Category: bg

Защо не трябва да сътрудничи Знак за някой друг

Защо не трябва да сътрудничи Знак за някой друг

Първи одобрен за кредитни карти и заеми може да бъде трудно за човек, който е имал минало кредитни проблеми или дори някой, който не разполага с кредит на всички. Фирмите са готови да одобрят тези видове кандидати, ако има някой, cosign за тях. Ако получите обаждане от приятел или роднина да cosign за тях, да бъдат внимателни. Може би си мислите вие ​​просто предлага до името си, за да им помогне да получи одобрение за заем или кредитна карта или апартамент.

Въпреки това, които влагате повече по линията не само подписа си. Вашето финансово бъдеще биха могли да бъдат изложени на риск, когато решите да cosign за някой друг.

Те се нуждаят от cosigner, защото те не могат да се класират на мира.

Има си причина любимия човек не може за отпускане на кредит по своя – защото тяхната кредитна история (или липсата на такава) или доход предполага, че не са достатъчно отговорен с кредит, за да се класира на мира. Кредиторите и заемодатели доста добра работа за прогнозиране на вероятност за погасяване на кандидата. Ако кредиторът изисква cosigner, те не вярват, вашият любим човек може или ще плащат навреме. Не забравяйте, че тяхното заключение се основава на единствено на факти и данни за хората, които обичате навици на разходите, а не за чувства или оценки характер.

Няма по-голяма полза за вас.

Когато cosign за заем, другата кредитополучателя всъщност получава полза на кредита. Те карам колата, живее в къщата, или да използвате кредитната карта.

Може да получите тласък на вашия кредитен рейтинг – ако приемем, всички плащания се извършват по време – но това не си струва риска. И ако може да се квалифицира като cosigner, своя кредитен рейтинг най-вероятно не се нуждае от много помощ.

Плащания по cosigned сметка ще ви засягат.

Когато cosign, ти си просто като отговорен за дълга, като че ли само твое, само вие не получите осезаема полза от това, което се използва за дълга.

Ако вашият любим човек е закъснял за плащания, това е точно като теб са закъснели. В края на плащане ще бъде съобщено на кредитната си доклад като всички други сметки. Това ще се отрази на вашия кредитен рейтинг и способността ви да получите одобрение за собствените си сметки.

Още по-лошо, може да е месец преди кредиторът ви уведомява, че плащанията са просрочени, което е твърде късно, за да се намеси и да спаси вашата кредитна история.

Вашето ниво на дълга се увеличава, също.

Дългът ти cosigned ще увеличи съотношението дълг-доход, които засягат способността ви да получите одобрение за вашите собствени кредитни карти и заеми. Когато кредитори и кредиторите смятат на кандидатстване за кредитна карта или заем, ще се счита, че cosigned заем точно като всички други дългове. Ако дългът прави своя дълг към приходи съотношение твърде висока, вашите искания за кредит може да бъде отказано.

Вие сте на куката за плащания, ако другата кредитополучателя по подразбиране или файловете фалит.

Чрез cosigning Вие приемате отговорност за плащанията, ако вашият любим човек не плаща навреме. Ако плащанията се просрочени, кредиторът или го трета страна колектора ще дойде след вас. Вие може да бъде предявен иск за дълг и да има, решение срещу вас (съдебно решение, е един от най-лошите вписванията за кредитната си доклад).

Ако вашият любим човек получава дълга изписан в несъстоятелност, те ще бъдат изпускам куката за него. Вие, от друга страна, ще бъде единствено отговорен за погасяване на дълга, или принудени да го включи в собствения си фалит.

Връзката може да пострада.

Това не е просто вашия кредит, който може да се окаже повредена, ако cosigned подреждането пада сам. Помислете за това, което ще се случи с връзката ви, ако най-лошото се случи, а другата кредитополучателя пропуска плащанията и руши вашия кредит. Или по-лошо, какво ще се случи, ако връзката ви се разпада преди заемът се изплаща? Трябва да се действа внимателно, когато сте смесване финанси и взаимоотношения.

Слизането от cosigned заем не е толкова лесно, колкото се качва на него.

Вие не може да се измъкнем от cosigned заем, просто защото вие съжалявате. След като договорът е влязъл, обикновено е единственият начин да получите името си от сметката е за другия човек, за да получите нова сметка в собственото си име.

Това означава, че те ще трябва да се подобри тяхната кредитна достатъчно, за да се класира на техните собствени. Това е възможно, но не е толкова лесно, колкото звучи. Ако решите да cosign с някого, да навлизам в знаейки, че има възможност, че името ви ще бъде прикрепен към кредита, докато не се увенчаха с успех.

Вашият любим човек най-вероятно не се пита за вашия подпис с намерение пропуснати плащания и наранява кредит; те дори не могат да осъзнаят колко cosigning ще ви се отрази. Ако решите да cosign, вие трябва да осъзнаят опасността, която приемаме и какво би могло да се случи, ако ви предложи своя подпис.

В какъв ред трябва да се обърне на разстояние дългове?

В какъв ред трябва да се обърне на разстояние дългове?

Един от най-често задаваните въпроси, аз съм, зададени от читателите се отнася до реда, в който те трябва да започне да плаща дълговете си. Обикновено, те ще посочим няколко дългове и след това ме помоли да им кажа реда, в който те трябва да се стремим да ги изплати.

Аз обикновено им кажа, че това не е чак толкова лесно.

На първо място, те обикновено не са предприели основни стъпки за намаляване на дълговете си. Били те консолидират своите студентски заеми? Правили ли са някакви баланс трансфери нулев лихвен процент? Били те изглеждаха по избор на лични заеми? Имат ли те поиска намаляване на лихвените проценти по кредитните си карти? Това са всички стъпки на хората трябва да се вземат предвид, когато положението им дълг.

На второ място, и това е може би още по-важно, че има различни стратегии за изплащането на дълговете си, всеки с различни ползи и различни стратегии работят най-добре за различни хора и различни ситуации. Някои хора са по-насочени към успех с помощта на един метод, докато други може да са в ситуация на дълг, които силно ги сочи към един напълно различен метод.

Вместо да обясни всеки един от тези идеи, аз мислех, че ще ви ги покажа, като работят чрез един пример.

Да кажем, че имате пет дългове:

  • Дълг # 1 (кредитна карта) : $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от $ 7000
  • Дълг # 2 (студентски заем) : $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
  • Дълг # 3 (кредитна карта) : $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от 15 000 $
  • Дълг # 4 (личен заем) : $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит
  • Дълг # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит

Подреден от баланс

Първата стратегия струва обсъждането е да ги поръчате от равновесие. Това е стратегията популяризирана от радио водещ Дейв Рамзи и е в основата на стратегията му “дълга снежна топка”.

Идеята зад тази стратегия е да нареди на дълговете от настоящия си баланс, с най-ниска баланс идва на първо място. След като сте ги нареди, можете да направите минимални плащания всеки месец на всички дългове, но най-отгоре в списъка, след което можете да направите възможно най-голямо заплащане можете към тази топ дълг.

Използвайки този метод, вие ще стигнете до точката финал на най-ниското си баланс дълг сравнително бързо, и по този начин вие ще можете да се насладите на усещането за успех, който идва от изплащане на дълг доста бързо.

Това усещане за психологически успех от изплащане на дълг може да бъде голям проблем за някои хора. Тя може да се почувствате наистина променя живота, тъй като тя е доказателство за много хора, че те могат да правят това.

Ако използвате този метод, ще разпореди дълговете си по този начин:

Дълг # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихва процент, кредитен лимит от $ 15 000
дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит

Тъй като дълг # 4 има такъв малък баланс, би трябвало да можете да го отстранят доста бързо и по този начин да има успеха на чукат на дълг от вашия списък. Също така ще има повече свободни да направят голям плащане на следващия дълг фондове.

Поръчано от Лихвен процент

Друг подход за изплащане на дългове е просто да ги поръчате по лихвен процент, от най-високата до най-ниската. Както и при предишния подход, можете просто да направите минимални плащания по всички дългове, но след това да направите възможно най-голямо допълнително заплащане можете на последния дълг в списъка.

Логиката зад тази поръчка е, че математически ще доведе до най-ниските общи общата сума на плащанията от всякакъв подход. По отношение на суровините долари и центове, това е подходът, който ще ви даде най-добри резултати.

Така че това, което е недостатък? В зависимост от това как са структурирани дълговете си, понякога си с най-висок интерес дълг може да има един наистина голям баланс и да отнеме много време, за да се отплати. Това може да се направи този метод се чувствам като един много дълъг бачкане, преди да започнете да виждате всеки успех, който може да разубеди някои хора.

Ако използвате този метод, ще разпореди дълговете си, като този :

Дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от $ 15 000
дълг # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7,5% лихвен процент, не по кредитния лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит

Поръчано от Кредитен лимит

Третият подход е просто да поръчате дълговете от това колко близо се случи да бъде на кредитния лимит за този дълг, обикновено чрез процент. Ефектът от това е, че той избутва кредитни карти в началото на списъка, като ги изплати на първо място, а след това на другите дългове (тези, които без кредитен лимит – с други думи, вашите по-традиционни дългове) идват по-късно в за да по ваш избор.

Сега, защо ще ви отведе този подход? Този подход е най-добре, ако се опитвате да увеличите вашия кредит през следващата година или така. Ако целта ви е да има възможно най-високо кредитната оценка шест или дванадесет месеца, считано от сега, за да се подобри шансовете за получаване на, да речем, един дом ипотека, може да искате да разгледа този подход.

Защо това ще помогне на вашия кредитен рейтинг? Един основен компонент на вашия кредитен рейтинг е вашата кредитна оползотворяване, която е процент от цялостната си разполагаем кредитен лимит, който се случи да се използвате в момента. Така че, ако имате само една кредитна карта с лимит $ 10,000 и имате $ 8000 равновесие върху него, вашата кредитна оползотворяване е 80% – по-високи от кредитори биха искали. Вашият кредитен рейтинг спада, когато този процент получава високо и да го възстанови, когато този процент е нисък – за предпочитане под 20% до 30% – така че ако сте фокусирани върху вашия кредитен рейтинг, вие ще искате да се удари тези кредитни линии директно ,

Каква е недостатък? От една страна, вероятно ще искате да преразгледа списъка редовно, тъй като процентът на кредитния си лимит, използван да се промени редовно дълговете си кредитна карта. Един месец, може би има един дълг на върха; следващия месец, друг дълг може да има по-висок процент, използван.

Ако използвате тази методология, ще ги поръчате като този :

Дълг # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от 15 000 $

… а останалите три може да отиде под каквато цел работи за вас … тук, аз отново използва лихвен процент.

Дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, не кредитен лимит

Кой е по-добър?

Така че, кой е най-подходящ за вас?

Ако имате трудности залепване с цели, които не ви показват редовни успехи , вие ще искате да отидете с първия метод, който се разпорежда с тях баланс с най-ниска баланс на първо място. Това ще ви даде първата си успех най-бързо и да разпределят успехите доста равномерно по време на вашия дълг финал пътуване. За много хора, които имат бърз успех може да направи всичко различно от гледна точка на залепване с него.

Ако наблягате най-вече на възстановяване на кредитната си оценка за потенциален ипотека или заем кола в сравнително близко бъдеще , поръчайте си дългове с процента на кредитен лимит, който използвате, и сложи тези, без кредитен лимит (т.е. тези, които не са с кредитна карта или кредитна линия) в долната част. С тази стратегия, вие ще подобрите вашата кредитна оползотворяване възможно най-бързо, което е важна част от вашия кредитен рейтинг.

В противен случай, щях да поръчате на дълговете от страна на лихвения процент, с най-висок лихвен процент, на първо място. Това е метод, който води до най-ниското общата сума на платените лихви в течение на времето, което означава повече пари в дългосрочен план, който остава в джоба си. Това е метод, аз използвах за моето собствено събиране на вземания и тя работи като шампион.

Заключителни мисли

Както при всичко в личните финанси, има различни решения, които работят най-добре за различните хора. Не всеки е в същото положение. Не всеки има същата психологията. Не всеки има същите препятствия или възможности.

Повече от всичко, обаче, финансов успех надолу не въпрос за избор на най-добрия път – макар че е полезно – но за избора на положителен път и го натиснете толкова силно, колкото можете, чрез намаляване на личните разходи и използване че допълнителни пари, за да намали дълговете си ,

В края на краищата, без значение какво план и да изберете, съкращаване значително върху разходите си и вземане на по-големи допълнителни плащания в началото на дълга в списъка ви ще направи повече, отколкото вашия списък перфектно наредено. Списъкът помага, но вашето добро поведение и добър ден за ден избор помогне още повече.

Късмет!

3 начина да решите колко да спести пари за колеж

3 начина да решите колко да спести пари за колеж

Когато става въпрос за плащане за колеж, колкото по-рано започнете, толкова по-добре. Но как да започнете може да бъде непоносимо. Цената на колежа се покачва-то се очаква да се удвои през следващите 10 години, а има и множество други неизвестни да планират за. Публични или частни университета? В състояние или от държавата? Ще детето си получават стипендии? Какво ще кажете за град училище?

За щастие, не е нужно да се знае отговорите на всички тези въпроси, за да започнете да спестявате.

Ето няколко от най-полезните стратегии за вземане на решение колко да спести пари за колеж.

1. Изберете крайна цел

Един от най-разпространените начини да си постави за цел икономии се основава на предполагаеми разходи на колежа. Той помага да започнете, като използвате един от  калкулаторите там, за да ви помогне да се изчисли стойността на колежа за детето си, въз основа на фактори като възрастта на вашето дете, вида на училището, което очаквате детето ви да присъства, и очакваното поскъпване на колежа. Вие също трябва да обмисли дали е дадено училище, че вече знаете детето ви иска да присъства.

Първи малко стикер шок? Добрата новина е, че независимо дали сте спестяване в състояние, извън държавната, така и частни, не е нужно да се планира за цялата сума.

Много финансови консултанти, а не препоръчват пестене на около една трета от стойността на колежа, с очакването, че останалата част ще дойде от финансова помощ, стипендии и текущата родител и / или доходи студент (например, работа проучване).

Това може да направи за цел спестяване за колеж се чувстват по-реалистични и постижими.

Да кажем, например, че детето ви е роден през 2017 г. и сте готови да започнете сега спестяване (добро за вас!) За да се плати за ⅓ предполагаеми разходи на колежа, вашата крайна цел може да бъде $ 73 700 за обществена по- държавен университет, $ 116 800 за публично, извън държавно училище и $ 145 100 за частен колеж.

2. Настройте Право Месечен целта за спестяванията си Tool

Дали това е малко прекалено трудно да си представим, е крайната цел, години? Помислете за това ходене обратно към количество месечна вноска. Само не забравяйте, че как да спестите ще направи голямо влияние върху това колко ви спести от времето, вашето дете започва колеж.

Много експерти препоръчват използването на 529 колеж спестявания план, данък-облагодетелстваната инвестиция предвид, че работи като Рот ИРА за колеж. A 529 план предлага безмитни растеж и тегления за квалифицирани разходи за висше образование, които включват обучение и такси, стая и борда, книги, компютри, както и специални разходи за образование.

Какво означава това за вас? Изборът на 529 план би могло да означава много по-ниска месечна вноска, тъй като парите расте с течение на времето. С 529 план, препоръчителните месечни вноски за дете, родено през 2017 г. ще бъде около $ 165 за училище публично в състояние, $ 260 за публично извън държава, или $ 325 за частен университет.

Ако имате намерение да спаси използвате профил в традиционните спестявания или обложени инвестиционна сметка, вие ще искате да се регулира месечния си принос за това. Например, сегашната средният лихвен процент по спестовни сметки е 0.06% APY.

В този случай, в спестовна сметка, вие ще трябва да допринесе за $ 300 на месец в продължение на 18 години, за да плати за 1/3 предполагаеми разходи на публичен, в състояние колеж, около $ 500 за извън държава, и около $ 600 на месец за частен университет.

Почти двойно необходимите икономии в сравнение с 529!

С помощта на облагат инвестиционна сметка може да доведе до значително по-добра възвръщаемост на спестяванията си. Със средно 7% възвръщаемост, месечна вноска от около $ 190 ще покрие очаква разходите за университетски публично в състояние, $ 300 за извън държава, или около $ 390 за частен колеж. Въпреки това, ще пропусне данъчни облекчения на плана 529 на дивиденти и печалби.

3. Вземете решение въз основа на това можете да си позволите

На последно място, можете да зададете месечен цел икономии за колеж на базата на това, което вашето семейство може да си позволи. Това е добър подход, ако там не е много свободно пространство в бюджета си.

Разбира се, това, което е на достъпни цени ще варират в широки граници от едно семейство за следващата. Ако не сте сигурни какво е постижимо за семейството си, опитайте да го счупи, като се използва правило 10 Фондация Lumina на формула.

Въпреки, че първоначално е замислен като еталон за колежите, които искат да разширят достъпа до висше образование, формулата със сигурност може да се използва от семейства. Този подход препоръчва семейства плащат за колеж с помощта на показателите:

  • Семейства спести 10% от доходите си по преценка;
  • Семейства спести продължение на период от 10 години; и
  • Студентите работят 10 часа на седмица, докато посещават колеж.

Излишни средства обикновено се дефинира като общия доход след облагане с данъци, минус всички разходи минимални оцеляване като храна, лекарства, жилища, комунални услуги, застраховки, транспорт и т.н.

Фондация Lumina посочва, че за целите на тези критерии, всеки доход над 200 на сто от нивото федерален бедността е “по преценка”. За 4-членно семейство през 2017 г., това ще бъде всеки доход над $ 49 200.

По тази формула едно семейство прави средно по $ 100 000 годишно може да спести 10 на сто от останалите $ 50 800, или $ 423 на месец. С течение на 10 години, това е почти $ 51 000 спасени за колежа. С един студент работи 10 часа на седмица в продължение на 50 седмици в годината по текущата $ 7.25 минималната работна заплата, това е допълнително $ 3625, за общо участие на $ 14 500 за 4 години.

Разбира се, ако ви се увеличава доходите, или намаление, вашите вноски могат да бъдат съответно коригирани. И винаги можете да направите тази методология отидете по-далеч, като се използва данъчната възползвали спестявания инструмент, за да растат парите си с течение на времето.

Например, ако едно семейство с 8-годишно дете започва спестяване 423 $ месечно план за 529 спестявания, тази сума може да нарасне до $ 75 300 за 10 години. Това би било достатъчно за покриване на ⅓ от разходи, които специалистите препоръчват за училище публично-вън-на-държавни, или около ½ цената на един университет в състояние.

Заключителни мисли

Въпреки че е лесно да се получи стикер шок от главоломно растящите разходи колеж, не забравяйте, че сумата, която трябва да спаси най-вероятно много по-ниска.

Важното е да се започне възможно най-рано, както и да бъде в съответствие с икономия. Въпреки това, ако детето ви е по-стар, не изпадайте в паника, все още можете да спестите значителна сума в по-кратък период от време.

Финансова помощ, стипендии, студентски труд, доходите си, докато детето ви се посещават колеж, както и приноса на семейството могат да помагат за превръщането на останалата част.

Разберете как Инфлацията Засяга банковата си сметка

Разберете как Инфлацията Засяга банковата си сметка
Инфлацията се случва, когато цените се увеличават с времето. Ако някога сте чували хората да говорят за ниски цени в предишните десетилетия, те са косвено описващ инфлацията. И все пак, инфлацията може да е трудно да осмисли, особено когато става въпрос за управление на вашите финанси. Ако инфлацията се затопля през следващите години, може да се очаква няколко резултата:

  • По-малко покупателна способност за парите, които сте запазили
  • Повишаването на лихвените проценти по спестовните сметки, депозитни сертификати (ДС) и други продукти
  • плащания по заеми “чувстват” по-достъпни в дългосрочен план

Загуба на покупателна способност

Инфлацията прави пари по-малко ценно. Резултатът е, че един долар купува по-малко, отколкото преди всяка година, така че стоките и услугите  се появяват  по-скъпи, ако просто погледнете цената, посочена в долари. Коригирани с инфлацията Цената на може да остане същата (или да не вали), но броят на долара е необходимо да закупят продукт все още не се променя.

Когато ви спести пари за бъдещето, вие се надявам, че ще бъде в състояние да си купи най-малко толкова, колкото го купува днес, но това не винаги е така. По време на периоди на висока инфлация, това е разумно да се предположи, че нещата ще бъдат по-скъпи през следващата година, отколкото са днес, така че има стимул да харчите парите си сега, вместо да го запазите.

Но все още трябва да спестят пари и да имате пари в брой, въпреки че инфлацията заплашва да подкопае стойността на спестяванията си. Очевидно ще трябва месечния си джобни пари в брой, а също така е добра идея да се запази спешни фондове на сигурно място като банка или кредитен съюз.

Лихвени проценти Rise

Добрата новина е, че лихвените проценти са склонни да се повиши по време на периоди на инфлация. Вашата банка може да не плащат много интерес днес, но можете да очаквате вашата годишния процент на доходност (APY) по спестовни сметки и CD-та, за да получите по-привлекателна.

Спестовна сметка и лихвени проценти на паричния пазар сметка следва да се движат доста бързо, тъй като процентът се увеличава. Краткосрочните CD (6-12 месеца, например) може също да се адаптира. Въпреки това, дългосрочните лихвени проценти CD-вероятно няма да отстъпят, докато не стане ясно, че инфлацията е пристигнал и че цените ще останат високи за известно време.

Въпросът е дали тези увеличения процент са достатъчни, за да бъдат в крак с инфлацията. В един идеален свят, щеше поне на нула, и вашите спестявания ще растат най-бързо увеличение на цените. В действителност, цени изостават инфлацията, и данък върху доходите на интереса вие печелите означава, че Вие вероятно  губят  покупателната способност в банката.

Запазване на стратегиите за увеличаване на инфлацията

  • Дръжте открити възможности: Ако смятате, че цените ще растат най-скоро, може би е добре да се изчака да се сложи пари в дългосрочни CD-та. Освен това, можете да използвате и разцепване на стратегия, за да се избегне заключване-ин на ниски цени, тъй като е трудно да се предскаже времето и скоростта (както и посоката) на бъдещи промени в лихвените равнища.
  • Пазарувам? А среда нараства скорост също е добър момент да се държи под око за по-добри сделки. Някои банки ще реагират с по-високи лихвени проценти по-бързо от други. Ако банката ви е бавна, може би си заслужава откриване на сметка на друго място. Онлайн банки винаги са добра опция за придобиване на конкурентни цени спестовни. Но не забравяйте, че разликата в доходите наистина трябва да бъде от значение за вас, за да излезе напред: Превключване на банките отнема време и усилия, и парите си, може да не печелят интерес, докато се движи между банки. Плюс това, банката с  най-добрите  промените процент непрекъснато-важното е, че сте се конкурентна ставка. Промяна на банките ще направят най-подходящ с особено големи салда по сметки или значителни разлики в лихвените проценти между банките. С малък сметка или малка разлика скорост, то вероятно не е подходящо за вас време, за да се движат.
  • Дългосрочни спестявания: Направи някои планиране, за да се уверите, че имате право суми са в правилните видове сметки. Банкови сметки са най-добрите за парите, които ще трябва или може да се наложи в близко до средносрочен план. Ако загубите малко на покупателната способност в резултат на инфлацията, това е цената, която плащате за това, че спешен фонд и това може да е малка цена. Говорете с финансов плановик за да разберете какво, ако не друго, трябва да се направи с по-дългосрочно пари.

Заеми и Инфлацията

Ако сте загрижени за инфлацията, може да получите някои утеха от знанието, че дългосрочни заеми може да се получи в действителност по-достъпни. Ако плащането на заем от няколко стотин долара се чувства като много пари днес, че няма да се чувствам като толкова много през последните 20 години.

  • Дългосрочни заеми: Ако приемем, че не възнамеряват да плащат заемите си от по-рано, студентски заеми, които се изплащат в продължение на 25 години и 30-годишните ипотеки с фиксирана лихва трябва да получават по-лесно да се справя. Разбира се, ако доходите ви не успее да се издигне с инфлацията или си увеличение на плащанията, ще бъде наистина по-зле. Също така, намаляване на дълга рядко е лоша идея, защото все още плаща лихва върху всички тези години, ако продължаваш да заема място.
  • Променливи заеми курс: Ако лихвата по заеми си промени с течение на времето, има шанс, че вашата скорост ще се увеличи по време на периоди на инфлация. Променливи заеми проценти са лихвените проценти, които се базират на различни проценти (LIBOR, например). По-висока скорост може да доведе до по-високо изискване месечно плащане, така че да бъдат подготвени за плащане шок, ако инфлацията взима.
  • Заключване в проценти: Ако планирате да заеме най-скоро, но не е нужно сериозни намерения, трябва да знаете, че цените могат да бъдат по-високи, когато в крайна сметка да кандидатства за заем или заключване в процент. Ако това се случи, ще трябва да плащат повече, всеки месец. Оставете малко свободно пространство в бюджета си, ако сте пазаруването за позиция с висока стойност, които ще купуват на кредит. За да разберете как лихвеният процент се отразява месечните си плащания и разходите за лихви, тичам някои изчисления за заем с различна скорост.

Обезпечени кредитни карти срещу Предплатена карта

Обезпечени кредитни карти срещу Предплатена карта

Ако вашата кредитна история страда и търсите решение на кредитна карта, може да се счита нито обезпечени кредитни карти  или предплатени карти . Както често се рекламира като решения за хора с лоши кредити, но един от най-подходящия за вас?

Разликата между Обезпечени кредитни карти и Предплатени карти

И двете обезпечени кредитни карти и предплатени карти изискват от вас да депозирате пари, преди да можете да ги използвате.

И двете могат да бъдат използвани в същите места, че кредитните карти могат да се използват, например магазини за хранителни стоки, газови помпи и т.н. Но, това е мястото, където приликите свършват.

Защитена кредитна карта изисква от вас да направи парична гаранция срещу кредитния лимит, преди да бъдат одобрени за картата. Вашият депозит е поставен в спестовна сметка или сертификат за депозит (CD) и се държат там, докато картата се превръща в един необезпечен кредит, докато по подразбиране на кредитната карта (да се надяваме никога да не правя).

Кандидатстване за защитена кредитна карта е подобна на кандидатстване за обикновена кредитна карта. Много издатели на карти все още проверяват кредитната си история, но е по-вероятно да бъдат одобрени, дори ако имате лоша кредитна история. При използване на защитена кредитна карта, вие сте заемане на пари, както и с обикновена кредитна карта. Покупките с осигурено кредитна карта излизат срещу вашия револвиращ кредит лимит и от вас се изисква да се правят редовни месечни плащания по баланса си кредитна карта.

Плащане на салдото

Когато се отплати баланс на кредитната си карта, на разположение на кредитната си върви нагоре отново, както обикновена кредитна карта. Депозитът се изисква, защото сте по-рисковано кредитополучател. Предплатени карти са различни. Въпреки, че те често се наричат ​​предплатени кредитни карти, те не са кредитни карти на всички.

Вместо това, те са по-близки до дебитни карти, които са обвързани с разплащателна сметка. Няма по кредитен лимит за предплатена карта. Можете да направите депозит върху картата и той отива по сметка.

Когато плъзнете картата за покупки, вместо заемане на пари от издателя на кредитната карта, сумата за покупка се приспада от наличността по картата си. След като прекарат до депозита си, трябва да redeposit пари, преди да можете да прекарате отново.

С предплатена карта, няма да се налага да се притеснявате за извършване на месечните плащания по време, за да се избегнат санкции за закъснели и кредит щети. Няма никаква кредитна проверка за предплатена карта, така че няма да бъде отхвърлена поради лоша кредитна история.

Коя карта е по-скъпо

Таксите варират между обезпечени и предплатени карти. Защитена кредитна карта има такси, типични за кредитна карта: такса за кандидатстване годишна такса, финанси такса и такса за забава. Някои от тези такси са задължителни. Други могат да бъдат избегнати, ако използвате вашата кредитна карта отговорно.

Предплатени карти имат напълно различни такси и, в зависимост от избраната карта, някои от тях може да бъде висока. Такси за активиране и месечни такси за поддръжка се таксуват първия път, когато отворите профила си и всеки месец по сметката е отворен. Може да се наложи да плащат такса, за да презаредите пари върху картата, а да се теглят пари от банкомат, или да използвате сметката заплащане.

Има някои предплатени карти, които са напълно безплатни. Все още няма начислени лихви или такси за забавяне с предплатена карта.

Обезпечени кредитни карти срещу Предплатени карти

Ако искате да подобрите своя кредитен рейтинг, защитена с кредитна карта е най-добрият избор. Уверете се, че сте избрали защитена кредитна карта, която се отчита пред три основни кредитните бюра. Някои издатели на кредитни карти ще конвертира вашия поверителен кредитна карта до необезпечени един след 12 до 18 месеца от навременни плащания.

Предплатена карта често е място за хора, които не могат да получат разплащателна сметка или искат да избегнат банки. Много работодатели могат да насочват депозира си заплата на предплатена карта и някои предплатени карти дори да ви позволят да изпрати няколко проверки всеки месец или се запишете в онлайн сметката заплащане. Предплатени карти също са добри за тийнейджъри и студенти, които получават надбавка от родителите.

Предимствата и недостатъците на връщане към работа след пенсиониране

Предимствата и недостатъците на връщане към работа след пенсиониране

Пенсиониране не е дестинация, това е пътешествие-често дълъг и авантюристично пътуване. Някои пенсионери намират това по трудния начин, когато дивидентите от техните инвестиционни портфейли и още по-дълъг осигурителен не отговарят на нуждите на техните доходи.

И така, какво ще правиш, когато се сблъскват с финансови предизвикателства в пенсиониране? Можете или да намалят разходите си или да увеличите доходите си. Повече пенсионери избират последния, увеличаване на доходите си, като се върнете на работа след пенсиониране.

Някои наричат ​​това второ действие, но аз предпочитам друг псевдоним: револвиращ пенсиониране врата.

Бутане през въртящата се врата от пенсиониране обратно на работа не е съвсем толкова просто, колкото звучи. Ако сте принудени да работят правиш нещо, което обичаш, а след това отивам за него. Въпреки това, ако се вземе решение дали въртящата се врата пенсиониране има смисъл за вас, трябва да знаете че може да има данъчни последици, последици за социално осигуряване и увеличаване на разходите за ваша страна. Ето какво трябва да се помисли преди да се върне на работа след пенсиониране.

Увеличени разходи

Ако сте били изложени на работната среда в продължение на няколко години, не може да си припомни как се използва, за да прекарат да се облича за офиса, да стигнат до там и обратно, и яжте и пийте, докато там. Разходи за неща като дрехи, пътуващи разходи и храна изядени от къщата да добавите бързо, така че не забравяйте да се претеглят срещу потенциалния си доход. Или помислете за намиране на работа в дома или в близост до дома си работа, когато тези фактори не са подходящи или не, ще намалят значително в доходите вие ​​печелите.

Ако животни или други хора са дошли да разчитат на дневния си грижи, може да се наложи да заплатите за заместител, като куче проходилка или ден медицинска сестра.

Данъците върху доходите,

Другият страничен ефект от увеличаване на доходите си е потенциално себе си блъскане в по-висок данък върху доходите. Не забравяйте, че един от най-ползите от приема на разпределения от 401 (к) или ИРА в пенсионна възраст, е, че най-вероятно в по-ниска данъка върху доходите скоба и затова плащат по-малко данъци.

Спечелването на тон на доходите в пенсионирането си години може да повлияе на данъчните ставки и колко плащате за пенсионна сметка дистрибуции.

Съображенията за социално осигуряване

Въпросите за социално осигуряване стават малко трудни, в зависимост от възрастта и дали вече са събиране на помощи. Нека да започнем там. Ако събирането на социално осигуряване, но не са достигнали нормалната възраст за пенсиониране (в момента някъде между възраст 66 и 67, ако сте родени след 1943), ще се върнат на работа, ще ви струва, поне за сега. За всеки $ 2 вие печелите над годишната граница (която е $ 17 040 през 2018 г.), губите $ 1 ползи. Преди да достигне нормалната възраст за пенсиониране, годишната граница се издига (до $ 45 360 през 2018 г.) и ще загубят $ 1 в полза за всеки спечелил $ 3. Когато си рожден ден месец идва и сте достигнали до пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.

Ако започнете да получавате осигурителен след достигане на пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.

Ако започна да получава осигурителен рано и се върна на работа в рамките на година, можете да спрете да получавате обезщетения, заплати обратно на годината на стойност на обезщетенията, и да си възвърне възможността да се възползват максимално и пълноценно по-късно.

Medicare Съображенията

Ако са обхванати от Medicare, трябва да помислите дали осигурителни обезщетения за нов работодател, ще се промени вашата покритие. Когато физически лица на възраст 65 или по-възрастни са обхванати от група здравно осигуряване, тъй като те работят или съпруг работи, планът за група обикновено плаща на първо място, преди Medicare ползи ритник. Това може да зависи от размера на компанията, за която работите.

Пенсиониране Спестовни Съображенията

Разбира се, ако сте на възраст под 70-годишна възраст и да печелите приходи, имате възможност да се сложи част заделят в пенсионна сметка, като ИРА или 401 (к). Когато въртящата се врата спира на пълно пенсиониране, може да има малко повече спестявания чакат там за вас.

Обратната ипотека Основи: Какво е обратната ипотека?

Какво е обратната ипотека? Обратната ипотека Основи

А обратната ипотека е вид кредит, който осигурява брой, като използвате вашия дом капитал. Това не е най-гъвкави (или най-евтиния) начина, по който да се заеме, така че си струва оценка на алтернативи, преди да използвате един. В десния ситуацията, тези кредити са един важен начин да се включи в стойността на вашия дом.

Основите

Като стандарт ипотека, обратна ипотека е заем, който използва вашия дом като обезпечение. Въпреки това, тези заеми са различни по няколко начина, което води до “обратната” страна на името.

  1. Вие получавате пари, вместо да плащат пари, за да си кредитор всеки месец
  2. Размерът на кредита ви расте с течение на времето, за разлика от свиване с всяка месечна вноска

Концепцията е подобен на втора ипотека или заем начало капитал. Въпреки това, обърнати ипотеки са достъпни само за собствениците на жилища на възраст 62 и повече години и като цяло не е нужно за погасяване на задълженията, докато не се изнесат от дома си.

Обърнати ипотеки могат да осигурят пари за всичко, което искате. Стига да отговаря на изискванията (виж по-долу), можете да използвате средствата за допълване на другата си доход източници или някакви спестявания, които сте натрупали. Въпреки това, не просто скочи от перспективата лесни пари – тези заеми са сложни (особено за разпускане), и те намаляват активи за вашите наследници.

Има няколко източници за обърнати ипотеки, но ние основно ще разгледаме Home Equity преобразуване ипотека (HECM) достъпни чрез Федералната жилищна администрация.

А HECM обикновено е по-скъпо за кредитополучателите дължат на подкрепата на правителството, както и правила за тези заеми ги правят сравнително удобни за потребителя.

Колко можете да получите?

Размерът на парите, ще получите зависи от няколко фактора и се основава на изчисление, че някои предположения за това колко дълго заема ще продължи.

Equity: колкото повече капитал, което имате в дома си, толкова повече можете да вземете. За повечето кредитополучатели, тя работи по-добре, ако сте плащали вашия кредит в продължение на много години и ипотечните си е почти напълно изплатени.

Лихвен процент: по-ниски лихвени проценти означават, можете да получите повече от обратната ипотека.

Възраст: възрастта на най-младия кредитополучателя по кредита ще се отрази и колко можете да получите и по-възрастните кредитополучатели могат да вземат повече. Ако сте изкушени да се изключат някой по-млад, за да получите по-висока печалба, бъдете внимателни – по-млада съпруга ще трябва да се изнесат от смъртта на по-стара кредитополучател, ако по-млад човек, не е включена в кредита.

Вашият избор на това как да получите парите си също е важна. Можете да избирате от няколко опции за изплащане.

Еднократна сума: най-простият вариант е да се вземат всички пари наведнъж. С тази опция, вашият заем е с фиксиран лихвен процент, и баланса си заем просто расте с течение на времето, както трупат лихви.

Периодични плащания: можете да изберете да получавате редовни плащания (месечно, например). Тези плащания могат да траят цял живот, или за определен период от време (10 години, например). Ако вашият заем е станала дължима, тъй като всички кредитополучатели са се преместили от къщата, плащанията свършват. С плащания през целия живот, е възможно да се вземат повече от вас и вашия кредитор очаква, ако живеете изключително дълъг живот.

Линия на кредит: вместо да вземе пари в брой веднага, можете да се откажете за кредитна линия, която ви позволява да теглят средства, ако и когато имате нужда от тях. Предимството на този подход е, че вие плащате само лихва върху парите, които реално сте назаем, както и размерът на кредитната линия могат потенциално да расте с течение на времето.

Комбинация: не може да се реши? Можете да използвате комбинация от програмите по-горе. Например, може да се вземе малка еднократна сума в аванс и да запази кредитна линия за по-късно.

За да получите оценка на колко можете да извадите, опитайте Националната обратно ипотечните кредитори асоциация калкулатор . Въпреки това, действителната скорост и такси, събирани от вашия кредитор ще се различават от предположенията, използвани.

Обратните Разходи Ипотечните

Както при всеки друг кредит у дома, ще плащате лихви и такси, за да получите обратна ипотека. Такси в миналото са били изключително високи, но нещата се подобряват.

И все пак, трябва да се обърне внимание на разходите и сравняване на оферти от няколко кредитори.

Таксите могат да бъдат (и често са), финансиран или вграден във вашия кредит. С други думи, вие не напишете чек – така че да не се чувстват тези разходи, но все още ги плащат. Такси намаляват количеството на собствения капитал ляво в дома си, което оставя по-малко за вашия имот (или за вас, ако продавате дома и изплащане на кредита). Ако имате на разположение средствата, тя може да бъде разумно да се плащат от джоба си вместо да плащат лихви върху тези такси за години напред.

Закриване разходи: ще платите някои от същите разходи, необходими за затваряне на жилище за покупка или рефинансиране. Така например, ще трябва оценка, ще се наложи документи, подадени и вашия кредитор ще направи преглед на вашия кредит. Някои от тези разходи са извън вашия контрол, а други могат да бъдат управлявани и сравнение. Например, Таксите варират от заемодателя да заемодателя, но вашият окръг запис офис заплаща една и съща независимо кой, който използвате.

Обслужване такси: можете да получите стикер шок, когато видите месечни такси, които се хранят в месечните си доходи от обратната ипотека. Съществуват максимални лимити за HECM такси, но тя винаги е на стойност около пазаруване.

Застрахователните премии: защото HECMs са подкрепени от FHA (което намалява риска за вашия кредитор), плащате премия за FHA. Вашият първоначален ипотека застрахователна премия (МИП) е между 0,5% и 2,5%, а вие ще плащат годишна такса в размер на 1,25% от баланса си заем.

Интерес: разбира се, можете да плащат лихви върху пари, която сте направили чрез обратна ипотека.

изплащане

Вие не правят месечни плащания по обратна ипотека. Вместо това, балансът на кредита се дължи когато кредитополучателят постоянно се движи от дома (обикновено при смърт или когато жилището се продава). Въпреки това, вие се поема дълг, който трябва да бъде погасен – просто не го забеляза.

Общият Вашият дълг ще бъде размера на парите ви отведе в брой плюс лихвата върху парите, които назаем. В повечето случаи си дълг расте с течение на времето – защото сте заемане на пари, а не да се правят плащания (може дори да се заеми повече всеки месец).

Когато вашият заем идва поради това трябва да бъде възстановена. Заемът по принцип се дължи, когато всички кредитополучатели имат “постоянно” се изнесли. Въпреки това, обратната ипотеки също могат да станат изискуеми, ако те не отговарят на условията на договора ви – ако не плащат данъците си на собственост, например.

Повечето обърнати ипотеки се погасяват чрез продажбата на дома. Например, след смъртта си, отива в дома на пазара и ще ви взема пари в брой, които могат да бъдат използвани за изплащане на кредита. Ако дължите по-малко, отколкото си продаде къщата, можете да получите да се запази разликата. Ако дължите повече, отколкото можете да продам къщата, можете не трябва да заплати разликата с HECM (с други думи, вие “спечели”).

В някои случаи, вашите наследници ще вземат решение да запази дома. В тези случаи размерът на пълния заем се дължи – дори и ако балансът на кредита е по-висока от стойността на дома. Вашите наследници ще трябва да излезе с голяма сума пари, за да пазят къщата в семейството.

Изисквания

За да получите обратна ипотека, ще трябва да отговарят на някои основни критерии.

Основни правила:

  • Домът е основният Ви жилище (не можете да използвате имот под наем, например)
  • Вие сте най-малко на 62 години
  • Не не изпълнявате всеки дълг към федералното правителство

Достатъчно дялов капитал: тъй като вие приемате пари от дома си, имате нужда от значително количество капитал в дома си, за да черпят от. Няма по заем на изчисление стойност, като ще трябва с “напред” ипотека.

Текущи разходи: трябва да имате възможността да продължи да плаща текущите разходи, свързани с дома си (които ще трябва да докаже, че не сте в състояние да поддържа връзка с разходи). Това гарантира, че имотът запазва стойността си и да запазите собствеността на имота. Например, вие ще имате непрекъснати разходи за поддръжка, и може да се наложи да плащат данъци върху имуществото и застрахователните премии.

Доход: не е нужно доход да се класират за обратна ипотека, защото не сте задължени да извършват плащания по кредита.

Консултации: преди HECM се финансира, трябва да присъства на “потребителска информационна среща” с HUD одобрен HECM съветник. Това е трябвало да осигури безпристрастна информация за продукта.

Първа по ред ипотека: ако все още дължи пари за вашия дом, все още можете да получите обратна ипотека (някои хора го правят, за да се премахнат съществуващите месечните плащания). Въпреки това, на обратната ипотека ще трябва да бъде първият правото на задържане върху имота. За повечето кредитополучатели, това означава, че изплащането на оставащия ипотечен дълг с част от вашата обратна ипотека. Това е най-лесният, ако имате приблизително 50% собствен капитал в дома си (или повече).

Причини да не се използват онлайн банкови сметки

Причини да не се използват онлайн банкови сметки

Винаги е хубаво да отидат в неща, с широко отворени очи. Ако сте нови в интернет банкиране, може да не са счели, където има вероятност да срещнете хълцане, като управляват пари онлайн. Тази страница ви помага да си представим няколко неща, които могат да се объркат, и ви казва как да се справят с тези ситуации.

Повечето потребители всъщност са доста доволни от техните онлайн банкиране опит. Те се радват на по-високи лихви върху спестяванията, и те често имат достъп до напредък в банкови технологии (като дистанционно депозит) по-бързо, отколкото те биха в традиционна банка.

Плюс това, на въпросите, посочени в този член, са все по-малко и по-малко разпространени, тъй като банките са се подобрили и да станат по-конкурентоспособни през годините.

1. Онлайн банкови сметки и Speed

Интернет прави някои неща по-бързо, както и някои неща по-бавно. Откриване на сметка може да се чувства като ситуация “побързат и да чакаме”. Ще завърши онлайн приложение, а вие може дори да се наложи да изпратите в хартиен документ с подписа си. Това може да се почувства странно, в сравнение с относителната скорост на повечето други сделки онлайн. В тухла и хоросан банки, можете да започнете да използвате сметка почти веднага.

По същия начин, депозити онлайн банковата си сметка може да бъде бавно. Ако получите един голям чек и искате да започнете да печелите интерес, можете да очаквате да се изчака, ако ти започваш да пишете на проверката. Сега, по-високата APY вие печелите все още може да го направи за вас, но това е просто не е забавно да изчакайте.

Какво можете да направите за това? Използвайте онлайн с банка, която ви позволява да депозира проверки от разстояние (с компютър или мобилно устройство). Тези депозити ще започнете да печелите интерес по-бързо, а вие дори не трябва да плащат за печат. Но има уловка: банки ограничават колко можете да депозирате с вашето мобилно устройство, така че не можете да депозирате големи проверки по този начин.

Какво ще кажете за получаване изчистени средства бързо? Ако трябва да се плати някой с чек, на банкова сметка онлайн няма да помогне. Въпреки това, по принцип можете да направите банков превод от една банкова сметка онлайн (ако си на бенефициент ще приеме банков превод).

2. Не можете да го прекарат От онлайн профила си в банка

Вие не можете да го вземете със себе си, когато отида, така че защо да не използвате някои от тези пари? Онлайн банкови сметки традиционно правят е трудно да харчите парите си – наистина трябваше да се планират за поддържане парите си в сметката – но нещата са се подобрили оттогава.

За да улеснят достъпа до парите си, използвайте сметки, които предлагат онлайн законопроект заплащане или дебитни карти, които можете да използвате, на банкомат или търговец на дребно.

Обслужване на клиенти 3. С онлайн банкови сметки

Нещата се подобряват, но от време на време може да имате проблеми с обслужването на клиентите. С банка тухли и хоросан, най-вероятно ще има известни познания на персонала, както и на по-малък кредитен съюз, персоналът може дори да знаете добре. Ако сте от този тип хора, който се радва на лично взаимодействие, това е по-лесно да се намери, че в тухли и хоросан институция.

От друга страна, може да искате просто да се направи нещо и да се премести на около вашия бизнес, в който случай онлайн банки вероятно са по-ефективни.

Понякога проблемите са по-лесни за решаване на лично. Ако има грешка някъде, дискусия лице в лице може да бъде най-ефективният начин за постигане на напредък, когато нещата се объркват. Вие няма да се наложи да изчакате на изчакване и да се справят с процеса “ескалация”, когато всеки може да седнат заедно и да разберете нещата.

Защо въпросът за персонала? По-лесно е да се получи добро обслужване, ако на тях е известно, че ви познават, и те знаят това, което обикновено правите с вашите сметки. Можете да избирате кой да се справят с, ако сте запознати с работниците и служителите (да се надяваме има някой там, който ви харесва работата с). Въпреки това, онлайн банките често изискват да играе на “1-800 лотария”.

Можеш да накараш някой услужлив и знаещ, или може би не. На светлата страна, винаги можете да се мотае и се обади – с надеждата за по-добър квалифициран представител, но това е разочароващо.

През последните години, за обслужване на клиенти се е подобрило в повечето онлайн банки. Но в първите дни, клиентите са понякога “уволнен” или са имали техните сметки затворени за твърде висока поддръжка (ако поиска твърде много от обслужване на клиенти).

Други причини да се избягва онлайн банкови сметки

Понякога онлайн банкиране сайтове слизат. Когато това се случи, няма резервна клон, който можете да отидете – и телефонните линии ще бъдат запушени. За да се защитите, винаги съхраняват местна банка или кредитен съюз сметка отворен с някои спешно пари, така че няма да е без пари, докато те да реши проблема.

Трябва ли да ги избягват?

Вие не трябва да игнорират онлайн банкови сметки. Освен ако не сте просто не могат да понасят нито една от ситуациите по-горе, най-вероятно ще се възползват от отварянето на сметка. Има няколко причини да смята, банки онлайн: те предлагат лесен начин да банка безплатно, те са най-сигурният начин за намиране на високи лихвени проценти, и те обикновено правят живота по-лесен. Може никога да не се сблъскате с някой от проблемите, споменати по-горе, както и общите ви впечатления вероятно ще бъде страхотно. Въпреки това, сега имате представа за това какво може да се обърка, когато използвате тези услуги.

Как да спечелим пари чрез създаване на Пасивни доходи

Въведение в Пасивни доходи

Как да спечелим пари чрез създаване на Пасивни доходи

Един от най-лесни начини за да получат финансова независимост е да се преконфигурира живота си така, че значителна част от доходите си не е активно, спечелени от труда си. Вместо това, той трябва да дойде от пасивен доход. Всъщност, идеята за пасивен доход е тясно свързан с модела на Berkshire Hathaway, която да обясни в по-ранна функция.

Основната идея на пасивен доход е, че е получил пари с малко или никакви усилия, необходима за поддържане на потока от приходи, след като първоначалната работа е направено.

Някои често срещани примери за пасивни доходи са:

  • Наем от инвестиции в недвижими имоти недвижими имоти
  • Патентно възнаграждения за изобретение
  • лицензионни такси за запазена марка знаци или търговски марки, които сте създали
  • Таксите за авторските права книги, песни, публикации или други оригинални творби
  • Печалбите от фирмите, в които имате малък или никакъв ден за ден роля или отговорност
  • Приходите от интернет реклама в блог или на уебсайт притежавате
  • Дивиденти от акции, АДСИЦ, капиталови взаимни фондове или други дялови ценни книжа
  • Интерес от които притежават облигации, депозитни сертификати или паричните пазари или други други пари и парични еквиваленти
  • Пенсиите
  • Остатъчен доход за един търговец на сметки, които обикновено се подновява автоматично като представител на спортни стоки, който печели комисионна върху сметките му, с което в няколко хиляди долара на магазина годишно за обслужване на клиентите, след като те са били отворени

Защо трябва да предпочитат да Пасивни доходи Active доходите

Пасивен доход е атрактивен, защото ви освобождава да прекарате времето си за нещата, които наистина се ползват.

Много успешна лекар, адвокат, или публицист, например, не може да “инвентаризация” печалбите си в думите на един добре известен автор. Ако искат да спечелят една и съща сума пари, и да се насладите на същия начин на живот през следващата година (и година след това), те трябва да продължат да работят по същия брой часове, със същата скорост заплащане.

Въпреки, че такава кариера може да осигури фантастичен живот, тя изисква твърде много жертви, освен ако не се насладите истински на сивото ежедневие на избрания от Вас професия. Дори по-лошо, след като имате желание да се пенсионират, или да намерят себе си не могат да работят по-дълго, доходите ви ще престане да съществува, освен ако имате някаква форма на пасивен доход. В миналото това е било постигнато чрез участие на служителите в спонсорирани от компанията пенсионни планове, но този кораб отдавна мина за по-голямата част от вътрешната и глобалната работна сила.

Двата основни типа Пасивни доходи

Има два типа на пасивен доход и по време на кариерата си, кои от тях да се съсредоточите върху най-вероятно ще зависи от текущото си финансово положение, таланти, умения и личност. Двете категории пасивни доходи са:

  1. Пасивни източници на доходи, които се нуждаят от капитал, за да започне, поддържа и развива
  2. Пасивни източници на доходи, които не изискват капитал, за да започнете, да поддържат и развиват

Тези, които изберат да се съсредоточи върху първата категория на пасивен доход ще трябва или семейство пари, средства от инвеститори, или нерва да заемат големи суми, като на дълг за финансиране на закупуването на активи. Най-лесно да се разбере, е някой, който вади значителни банкови заеми за изграждане на жилищна сграда или купуват къщи под наем.

Въпреки, че това може да се превърне една много малка част от собствения капитал в голям поток от парични потоци, не е без риск. При използване на пари на заем, нивото на безопасност е много по-малък, тъй като не може да поеме същата степен на неуспех преди неизправната и намирането на баланс заличени.

Друг пример за първа категория на пасивен доход е някой, който има дял от собствеността в оперативна дейност като фабрика или магазин за мебели и дава възможност на предприятието да емитира дълг за финансиране на разширяване. ранните управители на магазини в Wal-Mart, които бяха оставени да се инвестира, преди компанията да излезе на борсата са били в тази позиция.

Големи инвестиционни портфейли също попадат в тази категория на пасивен доход. Ако собственост $ 10 милиона на стойност син чип запаси, вие може разумно да се очаква дивиденти от $ 200 000 до $ 500 000 на година в зависимост от видовете дружества ви приоритет; например, високодоходни ценни книжа, като например големите петролни компании ще расте по-бавно, но предлагат по-богати дивиденти изплащания от фирми с по-бързи темпове на растеж на основните доходи на акция.

Независимо дали сте или не сте прекарват дните си, които играят голф, рисуване или писане на великия американски роман, ще се съберат проверки като тези предприятия, изплатени част от приходите им. Проблемът, разбира се, е, че тя е на десет милиона, за да бъде в това положение; нещо, което малко хора някога ще постигнат.

Втората категория на пасивен доход – това е, пасивни източници на доходи, които не изискват капитал да започне, поддържа и развива – са далеч по-добър избор за тези, които искат да започнат от свое и изграждане на богатство от нищо. Те включват активи можете да създадете, като на книга, песен, патенти, търговски марки, интернет сайт, повтарящи се комисионни, или фирми, които печелят почти безкрайни възвръщаемост на собствения капитал, като капка кораб търговец на дребно за електронна търговия, който има малко или никакви пари вързани в операции, но все още печели печалба за собственика.

Пътят Най-често се приема за Пасивни доходи

Изглежда, че най-често срещаният път към генериране на големи потоци от пасивен доход е да се работи в основен работа и да използвате активно трудовите доходи да купуват активи, които генерират пасивни доходи на регулярна основа.

Лекарят или адвокат в предишния пример, например, биха могли да използват доходите си, за да инвестират в медицински стартиране или да закупят акции на медицинските дружества той разбира като Johnson & Johnson. С течение на времето, естеството на смесване, долар цена усредняване и реинвестиране на дивиденти може да доведе до неговия портфейл генерират значителни пасивни доходи. Недостатъкът е, че това може да отнеме десетилетия, за да се постигне достатъчно, за да се подобри наистина си стандарт на живот, но тя все още е най-сигурният начин да богатство въз основа на историческата ефективност на бизнеса собственост и акции.

Данъци и Пасивни доходи

Основно предимство на печелите пасивни доходи е, че тя често се облага по-благоприятно, отколкото активен доход. Това може да изглежда несправедливо, но идеята е, че тя ще даде на хората стимул да инвестират в активи, които ще се развиват на икономиката и създаване на работни места.

А собственик на бизнес, който работи в неговата компания, например, ще трябва да плати допълнително 15,3% в самостоятелна заетост данъците върху доходите сравняват с някой, който просто трябваше пасивен интерес към една и съща фирма с ограничена отговорност, които ще плащат само данъците върху дохода. С други думи, един и същ доход, придобит активно ще се облага с по-висок процент, отколкото ако бяха спечелили пасивно.

Ако по-ниски данъци и контрол върху времето си, не са стимул да предпочете пасивен доход над активен доход, аз не знам какво е.

Какво е лизингов договор между наемодател и наематели?

Какво е лизингов договор между наемодател и наематели?

Наемодател и наематели подписват договори за наем при отдаване под наем имот. Какво е включено в настоящия договор за наем ще се различават. Все пак, има някои основни положения трябва да знаете за лизингови договори като цяло. Ето пет основи на лизинга на недвижими имоти.

Примери за имота който може да бъде наети в недвижими имоти:

  • Жилищно апартамент или у дома
  • Commercial- дребно или офис
  • индустриалните склад
  • Земя
  • Реклама SPACE- таблото
  • Space на покрив, имот- за кулите за клетъчни телефони

Примери за Наематели в недвижими имоти:

  • Индивидуална искат да живеят в жилищен наем пространство.
  • Магазин търси място да извършват дейността си.
  • Офис, лекар или бизнес, които търсят място за тяхната практика.
  • Друг хазяин лизинг земя да се използва като място за паркиране на своите наематели.
  • Една компания на изплащане рекламно пространство на сградата.
  • Компания, арендатор на земя да се примири мобилен телефон кула.

1. Каква е целта на лизинг?

Лизингът е предназначен да се защитят както наемодателят и наемателят, като оставите всяка страна знае своите отговорности и задължения. Договорът за наем ще включва продължителността на споразумението, месечни или годишни наемното плащане, процедурите за събиране на наем, както и задълженията на наемателя, докато лизинг на имота.

Ако собственикът на земята или наемателят нарушава някое от условията на договора за наем, отдаване под наем, вече не е задължителен. Страната нарушител може да бъде предмет на правни действия и финансова санкция за нарушение на договора.

2. Каква е разликата между лизинг и договор за наем?

Въпреки че много хора използват тези думи взаимозаменяеми, те не са всъщност едно и също нещо. Лизингът е споразумение за определен срок. Една обща срока на лизинговия договор е за една година. Някои може би са най-къса от шест месеца, а други толкова дълго, колкото пет години.

Освен ако двете страни са съгласни да променят договора, условията на договора за наем не могат да бъдат променяни до изтичането на договора за наем.

В допълнение, при договор за лизинг изтича наемът не се подновява автоматично. След изтичане, срока на лизинговия договор или ще стане месец на месец, или ще трябва да получите на наемателя да подпише нов договор за наем.

А договор за наем е много по-кратък договор. Тя обикновено е споразумение за 30-дневен период. А договор за наем автоматично се подновява в края на срока, освен ако някоя от страните откаже договора в писмена форма. Условията на договора за наем могат да бъдат променяни от някоя от страните чрез предоставяне на писмено уведомление за промяната. В много държави, това уведомление трябва да се дава 30 дни преди да се прави някаква промяна.

3. Кой трябва да подпише договора за наем?

Договорът за наем следва да бъде подписан от собственика на земята или агент на наемодателя, както и от всички наематели на възраст над 18. Това е много важно, че всички страни, живеещи или извършващи дейност в отдаването под наем подписват договора за наем. Ето един пример за това защо е толкова важно.

Съпруг и съпруга се премести в своя имот. А едногодишен договор за наем е подписан. Въпреки това, само съпругът поставя името си върху договора за наем. Той е, следователно, единственият отговорен за плащането на наема.

Един месец след двойката се премества в, мъжът оставя. Тъй като жената никога не подписа договора за наем, тя не е длъжна да се придържа към условията на него.

4. Трябва ли да имам адвокат Създаване на лизинг?

Има много форми лизингови достъпни онлайн. Много от тях са добра отправна точка, но никога не трябва да разчитат сляпо на тях. Всеки щат има специални закони за всичко, от справедлив жилища за депозити за сигурност, които трябва да се следват точно.

Трябва да имате адвокат по недвижими имоти отиде по съществуващата лизинг или да ви помогне да се подготви нова. Това е много важно, че вашият лизинг е задълбочен и правно точен, така че са защитени от недоразумения. Вие също ще искате да се предпазите от “професионални наематели, които живеят на гърба на нищо неподозиращите собственици и се опитват да се възползват от дупки в своя договор.

5. Колко страници трябва лизинг Бъдете?

Лизинговите договори могат да бъдат навсякъде от една страница към двадесет страници, в зависимост от количеството информация, покрити. Колкото по-задълбочено вашия лизинг, толкова по-добре защитени сте; обаче, не бъркайте дългосрочни договори за наем с добра лизинг.

Има някои основни положения, че всеки договор за наем трябва да включват, няма да има раздели, които се изискват само в някои щати, а след това има клаузи, които някои наемодатели виждат като основни, докато други може да бъде пропусната. Трябва да се консултирате с адвокат недвижими имоти и да използвате своя предишен опит при изграждането на своя договор. Както хазяина кариера расте и опита си расте, лизинг несъмнено ще нарасне с вас, така че да са защитени от нови заплахи, които са били пренебрегвани.