Category: bg

Трябва ли да консолидира пенсионни сметки?

Трябва ли да консолидира пенсионни сметки?

Ако сте били спестяват за пенсия в продължение на няколко години, като през цялото време напредва в кариерата си и се движат между работни места, може да имате няколко различни пенсионни сметки, разпределени по целия няколко различни компании.

Управление на всички тези сметки може да получите объркващо. Може да започне да губи представа къде всяка сметка е, за кои сте сътрудничите, и как можете да инвестирате в рамките на всеки един.

Той може да бъде неефективно. Поддържането на множество планове биха могли да продължават да сте инвестирали в по-висока разходите взаимни фондове, отколкото са на разположение на друго място, както и което затруднява както изпълнява желания от Вас инвестиционен план и да се балансира с течение на времето, тъй като пазарите се променят, всеки от които може да го направи по-трудно за вас да достигнат крайната си инвестиционни цели.

Консолидиране си пенсионни сметки може да реши много от тези проблеми, но разберете кога да се консолидират и как да се консолидира по правилния начин не винаги е лесно. Този пост ще ви помогне да го разбера.

Кои пенсионни сметки са разрешени Можете да Консолидиране?

Преди да влезем в решението за това дали да се консолидира своите пенсионни сметки, че е полезно да се разбере кои профили, което дори позволи да се консолидират на първо място.

Има много различни видове пенсионни сметки, и можете да кликнете тук за подробна диаграма от IRS , която ви показва точно кои видове сметки могат да се комбинират. Но има две общи сценарии, че много хора често се сблъскват.

Първият общ сценарий е с един или повече пенсионни сметки от стари работодатели, обикновено 401 (к) ите и / или 403 (б) с. Вие имате няколко възможности, когато става въпрос за тези сметки:

  1. Оставете ги къде са те.
  2. Разточете една или повече от тях през настоящия си работодател 401 (к) или 403 (б), стига да приема входящи прехвърляния.
  3. Разточете една или повече от тях в течение на ИРА с инвестиционната доставчик по ваш избор.

Вторият общ сценарий е да имате няколко IRAs или с един и същ доставчик или различните доставчици. Може да сте ги отвори по различно време, или може да има няколко Rollover IRAs, които са били отворени, за да се приеме прехвърляния от старите планове на работодателите. Тази ситуация ви представя с няколко възможности:

  1. Оставете ги къде са те.
  2. Разточете една или повече от тях през настоящия си работодател 401 (к) или 403 (б), стига да приема входящи прехвърляния.
  3. Комбинирайте ги в един ИРА с един и същ доставчик. Уловката е, че освен ако не искате да се направи конверсия Рот и заплати, свързани данъци, традиционни IRAs трябва да се комбинира само с други традиционни IRAs и Рот IRAs трябва да се комбинира само с други Рот IRAs.

Идеално консолидация ще ви оставя с между един и три пенсионни сметки – някаква комбинация от: пенсионен план с текущата си работодател, традиционната IRA и Roth IRA.

Но максимална консолидация не винаги е най-добрия маршрут. Понякога ще трябва да направи избор между консолидация и оптимизация. Което ни води до …

Пет фактора Преди Консолидиране Вашите пенсионни сметки

Целта на консолидиране си пенсионни сметки обикновено е двустранна:

  1. Опростяване:  Чрез намаляване на броя на пенсионни сметки, което трябва да управлява, е по-лесно, за да следите всичко и постоянно да изпълнява желания от Вас инвестиционен план.
  2. Оптимизация:  Съвместяването на парите си в най-добрите пенсионни сметки, достъпни за Вас, можете да увеличите размера на парите, която е инвестирала в най-добрите възможности за инвестиции, които имате.

Уловката е, че тези две цели не винаги вървят ръка за ръка. Понякога можете да комбинирате всичките си пенсионни сметки в този, който предлага най-добрите възможности за инвестиции и най-ниски разходи, което е победа по целия път наоколо. Но понякога се поддържа достъп до най-добрите възможности за инвестиции ще изискват водене на няколко профила отворена, като в този случай ще трябва да се направят някои трудни решения.

Това са основните фактори, трябва да се има предвид, докато се вземе решение дали да се консолидира своите пенсионни сметки.

1. Инвестиционните възможности за избор

На първо място, трябва да бъде в състояние да изпълнява желания от Вас инвестиционен план. Така че, преди консолидиране, има два големи въпроса трябва да попитате:

  1. Кои пенсионни сметки предлагат инвестиционни възможности, които отговарят на вашия план?
  2. Кои сметки пенсиониране предлагат тези инвестиционни възможности на най-ниска цена?

Едно от предимствата на подвижния стари пенсиониране работодател на плановете в ИРА е, че можете да имате пълен контрол над вашите инвестиционни възможности и следователно може да изберете високо качество, фондове евтини.

Но някои 401 (к) ите оферта дори по-добре и по-ниски разходи взаимни фондове, отколкото можете да получите от ИРА или от текущия си план за работодателя, като в този случай може да бъде по-добре остави тези пари, когато това е вместо консолидиране.

2. Други Такси

В допълнение към разходите, свързани с отделните инвестиционни възможности, някои 401 (к) ите и IRAs идват с административни такси и такси за управление, които се добавят към стойността на инвестициите си и плъзнете надолу печалбата Ви.

Ако можете да избегнете тези такси или чрез подвижния парите си от един стар план за пенсиониране или прехвърляне към нов доставчик на ИРА, най-вероятно ще се подобри шансовете си за успех.

3. Удобство

Най-малко пенсионни сметки имате, толкова по-лесно е да се запази цялостната си инвестиционен план на пистата. В някои случаи може дори да си струва да плащат малко повече, за да има всичките си пари за пенсия в едно, лесно за управление на профила.

4. Backdoor Рот Допустимост

Ако вашият доход е твърде висока за плащане на осигурителни вноски Рот ИРА, може да се интересуват от използване на стратегията “Backdoor Рот ИРА”.

Уловката с тази стратегия е, че тя обикновено изисква от вас да не разполагат с никакви пари в традиционен ИРА, най-малко, ако искате да се избегнат данъците. Така че, ако това е нещо, което искате да направите, трябва първо да се наложи да се премести традиционен ИРА пари в настоящия си план работодател, или най-малкото да се избегне подвижния старите планове на работодателите в традиционен ИРА.

Защита 5. кредитор

Ако имате много пари за пенсия спасен и искате да го предпазите от кредиторите в случай на несъстоятелност, ще трябва да се вземат под внимание различните нива на защита, предлагани от различни видове пенсионни сметки.

401 (к) ите и други планове на работодателите предлагат неограничен защита на кредиторите, а до $ 1283025 в IRAs е защитена по време на несъстоятелност, с някои различия от една държава в друга по отношение на общата защита на кредиторите.

Ако имате значителни спестявания за пенсиониране, ограничената защита може да бъде причина да се замислим, преди подвижен плана си работодател в ИРА.

Консолидиране на интелигентен начин

Въпросът за това дали да се консолидира своите пенсионни сметки наистина се свежда до балансиране простота с оптимизация. В много случаи консолидиране ще ви позволи да постигнем и двете цели в същото време, но в други може да се наложи да жертват един за подкрепа на другата.

В края на деня, има често поне някакво ниво на пенсионна сметка консолидация, че и прави живота ви по-лесно и придава по-голямо от парите си в по-добри инвестиции. Това е, че рядко печеливша, че определено си струва да изследвате.

Как да използваме Private Ипотечен – кредит, който Предимства Всички

Как да използваме Private Ипотечен

Частна ипотека е заем, направено от физическо лице или фирма, която не е традиционен ипотечен кредитор. Независимо дали мисли за заемане за дома или на отпускането на кредити, частните заеми може да бъде от полза за всички, ако те са прави правилно. Въпреки това, нещата могат да вървят зле – за вашата връзка и вашите финанси.

Както оценявате решението за използване (или предлагате) лично ипотека, имайте голямата картина в ума.

Обикновено, като целта е да се създаде печеливша разтвор, където всеки получава финансово, без да се твърде много риск.

Лично ипотека или твърд пари? Тази страница е насочена към ипотечни кредити с някой знаеш . Ако търсите да вземе заем от частни кредитори (че не познавам лично), прочетете за твърди парични заеми. Лихвари Твърди са полезни за инвеститорите и на другите, които имат трудности да се одобрява от традиционните кредитори. Те често са по-скъпи в сравнение с други ипотеки и изискват ниско съотношение LTV.

Защо Отидете частно?

Светът е пълен с кредитори, включително и големи банки, местни кредитни съюзи, както и онлайн кредитори. Така че защо не трябва само да попълните заявление и назаем от един от тях?

Квалификации: За начало, кредитополучателите може да не успеят да се класират за заем от традиционния кредитор. Банките изискват много документи, а понякога и вашите финанси няма да изглеждат така, банката иска. Дори и да сте повече от състояние да изплати заема, основните кредитори са длъжни да се уверите, че имате възможност да изплати, и те имат специфични критерии, за да завършите тази проверка.

Например, самостоятелно заети лица, които не винаги имат формите W2 и стабилен историята работа, която кредитори като и млади хора, не може да има добри кредитни оценки (все още).

Съхранявайте го в семейството: Заем между членовете на семейството може да направи добър финансов смисъл.

  • Кредитополучателите могат да спестят пари, като плащат сравнително нисък лихвен процент на членовете на семейството (вместо да се плаща по банков лихвени проценти). Само не забравяйте да се следват правилата на IRS, ако имате намерение да запази ниски цени.
  • Кредиторите с допълнително пари на ръка, могат да печелят повече от заеми, отколкото те ще получите от банковите депозити, като CD-та и спестовни сметки.

Разбере рисковете,

Животът е пълен с изненади, както и всеки заем може да отиде лошо. Разбира се, всеки има добри намерения, както и тези сделки често изглежда като добра идея, когато за първи идват на ум. Но пауза достатъчно дълго, за да разгледа следните въпроси, преди да стане твърде дълбоко в нещо, което ще бъде трудно да се отпуснете.

Връзки: Съществуващите връзки между кредитополучателя и продавачът може да се променят. Особено, ако нещата станат трудни за кредитополучателя, кредитополучателите могат да се чувстват допълнително стрес и чувство за вина. Кредиторите също се сблъскват с усложнения – те може да се наложи да реши дали да приложи строго споразумения или да се загуби.

Толерантност към риска Кредитор: Идеята може да бъде да се направи заем (с големите очаквания за погасяване), но изненади се случват. Оценяване на възможността на кредитора за поемане на риск (не е в състояние да се пенсионират, застрашени от фалит, и т.н.) преди да се премести напред. Това е особено важно, ако други са зависими от заемодателя (деца на издръжка или съпрузите, например).

Стойност на имота: Недвижими имоти е скъпо. Колебанията в стойност може да са в размер на десетки (или стотици) хиляди долари. Кредиторите трябва да се чувстват удобно, състоянието на имота и местоположението – особено с всички тези яйца в една кошница.

Поддръжка: Това отнема време, пари и внимание за поддържане на имот. Дори и с добра инспектор, проблеми идват. Кредиторите трябва да бъдат сигурни, че жител или собственик ще се справи с проблемите, преди те да излязат от контрол и да бъде в състояние да плащат за поддръжка.

Заглавие въпроси и ред за плащания: Кредиторът трябва да настояват за обезпечаване на кредита с право на задържане (виж по-долу). В случай, че кредитополучателят добавя ако е необходимо ипотеки (или някой е вложил залог върху къщата), вие ще искате да сте сигурни, че заемодателят получава заплащане на първо място. Въпреки това, вие също ще искате да проверите за евентуални проблеми, преди да закупят имота. Традиционните ипотечни кредити настояват за търсене заглавие и на кредитополучателя или заемодателя трябва да гарантира, че имотът е с ясно заглавие. Заглавие застраховка осигурява допълнителна защита, и би било разумно покупка.

Данъчни усложнения: Данъчните закони са трудни, и се движат на големи суми пари наоколо може да създаде проблеми.

Преди да направите каквото и да говори с местен данъчен консултант, така че да не се изненада.

Частни споразумения Ипотечните

Всеки заем трябва да бъде добре документиран. Един добър договор за заем поставя всичко в писмен вид, така че очакванията на всеки, са ясни и има по-малко възможни изненади. След няколко години, вие (или другото лице) може да забрави това, което обсъжда и какво е имал предвид, но писмен документ, има много по-добра памет.

Документация прави повече от това просто да отношенията си непокътнати – той защитава и двете страни на частен ипотека. Отново, не знаете какво не знаем за бъдещето, и това е най-добре да се избегнат всякакви правни свободни краища от самото начало. Нещо повече, писмено споразумение може да направи сделка работи по-добре от данъчна гледна точка.

При проверката на вашето споразумение, се уверете, че всеки възможен детайл е изразен, като се започне с:

  • Когато се дължат плащания? Месечни, тримесечни, на първия ден от месеца, и т.н.
  • Какво става, ако плащанията не се получи? Може заемодателя начислява такса, и има ли гратисен период?
  • Как / къде трябва да се правят плащания? Електронни плащания са най-добри.
  • Може предплащане на кредитополучател, и има ли наказание за това?
  • Дали кредит, обезпечен с никакво обезпечение? То по-добре да бъде.
  • Какво може да се направи, ако заемодателя на заемополучателя пропуска плащания? Може такси кредитор зареждане, докладват на кредитни агенции, или изключват от дома?

Закрепете заем

Разумно е да се осигури интерес на кредитора – дори и ако заемодателя и заемателя са близки приятели или членове на семейството. Гарантирани заеми позволява на кредитора да се вземат имота (чрез ограничаване на достъпа) и да получите парите си обратно в най-лошия случай сценарий.

Това наистина ли е необходимо? Отново, не знаете какво не знаете за бъдещето.

Кредитополучател (който има способността и твърдото намерение да изплати) може да умре или да ви съдят неочаквано. Ако имотът се провежда само в името на заемополучателя – без надлежно подадена право на задържане – кредиторите могат да отидат след техния дом или налягане на кредитополучателя да се използва стойността на дома за удовлетворяване на дълга. А  защитена  ипотека помага за защитата на интереса на кредитора, ако приемем, всичко е структурирана правилно. Всъщност терминът “ипотека” технически средства “сигурност” – не “заем”.

Обезпечаване на заем, с имот също може да помогне с данъци. Така например, на кредитополучателя може да бъде в състояние да приспадне разходите за лихви по кредита, но само ако кредитът е защитен правилно. Говорете с местен данък заготвителя или CPA за повече информация и идеи.

Как да правим Private Ипотечен Правилно

Ако обмисляте лично ипотека, мисли като “традиционна” кредитор (въпреки че все още можете да предложите по-добри цени и по-удобен за потребителя на продукта). Представете си какво би могло да се обърка, и структуриране на сделката, така че не сме зависими от късмет, хубави спомени, или добри намерения.

За документация (договори за заем и подаване на вещни тежести, например), работи с квалифицирани специалисти. Говорете с местни адвокати, данъчната си заготвителя и други, които могат да ви помогнат да напътства в процеса. Ако работите с големи суми пари, това не е DIY проект. Няколко онлайн услуги могат да се справят всичко за вас, и местни доставчици на услуги също могат да си свършат работата. Попитайте точно където те се предоставят, включително:

  • Ще получите ли писмено ипотечни споразумения?
  • Може плащания се обработват от някой друг (и автоматично)?
  • документи ще бъдат подадени на местните власти (за осигуряване на заем, например)?
  • Ще бъдат отчетени плащания към кредитни бюра (което помага на кредитополучателите изграждане кредит)?

5 източници на приходи за пенсионирането си

5 източници на приходи за пенсионирането си

След живот на работа и спестяване, пенсиониране е светлината в края на тунела. Повечето от нас го представим като време за почивка и релаксация, където се радват на плодовете на нашия труд. Представяме си постоянен източник на доходи без да се налага да ходи на работа всеки ден.

Това е чудесен зрение, но генерира приходи, без да ходи на работа има тенденция да бъде по-мътна концепция по време на работа на нашите години. Ние знаем какво искаме, но не са напълно сигурни как ще се случи. И така, как точно ще се включите вашия гнездо яйце в постоянен поток от пари в брой по време на пенсионирането си години? Тези конкретни стратегии могат да помогнат.

1. Незабавни Annuities

Закупуване непосредствен годишен анюитет е лесен начин за преобразуване на еднократна сума в постоянен източник на приходи, които не можете да надживее. Пенсионерите често вземат парите, които са записани по време на трудовия си години и да го използвате, за да закупите веднага договор анюитетни защото потока от приходи започва веднага, е предвидима и не се влияе от падане цените на акциите или спад на лихвените проценти.

В замяна на паричния поток и сигурността, незабавно анюитетни купувач приема, че изплащането на доходите никога няма да се увеличи. Колкото по-голяма загриженост за най-неотложните купувачите анюитетни е, че след като си купите една, не можете да промените мнението си. Вашият основен е заключен в завинаги, и след смъртта си, застрахователната компания държи в профила Ви баланс.

Анюитети са сложни продукти, които се предлагат в разнообразие от форми. Преди да се втурнете и да купи един, да си напишеш домашното.

2. Стратегическите Систематичните Тегления

Дори и да имаш милиони долари седяха в банковата си сметка, всичко изваждане наведнъж и да го тъпче в матрака не е стратегически метод за максимизиране и запазването на вашия доход поток. Независимо от размера на вашето гнездо яйце, като само размера на парите, които имате нужда и отдаване под наем на останалата продължи да работи за вас е най-умен стратегия. Измислянето на вашите нужди за паричните потоци и изваждане само, че сума пари на регулярна основа е същността на систематична стратегия за отказ. Разбира се, извади една и съща сума пари всяка седмица или месец също могат да бъдат категоризирани като системно, но ако не отговарят на вашите тегления от вашите нужди, той не е сигурен стратегически.

По един или друг начин, повечето хора осъществяват системна програма оттегляне, да ликвидира активите си с течение на времето. Капиталовите стопанства, като взаимни фондове и акции в 401 (к) планове често са най-големите басейни на пари подслушвани по този начин, но облигации, банкови сметки и други активи трябва да имате предвид всичко, както добре. А се прилага правилно стратегия усвояване може да помогне да се гарантира, че вашият доход поток трае толкова дълго, колкото ви е необходимо.

“За пенсионери, които дърпат пенсиониране пари от традиционните IRAs (не Рот IRAS), 401 (к) ите и 403 (б) и, на” точното количество оттегляне “не е решението им – по-скоро, тя се определя от РМД ( изискваната минимална разпределение), като се започне от възрастта 70½ “, казва Крейг Israelsen, доктор, дизайнер на 7Twelve Portfolio, в Спрингисвилд, Юта. “Като цяло, РМД изисква малки теглене по време на първите пет до шест години (около чрез възраст 76). След това, годишните РМД-базирани тегления ще бъдат значително по-големи за остатъка от живота си пенсионер. “

3. Laddered облигации

Бонд стълби са създадени чрез закупуване на сложни връзки с падеж в шахматно интервали. Тази структура осигурява последователни декларации, нисък риск от загуба и защита от риск повикване, тъй като шахматни падежите се избегне рискът от всички облигации се нарича в същото време. Облигации обикновено правят лихвени плащания два пъти годишно, така портфейл шест връзка ще генерира стабилен месечен паричен поток. Тъй лихвения процент, платена от облигациите е заключен в по време на покупката, периодични лихвени плащания са предвидими и неизменни.

Когато отлежава всяка връзка, друг е закупен и стълбата се удължава като датата на падежа на новата покупка се случва по-нататък в бъдеще от датата на падежа на останалите облигации в портфейла. Разнообразието от облигации на разположение на пазара, осигурява значителна гъвкавост при създаването на една стълба връзка и въпроси с различна кредитно качество може да се използва за изграждане на портфейла.

“Индивидуални облигации – laddered в различни сектори, класове активи и периоди от време – може да осигури гарантирана възвръщаемост на главницата (на базата на жизнеспособността на дружеството-емитент) и конкурентна лихва”, казва Дейв Антъни, CFP®, президент и портфолио мениджър Антъни Capital, LLC, в Broomfield, Колорадо. “наскоро имах клиент, който, когато са представени с тази стратегия, са решили да вземат $ 378k еднократна сума пенсия изкупуване оферта нейната компания и купи 50 различни индивидуални облигации, от 50 различни компании , рискувайки не повече от 2% в която и да е компания, разпределени през следващите седем години. Нейният добив паричен поток е 6% годишно, повече от нея пенсия или рента, индивидуално. “

4. Laddered Сертификати за депозити

Конструкцията на сертификат за депозит (CD) стълба огледала техниката за изграждане на стълба връзка. Множество CD-та с различни дати на падеж са закупени, като всяка CD узряване по-късно от своя предшественик. Например, един CD могат да узреят за шест месеца, като следващото падеж една година и на следващия падеж 18 месеца. Тъй като всеки CD отлежава, нов е закупен и стълбата се удължава като датата на падежа на новата покупка се случва по-нататък в бъдеще от датата на падежа на предварително закупени CD-та.

Тази стратегия е по-консервативни от стратегията за laddered връзка, защото CD-та се продават чрез банки и които са осигурени от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC). CD стълби често се използват за нуждите на краткосрочните доходи, но могат да се използват за по-дългосрочните нужди, ако лихвените проценти са атрактивни и предоставят на желаното ниво на доходи.

Начислената върху CD-та се изплаща само когато дисковете достигнат зрялост, така че правилното структуриране на стълбата е важно да се гарантира, че падежни дати съвпадат с нуждите на доходи. Имайте предвид, че някои дискове имат функция за автоматично реинвестиране, което може да ви предпази от получаване на доходи на инвестицията. Уверете се, че всички CD-та, които използвате за генериране на поток от доходи след пенсиониране не включват тази функция.

5. усъвършенстването на микса

За много хора, финансиране пенсиониране не разчита на един единствен източник на доходи. Вместо това им паричен поток идва от комбинация от източници, които могат да включват пенсия, социално-осигурителни обезщетения, наследство, недвижими имоти или други инвестиции, които носят доходи. Наличието на множество източници на доходи – включително портфейл структурирани да се включат незабавно рента, системна програма оттегляне, стълба връзка, CD стълба или комбинация от тези инвестиции – може да помогне за гарантиране на доходите ви, в случай, че лихвените проценти падат или един на вашите инвестиции осигурява възвръщаемост, които са по-малко, отколкото сте очаквали да получат.

Долния ред

Постоянен източник на приходи по време на пенсиониране е възможно, но е необходимо планиране. Запазване усърдно, да инвестира съвестно и да определи най-добрият вариант за изплащане за вас, когато дойде време да усвоява средствата си.

Стъпките, които трябва да предприеме срок от 5 години за пенсиониране

Краткосрочни стъпки пенсиониране планиране, които ще ви подготвят

Стъпките, които трябва да предприеме срок от 5 години за пенсиониране

Един от начините да се направи едно събитие стресиращо: главата в нея неподготвен. Ако сте в рамките на пет години за пенсиониране, да не отлагате. Пет години може да изглежда като дълго време, но тя върви бързо. А проучванията показват, тези, които започнете да планирате най-малко пет години, са с по-щастлив пенсиониране! Няма нищо за губене и само щастие да спечелят, като се вземат следните пет краткосрочни стъпки пенсиониране планиране възможно най-скоро.

1. Увеличаване на парични резерви

Кандидатстване за пенсии и социално осигуряване, както и създаване на тегления от ИРА и 401 (к) планове, отнема време и документи. Нещата може да се забави и не винаги може да получите първата си пенсия проверка на времето, така че искате да се планира за бъг или две по протежение на пътя.

Подгответе се за закъснения от наличието на допълнителни парични резерви, скрити в сигурни инвестиции; неща като спестовни, проверка и на паричния пазар сметки. Сумата, която ще нагъвам е навсякъде от три до шест месеца на стойност разходите за живот.

2. Оценка на колко пари трябва да се пенсионират

За да решите дали имате достатъчно, за да се пенсионират, трябва да се развива на точна преценка за размера на парите, които харчат, и размера на дохода, че ще трябва всеки месец. Въпреки, че скучно, това е най-важната стъпка за пенсиониране планиране можете да предприемете.

Започнете с жълт бележник и запишете текущото си приемане дома заплащане и текущите си месечни разходи.

Не забравяйте и за променливите разходи като хобита, подобрения на дома, както и ремонт на автомобили.

След това напишете месечния доход, който ще бъде на разположение от пенсиите, социалното осигуряване и на ИРА / 401 (к) тегления. Дали това число близо до текущото ви заведа у дома заплащане? Ако не е, че имате четири варианта: харчите по-малко в пенсионна възраст, освен повече сега, работи с няколко допълнителни години, или постига по-висока норма на възвръщаемост на инвестициите си.

Ако не сте чудесно да правиш тези изчисления на собствения си търсене на квалифициран финансов консултант за помощ. Пенсиониране е, надявам се, нещо, което правите само веднъж, така че търси професионална помощ е напълно наред.

3. Оценка на данъчните последици

Ще бъдете ли в по-ниска данъчна скоба след няколко години? След това е необходимо да се увеличи максимално освободени от данъци върху вноски в момента. Възможно ли е да мисля за преместване? До 500 000 $, ако се жени ($ 250 000, ако единствен) на капиталовите печалби от продажбата на вашия дом може да бъде освободен от данъци (при спазване на приложимите нормативни актове IRS). Имате ли акционерно дружество, което трябва да бъде диверсифициран? План за размера на данъка, който ще се дължи на годината ви продадат акцията или разпространява продажба в продължение на няколко календарни години.

Пенсионерите рутинно подценяват размера на данъците, те ще плащат в пенсионна възраст. Малко планиране в тази област може да ви пази от голяма беда по-късно.

4. Разнообразяване вашите инвестиции

Гледането на портфолиото си отиде и след това отново надолу никога не е приятно, но в крайна сметка, стига да се свърши с достатъчно голям пот пари, това няма значение как сте стигнали до там.

След като се пенсионира, обаче, това е друга история. Когато правите редовни тегления от портфейл, нестабилност има много по-голямо въздействие.

Това е нещо, ни пенсиониране планиране наричат ​​риск последователност. Намаляване нагоре-те години и надолу може значително да увеличи шансовете, че парите ви ще продължи през продължителността на живота.

Отделете време да решите какъв микс от инвестиции ще се постигне норма на възвръщаемост, което трябва, а като ниво или риск, които е разумно за вас. Характеристиките на риск / възвращаемост на портфолиото си ще определят колко доход ще имате и колко дълго ще продължи.

5. Образовайте се

Въпреки това е препоръчително да се потърси професионално ръководство, истината е, никой никога няма да се грижим за парите си толкова, колкото и вие. Отделете време, за да научите повече за планиране за пенсиониране и инвестиране.

Вие ще искате да научите повече за инвестиране подходи, които се отразяват на фазата на разпределение в пенсионна възраст, тъй като е доста по-различно, отколкото на етапа на натрупване.

И изхвърлят старите вярвания като “ренти не са добри” или “обърнати ипотеки са лоши”. Подход планирането с отворен ум и с цел да се уверите доходите ви е сигурен. Този подход ще ви доведе до направи по-подходящ избор, отколкото, ако фокусът е върху получаването най-висок процент на възвръщаемост.

Някои предложения: да присъстват за клас инвестиция в местния колеж Общността, да предприеме онлайн клас инвестиция, четат книги и да използват интернет, за да се научат. Можете прекарал значителна част от живота си изкарва тези пари; сега е време да се научите как ще печелят за вас.

Научете как да изчислите своя вътрешна норма на възвръщаемост (IRR)

IRR Помага ти да сравниш Инвестиционни Опции

Научете как да изчислите своя Вътрешна норма на възвръщаемост

Тя трябва да бъде лесно да се изчисли процентът на възвръщаемост (наречена вътрешна норма на възвръщаемост или IRR), който спечели на инвестиция, нали? Може би си мислите така, но понякога е по-трудно, отколкото човек би си помислил.

Парични потоци (депозити и тегления), както и неравномерно синхронизация (рядко наистина инвестират в първия ден на годината и се оттегли инвестицията си в последния ден на годината), уверете се, изчисляващи се връща по-сложно.

Нека да разгледаме един пример изчисляване възвръщаемост с помощта на проста лихва, а след това ние ще разгледаме как неравни парични потоци и времето правят изчисленията по-сложна.

Проста лихва пример

Ако сложите $ 1000 в банката, банката плаща ли интерес, а една година по-късно имате $ 1042. В този случай, че е лесно да се изчисли процентът на възвръщаемост на 4,2%. Можете просто да разделим печалбата от $ 42 в оригиналния си инвестиция от $ 1000.

Неравномерното парични потоци и Timing правят по-трудно

Когато получите неравна поредица от парични потоци, в продължение на няколко години, или над странен период от време, изчисляване на вътрешната норма на възвръщаемост става все по-трудно. Да предположим, че да започнете нова работа в средата на годината. Може да се инвестира в 401 (к) през ТРЗ удръжки така всеки месец парите отиват да работят за вас. За да се изчисли точно НВД ще трябва да се знае датата и сумата на всяка депозит и крайният баланс.

За да направите този вид изчисления ще трябва да използвате софтуер, или финансов калкулатор, която ви позволява да въведете различни парични потоци в различни интервали от време. По-долу са няколко ресурси, които могат да помогнат.

Защо Изчисли Вътрешна норма на възвръщаемост?

Важно е да се изчислят очаквания вътрешната норма на възвръщаемост, така че да може адекватно да сравни инвестиционни алтернативи. Например, чрез сравняване на прогнозната вътрешната норма на възвръщаемост на инвестиционен имот на тази на плащане анюитетна с тази на портфейл от индексни фондове, можете да по-ефективно претеглят различните рискове, заедно с потенциалната възвръщаемост – и по този начин по-лесно да се направи инвестиционно решение да се чувствате комфортно.

Очаквана възвръщаемост не е единственото нещо, което да погледнете; Също така помисли за нивото на риска, че различните инвестиции са изложени на. По-високите постъпления идват с по-големи рискове. Единият вид риск е ликвиден риск. Някои инвестиции плащат по-висока доходност в замяна на по-малко ликвидност – например, по-дълъг срок на CD или връзка плаща по-висока лихва или купон процент от по-краткосрочни опции, защото сте извършили средствата си за по-дълъг период от време.

Фирмите използват вътрешна норма на възвръщаемост изчисления за сравнение един потенциалните инвестиции в друга. Инвеститорите трябва да ги използват по същия начин. В пенсиониране планиране, ние се изчисли минималната доходност, което трябва да се постигне, за да постигнете целите си и това може да ви помогне да оцени дали целта е реалистична или не.

Вътрешна норма на възвръщаемост не е същото като Претеглена по Време на връщане

Повечето взаимни фондове и други инвестиции, които докладват връща съобщават нещо, наречено Претеглена по Време на връщане (TWRR). Това показва колко щеше да извърши един долар инвестиран в началото на отчетния период.

Например, ако това е петгодишен връщане приключва през 2015 г., тя ще покаже резултатите от инвестирането на 1 януари 2001 г., до 31 декември 2015 г. Колко от вас се инвестира на прост сбор на първия ден от всяка година? Тъй като повечето хора не инвестират по този начин не може да има голямо несъответствие между възвръщаемост на инвестициите (тези, публикувани от компанията) и възвръщаемост на инвеститорите (това, което се връща всеки отделен инвеститор всъщност печели).

Като инвеститор, претеглени във времето се връща не ви показват какво действителната ефективност на профила Ви е било, освен ако не сте имали не депозити или тегления за периода от време е показано. Ето защо вътрешната норма на възвръщаемост става по-точна мярка на резултатите си, когато се инвестира или теглене на парични потоци през различни периоди от време.

Здравноосигурителна 101: Как да избират между здравеопазването план Опции

Здравноосигурителна 101: Как да избират между здравеопазването план Опции

Достъпни здравеопазване е в челните редици на съзнанието ни тези дни. Според Националната фондация за пациента адвокат (NPAF), пазаруване за вашата здравна застраховка е много важно, за да открие възможности за достъпно здравеопазване и спестят пари за здравно осигуряване план.

Как да изберете между здравеопазването план Опции

Като да избират между множество планове за здравеопазване може да бъде трудна задача. Освен при тълкуването на различни варианти, както и какви са сроковете означават във вашата политика за здравно осигуряване, има някои ключови области трябва да се сравняват при избора на план за здравни грижи.

Тук са 10 ключови области да се вземат предвид, когато трябва да се намери най-добрият план здравни грижи:

1. Вашият Лекар: Някои планове за медицинско обслужване изискват от вас да използвате мрежата си от лекари. Ако в момента имате лекар, който бихте искали да продължите да виждате, след това проверете първо да се види, ако Вашият лекар е включена в плана за здравни грижи, който се обмисля. Ако трябва да се избере нов лекар от плана за здравеопазване разгледа изследване идентификационните данни за лекари, като се обадите на медицинската служба те работят, прочетете онлайн коментарите на лекар и се консултирайте с Американската медицинска асоциация ( AMA ). Местоположение и достъпност са други фактори, за да се вземат предвид при избора на лекар. Разберете часовете на съоръжението, където работи на лекаря и да видим дали лекарят е достъпно на всички тези часове или само някои от тях.

2. Специалисти: Ако имате конкретни заболявания или да повярвам, че може да се наложи да се използват специалисти в бъдеще, да разберете дали вие ще бъдете в състояние да използва специалист и това, което процедурата е.

Проверете дали вие винаги ще трябва да се свържете с вашия лекар първични грижи първо и ако вече имате специалист, ако те ще бъдат приети.

3. предварително съществуващите условия или периоди на изчакване:  Понякога в объркването на избора на здравеопазването планира много забравяйте да потвърдите, как предварително съществуващите условия ще бъдат покрити и дали има периоди на изчакване.

Уверете се, че и преглед на тези подробности.

4. Аварийно и болничната помощ: Разберете какво спешните отделения и болници са обхванати от плана си. Освен това, да разберете какво представлява “извънредна ситуация.” Понякога си определение на извънредна ситуация, не може да бъде същата като на плана за здравни грижи, който се обмисля и тя не може да бъде покрита. Също така, проверете дали имате нужда да се свържете с вашия лекар първични грижи, преди да се спешна медицинска помощ.

5. Редовни Physicals и Здраве Прожекции:  Ако искате все редовни physicals и здравни прожекции се уверете, че те са обхванати. Повечето успели планове за грижа за покриване на тези видове прожекции годишно, но някои независими застрахователни планове не ги покриват най-малко. Ако имате деца, разберете дали добре бебешки прегледи и имунизации са покрити.

6. предписване на лекарства Покритие:  Ако в момента използвате лекарства с рецепта на регулярна основа или смятате, че може да се наложи в бъдеще проверите данните на покритие за предписване на лекарства. Сме изброили някои добри съвети за това покритие за предписване на лекарства, включително съвети от NPAF в статията ни за спестяване на пари за здраве тип care.This покритие може да варира значително от план за планиране.

7. OB-гинеколог:  Ако редовно видите Акушер или гинеколог, да разберете дали вашият лекар е включено в плана, който се обмисля.

Ако обмисляте лечения плодовитостта или воля за в бъдеще, да видим какво може да се покрие, тъй като някои планове сега са включително различни видове покритие плодородие. Същото ще се прилага за покритието на бременност: разберете колко ще трябва да плати от джоба си за бременност и раждане се грижи, ако сте бременна или да решат да планирате да забременеете в бъдеще.

8. Допълнителни услуги:  Помислете какво допълнителни услуги се покриват при сравняването на планове за здравето. Някои примери за допълнителни услуги, които могат да бъдат важни за вас са: наркотици и алкохол рехабилитация, грижи за психичното здраве, консултации, Начало здравеопазването, домашни грижи, Хоспис, Експериментални процедури, алтернативни лечения, Chiropractic грижи.

Имайте предвид, че има и политики като критично заболяване или дългосрочно осигуряване за грижи, които може да искате да погледнете, докато вие оценявате здравноосигурителните възможности, те се считат допълнително здравно осигуряване.

9. Разходи:  Разберете какво самоучастие ще трябва да плати преди политиката на здравеопазването ще плаща. Разберете какво процента на здравеопазването ще плаща след приспадане, както и какъв процент ще платят, ако трябва да използвам един лекар, болница, или специалист, който е извън мрежата. Разберете, ако няма да има доплащане, това са таксите, които трябва да плащат при посещение на Вашия лекар, болница или спешно отделение. И накрая, знайте границите. Някои планове имат ограничения за това колко план за здравни грижи ще плащат през целия живот, а някои имат граници през целия живот, заедно с годишните лимити.

10. Изключения:  Последното съображение е списъка с изключения. Вие ще искате да прегледате списък изключвания всеки план, за да разберете това, което не се покрива и да се види дали някое от условията, имате в момента, или се очаква да има и в бъдеще, е включена в този списък.

Как Последно Кандидат Grads може да инвестира

Студентски кредит дълг не трябва да бъдат пречка за изграждане на портфолио

Как Последно Кандидат Grads може да инвестира

Може би си мислите, че израза “студентски заем бедност” е заглавието от някои скица на колеж хумора канал на YouTube. Но там не е много смешно за финансовата албатрос, че е изправен пред студенти днес-високо запис, който току-що удари още по-високо ниво, като прочетох това изречение.

Едно поколение в дълг

часовник за студентски заеми дълг на интернет страницата FinAid.com, която се обновява на всеки няколко секунди, е точно сега приближават към 1460000000000 $.

За колеж гради надяват да инвестират, последствията са мъчителни. Проучване от 5000 настоящи студенти, освободени през 2016 г. от Allianz Global помощ достига до това заключение: “Студентски бедност заем” е твърде реално, и не може да приключи скоро. След обучение, за един от четирима ученици съобщава не се налага допълнително пари за харчене. Почти половината (44.6%) са да плащат за образованието си изцяло, а някои 12 процента дори не знам колко дължа.

Ти дори не трябва да се притеснява схрусква тези числа: Просто дъвчете по тях може би за една минута. Сега, вижте дали можете да откриете къде студенти могат да намерят пари, за да инвестират в акции, без да ограбва вече ограничен бюджет за Mac и сирене.

Проучването на Алианц разкрива, че на тези ученици, които имат студентски заеми и знаят баланса, 40% дължа най-малко $ 30 000. Това е в съответствие с фигури, събрани от Института за колеж на достъп и успех.

За випуск 2014 г., цифрата на дълга за един ученик удари $ 28 950 на кредитополучател, със седем от всеки 10 ученици поради пари. През последното десетилетие, дълг студентски заем е нараснал в двоен размер на инфлацията; обучения са се повишили с приблизително същата скорост се връща 40 години. С много оценки, стойността на един ученик дълг надмина $ 30000 знак.

Така че намирането на нещо-нещо-за студенти и наскоро завършили да инвестират в трябва да е безнадеждна кауза, нали? Е, не точно. Разбира се, пътят е могъщ трудно да се копае. Хайде на медицински или юридически факултет, и фигурата си дълг може лесно в началото $ 100,000.

Въпреки че все още е възможно да се започне изпращане на портфейл, експертите твърдят. Това е въпрос на което го превръща в приоритет, дори ако започващи парични суми са нищожни.

От Малък

Един популярен начин да направите това е чрез смартфон инвестиционни приложения като жълъди. (Негов основател, хилядолетно Джеф Cruttenden, хрумнало, докато все още в самия колеж.) Жълъди предприемат каквото и да прекарат от свързани кредитни и дебитни карти, покупки и да го закръглява до най-близкото долара. Промяната получава инвестира в шест различни средства, основани на толерантност към риска. Това е особено насочена към младите инвеститори притесняват от брокерските къщи.

Друг начин е чрез онлайн инвестиционни обекти като подобрение. уебсайт основател Джон Стейн следва ясна пътека, където можете да въведете вашата възраст и една от петте основните си инвестиционни цели (т.е. “изгради богатство” и “предпазна мрежа”). След това той инвестира парите в комбинация от акции и облигации: напълно диверсифициран инвестиционен портфейл от 12 глобални класове активи.

“Подобрението е чудесна платформа за млади инвеститори, за да започнете,” казва Дейвид Weliver, основаването редактор на MoneyUnder30, личните финанси и инвестиции сайт за поколението на хилядолетието. “Той няма минимална инвестиция и е лесно да се правят малки, месечни инвестиции чрез директен депозит.”

Разбери, че работодател Matching

Налице е стратегията на скаутите внимателно нови работни места за обезщетения. Или, ако имате нужда от крадци на внимание, как е това? Свободни пари! Той е наличен в много работни места, дори безплатен обяд няма.

“Millennials с работни места, които предлагат един мач 401 (к) работодател трябва да участват в степента, необходима, за да получите пълен мача; Това по същество е свободен пари за пенсиониране “, казва Антъни добавя Criscuolo, сертифициран финансов плановик и портфолио мениджър с Ft Палисейдс Хъдсън Financial Group е. Лодърдейл, Флорида офис.

Създаване на 401 (к) или индивидуално пенсионна сметка (ИРА) бележи абсолютен инвестиции от съществено значение за младите работници. Да, изплащане на дълг заем е важно. Но остави настрана пари всяка година за пенсиониране, особено ако започне в 21 или по-млади, ви създава доста яйце гнездо при пенсиониране. Всъщност, можете да се обърнете $ 45 на месец в $ 1 милион просто, ако знаете, че законите на сложна лихва.

Да кажем, че някой на 20 започва plunking надолу $ 45 на месец с 50% компания мач. Ако тя повдига принос в същия размер, както всеки увеличение на заплатата тя получава, тя ще има повече от $ 1 милион от пенсиониране, ако се приеме 3,5 процента годишно увеличение на заплатите и 8.5% възвръщаемост на 401 (к) инвестиции с.

“Според доклад 2014 от Ползи Американския съвет, близо 80 на сто от работещите на пълно работно време имат достъп до работодател спонсорирани пенсионни планове”, казва Джеймс Capolongo, ръководител на депозитни продукти и ценообразуване при TD Bank и със седалище в Mount Laurel, Нова Джърси.

Затегнете колана си и да инвестира какво спестявате

Има също така и въпроса за освобождаването на пари и да, ние ще ви спестя реч за ежедневните Bigbucks лате. Големи решения, както и малките, могат да освободят пари, въпреки че някои от тях са трудно да се пренебрегне. Ако решите да се вземе на работа в Сан Франциско, например, най-вероятно ще се плаща повече, но вие също ще плащат повече в отдаване под наем. Много повече.

Статистика събрани от RadPad, търсенето на мобилни апартамент и наем на доставчика на платежни, показват, че в града на Голдън Гейт изисква златни хазната само да се намери място, където да окачиш шапката.

работници от нисък клас ще прекарат 79 процента от доходите си за наем в Сан Франциско и в Ню Йорк, ще прекарат 77% от приходите си от входно ниво на нищо фантазия: един апартамент с една спалня става за средната цена на $ 3000 на месец ,

Като работа в Остин, Тексас, от друга страна, означава само 36% от заплатата отива за наем. И няма скорошна град в правото си ум ще обвини Остин и един от най-големите световни музикални градове и дома на юг от Югозападна музикален фестивал-, че е скучно място за живеене.

Част от това също така означава, креативно мислене за разходите, които вече имате по отношение на нормата на възвръщаемост. Ако наемете счетоводител да направи данъците си, например, някой с повече ресурси и по-голям набор от умения може да бъде в състояние да ви се закачат по-голяма възстановяване, което може повече от плати за увеличаване на почасова ставка. И ако сте в състояние да рефинансират студентски заеми при по-ниска лихва, ще бъде въвеждането на много повече пари в джоба си в дългосрочен план.

се образоват

И накрая, винаги има понятието, наистина, образоване на себе си.

Голям инвестиционен съвет може да се намери навсякъде по интернет, и има, ако щете, изобилие от надеждни източници. Може би не могат да си позволят да наемат финансовият съветник на родителите си да използват, но със сигурност може да прочетете в блога си … или дори да организира среща едно време да разясни ситуацията и да разбера някои цели.

“Докато се обръща за финансова помощ може да изглежда извън обсега, дори и младите специалисти трябва категорично смятат, най-малко една консултация еднократно с финансов специалист”, казва Criscuolo. “Точно както повери здравето си на лекар или колата си, за да механик, проверка в с финансов професионалист може да се изплати за установяването на стабилна дългосрочна финансов план.”

Бюджетиране Основи: Как да се създаде бюджет

Бюджетиране Основи: Как да се създаде бюджет

Създаване на бюджет може да бъде трудна задача. Няма причина да се плашете от този процес. След като сте настроили вашия бюджет, можете лесно да видите къде отиват парите и колко ви остава да се спаси и да похарчите. Просто следвайте тези седем лесни стъпки.

Определяне на доходите си

Трябва да знаете, колко пари ще трябва всеки месец, за да покрият разходите си. Ако започвате нова работа може да искате да използвате заплата калкулатор за да се определи колко пари ще донесе у дома всеки месец.

Може да се изненадате на фигурата. Ако имате променлив доход, ще трябва да се създаде различен стил на бюджета и се научите да управлявате вашия нередовен доход внимателно. Важно е да се знае точно колко сте идва, така че да знаете колко можете да си позволите да похарчите.

Определете своя Фиксирани разходи

Вашите фиксираните разходи са елементи, които няма да се променят от месец на месец. Тези елементи могат да включват наем, плащане на автомобили, автомобилни застраховки, сметката за ток и си студентски заем. Можете също така трябва да включва икономии в тази категория, както добре. Важно е да се плати на първо място. В идеалния случай, трябва да се постави най-малко десет процента от доходите си в спестявания всеки месец. Вашите фиксираните разходи са сметки, които няма да се променят от месец на месец, но след като сте настроили бюджет може да сте в състояние да се намалят тези месечни разходи от около пазаруването за нови планове.

Определете променливата си разходи

След като сте в списъка за фиксирано разходи, вие ще искате да се определи сумата, която ще похарчите за променливите разходи.

 Тези елементи могат да включват хранителни стоки, заведения и ресторанти, дрехи и забавления. Те също се считат за променлива, защото можете да се намалят на колко ще похарчите за тези категории, ако трябва да всеки месец. Можете да се определи какво ще похарчите чрез преглед на последните две или три месеца на транзакциите във всяка категория.

Бъдете сигурни, че сте включително сезонни разходи, докато планирате бюджета си. Можете да планирате за сезонна сметка чрез заделяне малко пари всеки месец, за да ги покрие.

Сравнете разходите си за доходите си

В идеалния случай, трябва да се създаде бюджет, където вашите изходящи разходи съответстват на доходите си. Ако присвоите всеки долар на конкретно място това се нарича бюджет нула долара. Ако сумите не съвпадат, ще трябва да се коригира съответно. Може да се наложи да намалят присъствието си на своите променливи разходи.

Ако имате допълнителни пари в края на месеца, да се възнагради с удар, че парите директно в спестявания. Ако сте се намалят значително от вашите променливи разходи и все още не могат да отговарят на вашите фиксирани разходи, ще трябва да се намерят начини за промяна на фиксираните разходи. Друг вариант е да се намери начин да увеличите доходите си чрез допълнителна работа, работа на свободна практика или си търси нова по-добре платена работа.

Проследяване на разходите си

След като сте настроили вашия бюджет, трябва да проследите разходите си във всяка категория. Можете да направите това с бюджетиране софтуер, или с онлайн приложение, подобно на YNAB или мента или на книга лист. Трябва да имате оценка на това, което имате във всяка категория, по всяко време.

Това ще ви помогне да ви предпази от преразход.

Ако седнете за няколко минути всеки ден, вие ще откриете, че прекарват по-малко време след това бихте направили, ако всичко това се отлага до края на месеца. Проследяване на разходите си всеки ден ще ви позволи да знаете кога да спрете разходи. Можете също да преминат към система на плика и да използват пари в брой, така че да знаете, за да се спре на разходите, когато сте изчерпали на пари в брой.

Коригираме при необходимост

Можете да направите корекции лесно през целия месец. Може да имате ремонт аварийна кола. Можете да преместите пари от вашия облекло категория, за да помогне за покриване на разходите за ремонта. Както прехвърлим парите се уверете, че направи това във вашите budget.This е ключът към вземане на бюджета си работа. тя може да ви помогне да се справят с неочаквани разходи и те спре да разчита на кредитните си карти, ако ви се случи да харча един месец.

Оценяване на бюджета

След като сте последвано бюджета си за един месец, може да откриете, че можете да намалите в няколко области, като същевременно имате нужда от повече пари в други.

Трябва да поддържате променяте бюджета си, докато тя работи за вас. Можете да оцените в края на всеки месец и да направите промени в зависимост от разходите в предстоящия месец, както и. Трябва да се направи оценка на бюджета си всеки месец върви напред. Това ще ви помогне да регулирате разходите си като си промени живота и на вашите увеличения на разходите в различни области.

 Бюджетиране Съвети:

  1. Когато работите на комисията, ще трябва да се следват малко по-различен план трябва да се работи с него като променлива бюджет, но да бъде агресивен в спасяването да ви помогне да покрие моменти, когато пазарът е бавен.
  2. Това може да отнеме време, за да се направи бюджетът ви започне да работи. Ако се сблъскате с проблеми, които може да искате да опитате един от тези бюджетни корекции. Като се започне с бюджета е само една от стъпките, които можете да предприемете, за да започнете почистване на вашите финанси и днес. Можете също да опитате тези пет бюджетни хакове, за да работи по-добре.
  3. Както можете да получите по-добри в бюджета, е важно да запазите вашите разходи, сметки и спестовни цели в равновесие. Можете да направите това с помощта на правилото 50/20/30 с expenses.You също да се търсят нови начини да спестят пари всеки месец
  4. Разгледайте тези допълнителни финансови умения, които трябва да са се научили, докато сте били в гимназията. Те могат да направят управлението на парите си, така че много по-лесно. Никога не е твърде късно, за да започнете да управлявате парите си и да промени ситуацията.

Можете ли да Прекарайте от спестовна сметка?

Можете ли да Прекарайте от спестовна сметка?

Спестовни сметки са чудесно място да се запази в брой: вие печелите интерес, а парите е достъпен, ако имате нужда от него. Но как достъпни са парите в спестовна сметка? Например:

  • Можете ли да напишете чек от спестовна сметка?
  • Какво ще кажете за онлайн пазаруването с тези пари?
  • Може ли да се създаде периодични плащания на сметки?

Отговорът на тези въпроси е по принцип не. Спестовни сметки рядко позволяват да пишат чекове за плащания и покупки.

Обикновено е лесно да се получи чек от спестяванията си сметка, дължима на вас (на собственика му) , но това е по същество отнемане. Тези проверки се отпечатват от вашата банка, и не е нужно да получите своя чекова книжка за писане на чекове себе си.

Ако банката няма да позволи това (или може успешно да го настроя), това е нещо, което трябва да гледате внимателно – може да бъде по-добре с помощта на разплащателна сметка за тези сделки. Ако твърде много от тези тегления се случи на всеки месец, се очаква неудобства (които трябва да открие нови и промяна на тези плащания, така или иначе), както и банкови такси.

Това заяви, там са начини да се възползват от парите в профила си спестявания.

Шест на месец

Причината, поради която не може да се извършват плащания от спестовна сметка е федерален закон, който определя лимити за определени видове тегления (Регламент D). Когато имаш работа с проверка на сметка, можете да направите колкото се може повече тегления, колкото искате (от написването на чек, с помощта на дебитна карта, като електронни плащането на сметките, или теглене на средства).

Но в спестявания сметка, тези видове плащания, заедно с електронните плащания и автоматични предавки, се ограничават до шест на месец (освен ако не ги правя в лице, по телефона, по пощата или на банкомат).

Това обяснява защо не можете да напишете проверки от спестовни сметки или да ги използвате за онлайн пазаруване: без ограничения от вашата банка, най-вероятно ще прегази федералната граница и на банката ви попадне в беда, ако го направя.

Няма ограничение за броя на депозитите може да се направи със спестовни влогове. Така че продължавайте напред и да добавите пари всеки път, когато имате възможност.

Най-близкото нещо

Ако искате акаунт, който плаща лихви и способността да се харчат тези пари лесно, имате няколко възможности за избор.

Сметки за лихви проверка са точно това, което звучи като: разплащателни сметки (без месечния лимит за една транзакция), които плащат лихва върху парите си. Лихвените проценти са често по-ниски от това, което можете да получите от спестовни сметки, но сметки онлайн интерес проверка плащат конкурентни цени.

Паричния пазар сметки са като souped-нагоре спестовни сметки. Те плащат повече от обикновен лихвен спестовни сметки, а ти се разрешава да пишат чекове от паричния пазар сметка (може също да се получи дебитна карта за разходи). Въпреки това, точно като спестовни сметки, имаш това ограничение шест-на-месеца (и някои банки да намалят срока до три), така че тези сметки не са за ежедневна употреба. Но, ако трябва само да напишете проверки на спестяванията си от време на време , те могат да отговарят на вашите нужди.

Какво можеш да правиш

Правилото за шест-на-месеца, не означава, че трябва да си направите разходка до банката да използва парите от него, спестовни сметки.

Можете да получите шест шансове да се изнесат от което имате нужда за месеца. Ето няколко начина, които трябва да имате достъп до парите си.

Трансфер до проверка: прехвърляне на това, което ще трябва да си разплащателна сметка, и да прекарате от тази сметка. Тези видове трансфери са ограничени до шест на месец (освен ако не ги правя в-лице или на банкомат), но с малко планиране, би трябвало да можете да получите достатъчно от всеки месец. Ако не разполагат с разплащателна сметка, открита една. Опитайте с предплатена карта, ако не сте в състояние да открие разплащателна сметка в банка или кредитен съюз.

Спечелете пари в брой: няма никакви федерални ограничения за това колко често тегли пари от сметката на икономии посредством банкомат или касиер.

Вземете проверка: ако не Ви с пари в брой, можете да получите на банката отпечатате чек от сметка спестяванията си. Ако чекът е платим на вас (собственика на сметката), тази сделка няма да се брои срещу месечния си лимит.

Можете също така да направите заявка за проверка, платима на някой друг, но се консултирате с банката си: ако това е позволено, най-вероятно ще трябва да влезете форми и ще отидат за покриване на шест сделки.

Законно Манипулирани цените на акциите и как да се справиш с тях

Институционалните инвеститори могат да се движат цените на акциите в своя полза

Законно Манипулирани цените на акциите и как да се справиш с тях

Манипулиране на цените на акциите всъщност е доста лесно, и това е направено по-често, отколкото си мислите. За постигането й в напълно законен начин не е по-трудно.

Проблемът за отделни фондови инвеститори е, че те не разполагат с бърз достъп до тези техники и, следователно, те често се окаже на загуба на края на тези схеми. Това е една от тези ситуации, в които малко познания може да се извърви много дълъг път.

Основният процес

Има много начини да постигнете същия резултат и това е доста основни, но работи и това е относително лесно да се постигне. Ето какво се случва.

Да кажем, че един голям институционален инвеститор в хедж фондове, взаимни фондове и застрахователни компании нули на фондова че той притежава и то започва да продава. Тъй като инвеститорът сметища на запасите на пазара, цената естествено ще започне да безпътица. Други инвеститори биха могли да изпаднат в паника, така че сега те започват да се разтоварят на запасите, както добре. В резултат на това цената продължава да пада.

В един момент, институционалната инвеститорът реши, че е време да се върнете назад и да започне агресивна купуване програма. Скоро други инвеститори забележат, че цената отново се покачва, и те също започват да се купуват. Това също тласка цената нагоре по-висока.

Цикълът може да започне отново, когато цената е достатъчно висока, и то често се случва.

Какво е станало тук?

Какво се е случило, е, че на институционален инвеститор, чрез нейната покупателна способност, има способността да управлява цените надолу след това купуват обратно в запасите на по-ниска цена.

Той язди тази цена като другите да се присъединят към митинга и да го вкарва един як печалба като резултат. Това се нарича прашка ефект и е добре описана в широкоразпространеното статия  от Джейсън Schwarz обратно през 2009 г. Той имаше предвид конкретно за наличност на Apple.

Законно ли е? Да. Може ли да се вози на вълната, също?

Може би, но по-важното е, можете да се поучим от него.

Каква е ползата за индивидуалния инвеститор?

Същият този сценарий се случва с други запаси, както и че има урок тук за индивидуални инвеститори. Урокът за средния инвеститор никога не е да се разчита на краткосрочни печалби в запас, защото тези, които биха могли да се изпари много бързо за това, което изглежда, че е без видима причина. Можете да разчитате на да представлява основната причина, обаче. Ти просто не може да знае какво е в момента.

Ако имате добра печалба в наличност, може да искате да обмисли предприемането на някои от масата, като продава част от своите стопанства. По този начин, ако акциите се използва в схема за манипулиране или нещо друго се случва, че причинява цената да падне, които сте уловили част от вашите печалби и избягва някои загуби.

Забележка: Винаги се консултирайте с финансов специалист за най-актуалната информация и тенденции. Тази статия не е инвестиционен съвет и не е предназначен като инвестиционен съвет.