Plățile casei dvs. fac dificilă acoperirea celorlalte facturi?

Plățile casei dvs. fac dificilă acoperirea celorlalte facturi?

Deci tocmai ai cumpărat o casă nouă. Vă așezați, decorați și vă bucurați de avantajele proprietății. Apoi, venitul dvs. se schimbă în mod neașteptat. Dintr-o dată, vă aflați fără bani în plus pentru a plăti pentru situații de urgență sau chiar suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile și a economisi pentru viitor, deoarece plata ipotecii dvs. este prea mare. Dintr-o dată, ești sărac în casă. 

Dar ce înseamnă să fii sărac în casă? Experții spun că plata casei dvs. ar trebui să reprezinte aproximativ 25% din salariul pe care îl luați acasă, în timp ce alții spun că puteți ajunge până la 30% dacă nu aveți alte datorii restante și nu intenționați să intrați în datorii. 

S-ar putea să ajungeți săraci în situația în care circumstanțele dvs. se schimbă în mod neașteptat, iar plata dvs. devine un procent mult mai mare din salariul de acasă, cum ar fi 50 sau 60%. S-ar putea chiar să te chinui să-ți faci plățile.

S-ar putea întâmpla din mai multe motive. De exemplu, tu și soția dvs. puteți decide că unul dintre voi va renunța la slujbă pentru a deveni un părinte care rămâne la domiciliu. Sau poate vă pierdeți slujba sau trebuie să vă confruntați cu o boală neașteptată.

Oricum ar fi, să fii sărac în casă nu este distractiv. Iată ce trebuie să faceți dacă vă puneți întrebări ipotecare și vă găsiți dintr-o dată în casă săracă. 

Determinați cauza

În primul rând, ar trebui să examinați ceea ce v-a determinat să deveniți sărac în casă. Este posibil să fi câștigat un salariu mare când ți-ai cumpărat casa, dar asta s-a schimbat de atunci. Sau este posibil să fi trecut de la o familie cu două venituri la o familie cu un singur venit. Sau poate că plata casei dvs. a fost prea mare de la început și nu ați luat în considerare pe deplin cât de mult ar fi celelalte cheltuieli lunare, lăsându-vă întins prea subțire financiar. 

Dacă aveți un comutator în imaginea dvs. financiară sau dacă adăugați cheltuieli precum costurile pentru îngrijirea copilului, facturile medicale sau alte cheltuieli lunare, puteți începe chiar să vă supărați plata casei și doriți să nu fiți proprietarul unei case. 

Este această situație temporară?

Priviți situația și stabiliți dacă este temporară sau permanentă. Dacă știți că această situație va dura doar doi sau trei ani, este posibil să fiți capabil să treceți la putere, dar trebuie să vă angajați să nu cheltuiți inutil. Această limită de cheltuieli nu înseamnă vacanțe sau alte luxuri.

Dacă stabiliți că situația dvs. va dura mai mult de trei ani, ar trebui să luați în considerare opțiunile. O plată ipotecară prea mare vă poate împiedica să atingeți alte obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare sau construirea unui portofoliu de investiții. 

Faceți sacrificii pe termen scurt

Dacă îți iubești casa, ai putea decide că ești dispus să faci sacrificii pentru a rămâne în ea și nu pentru a vinde. Aceste sacrificii pot însemna că vă ocupați de o slujbă suplimentară, că preluați o muncă independentă, că vă schimbați slujba sau cariera, chiar să închiriați o cameră suplimentară printr-un serviciu de închiriere precum Airbnb. 

Aceste sacrificii pe termen scurt vă pot permite să vă achitați cealaltă datorie și să vă construiți fondul de urgență, astfel încât plata casei dvs. să fie mai ușor de gestionat. 

Luați în considerare vânzarea

Poate fi dificil să decideți să vindeți o casă pe care ați muncit din greu pentru a o micșora sau să o mutați într-un cartier mai accesibil. Cu toate acestea, dacă faceți acest lucru, puteți face mai ușor lucrurile care sunt cele mai importante pentru dvs. De asemenea, vă poate ajuta să construiți un viitor financiar mai bun.  

Dacă stabiliți că trebuie să vindeți casa și să vă mutați în ceva mai accesibil sau chiar să închiriați temporar, ar trebui să contactați un agent imobiliar bun și să vă puneți casa pe piață cât mai curând posibil. Nu doriți să așteptați până când sunteți disperat să vindeți, deoarece este posibil să nu puteți vinde câteva luni sau chiar un an, în funcție de piață. Este posibil să nu puteți obține la fel de mulți bani din vânzarea casei dacă sunteți disperat să vindeți rapid. 

Evitați executarea silită

Când vă confruntați cu faptul că sunteți săraci în casă, nu doriți să ajungeți la punctul de a întârzia la plăți sau, mai rău, cu confruntarea cu executarea silită, deci asigurați-vă că luați măsuri înainte ca acest lucru să se întâmple. 

În plus, dacă sunteți sub apă în ipotecă, poate fi și mai dificil să luați această decizie. Dacă nu vă puteți vinde casa pentru ceea ce datorați pe ipotecă, luați în considerare discutarea cu banca dvs. despre o vânzare scurtă. O vânzare scurtă înseamnă că banca este de acord să accepte o sumă pentru locuință mai mică decât cea pe care o datorați pentru un credit ipotecar. Dar rețineți că o vânzare scurtă nu este o ofertă pentru fiecare casă, așa că asigurați-vă că explorați dacă vă calificați înainte de a urma această opțiune. 

Luați în considerare mutarea într-o zonă mai ieftină

În multe zone ale țării, prețurile locuințelor pot fi astronomice și poate fi foarte dificil să-ți permiți o casă. Alte locuri pot avea case foarte accesibile. 

S-ar putea să fiți mai bine să luați un loc de muncă puțin mai puțin plătit într-o zonă diferită pentru a vă putea permite lucrurile pe care le doriți cel mai mult. Luați în considerare stilul de viață pe care doriți să-l trăiți, fie că dețineți o casă, călătoriți frecvent sau aveți un buget mare pentru cheltuieli discreționare, apoi ajustați-vă alegerile pentru a face acest lucru posibil. 

De exemplu, o casă scumpă poate îngreuna călătoria, în timp ce una mai mică o va ușura. Dacă doriți să petreceți mai mult timp cu familia și mai puțin timp lucrând, alegerea de a locui într-o zonă mai puțin costisitoare poate face mai ușor atingerea acestor obiective. 

Împiedicați-l să se întâmple din nou

Înainte de a achiziționa o altă casă, ar trebui să stabiliți un buget înainte de a căuta o casă și să rezistați dorinței de a merge dincolo de asta, indiferent cât de mult ați putea iubi o casă.

Alte sfaturi

  • Păstrați-vă plățile la 25% din salariul de plătit și setați bugetul maxim la 2,5 ori salariul curent. 
  • Nu vă bazați pe ceea ce banca este dispusă să vă împrumute.
  • Nu planificați nici creșteri salariale. Cumpără casa pe care ți-o poți permite chiar acum sau poți să găsești o casă săracă pe drum. 
  • De asemenea, ar trebui să vă asigurați că alegeți ipoteca corectă cu o rată a dobânzii fixă ​​pentru a împiedica creșterea plății. 

Ce este subscrierea asigurărilor? Definiție și exemple

Ce este subscrierea asigurărilor?  Definiție și exemple

Asigurarea prin asigurare este procesul de evaluare a riscului unei companii în asigurarea unei case, a unei mașini, a unui șofer sau a sănătății sau vieții unei persoane. Determină dacă ar fi profitabil ca o companie de asigurări să aibă o șansă de a oferi o asigurare unei persoane fizice sau unei companii.

După determinarea riscului implicat, subscriitorul stabilește un preț și stabilește prima de asigurare care va fi percepută în schimbul asumării acestuia.

Ce este subscrierea asigurărilor?

O companie de asigurări trebuie să aibă o modalitate de a decide cât de mult este un pariu, oferind acoperire și cât de probabil este că ceva nu va merge bine care va determina compania să plătească o cerere. De exemplu, o plată este practic asigurată dacă unei companii i se cere să asigure viața unui pacient cu cancer terminal.

Notă: O companie nu își asumă riscul emiterii unei polițe dacă șansele unei plăți costisitoare sunt prea mari.

A ajunge la concluzia riscurilor acceptabile implică subscrierea, un proces extrem de sofisticat care implică date, statistici și îndrumări furnizate de actuari. Aceste informații permit subscriitorilor să prezică probabilitatea majorității riscurilor și să perceapă primele în consecință.  

Cum funcționează asigurarea de asigurare

Underwriters sunt profesioniști instruiți în asigurări care înțeleg riscurile și cum să le prevină. Ei au cunoștințe specializate în evaluarea riscurilor și folosesc aceste cunoștințe pentru a determina dacă vor asigura ceva sau pe cineva și cu ce cost.

Asiguratorul examinează toate informațiile pe care agentul dvs. le oferă și decide dacă compania este dispusă să parieze pe tine. Postul de muncă include:

  • Revizuirea informațiilor specifice pentru a determina care este riscul real
  • Determinarea tipului de acoperire a poliței sau a pericolelor pe care compania de asigurări este de acord să le asigure și în ce condiții
  • Eventual restricționarea sau modificarea acoperirii prin aprobare
  • Căutați soluții proactive care ar putea reduce sau elimina riscul unor cereri de asigurare viitoare
  • Negocierea posibilă cu agentul sau brokerul dvs. pentru a găsi modalități de a vă asigura atunci când problema nu este atât de clară sau există probleme de asigurare

Notă: o mulțime de subscrieri sunt automatizate. Informațiile pot fi introduse în programele de computer în cazurile în care situația nu are o circumstanță specială și flutură un steag roșu. Programele sunt similare cu tipul de sisteme de cotare pe care le-ați putea vedea atunci când obțineți o ofertă de asigurare online.

Un subscriitor va fi cel mai probabil implicat în cazurile în care este necesară intervenția sau evaluarea suplimentară, cum ar fi atunci când o persoană asigurată a formulat mai multe daune, când sunt emise noi polițe sau când există probleme de plată cu asiguratul.

Asiguratorii de asigurări vor revizui de obicei polițele și informațiile privind riscurile ori de câte ori o situație pare în afara normelor. Nu înseamnă neapărat că un subscriitor nu se va mai uita niciodată la cazul dvs. doar pentru că ați contractat deja o poliță. Un subscriitor poate fi implicat ori de câte ori există o modificare a condițiilor de asigurare sau o modificare semnificativă a riscului. 

Notă: Asiguratorul va revizui situația pentru a stabili dacă compania este dispusă să continue politica în condițiile sale actuale sau dacă va prezenta noi termeni atunci când va exista o modificare a condițiilor de asigurare. Noile condiții de asigurare pot include o acoperire redusă sau limitată sau deductibile crescute. 

Legile statului interzic subscrierea deciziilor bazate pe probleme precum rasa, venitul, educația, starea civilă sau etnia. Unele state interzic, de asemenea, unui asigurător să refuze o poliță auto bazată exclusiv pe scor sau rapoarte de credit.

Underwriters vs. Agenți / Brokeri

Un agent sau un broker vinde polițe de asigurare. Un subscriitor stabilește dacă compania de asigurări ar trebui și va face vânzarea acelei acoperiri. Agentul sau brokerul dvs. trebuie să prezinte fapte și informații solide care să îl convingă pe subscriitor că riscul pe care îl prezentați este unul bun.

Agenții de asigurări nu au, de obicei, autoritate decizională dincolo de regulile de bază pe care le dau în manualul de subscriere, dar un agent ar putea refuza să vă asigure pe baza cunoștințelor sale despre deciziile obișnuite de subscriere ale companiei de asigurări. Aceștia nu pot face aranjamente speciale pentru a vă oferi asigurare fără acordul asigurătorului.

Asiguratorul de asigurări protejează compania aplicând regulile de subscriere și evaluând riscurile pe baza acestei înțelegeri. Ei au capacitatea de a decide dincolo de liniile directoare de bază cu privire la modul în care compania va răspunde la oportunitatea de risc. Aceștia pot face excepții sau pot modifica condițiile pentru a face o situație mai puțin riscantă.

Underwriters Agenți sau brokeri de asigurări
Aprobă sau refuză riscul emiterii unei polițe Vindeți polițe și acoperire către companii și persoane fizice, dar numai cu permisiunea asigurătorului
Funcționează pentru compania de asigurări Funcționează atât pentru compania de asigurări, cât și pentru asigurați

Exemple de subscriere de asigurări

Cel mai simplu mod de a înțelege când un asigurător poate ajuta sau ar putea schimba deciziile companiei de asigurări cu privire la polița dvs. este să vă uitați la câteva exemple.

Când o casă nu este ocupată

Luați în considerare Elizabeth și John care au achiziționat o casă nouă și au decis să-și vândă vechea lor casă. Piața imobiliară era dificilă la vremea respectivă și nu și-au vândut prima locuință atât de repede pe cât speraseră. Au ajuns să se mute înainte să-l vândă.

Ei și-au sunat agentul de asigurări pentru a le informa că vechea casă era goală. Agentul lor i-a sfătuit că va trebui să completeze un chestionar privind posturile vacante și să ofere detalii suplimentare. Asiguratorul va revedea apoi riscul și ar decide dacă ar permite permisul de a păstra locuința asigurată.

Când o casă are nevoie de reparații

Noua casă a lui Elizabeth și John avea nevoie de multe reparații. Compania de asigurări nu ar asigura în mod normal o locuință care nu avea cabluri electrice actualizate, dar John și Elizabeth fuseseră clienți de câțiva ani și nu au făcut niciodată reclamații. De asemenea, și-au asigurat mașina cu aceeași companie. Agentul lor a decis să trimită cazul lor la subscriere.

John și Elizabeth au promis că vor repara cablurile electrice în termen de 30 de zile. Departamentul de subscriere și-a revizuit profilul și a decis că sunt confortabili cu asumarea riscului. Asigurătorul a informat agentul că nu va anula polița de asigurare a locuinței din cauza lipsei de reparații, ci va spori temporar deductibilă și îi va acorda lui John și Elizabeth 30 de zile pentru ca lucrarea să fie finalizată.

Notă: Termenii politicii ar putea reveni la o deductibilă mai rezonabilă după o ușoară creștere atunci când anumite condiții au fost îndeplinite.

Cereri multiple de asigurare auto

Mary a făcut trei reclamații de sticlă pe polița sa de asigurare auto în cinci ani, dar are un alt record de conducere în afară de asta. Compania de asigurări dorește să o asigure în continuare, dar trebuie să facă ceva pentru ca riscul să fie din nou profitabil. Este plătit 1.400 USD în daune de sticlă, dar Mary plătește doar 300 USD pe an pentru acoperirea sticlei și are o deductibilă de 100 USD.

Asiguratorul examinează dosarul și decide să-i ofere Mary condiții noi la reînnoire. Compania este de acord să-i ofere o acoperire completă, dar va crește deductibilă la 500 USD. Alternativ, acestea oferă reînnoirea poliței cu acoperire limitată a sticlei. Acesta este modul de asigurare a minimizării riscului, oferind în același timp lui Mary celelalte acoperiri de care are nevoie, cum ar fi răspunderea și coliziunea.

Chei de luat masa

  • Asigurarea prin asigurare este o evaluare a cât de riscant ar fi pentru un asigurător să acorde o anumită persoană sau companie, având în vedere circumstanțele unice ale persoanei respective sau ale companiei.
  • Procesul evaluează cât de probabil este că asiguratul va face o cerere costisitoare și dacă asigurătorul va pierde bani prin emiterea poliței.
  • Asiguratorii, agenții și brokerii lucrează cu toții pentru compania de asigurări, dar un agent sau un broker are, de asemenea, datoria de a servi interesul superior al asiguraților. 

Ce sunt primele de asigurare? Definiție și exemple

Ce sunt primele de asigurare?  Definiție și exemple

În termenii cei mai simpli, prima de asigurare este definită ca suma de bani pe care compania de asigurări o va percepe pentru polița de asigurare pe care o achiziționați. Prima de asigurare este costul asigurării dvs.

Iată elementele de bază pentru a vă ajuta să înțelegeți ce este o primă de asigurare și cum funcționează.

Ce este prima de asigurare?

Toată lumea știe că asigurarea costă bani, dar un termen care este adesea nou atunci când începeți să cumpărați asigurare este „premium”. De obicei, prima este suma plătită de o persoană (sau de o companie) pentru polițe care asigură asigurarea auto, acasă, asistență medicală sau asigurare de viață.

Cum funcționează primele de asigurare

Primele de asigurare au de obicei un calcul de bază, iar apoi pe baza informațiilor dvs. personale, locație și alte informații veți avea reduceri care se adaugă la prima de bază care vă reduce costul.

Pentru a obține tarife preferate sau prime de asigurare mai competitive sau mai ieftine, se utilizează informații suplimentare. Prezentăm în detaliu acești factori în secțiunea despre cei patru factori care determină prima de mai jos. 

Prima de asigurare se plătește uneori anual, semestrial sau lunar. În cazul în care compania de asigurări decide că doresc prima de asigurare în avans, poate solicita acest lucru. Acesta este adesea cazul când unei persoane i s-a anulat polița de asigurare pentru neplată în trecut.

Prima este baza „plății de asigurare”. O primă de asigurare poate fi considerată venit impozabil pentru dvs. în anumite cazuri (de exemplu, acoperirea pentru asigurarea de viață pe termen lung, care depășește 50.000 USD și este efectuată direct sau indirect de un angajator). În plus, taxele de servicii pot fi adăugate în funcție de legile locale privind asigurările și de furnizorul contractului dumneavoastră. Ghidul Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări sau oficiul comisarilor de asigurări de stat vă poate oferi mai multe informații despre reglementările locale dacă puneți la îndoială comisioane sau taxe pentru prima dvs.

Orice taxe suplimentare, cum ar fi taxele de emisie sau alte taxe de servicii, nu sunt considerate a fi prime și vor fi detaliate separat pe prima sau extrasul de cont.

Cât costă o primă de asigurare?

O primă de asigurare va varia în funcție de tipul de acoperire pe care îl căutați, precum și de risc.

Acesta este motivul pentru care este întotdeauna o idee bună să cumperi asigurări sau să lucrezi cu un profesionist în asigurări care poate cumpăra prime pentru mai multe companii de asigurări pentru tine.

Atunci când oamenii fac cumpărături pentru asigurări, pot găsi diferite prime percepute pentru costul asigurării lor la diferite companii de asigurări și pot economisi mulți bani pe primele de asigurare, doar găsind o companie care este mai interesată să „scrie riscul”.

Ce factori determină prima?

Prima de asigurare este de obicei determinată de patru factori cheie:

1. Tipul de acoperire

Companiile de asigurări oferă diferite opțiuni atunci când achiziționați o poliță de asigurare. Cu cât primiți o acoperire mai mare sau cu cât alegeți o acoperire mai cuprinzătoare, cu atât prima de asigurare poate fi mai mare.

De exemplu, atunci când vă uitați la primele pentru asigurarea locuinței, dacă achiziționați o pericolă deschisă sau o poliță de asigurare a locuinței cu acoperire completă, va fi mai scump decât o poliță de asigurare a locuinței pericole numită care acoperă doar elementele de bază.

2. Suma de acoperire și costul primei de asigurare

Fie că achiziționați asigurare de viață, asigurare auto, asigurare de sănătate sau orice altă asigurare, veți plăti întotdeauna mai multă primă (mai mulți bani) pentru sume mai mari de acoperire.

Acest lucru poate funcționa în două moduri, prima cale este destul de simplă, a doua cale este puțin mai complicată, dar o modalitate bună de a economisi primele de asigurare:

  • Suma dvs. de acoperire poate fi modificată de valoarea în dolari pe care o doriți pentru orice vă asigurați. De exemplu, asigurarea unei case pentru 250.000 USD va fi diferită de asigurarea unei case la 500.000 USD. Este destul de simplu: cu cât doriți să asigurați o valoare în dolari, cu atât prima va fi mai scumpă
  • Puteți plăti mai puțini bani pentru aceeași sumă de acoperire dacă luați o poliță cu o deductibilă mai mare. De exemplu, în asigurările de locuințe, puteți economisi până la 25%, mărind deductibilul dvs. de la 500 USD la 1.000 USD. În cazul asigurărilor de sănătate sau al polițelor de sănătate suplimentare, nu numai că puteți lua deductibile mai mari, dar vă puteți uita la polițe cu opțiuni diferite, cum ar fi coplăți mai mari sau perioade mai lungi de așteptare. 

3. Informații personale ale solicitantului poliței de asigurare

Istoricul dvs. de asigurare, locul în care locuiți și alți factori din viața dvs. sunt folosiți ca parte a calculului pentru a determina prima de asigurare care va fi percepută. Fiecare companie de asigurări va utiliza criterii de rating diferite.

Unele companii utilizează scoruri de asigurare care pot fi determinate de mulți factori personali, de la ratingul creditului la frecvența accidentelor auto sau istoricul revendicărilor personale și chiar ocupația. Acești factori se traduc adesea în reduceri la o primă de poliță de asigurare.

Pentru asigurarea de viață, vor fi folosiți și alți factori de risc specifici persoanei asigurate, care pot include vârsta și condițiile de sănătate.

Companiile de asigurări au clienți țintă, la fel ca orice afacere. Pentru a fi competitive, companiile de asigurări vor stabili care este profilul clienților pe care doresc să îi atragă și vor crea programe sau reduceri pentru a ajuta la atragerea clienților țintă.

De exemplu, o companie de asigurări poate decide că vor să atragă persoane în vârstă sau pensionari în calitate de clienți, unde o altă companie își va preța primele pentru a atrage familii tinere sau milenari.

4. Concurența în industria asigurărilor și zona țintă

Dacă o companie de asigurări decide că doresc să urmărească agresiv un segment de piață, ar putea să devieze tarifele pentru a atrage noi afaceri. Aceasta este o fațetă interesantă a primei de asigurare, deoarece poate modifica drastic tarifele pe o bază temporară sau mai permanentă dacă compania de asigurări are succes și obține rezultate bune pe piață. 

Cine decide prima de asigurare?

Fiecare companie de asigurări are persoane care lucrează în diverse domenii de evaluare a riscurilor.

Actuarii, de exemplu, lucrează pentru o companie de asigurări pentru a determina:

  • probabilitatea unui risc și pericole
  • costurile asociate cu evenimentul unui dezastru sau reclamație, iar apoi actuarii trebuie să creeze proiecții și linii directoare pe baza acestor informații

Utilizând calculele, actuarii determină cât cost va fi implicat în plata daunelor, precum și câți bani ar trebui să încaseze compania de asigurări pentru a se asigura că fac suficienți bani pentru a plăti daune potențiale și, de asemenea, să câștige bani.

Informațiile de la actuari ajută la formarea subscrierii. Asigurătorilor li se oferă linii directoare pentru subscrierea riscului, iar o parte din aceasta este determinarea primei.

Compania de asigurări decide câți bani vor percepe pentru contractul de asigurare pe care îl vând.  

Ce face compania de asigurări cu primele de asigurare?

Compania de asigurări trebuie să colecteze primele de la mulți și să se asigure că economisesc suficient din acei bani în active lichide pentru a putea plăti creanțele câtorva.

Compania de asigurări vă va lua prima și o va lăsa deoparte, lăsând-o să crească pentru fiecare an în care nu aveți o cerere. În cazul în care compania de asigurări colectează mai mulți bani decât suma pe care o plătesc în costuri de daune, costuri operaționale și alte cheltuieli, acestea vor fi profitabile.

De ce se schimbă primele de asigurare?

În anii profitabili, este posibil ca o companie de asigurări să nu fie nevoie să mărească primele de asigurare. În anii mai puțin profitabili, dacă o companie de asigurări suportă mai multe daune și pierderi decât se anticipase, atunci este posibil să fie nevoiți să își revizuiască structura primelor de asigurare și să reevalueze factorii de risc din ceea ce asigură. În astfel de cazuri, primele pot crește.

Exemple de ajustări ale primelor de asigurare și creșteri ale tarifelor

Ați vorbit vreodată cu un prieten asigurat cu o companie de asigurări și i-ați auzit spunând ce tarife excelente au, apoi l-ați comparat cu propria experiență cu prețurile pentru aceeași companie și ar fi fost complet diferită?

Acest lucru s-ar putea întâmpla pe baza diferiților factori personali, reduceri sau factori de localizare, precum și a competiției sau a experienței de pierdere a companiei de asigurări.

De exemplu, dacă actuarii companiei de asigurări revizuiesc un anumit domeniu un an și determină că are un factor de risc scăzut și percepe doar prime foarte minime în acel an, dar până la sfârșitul anului văd o creștere a criminalității, un dezastru major, pierderile mari sau plățile de daune, îi vor determina să își revizuiască rezultatele și să schimbe prima pe care o percep pentru zona respectivă în noul an.

Zona respectivă va vedea apoi creșterea ratei ca urmare. Compania de asigurări trebuie să facă acest lucru pentru a putea rămâne în afaceri. Oamenii din acea zonă pot face apoi cumpărături și pot merge în altă parte.

Prețind primele din acea zonă mai mari decât înainte, oamenii își pot schimba compania de asigurări. Deoarece compania de asigurări pierde clienții din acea zonă care nu sunt dispuși să plătească prima pe care doresc să o perceapă pentru ceea ce au stabilit ca risc, raportul de rentabilitate sau pierdere al companiei de asigurări va scădea probabil.

Mai puține daune și taxe de primă adecvate pentru riscuri permit companiei de asigurări să mențină costuri rezonabile pentru clientul lor țintă.

Cum să obțineți cea mai mică primă de asigurare

Trucul pentru a obține cea mai mică primă de asigurare este găsirea companiei de asigurări care este cea mai interesată să vă asigure.

Atunci când tarifele unei companii de asigurări cresc prea mari dintr-o dată, merită întotdeauna să-l întrebați pe reprezentantul dvs. dacă se poate face ceva pentru a reduce prima.

Dacă compania de asigurări nu dorește să schimbe prima pe care o percep, atunci cumpărăturile din jur vă pot găsi un preț mai bun. Cumpărăturile din jur vă vor oferi, de asemenea, o mai bună înțelegere a costului mediu al asigurării pentru riscul dvs.

Solicitarea reprezentantului dvs. de asigurări sau unui profesionist în asigurări să explice motivele pentru care crește prima dvs. sau dacă există oportunități de a obține reduceri sau de a reduce costurile primelor de asigurare vă vor ajuta, de asemenea, să înțelegeți dacă sunteți în măsură să obțineți un preț mai bun și cum să faceți asa de. 

Chei de luat masa

  • Prima de asigurare este suma de bani plătită companiei de asigurări pentru polița de asigurare pe care o achiziționați.
  • Istoricul dvs. de asigurare, unde locuiți și alți factori sunt utilizați ca parte a calculului pentru a determina prețul primei de asigurare.
  • Primele de asigurare vor varia în funcție de tipul de acoperire pe care îl căutați.
  • Pentru a obține un preț bun pentru prima dvs. de asigurare, trebuie să faceți cumpărături pentru o companie de asigurări care este interesată să vă acopere.

Câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage confortabil?

Câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage confortabil?

Pensionarea este un obiectiv pe care îl împărtășesc toți oamenii muncii, dar calendarul variază semnificativ de la persoană la persoană. Cel mai mare factor în decizia majorității oamenilor cu privire la momentul de pensionare sunt banii pe care i-au economisit într-un fond de pensii. Retrați-vă prea devreme, fără a economisi suficiente fonduri și este posibil să trebuiască să vă întoarceți la muncă sau să vă reduceți nivelul de trai.

Deci, când vine vorba de economii la pensie, cât este suficient? Este posibil să nu existe un răspuns definitiv, dar strângerea unor numere vă poate oferi o idee de bază. Iată câteva linii directoare care vă pot ajuta să vă formați planificarea pensionării.

Reguli contradictorii de degetul mare

În linii mari, există două reguli generale pe care oamenii le pot folosi pentru a stabili obiective aspre de pensionare.

Pe baza veniturilor

Una dintre aceste reguli sugerează că trebuie să economisiți suficienți bani pentru a trăi cu 75% până la 85% din venitul dvs. de pre-pensionare. Dacă tu și soția dvs. câștigați împreună 100.000 de dolari, de exemplu, voi doi ar trebui să planificați să economisiți suficienți bani pentru a avea între 75.000 și 85.000 de dolari pe an în pensie.

Pe baza cheltuielilor

A doua regulă generală sugerează că cheltuielile noastre , nu veniturile dvs., ar trebui să vă ghideze planificarea pensionării. În loc să stabiliți o cifră care să corespundă salariului dvs. curent, această strategie necesită să vă dați seama cu câți bani doriți să trăiți în fiecare an în timpul pensionării, apoi să înmulțiți cu 25. Asta este cât de mult va trebui să economisiți.

De exemplu, dacă dvs. și soțul / soția dvs. decideți să vă suplimentați venitul de asigurări sociale cu 40.000 USD suplimentari din economiile dvs. în fiecare an, veți avea nevoie de o valoare a portofoliului de 1 milion de dolari la pensionare. Dacă tu și soția dvs. doriți să retrageți 80.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de 2 milioane de dolari.

Întrebări pentru a vă ajuta să vă calculați cheltuielile

În timp ce prima regulă generală este destul de simplă – luați-vă salariul actual și calculați procentajul – a doua regulă generală va necesita ceva mai multă muncă din partea dvs. Pentru ca obiectivul de pensionare să fie util, trebuie să estimați cu exactitate câți bani veți avea nevoie în fiecare an pentru cheltuielile de trai atunci când vă retrageți.

Pentru început, uitați-vă la bugetul actual. Este posibil ca cheltuielile dvs. la pensionare să nu reflecte exact cheltuielile curente, dar vă vor oferi un bun punct de plecare pentru estimările dvs. Pentru a-l face mai precis, defalcați bugetul pe categorii și luați în considerare modul în care aceste categorii ar putea fi afectate de stilul dvs. de pensionare.

După ce vă cunoașteți bugetul actual, puneți-vă următoarele întrebări.

Copiii dvs. vor depinde de sprijinul dvs. financiar după ce vă veți retrage?

Luați în considerare costul trimiterii copiilor la facultate și, eventual, sprijinirea acestora prin școala absolventă. Luați în considerare dacă este posibil să ceară să împrumute bani pentru o mașină, o casă sau un inel de logodnă. Plănuiești să le plătești nunta? Acestea se pot adăuga la cheltuielile de pensionare.

Sfat: Amortizați cheltuielile unice. Dacă intenționați să plătiți 20.000 USD pentru nunta copilului dvs., de exemplu, presupuneți că costurile anuale de pensionare vor fi, în medie, cu 2.000 USD pe an mai mari decât facturile curente.

Sunteți cu soția dvs. și cu soția dvs. sănătoasă?

Aveți antecedente familiale cu afecțiuni medicale majore care s-ar putea dovedi scumpe? Medicare se ocupă de unele costuri, dar mulți seniori vor plăti din buzunar pentru unele cheltuieli.

Există, de asemenea, costuri medicale „indirecte”, cum ar fi adaptarea locuinței dvs. pentru a fi adaptată scaunelor cu rotile, ceea ce poate costa o avere. Potrivit cercetărilor realizate de Fidelity, cuplul în vârstă de 65 de ani care se pensionează în 2019 va cheltui 285.000 de dolari pe costurile de îngrijire a sănătății pe tot parcursul pensionării și asta presupunând că cuplul este acoperit de Medicare.

Aveți datorii?

Datoriile cardului de credit, împrumuturile auto și împrumuturile studențești vă vor afecta bugetul. Evaluați soldurile datoriilor și ratele dobânzii corespunzătoare, apoi folosiți-le pentru a estima calendarul pentru achitarea datoriilor și modul în care acestea vă vor afecta bugetul anual de pensionare.

Vei avea o ipotecă la domiciliu?

Pe măsură ce vă calculați datoria, nu uitați de ipoteca dvs. Determinarea timpului în care veți plăti un credit ipotecar este un factor major în bugetarea pentru pensionare.

Care sunt costurile casei tale?

Chiar dacă v-ați achitat creditul ipotecar, veți avea în continuare costuri asociate proprietății. Uitați-vă la rata de impozitare a proprietății și calculați aceste costuri anuale. Asigurarea proprietarilor de case este un alt cost continuu pe care va trebui să îl bugetezi.

Vei avea grijă de părinții tăi?

Aveți părinți în vârstă? Ar putea avea nevoie de asistență fizică sau financiară la bătrânețe, așa că ar trebui să vă pregătiți pentru a satisface aceste nevoi.

Vei avea grijă de alți membri ai familiei?

Dacă anticipați că trebuie să ajutați frații, verii sau orice alt membru al familiei, ar trebui să bugetați pentru aceste costuri.

Calculați-vă venitul de pensionare

Înțelegerea surselor de venit din pensie vă va ajuta să estimați mai bine cât de multe economii veți avea nevoie pentru a vă menține nivelul de trai la pensionare.

Notă: Venitul dvs. de pensionare va fi scăzut din cheltuieli pe măsură ce vă planificați bugetul de pensionare. Acest venit include prestații de asigurări sociale, plăți de pensii și orice venituri din proprietăți de închiriere, redevențe sau anuități.

În 2019, mai puțin de o treime din americanii care aveau 65 de ani sau mai mult au primit fonduri dintr-un plan de economii pentru pensii sau pensii. Dacă slujba dvs. oferă un plan de pensii, întrebați angajatorul pentru detalii despre cât veți primi. Departamentul de resurse umane este cel mai bun loc pentru a începe să întrebi.

Asigurările sociale trimit un formular către americanii cu vârsta de 60 de ani sau peste o dată pe an, informându-i cât de mult sunt eligibili să primească la pensionare, pe baza contribuțiilor curente. Consultați formularul respectiv pentru a găsi plata așteptată. Dacă nu găsiți formularul, utilizați estimatorul de pe site-ul oficial de securitate socială.

Linia de fund

Nu există nici un substitut pentru angajarea unui planificator financiar care să poată arunca o privire atentă asupra situației dvs. unice și să planifice în consecință. Acestea fiind spuse, folosirea unei reguli generale vă poate oferi un obiectiv practic la care puteți lucra pe măsură ce vă apropiați de anii de aur. Puteți să vă bazați aceste obiective pe baza veniturilor curente sau a cheltuielilor dvs. așteptate. Important este că începeți să planificați și să economisiți bine înainte de a spera să părăsiți forța de muncă definitiv.

Principalele tipuri de riscuri pentru investitorii de acțiuni

Principalele tipuri de riscuri pentru investitorii de acțiuni

Investiția, în general, vine cu riscuri, dar selecțiile de investiții atentă care îți îndeplinesc obiectivele și profilul de risc mențin riscurile individuale de acțiuni și obligațiuni la un nivel acceptabil. Cu toate acestea, alte riscuri asupra cărora nu aveți control sunt inerente investiției. Majoritatea acestor riscuri afectează piața sau economia și solicită investitorilor să ajusteze portofoliile sau să scape de furtună.

Iată patru tipuri majore de riscuri cu care se confruntă investitorii, împreună cu câteva strategii pentru rezolvarea problemelor cauzate de aceste schimbări de piață și economice.

Risc economic

Unul dintre cele mai evidente riscuri ale investițiilor este că economia poate merge prost într-un moment dat. În urma prăbușirii pieței din 2000 și a atacurilor teroriste din 11 septembrie 2001, economia s-a instalat într-o perioadă acră, iar o combinație de factori a văzut că indicii pieței au pierdut procente semnificative. A fost nevoie de ani pentru a reveni la niveluri apropiate de cele dinaintea zilei de 11 septembrie, doar pentru ca partea de jos să cadă din nou în criza financiară din 2008.

Pentru tinerii investitori, cea mai bună strategie este de multe ori să scăpați și să eliminați aceste recesiuni. Dacă vă puteți crește poziția în companii solide bune, aceste jgheaburi sunt de obicei momente bune pentru a face acest lucru. Acțiunile externe pot fi un punct luminos atunci când piața internă se află în halde și, datorită globalizării, unele companii din SUA câștigă majoritatea profiturilor lor peste hotare. Cu toate acestea, într-un prăbușire precum criza financiară din 2008, este posibil să nu existe locuri cu adevărat sigure în care să se întoarcă. 

Investitorii mai în vârstă sunt mai strâns legați. Dacă vă aflați în pensie sau aproape, o scădere majoră a pieței de valori poate fi devastatoare dacă nu ați transferat active semnificative către obligațiuni sau titluri cu venit fix. Acesta este motivul pentru care diversificarea portofoliului dvs. este esențială.

Risc inflaționist

Inflația este impozitul pe toată lumea și, dacă este prea mare, poate distruge valoarea și poate crea recesiuni. Deși credem că inflația este sub controlul nostru, remedierea ratelor mai mari ale dobânzii poate, la un moment dat, să fie la fel de proastă ca problema. Odată cu împrumuturile masive ale guvernului pentru finanțarea pachetelor de stimulare, este doar o chestiune de timp înainte de revenirea inflației.

Investitorii s-au retras din punct de vedere istoric către active dure, cum ar fi proprietățile imobiliare și metalele prețioase, în special aurul, în perioade de inflație, deoarece probabil vor rezista schimbării. Inflația dăunează cel mai mult investitorilor cu venituri fixe, deoarece erodează valoarea fluxului lor de venituri. Acțiunile reprezintă cea mai bună protecție împotriva inflației, deoarece companiile pot ajusta prețurile la rata inflației. O recesiune globală poate însemna că acțiunile se vor lupta pentru o perioadă lungă de timp înainte ca economia să fie suficient de puternică pentru a suporta prețuri mai mari.

Nu este o soluție perfectă, dar de aceea chiar și investitorii pensionari ar trebui să-și mențină o parte din activele lor în acțiuni.

Riscul valorii de piață

Riscul valorii pieței se referă la ceea ce se întâmplă atunci când piața se opune sau ignoră investiția dvs. Se întâmplă atunci când piața se oprește urmărind „următorul lucru fierbinte” și lasă în urmă multe companii bune, dar neîncântătoare. De asemenea, se întâmplă atunci când piața se prăbușește, deoarece acțiunile bune, precum și acțiunile rele, suferă în timp ce investitorii ies din piață.

Unii investitori consideră acest lucru un lucru bun și îl consideră o oportunitate de a încărca stocuri excelente într-un moment în care piața nu licitează prețul. Pe de altă parte, nu vă avansează cauza să vă urmăriți investițiile în linie fixă ​​lună după lună, în timp ce alte părți ale pieței cresc.

Nu te lăsa prins cu toate investițiile tale într-un singur sector al economiei. Distribuind investițiile dvs. în mai multe sectoare, aveți șanse mai mari de a participa la creșterea unora dintre acțiunile dvs. în același timp.

Riscul de a fi prea conservator

Nu este nimic în neregulă în a fi un investitor conservator sau atent. Cu toate acestea, dacă nu vă asumați niciodată riscuri, poate fi dificil să vă atingeți obiectivele financiare. S-ar putea să trebuiască să finanțați 15-20 de ani de pensionare cu oul cuibului și păstrarea tuturor în instrumente de economii cu dobândă redusă poate să nu facă treaba. Investitorii mai tineri ar trebui să fie mai agresivi cu portofoliile lor, deoarece au timp să revină dacă piața devine rău.

Avantajele deținerii acțiunilor Blue Chip

Avantajele deținerii acțiunilor Blue Chip

Investiția în acțiuni de tip blue chip poate avea reputația de a fi plictisitoare, obositoare și poate chiar puțin depășită. Cu toate acestea, nu este un accident că sunt preferați în mod covârșitor de investitorii bogați și de instituțiile financiare solide. Oricine are bun simț ar dori o miză în afaceri pe care nu numai că le înțeleg, dar care au un record demonstrat de profitabilitate extremă de-a lungul generațiilor, iar blue chips-urile se potrivesc cu siguranță descrierii. Măsurate pe perioade lungi, acțiunile de tip blue-chip au creat bani pentru proprietari suficient de prudenți pentru a se agăța de ei cu tenacitate prin vremuri groase și subțiri, bune și rele, război și pace, inflație și deflație. 

Și nu este ca și cum ar fi necunoscuți. Sunt omniprezente; luat de la sine înțeles. Acțiunile de tip blue chip reprezintă adesea companii care se află în centrul afacerilor americane și globale; firme care se laudă cu trecuturi la fel de colorate ca orice roman și împletite cu politica și istoria. Produsele și serviciile lor pătrund aproape în fiecare aspect al vieții noastre. 

Cum este posibil, deci, că stocurile de tip blue chip au domnit de mult timp în portofoliile de investiții ale pensionarilor, fundațiilor non-profit, precum și ale membrilor din topul 1% și ai clasei capitaliste, în timp ce sunt aproape în întregime ignorate de cei mai mici, mai săraci? investitori? Această enigmă ne oferă o privire asupra problemei gestionării investițiilor așa cum este și necesită chiar o discuție despre economia comportamentală. Acțiunile blue chip nu aparțin exclusiv domeniului văduvelor și companiilor de asigurări și iată de ce. 

Ce este un stoc Blue Chip?

Un stoc blue chip este o poreclă dată stocului comun al unei companii care are mai multe caracteristici cantitative și calitative. Termenul „stoc albastru” provine din jocul de cărți, Poker, unde cea mai înaltă și mai valoroasă culoare a jetoanelor este albastru.

Nu există un acord universal cu privire la ceea ce constituie, în mod precis, un stoc blue-chip și există întotdeauna excepții individuale la una sau mai multe reguli, dar, în general, acțiuni / companii blue-chip:

  • Dețineți un record stabilit al puterii de câștig stabil pe parcursul mai multor decenii.
  • Lăudați-vă cu un record la fel de lung de plăți neîntrerupte ale dividendelor către acționarii obișnuiți.
  • Recompensați acționarii prin creșterea dividendului la o rată egală sau substanțial mai mare decât rata inflației, astfel încât veniturile proprietarului să crească cel puțin la fiecare douăsprezece luni, chiar dacă el sau ea nu cumpără niciodată o altă acțiune.
  • Bucurați-vă de randamente ridicate ale capitalului, în special măsurate prin randamentul capitalului propriu.
  • Puneți în evidență un bilanț solid și o declarație a veniturilor, mai ales atunci când este măsurată prin lucruri precum raportul de acoperire a dobânzii și diversitatea geografică și a liniei de produse a fluxurilor de numerar.
  • Răscumpărați periodic acțiuni atunci când prețul acțiunii este atractiv în raport cu câștigurile proprietarului;
  • Sunt substanțial mai mari decât corporația tipică, adesea clasându-se printre cele mai mari întreprinderi din lume, măsurate atât prin capitalizarea bursieră, cât și prin valoarea întreprinderii.
  • Posedă un fel de avantaj competitiv major care face extraordinar de dificilă detașarea cotei de piață de la aceștia (care poate veni sub forma unui avantaj de cost obținut prin economii de scară, a unei valori de franciză în mintea consumatorului sau a proprietății unor importanțe strategice active cum ar fi câmpurile petroliere selectate.)
  • Emiteți obligațiuni care sunt considerate de calitate investițională, iar cele mai bune dintre cele mai bune sunt clasificate Triple-A.
  • Sunt incluse, cel puțin pe plan intern, în lista componentelor indicelui S&P 500. Multe dintre cele mai albastre chips-uri albastre sunt incluse în cea mai selectivă medie industrială Dow Jones.

De ce acțiunile Blue Chip sunt populare printre investitorii bogați

Unul dintre motivele pentru care investitorii bogați iubesc atât de mult acțiunile blue-chip este faptul că tind să se compună la rate acceptabile de rentabilitate – de obicei între 8% și 12% istoric, cu dividende reinvestite – deceniu după deceniu. Călătoria nu este deloc ușoară, cu scăderi de 50% sau mai multe care durează câțiva ani pe parcurs, dar în timp, motorul economic care produce profituri își exercită puterea extraordinară. Acesta apare în randamentul total al acționarului, presupunând că acționarul a plătit un preț rezonabil. 

(Chiar și atunci, asta nu este întotdeauna o cerință. După cum a arătat istoria, chiar dacă ați plătit prețuri stupid de mari pentru așa-numitul Nifty Fifty, un grup de companii uimitoare care a fost licitat până la cer, 25 de ani mai târziu, dvs. depășește indicii bursieri, în ciuda faptului că mai multe dintre firmele de pe listă intră în faliment.)

Păstrând acțiunile direct și permițând creșterea unor datorii fiscale amânate enorme, cei bogați pot muri cu acțiunile individuale care se află încă în proprietatea lor, trecându-le copiilor lor folosind ceva cunoscut sub denumirea de lacună de bază intensificată. Efectiv, atâta timp cât sunteți încă sub limitele impozitului pe proprietate atunci când se întâmplă acest lucru,  toate  impozitele pe câștiguri de capital amânate care ar fi fost datorate sunt iertate. Este unul dintre cele mai incredibile, de lungă durată, beneficii tradiționale disponibile pentru recompensarea investitorilor. De exemplu, dacă tu și soțul dvs. ați achiziționat acțiuni în valoare de 500.000 USD și le-ați ținut, murind după ce acestea au crescut în valoare la 10.000.000 USD, puteți aranja moșia dvs. într-un mod în care câștigurile de capital care ar fi fost datorate câștigurile nerealizate de 9.500.000 de dolari (valoarea actuală de 10.000.000 de dolari – prețul de achiziție de 500.000 de dolari) sunt iertate instantaneu. Nu i-ai fi plătit niciodată. Copiii tăi nu vor trebui niciodată să le plătească. Este o afacere atât de mare încât adesea compuneți mai bine la o rată mai mică cu o deținere pe care o puteți menține timp de decenii decât încercarea de a zbura în și din poziție în poziție, urmărind întotdeauna după câteva puncte procentuale suplimentare.

Un alt motiv pentru care acțiunile de tip blue chip sunt populare este că oferă un port relativ sigur în timpul catastrofelor economice (mai ales dacă sunt asociate cu obligațiuni și rezerve de numerar). Investitorii lipsiți de experiență și cei mai săraci nu se gândesc prea mult la acest lucru, deoarece aproape întotdeauna încearcă să se îmbogățească prea repede, trăgând spre lună, căutând acel singur lucru care îi va îmbogăți instantaneu. Aproape că nu se termină niciodată bine. Piețele se vor prăbuși. Veți vedea că deținerile dvs. scad cu sume substanțiale, indiferent de ceea ce dețineți. Dacă cineva îți spune altceva, ori este un prost sau încearcă să te înșele. O parte din motivul pentru care cipurile albastre sunt relativ sigure este că acțiunile plătitoare de dividende tind să scadă mai puțin pe piețele la urs, din cauza a ceva cunoscut sub numele de susținere a randamentului. În plus, blue chips-urile profitabile beneficiază uneori pe termen lung de probleme economice, deoarece pot cumpăra sau elimina concurenții slăbiți sau falși la prețuri atractive. 

În cele din urmă, investitorii bogați și de succes au tendința de a iubi acțiunile blue-chip, deoarece stabilitatea și rezistența situațiilor financiare înseamnă că venitul pasiv nu este niciodată în pericol, mai ales dacă există o diversificare largă în portofoliu. Dacă ajungem vreodată la punctul în care principalele chips-uri americane reduc dividendele în masă, investitorii probabil au de ce să-și facă griji lucruri mult mai mari decât bursa. Cel mai probabil ne uităm la un set de circumstanțe care se încheie civilizația așa cum știm.

Care sunt numele unor stocuri Blue Chip?

În general, unele nume pe care le veți găsi pe lista celor mai mulți oameni, precum și listele firmelor de administrare a activelor cu mănuși albe, includ corporații precum:

  • 3M
  • American Express
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • Compania Clorox
  • Compania Coca-Cola
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • Compania Hershey
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visa
  • Magazinele Wal-Mart
  • Compania Walt Disney
  • Wells Fargo & Company

Din când în când, veți găsi o situație în care un fost stoc blue-chip intră în faliment, cum ar fi dispariția Eastman Kodak în 2012. Cu toate acestea, oricât de surprinzător ar părea, chiar și în astfel de cazuri, proprietarii pe termen lung poate ajunge să câștige bani datorită unei combinații de dividende, scăderi și credite fiscale.

Realitatea este că, dacă sunteți diversificat în mod rezonabil, păstrați o perioadă suficient de lungă și cumpărați la un preț, astfel încât randamentul normalizat al câștigurilor din stocurile blue-chip este rezonabil în raport cu randamentul obligațiunilor Trezoreriei SUA, în afara unui război catastrofal sau în afara eveniment contextual, nu a existat niciodată un moment în istoria americană în care ați fi pierdut cumpărarea de acțiuni blue-chip ca o clasă. Sigur, ați avut perioade precum 1929-1933, 1973-1974 și 2007-2009; perioadele în care ați urmărit 1/3 sau 1/2 din averea voastră dispar chiar în fața ochilor dvs. în ceea ce privește valoarea de piață cotată. Aceasta face parte din compromis. Acele vremuri se vor întoarce, din nou și din nou. Dacă dețineți acțiuni, veți experimenta acea durere. Descurcă-te. Treci peste. Dacă credeți că poate fi evitat, nu ar trebui să dețineți acțiuni. Pentru adevăratul investitor de cumpărare și deținere, nu înseamnă prea mult; o clipă pe graficul de deținere multi-generațional care va fi în cele din urmă uitat.

Diferite tipuri de stocuri pe care ar trebui să le cunoașteți

Diferite tipuri de stocuri pe care ar trebui să le cunoașteți
grafic financiar pe fundal abstract tehnologic

Investiția în piața de valori nu este la fel de simplă ca intrarea într-un magazin pentru a face o achiziție. Cumpărarea de acțiuni implică crearea unui cont de brokeraj, adăugarea de fonduri și cercetarea celor mai bune acțiuni înainte de a atinge butonul de cumpărare de pe site-ul sau aplicația brokerului.

Dacă aveți contul de brokeraj configurat și finanțat, dar nu sunteți sigur ce să cumpărați mai întâi, luați în considerare investițiile care pot fi bune introduceri în lumea stocurilor.

Investiția în acțiuni poate fi o modalitate excelentă de a crește bogăția în timp sau de a câștiga venituri suplimentare prin dividende (dacă este investit suficient de mult). Cu toate acestea, există riscuri cu toate acțiunile pe care investitorii ar trebui să le ia în considerare.

Beneficii

  • Potențialul creșterii pentru a depăși inflația
  • Venituri posibile din dividende
  • Opțiune de pivotare atunci când tendințele pieței se schimbă
  • Satisfacția de a găsi acțiuni câștigătoare

Riscuri

  • Pierderi potențiale de pe piețe imprevizibile
  • Plăți imprevizibile de dividende
  • Stresul cauzat de stocurile neperformante
  • Dificultăți de identificare a acțiunilor câștigătoare

Stocuri Blue-Chip

Acțiunile din companiile care sunt în așteptare pe piață de mult timp și cele care este puțin probabil să facă obiectul unor știri negative majore sunt denumite acțiuni de tip blue-chip. Chiar dacă se confruntă cu o publicitate negativă, sunt companii vechi și rezistente care pot rezista furtunii. Blue chips-urile sunt grozave pentru investitorii mai noi, deoarece tind să se miște în mod previzibil pe piață și prezintă un risc mai mic decât majoritatea celorlalte acțiuni.

Un exemplu excelent de acțiune blue-chip este Walmart (WMT). Lanțul de magazine are o istorie care se întoarce în 1962, o capacitate imensă de piață de 386 miliarde de dolari și o stabilitate relativă în comparație cu piața în ansamblu. listă, începând cu 2020.2 Fortune 500 și listele similare sunt locuri excelente pentru noii investitori pentru a găsi idei de investiții blue-chip.

Mai multe exemple de acțiuni blue-chip includ Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) și General Electric (GE).

Valori Stocuri

Investiția valorică este ideea că, dacă puteți analiza finanțele unor companii suficiente și puteți prevedea prețuri corecte ale acțiunilor, puteți găsi acțiuni subevaluate care arată ca investiții atractive. Abordarea a fost renumită de economistul născut în Marea Britanie, Benjamin Graham, un profesor care a petrecut timp atât la Universitatea Columbia, cât și la UCLA. Investiția valorică este mantra multor investitori de succes, inclusiv Warren Buffett, Irving Kahn și Bill Ackman. Orice investitor valoros în valoare de viitor ar trebui să citească cu siguranță cartea lui Graham din 1949, „Investitorul inteligent”.

Găsirea stocurilor subevaluate nu este întotdeauna ușoară. Una dintre cele mai utile metrici de luat în considerare este valoarea contabilă pe acțiune a unei companii, care arată activele unei companii în comparație cu prețul curent al acțiunii. Site-ul ValueWalk a publicat un analizor de acțiuni Graham-Dodd care folosește informații despre investițiile valorice pentru a găsi investiții potențiale în această categorie. Totuși, continuați cu prudență când vine vorba de companii mai mici, deoarece acestea sunt mai riscante și mai volatile decât stocurile mai vechi, cu valoare stabilă. De asemenea, feriți-vă de orice companie care a experimentat recent o fluctuație majoră a prețurilor – aceste fluctuații și orice evenimente recente de știri care le înconjoară ar putea influența diverse rapoarte și metode de evaluare.

Exemple de stocuri cu valoare potențială, începând cu 2020, includ Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Stocuri de dividende

Unii investitori își pun banii pe piețe în speranța de a vedea creșterea prețurilor acțiunilor, câștigându-le astfel mai mulți bani atunci când vând acțiunile pe care le dețin. Altor investitori se preocupă mai mult de câștigarea fluxului de numerar din investițiile lor. Dacă doriți ca acțiunile dvs. să vă plătească, dividendele sunt numele jocului.

Acțiunile de dividende plătesc de obicei un dividend mic în numerar pe acțiune investitorilor în fiecare trimestru. Uneori, companiile plătesc un dividend unic, așa cum a făcut Microsoft în 2004. Pe atunci, Microsoft plătea o singură dată investitorilor din acțiunile sale 3 USD pe acțiune, sau 32 miliarde USD.

Când căutați stocuri de dividende, căutați o tendință de dividende constante (sau, mai bine spus, de creștere a dividendelor) în timp. Reducerea dividendelor este privită foarte negativ de către piețe, deci fiți atenți la orice acțiuni care și-au redus dividendele în trecut. În mod similar, țineți cont de eventualele randamente ale dividendelor care sunt prea mari – ar putea fi un semnal că investitorii se așteaptă ca prețul acțiunilor să scadă în următoarele luni. Orice stoc care plătește mai mult de 10% ar trebui privit cu scepticism sănătos.

Exemple de stocuri de dividende includ Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) și Monsanto (MON).

Stocuri de creștere

Companiile mari se luptă să crească cu puncte procentuale totale la un moment dat. Asta pentru că au deja o bază atât de mare de operațiuni de afaceri. Walmart, de exemplu, este puțin probabil să vadă câștiguri de două cifre în vânzări, deoarece veniturile sale sunt deja în sute de miliarde. Companiile mai mici și companiile mai noi sunt mai riscante pentru investitori, dar unele oferă oportunități tentante de creștere.

Stocurile de creștere pot ieși din orice industrie, dar companiile de înaltă tehnologie din Silicon Valley au arătat perspective mari de creștere de-a lungul secolului 21. Aceste acțiuni pot fi companii de orice dimensiune. Stocurile de creștere mai mari sunt de obicei mai stabile și mai puțin riscante, dar oferă randamente mai mici decât întreprinderile mai mici, mai noi, care au încă mult spațiu de dezvoltat.

Exemple de stocuri de creștere includ Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) și Alaska Air Group (ALK).

Feriți-vă de investițiile riscante

Pentru a evita pierderile majore, asigurați-vă că investiți într-un portofoliu diversificat de acțiuni în mai multe industrii și locații geografice. Dar, înainte de a cumpăra orice acțiune , examinați performanța financiară recentă, opiniile analiștilor, concurenții și viitorul peisaj al modelului de afaceri al companiei. Dacă credeți că este o afacere solidă, cu un management bun și perspective excelente, este o cumpărare. Dacă aveți nelămuriri sau rezervări, țineți apăsat pe butonul de cumpărare și așteptați să apară o investiție mai sigură.

Ce este o împărțire a acțiunilor? Deschiderea stocurilor explicate

Ce este o împărțire a acțiunilor?  Deschiderea stocurilor explicate

O împărțire a acțiunilor este atunci când o companie scade prețul acțiunilor sale, împărțind fiecare acțiune existentă în mai multe acțiuni. Deoarece noul preț al acțiunilor se corelează cu noul număr de acțiuni, valoarea acțiunilor acționarilor nu se modifică și nici capitalizarea de piață a companiei nu se schimbă.

Companiile efectuează o împărțire a acțiunilor în scopul scăderii prețului individual al acțiunilor. Un preț mai scăzut al acțiunilor poate face acțiunile mai atractive pentru o gamă largă de investitori, care nu toți își permiteau o acțiune la un preț de, să zicem, 1.000 USD.

Ce sunt împărțirile de acțiuni?

Împărțirea acțiunilor are loc atunci când o companie decide să împartă o acțiune din acțiunile sale în mai multe acțiuni. De exemplu, o companie ar putea să ia o acțiune din acțiuni și să o împartă în două acțiuni. Valoarea totală combinată a celor două noi acțiuni este încă egală cu prețul acțiunii anterioare. De exemplu, dacă Compania ABC a realizat o împărțire a acțiunilor 2 la 1, iar prețul inițial al acțiunii a fost de 20 USD pentru o acțiune, acțiunile noi ar avea fiecare un preț de 10 USD.

Important: într-o împărțire a acțiunilor, investitorii care dețin acțiuni au în continuare aceeași sumă de bani investită, dar acum dețin mai multe acțiuni.

Cum funcționează o împărțire de acțiuni?

Companiile tranzacționate public, inclusiv acțiunile de tip blue-chip de miliarde de dolari, fac acest lucru tot timpul. Firmele cresc în valoare datorită achizițiilor, lansărilor de produse noi sau răscumpărărilor de acțiuni. La un moment dat, valoarea de piață cotată a acțiunilor devine prea costisitoare pentru a o permite investitorilor, ceea ce începe să influențeze lichiditatea pieței, deoarece sunt din ce în ce mai puțini oameni capabili să cumpere o acțiune.

Să presupunem că societatea cotată la bursă XYZ anunță o împărțire a acțiunilor 2 la 1. Înainte de divizare, dețineți 100 de acțiuni la prețul de 80 USD fiecare, pentru o valoare totală de 8.000 USD.

După împărțire, valoarea totală a investiției rămâne aceeași la 8.000 USD, deoarece prețul acțiunii este marcat de divizorul împărțirii. Deci, o acțiune de 80 USD devine o acțiune de 40 USD după împărțirea 2-pentru-1. După divizare, dețineți acum 200 de acțiuni la prețul de 40 USD fiecare, astfel încât investiția totală este în continuare în valoare de 8.000 USD.

Tipuri de împărțiri de acțiuni

Cele mai frecvente tipuri de împărțiri de acțiuni sunt împărțirile de acțiuni tradiționale, cum ar fi 2-pentru-1, 3-pentru-1 și 3-pentru-2. Într-o împărțire de acțiuni 2 la 1, un acționar primește două acțiuni după împărțire pentru fiecare acțiune pe care o deținea înainte de împărțire. Într-o împărțire 3-pentru-1, primesc trei acțiuni pentru fiecare acțiune, iar într-o împărțire 3-pentru-2, primesc trei acțiuni pentru fiecare două.

Notă: Dacă prețul acțiunilor unei companii a devenit foarte mare, mai multe acțiuni ar putea fi schimbate după împărțire pentru fiecare înainte de împărțire.

Un exemplu este gigantul tehnologic Apple. Luni, 31 august 2020, Apple și-a împărțit acțiunile 4 la 1, ceea ce înseamnă că investitorii care dețineau o acțiune din acțiuni dețin acum patru acțiuni. Înainte de divizarea acțiunilor, o acțiune din Apple a costat 499,23 USD (la închiderea vineri, 28 august 2020). După împărțire, acțiunile au fost de aproximativ 127 USD fiecare. Deși acest lucru a făcut ca acțiunile să fie mai accesibile investitorilor, aceasta nu a fost prima dată când Apple și-a împărțit acțiunile. De fapt, aceasta a fost a cincea împărțire de acțiuni de la IPO-ul Apple în 1980. În ultima sa divizare de acțiuni din iunie 2014, Apple și-a împărțit acțiunile 7-pentru-1.

Prețul pe acțiune a fost de aproximativ 650 USD și, după divizare, a fost de aproximativ 93 USD pe acțiune.

Un alt exemplu este Tesla, compania de mașini electrice. Tesla și-a împărțit acțiunile 5-pentru-1 luni, 31 august 2020. Înainte de împărțire, o cotă din Tesla costa aproximativ 2.213 USD pe acțiune (la închiderea vineri, 28 august 2020). 5 După divizare, acțiunile au fost de aproximativ 442 USD fiecare.

Unii se pot întreba de ce o companie nu ar împărți o acțiune, iar un bun exemplu este Berkshire Hathaway. De-a lungul anilor, Warren Buffett nu a împărțit niciodată stocul. La închiderea pieței la 28 august 2020, o acțiune din acțiunea Berkshire Hathaway Clasa A tranzacționată la 327.431 USD – cu mult în afara tărâmului unei mari majorități a investitorilor din Statele Unite și, într-adevăr, din lume.

Buffett a creat în cele din urmă o acțiune specială de clasa B. Acesta este un exemplu de structură cu două clase. Acțiunile B au început inițial să tranzacționeze la o treime din valoarea acțiunilor de clasă A (puteți converti acțiunile de clasă A în acțiuni de clasă B, dar nu invers). În cele din urmă, când Berkshire Hathaway a achiziționat una dintre cele mai mari căi ferate din țară, Burlington Northern Santa Fe, a împărțit acțiunile din clasa B 50-pentru-1, astfel încât fiecare acțiune din clasa B este acum o fracțiune chiar mai mică din acțiunile din clasa A. La închiderea pieței pe 28 august 2020, acțiunile din clasa B se tranzacționau la 218,55 USD, ceea ce este mult mai accesibil pentru investitori

Pro și dezavantaje ale divizărilor de acțiuni

Pro

  • Îmbunătățește lichiditatea
  • Simplifică reechilibrarea portofoliului
  • Vinde opțiunile de vânzare mai ieftine
  • Crește adesea prețul acțiunilor

Contra

  • Ar putea crește volatilitatea
  • Nu toate divizările de acțiuni cresc prețul acțiunilor

Îmbunătățește lichiditatea

Dacă prețul unei acțiuni crește în sute de dolari pe acțiune, tinde să reducă volumul de tranzacționare al acțiunilor. Creșterea numărului de acțiuni restante la un preț mai mic pe acțiune adaugă lichiditate. Această lichiditate crescută tinde să restrângă diferența dintre prețurile de ofertă și cerere, permițând investitorilor să obțină prețuri mai bune atunci când tranzacționează.

Reechilibrează portofoliul mai simplu

Când fiecare preț al acțiunilor este mai mic, managerilor de portofoliu le este mai ușor să vândă acțiuni pentru a cumpăra acțiuni noi. Fiecare tranzacție implică un procent mai mic din portofoliu.

Vinde opțiunile de vânzare mai ieftine

Vânzarea unei opțiuni put poate fi foarte costisitoare pentru tranzacționarea acțiunilor la un preț ridicat. Este posibil să știți că o opțiune de vânzare oferă cumpărătorului dreptul de a vinde 100 de acțiuni de acțiuni (denumite lot) la un preț convenit. Vânzătorul vânzării trebuie să fie pregătit să cumpere lotul respectiv. Dacă o acțiune se tranzacționează la 1.000 USD pe acțiune, vânzătorul de vânzare trebuie să aibă 100.000 USD în numerar pentru a-și îndeplini obligația. Dacă o acțiune se tranzacționează la 20 USD pe acțiune, trebuie să aibă o sumă mai rezonabilă de 2.000 USD.

Crește adesea prețul acțiunilor

Poate că cel mai convingător motiv pentru care o companie își împarte acțiunile este că tinde să crească prețurile acțiunilor. Un studiu Nasdaq care a analizat împărțirile de acțiuni ale companiilor cu capitaluri mari din 2012 până în 2018 a constatat că simpla anunțare a unei împărțiri a acțiunilor a crescut prețul acțiunilor cu o medie de 2,5%. În plus, un stoc care sa divizat a depășit piața cu o medie de 4,8% pe parcursul unui an.

În plus, cercetările efectuate de Dr. David Ikenberry, profesor de finanțe la Școala de Afaceri Leeds de la Universitatea din Colorado, au indicat performanțele prețurilor acțiunilor care s-au împărțit au depășit piața cu o medie de 8% pe un an și cu o medie de 12 % peste trei ani. Lucrările lui Ikenberry au fost publicate în 1996 și 2003 și fiecare a analizat performanța a peste 1.000 de stocuri.

O analiză realizată de Tak Yan Leung de la Universitatea Orașului din Hong Kong, Oliver M. Rui de la China Europe International Business School și Steven Shuye Wang de la Universitatea Renmin din China au analizat companiile listate în Hong Kong și, de asemenea, au constatat aprecierea prețurilor după divizare.

Ar putea crește volatilitatea

Diviziunile de acțiuni ar putea crește volatilitatea pe piață din cauza noului preț al acțiunilor. Mai mulți investitori pot decide să achiziționeze acțiunea acum că este mai accesibilă și acest lucru ar putea crește volatilitatea acțiunii.

Mulți investitori fără experiență consideră în mod greșit că împărțirea acțiunilor este un lucru bun, deoarece au tendința de a greși corelația și cauzalitatea. Atunci când o companie se descurcă foarte bine, o împărțire a acțiunilor este aproape întotdeauna inevitabilă pe măsură ce valoarea contabilă și dividendele cresc. Dacă o persoană vede sau aude despre acest model suficient de frecvent, cei doi se pot asocia.

Nu toate fracțiunile de acțiuni cresc prețul acțiunilor

Unele scindări de acțiuni apar atunci când o companie este în pericol de a elimina stocul. Acest lucru este cunoscut sub numele de divizări de stocuri inverse. În timp ce investitorii pot vedea că prețul pe acțiune crește după împărțirea inversă, este posibil ca acțiunea să nu crească în valoare după împărțire sau poate dura ceva timp până când se recuperează. Investitorii începători care nu știu diferența ar putea ajunge să piardă bani pe piață.

Ce sunt împărțirile de stoc invers?

Fracțiunile în care obțineți mai multe acțiuni decât ați avut anterior, dar la un preț pe acțiune mai mic, sunt uneori denumite împărțiri forward. Opusul lor – atunci când obțineți mai puține acțiuni decât ați avut anterior la un preț mai mare pe acțiune – se numesc scindări inversate.

O companie execută în mod obișnuit o împărțire inversă a acțiunilor atunci când prețul pe acțiune este în pericol să scadă atât de scăzut încât acțiunile să fie scoase din listă, ceea ce înseamnă că nu va mai putea tranzacționa la bursă.

Avertisment: ar putea fi înțelept să se evite un stoc care a declarat sau a suferit recent o divizare inversă, cu excepția cazului în care aveți motive să credeți că compania are un plan viabil pentru a se întoarce.

Un bun exemplu de împărțire inversă a acțiunilor este ETF (USO) al Fondului petrolier al Statelor Unite. În aprilie 2020, a avut o împărțire inversă a stocului de 1 pentru 8. Prețul pe acțiune înainte de divizare era de aproximativ 2 până la 3 USD. În săptămâna care a urmat divizării inverse a acțiunilor, a fost de aproximativ 18 până la 20 USD pe acțiune. Așadar, investitorii care au investit, să zicem, 40 USD în 16 acțiuni ale USO la aproximativ 2,50 USD fiecare, au ajuns doar cu două acțiuni evaluate la aproximativ 20 USD fiecare după divizarea inversă.

Chei de luat masa

  • O împărțire a acțiunilor este atunci când o companie scade prețul acțiunilor sale, împărțind fiecare acțiune existentă în mai multe acțiuni.
  • O divizare de acțiuni populară este 2-pentru-1, unde investitorii primesc două acțiuni pentru fiecare acțiune pe care o dețineau anterior înainte de divizare.
  • Companiile mari împart adesea acțiunile pentru a le face mai accesibile investitorilor.
  • Apple și Tesla și-au împărțit acțiunile pe 31 august 2020, în timp ce Berkshire Hathaway nu și-a împărțit niciodată acțiunile de clasă A.
  • În timp ce împărțirile anticipate și împărțirile inversate nu au niciun impact asupra sumei totale pe care un investitor a investit-o în acțiuni sau fond, prima este considerată o mișcare pozitivă și de creștere de către companie, în timp ce cea de-a doua este de a ajuta la prevenirea retragerii acțiunilor pe schimbul.

Cum se calculează capitalizarea bursieră și de ce este importantă

Cum se calculează capitalizarea bursieră și de ce este importantă

Capitalizarea bursieră a unei companii este un concept important pe care fiecare investitor ar trebui să îl înțeleagă. Deși capitalizarea bursieră este adesea discutată în știrile de noapte și folosită în manualele financiare, este posibil să nu știți cum se calculează capitalizarea bursieră. Ați putea fi, de asemenea, confuz cu privire la modul în care diferă de cifrele care apar în discuțiile de fuziuni și achiziții. Din fericire, conceptul este destul de simplu și ușor de învățat.

Definiția capitalizării bursiere

Pur și simplu, capitalizarea bursieră este suma de bani pe care v-ar costa să o cumpărați fiecare acțiune de acțiuni emise de o companie la prețul actual de pe piață. 

Cum se calculează capitalizarea bursieră

Formula pentru calcularea capitalizării bursiere este la fel de simplă pe cât pare. Spre deosebire de alte puncte de date financiare, nu există trucuri ascunse, ciudățenii ciudate sau concepte de jargonie de luat în considerare. Aveți nevoie doar de două date, numărul de acțiuni restante și prețul actual al acțiunilor. Odată ce aveți datele, este atât de simplu:

Capitalizarea bursieră reprezintă acțiunile curente în circulație înmulțite cu prețul curent al burselor

Un exemplu de calcul al capitalizării bursiere

Începând cu 25 octombrie 2019, Compania Coca-Cola [NYSE: KO] are aproximativ 4,28 miliarde de acțiuni în circulație, iar acțiunile tranzacționate la 53,75 USD pe acțiune. Dacă ați dori să cumpărați fiecare acțiune din acțiunea Coca-Cola din lume, v-ar costa 4.280.000.000 de acțiuni x 53,75 USD sau 230.050.000.000 USD. Aceasta înseamnă peste 230 de miliarde de dolari. Pe Wall Street, oamenii s-ar referi la capitalizarea de piață a Coca-Cola ca aproximativ 230 de miliarde de dolari.  

Punctele tari și punctele slabe ale capitalizării bursiere

Prețurile acțiunilor pot fi uneori înșelătoare atunci când se compară o companie cu alta. Capitalizarea bursieră, pe de altă parte, ignoră specificul structurii capitalului care poate determina prețul acțiunilor unei firme să fie mai mare decât alta. Acest lucru permite investitorilor să înțeleagă dimensiunile relative ale celor două companii. De exemplu, comparați Coca-Cola la 53,75 USD pe acțiune cu serviciul de streaming Netflix la 276,82 USD pe acțiune. Deși are un preț exponențial mai mare al acțiunilor, acesta din urmă are o capitalizare bursieră de aproximativ 121 miliarde dolari, cu peste 100 miliarde dolari mai mică decât cea a Coke. 

Acest lucru ilustrează unele dintre complicațiile care vin cu modul de a gândi la prețul acțiunilor. Uneori, o acțiune de 300 USD ar putea fi mai ieftină decât o acțiune de 10 USD.

Pe de altă parte, capitalizarea bursieră este limitată în ceea ce vă poate spune. Cea mai mare cădere a acestei valori particulare este că nu ia în considerare datoria unei companii. Luați în considerare Coca-Cola încă o dată. La sfârșitul anului 2018, compania avea în jur de 29,2 miliarde de dolari în pasive curente (datorii, impozite etc.). Dacă ați cumpăra întreaga afacere, ați fi responsabil pentru deservirea și rambursarea tuturor acelor datorii. Asta înseamnă, în timp ce capitalizarea bursieră a Coke este de 230 miliarde dolari, valoarea întreprinderii este de 259,2 miliarde dolari.

Toate celelalte fiind egale, ultima cifră este cea de care ai avea nevoie nu numai pentru a cumpăra toate acțiunile comune, ci și pentru a achita toate datoriile companiei. Valoarea întreprinderii este un indicator mai precis al determinării valorii de preluare a unei companii.

O altă slăbiciune majoră a utilizării capitalizării bursiere ca un proxy pentru performanța unei companii este că aceasta nu ține cont de distribuții precum scăderi, scindări sau dividende, care sunt extrem de importante în calcularea unui concept cunoscut sub numele de „rentabilitate totală” . ” Pare ciudat pentru mulți investitori noi, dar randamentul total poate avea ca rezultat ca un investitor să câștige bani, chiar dacă compania însăși intră în faliment. În primul rând, este posibil să fi colectat dividende de-a lungul anilor. De asemenea, compania ar putea fi cumpărată, iar acțiunile dvs. ar putea fi cumpărate direct sau transferate în acțiuni ale noii companii-mamă.

Utilizarea capitalizării pieței pentru a construi un portofoliu

Mulți investitori profesioniști își împart portofoliul după mărimea capitalizării de piață. Acești investitori fac acest lucru deoarece consideră că le permite să profite de faptul că companiile mai mici au crescut istoric mai repede, dar companiile mai mari au mai multă stabilitate și plătesc mai mult în dividende.

Iată o defalcare a tipului de categorii de capitalizare de piață pe care este posibil să le vedeți la referință atunci când începeți să investiți. Definițiile exacte tind să fie un pic neclare în jurul marginilor, dar acesta este un ghid destul de bun.

  • Micro cap : termenul micro cap se referă la o companie cu o capitalizare bursieră mai mică de 250 milioane dolari.
  • Capitalizare mică : termenul de capitalizare mică se referă la o companie cu o capitalizare bursieră cuprinsă între 250 și 2 miliarde de dolari.
  • Mid cap: Termenul mid cap se referă la o companie cu o capitalizare bursieră cuprinsă între 2 miliarde USD și 10 miliarde USD.
  • Capitalizare mare : termenul capitalizare mare se referă la o companie cu o capitalizare bursieră cuprinsă între 10 și 100 miliarde USD.
  • Mega-cap : termenul mega-cap sau foarte mare capac se referă la o companie cu o capitalizare bursieră de peste 100 miliarde de dolari.

Din nou, asigurați-vă că verificați specificul atunci când utilizați aceste definiții. De exemplu, un analist s-ar putea referi la o companie cu o capitalizare bursieră de 5 miliarde de dolari ca fiind o capacitate mare, în funcție de circumstanțe.

Ce sunt stocurile? Definiție și exemple

Ce sunt stocurile?  Definiție și exemple

Acțiunile sunt o investiție care vă permite să dețineți o porțiune a unei corporații publice.

Aflați mai multe despre acțiuni, cum funcționează și cum pot contribui la bogăția dvs.

Ce sunt stocurile?

Acțiunile reprezintă proprietatea asupra unei companii cotate la bursă. Când cumpărați acțiunile unei companii, deveniți proprietar parțial al acelei companii. De exemplu, dacă o companie are 100.000 de acțiuni și cumpărați 1.000 dintre acestea, dețineți 1% din acestea. Deținerea de acțiuni vă permite să câștigați mai mult din creșterea companiei și vă oferă drepturi de vot pentru acționari.

  • Denumire alternativă : Acțiuni, capital propriu

Cum funcționează stocurile

Companiile vând acțiuni pentru a câștiga fonduri suplimentare pentru a-și dezvolta afacerea, lansa noi produse sau achita datorii. Prima dată când o companie emite acțiuni către public se numește ofertă publică inițială (IPO). După IPO, acționarii își pot revinde acțiunile pe piața de valori – unde prețurile sunt determinate de cerere și ofertă.

Cu cât mai mulți oameni vând acțiuni, cu atât prețul va scădea; cu cât mai mulți oameni cumpără o acțiune, cu atât prețul va crește. În general, oamenii cumpără sau vând acțiuni pe baza așteptărilor de câștiguri sau profituri ale întreprinderilor. Dacă comercianții consideră că veniturile unei companii sunt mari sau vor crește în continuare, vor licita prețul acțiunii.

O modalitate prin care acționarii realizează o rentabilitate a investiției lor este prin vânzarea de acțiuni la un preț mai mare decât au fost achiziționate. Dacă o companie nu se descurcă bine, iar acțiunile sale scad în valoare, acționarii săi își pot pierde parțial sau chiar toată investiția atunci când vând.

Notă: Profitul obținut din vânzarea unei acțiuni este cunoscut sub numele de câștiguri de capital.

Cealaltă modalitate de profit a acționarilor este prin dividende, care sunt plăți trimestriale distribuite pe acțiune din câștigurile unei companii. Este o modalitate de a recompensa și de a stimula acționarii – proprietarii reali ai companiei – pentru investiții. Este deosebit de important pentru companiile care sunt profitabile, dar este posibil să nu crească rapid.

A treia modalitate, mai riscantă, de a profita de acțiuni este de la instrumente derivate, care își derivă valoarea din active subiacente, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Opțiunile pe acțiuni vă oferă opțiunea de a cumpăra sau vinde o acțiune la un anumit preț până la o dată convenită. 

O opțiune de apel este dreptul de a cumpăra la un preț stabilit. Când prețul stocului crește, câștigi bani cumpărându-i la prețul fix mai mic și vândându-l la prețul de astăzi. O opțiune de vânzare este dreptul de a vinde la un preț stabilit. Câștigi bani atunci când prețul acțiunilor scade. În acest caz, îl cumpărați la prețul mai mic de mâine și îl vindeți la prețul convenit mai mare.

Important: Majoritatea planificatorilor financiari vor sfătui investitorii individuali să se mențină la cumpărarea și deținerea de acțiuni pe termen lung într-un portofoliu diversificat pentru a obține cel mai mare randament pentru cel mai mic risc.

Tipuri de stocuri

Există două tipuri principale de stocuri: comun și preferat. Stocurile urmărite pe Dow Jones Industrial Averages și S&P 500 sunt comune; valorile lor depind de momentul în care sunt tranzacționate. Proprietarii obișnuiți de acțiuni pot vota asupra afacerilor unei corporații, cum ar fi consiliul de administrație, fuziunile și achizițiile și preluările.

Cu toate acestea, dacă o companie intră în faliment și își lichidează activele, deținătorii de acțiuni obișnuite sunt ultimii la rând pentru o plată, după deținătorii de obligațiuni și deținătorii de acțiuni preferențiali.

Pe lângă aceste două tipuri de stocuri, există și alte modalități de clasificare a stocurilor, în funcție de caracteristicile companiilor care le-au emis. Aceste grupări diferite răspund nevoilor variate ale acționarilor. Stocurile pot fi grupate în funcție de sectorul industrial, inclusiv:

  • Materiale de bază : companii care extrag resurse naturale
  • Conglomerate : companii globale din diferite industrii
  • Bunuri de larg consum : Companiile care furnizează bunuri de vânzare cu amănuntul către publicul larg
  • Financiar:  bănci, asigurări și companii imobiliare
  • Asistență medicală : furnizori de servicii medicale, asigurări de sănătate, furnizori de echipamente medicale și companii de medicamente
  • Produse industriale : companii producătoare
  • Servicii : Companii care furnizează produse către consumatori
  • Tehnologie : Calculatoare, software și telecomunicații
  • Utilități : companii de electricitate, gaze și apă

De asemenea, pot fi grupate în funcție de potențial și valoare. Se așteaptă ca stocurile de creștere să înregistreze o creștere rapidă, dar de obicei nu plătesc dividende. Uneori, este posibil ca companiile să nu obțină niciun profit încă, dar investitorii cred că prețul acțiunilor va crește. Acestea sunt de obicei companii mai tinere care au mult spațiu pentru creșterea afacerii și adăugiri la modelul lor de afaceri.

Acțiunile valorice plătesc dividende, deoarece nu se așteaptă ca prețul acțiunii să crească prea mult. Acestea tind să fie companii mari care nu sunt interesante, astfel încât piața le-a ignorat. Investitorii pricepuți consideră că prețul este subevaluat pentru ceea ce oferă compania.

Acțiunile blue-chip sunt destul de apreciate și s-ar putea să nu crească rapid, dar s-au dovedit a fi companii de încredere în industrii stabile de-a lungul anilor. Plătesc dividende și sunt considerate o investiție mai sigură decât stocurile de creștere sau valorice. Ele sunt, de asemenea, numite stocuri de venituri.

Chei de luat masa

  • Acțiunile reprezintă proprietatea asupra unei companii.
  • Principala modalitate de a câștiga bani dintr-o acțiune este prin creșterea prețului acțiunii și a plăților dividendelor.
  • Stocurile pot fi grupate după sector, evaluare sau valoare.