A aposentadoria é uma grande decisão. Junto com casamento, divórcio, ter filhos, e movendo-se, é uma das maiores transições da vida que você vai encontrar. A pesquisa mostra os aposentados mais felizes começar a planejar pelo menos cinco anos antes de sua data de aposentadoria desejada. Infelizmente, muitas pessoas esperam até o último minuto, como quando a sua empresa oferece um pacote de reforma antecipada. Melhor para começar a planejar muito antes de que você também!
Comece sua análise, olhando para o que fatores em jogo a decisão de reforma em várias idades. Todos os aposentados precisam trabalhar através de cálculos para determinar quanto tempo seu dinheiro pode durar – mas alguém que quer se aposentar aos 50 tem um conjunto diferente de suposições subjacentes que vai precisar usar quando comparado com alguém que quer se aposentar aos 70 anos.
Os próximos slides orientá-lo como os pressupostos mudar por idade, por dar uma olhada no que é preciso para se aposentar em 50, 55, 62, 65 ou 70.
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A retirar-se a 50
Aqueles que se aposentar por 50 fazer uma das poucas coisas; eles vivem em muito pouco e economizar muito, eles herdam dinheiro, ou eles crescem e vender um negócio rentável (ou desenvolver alguma outra forma de propriedade intelectual).
Se você estiver disposto a viver com menos e não têm um monte de poupança, considere um estilo de vida de aposentadoria de baixo custo, tais como residente em um trailer em um acampamento, aposentando-se em uma comunidade de baixo custo no exterior, ou que vivem em uma pequena apartamento localizado em um lugar onde possuir seu próprio veículo não é necessário. Se estes estilos de vida parecer razoável para você, uma reforma antecipada pode trabalhar para você – mesmo se você não tem uma grande quantidade de poupança-reforma.
Se você sempre foi uma pessoa orientado a carreira, um “tipo” ou um sobre-empreendedor, e você tem os fundos para sustentar uma reforma antecipada, há outras razões não-financeiras para que você pense duas vezes antes de se aposentar. Você pode encontrar a aposentadoria agradável por alguns meses, mas sem um novo projeto para trabalhar, muito tempo de lazer pode ficar velho para você. Os donos de empresas e profissionais que trabalham são os mais propensos a se cansar na aposentadoria.
Independentemente do tipo que você pode ser, para ter uma reforma antecipada bem sucedido você deve levar em conta a forma como você está indo para pagar as despesas de saúde – e você precisa explicar o fato de que seus fundos pode precisar para cobrir 40 anos (ou mais) de custo de vida.
Nota: Se você tem poupança suficiente, mas a maior parte é dentro contas de aposentadoria uma maneira de acessar poupança reforma antecipada sem pagar uma penalidade é estabelecer o que são chamados 72T pagamentos de sua conta IRA. Esta opção permite-lhe tirar dinheiro antes de 59 1/2 anos sem pagar a pena de retirada antecipada.
A retirar-se a 55
Se você tem poupança suficiente, se aposentar aos 55 anos pode ser mais viável do que você pensa. Por quê? Muitas pessoas assumem o dinheiro da aposentadoria está fora dos limites até que atinjam 59 1/2 idade, mas uma regra especial na maioria dos planos 401 (k) permite retiradas sem penalidade de 55 anos de idade – 59 1/2 – mas somente se você se aposentar após o seu 55º aniversário . Tirar dinheiro de contas de aposentadoria cedo, enquanto atrasar a idade de início para a Segurança Social de 70 anos pode muitas vezes fazer uma reforma antecipada viável.
Another thing you’ll need to plan for: you’ll have ten years before Medicare coverage begins, so when you build your retirement budget sure to factor in the cost of buying your own health insurance.
And, like all those considering an early retirement, you’ll also want to decide what you plan on doing with your time. Read stories from other retirees and see which ones you identify with. When you know what to expect you’ll be more likely to have a successful transition into retirement.
Retiring at 62
According to the U.S. Census Bureau, 62 is the average retirement age in the United States. This makes sense as 62 is the earliest age you can being collecting your own Social Security retirement benefits. Be careful of claiming right away; many people who begin their benefits at 62 end up regretting this decision when they see how much more they could have gotten if they began benefits at a later age.
Even with a delayed Social Security start date, if you plan ahead, you should be able to save enough to retire at 62 and maintain a comfortable lifestyle. Planning ahead means you’ve worked your way through the items in the retirement checklist.
Think you’ve got a good plan? If you’ve consolidated accounts, understand your Social Security claiming options, know which accounts you will withdraw from and have estimated the taxes you’ll pay in retirement, then you’re doing things right.
Retiring at 65
Sixty-five is a realistic retirement age for most. Medicare benefits begin at 65, you can begin collecting Social Security at any time, and there are no penalty taxes for retirement account withdrawals.
You’ll have some big decisions to make at 65 though: what type of supplemental health care policy you want, how to plan for potential long-term care expenses, and how to handle future cognitive declines. You’ll also have to have a “decumulation” plan – meaning a plan as to how you are going to withdraw from accounts, what order, how much, etc.
Also, beware, for upcoming retirees full retirement age for your Social Security benefits is NOT 65 – it is age 66 or later. For most of you this means even if you retire at 65, you’ll be best off waiting a year or so before beginning your Social Security benefits.
Retiring at 70
If you’re still working at 70 you may be the type who never wants to retire. There is nothing wrong with that!
If you do want to retire at 70 the good news is you’ll get the maximum amount of Social Security benefits by waiting to begin benefits at age 70. Note: There is no benefit to waiting past 70.
There’s more good news; some retirement products get more attractive with age; annuities and reverse mortgages are two products that, like wine, get better with age. You’ll also need to plan on taking IRA withdrawals as required minimum distributions begin at age 70 1/2. If you miss these there is a hefty penalty, so make sure you start them on time.
Once you have the finances in order, consider reviewing all your beneficiary designations and getting your essential estate planning documents in order.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.