Category: bg

Какво е разделяне на акции? Обяснено разделяне на запасите

Какво е разделяне на акции? Обяснено разделяне на запасите

Разделянето на акции е, когато дадена компания понижава цената на своите акции, като разделя всяка съществуваща акция на повече от една акция. Тъй като новата цена на акциите корелира с новия брой акции, стойността на акциите на акционерите не се променя, както и пазарната капитализация на компанията.

Компаниите извършват разделяне на акциите с цел намаляване на индивидуалната цена на акциите. По-ниската цена на акцията може да направи акцията по-привлекателна за широк кръг инвеститори, като не всички от тях биха могли да си позволят акция на цена, да речем, 1000 щатски долара.1

Какво представляват разделянията на акции?

Разделянето на акциите се случва, когато дадена компания реши да раздели една акция от своите акции на повече акции. Например, една компания може да вземе една акция от акциите и да я раздели на две акции. Общата комбинирана стойност на двете нови акции все още е равна на цената на предишната една акция. Например, ако компанията ABC завърши разделяне на акциите 2 за 1 и първоначалната цена на акцията е 20 долара за една акция, всяка от новите акции ще бъде оценена на 10 долара.

Важно: При разделяне на акциите инвеститорите, които притежават акции, все още имат същото количество инвестирани пари, но сега притежават повече акции.

Как работи разделянето на запасите?

Публично търгуваните компании, включително многомилиардни акции от сини чипове, правят това през цялото време. Стойностите на фирмите нарастват благодарение на придобивания, пускане на нови продукти или обратно изкупуване. В даден момент котираната пазарна стойност на акциите става прекалено скъпа за инвеститорите, което започва да влияе на ликвидността на пазара, тъй като има все по-малко хора, способни да купят акция.

Да приемем, че публично търгуваната компания XYZ обявява разделяне на акциите 2-за-1. Преди разделянето притежавате 100 акции на цена от $ 80 всяка, на обща стойност $ 8,000.

След разделянето, вашата обща стойност на инвестицията остава същата на $ 8,000, тъй като цената на акцията е отбелязана от делителя на разделянето. Така акция от 80 долара се превръща в акция от 40 долара след разделянето 2 за 1. След разделянето вече притежавате 200 акции на цена от $ 40 всяка, така че общата инвестиция все още струва същите $ 8,000.

Видове разделяне на акции

Най-често срещаните видове разделяния на запаси са традиционните разделяния на запасите, като 2-за-1, 3-за-1 и 3-за-2. При разделяне на акции 2 за 1 акционерът получава две акции след разделянето за всяка акция, която те са притежавали преди разделянето. При разделяне 3 за 1 те получават три акции за всяка акция, а при 3 за 2 получават три акции на всеки две.

Забележка: Ако цената на акциите на компанията е станала много голяма, много повече акции могат да бъдат разменени след разделянето за всяка преди разделянето.

Един пример е технологичният гигант Apple. В понеделник, 31 август 2020 г., Apple раздели своите акции 4-за-1, което означава, че инвеститорите, притежаващи една акция от акциите, сега притежават четири акции. Преди разделянето на акциите една акция на Apple струваше $ 499,23 (при закриване в петък, 28 август 2020 г.). След разделянето акциите бяха около 127 долара всяка. Въпреки че това направи акциите по-достъпни за инвеститорите, това не беше първият път, когато Apple разделя акциите си. Всъщност това беше петото разделяне на акциите от IPO на Apple през 1980 г. При последното си разделяне на акциите през юни 2014 г. Apple раздели своите акции 7 за 1.

Цената му за акция беше около $ 650, а след разделянето беше около $ 93 за акция.

Друг пример е Tesla, компанията за електрически автомобили. Tesla раздели своите акции 5 за 1 в понеделник, 31 август 2020 г. Преди разделянето, дял от Tesla струваше около 2 213 долара за акция (при затваряне в петък, 28 август 2020 г.) .5 След разделянето, акциите бяха около 442 долара всяка.

Някои може да се чудят защо една компания не би разделила акции, а добър пример е Berkshire Hathaway. През годините Уорън Бъфет никога не е разделял акциите. Към затварянето на пазара на 28 август 2020 г., една акция от Berkshire Hathaway клас А се търгуваше на $ 327 431 – далеч извън сферата на огромното мнозинство инвеститори в Съединените щати и наистина в света.

В крайна сметка Бъфет създаде специални акции от клас B. Това е пример за структура от двоен клас. Акциите B първоначално започнаха да се търгуват на 30-та от стойността на акциите клас A (можете да конвертирате акции клас A в акции клас B, но не и обратното). В крайна сметка, когато Berkshire Hathaway придоби една от най-големите железопътни линии в страната, Burlington Northern Santa Fe, тя раздели дяловете от клас B 50-за-1, така че всеки дял от клас B сега е още по-малка част от акциите на клас A. Към затварянето на пазара на 28 август 2020 г., акциите от клас B се търгуваха на $ 218,55, което е много по-достъпно за инвеститорите

Плюсове и минуси на разделянето на акции

Професионалисти

  • Подобрява ликвидността
  • Улеснява ребалансирането на портфолиото
  • Улеснява продажбата на пут опции
  • Често увеличава цената на акциите

Минуси

  • Може да увеличи нестабилността
  • Не всички разделения на акции увеличават цената на акциите

Подобрява ликвидността

Ако цената на акцията се повиши до стотици долари на акция, тя има тенденция да намали обема на търговията на акцията. Увеличаването на броя на емитираните акции при по-ниска цена на акция добавя ликвидност. Тази повишена ликвидност има тенденция да ограничи спреда между цените за оферта и цена, което позволява на инвеститорите да получат по-добри цени, когато търгуват.

Улеснява ребалансирането на портфолиото

Когато всяка цена на акцията е по-ниска, мениджърите на портфейли намират по-лесно да продават акции, за да купуват нови. Всяка сделка включва по-малък процент от портфейла.

Прави продажбите на опции за пут по-евтини

Продажбата на опция за пут може да бъде много скъпа за търговия с акции на висока цена. Може да знаете, че пут опцията дава право на купувача да продаде 100 акции от акции (наричани партида) на договорена цена. Продавачът на пута трябва да е готов да закупи тази партида. Ако дадена акция се търгува за $ 1000 на акция, продаденият пут трябва да има на разположение 100 000 $ в брой, за да изпълни задължението си. Ако една акция се търгува на цена от 20 долара за акция, те трябва да имат по-разумни 2000 долара.

Често увеличава цената на акциите

Може би най-убедителната причина една компания да раздели акциите си е, че има тенденция да повишава цените на акциите. Проучване на Nasdaq, което анализира разделянето на акциите от компании с голяма капитализация от 2012 до 2018 г., установи, че просто обявяването на разделяне на акциите увеличава цената на акциите средно с 2,5%. В допълнение, акциите, които се бяха разделили, надминаха пазара средно с 4,8% за една година.

В допълнение, изследването на д-р Дейвид Икенбъри, професор по финанси в Университета в Колорадо в Лийдс School of Business, показва ценовите показатели на акциите, които са се разделили по-добре от пазара средно с 8% за една година и средно с 12 % за три години. Документите на Ikenberry бяха публикувани през 1996 и 2003 г. и всеки анализираше представянето на повече от 1000 акции.

Анализ на Tak Yan Leung от City University of Hong Kong, Oliver M. Rui от China Europe International Business School и Steven Shuye Wang от Renmin University of China разгледаха компаниите, изброени в Хонг Конг, и също така установиха поскъпването на цените след разделянето.

Може да увеличи нестабилността

Разделянето на акциите може да увеличи нестабилността на пазара поради новата цена на акциите. Повече инвеститори може да решат да закупят акциите сега, когато са по-достъпни и това може да увеличи нестабилността на акциите.

Много неопитни инвеститори погрешно смятат, че разделянето на акциите е нещо добро, защото те са склонни да грешат корелацията и причинно-следствената връзка. Когато дадена компания се справя наистина добре, разделянето на акциите е почти винаги неизбежно, тъй като балансовата стойност и дивидентите растат. Ако човек вижда или чува за този модел достатъчно често, двамата могат да се свържат.

Не всички разделения на акции увеличават цената на акциите

Някои акции се разделят, когато дадена компания има опасност да я делистира. Това е известно като обратно разделяне на акциите. Докато инвеститорите могат да видят, че цената на акция се покачва след обратното разделяне, акциите може да не нараснат след разделянето или може да отнеме известно време, докато се възстанови. Начинаещите инвеститори, които не знаят разликата, в крайна сметка могат да загубят пари на пазара.

Какво представляват обратните разделения на акции?

Сплитове, при които получавате повече акции, отколкото сте имали преди, но на по-ниска цена за акция, понякога се наричат ​​форвард. Тяхната противоположност – когато получите по-малко акции, отколкото сте имали преди на по-висока цена за акция, се наричат ​​обратни разделения.

Дружеството обикновено извършва обратно разделяне на акциите, когато цената на акция има опасност да отиде толкова ниско, че акциите ще бъдат делистирани, което означава, че вече няма да може да търгува на борса.

Предупреждение: Може да е разумно да избягвате акции, които са декларирали или наскоро са претърпели обратно разделяне, освен ако нямате основания да смятате, че компанията има жизнеспособен план за себе си.

Добър пример за обратно разделяне на акциите е ETF на САЩ (Oil Fund). През април 2020 г. имаше обратен дял на акциите от 1 за 8. Цената му за акция преди разделянето беше около 2 до 3 долара. През седмицата след обратното разделяне на акциите тя беше около 18 до 20 долара на акция. Така инвеститорите, които, да речем, са инвестирали 40 долара в 16 акции на USO по около 2,50 долара всяка, са получили само две акции на стойност около 20 долара всяка след обратното разделяне.

Ключови продукти за вкъщи

  • Разделянето на акции е, когато дадена компания понижава цената на своите акции, като разделя всяка съществуваща акция на повече от една акция.
  • Популярно разделяне на акциите е 2-за-1, при което инвеститорите получават две акции за всяка една акция, която преди това са притежавали преди разделянето.
  • Големите компании често разделят акции, за да ги направят по-достъпни за инвеститорите.
  • Apple и Tesla разделят своите акции на 31 август 2020 г., докато Berkshire Hathaway никога не е разделял своите акции от клас A.
  • Докато разделянето напред и обратното разделяне не оказват влияние върху общата сума, която инвеститорът е инвестирал в акцията или фонда, първият се счита за положителен и ход за растеж от компанията, докато вторият има за цел да предотврати делистирането на акциите размяната.

Как да изчислим капитализацията на фондовия пазар и защо е важно

Как да изчислим капитализацията на фондовия пазар и защо е важно

Капитализацията на борсата на компанията е важна концепция, която всеки инвеститор трябва да разбере. Въпреки че пазарната капитализация често се обсъжда в нощните новини и се използва във финансовите учебници, може да не знаете как се изчислява капитализацията на фондовия пазар. Може да се объркате и по отношение на това как се различава от цифрите, възникващи в дискусиите за сливания и придобивания. За щастие концепцията е доста ясна и лесна за научаване.

Определението за капитализация на фондовия пазар

Казано по-просто, капитализацията на фондовата борса е сумата, която би ви струвала да купите всяка една акция от акции, която една компания е издала на тогавашната пазарна цена. 

Как да изчислим капитализацията на фондовия пазар

Формулата за изчисляване на капитализацията на фондовия пазар е толкова проста, колкото звучи. За разлика от други точки с финансови данни, няма скрити трикове, странни странности или жаргонизирани концепции, които да разгледате. Необходими са ви само две данни, броят на акциите в обращение и текущата цена на акциите. След като разполагате с данните, това е просто:

Капитализацията на фондовия пазар е текущите акции в обращение, умножени по текущата цена на борсата . 

Пример за това как да се изчисли капитализацията на фондовия пазар

Към 25 октомври 2019 г. Coca-Cola Company [NYSE: KO] има приблизително 4,28 милиарда акции в обращение, а акциите се търгуват на $ 53,75 на акция. Ако искате да закупите всяка една акция от Coca-Cola в света, това ще ви струва 4 280 000 000 акции x 53,75 долара или 230 050 000 000 долара. Това са повече от 230 милиарда долара. На Уолстрийт хората биха посочили пазарната капитализация на Coca-Cola като приблизително 230 милиарда долара.  

Силните и слабите страни на капитализацията на фондовия пазар

Цените на акциите понякога могат да бъдат подвеждащи при сравняване на една компания с друга. Капитализацията на фондовия пазар, от друга страна, игнорира спецификите на капиталовата структура, които могат да доведат до цената на акциите на една фирма да бъде по-висока от друга. Това позволява на инвеститорите да разберат относителните размери на двете компании. Например, сравнете Coca-Cola с $ 53,75 на акция с услугата за стрийминг Netflix с $ 276,82 на акция. Въпреки че има експоненциално по-голяма цена на акциите, последната има капитализация на фондова борса от около 121 милиарда долара, повече от 100 милиарда долара по-малка от тази на кока-колата. 

Това илюстрира някои от усложненията, които идват с това как да се мисли за цената на акциите. Понякога акция от 300 долара може да е по-евтина от акция от 10 долара.

От друга страна, капитализацията на фондовия пазар е ограничена в това, което може да ви каже. Най-големият спад на този конкретен показател е, че той не взема предвид дълговете на компанията. Помислете за още веднъж Coca-Cola. В края на 2018 г. компанията имаше около 29,2 млрд. Долара текущи задължения (дълг, данъци и др.). Ако трябваше да купите целия бизнес, вие бихте били отговорни за обслужването и изплащането на всички тези задължения. Това означава, че докато капиталовата капитализация на Coke е 230 млрд. Долара, стойността на предприятието е 259,2 млрд. Долара.

При равни други условия, последната цифра е това, от което се нуждаете не само за да купите всички обикновени акции, но и да изплатите целия дълг на компанията. Стойността на предприятието е по-точен индикатор за определяне на стойността на поглъщане на дадена компания.

Друга основна слабост на използването на капитализацията на фондовата борса като прокси за представянето на дадена компания е, че тя не взема предвид разпределения като отделяния, разделяния или дивиденти, които са изключително важни при изчисляването на концепция, известна като „обща възвръщаемост . ” Изглежда странно за много нови инвеститори, но общата възвръщаемост може да доведе до инвеститор, който печели пари, дори ако самата компания фалира. Първо, може да сте събирали дивиденти през годините. Компанията също може да бъде изкупена и вашите акции могат да бъдат закупени направо или прехвърлени в акции в новата компания майка.

Използване на пазарна капитализация за изграждане на портфолио

Много професионални инвеститори разделят портфолиото си по размер на пазарната капитализация. Тези инвеститори правят това, защото вярват, че това им позволява да се възползват от факта, че по-малките компании са се разраствали по-бързо в историята, но по-големите компании имат по-голяма стабилност и плащат повече дивиденти.

Ето разбивка по типа на категориите пазарна капитализация, към които е вероятно да видите препратки, когато започнете да инвестирате. Точните дефиниции са малко размити около краищата, но това е доста добра насока.

  • Микро ограничение : Терминът микро ограничение се отнася до компания с капитализация на фондовия пазар под 250 милиона долара.
  • Малка капитализация : Терминът малка капитализация се отнася до компания с капитализация на фондовия пазар от 250 милиона до 2 милиарда долара.
  • Средна капитализация: Терминът средна капитализация се отнася до компания с капитализация на фондовия пазар от 2 до 10 млрд. Долара.
  • Голямо ограничение : Терминът голямо ограничение се отнася до компания с капитализация на фондовия пазар от 10 до 100 млрд. Долара.
  • Мега таван : Терминът мега или много голям капацитет се отнася до компания с капитализация на фондовия пазар над 100 милиарда долара.

Отново не забравяйте да проверите спецификата, когато използвате тези определения. Например, анализатор може да посочи компания с капитализация на фондова борса от 5 милиарда долара като голяма, в зависимост от обстоятелствата.

Какво представляват запасите? Определение и примери

Какво представляват запасите? Определение и примери

Акциите са инвестиция, която ви позволява да притежавате част от публична корпорация.

Научете повече за акциите, как работят и как могат да помогнат да допринесете за вашето богатство.

Какво представляват запасите?

Акциите представляват собственост в публично търгувана компания. Когато купувате акции на компанията, вие ставате неин собственик. Например, ако една компания има 100 000 акции и вие купите 1000 от тях, вие притежавате 1% от нея. Притежаването на акции ви позволява да печелите повече от растежа на компанията и ви дава право на глас на акционерите.

  • Алтернативно име : Акции, Капитал

Как работят запасите

Компаниите продават акции, за да получат допълнителни средства за разрастване на бизнеса си, пускане на нови продукти или изплащане на дълг. Първият път, когато дадена компания издава публични акции, се нарича първоначално публично предлагане (IPO). След IPO акционерите могат да препродават своите акции на фондовия пазар – където цените се определят от търсенето и предлагането.

Колкото повече хора продават акции, толкова по-ниска ще падне цената; колкото повече хора купуват акции, толкова по-висока ще бъде цената. Обикновено хората купуват или продават акции въз основа на очакванията за корпоративни печалби или печалби. Ако търговците смятат, че печалбата на дадена компания е висока или ще се повиши допълнително, те наддават цената на акциите.

Един от начините акционерите да възвърнат инвестицията си, като продават акции на по-висока цена, отколкото са закупени. Ако дадена компания не се справи добре и нейните акции намалят стойността си, нейните акционери могат да загубят част или дори цялата си инвестиция, когато продават.

Забележка: Печалбата от продажбата на акция е известна като капиталова печалба.

Другият начин печалбата на акционерите е чрез дивиденти, които са тримесечни плащания, разпределени на база акция от печалбата на компанията. Това е начин да възнаградите и стимулирате акционерите – действителните собственици на компанията – да инвестират. Това е особено важно за компаниите, които са печеливши, но може да не се развиват бързо.

Третият, по-рисков начин за печалба от акции е от деривати, които извличат стойността си от базовите активи, като акции и облигации. Опциите за акции ви дават възможност да купите или продадете акция на определена цена до уговорена дата. 

Опцията кол е правото да купувате на определена цена. Когато цената на акциите се повиши, вие печелите пари, като ги купувате на фиксирана по-ниска цена и ги продавате на днешната цена. Пут опцията е правото да продавате на определена цена. Печелите пари, когато цената на акциите спадне. В такъв случай го купувате на утре по-ниска цена и го продавате на договорената по-висока цена.

Важно: Повечето финансови организатори ще посъветват отделните инвеститори да се придържат към закупуване и задържане на акции в дългосрочен план в рамките на диверсифициран портфейл, за да получат най-висока възвръщаемост при най-малък риск.

Видове запаси

Има два основни типа акции: обикновени и предпочитани. Акциите, проследявани на Dow Jones Industrial Average и S&P 500, са често срещани; стойностите им зависят от това кога се търгуват. Собствениците на обикновени акции могат да гласуват по дела на корпорацията, като борда на директорите, сливанията и придобиванията и поглъщанията.

Ако обаче дадено дружество фалира и ликвидира активите си, обикновените собственици на акции са последни на опашка за изплащане след притежателите на облигации на компанията и предпочитаните акционери.

В допълнение към тези два вида акции има и други начини за категоризиране на акциите, според характеристиките на компаниите, които са ги издали. Тези различни групи отговарят на различните нужди на акционерите. Акциите могат да бъдат групирани по сектори, включително:

  • Основни материали : Фирми, които добиват природни ресурси
  • Конгломерати : Глобални компании в различни индустрии
  • Потребителски стоки : Компании, които предоставят стоки за продажба на дребно на широката общественост
  • Финансови:  Банки, застрахователни компании и компании за недвижими имоти
  • Здравни грижи : доставчици на здравни грижи, здравно осигуряване, доставчици на медицинско оборудване и фармацевтични компании
  • Промишлени стоки : Производствени компании
  • Услуги : Фирми, които доставят продукти на потребителите
  • Технологии : Компютър, софтуер и телекомуникации
  • Комунални услуги : Електрически, газови и водоснабдителни компании

Те също могат да бъдат групирани въз основа на потенциал и стойност. Очаква се запасите за растеж да претърпят бърз растеж, но обикновено не плащат дивиденти. Понякога компаниите може дори още да не печелят, но инвеститорите вярват, че цената на акциите ще се повиши. Това обикновено са по-млади компании, които имат много място за растеж на бизнеса и допълнения към техния бизнес модел.

Ценните акции плащат дивиденти, тъй като цената на самата акция не се очаква да нарасне много. Това обикновено са големи компании, които не са вълнуващи, така че пазарът ги игнорира. Разумните инвеститори виждат цената като подценена за това, което компанията предлага.

Запасите от сини чипове се оценяват справедливо и може да не растат бързо, но се доказаха като надеждни компании в стабилни индустрии през годините. Те плащат дивиденти и се считат за по-безопасна инвестиция от растежа или запасите от стойност. Те също се наричат ​​запаси от доходи.

Основни продукти за вкъщи

  • Акциите представляват собственост в дадена компания.
  • Основният начин за печелене на пари от акция е чрез увеличаване на цената на акциите и изплащането на дивидент.
  • Акциите могат да бъдат групирани по сектори, оценка или стойност.

Ръководство за начинаещи за инвестиране в акции

Ръководство за начинаещи за инвестиране в акции

Инвестирането в акции може да бъде ефективен начин за изграждане на богатство с течение на времето. Да се ​​научиш как да инвестираш разумно и с търпение през целия си живот може да донесе възвръщаемост, която далеч надминава и най-скромния доход. Почти всеки член на Forbes 400 на най-богатите американци влезе в списъка през 2019 г., защото притежаваше голям пакет акции в публична или частна корпорация.

Всичко започва с разбирането как работи фондовият пазар, какви са вашите инвестиционни цели и дали можете да се справите с много или само с малко риск.

Какво представляват запасите?

Акциите са капиталови инвестиции, които представляват законна собственост в дадена компания. Ставате частен собственик на компанията, когато купувате акции.

Корпорациите издават акции, за да наберат пари, и те се предлагат в два варианта: общи или предпочитани. Обикновените акции дават право на акционера на пропорционален дял от печалбите или загубите на компанията, докато предпочитаните акции се предлагат с предварително определено изплащане на дивидент.

Забележка: Хората обикновено говорят за обикновени акции, когато говорят за закупуване на акции.

Инвестиране в акции

Можете да спечелите от притежаването на акции, когато цената на акциите се увеличи, или от тримесечни плащания на дивиденти. Инвестициите се натрупват с течение на времето и могат да доведат до солидна възвръщаемост поради сложните лихви, което позволява на вашия интерес да започне да печели лихва.

Например, можете да направите първоначална инвестиция от $ 1000 и планирате да добавяте $ 100 всеки месец в продължение на 20 години. Ще получите 75 757,50 долара след 20 години, въпреки че сте допринесли с 25 000 долара с течение на времето, ако видите годишна възвръщаемост от 10% лихва.

Бенджамин Греъм е известен като бащата на инвестирането на стойност и той проповядва, че истинските пари за инвестиране ще трябва да бъдат направени – както повечето в миналото – не чрез покупко-продажба, а от притежание и притежание на ценни книжа, получаване лихви и дивиденти и като се възползват от дългосрочното им увеличение на стойността.

Защо цените на акциите се колебаят

Фондовият пазар работи като търг. Купувачите и продавачите могат да бъдат физически лица, корпорации или правителства. Цената на акцията ще намалее, когато има повече продавачи, отколкото купувачи. Цената ще се покачи, когато има повече купувачи, отколкото продавачи.

Представянето на компанията не влияе пряко върху цената на акциите. Реакциите на инвеститорите по отношение на представянето решават как да варират цените на акциите. Повече хора ще искат да притежават акциите, ако дадена компания се представя добре, като по този начин повишава цената. Обратното е вярно, когато дадена компания има недостатъчни резултати.

Капитализация на фондовия пазар

Пазарната капитализация на дадена акция (cap) е сумата от общите акции в обращение, умножена по цената на акцията. Например, пазарната капитализация на компанията би била 50 милиона долара, ако тя има 1 милион акции на цена 50 долара всяка.

Пазарната капитализация има по-голямо значение от цената на акциите, защото ви позволява да оцените една компания в контекста на компании с подобен размер в нейната индустрия. Компанията с малка капитализация с капитализация от 500 милиона долара не трябва да се сравнява с компания с голяма капитализация на стойност 10 милиарда долара. Компаниите обикновено се групират по пазарна капитализация:

  • Малка капитализация : $ 300 милиона до $ 2 милиарда
  • Среден капитал : Между 2 милиарда и 10 милиарда долара
  • Голяма капитализация : 10 милиарда долара или повече

Разделяне на акции

Разделянето на акциите се случва, когато една компания увеличава общите си акции, като разделя тези, които има в момента. Това обикновено се прави в съотношение 2 към 1.

Например, може да притежавате 100 акции от акция на цена от $ 80 на акция. Щеше да имате 200 акции на цена от $ 40 всяка, ако имаше разделяне на акциите. Броят на акциите се променя, но общата стойност, която притежавате, остава същата.

Разделянето на акциите се случва, когато цените се увеличават по начин, който възпира и поставя в неравностойно положение по-малките инвеститори. Те могат също така да поддържат обема на търговията увеличен, като създадат по-голям пул за покупка.

Забележка: Очаквайте да изпитате разделяне на акциите в даден момент, ако инвестирате.

Стойност на акциите спрямо цена

Цената на акциите на компанията няма нищо общо с нейната стойност. Акцията от $ 50 може да бъде по-ценна от акцията от $ 800, тъй като цената на акцията не означава нищо сама по себе си.

Връзката между цената и печалбата и нетните активи е това, което определя дали даден запас е надценен или подценен. Компаниите могат да поддържат изкуствено високи цени, като никога не провеждат разделяне на акциите, но въпреки това нямат основната основна подкрепа. Не правете предположения само въз основа на цената.

Какво представляват дивидентите?

Дивидентите са тримесечни плащания, които компаниите изпращат на своите акционери. Дивидентното инвестиране се отнася до портфейли, съдържащи акции, които последователно изплащат дивидентни плащания през годините. Тези запаси създават надежден пасивен поток от доходи, който може да бъде от полза при пенсиониране.

Не можете обаче да съдите за акцията само по цената на дивидента. Понякога компаниите ще увеличат дивидентите като начин за привличане на инвеститори, когато основната компания има проблеми.

Съвет: Запитайте се защо мениджмънтът не реинвестира част от тези пари в компанията за растеж, ако компанията предлага високи дивиденти.

Запаси от сини чипове

Акциите от сини чипове – които получават името си от покера, където най-ценният цвят на чипа е син – са добре познати, утвърдени компании, които имат история на изплащане на постоянни дивиденти, независимо от икономическите условия.

Инвеститорите ги харесват, тъй като са склонни да растат лихвените проценти по-бързо от инфлацията. Собственикът увеличава доходите, без да се налага да купува друга акция. Запасите от сини чипове не са непременно блестящи, но обикновено имат солидни баланси и стабилна възвръщаемост.

Предпочитани запаси

Предпочитаните акции са много различни от акциите на обикновените акции, които повечето инвеститори притежават. Притежателите на привилегировани акции винаги са първите, които получават дивиденти и те ще бъдат първите, които ще получават плащания в случай на фалит. Цената на акциите обаче не се колебае по начина, по който обикновените акции се променят, така че някои печалби могат да бъдат пропуснати за компании с хиперраст.

Предпочитаните акционери също нямат право на глас при избори за дружества. Тези акции са хибрид от обикновени акции и облигации.

Намиране на запаси за вашето портфолио

Идеите за инвестиции могат да дойдат от много места. Можете да се обърнете към компании като Standard & Poor’s (S&P) или други онлайн ресурси, които може да ви разкажат за нововъзникващите компании, ако искате насоки от професионални изследователски услуги. Можете да разгледате заобикалящата ви среда и да видите какво се интересуват от хората, ако прекарвате времето си в разглеждане на инвестиционни уебсайтове не звучи привлекателно.

Потърсете тенденции и компаниите, които са в състояние да се възползват от тях. Разходете се по пътеките на вашия хранителен магазин с око за това, което се появява. Попитайте членовете на вашето семейство какви продукти и услуги се интересуват най-много и защо.

Забележка: Може да намерите възможности за инвестиране в акции в широк спектър от индустрии, от технологии до здравеопазване.

Също така е важно да помислите за диверсификация на акциите, в които инвестирате. Помислете за акции за различни компании в различни индустрии или дори за разнообразие от акции за организации с различни пазарни капачки. Още по-диверсифицираният портфейл ще съдържа и други ценни книжа, като облигации, ETF или стоки.

Как да закупите акции

Можете да закупите акции директно с помощта на брокерска сметка или едно от многото налични инвестиционни приложения. Тези платформи ви дават възможност да купувате, продавате и съхранявате закупените си запаси на домашния си компютър или смартфон. Единствените разлики между тях са най-вече в таксите и наличните ресурси.

Както традиционните брокерски компании като Fidelity или TD Ameritrade, така и по-новите приложения като Robinhood или Webull предлагат от време на време сделки с нулева комисионна. Това улеснява много закупуването на акции, без да се притеснявате, че комисионните ще ви изядат възвръщаемостта.

Съвет: Можете също да се присъедините към инвестиционен клуб, ако не искате да отидете сами. Присъединяването към един може да ви даде повече информация на разумна цена, но отнема много време, за да се срещнете с останалите членове на клуба, всички от които може да имат различни нива на опит. Може да се наложи да обедините част от средствата си в клубна сметка, преди да инвестирате.

Избор на борсов посредник

Има два вида борсови посредници: пълно обслужване и отстъпка.

  • Брокерите с пълно обслужване приспособяват препоръки и налагат по-високи такси, такси за услуги и комисионни. Повечето инвеститори са готови да платят тези по-високи такси поради изследванията и ресурсите, които тези компании предоставят.
  • По-голямата част от отговорността за научните изследвания пада върху инвеститора с брокер с отстъпка. Брокерът просто предоставя платформа за извършване на сделки и поддръжка на клиенти, когато е необходимо.

По-новите инвеститори могат да се възползват от ресурсите, предоставени от брокери с пълен набор от услуги, докато честите търговци и опитни инвеститори, които извършват свои собствени изследвания, могат да се наклонят към платформи без комисионни.

Мениджърът на парите също може да бъде опция. Мениджърите на пари избират и купуват акциите вместо вас, а вие им плащате солидна такса – обикновено процент от общия ви портфейл. Тази уговорка отнема най-малко време, защото можете да се срещате с тях само веднъж или два пъти годишно, ако мениджърът се справи добре.

Може да се наложи да отделите повече време за управление на инвестициите си, ако искате ниски такси. Вероятно ще трябва да платите по-високи такси, ако искате да надминете пазара или ако искате или имате нужда от много съвети.

Продажба на акции

Да знаете кога да продавате е също толкова важно, колкото и купуването на акции. Повечето инвеститори купуват, когато фондовият пазар се повишава и продават, когато пада, но мъдрият инвеститор следва стратегия, основана на техните финансови нужди.

Следете основните пазарни индекси. Трите най-големи американски индекса са:

  • Индустриалната средна стойност на Dow Jones
  • S&P 500
  • Nasdaq

Не изпадайте в паника, ако въведат корекция или срив. Тези събития не продължават много дълго и историята показва, че пазарът отново ще се изкачи. Загубата на пари никога не е забавна, но е умно да преодолеете бурята на падащия пазар и да задържите инвестициите си, защото те може да се увеличат отново.

Долния ред

Да научите как да инвестирате в акции може да отнеме малко време, но ще бъдете на път да изградите богатството си, когато го разберете. Прочетете различни инвестиционни уебсайтове, тествайте различни брокери и приложения за търговия с акции и разнообразете портфолиото си, за да се предпазите от риск. Имайте предвид вашата толерантност към риска и финансовите цели и ще можете да се наречете акционер, преди да го разберете.

Как да се поглезите с ограничен бюджет

Как да се поглезите с ограничен бюджет

Важно е да се лекувате от време на време за собственото си психично здраве и щастие. Небюджетът за индулгенции обаче може да повлияе на финансовото ви състояние, ако не сте внимателни. За щастие има начини да се поглезите и да контролирате финансите си, дори ако сте с ограничен бюджет. 

Какво означава да се лекуваш?

„Когато се лекувате, правите нещо, което времето и парите не позволяват редовно“, каза Пол Гаудио, сертифициран финансов плановик (CFP) в Bryn Mawr Trust, по имейл на The Balance. Това е дейност или покупка, на която се наслаждавате от време на време, а не всеки ден.

Това може да означава най-различни неща, много от които изобщо не струват никакви пари.

„Например можете да изключите телефона си, да четете, пишете или просто да се отпуснете на дивана“, каза Майк Кейс, сертифициран финансов съветник (CFA) в Willingdon Wealth Management по имейл. „Като се има предвид, че много дни могат да бъдат натоварени и стресиращи, може да намерите спокойно време за освежаващо лечение.“

Кога е добре да се отдадете?

Въпреки че може да е добре вашият приятел да се отдаде, когато пожелае, може да е по-логично да правите това седмично или месечно.

Забележка: Няма еднозначен отговор за това колко често е добре да се отдадете, тъй като всичко зависи от цената на вашите „лакомства“, доходите, бюджета и дългосрочните ви финансови цели.

„За да се чувствам спокойно, отдавайки се, първо трябва да се жертвам“, каза Кейс. „Като десетобоец наблюдавам много внимателно диетата си, но обичам и сладолед. Така че, ям сладолед веднъж седмично, за да се “поглезя”, когато предпочитам да го консумирам всеки ден. “

Кейс твърдо вярва, че макар индулгенциите да не трябва да струват много, те трябва първо да включват жертва. Заделянето на средства за по-скъпо удоволствие като бягство през уикенда или изискано хранене облича жертва като работа извънредно, избор на страничен концерт или първо изплащане на дълг. Колкото повече се жертвате, толкова по-големи и по-чести могат да бъдат вашите снизхождения.

Как да бюджетираме за вашите индулгенции

За да планирате бюджета си за индулгенции, първо задайте и приоритизирайте финансови цели, като например изплащане на дългове по кредитни карти с висока лихва и студентски заеми или просто плащане на всичките си месечни сметки, преди да похарчите други пари. Разберете къде се намирате в момента и къде се надявате да бъдете в бъдеще, за да можете да определите идеалния бюджет за вашата ситуация. 

„След като погледнете приходите и разходите си, ще разкриете колко можете да отделите за индулгенции, като същевременно останете на целта, за да постигнете целите си“, каза Дейвид Абате, CFP в Strategic Wealth Partners, в имейл за The Balance. Abate предложи няколко метода за бюджетиране, включително:

  • Платете първо на себе си : Изчислете месечните спестявания, необходими за постигане на вашите финансови цели. След това първо си платете, като автоматично депозирате тази сума в банкова сметка директно от чека си. След като отчетете фиксирани разходи като жилище и транспорт, можете да използвате останалите долари за най-високите си приоритетни дискреционни разходи. Този метод може да гарантира, че навиците ви са правилно съобразени с вашите цели.    
  • Метод с пликове : Поставянето на пари в пликове с различни категории като хранителни стоки, бензин и индулгенции е чудесна идея. След това всеки месец харчете само парите, които имате в този плик за тази категория. Методът с пликове може да ви даде усещане за овластяване и да ви позволи да разпределите средствата си въз основа на вашите приоритети. 

Съвет: Друг метод за бюджетиране, който може да е подходящ за вас, е бюджетът 50/20/30 , който може да ви помогне да разпределите месечното си заплащане за вкъщи към нуждите, спестяванията и вашите нужди (индулгенции).

Съвети за лечение на ограничен бюджет

Има различни начини, по които можете да се поглезите с ограничен бюджет. Abate препоръчва да проявите креативност и да помислите за алтернативи с по-ниска цена, които не ви карат да се чувствате като че жертвате твърде много. 

  • Организирайте книжен клуб: Вместо да харчите много пари за социални дейности с любими хора, създайте книжен клуб, където членовете могат да се срещнат лично или на практика, за да обсъдят книга и да се насладят заедно на любимите си храни и напитки.
  • Посетете парк: В цяла САЩ има много градски, окръжни и национални паркове, повечето от които позволяват безплатно влизане. Посещавайте местни на всеки толкова често, за да подишате малко въздух и да се потопите в красиви гледки. 
  • Доброволец: Запознайте се с нови хора и върнете обратно на вашата общност чрез доброволчески дейности. Можете да се включите като доброволец в приют за животни, супа или в местна организация с нестопанска цел.
  • Отпуснете се в гореща вана: След дълъг, тежък ден вземете гореща вана и слушайте любимата си музика. По този начин можете да се отпуснете и да се отпуснете в уюта на собствения си дом, без да харчите и стотинка. 
  • Купете си качествена кафе машина: Ако се изкушавате да преминете през Starbucks през деня за лате, инвестирайте вместо това в качествена кафе машина и пригответе напитки у дома.

Долния ред

Не забравяйте, че е добре да се отдадете. Всъщност, като го направите, можете да сте здрави и щастливи, без да компрометирате финансите си. Просто се уверете, че сте бюджетирали съответно за вашите индулгенции. Ако в бюджета ви няма място за снизхождение, променете го така, че да не харчите толкова много за други разходи.

Какво представлява мрежата от кредитни карти? Определение и примери

Какво представлява мрежата от кредитни карти? Определение и примери

Мрежата от кредитни карти разрешава, обработва и задава условията за транзакции с кредитни карти, както и прехвърля плащания между купувачи, търговци и съответните им банки. 

Разберете как се обработват платежните транзакции и къде е вероятно (или не) да бъде приета вашата карта, за да се възползвате максимално от вашите пластмасови покупки. 

Какво представлява мрежата от кредитни карти?

Когато потапяте, докосвате или плъзгате кредитната си карта, за да направите покупка в магазина или въведете номера на картата си онлайн, вие поискате издателят на вашата карта да плати на търговеца. Но това плащане първо трябва да премине през мрежа от кредитни карти.

Мрежите от кредитни карти предават информация между банката придобиваща търговец и банката издател или издателя на картата (финансовата институция, издала ви карта от името на мрежа като Mastercard или Visa), за да решат дали можете да направите покупка или не и да улесните покупка.

Забележка: Мрежите Visa и Mastercard обхващат кредитни карти, дебитни карти, предплатени дебитни карти и карти за подарък. Мрежата American Express включва само кредитни карти, карти за подарък и предплатени дебитни карти, докато мрежата на Discover включва кредитни карти, както и дебитни карти чрез своята чекова сметка за обратно плащане.

Как работят мрежите на кредитни карти

Докато тези разплащателни мрежи работят зад кулисите, процесът е доста ясен. По-долу е даден поетапен пример за функцията на мрежата на кредитни карти, когато използвате картата си, за да направите покупка. 

  1. За да платите за подстригване от 50 долара, плъзнете или потопете картата си в системата за продажба на точки на Lola’s Hair Salon (POS), използвайки ABCD Bank Visa. 
  2. POS на Lola предава информацията за вашата карта и сумата в долари на банката на Lola (банката придобиваща). 
  3. След това тази банка изпраща заявката до мрежата на вашата карта, Visa.
  4. След това мрежата на Visa по електронен път „разговаря“ с издателя на вашата карта, ABCD Bank, за да определи дали да одобри или откаже транзакцията.
  5. ABCD Bank одобрява транзакцията и мрежата предава одобрението обратно на POS системата на Lola. Издателят на картата ви таксува $ 50 за транзакцията, а банката на Lola получава $ 50 (минус таксите). 

Целият процес е забързан, като се извършва за секунди.

Видове мрежи за кредитни карти

Има четири основни компании, които действат като мрежи за кредитни карти за обработка на плащания:

  • Visa : Това е само платежна мрежа; това означава, че не издава кредитни карти директно на потребителите, въпреки че ще видите логото на Visa, което се появява на много карти, за да идентифицира връзката им с платежната мрежа на картата. Visa също така контролира предимствата на Visa Signature, свързани с определени кредитни карти, като привилегии за първокласни коли под наем и хотелски бонуси.
  • Mastercard : Отново това е само мрежа от кредитни карти. Но той има свой собствен набор от защити и предимства на карти, като защита срещу кражба на самоличност и разширени гаранции.
  • American Express : American Express е мрежа от кредитни карти и издател на карти, която едновременно издава кредитни карти и обработва плащания за карти, носещи нейното лого. Той също така предлага предимства за притежателите на карти като застраховка за пътуване.
  • Открийте : Това е както мрежа от карти, така и издател на карти, предлагащи предимства като вторична застраховка срещу сблъсък на автомобили под наем.

Съвет: Когато пазарувате в нов магазин или на непознато място, предварително проучете кои мрежи от кредитни карти се приемат. Помислете дали да държите в портфейла си множество (и различни) карти от различни картови мрежи или просто стари пари в брой, за да имате винаги възможност за резервно плащане. И имайте предвид: Кредитните карти на дребно могат да работят на собствени, по-малки мрежи от кредитни карти, като ви ограничават да правите покупки с вашата карта само в тези магазини.

Защо вашата мрежа от кредитни карти е от значение

Мрежата за плащания, с която работи вашата карта, е важна, тъй като от търговците не се изисква да приемат кредитни карти от всяка платежна мрежа. Хранителен магазин или бензиностанция може да приема Mastercard или Visa, но не и кредитни карти American Express или Discover. И ако пътувате, мрежите за карти в чужбина могат да се различават от това, с което сте свикнали в САЩ. Ако редовно харчите пари при едни и същи търговци или имате няколко кредитни карти, работещи в различни картови мрежи, това може да не е проблем. Но ако планирате да пътувате извън САЩ и имате карти само от една мрежа като American Express, прегледайте онлайн картите за места за приемане на уебсайта на мрежата за карти.

Придобиващите банки извършват обменни и други такси за обработка на плащания с карти, така че търговците понякога избират и приемат мрежи с кредитни карти въз основа на разходите. Таксите варират, но някои мрежи са по-скъпи за търговците, отколкото други. American Express например има тенденция да начислява по-високи такси от своите конкуренти. Ако търговецът следи отблизо долния ред, той може да реши да приема плащания само в мрежи с ниски такси. Това може да спести пари за тях, но е неудобно за вас. 

Ключови продукти за вкъщи

  • Мрежата от кредитни карти се занимава с оторизирането и обработката на транзакции с кредитни карти.
  • Тези мрежи прехвърлят информация между банките, които придобиват и издават, за да улеснят транзакциите.
  • Има четири основни мрежи за кредитни карти и мрежата, в която вашата карта работи, диктува с кого и къде можете да извършвате транзакции с кредитна карта.

Изплатете първо студентски заеми или кредитни карти

Изплатете първо студентски заеми или кредитни карти

Студентските заеми и кредитни карти са два от най-разпространените видове дългове и два от най-трудните за изплащане. Фокусирането върху един дълг наведнъж е най-ефективният начин за изплащане на множество дългове. Използвайки тази стратегия, ще извършвате големи, еднократни плащания само за един конкретен дълг и минимални плащания за всички останали. Да разберем дали първо да изплатим студентски заеми или кредитни карти може да бъде трудно.

Преди да се заемете с агресивно изплащане на двата вида задължения, уверете се, че сте в течение на плащанията по всичките си сметки. Не ви е от полза да игнорирате напълно плащанията по единия дълг, за да можете да изплатите другия. Не само изоставането ще навреди на кредитния Ви рейтинг, но ще затрудни и наваксването и изплащането на Вашата сметка.

За да преценим дали да платим първо студентски заеми или кредитни карти, ще разделим дълговете един срещу друг в няколко важни категории за изплащане. “Губещият” във всяка категория получава точка. Дългът с най-много точки в края е този, който трябва да платите първо. Това са факторите за изплащане, които трябва да се вземат предвид:

  • Последици от неплащане
  • Възможност за анулиране на дълга
  • Гъвкавост при погасяване
  • Лесно наваксване на просрочените салда
  • Дългосрочната цена на дълга
  • Общо салда
  • Лесно заемане дори с дълг

Последствия от неплащане

И студентските заеми, и кредитните карти са вид необезпечени дългове. Това означава, че няма обезпечение, обвързано с дълга, както при ипотека или заем за кола. Ако изостанете при плащанията си, кредиторът или заемодателят не може автоматично да върне обратно всяко ваше имущество, за да удовлетвори дълга. Има изключение от федералните студентски заеми. В някои случаи възстановяването на федерални данъци може да бъде задържано, за да се удовлетворят неизпълнените федерални студентски заеми.

Неплащането на двата вида дългове ще се отрази на кредитния Ви рейтинг. След няколко месеца пропуснати плащания, кредиторът или заемодателят може да наеме събирач на дългове от трета страна, който да търси дълга. Можете да бъдете съдени за просрочени дългове и съдебният процес може да доведе до съдебно решение срещу вас. С решението съдът може да предостави запор върху заплата или банков налог. Този път за събиране може да се случи с просрочени кредитни карти или плащания на студентски заем.

Присъдата : Възможността за възстановяване на данъци прави неплащането на студентски заеми малко по-лошо. Студентските заеми получават точка в този кръг.

Резултатът : Студентски заеми: 1, кредитни карти: 0

Възможност за анулиране на дълга

Една от най-големите разлики между студентските заеми и кредитните карти е относителната лекота на погасяване на дълга при несъстоятелност. Възможно е дългът на студентския заем да бъде изплатен в несъстоятелност, но тежестта на доказване е по-строга. 

Трябва да докажете, че плащането на дълга би ви накарало да живеете по-ниско от минималния жизнен стандарт, че не сте в състояние да извършвате плащания за значителна част от периода си на изплащане и че вече (неуспешно) сте се опитали да работите изгответе план за плащане с вашия кредитор. Това ниво на доказателство обикновено не е необходимо, за да бъде погасено задължението по кредитна карта при несъстоятелност.

Някои студентски заеми отговарят на условията за програми за опрощаване, които ще анулират част или целия дълг. Този тип опрощаване на дългове не се предлага с кредитни карти. В някои случаи издателите на кредитни карти могат да анулират част от непогасеното салдо като част от споразумение за сетълмент, което сте договорили.

Този тип споразумения за сетълмент обаче не са често срещани, вредят за вашия кредит и обикновено се правят само с просрочени сметки на кредитни карти. Ако акаунтът ви е в добро състояние, издателят на вашата кредитна карта няма да сключи споразумение за сетълмент.

Присъдата : Студентските заеми могат да бъдат опростени и освободени при несъстоятелност (в определени ситуации). Кредитните карти губят тази категория, тъй като единствените възможности за анулиране на дълга – фалит и уреждане на дълга – са вредни за вашия кредитен рейтинг.

Резултатът : Студентски заеми: 1, Кредитни карти: 1

Гъвкавост при изплащане

Опциите за изплащане на студентски заем са далеч по-гъвкави от наличните за кредитни карти. Кредиторите често имат множество планове за изплащане, които можете да изберете въз основа на вашата способност да плащате. Например, повечето заемодатели предлагат план за изплащане въз основа на дохода, който може да варира в зависимост от вашите приходи и разходи. Търпимостта и отсрочването също са опции, които вашият кредитор може да ви предостави, ако не можете да извършите плащанията си или ако се запишете отново в училище.

Кредитните карти имат минимално минимално плащане, което трябва да извършвате всеки месец, за да поддържате кредитната си карта в добро състояние. По желание можете да платите повече от минималното, за да изплатите баланса си по-рано.

Ако не можете да си позволите минималното плащане с кредитна карта, нямате много възможности. Някои издатели на кредитни карти предлагат програми за затруднения, които намаляват лихвения процент и месечното Ви плащане.

За съжаление тези програми често са достъпни само ако вече сте изостанали в плащанията си. Консултирането на потребителски кредити е друга възможност за управление на плащанията с кредитни карти. Можете обаче да целунете вашите кредитни карти за сбогом (поне временно), ако въведете план за управление на дълга с агенция за кредитно консултиране.

Присъдата : Студентските заеми имат повече възможности за погасяване, които можете да избирате в зависимост от вашето финансово състояние. Тъй като кредитните карти имат по-малко гъвкави възможности за погасяване, първо трябва да ги изплатите.

Резултатът : Студентски заеми: 1, Кредитни карти: 2

Настигане на просрочени салда

Имате повече възможности за наваксване на просрочените плащания за студентски заем. Вашият кредитор може да бъде в състояние да приложи с обратна сила търпимост към вашия акаунт и по същество да анулира всичките ви пропуснати преди това плащания.

Кредитодателят може също така да може да добави просрочената сума обратно към вашия заем и да преизчисли месечните си плащания. Макар че това може да означава по-високи месечни плащания, все пак ще ви наваксат.

След като изостанете при плащанията по кредитната си карта, обикновено ще трябва да платите цялото изцяло просрочено салдо, за да актуализирате отново сметката си. Също така, след като сметката ви по кредитната карта бъде таксувана, няма опция да я върнете отново актуална и да продължите с плащанията. При неизпълнение на студентския заем вашият кредитор може да ви позволи да възстановите заема си, за да го актуализирате отново.

Присъдата : Тъй като е по-трудно да наваксате просрочените салда по кредитни карти и емитентите на кредитни карти са по-снизходителни, първо трябва да се отървете от тези салда.

Резултатът : Студентски заеми: 1, Кредитни карти: 3

Кой дълг струва повече

Лихвените проценти по кредитните карти обикновено са по-високи от лихвените проценти по студентски заеми, което означава, че този дълг е по-скъп. Например, студентски заем от 10 000 долара при 6,8 процента ГПР, платен в продължение на 20 години, би струвал 8 321 долара лихва. Баланс от 10 000 щатски долара на 17 процента APR, платен в продължение на 20 години, би струвал 25 230 долара лихва! И това се приема, че и двата лихвени процента остават фиксирани през този период от време. Разходите за дългосрочни лихви нарастват, ако лихвените проценти се увеличат.

Може да има донякъде объркване при плащането на дълга по студентски заем – данъчни облекчения. Лихвата за студентски заем е данъчно приспадане над реда, което означава, че можете да вземете приспадането, дори ако не посочите подробно своите удръжки. Вашият данъчен подготвител и може да ви даде повече информация за това как лихвата за студентски заем може да се възползва от вашите данъци.

Лихвата по кредитната карта не подлежи на данъчно облагане, освен ако не сте използвали кредитна карта единствено за разходи за образование. Ще трябва да водите подробни записи за това как сте използвали кредитната си карта и размера на лихвите, които плащате всяка година.

Присъдата : Кредитните карти струват повече лихви и няма никаква полза от плащането на лихвите. Кредитните карти губят тази.

Студентски заеми : 1, кредитни карти: 4

Общ размер на всеки дълг

Обикновено е по-лесно да изплатите салдата по кредитната си карта, защото те вероятно са по-ниски от салдата по вашите студентски заеми. Ако искате бързо да нокаутирате дългове, фокусирането върху изплащането на кредитната ви карта ще ви позволи бързо да нокаутирате някои сметки. По този начин ще имате по-малко плащания всеки месец.

Присъдата : Що се отнася до размера на дълга, това е равенство, тъй като зависи от размера на баланса ви с всеки дълг. Нито дълга не получава точка.

Резултатът : Студентски заеми: 1, Кредитни карти: 4

Как заемодателите възприемат дълга

Дългът на студентския заем често се счита за „добър дълг“, тъй като дългът на студентския заем може да означава инвестиция в бъдещето ви. Това показва, че сте получили ниво на образование, което ще ви позволи да печелите повече пари. Когато търсите нов заем или кредитна карта, дългът на студентския заем няма да се отчита толкова силно срещу вас, колкото дългът по кредитната карта, което се счита за лош дълг.

Това не означава, че дългът по студентски заем никога няма да ви навреди. Възможно е да имате толкова висок размер на дълга по студентски заем, че да не можете да си позволите допълнителни задължения по заема. Кредиторите обаче са малко по-снизходителни към дълга на студентския заем, отколкото на дълга по кредитни карти, когато става въпрос за одобрение за големи заеми като ипотека или заем за кола.

Присъдата : Кредитните карти губят този кръг, тъй като е по-трудно да бъдат одобрени за нови кредитни карти или заеми с дълг по кредитни карти.

Резултатът : Студентски заеми: 1, Кредитни карти: 5

Кой дълг трябва да изплатите първо

В сравнение с кредитните карти, единствената причина да изплатите първо студентските си заеми е да избегнете неизпълнение на кредита, което може да доведе до възстановяване на данъци. Що се отнася обаче до разходите за дълг, опциите за изплащане и други важни фактори, изплащането на кредитните ви карти е по-изгодно. След като избиете дълга на кредитната си карта, можете да приложите всички плащания, за да се отървете от студентските си заеми.

Алтернативни стратегии за инвестиране на взаимни фондове

Алтернативни стратегии за инвестиране на взаимни фондове

Алтернативните фондове са взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF), които инвестират в нетрадиционни ценни книжа, като недвижими имоти, стоки и заеми с ливъридж. Тези средства обикновено не са подходящи за повечето инвеститори, но могат да се използват като инструменти за диверсификация, ако се използват правилно.

Алтернативните взаимни фондове могат да бъдат интелигентен начин за получаване на достъп до нетрадиционни инвестиционни ценни книжа. Преди да инвестират в алтернативни фондове обаче, инвеститорите трябва да направят задълбочени изследвания, за да определят дали тези видове инвестиции са подходящи за тях.

Определение за алтернативни фондове

Терминът “алтернативни фондове” обикновено се отнася до взаимни фондове, хедж фондове или борсово търгувани фондове (ETF), които инвестират в неконвенционални инвестиционни ценни книжа, които могат да бъдат категоризирани като ценни книжа, различни от акции, облигации и пари в брой. Алтернативните фондове могат да инвестират в недвижими имоти, заеми, стоки и ценни книжа, които не са в списъка, като изкуство или бижута.

Инвестиционни стратегии за алтернативни фондове

Алтернативните фондове се използват най-често за стратегии за диверсификация на портфейла, тъй като представянето на алтернативни инвестиции обикновено има ниска корелация с това на широките пазарни индекси, като индекса S&P 500. Някои алтернативни фондове могат да имат фокусирани инвестиционни стратегии, което означава, че те инвестират в една област, като например стоки. Други алтернативни фондове могат да инвестират в редица алтернативни инвестиции.

Забележка: Алтернативните стратегии за взаимни фондове са по-сложни от конвенционалните стратегии за взаимни фондове.

Например алтернативните фондове могат да инвестират в лесно разбираеми ценни книжа, като деривати, валути или проблемни облигации. Алтернативните фондове могат също да се стремят да постигнат възвръщаемост над средните пазарни стойности или могат да се стремят да постигнат „пазарна неутралност“ или „абсолютна възвръщаемост“, като използват комбинация от дълги и къси стратегии.

Преди да инвестирате в алтернативни фондове

Ето някои неща, които трябва да имате предвид, преди да инвестирате в алтернативни фондове:

Пазарен риск

Тъй като алтернативните фондове инвестират в нетрадиционни ценни книжа, инвеститорите трябва да са наясно, че колебанията в цените могат да бъдат по-големи от традиционните ценни книжа, като акции и облигации.

Разходи

Поради естеството си алтернативните фондове обикновено имат по-високи разходи от тези на повечето взаимни фондове и ETF. Например разходите за управление могат да бъдат високи (над 1,50% съотношение на разходите) за алтернативни фондове поради обширните изследвания и високите нива на търговия (оборот) в сравнение със средния активно управляван взаимен фонд.

Структура

Тъй като алтернативните фондове обикновено нямат ясна правна структура, съдържанието на техните портфейли не винаги може да бъде ясно на инвеститора. Направете всичко възможно, за да знаете целите и притежанията на фонда. Трябва също така да разберете какви са стопанствата и как функционират на капиталовите пазари. 

Управител на фонд

Тъй като повечето алтернативни фондове се управляват активно, важно е да се знае кой управлява фонда. Уверете се, че мениджърът има дългогодишен опит и има репутация на изпълнение, свързано с фонда, който обмисляте.

История на представянето

Миналото представяне не е гаранция за бъдещи резултати, но може да ви даде представа какво да очаквате от фонда. Потърсете дългосрочна възвръщаемост от поне пет години и избягвайте средства с по-кратки истории. Също така, бъдете внимателни при инвестирането в алтернативни фондове с големи колебания в ефективността (екстремни върхове и спадове).

Минимална инвестиция

Много алтернативни фондове имат минимални първоначални инвестиции, като $ 10 000 или по-високи, или те могат да изискват от инвеститора да има нетна стойност от най-малко 1 милион долара преди да инвестира.

Долен ред за инвестиране в алтернативни фондове

Алтернативните фондове не са за всеки инвеститор. Те обикновено имат по-висок пазарен риск, по-високи разходи и по-високи минимални първоначални инвестиции от средния взаимен фонд или ETF. Инвеститорите, които искат да диверсифицират, могат да постигнат подобни резултати чрез изграждане на портфолио със средства в различни категории, капитализация и активи. Те могат също да се разнообразят в фокусирани области, като промишлените сектори.

Инвеститорите могат също да изберат взаимни фондове или ETF, които включват алтернативни ценни книжа или стратегии в своите портфейли. Въпреки че алтернативните фондове не са необходими за диверсификация и не са необходими за постигане на възвръщаемост, която надвишава широките средни пазарни стойности, те могат да бъдат използвани правилно, ако инвеститорът използва предпазливост и прави своите изследвания преди да инвестира.

Спешни парични заеми: Какво трябва да знаете

Спешни парични заеми: Какво трябва да знаете

Спешните пари могат да идват от различни места. В идеалния случай имате изграден спешен фонд – така че просто ще вземате назаем от себе си. В противен случай може да се наложи спешен паричен заем. Има начини да намерите пари в брой, когато настъпи бедствие. Трябва обаче да се научите на коя авеню може да ви изложи на най-малък риск.

Заеми от банката и кредитните съюзи

Банката или кредитният съюз трябва да са вашият първи избор, ако получавате заем за покриване на спешни разходи. Други заемодатели може да обещаят бързи пари и лесно одобрение, но тези обещания често си струват – обикновено високи лихвени проценти и неблагоприятни условия. Можете да получите спешни парични заеми от банката по различни начини:

  • Начисляване на кредитна карта, издадена от вашата банка
  • Заем за собствен капитал
  • Кредитна линия за собствен капитал (HELOC)
  • Необезпечен заем – известен също като заем с подпис

Когато кандидатствате за заеми, не забравяйте да сравнявате банките с местните кредитни съюзи. Може да получите по-персонализирано внимание в кредитен съюз, така че може да имате по-голям шанс да получите одобрение. Често голяма банка ще разглежда само данни от вашето заявление за кредит.

Домашните заеми и кредитни линии използват стойността, която сте натрупали в дома си, за да издадете заем. Основната разлика е, че HELOC ви позволява да изтегляте средства за определен период, докато заемът на собствения капитал дава заетите средства на еднократна сума. Внимавайте обаче, тъй като понякога тези заеми могат да имат плаващи лихвени проценти.

Несигурните лични заеми са по-трудни за получаване, защото заемодателят няма нищо друго освен вашия подпис и ръкостискане, за да осигури бележката. Тези заеми обикновено имат по-висок лихвен процент, изискват изплащане за по-кратък период и вероятно ще бъдат за по-ниска доларова сума.

Освен това трябва да разберете, че вземането на аванс в брой от издадената от банката ви кредитна карта ще ви струва повече от сумата, която сте заели. Тези авансови плащания ще начисляват лихви и други такси. Но ако сте изчерпали други източници, те може да са опция.

Помислете за обезпечение, преди да вземете назаем

Преди да вземете назаем, помислете добре за всякакъв вид обезпечение, което ще заложите, за да осигурите заема. Залагането на актив като вашия дом – ако използвате заем за домашен капитал или кредитна линия за собствен капитал – означава, че поставяте риска върху дома си. Ако зададете бележката по подразбиране, заемодателят може да поиска вашия дом или финансовата част от дома ви, равна на заема. Тъй като банкнотата е обезпечена с обезпечението на вашия дом, банката поема по-малко риск. Така че, можете да получите заем за по-голяма сума и често ще получите по-нисък лихвен процент.

Други обезпечения, които може да сте в състояние да заложите, включват предмети като автомобили, лодки, моторни домове и друго имущество. Започнете, като разгледате необезпечени лични заеми и дайте обезпечение само ако имате нужда.

Помислете за най-лошия сценарий: ако тази извънредна ситуация се влоши и не можете да върнете заема, какво се случва? Като поставите дома си на линия, вие го предоставихте на своите кредитори. Най-добре е да вземате назаем, без да излагате на риск важни активи (когато тази опция е налична).

Малка помощ от вашите приятели

Вместо да дължите за спешен паричен заем, помислете за разговор с вашата мрежа от приятели и семейство. Ако сте претърпели трудности, те може да са готови да помогнат. Разбира се, не се обиждайте, ако не получите пари от тях. Даването на заем може да представлява по-голям риск, отколкото те могат да си позволят да вземат, и те може да имат собствени проблеми с бюджета. Също така, не забравяйте, че те биха могли да се озоват със собствени спешни случаи всеки ден.

Помощта на непознати

Възможно е също така да можете да вземате назаем от непознати, известни като взаимно заемане (P2P). Уебсайтовете за взаимно предоставяне на заеми ще ви свържат с лица – а понякога и с институции -, които са готови да заемат пари. В много случаи тези P2P заеми ще бъдат при условия, които са по-изгодни, отколкото ще намерите в банка.

Заеми до заплата – опасни спешни парични заеми

Ако нямате достатъчно кредит и доходи, за да се класирате за заем, традиционното заемане може да не е опция. Като крайна възможност, заемите до заплата може да ви помогнат да преминете през трудните времена. Но е невъзможно да се надцени това, заемите до заплата са опасни и нещата лесно могат да завършат зле, когато ги използвате.

Наистина трябва да внимавате при използването на заеми до заплата. Проблемът с тях е, че те най-вероятно ще влошат ситуацията ви  . Заем до заплата за спешни пари е като лепенка – няма да ви излекува и рано или късно ще падне. Освен това няма да ви попречи да се остържете в бъдеще.

Не забравяйте, че заемите до заплата могат лесно да ви струват  няколкостотин процента  ГПР. С други думи, това са изключително скъпи заеми (и ако нямате доходи и кредит, за да се класирате за традиционен заем, как ще изплатите скъп заем до заплата)?

Кредитите за собственост са подобен вид заем с висока цена. Можете да получите малко пари в брой, но рискувате да загубите важни активи като автомобила си. Ако загубите колата си, ще загубите ли способността си да работите и да печелите доходи?

Алтернативи на спешен паричен заем

В крайна сметка трябва да имате спешен фонд. Ако нямате такъв днес, започнете да създавате такъв за следващото събитие. Също така, помислете за вашите активи. Можете ли да продадете нещо (или няколко неща), за да покриете разходите за тази спешна ситуация? Това ще бъде много по-добър вариант от поемането на дългове.

Обмислете възможностите. Може да имате хубав телевизор, авто или диван, който ви харесва. Можете или да продадете предметите и да се измъкнете от аварията сравнително невредими, или да прекратите изплащането на дълга за няколко години (или повече). Ако използвате заем до заплата, може да похарчите много повече, отколкото сте заели на първо място (и това може да е повече, отколкото струва закупуването на чисто нов телевизор).

Как да използвате вашия спешен фонд и да го направите последен

Как да използвате вашия спешен фонд и да го направите последен

Във времена на финансова несигурност наличието на спешен фонд може да ви помогне да останете на повърхността и да ви осигури така необходимото спокойствие.

Тъй като това е предпазна мрежа, трябва да използвате спешен фонд само когато имате истински спешни случаи, като медицински разходи, загуба на работа или развод. Празничното пазаруване, авансовото плащане за нова кола или новите домакински уреди не се квалифицират като извънредни ситуации. Вместо това трябва да спестите за тези разходи отделно и да оставите спешните спестявания за времето, в което наистина се нуждаете.

При продължителни извънредни ситуации, като финансови затруднения, причинени от пандемията на коронавируса, управлението на вашия спешен фонд става важно, за да се гарантира, че не изчерпвате спестяванията си, преди ситуацията да се подобри.

Не се страхувайте да използвате вашия спешен фонд за истинска спешна помощ

„След като усърдно трупате спестяванията си в продължение на месеци, дори години, може да се колебаете да докоснете спестяванията си“, каза Рамит Сети, автор на бестселъри за лични финанси в Ню Йорк Таймс.

„Един читател ми каза, че тя все още ще работи и ще се излага (и други) на коронавирус“, каза Сетхи. „Когато попитах защо, тя призна, че има спешен фонд, но„ е твърде притеснена да го използва – това е за спешни случаи “.“ 

Това колебание е оправдано за несериозни покупки и несъществени неща, но когато става въпрос за използване на парите в законна спешна ситуация, не се колебайте

„Използвайте вашия спешен фонд, ако имате и имате нужда от средствата. Твърде много хора се чувстват виновни или уплашени да използват своя спешен фонд, но глобалната пандемия (например) е точно това, за което сте спестили – спешен случай “, каза Сети.

Разберете ситуацията си с пари

Когато обстоятелствата разклатят финансите ви – например шефът ви съкрати часовете ви или загубите работата си, първото нещо, което трябва да направите, е да направите инвентаризация на вашия спешен фонд и всички други ликвидни активи, до които имате достъп.

Ако все още имате доходи от страничен концерт, застраховка за безработица или обезщетение, може би ще можете просто да използвате вашия спешен фонд, за да допълвате другите си доходи. В противен случай вашият спешен фонд може да се наложи да покрива разходите ви за живот, докато не сте напълно заети отново.

Ако загубите всичките си приходи, помислете колко харчите всеки месец, за да прецените колко дълго ще продължи вашият спешен фонд. Например спешен фонд от $ 15 000 ще продължи пет месеца, ако харчите 3000 долара всеки месец. Вашият месечен бюджет или скорошни извлечения от текуща сметка могат да ви дадат представа за типичните месечни разходи.

След като разгледате ситуацията си, може да се колебаете да използвате вашия спешен фонд поради времето и дисциплината, необходими за неговото изграждане. Не забравяйте обаче, че вашият спешен фонд е предназначен за трудни времена. Там е, за да не се налага да дължите, което разширява въздействието на големи разходи или намаляване на доходите.

Предупреждение: Избягвайте скъпи опции за заем като заеми до заплата, аванси в брой и такси за овърдрафт. Те обикновено имат трицифрени (или по-високи) ГПР и може да бъде трудно да се изплатят, дори след като доходът ви се нормализира.

Прехвърлете парите на спешния фонд стратегически

Вашият инстинкт може да бъде да прехвърлите целия си баланс от спестявания към основната си текуща сметка. Това обаче губи шанса си да спечелите парите чрез онлайн спестявания или сметка на паричния пазар, казва Малик С. Лий, CFP и управляващ партньор във Felton and Peel Wealth Management, Inc.

„Човек може да максимизира доходността си на днешния пазар, като използва онлайн банка, тъй като те обикновено осигуряват едни от най-високите доходи в спестяванията и сметките на паричния пазар“, каза Лий.

Най-добрите онлайн спестовни сметки и сметки на паричния пазар обикновено печелят повече от 1,50% APY. Докато възвръщаемостта може да бъде номинална за по-малки салда, печеленето на известна лихва е по-добро, отколкото изобщо не печалбата.

Приоритизирайте разходите си

След като решите да се потопите във вашия спешен фонд, ще трябва да промените вашите финансови приоритети, за да продължи. Не можете да сте сигурни колко дълго ще имате недостиг на доходи, което означава, че не можете да харчите, сякаш имате постоянна заплата, идваща всеки месец. Например, ако сте изплащали агресивно дълга по кредитна карта, плащането само на минимума намалява общата сума на месечните ви разходи.

Създайте бюджет

Докато разчитате на вашия спешен фонд, създайте спешен бюджет, който се фокусира върху покриването на основните ви нужди като жилище и храна първо. Разходите възможно най-малко, когато изпитвате финансови затруднения, намаляват сумата, която трябва да изтеглите от спешния си фонд, позволявайки на тези ограничени средства да се разтегнат допълнително. Това може дори да означава практикуване на повече дисциплина с несъществени разходи. Например средностатистическото домакинство харчи около 288 долара на месец за хранене навън. Намаляването на тези разходи може да освободи парите, които трябва да платите за най-важното като комунални услуги, газ и хранителни стоки.

Важно: Потърсете финансова помощ там, където е налична, преди да изостанете при плащанията. Някои заемодатели могат да предложат опции за затруднения – толерантност, отсрочени плащания или по-ниски минимални плащания – които ви дават известно отсрочване от месечното ви задължение.

Регулирайте разходите въз основа на вашия паричен поток

Ако все още получавате заплата или получавате обезщетения като безработица, уверете се, че сте коригирали не само колко харчите, но и кога харчите. Ако обикновено купувате хранителни стоки в понеделник, но заплащането или обезщетенията идват в сряда, може да ви бъде от полза да купувате хранителни стоки в четвъртък, за да сте сигурни, че няма да надвишите сметката си.

Какво следва?

Вашата криза, независимо колко голяма или малка, няма да продължи вечно. Тъй като доходите ви се нормализират, можете отново да започнете да се фокусирате върху дългосрочното и да започнете да попълвате спешния си фонд. Продължаването на вашите намалени навици на харчене, поне за няколко месеца, ще остави малко място в бюджета ви, за да допринасяте редовно за спестявания. Също така, помислете дали да не определите следващото си възстановяване на данък за спестяванията си при спешни случаи.

След като се изправите на крака, може да се наложи да добавите страничен концерт, за да попълните спешния си фонд. Лий препоръча да добавите временна работа на непълно работно време като Uber или да наемете стая чрез Airbnb, за да върнете спешния си фонд там, където трябва.