jooksul. Turud suhtuvad dividendide vähendamisse väga negatiivselt, seega olge ettevaatlik kõigi aktsiate suhtes, mis on varem dividende vähendanud. Samamoodi jälgige liiga kõrgeid dividenditootlusi – see võib olla signaal, et investorid eeldavad, et aktsia hind lähikuudel langeb. Kõiki aktsiaid, mis maksavad üle 10%, tuleks vaadata tervisliku skepsisega.

Dividendiaktsiate näited on näiteks Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) ja Monsanto (MON).

Kasvuvarud

Suurettevõtted näevad vaeva, et kasvada korraga kõigi protsendipunktide võrra. Seda seetõttu, et neil on juba nii suur äritegevuse baas. Näiteks Walmart ei näe tõenäoliselt kahekohalist müügikasvu, kuna selle tulu on juba sadu miljardeid. Väiksemad ja uuemad ettevõtted on investorite jaoks riskantsemad, kuid mõned pakuvad ahvatlevaid kasvuvõimalusi.

Kasvuvarud võivad tulla välja igast tööstusharust, kuid Silicon Valley kõrgtehnoloogia ettevõtted on kogu 21. sajandi jooksul näidanud suuri kasvuväljavaateid. Need aktsiad võivad olla igas suuruses ettevõtted. Suuremad kasvuaktsiad on tavaliselt stabiilsemad ja vähem riskantsed, kuid annavad väiksemat tootlust kui väiksemad, uuemad ettevõtted, kellel on veel palju kasvuruumi.

Kasvavarude näited hõlmavad Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) ja Alaska Air Group (ALK).

Hoiduge riskantsetest investeeringutest

Suuremate kahjude vältimiseks investeerige kindlasti mitmekesise aktsiaportfelli hulka erinevates tööstusharudes ja geograafilises asukohas. Aga enne kui osta mis tahes aktsia läbi selle viimastel majandustulemusi, analüütik arvamused, konkurentide ja tulevikus maastiku ettevõtte ärimudel. Kui arvate, et see on hea juhtimise ja suurepäraste väljavaadetega kindel ettevõte, on see ost. Kui teil on muresid või reservatsioone, hoidke nupul Osta nuppu klõpsates ja oodake, kuni saabub turvalisem investeering.

Mis on aktsiajaotus? Aktsiate lõhed on selgitatud

Mis on aktsiajaotus?  Aktsiate lõhed on selgitatud

Aktsiate jagunemine on see, kui ettevõte langetab oma aktsia hinda, jagades iga olemasoleva aktsia rohkem kui üheks aktsiaks. Kuna aktsiate uus hind on korrelatsioonis uue aktsiate arvuga, ei muutu aktsionäride aktsiate väärtus ega ka ettevõtte turukapitalisatsioon.

Aktsiate individuaalse hinna alandamiseks viivad ettevõtted läbi aktsiajaotuse. Madalam aktsia hind võib muuta aktsia atraktiivsemaks paljudele investoritele, kes kõik ei saa endale lubada aktsiat, mille hind on näiteks 1000 dollarit.

Mis on aktsiate jagunemine?

Aktsiate jagunemine toimub siis, kui ettevõte otsustab jagada ühe aktsia oma aktsiatest rohkemaks. Näiteks võib ettevõte võtta ühe aktsiaaktsia ja jagada selle kaheks aktsiaks. Kahe uue aktsia koguväärtus on endiselt võrdne eelmise aktsia hinnaga. Näiteks kui ettevõte ABC viis lõpule aktsiate jagamise 2-ühele ja esialgne aktsia hind oli ühe aktsia kohta 20 dollarit, oleks iga uue aktsia hind 10 dollarit.

Oluline: aktsiajaotuses on aktsiaid omavatel investoritel endiselt sama palju raha investeeritud, kuid nüüd on neil rohkem aktsiaid.

Kuidas aktsiajaotus töötab?

Avalikult kaubeldavad ettevõtted, sealhulgas mitme miljardi dollari suurused blue-chip aktsiad, teevad seda kogu aeg. Ettevõtete väärtus kasvab tänu omandamistele, uute toodete turule toomisele või aktsiate tagasiostmisele. Mingil hetkel muutub aktsia noteeritud turuväärtus investoritele liiga kalliks, mis hakkab mõjutama turu likviidsust, kuna aktsia ostmiseks võimelisi inimesi jääb järjest vähemaks.

Oletame, et börsil noteeritud ettevõte XYZ kuulutab välja 2-for-1 aktsiate jagamise. Enne jagunemist on teil 100 aktsiat hinnaga 80 dollarit, koguväärtusega 8000 dollarit.

Pärast jagunemist jääb teie kogu investeeringu väärtus samaks 8 000 dollaril, sest aktsia hind on jagatud jagajaga alla märgitud. Nii saab 80-dollarisest aktsiast 40-dollariline aktsia pärast jagamist 2-ühele. Pärast jagamist on teil nüüd 200 aktsiat hinnaga 40 dollarit, seega on koguinvesteering endiselt sama 8000 dollarit väärt.

Aktsiate lõhenemise tüübid

Kõige tavalisemad aktsiajagamise tüübid on traditsioonilised aktsiajagamised, näiteks 2-for-1, 3-for-1 ja 3-for-2. 2-ühele aktsiajaotuses saab aktsionär pärast jagamist kaks aktsiat iga aktsia kohta, mis talle enne jagunemist kuulus. 3-ühele-jagunemisel saavad nad iga aktsia eest kolm aktsiat ja 3-eest-2 eest kolm aktsiat kahe aktsia eest.

Märkus: Kui ettevõtte aktsia hind on muutunud väga suureks, võib pärast jagamist vahetada palju rohkem aktsiaid iga aktsia vastu enne jagunemist.

Üheks näiteks on tehnikahiiglane Apple. Esmaspäeval, 31. augustil 2020 jagas Apple oma aktsiad 4-for-1, mis tähendab, et investoritele, kellele kuulus üks aktsia aktsia, on nüüd neli aktsiat. Enne aktsiate jagunemist maksis üks Apple’i aktsia 499,23 dollarit (reedel, 28. augustil 2020). Pärast jagunemist oli aktsiaid umbes 127 dollarit. Ehkki see muutis aktsia investoritele paremini kättesaadavaks, polnud Apple esimest korda oma aktsiaid jaganud. Tegelikult oli see viies aktsiajaotus pärast Apple’i IPO-d 1980. aastal. Oma viimases aktsiate jagunemises 2014. aasta juunis jagas Apple oma aktsiad 7-for-1.

Selle aktsia hind oli umbes 650 dollarit ja pärast jagunemist umbes 93 dollarit aktsia kohta.

Teine näide on elektriautode ettevõte Tesla. Tesla jagas oma aktsiaid 5-for-1 esmaspäeval, 31. augustil 2020. Enne jagunemist maksis Tesla aktsia umbes 2213 dollarit aktsia kohta (reedel, 28. augustil 2020) .5 Pärast jagamist aktsiaid oli umbes 442 dollarit.

Mõni võib imestada, miks ettevõte aktsiat ei jaga ja hea näide on Berkshire Hathaway. Aastate jooksul ei jaganud Warren Buffett kunagi aktsiat. Alates turu sulgemisest 28. augustil 2020 kaubeldi ühe Berkshire Hathaway A-klassi aktsia hinnaga 327 431 dollarit – kaugel Ameerika Ühendriikide ja tegelikult kogu maailma investorite valdkonnast.

Buffett lõi lõpuks spetsiaalse B-klassi aktsia. See on näide kaheklassilisest struktuurist. B-aktsiatega hakati algselt kauplema 30. klassi A-aktsia väärtusest (võite A-klassi aktsiad konverteerida B-klassi aktsiateks, kuid mitte vastupidi). Lõpuks, kui Berkshire Hathaway omandas riigi ühe suurima raudtee, Burlingtoni põhjaosa Santa Fe, jagas see B-klassi aktsiad 50-for-1 nii, et iga B-klassi aktsia on nüüd veelgi väiksem osa A-klassi aktsiatest. Alates 28. augusti 2020 turu sulgemisest kauplesid B-klassi aktsiad 218,55 dollariga, mis on investoritele palju kättesaadavam

Aktsiate lõhenemise plussid ja miinused

Plussid

  • Parandab likviidsust
  • Muudab portfelli tasakaalustamise lihtsamaks
  • Muudab müügioptsioonide müügi odavamaks
  • Sageli tõstab aktsia hinda

Miinused

  • Võib suurendada volatiilsust
  • Kõik aktsiajagamised ei tõsta aktsia hinda

Parandab likviidsust

Kui aktsia hind tõuseb sadadesse dollaritesse aktsia kohta, kipub see aktsia kauplemismahtu vähendama. Likviidsust lisab käibel olevate aktsiate arvu suurendamine madalama aktsia hinnaga. See suurenenud likviidsus kipub ostu- ja müügihindade vahelist erinevust kitsendama, võimaldades investoritel kauplemisel paremaid hindu saada.

Muudab portfelli tasakaalustamist lihtsamaks

Kui iga aktsia hind on madalam, on portfellihalduritel lihtsam uute aktsiate ostmiseks aktsiaid müüa. Iga tehing hõlmab väiksemat protsenti portfellist.

Muudab müügioptsioonide müügi odavamaks

Müügioptsiooni müümine võib olla kõrge hinnaga aktsiatega kauplemise jaoks väga kallis. Võite teada, et müügioptsioon annab ostjale õiguse müüa 100 aktsiat (millele viidatakse kui partiile) kokkulepitud hinnaga. Müügi müüja peab olema valmis selle aktsiapartii ostma. Kui aktsia kaupleb aktsiaga 1000 dollarit, peab müügi müüjal oma kohustuse täitmiseks olema sularahas 100 000 dollarit. Kui aktsia kauplemine on 20 dollarit aktsia kohta, peab neil olema mõistlikum 2000 dollarit.

Sageli tõstab aktsia hinda

Võib-olla on ettevõtte aktsiate jagamise kõige kaalukam põhjus see, et see kipub aktsiahindu tõstma. Nasdaqi uuringus, kus analüüsiti suurte kapitaliga ettevõtete aktsiajaotusi aastatel 2012-2018, leiti, et aktsiajaotuse lihtsalt väljakuulutamine tõstis aktsia hinda keskmiselt 2,5%. Lisaks edestas lõhenenud aktsia turgu ühe aasta jooksul keskmiselt 4,8%.

Lisaks näitas Colorado ülikooli Leedsi ärikooli rahandusprofessori dr David Ikenberry uuring, mis näitas, et aktsiate hinnasuundumus oli turust parem kui aasta jooksul keskmiselt 8% ja keskmiselt 12%. % kolme aasta jooksul. Ikenberry paberid ilmusid 1996. ja 2003. aastal ning neis analüüsiti enam kui 1000 aktsia tootlust.

Tak Yan Leungi Hongkongi Linnaülikoolist, Oliver M. Rui Hiina Euroopa Rahvusvahelisest Ärikoolist ja Steven Shuye Wangi Hiina Renmini Ülikoolist analüüsis Hongkongis noteeritud ettevõtteid ja leiti, et ka hinnad kallinevad pärast jagunemist.

Võiks suurendada volatiilsust

Aktsiate lõhenemine võib uue aktsia hinna tõttu suurendada turu volatiilsust. Rohkem investoreid võib aktsia osta kohe, kui see on taskukohasem, ja see võib suurendada aktsia volatiilsust.

Paljud kogenematud investorid arvavad ekslikult, et aktsiate lõhenemine on hea asi seetõttu, et nad kipuvad korrelatsiooni ja põhjuslikku seost eksima. Kui ettevõttel läheb tõesti hästi, on aktsiajaotus peaaegu alati vältimatu, kuna bilansiline väärtus ja dividendid kasvavad. Kui inimene näeb või kuuleb seda mustrit piisavalt sageli, võivad need kaks omavahel seotud olla.

Mitte kõik aktsiate lõhed ei suurenda aktsia hinda

Mõni aktsiajaotus toimub siis, kui ettevõtet ähvardab börsi börsil noteerimine. Seda nimetatakse aktsiate vastupidiseks jagunemiseks. Ehkki investorid võivad näha, et aktsia hind pärast pöördjagamist tõuseb, ei pruugi aktsia pärast jagunemist väärtuses kasvada või selle taastumiseks võib kuluda mõni aeg. Algajad investorid, kes vahet ei tea, võivad lõpuks turul raha kaotada.

Mis on aktsiate tagasikäik?

Poolitusi, mille korral saate rohkem aktsiaid, kui teil varem oli, kuid madalama aktsiahinnaga, nimetatakse mõnikord forward splitideks. Nende vastandit – kui saate vähem aktsiaid, kui teil oli varem aktsia kõrgema hinnaga – nimetatakse vastupidiseks jagamiseks.

Ettevõte teostab tavaliselt aktsiate tagurpidi jagamise, kui tema aktsia hind võib minna nii madalale, et aktsia eemaldatakse börsilt, mis tähendab, et see ei saa enam börsil kaubelda.

Hoiatus: Võib olla mõistlik vältida aktsiaid, mis on deklareeritud või hiljuti läbinud vastupidise jaotuse, välja arvatud juhul, kui teil on alust arvata, et ettevõttel on elujõuline plaan enda ümber pööramiseks.

Hea näide aktsiate vastupidisest jagunemisest on Ameerika Ühendriikide naftafondi ETF (USO). 2020. aasta aprillis oli aktsia vastupidine jagunemine 1-for-8. Selle aktsia hind enne jagunemist oli umbes 2 kuni 3 dollarit. Aktsiate pöördjagamisele järgnenud nädalal oli see umbes 18 kuni 20 dollarit aktsia kohta. Nii et investorid, kes olid näiteks 40 dollarit investeerinud 16 USO aktsiasse hinnaga umbes 2,50 dollarit, said pärast pöördjaotust vaid kaks aktsiat, mille väärtus oli umbes 20 dollarit.

Võtmed kaasa

  • Aktsiate jagunemine on see, kui ettevõte langetab oma aktsia hinda, jagades iga olemasoleva aktsia rohkem kui üheks aktsiaks.
  • Populaarne aktsiajaotus on 2-for-1, kus investorid saavad kaks aktsiat iga aktsia kohta, mis nad enne jagamist varem omasid.
  • Suurettevõtted jagavad sageli aktsiaid, et muuta need investoritele paremini kättesaadavaks.
  • Apple ja Tesla jagasid mõlemad oma aktsiad 31. augustil 2020, samas kui Berkshire Hathaway pole kunagi oma A-klassi aktsiaid jaganud.
  • Kui forward-splitid ja reverse split-id ei mõjuta investori kogu aktsiasse või fondi investeerinud kogumahtu, siis esimest peab ettevõte positiivseks ja kasvu sammuks, teine ​​aga aitab vältida aktsiate börsil noteerimist. vahetust.

Kuidas arvutada aktsiaturu kapitalisatsiooni ja miks see on oluline

Kuidas arvutada aktsiaturu kapitalisatsiooni ja miks see on oluline

Ettevõtte börsikapitalisatsioon on oluline mõiste, millest iga investor peaks aru saama. Ehkki turukapitalisatsiooni arutatakse öistes uudistes sageli ja kasutatakse finantsõpikutes, ei pruugi te teada, kuidas aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutatakse. Samuti võite olla segaduses, kuidas see erineb arvudest, mis tekivad ühinemiste ja ülevõtmiste aruteludel. Õnneks on see kontseptsioon üsna lihtne ja kergesti õpitav.

Aktsiaturu kapitalisatsiooni mõiste

Lihtsamalt öeldes on börsikapitalisatsioon rahasumma, mis teile maksaks, kui ostaksite iga aktsia, mille ettevõte oli emiteerinud tol ajal kehtinud turuhinnaga. 

Kuidas arvutada aktsiaturu kapitalisatsiooni

Aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutamise valem on nii lihtne kui see kõlab. Erinevalt teistest finantsandmete punktidest pole peidetud trikke, imelikke veidrusi ega žargoonilisi mõisteid arvestada. Teil on vaja ainult kahte teavet, käibel olevate aktsiate arv ja praegune aktsia hind. Kui andmed on olemas, on see lihtne:

Aktsiaturu kapitalisatsioon on praegused käibel olevad aktsiad korrutatuna jooksva aktsiaturu hinnaga

Näide aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutamisest

25. oktoobri 2019 seisuga on Coca-Cola ettevõttel [NYSE: KO] lahtiseid aktsiaid ligikaudu 4,28 miljardit aktsiat ja aktsia kaubeldi 53,75 dollariga aktsia kohta. Kui soovite osta iga üksiku Coca-Cola aktsia maailmas, maksaks see teile 4 280 000 000 aktsiat x 53,75 dollarit ehk 230 050 000 000 dollarit. See on rohkem kui 230 miljardit dollarit. Wall Streetil viitavad inimesed Coca-Cola turukapitalisatsioonile umbes 230 miljardile dollarile.  

Aktsiaturu kapitaliseerimise tugevused ja nõrkused

Aktsiahinnad võivad mõnikord eksitada, kui võrrelda ühte ettevõtet teisega. Aktsiaturu kapitalisatsioon seevastu eirab kapitali struktuuri eripära, mis võib põhjustada ühe ettevõtte aktsia hinna kõrgema kui teise. See võimaldab investoritel mõista kahe ettevõtte suhtelist suurust. Näiteks võrrelge Coca-Colat hinnaga 53,75 dollarit aktsia kohta ja voogedastusteenust Netflix hinnaga 276,82 dollarit aktsia kohta. Vaatamata eksponentsiaalselt kõrgemale aktsiahinnale on viimase aktsiakapitalisatsioon ligikaudu 121 miljardit dollarit, mis on rohkem kui 100 miljardit dollarit väiksem kui Coke’il. 

See illustreerib mõningaid komplikatsioone, mis kaasnevad sellega, kuidas mõelda aktsia hinnale. Mõnikord võib 300-dollarine aktsia olla odavam kui 10-dollarine aktsia.

Tagaküljel on aktsiaturu kapitalisatsioon piiratud selles, mida see teile öelda võib. Selle konkreetse näitaja suurim langus on see, et see ei võta arvesse ettevõtte võlga. Mõelge veel kord Coca-Colale. 2018. aasta lõpus oli ettevõttel jooksvaid kohustusi (võlg, maksud jne) umbes 29,2 miljardit dollarit. Kui ostaksite kogu ettevõtte, vastutaksite kõigi nende kohustuste teenimise ja tagasimaksmise eest. See tähendab, et kuigi Coke’i aktsiaturg on 230 miljardit dollarit, on ettevõtte väärtus 259,2 miljardit dollarit.

Kui kõik muu on võrdne, on vaja viimast näitajat, et mitte ainult osta kogu aktsia, vaid tasuda ka kogu ettevõtte võlg. Ettevõtte väärtus on ettevõtte ülevõtmisväärtuse määramise täpsem näitaja.

Teine oluline nõrkus aktsiaturu kapitaliseerimise kasutamisel ettevõtte tulemuslikkuse lähteainena on see, et see ei võta arvesse selliseid jaotusi nagu spin-off, split-off või dividendid, mis on “kogukasumina” tuntud kontseptsiooni arvutamisel äärmiselt olulised. . ” Paljudele uutele investoritele tundub see kummaline, kuid kogutootluse tulemusel võib investor teenida raha isegi siis, kui ettevõte ise pankrotti läheb. Ühe jaoks võite olla aastate jooksul kogunud dividende. Ettevõte võiks ka välja osta ja teie aktsiad saaks otse osta või üle kanda uue emaettevõtte aktsiateks.

Turukapitalisatsiooni kasutamine portfelli loomiseks

Paljud professionaalsed investorid jagavad oma portfelli turukapitalisatsiooni suuruse järgi. Need investorid teevad seda, sest usuvad, et see võimaldab neil ära kasutada asjaolu, et väiksemad ettevõtted on ajalooliselt kiiremini kasvanud, kuid suurematel ettevõtetel on rohkem stabiilsust ja nad maksavad rohkem dividende.

Siin on jaotatud turukapitalisatsiooni kategooriad, millele tõenäoliselt näete viitavat investeerimise alustamisel. Täpsed definitsioonid kipuvad servade ümber veidi udused olema, kuid see on üsna hea juhend.

  • Mikrokork : mõiste mikrokork tähendab ettevõtet, mille börsikapitalisatsioon on alla 250 miljoni dollari.
  • Väike kapital: termin “väike kapital” viitab ettevõttele, mille aktsiaturg on 250 kuni 2 miljardit dollarit.
  • Keskmine kapital : termin keskmine kapital viitab ettevõttele, mille börsikapitalisatsioon on 2–10 miljardit dollarit.
  • Suur ülempiir : mõiste suur ülempiir viitab ettevõttele, mille aktsiaturg on 10-100 miljardit dollarit.
  • Mega ülempiir : termin mega cap või väga suur cap viitab ettevõttele, mille börsikapitalisatsioon on üle 100 miljardi dollari.

Jällegi kontrollige nende definitsioonide kasutamisel kindlasti spetsiifikat. Näiteks võib analüütik viidata ettevõttele, mille aktsiaturg on 5 miljardit dollarit, olenevalt asjaoludest suurte kapitalisatsioonidega.

Mis on varud? Definitsioon ja näited

Mis on varud?  Definitsioon ja näited

Varud on investeering, mis võimaldab teil omandada osa aktsiaseltsist.

Lisateave aktsiate, nende töö ja selle kohta, kuidas need aitavad teie rikkusele kaasa aidata.

Mis on varud?

Varud esindavad omandit börsil noteeritud ettevõttes. Ettevõtte aktsiaid ostes saate selle ettevõtte osaliseks omanikuks. Näiteks kui ettevõttel on 100 000 aktsiat ja ostate neid 1000, kuulub teile 1%. Aktsiate omamine võimaldab teil ettevõtte kasvust rohkem teenida ja annab aktsionäridele hääleõiguse.

  • Alternatiivne nimi : Aktsiad, Aktsiad

Kuidas varud töötavad

Ettevõtted müüvad aktsiaid, et saada täiendavaid vahendeid oma äri kasvatamiseks, uute toodete turule toomiseks või võla tasumiseks. Esimest korda, kui ettevõte emiteerib aktsiaid avalikkusele, nimetatakse esmaseks avalikuks pakkumiseks (IPO). Pärast IPO-d saavad aktsionärid oma aktsiad aktsiaturul edasi müüa – kus hindu juhib pakkumine ja nõudlus.

Mida rohkem inimesi aktsiat müüb, seda madalam hind langeb; mida rohkem inimesi aktsiaid ostab, seda kõrgem hind tõuseb. Üldiselt ostavad või müüvad inimesed aktsiaid, lähtudes ootustest ettevõtte kasumi või kasumi osas. Kui kauplejad arvavad, et ettevõtte kasum on kõrge või tõuseb veelgi, pakuvad nad aktsia hinda.

Üks võimalus, kuidas aktsionärid saavad oma investeeringult tulu, on aktsiate müümine kallima hinnaga kui need osteti. Kui ettevõttel ei lähe hästi ja aktsiate väärtus väheneb, võivad aktsionärid müümisel kaotada osalise või isegi kogu oma investeeringu.

Märkus. Aktsiate müügist saadavat kasumit nimetatakse kapitalikasumiks.

Teine võimalus on aktsionäride kasum dividendide kaudu, mis on kvartali maksed, mis jaotatakse aktsia kohta ettevõtte kasumist. See on viis aktsionäride – ettevõtte tegelike omanike – investeerimiseks premeerimiseks ja ergutamiseks. See on eriti oluline ettevõtete jaoks, mis on kasumlikud, kuid ei pruugi kiiresti kasvada.

Kolmas riskantsem viis aktsiatest tulu saamiseks on tuletisinstrumendid, mille väärtus saadakse alusvaradest, nagu aktsiad ja võlakirjad. Aktsiaoptsioonid annavad teile võimaluse osta või müüa aktsiaid kindla hinnaga kokkulepitud kuupäevaks. 

Ostuvõimalus on õigus osta kindlaksmääratud hinnaga. Kui aktsia hind tõuseb, teenite raha, ostes selle fikseeritud madalama hinnaga ja müües tänase hinnaga. Müügioptsioon on õigus müüa kindlaksmääratud hinnaga. Teenite raha siis, kui aktsia hind langeb. Sellisel juhul ostate selle homse madalama hinnaga ja müüte kokkulepitud kõrgema hinnaga.

Oluline: enamik finantskavandajaid soovitab üksikinvestoritel jääda hajutatud portfelli raames aktsiate pikaajaliseks ostmiseks ja hoidmiseks, et saavutada väikseima riskiga kõrgeim tootlus.

Varude tüübid

Aktsiaid on kahte tüüpi: tavalised ja eelistatud. Dow Jonesi tööstusliku keskmise ja S&P 500 jälgitavad aktsiad on tavalised; nende väärtused sõltuvad sellest, millal nendega kaubeldakse. Tavaaktsiate omanikud saavad hääletada ettevõtte asjades, näiteks direktorite nõukogu, ühinemiste ja ülevõtmiste ning ülevõtmiste üle.

Kui aga ettevõte läheb pankrotti ja likvideerib oma vara, on lihtaktsiate omanikud väljamaksmisjärjekorras viimased, pärast ettevõtte võlakirjaomanikke ja eelistatud aktsionäre.

Lisaks nendele kahele aktsiatüübile on aktsiaid kategoriseerida ka vastavalt nende emiteerivate ettevõtete omadustele. Need erinevad rühmitused vastavad aktsionäride erinevatele vajadustele. Varusid saab rühmitada tööstussektorite kaupa, sealhulgas:

  • Põhimaterjalid : loodusvarasid kaevandavad ettevõtted
  • Konglomeraadid : globaalsed ettevõtted erinevates tööstusharudes
  • Tarbekaubad : ettevõtted, mis pakuvad kaupu jaemüügiks üldsusele
  • Finants:  pangad, kindlustus- ja kinnisvarafirmad
  • Tervishoid : tervishoiuteenuse osutajad, tervisekindlustus, meditsiiniseadmete tarnijad ja ravimifirmad
  • Tööstuskaubad : tootmisettevõtted
  • Teenused : ettevõtted, kes toovad tooteid tarbijateni
  • Tehnoloogia : arvuti, tarkvara ja telekommunikatsioon
  • Kommunaalteenused : elektri-, gaasi- ja veefirmad

Neid saab rühmitada ka potentsiaali ja väärtuse põhjal. Kasvavarude kasv peaks eeldatavasti olema kiire, kuid tavaliselt nad dividende ei maksa. Mõnikord ei pruugi ettevõtted isegi veel kasumit teenida, kuid investorid usuvad, et aktsia hind tõuseb. Need on tavaliselt nooremad ettevõtted, kellel on palju ruumi äri kasvatamiseks ja nende ärimudeli täiendamiseks.

Väärtusaktsiad maksavad dividende, kuna eeldatakse, et aktsia enda hind ei tõuse eriti. Need on enamasti suured ettevõtted, mis pole põnevad, nii et turg on neid ignoreerinud. Nutikad investorid peavad hinda ettevõtte poolt pakutava jaoks alahinnatud.

Siniste kiipide aktsiad on üsna hinnatud ja ei pruugi kiiresti kasvada, kuid on aastate jooksul osutunud usaldusväärseteks ettevõteteks stabiilsetes tööstusharudes. Nad maksavad dividende ja neid peetakse turvalisemaks investeeringuks kui kasvu- või väärtusaktsiad. Neid nimetatakse ka tuluvarudeks.

Võtmed kaasa

  • Varud esindavad omandit ettevõttes.
  • Peamine viis aktsiatelt raha teenimiseks on aktsia hinna tõus ja dividendide väljamaksed.
  • Varusid saab rühmitada sektori, hindamise või väärtuse järgi.