Category: bg

Payday заеми: Пазете се от тези опасни заеми

Payday заеми: Пазете се от тези опасни заеми

Когато имате нужда от пари в брой бързо, може да се помисли за заеми до заплата като източник на краткосрочно финансиране. Payday заеми са лесно да се получи и не изискват някакъв вид кредитна проверка, което ги прави по-достъпни, отколкото личен заем или дори аванс кредитна карта. Но, те са наистина добра идея?

Как Payday заеми работа

А заем до заплата е по същество аванс срещу следващата си заплата. Ти даде заплата заемодателя заплатите си коляно, като доказателство за доход и да им кажете колко искате да се заемат. Те ще ви дадат заем за тази сума, която се очаква да изплати, когато получавате заплатата си.

Срокът на погасяване е според това колко често ти се плаща, т.е. седмично, двуседмично или месечно. В допълнение към доказателство за трудова заетост и колянов заплащане, ще се наложи банково извлечение или данните на банковата сметка да се прилагат. Payday заеми, които обикновено са депозирани директно в банковата си сметка, след като сте одобрени.

В зависимост от начина на заемодателя заплата обработва заеми, може да се наложи да напиша пост-датирано чек за сумата на кредита, както и всички такси. Някои държави изискват проверката трябва да бъдат с дата за деня кредитополучателят получава парите. В този случай, може да се наложи да се подпише договор се посочва, проверката ще се проведе от заемодателя до договорената дата на погасяване.

На датата на заема е поради това сте задължени да изплати заема, както и такси за всички такси за ден на плащане кредити институция. Ако не можете да си изплати заема в пълен размер, може да поиска от заплата заемодателя да се разшири, което обикновено означава плащане на друга такса.

Ако по подразбиране на заем до заплата, потенциалните последици са подобни на неизпълнение на задължения по кредитна карта или друг необезпечен дълг. Неспазването на погасяване може да доведе до заемодателя заплахи за наказателно преследване или да проверите измами.

Недостатъкът на лесни пари: Защо Payday заеми са опасни

Payday заеми са удобни, но това удобство има и цена. такси финанси може да варира от 15 до 30 на сто от сумата се назаем, която може лесно да се направи ефективен годишен лихвен процент по кредита в трицифрени диапазон.

Дори ако имате само заема в продължение на няколко седмици, е по-вероятно да плащат много повече в интерес с ден на плащане заем, отколкото бихте за личен заем или дори аванс кредитна карта. Payday заеми често са проблематични за хората, които ги използват, защото те са склонни да бъдат облагодетелствани от кредитополучателите, които не могат да имат пари или други възможности за финансиране лесно достъпни.

Един от най-големите клопки, които могат да се случат с ден на плащане заеми е, когато даден кредитополучател, попада в един цикъл на многократно удължаване на заем. Те не са в състояние да изплати заема на ден на плащане, така че те да удължи кредита за още един период заплащане. Те продължават да харчат пари на заем и в същото време, таксите продължават да трупат. Това е един порочен кръг и това е този, който може да продължи неопределено време, тъй като няма ограничение за това колко пъти човек може да получи този вид кредит.

Плащане на кредита Алтернативи

Най-доброто, което можете да направите, за да не се налага да разчитат на заеми до заплата е да се създаде бюджет за покриване на разходите си. Изрежете, тъй като много ненужни разходи и да се фокусира върху добавянето на пари в спешен спестовен фонд, които можете да докоснете, когато паричните средства е кратък. Дори и най-хлабав промяна намерени около къщата може да бъде пусната в спестявания.

спестявания Строителни отнема време, обаче, и ако непредвидени разходи изскача има и други начини да се справят, отвъд заеми до заплата. Например, може да имате възможност да се намалят посредниците, като просто питам работодателя си за авансово срещу заплатата си. Вашият работодател може да предложи това в извънредни ситуации, без да се налагат такси за таксите, свързани с ден на плащане заеми. Но, това не е нещо, което искате да се превърне в навик.

Вие също може да помисли за пешка магазин заем. Ако имате бижута, инструменти, електроника или други ценни предмети, можете да използвате, че като обезпечение за краткосрочен заем заложната къща. Можете да получите пари в брой за вашата позиция и все още можете да се върнете и да изплати заема и да получите вашата позиция назад, в рамките на точен срок. Недостатъкът е, че ако не изплати заема, магазин пешка поддържа обезпечение. Но, това е често по-добра алтернатива, отколкото да необезпечен заем до заплата и се удари с прекомерно високи такси, които водят до дълга спирала опасно.

Макар и да не е идеален, аванси на кредитни карти могат да бъдат алтернатива на заем до заплата. В идеалния случай, ще трябва спешен фонд, създаден за покриване на финансова криза, но кредитна карта ще работи в краен случай и вместо да плащат 300 процента април на заем до заплата вас може с 25-29 процента април на кредитната карта, вместо ,

И накрая, питам приятели или семейство за заем, за да получите чрез трудно е друга възможност. Повечето хора имат роднини или приятели, които ще ги даде на заем пари, необходими, за да помогне с непредвидени разходи или извънредни ситуации. Малко да няма интерес обикновено се добавя към тези заеми и понякога могат да бъдат взети мерки, за да плати заема обратно на вноски с течение на времето.

Само не забравяйте да бъде ясно, с човека, с когото заеми от около това как и кога ще се погасява кредита. Заемането на пари от приятели или членове на семейството може да съсипе отношенията, ако не се работи по подходящ начин, така че не забравяйте да се поставят реалистични очаквания в началото.

Как да се избягва грешки планиране на пенсиониране за нови служители

Грешките Топ 3 Пенсионно планиране новонаети Направете

Как да се избягва грешки планиране на пенсиониране за нови служители

Може да четете това, защото просто имам нова работа или да имат близък приятел или член на семейството, който е направил и обичате да помагат на другите. Налице е изключително важно решение отразява финансовото си бъдеще, че трябва да се направи, но повечето хора обърквам. Не бъдете като повечето хора!

Планиране за пенсиониране е един от най-важните финансови предизвикателства ще бъдат изправени пред в живота. Създаването на подходяща план за вашата ситуация ще ви помогне да запазите на път да постигнат финансова независимост по-късно в живота.

Но ако направите едно от тези ” Биг Три грешки” при създаването на първоначалния си план за пенсиониране след започване на нова работа, може да се справи с някои от основните пречки по пътя към финансова свобода.

Не Спасяването Достатъчно или твърде дългото чакане да започнете

Когато сте в ранните етапи на кариерата си пенсиониране е може би никъде в близост до горната част на списъка с предизвикателствата на живота и притеснения. Когато сте в профила си в 20 и 30 години е по-вероятно да бъдат съсредоточени върху изплащане на студентски заеми и сметки на кредитни карти или да плащат всеки ден дневни разходи. Други финансови цели близо до вас, може да бъде закупуване на жилище или просто се опитват да изградят, че спешен фонд чуете финансови плановици ви казва, че е необходима.

Всички тези финансови цели и предизвикателства се борят за едни и същи трудно спечелените долара в бюджета си. Ето защо това е толкова лесно да се направи грешката да се предполага, че можете просто да запазите повече утре, за да компенсира загубеното време или отложи спестяване напълно.

Други разчитат твърде много на техния работодател, за да им помогне да изберат колко да допринесе за пенсионен план чрез настройката по подразбиране по време на автоматичната регистрация. Проблемът с този подход е първоначалната си скорост принос не може да бъде достатъчно.

Най-добрата стратегия, за да сте сигурни, че спестява достатъчно е да стартирате основен изчисление пенсионна възраст, когато първо настроите вашата пенсионна сметка и след това отново най-малко веднъж годишно по време на годишен преглед.

Този процес ще ви позволи да получите солидна оценка на колко ще трябва да запазите за поддържане на желания от Вас начин на живот по време на пенсиониране, а не да разчита на вашите приятели и колеги да ръководи това важно решение.

Често се препоръчва да се започне с първоначална цел да спаси най-малко 10-15% от доходите си за година в хода на кариерата си. Опитайте се да допринесе поне достатъчно, за да се възползвате от пълната мача от пенсионирането си план по време на работа, ако мач работодател се предлага, ако спестяване на 15% или повече, е нереалистично от самото начало. Редовно увеличаване на бъдещите вноски всяка година автоматично е друг начин да се “спаси още утре”, ако функцията ескалация скорост принос се предлага във вашата пенсиониране план. Ако това не е налице, определен календар напомняне за увеличаване на вноските поне 1-2% всяка година. Можете също така да искате да приложите бъдещи увеличения на заплатите или бонуси, за да си пенсионна сметка. Долната линия е да се автоматизира спестявания и да го плати с нетърпение да си пенсиониране!

Не е като план От началото

Ако някога сте били в ресторант, който разполага с над 200 точки от менюто ли, че чувството на нерешителност, когато принуден да ограничите възможностите. Вашето финансово бъдеще е далеч по-важно от следващото хранене.

Някои избор в живота може да изглеждат непреодолими, особено когато знаем колко важни са те.

Изборът първоначални инвестиционни възможности в пенсионен план е предизвикателство за много от нас, защото ние не всички притежават финансовата увереност да вземете информирано решение. Истината е, че съществуват инструменти и ресурси, за да ни помогне да вземете тези решения и дори начинаещ инвеститор се нуждае от основен план. Ако не разполагате с писмен план игра бъдещите си пенсионни спестявания не може да бъде достатъчно, за да плати за важни цели в живота.

Основен инвестиционен план също ни помага да се избегнат емоционални решения, които могат да хвърлят нашите планове извън пистата. Когато периоди на изключителна нестабилност на пазара на много инвеститори са склонни да направляват ясно на запасите и да инвестират твърде консервативно. Позволете последните възходи и падения на пазара, за да ви изплаши от фондовия пазар може да бъде огромна грешка, ако сте в по-ранните етапи на кариерата си.

Това е, защото само с акцент върху фондовия пазар на риска може да бъде недалновидно и да ви изложи на по-голям риск и това е рискът от Надживявайки парите си.

За инвеститора-малко вмешателство, помислете за използването на ниска цена, пасивна инвестиционна стратегия, която се фокусира върху разпределението на активите (или как да разделите на профила си в класове активи като акции, облигации, реални активи и парични средства). Това обикновено ще работи по-добре, отколкото просто се опитвате да изберете най-добрите изпълнители от предишни години. Единият подход-малко вмешателство да инвестират в диверсифициран портфейл, който осигурява професионално ръководство включват избор на разпределение на активите взаимен фонд, който отговаря на вашите толерантност към риска. Като алтернатива, целева дата взаимен фонд, който автоматично настройва постепенно да стане по-консервативно инвестира, докато подходът пенсиониране.

Не се възползвате максимално от Данъчно-облагодетелстваните сметки

Много пенсиониране спестители правят грешката да не извличане на максимална полза от данъците в лечението на 401 (к) планове и IRAs. Традиционните пенсионни сметки, като например 401 (к) планове и приспадат IRAs предоставят започне хубава глава, защото вие получавате незабавен данъците и по-възможност да намалите облагаемия доход. Ограничението на IRS принос за 401 (к) е 18 000 $ и ограничението за принос ИРА е $ 5500 през 2016.

Друго ключово предимство на извличане на максимална полза от пенсионни сметки е, че те позволяват на приходите си да расте на базата на отсрочени данъци. Когато свържете това данъчно облекчение, със силата на Лихвените плащания, мисълта за пенсиониране да започне да се появи малко по-малко плашеща. Можете да използвате и на понятието за място на активи в своя полза, като допринася за Roth 401 (к) или Roth IRA, за да получите на ползите от безмитни прираст на дохода. Просто имайте предвид, че сметките Рот се финансират с долара след облагане с данъци. В резултат на това тази стратегия обикновено работи най-добре, когато не е нужно да намалите облагаемия доход за текущата година или, ако очаквате да бъде в по-висок данък конзола по време на пенсиониране.

С упадъка на пенсии и опасения за жизнеспособността на социално осигуряване, тя става все по-ясно, тежестта на финансирането за пенсиониране е върху нас като личности. Ако се избегнат тези топ 3 грешки при създаването на пенсиониране план, вие ще бъдете в състояние да балансира наслаждавате на живота днес с мир на ум, знаейки, че се подготвят за истинска финансова независимост в пенсионна възраст (без значение колко далеч на тази цел може да изглежда или как сте определите своя “пенсиониране”).

Как да забогатеят от Вашата инвестиционния портфейл

Как да забогатеят от Вашата инвестиционния портфейл

За значителна част от инвеститорите, целта на изграждането на инвестиционен портфейл не е просто да се постигне финансова независимост, но по-скоро, за да получите богат; да разполагат с достатъчно пари, за да направя всичко, което искат и когато поискат, а за създаване на поколенията прехвърляне на активи чрез структури като фондове и семейни командитни дружества, така им деца, внуци, а в някои случаи и правнуци, да се насладят на охолството или богатство от запаси , облигации, недвижими имоти, частни работещи бизнеси, както и други активи, разпръснати из цялото родословно дърво.

 Това не е лесна задача, но тя е тази, която милиони хора са постигнали.

В основата на процеса на забогатяване от вашия инвестиционен портфейл е генериране на доходи; всъщност правенето на пари, поставяйки тези пари да работят в допълнителни производствени активи, а след това, като инструкциите на бутилка шампоан, “Wash. Изплакнете. Повторете”. Като се има предвид достатъчно време, силата на смесване работи магията си и скоро парите си прави повече пари, отколкото бихте могли някога са си представяли. В тази статия, ние ще вземем нещо на широка основа, академична гледна точка на различните механизми, чрез които портфейл генерира излишък пари за собствениците на капитала да се наслаждават.

# 1: Спечелете приходи от лихви по Пари заемаш

Някои инвеститори дават заеми директно. Един от моите баби прекарал години в изграждането й спестявания за черни дни и след това, преди десетилетие или две, започва директно поемане ипотеки за високорискови кредитополучатели, осигуряването на записите на заповед от имота, често на цени около 13% годишно.

Тя работи само в един малък кръг от общности и градове, с които тя е била позната в продължение на повече от 70 години. В много случаи, тя щеше да продаде на записите на заповед на банките, след като историята на плащанията са били установени или тя ще се рефинансира от сделката, след като купувачът е в състояние да отговаря на изискванията за традиционен ипотека.

В действителност, тя е “отдаване под наем” парите си на хора, които го, необходими за закупуване на жилище. Тя контролира нея риск и да се съхраняват достатъчно голям портфейл от тези свойства, че когато един от тях неизбежно влезе в възбрана, което се е случило от време на време, тя се изправи не трудности, докато процесът е завършен.

Други инвеститори предпочитат да инвестират в облигации, издадени от общинските власти, корпорации, или други лица. Тези емитенти на облигации след това да използват събраните средства за изграждане на фабрики, училища, болници, полицейски управления, разшири дейността си в нови пазари, стартират рекламни кампании или каквото и други цели са били споменати в предлагане облигации проспект. Ако всичко върви добре, собственикът на облигация получава проверки приходи от лихви по пощата – или, в наши дни, както е по-често се случва, директно по сметка посредничество или глобална попечителска сметка – до падежа на облигацията, в който момент цялата главницата се погасява и връзката престава да съществува.

# 2: Събиране на непарични дивиденти от бизнеса Притежавате изцяло или частично

Когато си купувате бизнес, независимо дали става дума за наркотици магазина на ъгъла или парче от много по-голям конгломерат, като дял от акции в Berkshire Hathaway, United Technologies, или General Electric, имате възможност да се събират парични дивиденти.

Тези пари представлява част от печалбата, която Съветът на директорите на дружеството реши да изпрати по пощата на собствениците на базата на общия им дял в бизнеса. Колкото повече капитал (собственост) имате и / или повече печалба компания произвежда, толкова по-висок дивидент е вероятно да бъде.

Към август 2016 г., част от корпорация Макдоналдс, най-голямата в света верига ресторанти, плаща $ 3,56 в паричен дивидент на година. Ако сте собственик на 100 акции, ще получите $ 356. Ако сте собственик на 1,000,000 акции, ще получите $ 3,56 милиона. Тези проверки се показват независимо от това дали акциите е увеличен или намален в стойност за годината, тъй като те са финансирани от основните резултати от дейността на самата фирма; паричните средства, произведени от събиране на приходи от продажба на франчайз чийзбургери, пържени картофи, шоколадови шейкове, пилешки хапки, ябълков пай, закуска сандвичи, и кафе.

Дори когато компанията е изправена пред изпитания, самият бизнес Макдоналдс е достатъчно успешен, че дивидентът е нараснал значително през годините, десетилетия и поколения. Това е една от основните богатство сграда сила за тези, които притежават част от глобалната империя и искате да получите богат. В действителност, тъй като Макдоналдс първият платен дивидент по целия път обратно през 1976 г., тя се е увеличила печалбата всяка година, без изключение, при общата ставка, която съвсем джудже инфлация. През последните 15 до 20 години, показват модела. С поглед към максималния срок можем да намерим на скорошна сълза лист инвестиционна Survey Value Line, още през 1999 г., една акция от Макдоналдс изплаща дивидент от $ 0,20. Тази година, както вече знаете, процентът на дивидент е 3,56 $. Това е увеличение 17.8x, или съединение годишен ръст 19,72%. Вие не трябва да правите нищо, освен да виси на борсовата ви и ще ви се заливат с повече пари всяка година.

# 3: собственик на бизнес, което расте, да го реинвестира печалбата за вас, а след това продават Вашият залог на по-висока цена, отколкото сте платили

Когато си купувате актив на една цена и да го продават на по-висока цена, печалбата се нарича капиталова печалба. Собственици на фирми често могат да се насладят на този резултат, като печалба, генерирана от компанията и да я реинвестира в растеж, така че бъдещи печалби са по-високи. Илюстрация може да помогне. Представете си, че е собственик на хотел и непрекъснато разорана приходите си обратно в изграждане на допълнителни хотели. Двадесет и пет години минават. Ако сте успели разпределение на капитала си разумно, и на самите предприятия, са с високо качество (може да направи добра работа попълване стаи, вашите служители знае как да отидат в общността и събирам бизнес, за да получите специални резервации за събития, вие сте умели в продажба на подобрени услуги за да получите повече от всеки гост, и т.н.), вие вероятно ще получи много по-висока цена от сумата на общите печалби сте реинвестирана когато отидеш ще продаде дела си. Това се случва, тъй като собственият капитал, което се продава е по-голяма стойност; повече сгради, повече приходи и по-голяма печалба. Това е равносилно на печене торта; яйца, брашно, захар, масло и други съставки идват заедно, за да образуват нещо много по-впечатляващо от сбора на частите.

Важно е, че сте разбрали капиталовите печалби и парични дивиденти, не са взаимно изключващи се. В действителност, те почти винаги вървят ръка за ръка, след като една компания е добре установена и печеливши. Някои от най-успешните компании в историята направи своите акционери богат, защото те двамата нараства в стойност и осигурява поток от приходи, изплатени на акционерите. За пример, $ 10 000 за инвестиции в Wal-Mart в момента на своето IPO през 1970 г. е на стойност повече от $ 10 милиона между реинвестирани парични дивиденти и нарастване на стойността на бизнеса като магазини в мащабите на целия Америка. Една акция на The Coca-Cola Company купи за $ 40 в първоначалната си публично предлагане през 1919 г., с дивиденти реинвестирана, сега е на стойност повече от $ 15 милиона.

Тези компании запазват много от своите приходи и се финансира растежа. Този ръст разрешената норма на дивидент да бъде увеличен всяка година, както добре. Когато погледнете тези две неща заедно – капиталови печалби и приходи от дивиденти – това се нарича обща възвръщаемост.

# 4: Собствен нещо ценно (Подобно на недвижими имоти) и го отдава под наем на някой, който се нуждае или желае това в замяна на пари в брой

Налице е голямо предимство за печелене на пари от този тип инвестиции и че има нещо общо с данъци. По времето, когато тази статия е публикувана през 2016 г., ако сте обикновен инвеститор, най-вероятно не ще трябва да плати 15.3% данъци за самонаемане за наем на доходите си, че собственик на малка фирма ще трябва да плати. Това означава, пасивен доход, получен от този източник може да доведе до повече пари престой в джоба, вместо да ходят на правителството си. Веднъж написах за един човек, аз знам кой е с нетна стойност от няколко милиона долара и плаща много малко данъци в резултат на неговите инвестиционни стратегии, част от които са включени закупуване на обществени сгради и отдаване под наем. Това може да бъде един интелигентен начин да получите богат, и много хора са направили точно това с развити портфейли собственост, придобита, натрупани и подхранвана с течение на времето.

What Car, Животът и туристически застраховки Наистина ли нужда?

10 видове застраховки, които не може да се наложи

What Car, Животът и туристически застраховки Наистина ли нужда?

Един важен начин да се намалят общите си разходи за застраховка е да се избегне закупуването на застрахователни полици, които не са ви нужни. Така че, които не са необходими автомобилни застраховки, застраховки живот и пътуване застраховки? Списъкът на политики човек не може да се наложи, ще бъдат различни за всеки, поради разликата в индивидуалния риск. Например, някой, който не притежавате собствен дом няма да се наложи да закупите политика на собствениците на жилища, тъй като не съществува риск да ги загубят дома им.

Това е очевиден пример, но има моменти, когато на човек на риска е много малък и жертва на последиците от загубата е по-добър висок риск от покупката на политика. По-долу е даден списък на застрахователни полици, които повечето хора не ще трябва да закупите поради различни причини (причини са изброени, когато е приложимо):

Застраховка да не е необходимо

1. Цялостна и сблъсък покритие на застраховката на колата Ви: Това не е необходимо, за автомобили, които имат малко или никаква стойност.

2. Максимална телесни повреди Покритие защита (PIP) на вашия Автомобилно застраховане: Ако имате една добра политика за здравно осигуряване, вашите наранявания трябва да бъдат покрити. Ако предпочитате някаква защита, просто купуват минимум.

3. под наем Автомобилно застраховане: Ако имате ток пълен политика покритие, консултирайте се с вашия агент, за да видите дали сте покрити. Също така, обърнете се към вашия доставчик на кредитна карта – тя може да предложи покритие, ако използвате картата при отдаване под наем.

4. Механично Разбивка Застраховане: Ако в момента сте собственик на нов автомобил или да наетия автомобил, който е все още в гаранция, че не е нужно това добавен към вашия автомобил застраховка.

5. пътна помощ: Ако вече принадлежат към един автомобил клуб като AAA, че не е нужно това е включил в автомобилното застраховане.

6. Застраховка Живот: Ако сте единствен и нямат издръжка ще искат застраховка живот, само ако го използвате като част от дългосрочна стратегия. Например, закупуване на целия живот или универсална живот със стойности в ранна възраст може да ви спести пари, тъй като ще се изгради инвестиции, които можеш да вземеш от по-лесно от една банка, когато дойде време за започване на бизнес или семейство, а също така можете да да се възползват от по-ниска степен, като го заключите в политиката, докато сте в добро здраве и да имате никакъв проблем преминаване на животозастраховането медицински изпит.

Ако търсите само за срочните застраховки живот, да разберете дали сте се покриват чрез работодателя си чрез своите ползи за здравето или други пакети доходи на наети лица. Пазете се обаче, че ако оставите вашият работодател може да се окажете без застраховка. Понякога това ще ви спести повече в дългосрочен план, за да плащат по-малко, отколкото се опита и да получите застраховка живот по-късно и да плащат много по-поради възраст или медицински проблеми.

7. Travel Insurance: Ако текущата си политика за здравно осигуряване ви обхваща в чужбина, трябва да се разбере какво е покрит и след това да реши дали трябва да се вземат допълнителни политика. Вие може да искате покритие за изгубен багаж, но се счита, че си собственик на къща политика може да обхваща ли подлежи на приспадане. Може също да искате да разгледа някакви ползи за кредитни карти, че може да се наложи и да се свържат с издателя на картата, за да разберете, ако те предлагат пътническа застраховка автоматично, когато купувате билет или пътуване с помощта на кредитна карта преди да прекарват допълнителни пари.

Ако пътувате за бизнес цели, лично пътна застраховка няма да ви покрие, трябва да говоря с работата си за този обхват, така че бъдете внимателни, ако сте закупуване на план за покриване на професионална пътуване, може да се губи парите си.

Ако пътувате за по-дълъг период от време, но имат основни покритие, като част от план за здравно осигуряване по време на работа, помислете свържете с вашия здравноосигурителен доставчик и получаване на върха на вашия застраховка, това е много по-скъпо, отколкото закупуването на цяла нова политика.

Възползвайте се от вашите доходи на наети лица, където можете.

Във всички случаи, да разберете какво се покрива и какво не. Така например, прави си въздушни линейки корица политика, е, че се отнасят за вас? След като сте разгледали вашите нужди и възможности, да решите дали искате допълнително покритие и дали си струва инвестицията си.

8. удължена гаранция за техника: В края на краищата, те могат да струват повече от просто закупуване на замяна уред.

9. Застраховка на неизплатени суми, с кредитна карта: Този вид застраховка може да бъде скъпо, и има много вратички, за да премине преди да започне да изплаща обезщетение.

10. кредитното застраховане и Mortgage Insurance:  Това е доброволно осигуряване на вашата ипотека. Типичен животозастрахователна полица ще бъде по-добър вариант.

Чрез избягване на горните правила, няма да намали риска и вие все още може да се наблюдава загуба на някои или всички от горните категории, трябва да се прецени риска или да използвате тази застраховка, като част от стратегията да реши за себе си, ако във вашия текущата ситуация, покритието си струва цената на застраховката.

Лични Финанси 101: Какво авансово плащане в брой?

Лични Финанси 101: Какво авансово плащане в брой?

Така че имате нужда от пари в брой, и имате нужда от него бързо. Трябва ли да вземете авансово плащане в брой от кредитна карта?

Процесът изглежда достатъчно лесно, но това може да бъде част от проблема. Първи бързо пари в брой, с авансово плащане в брой може да изглежда привлекателно, но ще изплати на носа, ако използвате тази опция, всеки път, когато сте в краен случай. Ако се чудите защо аванси рядко са добра идея, продължавайте да четете, за да научите повече.

Какво авансово плащане в брой?

Нека да започнем чрез определянето на понятието “аванс”, искаш ли? С една дума, авансово плащане в брой е заем предлага чрез кредитната си карта. С повечето кредитни карти, вие сте в състояние да заеме пари в брой до определен лимит. Тези ограничения са различни за различните карти, но те обикновено ще бъде много по-ниска от кредитния си лимит. Можете да получите парите лесно: в банката, от банкомат или чрез попълване на една от тези проверки, удобство, че издателят на картата изпраща периодично.

3 причини да избягвате приема авансово плащане в брой на вашия кредитни карти

  • Парични аванси идват с стръмни такси може да се избегне, ако планирате вашия паричен поток по-добре.
  • В допълнение към стръмни такси, които ще плащат по-висок лихвен процент при теглене в брой.
  • Можете също така загубите гратисен период, когато се вземе авансово плащане в брой, което означава, вие ще започнете да натрупвате начислени лихви от първия ден.

Извеждане авансово плащане в брой със сигурност звучи удобно, и това е! Въпреки това, цената, която ще платите за удобство на този лесни пари е изключително висока. Ето защо:

Причина # 1: Стръмните паричните авансови такси

За съжаление, кредитна карта в брой предварително е много скъп начин да получите пари. Компанията ви кредитна карта начислява як такса за услугата: Например, може да се плати или 5% от сделката, или $ 10, което от двете е по-голямо. И ако използвате банкомат извън мрежата за аванс, ще плащат такси банкомати, също.

Причина # 2: Високите лихвени проценти

След като получите над стикер шок от авансово такса за вашите пари предварително, че не сте готови да плащат. По-голямата част от кредитните карти се зарежда по-висок от нормалния лихвен процент за авансово плащане в брой. Така че, дори ако той плаща само 12% или 15% ГПР за покупките си, бихте могли да се плащат средно почти 24% от парите си предварително.

Причина # 3: Не гратисен период

Когато правите покупка с кредитна карта, обикновено имат около месец, за да върне парите, без да заплаща лихва. Този гратисен период позволява на отговорните кредитополучателите да се възползват от удобството на кредитните карти “и изграждане на техния кредитен рейтинг, без изпадане в нестабилна финансова територия. Но когато имаш пари авансово, вие нямате гратисен период. Ще започне да плаща толкова висока лихва веднага.

Истинската цена на авансово плащане в брой

Нека разгледаме един пример за това как скъпо авансово плащане в брой може да бъде.

Може би имате нужда от $ 800 в краен случай за покупка в брой само – може би, за да си купите нещо от Craigslist или да плати на приятел за плейофите билети. За да се сдобиете с тези пари, ще трябва първо да се пони $ 40 (5% от сделката) за авансово такса. След това, веднага след като имате пари, часовникът започва да тиктака на 24,9% аванс за април

Какво става, ако можете да си позволите само около $ 50 на месец, за да се изплати сметката? Между двете главници и лихви, в крайна сметка ще плати около $ 1000 за период от 20 месеца за аванс. Добавяне на таксите, а вие ще сте платили около $ 1040, за да получите ръцете си върху само $ 800.

Парични средства Адванс Алтернативи за да се опита

В този раздел, ние ще приемем, че имате нужда от пари за нещо, което не може да се зарежда с кредитната Ви карта. Ако това е не е така, с всички възможни средства, да се използва кредитната си карта. Няма да плащате предварителна такса, вашият април ще бъде по-ниска, и вие ще имате нормална гратисен период, за да ви даде възможност да върне безлихвен баланса.

Вариант # 1: Вашият фонд за спешна помощ

Ако вашата проверка на сметка е изпразнен, докоснете вашия фонд за спешна помощ, преди да извадите авансово плащане в брой. Не трябва спешен фонд? Сега е време да започнете да спестявате изправи. Целта е да се запази най-малко $ 1000 на място, който е лесен за достъп, като спестовна сметка. След като удари на тази цел, се опита да изгради до шест месеца от разходите за издръжка, като се предполага, че не се опитваме и да изплати много висок интерес дълг.

Вариант # 2: заем от приятели или членове на семейството

Тя може да нарани гордостта си, за да попитам, но ако сте наистина в конфитюр, може би някого, когото познавате и доверие може да ти даде пари. Но не забравяйте, че връзката ви с този човек може да отиде на юг-бързо, ако не можете да правите добро на обещанието си да върне заема по бърз начин. За някои от тях, които могат да бъдат чак толкова голям риск да се вземат.

Вариант # 3: Аванс на вашата заплата

Ако имате добри отношения с работодателя си, те могат да бъдат в състояние да ви помогне, като ви дава аванс за следващата си заплата. Можете просто да изплати аванса с следващата си заплата, или го разпространява по няколко от следващите си заплата.

В малък бизнес, може да се дължи нищо друго освен благодарност за щедростта на работодателя ви. По-големите работодатели могат да имат установен процес, в място за това искане, и могат да начисляват такса. Какъвто и да е случаят, точно както искат пари от приятелите и семейството си, внимавайте да не превърне в навик за него.

Вариант 4: Един личен заем от банка, кредитен съюз, или онлайн кредитор

Лични заеми идват в много форми, но личните заеми, които препоръчваме са необезпечени (означава, че те не се нуждаят от допълнителна гаранция за получаване), с фиксиран лихвен процент и фиксирана плащане. Те обикновено може да се използва за всякакви цели, за разлика от ипотеки, кола заеми, и други подобни.

Основният недостатък? Вие обикновено ще трябва да имат над средния кредит, за да се класират за необезпечен кредит с разумен лихвен процент от реномиран кредитор.

Много банки и кредитните съюзи правят лични заеми, както онлайн кредиторите, включително партньорска към партньорската гиганти като Prosper и кредитиране Club. Кредитни съюзи са особено си струва един поглед, защото те често имат повече свобода с техните условия за кредитиране.

3 стъпки, за да се избегнат други хищни заеми

Има няколко други начини за получаване на бързи пари в брой, но вярвате или не, тези финансови грехове обикновено са още по-лоши, отколкото като авансово плащане в брой от кредитната Ви карта. Въпреки, че тези опции може да изглежда като очевидни възможности за избор, за да се избегне, искахме да ги подчертае, така или иначе. Без значение какво правиш, трябва да се избегнат тези авансови алтернативи като чума.

Стъпка 1: Избягвайте заеми до заплата

Каквото и да правиш, направляват ясно на заемите до заплата. Тези малки, краткосрочни заеми са лесни за всеки, с доказване на доход, за да получите независимо от кредитен рейтинг. Напишете чек за размера на кредита плюс лихвите и заемодателя на ден на плащане, които притежава, докато следващата си заплата. Лесно, нали? Да, но удобство фактор е мястото, където предимствата на заемите до заплата свършват.

Ако мислите, че паричните аванси са скъпи, се хванете за шапка: Може да плати $ 10 до $ 30, за да се заемат само за $ 100 с типичен двуседмичен заем до заплата, според Бюрото за защита на потребителите финансите. В действителност, средният ГПР е просто срамежлив на 340 процента.

Но чакайте: заемодател заплата ще ви позволи да просто да се изплаща лихва и ролката над вашия кредит, така че можете да получите повече пари. Звучи хубаво, но много от кредитополучателите да станат зависими от заем до заплата, я през неопределено време, тъй като те не могат да си позволят да върне главницата. Една четвърт от кредитополучателите дължат заплата кредитори за 80% от годината CFPB е намерен.

Стъпка 2: Стойте далеч от автомобил заеми срещу право

Auto заеми срещу право също плячка на кредитополучатели, които се нуждаят от пари в краен случай, но нямат кредитна оценка за по-добра репутация заем. Тези краткосрочни заеми изискват от вас да заложи колата си като обезпечение, за да получите заем, но вие обикновено сте в състояние да заемат много по-малко от колата си е действително си струва само. Използването на колата си като обезпечение също така означава, че може да загуби колата си, ако не изплати заема в срок.

Подобно на заеми до заплата авто заглавие заеми могат да имат изключително високи ГПР до или над 300%, според Центъра за отговорно отпускане на заеми. Тези кредитори също позволяват кредитополучателите непрекъснато подновяване на кредита, като плащат само лихвите, като им залавяне в цикъл на дълга.

Стъпка 3: Никога не заемат от пенсионирането си сметка

Ако имате пари е спестил в 401 (к), вашият план може да ви предложи възможност да усвои до половината салдото по сметката Ви при нисък лихвен процент и изплати това в рамките на пет години. Звучи привлекателно, но има два основни проблема: 1) Вашите пари не може да расте, ако това не е в профила си, и 2) е по-вероятно да се запази го правят, което допълнително утежнява Първият проблем.

Ако средствата са в ИРА, вие технически не може да получи краткосрочен заем. Можете да вземете пари, без да плащат данъци и наказателни лихви върху нея по време на преобръщане, но парите трябва да се върне в ИРА в рамките на 60 дни. Новите правила също диктуват, че можете да направите това само веднъж в годината, независимо от това колко IRAs имате.

Заемът от една пенсионна сметка може да има смисъл в краен случай за по-големи аварии, или за еднократни събития в живота като покупка на къща. Все пак, това е може би най-добре да се избегне да не слезе този заек дупка за по-малки проблеми с паричните потоци, които авансово плащане в брой ще поправят.

Използвайте аванси Умерено – и отговорно

Ако имате нужда от бързи пари в брой за една наистина съществена причина, вие сте претегля опциите си, както и авансово плащане в брой все още изглежда като най-добрия маршрут, можете да намалите щетите чрез предприемане на следните стъпки:

  • Уверете се, че знаете за таксите, ГПР, както и срока за вашия аванс.
  • получите само авансово плащане в брой за това, което е абсолютно необходимо – това не е начина, по който искате да получите допълнително “виртуални пари”.
  • Да не се получи авансово плащане в брой, с кредитна карта, която вече е с висока баланс. Използването на твърде много си кредит, може да има отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.
  • Обърнете гръб на авансовото плащане, веднага щом можете. Не забравяйте, че вие ​​нямате безлихвен гратисен период.
  • Да не се правят парични аванси в навик. Спестявайте каквото можете, за да се гарантира, че имате спешен фонд да се включи следващия път, когато се наложи брой.

Как да Попитайте за препратки и да получите повече клиенти

Питам за препратки не е толкова трудно, колкото си мислиш

Как да Попитайте за препратки и да получите повече клиенти

Препратките са едни от най -добрите начини да растат вашия бизнес . Вече знаете, че.

Може би не са осъзнали, че можете да експоненциално увеличаване на броя на рефералите, които получавате, драстично увеличаване на клиентската си база, като направите едно просто нещо – да научите как да питам за реферали.

Виждате ли, по някаква причина, много малък бизнес хора не се притеснява с референции. Може би те просто поемат своите клиенти ще минават покрай добра дума от уста на уста за тях.

Може би смятат пита за реферали неудобни. Те се надяват да получите референции, разбира се, но те не открито направи нещо по въпроса. Така че, когато дадена задача е направено, те просто си тръгне, оставяйки половината вечерята си на табелката.

От другата страна на масата, клиентът има свои собствени опасения – и никой от тях имат нещо общо с помага да развиете бизнеса си и да получите повече клиенти. Но ако приемем, че сте направили добра работа и клиента е доволен от представянето си, това не е, че те не искат да ви помогне; това е, че никога не навлиза мнението си … освен ако не ги питам.

Така че искате да получите повече клиенти? Тогава заделени си гнусливост и себе си сила, за да получите в навик за искане за сезиране от всеки доволен клиент.

Как да Попитайте за препратки: Get Over страха на Asking

  • Не забравяйте, че повечето хора обичат да помагат на други хора (ако няма отрицателен разход за тях).
  • Напомни си, че най-лошото, което може да се случи, е, че клиентът казва: “Не”. Това не е твърде ужасно, нали?
  • Уверете се пита за сезиране част от ежедневието си проект. С най-много проекти, има заключителна среща с клиента, идеалното време да попитам за препоръка.

Използвате скрипт за Поискай Сезиране

Поне до искане за сезиране е превърнало в навик за вас и сте готови с иска.

Не забравяйте, че вие ​​не правите Оскар реч тук.

Когато ме питат за сезиране, бъдете искрени и директен. Кажи нещо като

“Наистина се радвам, че сте доволни от работата ми. Бих Наистина оценявам, ако искате да премине моето име, заедно с някой друг ли кой ще се интересуват от _____________ (това, което правиш). Може ли да ги оставите допълнителни визитки с теб? “

Оставянето на допълнителни визитки с лице, го прави по-лесно за тях да мине вашето име и информация, за да се свържете с някой друг.

Друг вариант на този сценарий е да бъде още по-директен и питам за имена, когато питате за реферали. Например, може да се каже:

“Наистина се радвам, че сте доволни от работата ми. Аз съм винаги търси реферали и се чудя, ако знаете някой друг, който може да се интересува _______ (това, което правиш).”

Пауза тук и да видим това, което казват. Някои хора ще предложи някои имена. Някои ще кажат: “Да, може би”, а не предлага никаква допълнителна информация. Някои ще кажат: “Не”, но поне се опита.

Ако те предлагат имена, да вземе имената надолу и да поиска от лицето, ако нищо против, ако се свържете с хората, които пряко или, ако те биха предпочели да си вземете информация заедно с тях себе си. Ако те не предлагат имена, просто, както в предишния поиска скрипт сезиране, попитайте дали можете да оставите някои допълнителни визитки с тях, че те могат да ги предадем.

Съвети за Asking за препратки

  • Преходи винаги трябва да бъдат помолени за лице в лице. Това е не само по-уважително от вашите клиенти, но по-успешни. Хората винаги ще бъдат по-склонни да направят нещо за някой друг, ако лицето стои точно пред тях. (Приемливо е да помолите за референции по имейл или телефон, ако работите в условия, при лице в лице срещи не са обичайни или много трудно. Например, един сайт дизайнер може да се създаде уеб сайт за клиент от другата страна на държава.)
  • Ако изобщо е възможно, никога не питам за сезиране при представяне на сметката.
  • Времето, което питате за реферали също е отлично време, за да задам един клиент за препоръка , на кратко писмено одобрение на вашата фирма и / или работата си, че можете да използвате за вашия уеб сайт, ако имате такъв и в другата си маркетинг материали като брошури. (Не очаквам някой да напише препоръка за вас на място; или да го оставите да ги отпечатана карта или форма, която те могат да използват или да ги помолите да го изпратите по имейл до вас.)

Колкото повече Попитайте за Преходи толкова повече ще получите

Не позволявайте на собствения си срамежливост или се страхуват да попречи на изграждането на вашия бизнес. Препратките ще получите повече клиенти. И колкото повече реферали ви поискат, толкова повече реферали които ще получите – просто, тъй като клиентът знае, че не искате да ползвате. Това е една малка усилия за голяма награда.

Банкови такси, които трябва да спрете да плащате

Банкови такси, които трябва да спрете да плащате

Според Американската асоциация на банкерите (ABA), по-голямата част от американските потребители не плащат никакви такси за тяхната банка. Вие сте част от тази група?

Банките все още печелят много пари и такси са важен източник на печалби. Това означава, че хората, които  правят  заплащат такси компенсират всички останали – понякога плащат стотици долари или повече всяка година. Ако плащате такси в банката си, да разберете какви са те, това, което ви струва, и как можете да се сложи край на тези разходи.

1. Таксите за поддръжка

Някои банки начисляват такса само за да имате акаунт. Тези месечни такси за поддръжка са с функция за автоматично, а ако се движат между $ 5 и $ 20 на месец, в зависимост от това къде банка и какви услуги се регистрирате за. За повечето, този вид такса ще повече , отколкото изяде някакъв интерес да печелите през цялата година, и че може дори да им е трудно да поддържа баланса на сметката си над нулата.

Поддръжката са относително лесни за да се избегне. Имате следните възможности:

  1. Използвайте банка, която не начислява такси за поддръжка, или
  2. Класирайте се за отмяна на такса, така че таксите не се зарежда

Безплатна банкиране все още е реалност. След финансовата криза, големите банки правят големи новини чрез рязане безплатни сметки за проверка (и увеличаване на такси за поддръжка). Въпреки това, много банки все още се предлагат безплатно проверка. Онлайн банки са бърз и лесен източник за свободно банкиране, тъй като те рядко имат минимални изисквания или месечни такси. Ако искате ползите от банка тухли и хоросан (банкови клонове са все още полезни), потърсете по-малки местни институции като регионални банки. Кредитни съюзи, които са собственост на техните клиенти, също са чудесна възможност за безплатно проверка.

Такса отказите са доста прости: ако отговарят на определени критерии, банката няма да събира такси за поддръжка. Общите критерии, които ви позволяват да се укриват такси включват:

  • (Изисква се понякога минимум $ 500 на месец) Създаване на пряк депозит в размер на заплатите си в банковата си сметка
  • Поддържане на салдото по сметката Ви над определено ниво ($ 1000, например)
  • Регистрирането за безхартиено отчети
  • Използването на различни услуги от същата банка (получаване на ипотечен кредит от същата банка, където можете да си проверка на сметка, например)

2. Овърдрафт и недостиг на средства

Овърдрафт такси и такси за недостиг на средства (или NSF) може да струва толкова, или повече от такси за поддръжка в течение на една година. Всеки път, когато салдото по сметката Ви се изтощи, вие сте в опасност от плащането на тези такси.

Овърдрафт такси често са около $ 35 на провали сделката. Например, ако в сметката ви има $ 1, но да похарчите $ 4 с дебитната си карта (и сте се регистрирали в програмата на банката си овърдрафт защита), която ще платите $ 35 само за да заеме $ 3. Теглене на пари от банкомат, след това, а вие ще се изправи пред още една такса $ 35.

За щастие, овърдрафт такси не са задължителни. Банките използват, за да се регистрирате за овърдрафт защита автоматично, но сега трябва да се включите за услугата. В повечето случаи, скоро искате да имате карта е отхвърлена (вероятно можете да платите в брой или друга карта, спестявайки си от $ 35). Ако сте заинтересовани от овърдрафт защита, добре е да изследва възможностите. Някои банки ще прехвърлят пари от сметката си спестявания, за да си разплащателна сметка за $ 10 или така, и други предлагат овърдрафт кредитни линии (които начисляват лихва върху сумата, вие “назаем”, вместо висока такса с фиксиран размер на транзакция).

Отказване не е достатъчно

Може би си мислите, че сте в ясен ако никога не сте се включили за овърдрафт защита. Но все пак ще плащат такси, ако салдото по сметката Ви върви към нула и такси удрят сметката си. Например, може да сте настроите автоматичните ипотечни или осигурителни вноски от вашата проверка на сметка (така си таксуващия дърпа средствата от всеки месец). Тези плащания се обработват по различен начин – отказване от овърдрафт защита само ви предпазва от преразход с дебитната си карта.

Ако сделките, изготвят салдото по сметката Ви под нулата, вашата банка ще събира такса за недостиг на средства. Тези такси са също обикновено около $ 35 на провали сделката.

Какво можеш да правиш

Как може да се избегне овърдрафт и NSF такси? Най-лесният отговор е да се запази достатъчно пари в сметката си. Но това е трудно да се дръпне, че, когато парите са кът и електронни транзакции тегли пари, без да знаете за това.

Следете колко имате в сметката си, а дори и колко ще има в сметката си през следващата седмица. Ако салдото по сметката Ви редовно, вие ще знаете какви транзакции вече са преминали през и за кои сте все още чакат нататък. Вашата банка може да се покаже, че имате определена сума пари на разположение – но вие ще знаете, че не всички от вашите сметки са хит в твоя профил.

Полезно е също да се създаде сигнали. Имат ли вашата банка ви текст, когато салдото по сметката Ви да се изтощи. Ще разберете, че трябва да се променят или прекратят плащанията, или прехвърляне на средства над от спестовна сметка.

Като предпазна мрежа, може също да искате да настроите овърдрафт кредитна линия. Да се надяваме, че няма да превърне в навик на използване на това, но това е по-евтин начин да се справят случайни грешки.

3. Таксите банкомати

Банкомат такси са сред банковите такси най-досадни. Повечето хора не мигат, когато те плащат $ 10 на месец, като такса за поддръжка, но те мразя идеята за плащане, за да получите собствените си пари от банкомат. В това има смисъл: тези такси могат лесно да добавят до 5% или 10% от общия си оттегляне (или повече).

Ако използвате банкомати често, имате нужда от начин да се избегнат тези такси. Най-добрият подход е да се използват банкомати, които са собственост или свързани с вашата банка. Няма да плащате “чужд” такса банкомат на банката си, нито ще плащат допълнителна такса на оператора банкомат. Използвайте Мобилно приложение на банката си, за да намерите безплатни банкомати.

Ако използвате кредитна съюз – дори малък кредитен съюз – може да се наложи по-голям достъп до безплатни банкомати, отколкото си мислите. Много кредитни съюзи участват в общ разклоняване. Това ви позволява да използвате браншови услуги (и банкомати), в различни кредитни съюзи – не само собствения си кредитен съюз. Разберете дали вашата кредитна съюз участва, и да разбера, където най-удобните банкомати.

4. Списъкът продължава

Ние сме обхванати от Biggies в дълбочина, но има много други начини да плащат за банкови услуги. Дръжте под око за тези такси.

Банков превод: банкови преводи са чудесни за изпращане на пари бързо, но те не са евтини. Ако наистина не е необходимо да пусна съобщение, да намерите по-евтин начин за изпращане на средства по електронен път.

Сметката за такса: вас банки Дин, когато затворите сметка малко след отварянето му. Ако сте променили мнението си за една банка, изчакайте поне три до шест месеца, преди да закриете профила си, за да се избегне такси.

Излишните трансфери: някои сметки ограничават броя на сделките (особено трансфери извън на сметката) разрешава на месец. Паричния пазар сметки, които предлагат някои от предимствата и на двете сметки за проверка и спестовни, може да ви ограничават до три тегления на месец. Спестовни сметки, в резултат на Регламент D, ограничаване на определени видове тегления до шест месечно. Ако ще да се харчат пари от тези сметки, се планира и да се премести на пари, за да си разплащателна сметка в по-големи парчета.

Ранните санкции на абстиненция: депозитни сертификати (ДС) често плащат по-високи лихви, отколкото спестовни сметки. Компромисът? Трябва да се ангажират с напускане парите си в сметката за дълго време. Ако извадя по-рано, че ще плати глоба. За да запазите тези пари, създаване на CD стълба, така че винаги имам малко пари идват безплатно или да използвате течен CD, че дава възможност за ранно оттегляне.

Какво да правите, когато ипотеката се продава

Какво да правите, когато ипотеката се продава

Когато сте готов да си купите дом, вие прекарвате много време в търсене на ипотеки, проценти, затваряне разходи и определяне колко всичко ще свърши струва. Вие изследвания ипотечни компании, да разберете тяхната репутация и обикновено се заселят на този, който има най-благоприятни условия, най-ниска лихва, както и силна финансова основа.

И тогава, някъде след дома и продажбата е преминал през, можете да забележите, че името на заемодателя е напълно различен от фирмата, която сте избрали.

В края на краищата, че научните изследвания и обсъждане, ипотеката е продаден.

Тя може да е обезсърчително, както и малко по-притеснително. Ето какво можете да очаквате.

Три части на ипотека

Когато кандидатствате за ипотека, има три аспекта, че ипотека.

  • Подателят на кредит
  • Дружество заемодател
  • Обслужващото дружество

Човекът, който ще се занимава с лично е създателя на кредита: Те правят всички документи, и те да ви помогне да кандидатстват за кредита. Създателят изпраща заявлението на дружеството кредитиране. Ако отговаряте на техните указания, те одобри кредита и сега имате пари да си купи къщата. Дружество заемодател може да действа като обслужващо дружество, както и, но най-вероятно те ще го продаде на друга компания. Обслужващото дружество е кой ти пиша месечния си чек, за да се отплати на къщата.

Защо ипотеката ще бъде Продадено

Вашият заем първоизточника му плащат комисионна за всяка ипотека, че той или тя поставя.

 Заемодателят и обслужващото дружество, обаче, трябва да се направи обратно парите си по-бавно, обикновено в продължение на 15 до 30 години.

Ако кредитирането компанията обслужва всеки кредит, който финансира, те ще трябва да имат много милиарди долари на ръка, за да се гарантира, че те са имали на разположение за предоставяне на тези заеми пари в брой.

Повечето банки и институции, ще бъдат бързо закъсал за пари, ако те обслужват всеки един кредит. Вместо това, те ще ги групирате (обикновено един куп заеми с подобни нива на риск), и да ги продават на инвеститорите (най-често правителствени агенции като Fannie Mae или Freddie Mac). Тези, които инвестират фирми ги продават като облигации (може дори да има някои от портфолиото си инвестирал в тях). Чрез продажбата на заем, компанията кредитиране сега има пари, които те могат да се поддават на друг потенциален купувач.

Какво да очаквате от вашия нов обслужващото дружество

Това е обичайна практика за заемодателя да продават на ипотека, и това е изцяло правен за тях да го направя без вашето съгласие. Това, което те трябва да направят, обаче, е ви даде предупреждение, че вашия кредит ще бъдат обслужвани от друга фирма.

И двете стария собственик заем и новия собственик на кредита трябва да ви изпрати уведомление не по-малко от 15 дни преди преместването. Новият заемодателя трябва да предостави данни за контакт в рамките на 30 дни след края на прехвърлянето, за да знаете къде да изпратите плащане, както и как да се свържа, ако имате нужда от помощ. И не се притеснявайте, ако изпратите плащане по старото заемодателя! Можете да получите 60 дни гратисен период, така че вашия кредит няма да бъде престъпно, ако направите грешка с тази първа проверка ще се новото дружество.

Какво ще кажете за детайлите на ипотеката? Плащането ще останат същите (освен ако имате ARM заем, като в този случай лихвата може да се коригира). Вашият заем ще продължи да функционира същите, както го е направил със стария кредитор, така че ако бяха останали 19 години, докато не се увенчаха с успех, все още имате останали 19 години. Единствената разлика ще бъде на името на фирмата, че ти пиша на проверката (и адреса, на който да го изпратите).

Едно нещо, което може да окаже голямо влияние върху вашите финанси са условията за заем модификация. Има програми на разположение, които ви позволяват да работите с вашия кредитор, за да промени условията на кредита ви, така че да е по-лесно за вас да плащат сметките си (лихвеният процент може да бъде намален, дължината на кредита може да бъде удължен, или кредита могат да бъдат превърнати от променлива определена интерес).

Ако вашият заем се продава по времето, когато сте в процес на промяна, най-вероятно ще трябва да започне всичко отначало.

Как да не се налага ипотеката си Продадено

Но в края на краищата, че работата намери точния компанията, която искате да правите бизнес с, има ли нещо, което можеш да направиш? Какви са правата ви като на кредитополучателя, когато става въпрос да има продадени вашия кредит?

Когато подпише договора за кредит, има клауза в повечето от тях, които казват, че имат право да продаде на ипотека на друго обслужващо дружество. Ако получавате известие, че вашия кредит се продава, трябва основно да има две възможности: вървят заедно с него, или да рефинансират с друга компания.

Ако имате още да подпише документи, има начини, които можете да гарантират, че вашия кредит ще бъде собственост и обслужвани от компанията произход. Всичко, което трябва да направите е да попитам. Често големите ипотечни кредити, като национални банки, няма да направи това обещание. Но по-малките и по-местните кредитори, като кредитни съюзи, ще го направя. Ако искате да избегнете ипотечните си продал, започнете търсенето си с местните банки и кредитни съюзи.

Ипотеките се продават всеки ден

Долната линия е, че ипотеката е вероятно да бъде продаден. Той помага да се запази конкурентната лихвени проценти, тя подтиква икономиката, така и в цяла действителност това не е много вероятно да виждате никакви отрицателни последици от продажбата. Но имайте предвид, че грешки се случват. Процесът обикновено е безпроблемно, но се случват грешки. Ако забележите, че плащането се е променило, условията са се променили, или нещо просто не изглежда правилно, да започнат, като се обадите на новата за обслужване на заема компанията. Ако това не работи, за да се оправи нещата, можете да предявите иск чрез Бюрото за финансова защита на потребителите.

Колко кредитни карти Ако имате?

Колко кредитни карти Ако имате?

Ако някога сте прекарали пътя си в масивна купчина дългове по кредитни карти, отговорът може да бъде “нито един!” Но за всички останали, отговорът вероятно няма да дойде толкова лесно.

Според Федералната резервна банка на 2009 г. Проучване на потребителите избор на плащане в Бостън (публикувана на 7 април, 2011 г.), 72,2% от потребителите имат кредитна карта. Средният потребител, който използва разплащателни карти (категория, която включва кредитни карти, дебитни карти и предплатени карти) има средно по 3.7 кредитни карти. Нека да разгледаме защо може да искате собственото си поведение да съответства на тези статистически данни, ако това не е така вече.

Няколко кредитни карти и своя кредитен рейтинг

Вашият кредитен рейтинг е най-вероятно от вашите основни опасения за която има множество кредитни карти.

Наличието на повече от една кредитна карта действително може да помогне на вашия кредитен рейтинг, като я прави по-лесно да поддържате съотношение между дълг и нисък коефициент на използване. Ако имате една кредитна карта с кредитен лимит от $ 2,000 и ви таксува средно по $ 1800 на месец, за да ви карта; съотношение оползотворяване дълг, или размера на наличния си кредит, който използвате, е 90%.

Когато се касае за кредитен рейтинг, висок коефициент на запълване на дълга ще ви нарани. Той може да не изглежда справедливо – ако просто трябва една карта и да я изплати в пълен размер и навреме всеки месец, защо трябва да бъде наказан за използване на по-голямата част кредитния си лимит? – но това е, как работи системата. За да се подобри своя кредитен рейтинг, трябва да се избягва използването на повече от 10-30% от наличния си кредит на карта по всяко време, в съответствие с кредитен рейтинг експерт Лиз Pulliam Уестън.

С разпространението си $ 1800 в покупки в няколко карти, става много по-лесно да поддържате съотношение между дълг и нисък коефициент на използване. Това съотношение е само един от факторите, които кредитен скоринг модела на FICO отчита в “дължимите суми” компонент от резултата си, но този компонент съставлява 30% от кредитния си рейтинг.

FICO предупреждава, че отварят сметки, които не са ви нужни само за да увеличи общия си наличен кредит може да даде обратен ефект и да намалят резултата си. (Разплащателната тези ставки може да повлияе на вашите разполагаем доход и възвръщаемост на инвестициите.)

Различни карти, различни ползи

Като набор от кредитни карти може да ви позволи да спечелят максимално наличните награди за всяка покупка правите с кредитна карта.

Например, възможно е да имате Discover карта, за да се възползват от своите въртящи категории 5% за възстановяване на суми, така че в определени месеци, можете да спечелите 5% обратно при покупки, като например хранителни стоки, хотели, самолетни билети, подобрения на дома и газ. Може да се наложи друга карта, която ви дава 2% обратно на газ месец и месец от; използвате тази карта през деветте месеца на годината, когато разбрал, че не се плаща 5% кешбек на газ. Накрая, възможно е да има карта, която предлага плосък 1% обратно за всички покупки. Тази карта е по подразбиране за всяка покупка, където по-високо възнаграждение не е налична. Например, може да сте в състояние да спечелят 5% за всички покупки за дрехи през октомври, ноември и декември с Discover карта; до края на годината, когато няма специален бонус е на разположение, можете да използвате 1% кешбек картата.

Разбира се, вие не искате да се прекалява – ако имате твърде много сметки, това е лесно да се забрави за плащане на сметки или дори да загубят една карта. Проблемите, които могат да произтекат от такава надзор бързо ще съсипе всички икономии бихте могли да получите. (Десетилетие преди Mastercard или Visa съществувал, първата кредитна карта компанията е въведена.)

резервно копие

Понякога дружество с кредитна карта ще замрази или да анулира картата си изневиделица, ако установим вероятно измамна дейност или подозирате, че номера на сметката си да е била компрометирана. В сценарий на най-добрия случай, няма да можете да използвате картата си, докато не говоря с компанията за кредитни карти и потвърдете, че сте, наистина, на почивка в Китай и картата ви не е бил откраднат. Това не е едно телефонно обаждане, можете да направите от касовия апарат, обаче, тъй като ще трябва да предоставят поверителна лична информация, за да я потвърди. Ще имате нужда от друг начин да се плати, ако искате да направите покупката.

В най-лошия случай, компанията ще ви издаде нов номер на сметка, и вие ще бъдете напълно без тази карта за няколко дни, докато не получите новата си карта по пощата.

Друга възможност е, че можете да загубите карта или има един откраднат. За да се подготви, може да искате да има най-малко три карти: две, които носите със себе си и един, който да съхранявате на сигурно място у дома. По този начин, винаги трябва да има поне една карта, която можете да използвате.

Поради възможности като тези, че е добра идея да има най-малко две или три кредитни карти. Ако искате само да има един, се уверете, че сте винаги подготвени с резервен метод на плащане. (Тези карти предлагат удобство и сигурност, но те са си струва?)

Спешен случай

Това би било най-добре, ако не се наложи да използвате кредитна карта за спешни случаи – в идеалния случай, ще имате достатъчно пари в течна сметка като спестовна сметка да се използва в такава ситуация. Въпреки това, ако не е нужно на спестяванията или, ако искате да имате възможност да не се отцеди спестяванията си неочаквано, може да искате да имате една кредитна карта, която сте задали настрана само за спешни случаи. В идеалния случай, тази карта няма да има годишна такса, висок кредитен лимит и с нисък лихвен процент.

Долния ред

Има много ползи за с няколко кредитни карти, но само ако сте ги управляват правилно. За да се гарантира, че имат няколко сметки на кредитни карти ще работят за вас, а не срещу вас, да са наясно с предимствата на всеки оферти карти, кредитния си лимит на всеки един и плащането Ви поради дати. Използвайте всяка карта за най-добрия си предимство и се уверете, за да запазите баланс ниско и да ги изплати напълно и навреме.

Как да пишем бизнес план: Ръководство за начинаещи

How to Write a Business Plan: A Beginner's Guide

Ако си мислиш за стартиране на малък бизнес, най-вероятно вече знаете какво е бизнес план и сте чули, че имате нужда от един. Но истински разбирате целите на бизнес план? Има ли някакво значение, ако имате такъв за вашия малък бизнес? И как може да се създаде малък бизнес план, който всъщност е полезно? Въвеждането и съветите по-долу ще се поставят основите на създаването на ефективна малък бизнес план за новия си бизнес.

Малкият бизнес планове обяснено

В това е простата форма, бизнес план е документ, който очертава основните положения за вашата фирма, продукти и услуги; на пазара сте се насочили; целите, които имат за вашия бизнес; и как ще ги постигнете.

Бизнес планът е един от няколкото важни планове трябва да имат, когато се започне бизнес, а другите са маркетингов план и финансов план. Вашият бизнес план трябва да дръпнете всички три от тези планове заедно, включващи елементи на маркетинговия си план и си финансов план в един цялостен документ. Помислете за вашия бизнес план, като карта или план, който ще ръководи бизнеса си от фазата на стартиране чрез установяване и евентуално разрастване на бизнеса.

Защо ли наистина се нуждаят от бизнес план

Има много причини, поради които се нуждаят от бизнес план, въпреки че тези причини варират в зависимост от вида дейност, която се започва и как възнамерявате да използвате за вашия бизнес план. Но общата нишка за всички фирми е, че бизнес планът е необходимо.

В крайна сметка, как може да се стартира бизнеса си и процъфтяваща без всякакъв вид писмен план за да ви помогне?

Някои от причините, които трябва малък бизнес план, който може да се отнасят до вас, включват:

  • Бизнес планът е необходим, ако ще да кандидатства за банков кредит, разпънат на вашия бизнес на инвеститорите или да въвеждат в бизнес партньор.
  • Вие няма да бъдете в състояние наистина да отговарят на изискванията на вашия бизнес идея, без да разбират целевия пазар, проучване на конкуренцията, както и провеждане на анализ за осъществимост – всички части на бизнес план.
  • Един добър малък бизнес план не само очертава къде сте и къде искате да бъдете, но също така ви помага да се идентифицират конкретните действия, които трябва да предприемете, за да стигнем до там.
  • Бизнес планът може да предостави важна информация на фона на вашия бизнес, стратегия, и културата на работниците и служителите, включително мениджъри и персонал, разрастване на бизнеса ви.
  • Финансовата част на вашия бизнес план може да бъде основа на вашия бизнес бюджет и полезен инструмент за управление на паричните потоци на месечна база.

Така че, знаете, имате нужда от бизнес план. Следващият въпрос е да се помисли какъв тип план е най-добре за вашия малък бизнес.

Традиционните бизнес планове срещу една страница бизнес планове

Има действително много видове бизнес планове, включително стартиране на планове, документи вътрешни планиране, стратегически планове, операции планове и бизнес планове, създадени, за да се съсредоточи върху растежа. Всеки един от тези видове бизнес планове имат различни цели, но всички тези версии обикновено попадат в една от двете основни формати – традиционен бизнес план (наричан още официално или структуриран) или опростена бизнес план (често се нарича чиста или една страница бизнес план).

Традиционният бизнес план е това, което най-много собственици на малки фирми мислят за (и често се страхуват), когато чуят думата “бизнес план”. Тя обикновено е дълъг и много официален документ, който има огромно количество информация и е доста поразителен за много нови собственици на бизнес.

Традиционният бизнес план обикновено включва следните раздели:

  • Резюме:  връхната точка на най-важната информация в документа (в случай, че това е единственият участък прочетете, преди вземането на решение).
  • Описание на компанията:  Къде се намирате, колко голям компанията е, вашата визия и мисия, това, което правиш и това, което се надявате да постигнете.
  • Продукти или услуги:  Това, което се продават с акцент върху стойността, която възнамеряват да предоставят на клиентите си или клиенти.
  • Анализ на пазара:  Подробен преглед на индустрията имате намерение да продава своя продукт или услуга в, както и обобщение на целевия пазар и конкуренцията.
  • Маркетингова стратегия:  Кратко описание на вашия бизнес, където се вписва в пазара и как ще Цена, насърчаване и продават своя продукт или услуга.
  • Обобщение Управление:  Как вашият бизнес е структуриран, който участва, и как се управлява бизнеса.
  • Финансов анализ:  Детайли за финансиране на бизнеса си сега, това, което ще са необходими за бъдещ растеж, както и оценка на вашите текущи разходи за дейността.

В не-толкова-голям новина е, че традиционните бизнес план отнема много време и огромно количество изследвания, за да се изпълни. Добрата новина е, че не всеки бизнес се нуждае от традиционния бизнес план. Това ни води до втория формат на бизнес план – по простата или една страница бизнес плана.

От една страница на бизнес план е опростена и кратка бизнес план, който можете да използвате като-е или като отправна точка за традиционен бизнес план. Въпреки, че това е по-икономична версия на традиционния бизнес плана, ще трябва отново да се събере информация, която е специфична за вашия бизнес, за да се създаде план, който наистина е полезно за вас. Бъдете готови да се отговори на следните въпроси като си създадете опростена бизнес план:

  • Vision:  Какво създаване? Какво ще се вашия бизнес да изглежда като за една година, три години и пет години?
  • Мисия:  Каква е вашата мисия? Защо се започне този бизнес, и каква е целта?
  • Objectives: Are your business goals considered SMART goals? How will you measure success in achieving your goals?
  • Strategies: How are you going to build your business? What will you sell? What is your unique selling proposition (i.e., what makes your business different from the competition)?
  • Start-up Capital: What is the total amount of start-up capital you will need to launch your business?
  • Anticipated Expenses: What do you estimate your business’s ongoing monthly expenses will be immediately after launch, in three months, in six months, and in one year?
  • Desired Income: What do you anticipate your business’s ongoing monthly income will be immediately after launch, in three months, in six months, and in one year?
  • Action Plan: What are the specific action items and tasks you need to complete now? What are your future milestones? What will need to be accomplished by those milestones in order to meet your objectives?

Once you have answered each of these questions, you will have a working business plan that you can use immediately to start taking action in your business.

Tools to Help You Create a Better Small Business Plan

Creating a business plan will take you undivided time and attention, but there are business planning tools available to help streamline the process, many of them available for free. There are templates available, including a simple business plan template and a traditional business plan template. There are also many business plan tutorials available, including video business planning tutorials.

And let’s not forget about all-in-one online tools like the SBA Business Plan Tool and services like RocketLawyer that take away a lot of the time required to format and organize your business plan. As you get started with your small business plan, explore these additional business planning tools to see how you can streamline the process even further.

One mistake many small business owners make is creating a business plan because they are told they need one, and then completely forgetting about it. Once you have business plan created, consider it an internal tool you use on an ongoing basis in your business, updating it as necessary so it remains current. Remember that the most effective small business plans are those that are used as a living document in the business to help guide decisions and keep your business on track.