Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Dus je hebt net een nieuw huis gekocht. Je vestigt je, decoreert en geniet van de voordelen van eigenwoningbezit. Dan verandert uw inkomen onverwacht. Plots heb je geen extra geld meer om te betalen voor noodgevallen of zelfs maar genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je hypotheekbetaling te hoog is. Plots ben je huisarm. 

Maar wat betekent het om huisarm te zijn? Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw nettoloon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schuld heeft en niet van plan bent om schulden te maken. 

Als uw omstandigheden onverwachts veranderen, kunt u in een huis terechtkomen en uw betaling wordt een veel hoger percentage van uw nettoloon, zoals 50 of 60%. U kunt zelfs moeite hebben om uw betalingen te doen.

Het kan om verschillende redenen gebeuren. U en uw partner kunnen bijvoorbeeld besluiten dat een van u zijn baan opzegt om thuisblijvende ouder te worden. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte.

Hoe dan ook, huisarm zijn is niet leuk. Dit is wat u moet doen als u zichzelf hypotheekvragen stelt en plotseling merkt dat u een huis in slechte staat verkeert. 

Bepaal de oorzaak

Eerst moet u onderzoeken waardoor u huisarm bent geworden. Misschien verdiende u een groot salaris toen u uw huis kocht, maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een tweeverdienersgezin naar een eenverzekeringsgezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin te hoog en hebt u niet volledig overwogen hoeveel uw andere maandelijkse uitgaven zouden zijn, waardoor u financieel te dun werd. 

Als u een omslag in uw financiële plaatje heeft of als u uitgaven toevoegt zoals kosten voor kinderopvang, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetaling en zou u willen dat u niet eens een huis had. 

Is deze situatie tijdelijk?

Kijk naar de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je misschien doorgaan, maar je moet vastbesloten zijn om niet onnodig geld uit te geven. Deze bestedingslimiet betekent geen vakanties of andere luxe.

Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen. Een te hoge hypotheekbetaling kan ervoor zorgen dat u andere financiële doelen niet bereikt, zoals sparen voor uw pensioen of het opbouwen van een beleggingsportefeuille. 

Breng op korte termijn offers

Als u van uw huis houdt, kunt u besluiten dat u bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Deze opofferingen kunnen betekenen dat je een extra baan op je neemt, wat freelance werk oppakt, van baan of carrière verandert, zelfs een extra kamer verhuurt via een verhuurdienst zoals Airbnb. 

Deze opofferingen op korte termijn kunnen u in staat stellen uw andere schuld af te betalen en uw noodfonds op te bouwen, zodat uw huisbetaling beter beheersbaar is. 

Overweeg verkopen

Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een ​​huis te verkopen waar je hard aan hebt gewerkt om het te verkleinen of om naar een meer betaalbare buurt te verhuizen. Dit kan het echter gemakkelijker maken om de dingen te doen die voor u het belangrijkst zijn. Het kan u ook helpen een betere financiële toekomst op te bouwen.  

Als u besluit dat u het huis moet verkopen en naar iets betaalbaars moet verhuizen of zelfs tijdelijk moet verhuren, neem dan contact op met een goede makelaar en zet uw huis zo snel mogelijk op de markt. U wilt niet wachten tot u wanhopig bent om te verkopen, omdat u misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet kunt verkopen, afhankelijk van de markt. U kunt misschien niet zoveel geld uit de verkoop van het huis krijgen als u wanhopig bent om snel te verkopen. 

Voorkom afscherming

Als je te maken hebt met huisarm zijn, wil je niet zo ver komen dat je te laat komt met betalingen of erger nog, te maken hebt met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt. 

Bovendien, als u zich onder water bevindt op de hypotheek, kan het zelfs nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u aan de hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor de woning te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet voor elk huis een gegeven is, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt voordat u deze optie nastreeft. 

Overweeg om naar een goedkoper gebied te verhuizen

In veel delen van het land kunnen huizenprijzen astronomisch zijn en kan het erg moeilijk zijn om een ​​huis te betalen. Andere plaatsen hebben mogelijk zeer betaalbare woningen. 

Het is misschien beter om een ​​iets lagerbetaalde baan in een ander gebied aan te nemen om de dingen te kunnen betalen die je het liefst wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt leiden, of het nu gaat om een ​​huis bezitten, vaak reizen of een groot budget hebben om naar eigen inzicht te besteden, en pas vervolgens uw keuzes aan om dit mogelijk te maken. 

Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleinere het gemakkelijker maakt. Als u meer tijd met uw gezin wilt doorbrengen en minder wilt werken, kunt u ervoor kiezen om in een goedkopere omgeving te gaan wonen, zodat u die doelen gemakkelijker kunt bereiken. 

Voorkom dat het weer gebeurt

Voordat u een ander huis koopt, moet u een budget opstellen voordat u een huis gaat zoeken, en de neiging weerstaan ​​om verder te gaan, ongeacht hoeveel u van een huis houdt.

Andere tips

  • Houd uw betalingen op 25% van uw nettoloon en stel uw maximale budget vast op 2,5 keer uw huidige salaris. 
  • Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen.
  • Plan ook geen salarisverhogingen. Koop het huis dat u zich nu kunt veroorloven, of misschien merkt u dat u verderop in de straat een huis tekort komt. 
  • Zorg er ook voor dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rente om te voorkomen dat uw uitkering stijgt. 

Wat is een verzekering? Definitie en voorbeelden

Wat is een verzekering?  Definitie en voorbeelden

Het overnemen van verzekeringen is het proces waarbij het risico van een bedrijf wordt geëvalueerd bij het verzekeren van een huis, auto, bestuurder of de gezondheid of het leven van een persoon. Het bepaalt of het winstgevend zou zijn voor een verzekeringsmaatschappij om de kans te wagen om een ​​verzekering aan een individu of bedrijf te verstrekken.

Na het bepalen van het risico, stelt de onderschrijver een prijs vast en stelt de verzekeringspremie vast die in ruil voor het aangaan ervan in rekening wordt gebracht.

Wat is een verzekering?

Een verzekeringsmaatschappij moet een manier hebben om te beslissen hoeveel van een gok ze neemt door dekking te bieden, en hoe waarschijnlijk het is dat er iets misgaat waardoor het bedrijf een claim moet betalen. Zo is een uitbetaling vrijwel zeker als een bedrijf wordt gevraagd het leven van een patiënt met terminale kanker te verzekeren.

Opmerking: een bedrijf neemt niet het risico om een ​​polis af te geven als de kans op een dure uitbetaling te hoog is.

Om tot de conclusie te komen welke risico’s acceptabel zijn, is acceptatie nodig, een zeer geavanceerd proces met gegevens, statistieken en richtlijnen van actuarissen. Deze informatie stelt verzekeraars in staat de waarschijnlijkheid van de meeste risico’s te voorspellen en dienovereenkomstig premies in rekening te brengen.  

Hoe verzekeringstechniek werkt

Underwriters zijn getrainde verzekeringsprofessionals die risico’s begrijpen en hoe ze deze kunnen voorkomen. Ze hebben gespecialiseerde kennis op het gebied van risicobeoordeling en gebruiken deze kennis om te bepalen of ze iets of iemand verzekeren, en tegen welke prijs.

De underwriter beoordeelt alle informatie die uw agent verstrekt en beslist of het bedrijf bereid is op u te gokken. De functie omvat:

  • Het beoordelen van specifieke informatie om te bepalen wat het werkelijke risico is
  • Bepalen wat voor soort polisdekking of welke gevaren de verzekeringsmaatschappij wil verzekeren en onder welke voorwaarden
  • Dekking mogelijk beperken of wijzigen door middel van goedkeuring
  • Op zoek naar proactieve oplossingen die het risico van toekomstige verzekeringsclaims kunnen verminderen of elimineren
  • Mogelijk onderhandelen met uw agent of makelaar om manieren te vinden om u te verzekeren als het probleem niet zo duidelijk is of als er verzekeringsproblemen zijn

Opmerking: veel acceptatie is geautomatiseerd. Informatie kan worden ingevoerd in computerprogramma’s in gevallen waarin de situatie geen speciale omstandigheid heeft en met een rode vlag zwaaien. De programma’s zijn vergelijkbaar met het soort offertesystemen dat u zou kunnen tegenkomen wanneer u een online verzekeringsofferte ontvangt.

Een verzekeraar zal hoogstwaarschijnlijk betrokken raken in gevallen waarin tussenkomst of aanvullende beoordeling vereist is, zoals wanneer een verzekerde meerdere claims heeft ingediend, wanneer er nieuwe polissen worden uitgegeven of wanneer er betalingsproblemen zijn met de verzekerde.

Verzekeraars zullen de polissen en risico-informatie gewoonlijk herzien wanneer een situatie buiten de norm lijkt. Het betekent niet noodzakelijk dat een verzekeraar uw zaak nooit meer zal bekijken, alleen omdat u al een polis heeft afgesloten. Een verzekeraar kan betrokken worden bij elke wijziging in verzekeringsvoorwaarden of een wezenlijke wijziging in het risico. 

Opmerking: de verzekeraar zal de situatie beoordelen om te bepalen of het bedrijf bereid is het beleid voort te zetten onder de huidige voorwaarden of dat het nieuwe voorwaarden zal presenteren wanneer er een wijziging in de verzekeringsvoorwaarden is. Nieuwe verzekeringsvoorwaarden kunnen een verminderde of beperkte dekking of verhoogde eigen risico’s omvatten. 

Staatswetten verbieden acceptatiebeslissingen op basis van kwesties als ras, inkomen, opleiding, burgerlijke staat of etniciteit. Sommige staten verbieden ook een verzekeraar om een ​​autobeleid uitsluitend op basis van kredietscore of rapporten af ​​te wijzen.

Underwriters versus agenten / makelaars

Een agent of makelaar verkoopt verzekeringspolissen. Een underwriter bepaalt of de verzekeringsmaatschappij die dekking moet en zal verkopen. Uw agent of makelaar moet solide feiten en informatie overleggen die de verzekeraar ervan zullen overtuigen dat het risico dat u loopt groot is.

Verzekeringsagenten hebben doorgaans geen beslissingsbevoegdheid buiten de basisregels die ze in het acceptatiehandboek geven, maar een agent kan weigeren om u te verzekeren op basis van zijn kennis van de gebruikelijke acceptatiebeslissingen van de verzekeringsmaatschappij. Ze kunnen geen speciale regelingen treffen om u een verzekering aan te bieden zonder de toestemming van de verzekeraar.

De verzekeringstechnicus beschermt het bedrijf door de verzekeringstechnische regels toe te passen en risico’s te beoordelen op basis van dit inzicht. Ze hebben de mogelijkheid om boven en buiten de basisrichtlijnen te beslissen over hoe het bedrijf zal reageren op de risicokans. Ze kunnen uitzonderingen maken of voorwaarden wijzigen om een ​​situatie minder risicovol te maken.

Underwriters Verzekeringsagenten of makelaars
Keurt het risico van het afgeven van een polis goed of af Verkoop polissen en dekking aan bedrijven en individuen, maar alleen met toestemming van de verzekeraar
Werkt voor de verzekeringsmaatschappij Werkt voor zowel de verzekeringsmaatschappij als de verzekerden

Voorbeelden van verzekeringen

De eenvoudigste manier om te begrijpen wanneer een verzekeraar kan helpen of de beslissingen van verzekeringsmaatschappijen over uw polis kan wijzigen, is door naar enkele voorbeelden te kijken.

Als een huis niet wordt bewoond

Denk aan Elizabeth en John die een nieuw huis kochten en besloten hun oude te verkopen. De onroerendgoedmarkt was in die tijd moeilijk en ze verkochten hun eerste huis niet zo snel als ze hadden gehoopt. Ze vertrokken voordat ze het hadden verkocht.

Ze belden hun verzekeringsagent om hen te laten weten dat het oude huis leeg was. Hun makelaar vertelde hen dat ze een vacaturevragenlijst moesten invullen en aanvullende details moesten verstrekken. De verzekeraar zou dan het risico beoordelen en beslissen of hij de woning verzekerd zou houden door de leegstandsvergunning.

Als een huis gerepareerd moet worden

Het nieuwe huis van Elizabeth en John had veel reparaties nodig. De verzekeringsmaatschappij zou normaal gesproken geen huis verzekeren zonder bijgewerkte elektrische bedrading, maar John en Elizabeth waren al een paar jaar klant en hadden nooit claims ingediend. Ze verzekerden ook hun auto bij hetzelfde bedrijf. Hun agent besloot hun zaak door te verwijzen naar underwriting.

John en Elizabeth beloofden de elektrische bedrading binnen 30 dagen te repareren. De underwriting-afdeling herzag hun profiel en besloot dat ze zich op hun gemak voelden bij het nemen van het risico. De verzekeraar vertelde de makelaar dat ze de woningverzekering niet zouden opzeggen vanwege het gebrek aan reparaties, maar in plaats daarvan het eigen risico tijdelijk zouden verhogen en John en Elizabeth 30 dagen de tijd zouden geven om het werk gedaan te krijgen.

Let op: Polisvoorwaarden zouden terug kunnen gaan naar een redelijker eigen risico na een lichte verhoging wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Meerdere autoverzekeringsclaims

Mary heeft in vijf jaar tijd drie glasclaims ingediend op haar autoverzekering, maar heeft verder een perfect rijgedrag. De verzekeraar wil haar blijven verzekeren, maar moet iets doen om het risico weer rendabel te maken. Het heeft $ 1.400 aan glasclaims betaald, maar Mary betaalt slechts $ 300 per jaar voor glasdekking en ze heeft een eigen risico van $ 100.

De verzekeraar beoordeelt het dossier en besluit Mary nieuwe voorwaarden aan te bieden bij haar verlenging. Het bedrijf stemt ermee in haar volledige dekking aan te bieden, maar het zal haar eigen risico verhogen tot $ 500. Als alternatief bieden ze aan om de polis te verlengen met beperkte glasdekking. Dit is de manier waarop de verzekeraar het risico minimaliseert en Mary toch de andere dekking biedt die ze nodig heeft, zoals aansprakelijkheid en aanvaring.

Belangrijkste leerpunten

  • Het overnemen van verzekeringen is een beoordeling van hoe riskant het voor een verzekeraar zou zijn om dekking te verlenen aan een bepaald individu of bedrijf, gezien de unieke omstandigheden van dat individu of bedrijf.
  • Het proces meet hoe waarschijnlijk het is dat de verzekerde een kostbare claim zal indienen en of de verzekeraar geld zal verliezen door het verstrekken van de polis.
  • Underwriters, agenten en makelaars werken allemaal voor de verzekeringsmaatschappij, maar een agent of makelaar heeft ook de plicht om de beste belangen van de verzekerde te dienen. 

Wat zijn verzekeringspremies? Definitie en voorbeelden

Wat zijn verzekeringspremies?  Definitie en voorbeelden

In de meest eenvoudige bewoordingen wordt de verzekeringspremie gedefinieerd als het bedrag dat de verzekeringsmaatschappij u in rekening brengt voor de verzekeringspolis die u koopt. De verzekeringspremie is de kostprijs van uw verzekering.

Hier zijn de basisprincipes om u te helpen begrijpen wat een verzekeringspremie is en hoe deze werkt.

Wat is de verzekeringspremie?

Iedereen weet dat een verzekering geld kost, maar een term die vaak nieuw is als je voor het eerst een verzekering gaat kopen, is ‘premie’. Meestal is de premie het bedrag dat door een persoon (of een bedrijf) wordt betaald voor polissen die een auto-, huis-, zorg- of levensverzekeringsdekking bieden.

Hoe verzekeringspremies werken

Verzekeringspremies hebben meestal een basisberekening, en vervolgens krijgt u op basis van uw persoonlijke gegevens, locatie en andere informatie kortingen die worden toegevoegd aan de basispremie waardoor uw kosten worden verlaagd.

Om voorkeurstarieven of scherpere of goedkopere verzekeringspremies te krijgen, wordt aanvullende informatie gebruikt. In de onderstaande paragraaf over de vier factoren die de premie bepalen, zetten we deze factoren nader uiteen. 

De verzekeringspremie wordt soms betaald op jaarbasis, halfjaarlijks of maandelijks. Als de verzekeringsmaatschappij besluit dat ze de verzekeringspremie vooraf willen, kunnen ze dat ook eisen. Dit is vaak het geval wanneer de verzekering van een persoon in het verleden wegens wanbetaling is opgezegd.

De premie is de basis van uw “verzekeringsuitkering”. Een verzekeringspremie kan in bepaalde gevallen voor u als belastbaar inkomen worden beschouwd (bijvoorbeeld dekking voor collectieve overlijdensrisicoverzekeringen die meer dan $ 50.000 bedragen en direct of indirect door een werkgever worden gedragen). Bovendien kunnen er servicekosten aan worden toegevoegd, afhankelijk van de lokale verzekeringswetten en de aanbieder van uw contract. De richtlijnen van de National Association of Insurance Commissioners of het kantoor van uw State Insurance Commissioners kunnen u meer informatie geven over uw lokale regelgeving als u vragen heeft over vergoedingen of heffingen op uw premie.

Eventuele extra kosten, zoals uitgiftekosten of andere servicekosten, worden niet als premie beschouwd en worden apart op uw premie- of rekeningoverzicht vermeld.

Hoeveel is een verzekeringspremie?

Een verzekeringspremie is afhankelijk van het type dekking dat u zoekt, evenals het risico.

Daarom is het altijd een goed idee om voor verzekeringen te winkelen of samen te werken met een verzekeringsprofessional die premies voor u bij verschillende verzekeringsmaatschappijen kan inkopen.

Wanneer mensen rondkijken voor verzekeringen, kunnen ze verschillende premies tegenkomen die bij verschillende verzekeringsmaatschappijen in rekening worden gebracht voor de kosten van hun verzekering en veel geld besparen op verzekeringspremies, gewoon door een bedrijf te vinden dat meer geïnteresseerd is in ‘het schrijven van het risico’.

Welke factoren bepalen de premie?

Een verzekeringspremie wordt meestal bepaald door vier belangrijke factoren:

1. Soort dekking

Verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende opties wanneer u een verzekering afsluit. Hoe meer dekking u krijgt, of hoe uitgebreider u kiest, des te hoger kan uw verzekeringspremie zijn.

Als u bijvoorbeeld naar premies voor een woningverzekering kijkt en u een openstaande woningverzekering of een woningverzekering met all-risk dekking aanschaft, zal deze duurder zijn dan een woningverzekering op naam die alleen de basis dekt.

2. Bedrag van de dekking en de kosten van uw verzekeringspremie

Of u nu een levensverzekering, autoverzekering, ziektekostenverzekering of een andere verzekering afsluit, u betaalt altijd meer premie (meer geld) voor een hogere dekking.

Dit kan op twee manieren werken, de eerste manier is vrij eenvoudig, de tweede manier is iets gecompliceerder, maar een goede manier om te besparen op uw verzekeringspremies:

  • Uw hoeveelheid dekking kan worden gewijzigd door de dollarwaarde die u wilt op wat u verzekert. Een huis verzekeren voor $ 250.000 is bijvoorbeeld anders dan een huis verzekeren voor $ 500.000. Het is vrij eenvoudig: hoe meer dollarwaarde u wilt verzekeren, hoe duurder de premie zal zijn
  • U kunt voor dezelfde dekking minder betalen als u een polis neemt met een hoger eigen risico. Bij een woningverzekering kunt u bijvoorbeeld tot 25% besparen door uw eigen risico te verhogen van $ 500 naar $ 1.000. Bij een ziektekostenverzekering of aanvullende ziektekostenverzekeringen kunt u niet alleen een hoger eigen risico nemen, maar kijken naar polissen met andere opties zoals hogere eigen bijdragen of langere wachttijden. 

3. Persoonlijke gegevens van de aanvrager van de verzekeringspolis

Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren van uw leven worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de verzekeringspremie te bepalen die in rekening wordt gebracht. Elke verzekeringsmaatschappij zal verschillende beoordelingscriteria gebruiken.

Sommige bedrijven gebruiken verzekeringsscores die kunnen worden bepaald door veel persoonlijke factoren, van kredietwaardigheid tot frequentie van auto-ongelukken of persoonlijke claimgeschiedenis en zelfs beroep. Deze factoren vertalen zich vaak in kortingen op een verzekeringspremie.

Voor levensverzekeringen worden ook andere risicofactoren gebruikt die specifiek zijn voor de verzekerde persoon, zoals leeftijd en gezondheidsproblemen.

Verzekeringsmaatschappijen hebben doelgroepen, net als elk bedrijf. Om concurrerend te zijn, zullen verzekeringsmaatschappijen bepalen wat het profiel is van klanten die ze willen aantrekken en programma’s of kortingen creëren om hun beoogde klanten aan te trekken.

De ene verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld besluiten dat ze senioren of gepensioneerden als klant willen aantrekken, terwijl een andere verzekeringsmaatschappij hun premies zal prijzen om jonge gezinnen of millennials aan te trekken.

4. Concurrentie in de verzekeringssector en het doelgebied

Als een verzekeringsmaatschappij besluit dat ze agressief een marktsegment willen nastreven, kunnen ze tarieven afwijken om nieuwe klanten aan te trekken. Dit is een interessant facet van verzekeringspremie omdat het de tarieven op tijdelijke basis drastisch kan veranderen, of meer permanent als de verzekeringsmaatschappij succes heeft en goede resultaten behaalt op de markt. 

Wie beslist de verzekeringspremie?

Elke verzekeringsmaatschappij heeft mensen die werkzaam zijn op verschillende gebieden van risicobeoordeling.

Actuarissen werken bijvoorbeeld voor een verzekeringsmaatschappij om te bepalen:

  • de waarschijnlijkheid van een risico en gevaren
  • de kosten die samenhangen met het geval van een ramp of claim, en vervolgens moeten actuarissen op basis van deze informatie projecties en richtlijnen maken

Met behulp van de berekeningen bepalen actuarissen hoeveel kosten er gemoeid zijn met het betalen van claims en hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij moet innen om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld verdienen om mogelijke claims te betalen en ook om geld te verdienen.

De informatie van de actuarissen helpt bij het vormgeven van acceptatie. Underwriters krijgen richtlijnen om het risico te onderschrijven, en een onderdeel hiervan is het bepalen van de premie.

De verzekeringsmaatschappij bepaalt hoeveel geld ze in rekening brengen voor het verzekeringscontract dat ze u verkopen.  

Wat doet de verzekeringsmaatschappij met verzekeringspremies?

De verzekeringsmaatschappij moet van velen de premies innen en ervoor zorgen dat ze genoeg van dat geld aan liquide middelen sparen om de vorderingen van enkelen te kunnen betalen.

De verzekeringsmaatschappij neemt uw premie en legt deze opzij en laat deze groeien voor elk jaar dat u geen claim heeft. Als de verzekeringsmaatschappij meer geld inzamelt dan wat ze aan claimkosten, operationele kosten en andere uitgaven betalen, zullen ze winstgevend zijn.

Waarom veranderen verzekeringspremies?

In winstgevende jaren hoeft een verzekeringsmaatschappij de verzekeringspremies niet te verhogen. Als een verzekeringsmaatschappij in minder winstgevende jaren meer claims en verliezen lijdt dan verwacht, dan kan het zijn dat ze hun verzekeringspremiestructuur moeten herzien en de risicofactoren van wat ze verzekeren opnieuw moeten beoordelen. In dergelijke gevallen kunnen premies stijgen.

Voorbeelden van aanpassingen van verzekeringspremies en tariefverhogingen

Heb je ooit met een vriend gesproken die bij één verzekeringsmaatschappij was verzekerd en hen horen zeggen wat voor geweldige tarieven ze hebben, en het vervolgens vergeleken met je eigen ervaring met de prijzen voor hetzelfde bedrijf, en was het compleet anders?

Dit kan gebeuren op basis van verschillende persoonlijke factoren, kortingen of locatiefactoren, evenals concurrentie of verlieservaring van de verzekeringsmaatschappij.

Als de actuarissen van een verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld een bepaald gebied een jaar herzien en vaststellen dat het een lage risicofactor heeft en dat jaar slechts zeer minimale premies in rekening brengt, maar tegen het einde van het jaar zien ze een stijging van de criminaliteit, een grote ramp, hoge verliezen of uitbetalingen van claims, zal het ertoe leiden dat ze hun resultaten herzien en de premie die ze voor dat gebied in rekening brengen in het nieuwe jaar wijzigen.

Dat gebied zal als gevolg daarvan tariefverhogingen zien. De verzekeringsmaatschappij moet dit doen om in bedrijf te blijven. Mensen in dat gebied kunnen dan rondkijken en ergens anders heen gaan.

Door de premies in dat gebied hoger te prijzen dan voorheen, kunnen mensen van verzekeringsmaatschappij veranderen. Als de verzekeringsmaatschappij de klanten in dat gebied verliest die niet bereid zijn de premie te betalen die ze in rekening willen brengen voor wat zij als risico hebben bepaald, zullen de winstgevendheid of verliesratio’s van de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk afnemen.

Door minder claims en behoorlijke premiekosten voor de risico’s kan de verzekeringsmaatschappij redelijke kosten handhaven voor de beoogde klant.

Hoe u de laagste verzekeringspremie krijgt

De truc om de laagste verzekeringspremie te krijgen, is het vinden van de verzekeringsmaatschappij die het meest geïnteresseerd is om u te verzekeren.

Als de tarieven van een verzekeringsmaatschappij ineens te hoog oplopen, is het altijd de moeite waard om uw vertegenwoordiger te vragen of er iets kan worden gedaan om de premie te verlagen.

Als de verzekeringsmaatschappij niet bereid is de premie te wijzigen die ze u in rekening brengen, kan het zijn dat u bij het rondkijken een betere prijs voor u vindt. Door rond te shoppen krijgt u ook een beter inzicht in de gemiddelde verzekeringskosten voor uw risico.

Als u uw verzekeringsvertegenwoordiger of een verzekeringsdeskundige vraagt ​​om uit te leggen waarom uw premie stijgt of dat er mogelijkheden zijn om kortingen te krijgen of de kosten van verzekeringspremies te verlagen, krijgt u ook meer inzicht in of u in staat bent om een ​​betere prijs te krijgen en hoe u dat moet doen zo. 

Belangrijkste leerpunten

  • De verzekeringspremie is het bedrag dat aan de verzekeringsmaatschappij wordt betaald voor de verzekering die u aanschaft.
  • Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de premieprijs te bepalen.
  • Verzekeringspremies zijn afhankelijk van het soort dekking dat u zoekt.
  • Om een ​​goede prijs voor uw verzekeringspremie te krijgen, moet u rondkijken naar een verzekeringsmaatschappij die u wil dekken.

Hoeveel geld heeft u nodig om comfortabel met pensioen te gaan?

Hoeveel geld heeft u nodig om comfortabel met pensioen te gaan?

Pensionering is een doel dat alle werkende mensen delen, maar de timing verschilt aanzienlijk van persoon tot persoon. De grootste factor bij de beslissing van de meeste mensen over wanneer ze met pensioen gaan, is het geld dat ze hebben gespaard in een pensioenfonds. Als u te vroeg met pensioen gaat, als u niet genoeg geld heeft gespaard, moet u mogelijk weer aan het werk of uw levensstandaard verlagen.

Dus, als het gaat om pensioensparen, hoeveel is dan genoeg? Er is misschien geen definitief antwoord, maar het crunchen van enkele cijfers kan je een idee geven van een ballpark. Hier zijn enkele richtlijnen die u kunnen helpen bij het vormgeven van uw pensioenplanning.

Tegenstrijdige vuistregels

In grote lijnen zijn er twee vuistregels die mensen kunnen gebruiken om ruwe pensioendoelen vast te stellen.

Op basis van inkomen

Een van deze regels suggereert dat je genoeg geld moet sparen om te leven van 75% tot 85% van je prepensioeninkomen. Als u en uw echtgenoot samen bijvoorbeeld $ 100.000 verdienen, moeten u beiden plannen om genoeg geld te sparen om tussen $ 75.000 en $ 85.000 per jaar met pensioen te gaan.

Op basis van kosten

De tweede vuistregel suggereert dat u onze uitgaven , en niet uw inkomen, als leidraad dient voor uw pensioenplanning. In plaats van een cijfer vast te stellen dat overeenkomt met uw huidige salaris, vereist deze strategie dat u uitzoekt van hoeveel geld u elk jaar tijdens uw pensionering wilt leven en dit vervolgens vermenigvuldigt met 25. Dat is hoeveel u moet sparen.

Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld besluiten om uw socialezekerheidsinkomen elk jaar aan te vullen met $ 40.000 extra uit uw spaargeld, heeft u een portefeuillewaarde van $ 1 miljoen nodig wanneer u met pensioen gaat. Als jij en je partner $ 80.000 per jaar willen opnemen, heb je $ 2 miljoen nodig.

Vragen om uw uitgaven te helpen berekenen

Hoewel de eerste vuistregel vrij eenvoudig is – neem gewoon uw huidige salaris en bereken het percentage – vereist de tweede vuistregel wat meer werk van uw kant. Om het pensioendoel nuttig te laten zijn, moet u nauwkeurig inschatten hoeveel geld u elk jaar nodig heeft voor uw kosten van levensonderhoud wanneer u met pensioen gaat.

Kijk om te beginnen naar uw huidige budget. Uw uitgaven na pensionering komen misschien niet exact overeen met uw huidige uitgaven, maar het geeft u een goed uitgangspunt voor uw schattingen. Om het nauwkeuriger te maken, splitst u uw budget op per categorie en bedenkt u hoe die categorieën kunnen worden beïnvloed door uw levensstijl met pensioen.

Als u uw huidige budget kent, stel uzelf dan de volgende vragen.

Zullen uw kinderen na uw pensionering afhankelijk zijn van uw financiële steun?

Overweeg de kosten om kinderen naar de universiteit te sturen en hen mogelijk te ondersteunen via een graduate school. Overweeg of ze waarschijnlijk zullen vragen om geld te lenen voor een auto, huis of verlovingsring. Ben je van plan hun bruiloft te betalen? Deze kunnen bijdragen aan uw pensioenuitgaven.

Tip: eenmalige uitgaven afschrijven. Als u bijvoorbeeld van plan bent $ 20.000 te betalen voor het huwelijk van uw kind, ga er dan vanuit dat uw jaarlijkse pensioenkosten gemiddeld $ 2.000 per jaar hoger zijn dan uw huidige rekeningen.

Zijn u en uw partner in goede gezondheid?

Heeft u een familiegeschiedenis van ernstige medische aandoeningen die duur zouden kunnen blijken te zijn? Medicare behandelt sommige kosten, maar veel senioren zullen voor sommige uitgaven contant betalen.

Er zijn ook “indirecte” medische kosten, zoals het aanpassen van uw huis aan rolstoelvriendelijk, wat een fortuin kan kosten. Volgens het onderzoek van Fidelity zal het gemiddelde 65-jarige echtpaar dat in 2019 met pensioen gaat 285.000 dollar uitgeven aan gezondheidszorgkosten tijdens hun pensionering, en dat is in de veronderstelling dat het paar wordt gedekt door Medicare.

Heeft u schulden?

Creditcardschulden, autoleningen en studieleningen hebben allemaal invloed op uw budgettering. Beoordeel uw schuldsaldi en de bijbehorende rentetarieven en gebruik die vervolgens om uw tijdlijn voor het aflossen van schulden te schatten en hoe dat van invloed zal zijn op uw jaarlijkse pensioenbudget.

Heeft u een hypotheek?

Vergeet uw hypotheek niet terwijl u uw schuld berekent. Bepalen hoe lang u een hypotheek betaalt, is een belangrijke factor bij het budgetteren voor uw pensioen.

Wat zijn uw huiskosten?

Zelfs als u uw hypotheek heeft afbetaald, heeft u nog steeds lopende kosten in verband met het eigenwoningbezit. Kijk naar uw onroerende voorheffing en bereken die jaarlijkse kosten. Een verzekering voor huiseigenaren is een andere doorlopende kost waarvoor u moet budgetteren.

Zorg jij voor je ouders?

Heeft u of uw echtgenoot bejaarde ouders? Ze kunnen op hun oude dag fysieke of financiële hulp nodig hebben, dus u moet zich voorbereiden om in die behoeften te voorzien.

Zorgt u voor andere gezinsleden?

Als u verwacht dat u broers en zussen, neven en nichten of andere gezinsleden moet helpen, moet u voor die kosten budgetteren.

Bereken uw pensioeninkomen

Als u uw bronnen van pensioeninkomen begrijpt, kunt u beter inschatten hoeveel spaargeld u nodig heeft om uw levensstandaard na pensionering op peil te houden.

Opmerking: uw pensioeninkomen wordt van uw uitgaven afgetrokken terwijl u uw pensioenbudget plant. Dit inkomen omvat socialezekerheidsuitkeringen, pensioenbetalingen en alle inkomsten uit huurwoningen, royalty’s of lijfrentes.

In 2019 ontving minder dan een derde van de Amerikanen van 65 jaar of ouder geld uit een pensioen- of pensioenspaarplan. Als uw baan een pensioenregeling biedt, vraag dan uw werkgever om te weten hoeveel u ontvangt. De personeelsafdeling is de beste plaats om te beginnen met vragen.

De sociale zekerheid stuurt een keer per jaar een formulier naar Amerikanen van 60 jaar of ouder, waarin staat hoeveel ze in aanmerking komen voor pensioen, op basis van de huidige bijdragen. Raadpleeg dat formulier om uw verwachte betaling te vinden. Als u het formulier niet kunt vinden, gebruik dan de schatter op de officiële socialezekerheidswebsite.

Het komt neer op

Er is geen vervanging voor het inhuren van een financiële planner die uw unieke situatie van dichtbij kan bekijken en dienovereenkomstig kan plannen. Dat gezegd hebbende, kan het gebruik van een vuistregel je een praktisch doel geven waar je naartoe kunt werken als je je gouden jaren nadert. U kunt deze honkbaldoelen baseren op uw huidige inkomen of uw verwachte uitgaven. Wat belangrijk is, is dat u begint met plannen en sparen ruim voordat u hoopt het personeel voorgoed te verlaten.

De belangrijkste soorten risico’s voor aandelenbeleggers

De belangrijkste soorten risico's voor aandelenbeleggers

Beleggen brengt over het algemeen risico’s met zich mee, maar doordachte beleggingsselecties die voldoen aan uw doelstellingen en risicoprofiel houden de individuele aandelen- en obligatierisico’s op een acceptabel niveau. Andere risico’s waar u geen controle over heeft, zijn echter inherent aan beleggen. De meeste van deze risico’s zijn van invloed op de markt of economie en vereisen dat beleggers hun portefeuilles aanpassen of de storm doorstaan.

Hier zijn vier belangrijke soorten risico’s waarmee beleggers worden geconfronteerd, samen met enkele strategieën om de problemen op te lossen die door deze markt- en economische verschuivingen worden veroorzaakt.

Economisch risico

Een van de meest voor de hand liggende risico’s van investeren is dat de economie op elk moment slecht kan gaan. Na de marktcrisis in 2000 en de terroristische aanslagen op 11 september 2001 raakte de economie in een zure periode en een combinatie van factoren zorgde ervoor dat de marktindexen aanzienlijke percentages verloren. Het heeft jaren geduurd om terug te keren naar een niveau in de buurt van de markeringen van vóór 11 september, maar tijdens de financiële crisis van 2008 viel de bodem weer weg.

Voor jonge investeerders is de beste strategie vaak om in deze recessie te blijven hurken. Als u uw positie in goede solide bedrijven kunt vergroten, zijn deze dalen meestal een goede tijd om dat te doen. Buitenlandse aandelen kunnen een lichtpuntje zijn wanneer de binnenlandse markt in de put zit, en dankzij de globalisering verdienen sommige Amerikaanse bedrijven het grootste deel van hun winst in het buitenland. In een ineenstorting zoals de financiële crisis van 2008 zijn er echter misschien geen echt veilige plaatsen om naar toe te gaan. 

Oudere investeerders hebben het moeilijker. Als u met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat, kan een grote neergang op de aandelenmarkt verwoestend zijn als u geen aanzienlijke activa hebt verschoven naar obligaties of vastrentende waarden. Daarom is diversificatie in uw portefeuille essentieel.

Inflatierisico

Inflatie is de belasting voor iedereen, en als het te hoog is, kan het waarde vernietigen en recessies veroorzaken. Hoewel we denken dat de inflatie onder onze controle ligt, kan het genezen van hogere rentetarieven op een gegeven moment net zo erg zijn als het probleem. Nu de overheid massaal geld leent om de stimuleringspakketten te financieren, is het slechts een kwestie van tijd voordat de inflatie terugkeert.

Beleggers hebben zich in het verleden teruggetrokken op harde activa, zoals onroerend goed en edelmetalen, vooral goud, in tijden van inflatie, omdat ze de verandering waarschijnlijk zullen weerstaan. Inflatie schaadt beleggers met vaste inkomens het meest, omdat het de waarde van hun inkomstenstroom aantast. Aandelen zijn de beste bescherming tegen inflatie, aangezien bedrijven de prijzen kunnen aanpassen aan de inflatie. Een wereldwijde recessie kan betekenen dat aandelen een lange tijd zullen worstelen voordat de economie sterk genoeg is om hogere prijzen te dragen.

Het is geen perfecte oplossing, maar daarom zouden zelfs gepensioneerde beleggers een deel van hun vermogen in aandelen moeten aanhouden.

Marktwaarde-risico

Marktwaarderisico verwijst naar wat er gebeurt wanneer de markt zich tegen uw investering keert of deze negeert. Het gebeurt wanneer de markt op jacht gaat naar de “next hot thing” en veel goede, maar niet opwindende bedrijven achter zich laat. Het gebeurt ook wanneer de markt instort omdat zowel goede als slechte aandelen eronder lijden als investeerders de markt verlaten.

Sommige beleggers vinden dit een goede zaak en zien het als een kans om grote aandelen te kopen op een moment dat de markt de prijs niet omlaag biedt. Aan de andere kant bevordert het uw doel niet om uw investeringen maand na maand flatline te zien terwijl andere delen van de markt stijgen.

Laat u niet betrappen op al uw investeringen in één sector van de economie. Door uw beleggingen over verschillende sectoren te spreiden, heeft u een grotere kans om op elk moment deel te nemen aan de groei van sommige van uw aandelen.

Risico om te conservatief te zijn

Er is niets mis mee om een ​​conservatieve of zorgvuldige belegger te zijn. Als u echter nooit risico’s neemt, kan het moeilijk zijn om uw financiële doelen te bereiken. Het kan zijn dat u 15-20 jaar pensioen moet financieren met uw nestei, en als u dit allemaal in spaarinstrumenten met een lage rente houdt, wordt de klus misschien niet geklaard. Jongere beleggers zouden agressiever moeten zijn met hun portefeuilles, aangezien ze tijd hebben om te herstellen als de markt slecht wordt.

De voordelen van het bezitten van Blue Chip-aandelen

De voordelen van het bezitten van Blue Chip-aandelen

Investeren in blue chip-aandelen kan de reputatie hebben saai, onhandig en misschien zelfs een beetje achterhaald te zijn. Het is echter geen toeval dat ze de overweldigende voorkeur genieten van vermogende investeerders en solide financiële instellingen. Iedereen met gezond verstand zou een aandeel willen hebben in bedrijven die ze niet alleen begrijpen, maar die al generaties lang een bewezen staat van dienst van extreme winstgevendheid hebben, en blue chips passen zeker in de beschrijving. Gemeten over lange periodes hebben blue-chipaandelen geld geslagen voor eigenaren die verstandig genoeg zijn om ze vastberaden vast te houden door dikke en dunne, goede en slechte tijden, oorlog en vrede, inflatie en deflatie. 

En het is niet alsof ze onbekend zijn. Ze zijn alomtegenwoordig; vanzelfsprekend. Blue chip-aandelen vertegenwoordigen vaak bedrijven die in de kern van de Amerikaanse en wereldwijde zaken zitten; bedrijven die opscheppen over verleden dat net zo kleurrijk is als een roman en verweven is met politiek en geschiedenis. Hun producten en diensten doordringen bijna elk aspect van ons leven. 

Hoe is het dan mogelijk dat blue chip-aandelen lang de overhand hebben gehad in de beleggingsportefeuilles van gepensioneerden, non-profitstichtingen, evenals leden van de top 1% en de kapitalistische klasse, terwijl ze bijna volledig werden genegeerd door kleinere, armere investeerders? Dit raadsel geeft ons een kijkje in het probleem van vermogensbeheer zoals het is en vereist zelfs enige discussie over gedragseconomie. Blue chip-aandelen behoren niet uitsluitend tot het rijk van weduwen en verzekeringsmaatschappijen, en hier is waarom. 

Wat is een Blue Chip-aandeel?

Een blue chip-aandeel is een bijnaam die wordt gegeven aan het gewone aandeel van een bedrijf dat verschillende kwantitatieve en kwalitatieve kenmerken heeft. De term “blue chip stock” komt van het kaartspel Poker, waar de hoogste en meest waardevolle kleur van de speelchip blauw is.

Er is geen universele overeenkomst over wat precies een blue-chip-aandeel vormt, en er zijn altijd individuele uitzonderingen op een of meer regels, maar over het algemeen zijn blue-chip-aandelen / bedrijven:

  • Beschikken over een gevestigd record van stabiel verdienvermogen gedurende meerdere decennia.
  • Bemachtig een even lange staat van dienst van ononderbroken dividendbetalingen aan gewone aandeelhouders.
  • Beloon aandeelhouders door het dividend te laten groeien met een tarief dat gelijk is aan of aanzienlijk hoger is dan het inflatiepercentage, zodat het inkomen van de eigenaar ten minste elke twaalf maanden toeneemt, zelfs als hij of zij nooit een ander aandeel koopt.
  • Geniet van een hoog rendement op kapitaal, vooral gemeten aan de hand van het rendement op eigen vermogen.
  • Sport een ijzersterke balans en resultatenrekening, vooral gemeten aan de hand van zaken als de rentedekkingsgraad en de geografische en productlijndiversiteit van de kasstromen.
  • Koop regelmatig aandelen terug wanneer de aandelenprijs aantrekkelijk is in verhouding tot de inkomsten van de eigenaar;
  • Zijn aanzienlijk groter dan de typische onderneming en behoren vaak tot de grootste ondernemingen ter wereld, gemeten naar zowel beurskapitalisatie als bedrijfswaarde.
  • Een soort van groot concurrentievoordeel hebben dat het buitengewoon moeilijk maakt om hun marktaandeel te ontnemen (wat kan komen in de vorm van een kostenvoordeel dat wordt bereikt door schaalvoordelen, een franchisewaarde in de geest van de consument of eigendom van strategisch belangrijke activa zoals keuze olievelden.)
  • Geef obligaties uit die als investment grade worden beschouwd, waarbij de beste van de beste een Triple-A-rating is.
  • Zijn, althans in eigen land, opgenomen in de componentenlijst van de S&P 500-index. Veel van de blauwste blue chips zijn opgenomen in de selectievere Dow Jones Industrial Average.

Waarom Blue Chip-aandelen populair zijn bij vermogende beleggers

Een van de redenen waarom vermogende beleggers zo dol zijn op blue-chipaandelen, is omdat ze de neiging hebben om zich te verenigen tegen aanvaardbare rendementen – historisch doorgaans tussen 8% en 12% met herbelegde dividenden – decennium na decennium. De reis is op geen enkele manier soepel, met druppels van 50% of meer die meerdere jaren aanhouden, maar na verloop van tijd oefent de economische motor die de winst produceert zijn buitengewone kracht uit. Het komt tot uiting in het totale rendement van de aandeelhouder, ervan uitgaande dat de aandeelhouder een redelijke prijs heeft betaald. 

(Zelfs dan is dat niet altijd een vereiste. Zoals de geschiedenis heeft aangetoond, betaalde je zelfs als je belachelijk hoge prijzen betaalde voor de zogenaamde Nifty Fifty, een groep geweldige bedrijven die 25 jaar later de lucht in werd gegooid. de beursindexen verslaan ondanks dat verschillende bedrijven op de lijst failliet gaan.)

Door de aandelen rechtstreeks aan te houden en enorme uitgestelde belastingverplichtingen toe te staan, kunnen de rijken sterven terwijl de individuele aandelen nog in hun bezit zijn, en deze doorgeven aan hun kinderen met behulp van iets dat bekend staat als de opgevoerde basisachterstand. In feite, zolang u zich nog steeds onder de limieten  van de successierechten bevindt wanneer dit gebeurt, worden  alle uitgestelde vermogenswinstbelasting die zou zijn verschuldigd, vergeven. Het is een van de meest ongelooflijke, langdurige, traditionele voordelen die beschikbaar zijn om investeerders te belonen. Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld voor $ 500.000 aan blue-chipaandelen hebben verworven en deze hebben vastgehouden, doodgaan nadat ze in waarde waren gegroeid tot $ 10.000.000, zou u uw nalatenschap zo kunnen indelen dat de vermogenswinst die verschuldigd zou zijn op de niet-gerealiseerde winsten van $ 9.500.000 ($ 10.000.000 huidige waarde – $ 500.000 aankoopprijs) worden onmiddellijk vergeven. Je zou ze nooit hebben betaald. Uw kinderen hoeven ze nooit te betalen. Het is zo’n groot probleem dat je vaak beter kunt compounderen tegen een lagere snelheid met een bedrijf dat je tientallen jaren kunt behouden dan te proberen in en uit te vliegen van positie naar positie, altijd op jacht naar een paar extra procentpunten.

Een andere reden waarom blue chip-aandelen populair zijn, is dat ze een relatief veilige haven bieden tijdens economische rampen (vooral in combinatie met goudgerande obligaties en kasreserves). Onervaren en armere investeerders denken hier niet te veel over na, want ze proberen bijna altijd te snel rijk te worden, schieten naar de maan, op zoek naar dat ene ding dat hen onmiddellijk rijk zal maken. Het loopt bijna nooit goed af. Markten zullen instorten. U zult uw bezit aanzienlijk zien dalen, ongeacht wat u bezit. Als iemand je iets anders vertelt, zijn ze ofwel een dwaas of proberen ze je te misleiden. Een deel van de reden dat blue chips relatief veilig zijn, is dat dividendbetalende aandelen de neiging hebben om minder te dalen in bearmarkten vanwege iets dat bekend staat als yield support. Bovendien profiteren winstgevende blue chips soms op de lange termijn van economische problemen, omdat ze verzwakte of failliete concurrenten kunnen kopen of verdrijven tegen aantrekkelijke prijzen. 

Ten slotte houden vermogende en succesvolle beleggers meestal van blue-chipaandelen, omdat de stabiliteit en kracht van de financiële overzichten betekenen dat het passieve inkomen nauwelijks in gevaar komt, vooral als er een brede diversificatie in de portefeuille is. Als we ooit op het punt komen dat Amerika’s belangrijkste blue-chips massaal dividenden verlagen over de hele linie, hebben beleggers waarschijnlijk veel grotere dingen aan hun hoofd dan de aandelenmarkt. We kijken waarschijnlijk naar een reeks omstandigheden waarin de beschaving eindigt zoals we die kennen.

Wat zijn de namen van sommige blue chip-aandelen?

Over het algemeen omvatten sommige namen die u op de lijst van de meeste mensen zult vinden, evenals de roosters van vermogensbeheerders met witte handschoenen, bedrijven zoals:

  • 3M
  • American Express
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • The Clorox Company
  • The Coca-Cola Company
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • The Hershey Company
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestlé SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visa
  • Wal-Mart-winkels
  • The Walt Disney Company
  • Wells Fargo & Company

Van tijd tot tijd zult u een situatie tegenkomen waarin een voormalige blue-chip-aandeel failliet gaat, zoals de ondergang van Eastman Kodak in 2012. Hoe verrassend het ook mag klinken, zelfs in dat soort gevallen, eigenaren op lange termijn kan uiteindelijk geld verdienen door een combinatie van dividenden, spin-offs en belastingverminderingen.

De realiteit is dat als u redelijk gediversifieerd bent, een voldoende lange periode aanhoudt en tegen een prijs koopt, de genormaliseerde winstopbrengst van de blue-chipaandelen redelijk is in verhouding tot de rente op Amerikaanse staatsobligaties, afgezien van een catastrofale oorlog of daarbuiten. contextgebeurtenis, er is nog nooit een tijd in de Amerikaanse geschiedenis geweest waarin u failliet was gegaan door als klasse blue-chipaandelen te kopen. Natuurlijk, je had periodes als 1929-1933, 1973-1974 en 2007-2009; periodes waarin u 1/3 of 1/2 van uw vermogen in termen van marktwaarde voor uw ogen zag verdwijnen. Dat is een deel van de afweging. Die tijden zullen terugkeren, keer op keer. Als u aandelen houdt, zult u die pijn ervaren. Pak het aan. Kom eroverheen. Als u denkt dat het kan worden vermeden, moet u geen aandelen bezitten. Voor de echte buy-and-hold-investeerder zegt het niet veel; een blip op de multi-generatie holding chart die uiteindelijk zal worden vergeten.

Verschillende soorten aandelen die u moet kennen

Verschillende soorten aandelen die u moet kennen
financiële grafiek op technologie abstracte achtergrond

Investeren in de aandelenmarkt is niet zo eenvoudig als naar een winkel gaan om iets te kopen. Het kopen van aandelen omvat het opzetten van een effectenrekening, het toevoegen van fondsen en het doen van onderzoek naar de beste aandelen voordat u op de koopknop op de website of app van uw makelaar tikt.

Als u een effectenrekening heeft opgezet en gefinancierd, maar u weet niet zeker wat u eerst moet kopen, overweeg dan investeringen die een goede introductie kunnen zijn in de wereld van aandelen.

Investeren in aandelen kan een geweldige manier zijn om in de loop van de tijd welvaart te vergroten of extra inkomsten te genereren door middel van dividenden (mits voldoende geïnvesteerd). Er zijn echter risico’s bij alle aandelen waarmee beleggers rekening moeten houden.

Voordelen

  • Potentieel voor groei om de inflatie te overtreffen
  • Mogelijke inkomsten uit dividenden
  • Mogelijkheid om te draaien wanneer markttrends veranderen
  • Tevredenheid over het vinden van winnende aandelen

Risico’s

  • Potentiële verliezen op onvoorspelbare markten
  • Onvoorspelbare dividendbetalingen
  • Stress door ondermaats presterende aandelen
  • Moeilijkheden om winnende aandelen te identificeren

Blue-Chip-aandelen

Aandelen in bedrijven die al lang stand-by zijn op de markt en die waarschijnlijk niet het onderwerp zullen zijn van grote negatieve nieuwsverhalen, worden blue-chipaandelen genoemd. Zelfs als ze te maken krijgen met negatieve publiciteit, zijn het oude, stevige bedrijven die de storm kunnen doorstaan. Blue chips zijn geweldig voor nieuwere beleggers, omdat ze de neiging hebben om voorspelbaar mee te bewegen met de markt en minder risico hebben dan de meeste andere aandelen.

Een goed voorbeeld van een blue-chip-aandeel is Walmart (WMT). De winkelketen heeft een geschiedenis die teruggaat tot 1962, een enorme marktkapitalisatie van $ 386 miljard en relatieve stabiliteit vergeleken met de markt als geheel.1 Met meer dan $ 500 miljard aan jaaromzet staat het nummer één in de Fortune 500 lijst, vanaf 2020.2 De Fortune 500 en soortgelijke lijsten zijn uitstekende plaatsen voor nieuwe investeerders om blue-chip investeringsideeën te vinden.

Meer voorbeelden van blue-chipaandelen zijn Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) en General Electric (GE).

Waarde aandelen

Waardebeleggen is het idee dat, als u de financiën van voldoende bedrijven kunt analyseren en eerlijke aandelenkoersen kunt voorspellen, u ondergewaardeerde aandelen kunt vinden die op aantrekkelijke beleggingen lijken. De aanpak werd beroemd gemaakt door de in Engeland geboren econoom Benjamin Graham, een leraar die tijd doorbracht aan zowel Columbia University als UCLA. Waardebeleggen is de mantra van veel succesvolle investeerders, waaronder Warren Buffett, Irving Kahn en Bill Ackman. Alle opkomende waardebeleggers moeten Graham’s boek uit 1949, “The Intelligent Investor”, lezen.

Het vinden van ondergewaardeerde aandelen is niet altijd gemakkelijk. Een van de handigste statistieken om naar te kijken, is de boekwaarde per aandeel van een bedrijf, die de activa van een bedrijf laat zien in vergelijking met de huidige aandelenkoers. De website ValueWalk publiceerde een Graham-Dodd-aandelenscreener die inzichten in waardebeleggingen gebruikt om potentiële investeringen in deze categorie te vinden. Ga echter extra voorzichtig te werk als het om kleinere bedrijven gaat, aangezien deze risicovoller en volatieler zijn dan oudere, stabiele waardeaandelen. Pas ook op voor bedrijven die onlangs een grote prijsschommeling hebben meegemaakt – die schommelingen en alle recente nieuwsgebeurtenissen eromheen kunnen verschillende ratio’s en waarderingsmethoden beïnvloeden.

Voorbeelden van potentiële waardeaandelen, vanaf 2020, zijn onder meer Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendaandelen

Sommige beleggers stoppen hun geld in markten in de hoop dat de aandelenkoersen stijgen, waardoor ze meer geld verdienen als ze de aandelen die ze bezitten verkopen. Andere investeerders geven meer om het verdienen van cashflow uit hun investeringen. Als u wilt dat uw aandelen u uitbetalen, zijn dividenden de naam van het spel.

Dividendaandelen betalen doorgaans elk kwartaal een klein contant dividend per aandeel aan beleggers. Af en toe betalen bedrijven een eenmalig dividend, zoals Microsoft deed in 2004. Destijds keerde Microsoft eenmalig $ 3 per aandeel, of $ 32 miljard, uit aan beleggers in zijn aandelen.3

Let bij het zoeken naar dividendaandelen op een trend van gestage dividenden (of, beter nog, dividendgroei) in de loop van de tijd. Dividendverlaging wordt door de markten als zeer negatief beschouwd, dus pas op voor aandelen die in het verleden hun dividend hebben verlaagd. Pas ook op voor te hoge dividendopbrengsten – het kan een signaal zijn dat beleggers verwachten dat de aandelenkoers de komende maanden zal dalen. Elk aandeel dat meer dan 10% betaalt, moet met gezonde scepsis worden bekeken.

Voorbeelden van dividendaandelen zijn onder meer Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) en Monsanto (MON).

Groeiaandelen

Grote bedrijven hebben moeite om met volle procentpunten tegelijk te groeien. Dat komt omdat ze al zo’n grote basis aan bedrijfsactiviteiten hebben. Het is bijvoorbeeld onwaarschijnlijk dat Walmart een omzetstijging van dubbele cijfers zal zien, aangezien de omzet al in de honderden miljarden ligt. Kleinere bedrijven en nieuwere bedrijven zijn riskanter voor investeerders, maar sommige bieden verleidelijke groeimogelijkheden.

Groeiaandelen kunnen uit elke bedrijfstak komen, maar hightechbedrijven in Silicon Valley hebben in de 21e eeuw grote groeivooruitzichten laten zien. Deze aandelen kunnen bedrijven van elke omvang zijn. Grotere groeiaandelen zijn doorgaans stabieler en minder risicovol, maar leveren een lager rendement op dan de kleinere, nieuwere bedrijven die nog veel ruimte hebben om te groeien.

Voorbeelden van groeiaandelen zijn onder meer Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) en Alaska Air Group (ALK).

Pas op voor risicovolle investeringen

Om grote verliezen te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u in een diverse portefeuille van aandelen in meerdere bedrijfstakken en geografische locaties belegt. Maar voordat je iets koopt geen voorraad, herziet hij de recente financiële prestaties, analist adviezen, concurrenten, en de toekomst landschap voor het bedrijf business model. Als u denkt dat het een solide bedrijf is met goed management en geweldige vooruitzichten, dan is het een koop. Als u zich zorgen maakt of een voorbehoud maakt, wacht dan even met het klikken op de koopknop en wacht tot er een veiligere investering komt.

Wat is een aandelensplitsing? Aandelensplitsingen verklaard

Wat is een aandelensplitsing?  Aandelensplitsingen verklaard

Een aandelensplitsing is wanneer een bedrijf de prijs van zijn aandelen verlaagt door elk bestaand aandeel in meer dan één aandeel te splitsen. Omdat de nieuwe prijs van de aandelen correleert met het nieuwe aantal aandelen, verandert de waarde van de aandelen van de aandeelhouders niet, evenals de marktkapitalisatie van het bedrijf.

Bedrijven voeren een aandelensplitsing uit om de individuele aandelenkoers te verlagen. Een lagere aandelenkoers kan het aandeel aantrekkelijker maken voor een breed scala van beleggers, die niet allemaal een aandeel kunnen betalen van bijvoorbeeld $ 1.000.1

Wat zijn aandelensplitsingen?

Aandelensplitsingen gebeuren wanneer een bedrijf besluit een aandeel van zijn aandelen in meer aandelen te splitsen. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een aandeel van de aandelen nemen en dit in twee aandelen splitsen. De totale gecombineerde waarde van de twee nieuwe aandelen is nog steeds gelijk aan de prijs van het vorige aandeel. Als bedrijf ABC bijvoorbeeld een 2-voor-1 aandelensplitsing voltooide en de oorspronkelijke aandelenprijs $ 20 voor één aandeel was, zouden de nieuwe aandelen elk $ 10 kosten.

Belangrijk: bij een aandelensplitsing hebben beleggers die aandelen bezitten nog steeds hetzelfde bedrag geïnvesteerd, maar nu bezitten ze meer aandelen.

Hoe werkt een aandelensplitsing?

Beursgenoteerde bedrijven, waaronder blue-chipaandelen van meerdere miljarden dollars, doen dit de hele tijd. De bedrijven groeien in waarde dankzij overnames, lanceringen van nieuwe producten of terugkoop van eigen aandelen. Op een gegeven moment wordt de genoteerde marktwaarde van het aandeel te duur voor beleggers om zich te veroorloven, wat de marktliquiditeit begint te beïnvloeden, aangezien er steeds minder mensen zijn die een aandeel kunnen kopen.

Laten we zeggen dat het beursgenoteerde bedrijf XYZ een 2-voor-1 aandelensplitsing aankondigt. Voorafgaand aan de splitsing bezit u 100 aandelen met een prijs van $ 80 per stuk, voor een totale waarde van $ 8.000.

Na de splitsing blijft uw totale investeringswaarde gelijk op $ 8.000, omdat de prijs van het aandeel wordt verlaagd door de deler van de splitsing. Dus een aandeel van $ 80 wordt een aandeel van $ 40 na de 2-voor-1-splitsing. Na de splitsing bezit u nu 200 aandelen met een prijs van $ 40 per stuk, dus de totale investering is nog steeds dezelfde $ 8.000 waard.

Soorten aandelensplitsingen

De meest voorkomende soorten aandelensplitsingen zijn traditionele aandelensplitsingen, zoals 2-voor-1, 3-voor-1 en 3-voor-2. Bij een 2-voor-1 aandelensplitsing ontvangt een aandeelhouder twee aandelen na de splitsing voor elk aandeel dat hij vóór de splitsing bezat. Bij een 3-voor-1-splitsing ontvangen ze drie aandelen voor elk aandeel en bij een 3-voor-2 ontvangen ze drie aandelen voor elke twee.

Opmerking: als de aandelenkoers van een bedrijf erg hoog is geworden, kunnen er na de splitsing veel meer aandelen worden omgewisseld voor elke aandelen voorafgaand aan de splitsing.

Een voorbeeld is techgigant Apple. Op maandag 31 augustus 2020 splitste Apple zijn aandelen 4-voor-1, wat betekent dat beleggers die één aandeel van de aandelen bezaten, nu vier aandelen bezitten. Vóór de aandelensplitsing kostte één aandeel Apple $ 499,23 (bij sluiting op vrijdag 28 augustus 2020). Na de splitsing waren de aandelen elk ongeveer $ 127. Hoewel dit het aandeel toegankelijker maakte voor beleggers, was dit niet de eerste keer dat Apple het aandeel splitste. In feite was dit de vijfde aandelensplitsing sinds de beursgang van Apple in 1980. Bij de laatste aandelensplitsing in juni 2014 splitste Apple zijn aandelen 7-voor-1.

De prijs per aandeel was ongeveer $ 650 en na de splitsing ongeveer $ 93 per aandeel.

Een ander voorbeeld is Tesla, het bedrijf voor elektrische auto’s. Tesla deelde zijn aandelen 5-uit-1 op maandag 31 augustus 2020. Vóór de splitsing kostte een aandeel Tesla ongeveer $ 2.213 per aandeel (bij sluiting op vrijdag 28 augustus 2020) .5 Na de splitsing aandelen waren elk ongeveer $ 442.

Sommigen vragen zich misschien af ​​waarom een ​​bedrijf een aandeel niet zou splitsen, en een goed voorbeeld is Berkshire Hathaway. Door de jaren heen heeft Warren Buffett de aandelen nooit gesplitst. Bij de sluiting van de markt op 28 augustus 2020 werd één aandeel van Berkshire Hathaway Klasse A-aandelen verhandeld voor $ 327.431 – ver buiten het domein van een grote meerderheid van investeerders in de Verenigde Staten en, inderdaad, de wereld.

Buffett creëerde uiteindelijk speciale Klasse B-aandelen. Dit is een voorbeeld van een structuur met twee klassen. De B-aandelen werden oorspronkelijk verhandeld tegen een 30ste van de Klasse A-aandelenwaarde (u zou Klasse A-aandelen kunnen converteren naar Klasse B-aandelen, maar niet andersom). Toen Berkshire Hathaway uiteindelijk een van de grootste spoorwegen van het land verwierf, de Burlington Northern Santa Fe, werden de Klasse B-aandelen 50 voor 1 gesplitst, zodat elk Klasse B-aandeel nu een nog kleinere fractie is van de Klasse A-aandelen. Vanaf de sluiting van de markt op 28 augustus 2020, werden Klasse B-aandelen verhandeld voor $ 218,55, wat veel toegankelijker is voor beleggers

Voors en tegens van aandelensplitsingen

Voordelen

  • Verbetert de liquiditeit
  • Maakt het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille eenvoudiger
  • Maakt het verkopen van putopties goedkoper
  • Verhoogt vaak de aandelenkoers

Nadelen

  • Kan de vluchtigheid vergroten
  • Niet alle aandelensplitsingen verhogen de aandelenkoers

Verbetert de liquiditeit

Als de prijs van een aandeel stijgt tot in de honderden dollars per aandeel, heeft dit de neiging het handelsvolume van het aandeel te verminderen. Het verhogen van het aantal uitstaande aandelen tegen een lagere prijs per aandeel voegt liquiditeit toe. Deze toegenomen liquiditeit heeft de neiging om de spread tussen de bied- en laatkoersen te verkleinen, waardoor beleggers betere prijzen kunnen krijgen wanneer ze handelen.

Maakt het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille eenvoudiger

Wanneer elke aandelenkoers lager is, vinden portefeuillebeheerders het gemakkelijker om aandelen te verkopen om nieuwe te kopen. Elke transactie omvat een kleiner percentage van de portefeuille.

Maakt het verkopen van putopties goedkoper

Het verkopen van een putoptie kan erg duur zijn voor aandelen die tegen een hoge prijs worden verhandeld. U weet wellicht dat een putoptie de koper het recht geeft om 100 aandelen (ook wel veel genoemd) te verkopen tegen een afgesproken prijs. De verkoper van de put moet bereid zijn om die partij te kopen. Als een aandeel wordt verhandeld tegen $ 1.000 per aandeel, moet de geplaatste verkoper $ 100.000 in contanten bij de hand hebben om aan zijn verplichting te voldoen. Als een aandeel wordt verhandeld tegen $ 20 per aandeel, moeten ze een redelijkere $ 2.000 hebben.

Verhoogt vaak de aandelenkoers

Misschien wel de meest dwingende reden voor een bedrijf om zijn aandelen te splitsen, is dat het de aandelenkoersen verhoogt. Uit een Nasdaq-studie waarin aandelensplitsingen door large-capbedrijven van 2012 tot 2018 werden geanalyseerd, bleek dat het simpelweg aankondigen van een aandelensplitsing de aandelenkoers met gemiddeld 2,5% verhoogde. Bovendien presteerde een aandeel dat was opgesplitst beter dan de markt met gemiddeld 4,8% over een jaar.

Bovendien gaf onderzoek door dr.David Ikenberry, een professor in financiën aan de Leeds School of Business van de Universiteit van Colorado, de prijsprestaties aan van aandelen die in een jaar tijd gemiddeld 8% beter presteerden dan de markt en gemiddeld 12%. % over drie jaar. Ikenberry’s papers werden gepubliceerd in 1996 en 2003, en elk analyseerde de prestaties van meer dan 1.000 aandelen.

Een analyse door Tak Yan Leung van de City University of Hong Kong, Oliver M. Rui van China Europe International Business School en Steven Shuye Wang van Renmin University of China keken naar bedrijven die in Hong Kong genoteerd waren en vonden ook prijsstijging na de splitsing.

Kan de volatiliteit vergroten

Aandelensplitsingen kunnen de volatiliteit op de markt vergroten vanwege de nieuwe aandelenkoers. Meer investeerders kunnen besluiten de aandelen te kopen nu deze goedkoper is, en dat zou de volatiliteit van de aandelen kunnen vergroten.

Veel onervaren beleggers denken ten onrechte dat aandelensplitsingen een goede zaak zijn, omdat ze de neiging hebben om correlatie en oorzakelijk verband te verwarren. Als een bedrijf het heel goed doet, is een aandelensplitsing bijna altijd onvermijdelijk naarmate de boekwaarde en dividenden toenemen. Als iemand dit patroon vaak genoeg ziet of hoort, kunnen de twee met elkaar in verband worden gebracht.

Niet alle aandelensplitsingen verhogen de aandelenkoers

Sommige aandelensplitsingen vinden plaats wanneer een bedrijf het risico loopt dat zijn aandelen worden geschrapt. Dit staat bekend als omgekeerde aandelensplitsing. Hoewel beleggers de prijs per aandeel kunnen zien stijgen na de omgekeerde splitsing, is het mogelijk dat het aandeel na de splitsing niet in waarde groeit, of het kan even duren voordat het is hersteld. Beginnende beleggers die het verschil niet kennen, kunnen uiteindelijk geld verliezen op de markt.

Wat zijn omgekeerde aandelensplitsingen?

Splitsingen waarbij u meer aandelen krijgt dan voorheen, maar tegen een lagere prijs per aandeel worden soms forward splitsingen genoemd. Hun tegendeel – wanneer u minder aandelen krijgt dan voorheen tegen een hogere prijs per aandeel – wordt omgekeerde splitsing genoemd.

Een bedrijf voert doorgaans een omgekeerde aandelensplitsing uit wanneer de prijs per aandeel zo laag dreigt te worden dat het aandeel van de beurs wordt geschrapt, wat betekent dat het niet langer op een beurs kan handelen.

Waarschuwing: Het kan verstandig zijn om een ​​aandeel te vermijden dat is aangegeven of onlangs een omgekeerde splitsing heeft ondergaan, tenzij u reden hebt om aan te nemen dat het bedrijf een haalbaar plan heeft om zichzelf om te keren.

Een goed voorbeeld van een omgekeerde aandelensplitsing is de United States Oil Fund ETF (USO). In april 2020 had het een omgekeerde aandelensplitsing van 1-uit-8. De prijs per aandeel vóór de splitsing was ongeveer $ 2 tot $ 3. In de week na de omgekeerde aandelensplitsing was het ongeveer $ 18 tot $ 20 per aandeel. Dus investeerders die bijvoorbeeld $ 40 hadden geïnvesteerd in 16 aandelen van USO voor ongeveer $ 2,50 elk, kregen na de omgekeerde splitsing slechts twee aandelen met een waarde van ongeveer $ 20 elk.

Belangrijkste leerpunten

  • Een aandelensplitsing is wanneer een bedrijf de prijs van zijn aandelen verlaagt door elk bestaand aandeel in meer dan één aandeel te splitsen.
  • Een populaire aandelensplitsing is 2-voor-1, waarbij beleggers twee aandelen ontvangen voor elk aandeel dat ze voorheen bezaten vóór de splitsing.
  • Grote bedrijven splitsen aandelen vaak op om ze toegankelijker te maken voor beleggers.
  • Apple en Tesla hebben beide hun aandelen op 31 augustus 2020 gesplitst, terwijl Berkshire Hathaway zijn klasse A-aandelen nooit heeft gesplitst.
  • Hoewel voorwaartse splitsingen en omgekeerde splitsingen beide geen invloed hebben op het totale bedrag dat een belegger in de aandelen of het fonds heeft geïnvesteerd, wordt de eerste door het bedrijf als een positieve en groeimoment beschouwd, terwijl de laatste is bedoeld om te voorkomen dat de aandelen worden de uitwisseling.

Hoe de beurskapitalisatie te berekenen en waarom het belangrijk is

Hoe de beurskapitalisatie te berekenen en waarom het belangrijk is

De beurskapitalisatie van een bedrijf is een belangrijk concept dat elke belegger zou moeten begrijpen. Hoewel marktkapitalisatie vaak wordt besproken in het nachtnieuws en wordt gebruikt in financiële leerboeken, weet u misschien niet hoe de beurskapitalisatie wordt berekend. U kunt ook in de war raken over hoe het verschilt van de cijfers die naar voren komen bij discussies over fusies en overnames. Gelukkig is het concept vrij eenvoudig en gemakkelijk te leren.

De definitie van beurskapitalisatie

Simpel gezegd, beurskapitalisatie is de hoeveelheid geld die u zou kosten om elk aandeel dat een bedrijf had uitgegeven tegen de dan geldende marktprijs te kopen. 

Hoe de beurskapitalisatie te berekenen

De formule voor het berekenen van de beurskapitalisatie is net zo eenvoudig als het klinkt. In tegenstelling tot andere financiële gegevenspunten, zijn er geen verborgen trucs, rare eigenaardigheden of jargony-concepten om te overwegen. U hebt slechts twee gegevens nodig: het aantal uitstaande aandelen en de huidige aandelenkoers. Zodra u de gegevens heeft, is het zo eenvoudig:

De beurskapitalisatie is de huidige uitstaande aandelen vermenigvuldigd met de huidige beurskoers

Een voorbeeld van het berekenen van de beurskapitalisatie

Op 25 oktober 2019 had The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ongeveer 4,28 miljard uitstaande aandelen, en de aandelen werden verhandeld tegen $ 53,75 per aandeel. Als je elk aandeel van Coca-Cola-aandelen in de wereld zou willen kopen, zou dat je 4.280.000.000 aandelen x $ 53,75 of $ 230.050.000.000 kosten. Dat is meer dan $ 230 miljard. Op Wall Street zouden mensen naar de marktkapitalisatie van Coca-Cola verwijzen als ongeveer $ 230 miljard.  

De sterke en zwakke punten van beurskapitalisatie

Aandelenkoersen kunnen soms misleidend zijn bij het vergelijken van het ene bedrijf met het andere. Aan de andere kant negeert de beurskapitalisatie de specifieke kenmerken van de kapitaalstructuur die ertoe kunnen leiden dat de aandelenkoers van het ene bedrijf hoger is dan het andere. Hierdoor kunnen beleggers de relatieve omvang van de twee bedrijven begrijpen. Vergelijk bijvoorbeeld Coca-Cola voor $ 53,75 per aandeel met streamingdienst Netflix voor $ 276,82 per aandeel. Ondanks dat het een exponentieel hogere aandelenkoers heeft, heeft de laatste een beurskapitalisatie van ongeveer $ 121 miljard, meer dan $ 100 miljard kleiner dan die van Coke. 

Dit illustreert enkele van de complicaties die gepaard gaan met het denken over de aandelenkoers. Soms is een aandeel van $ 300 goedkoper dan een aandeel van $ 10.

Aan de andere kant is de kapitalisatie van de aandelen beperkt in wat het u kan vertellen. De grootste ondergang van deze specifieke maatstaf is dat er geen rekening wordt gehouden met de schuld van een bedrijf. Overweeg Coca-Cola nog een keer. Eind 2018 had het bedrijf ongeveer $ 29,2 miljard aan kortlopende schulden (schulden, belastingen, enz.). Als u het hele bedrijf zou kopen, zou u verantwoordelijk zijn voor het onderhoud en de terugbetaling van al die verplichtingen. Dat betekent dat, terwijl de beurskapitalisatie van Coke $ 230 miljard is, de ondernemingswaarde $ 259,2 miljard is.

Als al het andere gelijk is, is dit laatste bedrag wat u nodig zou hebben om niet alleen alle gewone aandelen te kopen, maar ook alle schulden van het bedrijf af te betalen. Ondernemingswaarde is een nauwkeurigere indicator voor het bepalen van de overnamewaarde van een bedrijf.

Een andere grote zwakte van het gebruik van beurskapitalisatie als maatstaf voor de prestaties van een bedrijf is dat er geen rekening wordt gehouden met uitkeringen zoals spin-offs, afsplitsingen of dividenden, die uiterst belangrijk zijn bij het berekenen van een concept dat bekend staat als het ‘totaalrendement’. . ” Het lijkt veel nieuwe investeerders vreemd, maar het totale rendement kan ertoe leiden dat een investeerder geld verdient, ook als het bedrijf zelf failliet gaat. Ten eerste hebt u in de loop van de jaren mogelijk dividenden ontvangen. Het bedrijf kan ook worden uitgekocht en uw aandelen kunnen direct worden gekocht of worden overgedragen naar aandelen in het nieuwe moederbedrijf.

Marktkapitalisatie gebruiken om een ​​portfolio op te bouwen

Veel professionele beleggers verdelen hun portefeuille op basis van marktkapitalisatie. Deze investeerders doen dit omdat ze denken dat het hen in staat stelt te profiteren van het feit dat kleinere bedrijven historisch gezien sneller zijn gegroeid, maar grotere bedrijven meer stabiliteit hebben en meer dividend uitkeren.

Hier is een uitsplitsing van het type marktkapitalisatiecategorieën waarnaar u waarschijnlijk zult zien wanneer u begint met beleggen. De exacte definities hebben de neiging om een ​​beetje wazig aan de randen te zijn, maar dit is een redelijk goede richtlijn.

  • Micro cap : De term micro cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van minder dan $ 250 miljoen.
  • Small cap : De term small cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 250 miljoen tot $ 2 miljard.
  • Midcap: De term midcap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 2 miljard tot $ 10 miljard.
  • Large cap : De term large cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 10 miljard tot $ 100 miljard.
  • Mega cap : De term megacap of zeer grote cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van meer dan $ 100 miljard.

Nogmaals, zorg ervoor dat u de details controleert wanneer u deze definities gebruikt. Een analist kan bijvoorbeeld een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 5 miljard aanduiden als een grote beurskapitalisatie, afhankelijk van de omstandigheden.

Wat zijn aandelen? Definitie en voorbeelden

Wat zijn aandelen?  Definitie en voorbeelden

Aandelen zijn een investering waarmee u een deel van een naamloze vennootschap kunt bezitten.

Lees meer over aandelen, hoe ze werken en hoe ze kunnen bijdragen aan uw vermogen.

Wat zijn aandelen?

Aandelen vertegenwoordigen eigendom van een beursgenoteerd bedrijf. Als u aandelen van een bedrijf koopt, wordt u mede-eigenaar van dat bedrijf. Als een bedrijf bijvoorbeeld 100.000 aandelen heeft en u koopt er 1000, bezit u 1% ervan. Door aandelen te bezitten, kunt u meer verdienen aan de groei van het bedrijf en krijgt u stemrecht voor aandeelhouders.

  • Alternatieve naam : aandelen, aandelen

Hoe aandelen werken

Bedrijven verkopen aandelen om extra geld te verdienen om hun bedrijf te laten groeien, nieuwe producten te lanceren of schulden af ​​te betalen. De eerste keer dat een bedrijf aandelen uitgeeft aan het publiek, wordt de beursintroductie (IPO) genoemd. Na de beursgang kunnen aandeelhouders hun aandelen doorverkopen op de aandelenmarkt, waar de prijzen worden bepaald door vraag en aanbod.

Hoe meer mensen een aandeel verkopen, hoe lager de prijs zal dalen; hoe meer mensen een aandeel kopen, hoe hoger de prijs zal stijgen. Over het algemeen kopen of verkopen mensen aandelen op basis van verwachtingen van bedrijfswinsten of -winsten. Als handelaren denken dat de inkomsten van een bedrijf hoog zijn of verder zullen stijgen, bieden ze de prijs van de aandelen aan.

Een manier waarop aandeelhouders hun investering terugverdienen, is door aandelen tegen een hogere prijs te verkopen dan ze zijn gekocht. Als een bedrijf het niet goed doet en zijn aandelen in waarde dalen, kunnen zijn aandeelhouders bij verkoop een deel of zelfs al hun investering verliezen.

Opmerking: de winst die wordt behaald met het verkopen van een aandeel staat bekend als vermogenswinst.

De andere manier waarop aandeelhouderswinst is, is via dividenden, dit zijn driemaandelijkse betalingen die per aandeel worden uitgekeerd uit de winst van een bedrijf. Het is een manier om aandeelhouders – de feitelijke eigenaren van het bedrijf – te belonen en te stimuleren om te investeren. Het is vooral belangrijk voor bedrijven die winstgevend zijn, maar misschien niet snel groeien.

De derde, riskantere manier om van aandelen te profiteren, is van derivaten, die hun waarde ontlenen aan onderliggende activa, zoals aandelen en obligaties. Aandelenopties geven u de mogelijkheid om op een afgesproken datum een ​​aandeel tegen een bepaalde prijs te kopen of verkopen. 

Een calloptie is het recht om tegen een vaste prijs te kopen. Wanneer de aandelenkoers stijgt, verdient u geld door het tegen de vaste lagere prijs te kopen en het tegen de huidige prijs te verkopen. Een putoptie is het recht om tegen een vaste prijs te verkopen. U verdient geld als de aandelenkoers daalt. U koopt het dan tegen de lagere prijs van morgen en verkoopt het tegen de afgesproken hogere prijs.

Belangrijk: de meeste financiële planners zullen individuele beleggers adviseren om binnen een gediversifieerde portefeuille langetermijnaandelen te kopen en aan te houden om het hoogste rendement te behalen met het minste risico.

Soorten aandelen

Er zijn twee hoofdtypen aandelen: algemeen en geprefereerd. De aandelen die worden gevolgd op de Dow Jones Industrial Averages en de S&P 500 zijn algemeen; hun waarden zijn afhankelijk van wanneer ze worden verhandeld. Eigenaars van gewone aandelen kunnen stemmen over de zaken van een bedrijf, zoals de raad van bestuur, fusies en overnames en overnames.

Als een bedrijf echter failliet gaat en zijn activa liquideert, staan ​​eigenaren van gewone aandelen als laatste in de rij voor een uitbetaling, na de obligatiehouders en preferente aandeelhouders van het bedrijf.

Naast deze twee soorten aandelen zijn er andere manieren om aandelen te categoriseren op basis van de kenmerken van de bedrijven die ze hebben uitgegeven. Deze verschillende groeperingen komen tegemoet aan de verschillende behoeften van aandeelhouders. De voorraden kunnen worden gegroepeerd per bedrijfstak, waaronder:

  • Basismaterialen : bedrijven die natuurlijke hulpbronnen ontginnen
  • Conglomeraten : wereldwijde bedrijven in verschillende industrieën
  • Consumptiegoederen : bedrijven die goederen leveren om in de detailhandel aan het grote publiek te verkopen
  • Financieel:  banken, verzekeraars en vastgoedbedrijven
  • Gezondheidszorg : zorgverleners, ziektekostenverzekeraars, leveranciers van medische apparatuur en farmaceutische bedrijven
  • Industriële goederen : productiebedrijven
  • Diensten : bedrijven die producten bij de consument krijgen
  • Technologie : computer, software en telecommunicatie
  • Nutsbedrijven : elektriciteits-, gas- en waterbedrijven

Ze kunnen ook worden gegroepeerd op basis van potentieel en waarde. Groeiaandelen zullen naar verwachting een snelle groei doormaken, maar ze betalen meestal geen dividend uit. Soms maken de bedrijven misschien nog geen winst, maar beleggers denken dat de aandelenkoers zal stijgen. Dit zijn doorgaans jongere bedrijven die veel ruimte hebben voor bedrijfsgroei en aanvullingen op hun bedrijfsmodel.

Waardeaandelen betalen dividend, aangezien de prijs van het aandeel zelf naar verwachting niet veel zal stijgen. Dit zijn meestal grote bedrijven die niet opwindend zijn, dus de markt heeft ze genegeerd. Slimme beleggers zien de prijs als ondergewaardeerd voor wat het bedrijf levert.

Blue-chipaandelen zijn redelijk gewaardeerd en groeien misschien niet snel, maar het zijn door de jaren heen bewezen betrouwbare bedrijven in stabiele bedrijfstakken te zijn. Ze betalen dividend en worden als een veiligere investering beschouwd dan groei- of waardeaandelen. Ze worden ook wel inkomensaandelen genoemd.

Belangrijkste leerpunten

  • Voorraden vertegenwoordigen eigendom van een bedrijf.
  • De belangrijkste manier om geld te verdienen met een aandeel is door de aandelenkoers en dividenduitkeringen te verhogen.
  • Aandelen kunnen worden gegroepeerd op sector, waardering of waarde.