Чи важко оплатити ваші домашні платежі покриттям інших рахунків?

Чи важко оплатити ваші домашні платежі покриттям інших рахунків?

Отже, ви щойно купили новий будинок. Ви влаштовуєтесь, прикрашаєте і насолоджуєтесь привілеями домовласництва. Тоді ваш дохід несподівано змінюється. Раптом ви виявите, що у вас немає зайвих грошей на оплату надзвичайних ситуацій або навіть достатньо грошей, щоб покрити ваші витрати та заощадити на майбутнє, оскільки ваш іпотечний платіж занадто великий. Раптом ти бідний вдома. 

Але що означає бути бідним вдома? Експерти стверджують, що плата за ваш будинок повинна становити приблизно 25% від оплати за вивезення додому, тоді як інші стверджують, що ви можете досягти 30%, якщо у вас немає інших непогашених боргів і не плануєте заборгувати. 

Якщо ваші обставини несподівано зміняться, ви можете опинитися в бідному домі, і ваш платіж стане набагато більшим відсотком вашої зарплати додому, наприклад, 50 або 60%. Ви навіть можете боротися за здійснення своїх платежів.

Це може статися з багатьох причин. Наприклад, ви та ваш подружжя можете вирішити, що хтось із вас кине роботу, щоб стати батьком, який залишається вдома. Або, можливо, ви втрачаєте роботу або доводиться мати справу з несподіваною хворобою.

У будь-якому випадку, бути бідним вдома не весело. Ось що робити, якщо ви задаєте собі питання про іпотеку і раптом виявите, що у вас бідний будинок. 

Визначте причину

По-перше, ви повинні вивчити, що призвело до того, що ви стали бідними вдома. Можливо, ви заробляли велику зарплату, коли купували будинок, але з того часу це змінилося. Або ви, можливо, перейшли з родини з двома доходами в сім’ю з одним доходом. Або, можливо, плата за ваш будинок з самого початку була занадто великою, і ви не до кінця врахували, скільки будуть ваші інші щомісячні витрати, залишаючи вас занадто худими у фінансовому плані. 

Якщо у вас є перехід у фінансовій картині або якщо ви додасте такі витрати, як витрати на догляд за дітьми, медичні рахунки чи інші щомісячні витрати, ви можете навіть почати обурюватися оплатою свого будинку і бажати, щоб у вас навіть не було будинку. 

Це ситуація тимчасова?

Подивіться на ситуацію та визначте, є вона тимчасовою чи постійною. Якщо ви знаєте, що така ситуація триватиме лише два-три роки, можливо, ви зможете забезпечити владу, але вам потрібно бути зобов’язаним не витрачати зайвих витрат. Цей ліміт витрат означає відсутність відпусток та інших предметів розкоші.

Якщо ви визначите, що ваша ситуація триватиме довше трьох років, вам слід розглянути варіанти. Занадто великий розмір іпотечного платежу може перешкодити досягненню інших фінансових цілей, таких як збереження коштів на пенсію або створення інвестиційного портфеля. 

Здійснюйте короткострокові жертви

Якщо ви любите свій дім, ви можете вирішити, що готові піти на жертви, щоб залишитися в ньому і не продавати. Ці жертви можуть означати, що ви берете на себе додаткову роботу, підбираєте фріланс, змінюєте роботу чи кар’єру, навіть винаймаєте додаткову кімнату через службу оренди, як Airbnb. 

Ці короткотермінові жертви можуть дозволити вам погасити інший борг та створити свій надзвичайний фонд, щоб плата за ваш будинок стала більш керованою. 

Подумайте про продаж

Може бути важко вирішити продати будинок, який ви наполегливо працювали, щоб зменшити його розмір, або переїхати в більш доступний район. Однак це може полегшити найважливіші для вас справи. Це також може допомогти вам побудувати краще фінансове майбутнє.  

Якщо ви вирішите, що вам потрібно продати будинок і переїхати в щось більш доступне або навіть тимчасово здати в оренду, вам слід зв’язатися з хорошим ріелтором і якомога швидше вивести свій будинок на ринок. Ви не хочете чекати, поки не захочете продати, тому що, можливо, ви не зможете продати кілька місяців або навіть рік, залежно від ринку. Можливо, ви не зможете отримати стільки грошей від продажу будинку, якщо хочете швидко продати. 

Уникайте звернення стягнення

Маючи справу з тим, що ви бідні вдома, ви не хочете доходити до того, що запізнюєтесь із платежами або ще гірше, стикаючись із стягненням, тому обов’язково вживайте заходів до того, як це станеться. 

Крім того, якщо ви знаходитесь під водою під заставу, прийняти це рішення може бути ще складніше. Якщо ви не можете продати своє житло за заборгованість за іпотекою, подумайте про те, щоб поговорити зі своїм банком щодо короткого продажу. Короткий продаж означає, що банк погоджується прийняти для будинку суму, меншу за суму, яку ви винні в іпотеці. Але майте на увазі, що короткий продаж не є даним для кожного будинку, тому обов’язково вивчіть, чи маєте ви право, перш ніж застосовувати цей варіант. 

Подумайте про переїзд до дешевшого району

У багатьох регіонах країни ціни на житло можуть бути астрономічними, і це може бути дуже важко дозволити собі житло. В інших місцях можуть бути дуже доступні будинки. 

Можливо, вам краще піти на роботу з трохи нижчою оплатою в іншій місцевості, щоб мати можливість дозволити собі речі, які вам найбільше потрібні. Подумайте про спосіб життя, яким ви хочете жити, будь то власник будинку, часті поїздки чи великий бюджет на розсуд, а потім скоригуйте свій вибір, щоб це стало можливим. 

Наприклад, дорогий дім може ускладнити подорож, тоді як менший – простіше. Якщо ви хочете приділити більше часу своїй родині, а менше часу працювати, вирішивши жити в менш дорогій місцевості, можна полегшити досягнення цих цілей. 

Попередити, щоб це не повторилося

Перш ніж купувати інший будинок, вам слід визначити бюджет перед тим, як шукати будинок, і встояти перед бажанням вийти за межі цього, як би ви не любили будинок.

Інші поради

  • Зберігайте свої виплати у розмірі 25% від оплати, яку ви берете додому, і встановіть максимальний бюджет у 2,5 рази більше вашої поточної зарплати. 
  • Не покладайтесь на те, що банк готовий вам позичити.
  • Також не плануйте збільшення зарплати. Купуйте будинок, який ви можете собі дозволити прямо зараз, інакше ви можете опинитися в бідному будинку по дорозі. 
  • Ви також повинні переконатися, що вибрали правильну іпотеку з фіксованою процентною ставкою, щоб запобігти збільшенню вашого платежу. 

Що таке страховий андеррайтинг? Визначення та приклади

Що таке страховий андеррайтинг?  Визначення та приклади

Страховий андеррайтинг – це процес оцінки ризику компанії при страхуванні будинку, автомобіля, водія чи здоров’я чи життя особи. Він визначає, чи було б вигідно для страхової компанії ризикувати наданням страхового покриття фізичній особі чи бізнесу.

Після визначення ризику андеррайтер встановлює ціну та встановлює страховий внесок, який стягуватиметься в обмін на його прийняття.

Що таке страховий андеррайтинг?

Страхова компанія повинна мати спосіб вирішити, скільки азартних ігор вона бере, забезпечуючи покриття, і наскільки ймовірно, що щось піде не так, що змусить компанію виплатити позов. Наприклад, виплата практично гарантована, якщо компанію просять застрахувати життя пацієнта з термінальним раком.

Примітка . Компанія не бере на себе ризик видати поліс, якщо шанси на дорогу виплату занадто високі.

Висновок про те, які ризики є прийнятними, включає андеррайтинг, дуже складний процес, що включає дані, статистику та рекомендації, надані актуаріями. Ця інформація дозволяє страховикам прогнозувати ймовірність більшості ризиків і відповідно стягувати премії.  

Як працює страховий андеррайтинг

Андеррайтери – це навчені страхові фахівці, які розуміють ризики та способи їх запобігання. Вони мають спеціалізовані знання з оцінки ризику і використовують ці знання для того, щоб визначити, чи будуть вони страхувати когось чи когось, і за яку ціну.

Андеррайтер переглядає всю інформацію, яку надає ваш агент, і вирішує, чи готова компанія азартними іграми на вас. Посада включає:

  • Перегляд конкретної інформації для визначення фактичного ризику
  • Визначаючи, яке покриття полісу або що небезпечне, страхова компанія погоджується застрахувати та на яких умовах
  • Можливо обмеження або зміна охоплення шляхом індосаменту
  • Шукаємо ініціативні рішення, які можуть зменшити або усунути ризик майбутніх страхових відшкодувань
  • Можливо, вести переговори зі своїм агентом або брокером, щоб знайти способи застрахувати вас, коли проблема не настільки чітка або є питання страхування

Примітка: Багато андеррайтингу автоматизовано. Інформація може вноситися до комп’ютерних програм у випадках, коли ситуація не має особливих обставин і махає червоним прапором. Програми подібні до таких систем цитування, які ви можете побачити, коли отримаєте онлайн-страховку.

Андеррайтер, найімовірніше, братиме участь у випадках, коли потрібне втручання або додаткова оцінка, наприклад, коли застрахована особа подала кілька претензій, коли видаються нові поліси або коли виникають проблеми із виплатами із страхувальником.

Страхові страховики зазвичай переглядають поліси та інформацію про ризики, коли ситуація виглядає поза нормою. Це не обов’язково означає, що андеррайтер більше ніколи не буде розглядати вашу справу лише тому, що ви вже уклали контракт на поліс. Андеррайтер може брати участь у них, коли змінюються умови страхування або суттєво змінюється ризик. 

Примітка: Андеррайтер розгляне ситуацію, щоб визначити, чи готова компанія продовжувати політику на своїх поточних умовах, або вона представлятиме нові умови, коли змінюються умови страхування. Нові умови страхування можуть включати зменшення або обмеження покриття або збільшення франшизи. 

Закони штатів забороняють приймати рішення щодо андеррайтингу на основі таких питань, як раса, дохід, освіта, сімейний стан чи етнічна приналежність. Деякі штати також забороняють страховику відмовлятися від автополісів на основі виключно кредитних балів або звітів.

Андеррайтери проти агентів / брокерів

Агент або брокер продає страхові поліси. Андеррайтер визначає, чи повинна та чи здійснюватиме страхова компанія продаж цього покриття. Ваш агент або брокер повинен представити вагомі факти та інформацію, які переконають андеррайтера в тому, що ризик, який ви представляєте, є добрим.

Страхові агенти, як правило, не мають повноважень щодо прийняття рішень, за винятком основних правил, які вони вказані в керівництві по андеррайтингу, але агент може відмовитись застрахувати вас на основі його знань про звичайні рішення щодо андеррайтингу страхової компанії. Вони не можуть спеціально домовитись про те, щоб запропонувати вам страхування без згоди страхового страхувальника.

Страховий андеррайтер захищає компанію, дотримуючись правил андеррайтингу та оцінюючи ризики на основі цього розуміння. Вони мають можливість приймати рішення за основними рекомендаціями щодо того, як компанія реагуватиме на можливість ризику. Вони можуть робити винятки або змінювати умови, щоб зробити ситуацію менш ризикованою.

Андеррайтери Страхові агенти або брокери
Схвалює або відхиляє ризик видачі поліса Продавати поліси та охоплення компаніям та приватним особам, але лише з дозволу андеррайтера
Працює у страховій компанії Працює як для страхової компанії, так і для страхувальника

Приклади страхування

Найпростіший спосіб зрозуміти, коли андеррайтер може допомогти або може змінити рішення страхової компанії щодо вашого полісу, – переглянути деякі приклади.

Коли будинок не зайнятий

Розглянемо Елізабет і Джона, які придбали новий будинок і вирішили продати свій старий. На той час ринок нерухомості був складним, і вони продали свій перший будинок не так швидко, як сподівались. Вони зрештою переїхали до того, як продали.

Вони зателефонували своєму страховому агенту, щоб повідомити, що старий дім порожній. Їх агент порадив їм, що їм доведеться заповнити анкету про вакансії та надати додаткові деталі. Потім андеррайтер перевірить ризик і вирішить, чи дозволять дозвіл на вакансію, щоб забезпечити житло застрахованим.

Коли будинок потребує ремонту

Новий будинок Елізабет та Джона потребував значного ремонту. Як правило, страхова компанія не страхувала б будинок, в якому не було оновленої електропроводки, але Джон та Елізабет були клієнтами протягом декількох років, і вони ніколи не пред’являли жодних претензій. Вони також застрахували свою машину в тій же компанії. Їх агент вирішив направити їх справу на андеррайтинг.

Джон та Єлизавета пообіцяли відремонтувати електропроводку протягом 30 днів. Відділ андеррайтингу переглянув їхній профіль і вирішив, що їм зручно брати на себе ризик. Андеррайтер порадив агенту, що вони не скасовуватимуть поліс страхування житла через відсутність ремонту, а замість цього тимчасово збільшують франшизу та дають Джону та Елізабет 30 днів, щоб виконати роботу.

Примітка: Умови політики можуть повернутися до більш розумної франшизи після незначного збільшення, коли певні умови будуть дотримані.

Кілька претензій до автострахування

За п’ять років Мері висунула три скляні претензії до свого полісу автострахування, але має відмінний досвід водіння, крім цього. Страхова компанія хоче продовжувати її страхувати, але вона повинна щось зробити, щоб ризик знову став вигідним. Виплачується 1400 доларів США за претензії на скло, але Мері платить лише 300 доларів на рік за покриття скла, і вона має франшизу в розмірі 100 доларів.

Андеррайтер переглядає файл і вирішує запропонувати Мері нові умови після її поновлення. Компанія погоджується запропонувати їй повне покриття, але це збільшить її франшизу до 500 доларів. В якості альтернативи вони пропонують оновити політику з обмеженим покриттям склом. Це спосіб андеррайтера мінімізувати ризик, одночасно забезпечуючи Мері інше покриття, яке їй потрібно, наприклад відповідальність та зіткнення.

Ключові винос

  • Страховий андеррайтинг – це оцінка того, наскільки ризиковим для страховика було б видати покриття певній особі чи компанії, враховуючи унікальні обставини цієї особи або компанії.
  • Процес визначає, наскільки велика ймовірність того, що страхувальник пред’явить дорогу вимогу та чи не втратить страховик гроші, виставивши поліс.
  • Андеррайтери, агенти та брокери працюють у страховій компанії, але агент або брокер також зобов’язаний служити найкращим інтересам страхувальника. 

Що таке страхові внески? Визначення та приклади

Що таке страхові внески?  Визначення та приклади

Найпростішими словами, страховий внесок визначається як сума грошей, яку страхова компанія збиратиме з вас за страховий поліс, який ви купуєте. Страхова премія – це вартість вашого страхування.

Ось основи, які допоможуть вам зрозуміти, що таке страховий внесок і як він працює.

Що таке страховий внесок?

Всім відомо, що страхування коштує грошей, але термін, який часто є новим, коли ви вперше починаєте купувати страховку, – це “премія”. Як правило, премія – це сума, сплачена людиною (або бізнесом) за поліси, що забезпечують покриття авто, дому, охорони здоров’я чи страхування життя.

Як працюють страхові внески

Зазвичай страхові внески мають базовий розрахунок, і тоді на основі вашої особистої інформації, місцезнаходження та іншої інформації ви матимете знижки, які додаються до базової премії, що зменшує ваші витрати.

Для того, щоб отримати пільгові тарифи, або більш конкурентоспроможні або дешевші страхові внески, використовується додаткова інформація. Ми окреслимо ці фактори більш докладно в розділі про чотири фактори, що визначають премію нижче. 

Страхова премія іноді виплачується щорічно, півроку або щомісяця. Якщо страхова компанія вирішить, що вони хочуть страховий внесок заздалегідь, вони можуть також вимагати цього. Часто це трапляється, коли раніше у людини скасовували страховий поліс через несплату.

Премія є основою вашого “страхового платежу”. Страхова премія може вважатися оподатковуваним доходом для вас у певних випадках (наприклад, покриття групового страхування життя, яке перевищує 50 000 доларів США та здійснюється безпосередньо чи опосередковано роботодавцем). Крім того, до нього можуть бути додані збори за послуги залежно від місцевого законодавства про страхування та постачальника вашого контракту. Рекомендації Національної асоціації страхових уповноважених або ваша державна служба уповноважених з питань страхування можуть надати вам більше інформації про ваші місцеві нормативні акти, якщо ви ставите під сумнів збори чи збори на свою премію.

Будь-які додаткові платежі, такі як плата за видачу або інші збори за послуги, не вважаються преміями, і вони будуть вказані окремо у вашій премії або виписці з рахунку.

Скільки становить страховий внесок?

Страхова премія буде залежати від типу покриття, яке ви шукаєте, а також від ризику.

Ось чому завжди є гарною ідеєю робити покупки для страхування або співпрацювати зі страховим фахівцем, який може робити для вас страхові внески у декількох страхових компаніях.

Коли люди купують страховку, вони можуть знайти різні премії, що стягуються за вартість їх страхування в різних страхових компаніях, і заощадити багато грошей на страхових внесках, просто знаходячи компанію, яка більше зацікавлена ​​в “написанні ризику”.

Які фактори визначають премію?

Страхова премія, як правило, визначається чотирма ключовими факторами:

1. Тип покриття

Страхові компанії пропонують різні варіанти, коли ви купуєте страховий поліс. Чим більше покриття ви отримаєте або чим вибіжніше ви оберете, тим вищим може бути ваш страховий внесок.

Наприклад, якщо розглядати премії за страхування житла, якщо ви придбаєте поліс страхування житла з відкритим ризиком або покриттям усіх ризиків, він буде дорожчим, ніж названий поліс страхування житла, який охоплює лише основи.

2. Сума покриття та Ваша вартість страхової премії

Незалежно від того, купуєте ви страхування життя, автомобільне страхування, медичне страхування чи будь-яке інше страхування, ви завжди будете платити більше премії (більше грошей) за більші суми покриття.

Це може працювати двома шляхами, перший спосіб досить простий, другий спосіб трохи складніший, але хороший спосіб заощадити на ваших страхових внесках:

  • Ваша сума покриття може бути змінена залежно від вашої вартості в доларах на будь-який ви страховий продукт. Наприклад, страхування будинку на 250 000 доларів відрізнятиметься від страхування будинку на 500 000 доларів. Це досить просто: чим більше вартості в доларах ви хочете застрахувати, тим дорожчою буде премія
  • Ви можете заплатити менше грошей за ту саму суму покриття, якщо ви приймаєте поліс із більшою франшизою. Наприклад, при домашньому страхуванні ви можете заощадити до 25%, збільшивши франшизу з 500 до 1000 доларів. У випадку медичного страхування або додаткових полісів у галузі охорони здоров’я ви можете не тільки брати більші франшизи, але й розглядати поліси з різними варіантами, такими як більша доплата чи триваліші періоди очікування. 

3. Персональна інформація заявника страхового полісу

Ваша страхова історія, де ви проживаєте, та інші фактори вашого життя використовуються як частина розрахунку для визначення страхової премії, яка буде нарахована. Кожна страхова компанія використовуватиме різні критерії рейтингу.

Деякі компанії використовують страхові бали, які можуть визначатися багатьма особистими факторами, від кредитного рейтингу до частоти дорожньо-транспортних пригод чи історії особистих претензій і навіть професії. Ці фактори часто перетворюються на знижки на премію страхового полісу.

Для страхування життя будуть використовуватися також інші фактори ризику, характерні для особи, яка застрахована, до них можуть належати вік та стан здоров’я.

Страхові компанії мають цільових клієнтів, як і будь-який бізнес. Для того, щоб бути конкурентоспроможними, страхові компанії визначать, яким є профіль клієнтів, яких вони хочуть залучити, та створюють програми або знижки, які допоможуть залучити своїх цільових клієнтів.

Наприклад, одна страхова компанія може вирішити, що вони хочуть залучити до клієнтів людей похилого віку або пенсіонерів, де інша встановить ціну своїх премій, щоб залучити молоді сім’ї або тисячоліття.

4. Конкуренція у страховій галузі та цільовій галузі

Якщо страхова компанія вирішить, що хоче агресивно переслідувати сегмент ринку, вона може відхилити ставки, щоб залучити новий бізнес. Це цікавий аспект страхової премії, оскільки він може суттєво змінити ставки на тимчасовій або більш постійній основі, якщо страхова компанія має успіх і отримує хороші результати на ринку. 

Хто визначає страхову премію?

У кожній страховій компанії є люди, які працюють у різних сферах оцінки ризиків.

Наприклад, актуарії працюють у страховій компанії, щоб визначити:

  • ймовірність ризику та небезпеки
  • витрати, пов’язані з катастрофою або претензією, а потім актуарії повинні створювати прогнози та настанови на основі цієї інформації

Використовуючи розрахунки, актуарії визначають, скільки витрат буде залучено на виплату претензій, а також скільки грошей повинна зібрати страхова компанія, щоб переконатися, що вони заробляють достатньо грошей для виплати потенційних претензій, а також заробляють гроші.

Інформація з актуаріїв допомагає формувати андеррайтинг. Андеррайтери отримують вказівки щодо зменшення ризику, і частина цього визначає премію.

Страхова компанія вирішує, скільки грошей вона буде брати за договір страхування, який вони вам продають.  

Що робить страхова компанія зі страховими внесками?

Страхова компанія повинна стягувати премії з багатьох і переконатися, що вони економить достатньо цих грошей в ліквідних активах, щоб мати можливість сплатити претензії небагатьох.

Страхова компанія візьме вашу премію і відкладе її в сторону, дозволяючи їй зростати щороку, коли у вас немає претензій. Якщо страхова компанія стягне більше грошей, ніж те, що вона сплачує у рахунок витрат, операційних витрат та інших витрат, вони будуть прибутковими.

Чому змінюються страхові внески?

У прибуткові роки страховій компанії може не знадобитися збільшувати страхові внески. У менш вигідні роки, якщо страхова компанія зазнає більше збитків і збитків, ніж передбачалося, тоді їм, можливо, доведеться переглянути структуру своєї страхової премії та переоцінити фактори ризику в тому, що вони страхують. У таких випадках премії можуть зростати.

Приклади коригування страхової премії та підвищення ставок

Ви коли-небудь спілкувались із другом, застрахованим в одній страховій компанії, і чули, як вони говорили, які чудові тарифи, а потім порівнювали це з вашим власним досвідом із цінами на ту саму компанію, і чи не було це зовсім інакше?

Це може статися на основі різних особистих факторів, знижок або факторів місцезнаходження, а також конкуренції або досвіду втрати страхової компанії.

Наприклад, якщо актуарії страхової компанії один рік переглядають певну область і визначають, що вона має низький фактор ризику і лише того року нараховує дуже мінімальні премії, але тоді до кінця року вони бачать зростання злочинності, велику катастрофу, великі збитки або виплати претензій, це призведе до того, що вони переглянуть свої результати та змінять премію, яку вони беруть за цю область у новому році.

Тоді в цій області спостерігатиметься підвищення ставки. Страхова компанія повинна це зробити, щоб мати змогу залишатися в бізнесі. Тоді люди в цьому районі можуть робити покупки і їхати кудись ще.

Оцінюючи премії в цій галузі вище, ніж раніше, люди можуть змінити свою страхову компанію. Оскільки страхова компанія втрачає клієнтів у цій галузі, які не бажають платити премію, яку вони хочуть взяти за те, що вони визначили як ризик, коефіцієнт прибутковості або збитків страхової компанії, швидше за все, зменшиться.

Менша кількість претензій та належне нарахування премії за ризики дозволяють страховій компанії підтримувати розумні витрати для свого цільового клієнта.

Як отримати найнижчу страхову премію

Фокус у отриманні найнижчої страхової премії полягає у пошуку страхової компанії, яка найбільше зацікавлена ​​у страхуванні вас.

Коли ставки страхової компанії раптово стають занадто високими, завжди варто запитати у свого представника, чи можна щось зробити для зменшення премії.

Якщо страхова компанія не бажає змінювати премію, яку вони вам нараховують, то покупки навколо можуть знайти вигіднішу ціну. Покупки навколо також дадуть вам краще зрозуміти середню вартість страхування для вашого ризику.

Попросити свого страхового представника або страхового фахівця пояснити причини, чому ваша премія зростає або існують якісь можливості отримати знижки або зменшити витрати на страхові премії, також допоможе вам зрозуміти, чи можете ви отримати кращу ціну і як це зробити тому. 

Ключові винос

  • Страхова премія – це сума грошей, сплачена страховій компанії за страховий поліс, який ви купуєте.
  • Ваша страхова історія, де ви проживаєте, та інші фактори використовуються як частина розрахунку для визначення ціни страхової премії.
  • Страхові внески залежать від типу покриття, яке ви шукаєте.
  • Отримання гарної ціни страхової премії вимагає від вас придбання страхової компанії, яка зацікавлена ​​в тому, щоб покрити вас.

Скільки грошей потрібно для комфортного виходу на пенсію?

Скільки грошей потрібно для комфортного виходу на пенсію?

Вихід на пенсію – це мета, яку розділяють усі працюючі люди, але терміни значно варіюються від людини до людини. Найбільший фактор у прийнятті рішення більшістю людей про те, коли йти на пенсію, – це гроші, які вони заощадили у пенсійному фонді. Піти на пенсію занадто рано, без достатньо заощаджених коштів, і, можливо, доведеться повернутися на роботу або знизити рівень життя.

Отже, коли йдеться про пенсійні заощадження, скільки їх достатньо? Можливо, остаточної відповіді не буде, але подрібнення деяких цифр може дати вам ідею. Ось декілька рекомендацій, які можуть допомогти сформувати ваше пенсійне планування.

Суперечливі правила великого пальця

Загалом кажучи, існує два емпіричні правила, якими люди можуть скористатися для встановлення грубих цілей виходу на пенсію.

На основі доходу

Одне з цих правил передбачає, що вам потрібно заощадити достатньо грошей, щоб жити на 75% – 85% свого передпенсійного доходу. Наприклад, якщо ви та ваш подружжя заробляєте разом 100 000 доларів, наприклад, ви вдвох повинні планувати заощадити достатньо грошей, щоб мати на пенсії від 75 000 до 85 000 доларів на рік.

На основі витрат

Друге принципове правило передбачає, що ваші витрати , а не ваші доходи, повинні керуватися вашим плануванням виходу на пенсію. Замість того, щоб встановити цифру, що відповідає вашій поточній зарплаті, ця стратегія вимагає від вас визначити, на скільки грошей ви хочете жити щороку під час виходу на пенсію, а потім помножте на 25. Саме стільки вам потрібно буде заощадити.

Наприклад, якщо ви та ваша дружина / дружина вирішите щороку поповнювати свій дохід із соціального страхування додатковими 40 000 доларів США із заощаджень, вам потрібно буде скласти портфель у розмірі 1 мільйон доларів на пенсію. Якщо ви та ваш чоловік хочете вивести 80 000 доларів на рік, вам знадобиться 2 мільйони доларів.

Запитання, які допоможуть розрахувати ваші витрати

Хоча перше емпіричне правило досить прямолінійне – просто візьміть свою поточну зарплату і підрахуйте відсоток – друге емпіричне правило вимагатиме від вас трохи більше роботи. Щоб ціль виходу на пенсію була корисною, ви повинні точно розрахувати, скільки грошей вам знадобиться щороку на ваші витрати на життя під час виходу на пенсію.

Для початку подивіться на поточний бюджет. Ваші витрати на пенсії можуть не точно відображати ваші поточні витрати, але це дасть вам хороший вихідний пункт для ваших оцінок. Щоб зробити його більш точним, розбийте свій бюджет за категоріями та подумайте, як на ці категорії може вплинути ваш спосіб життя на пенсії.

Дізнавшись про поточний бюджет, задайте собі такі запитання.

Чи будуть ваші діти залежати від вашої фінансової підтримки після виходу на пенсію?

Враховуйте вартість відправки дітей до коледжу та, можливо, підтримки їх через аспірантуру. Подумайте, чи можуть вони попросити позичити гроші на машину, будинок або обручку. Чи плануєте ви заплатити за їх весілля? Це може збільшити ваші пенсійні витрати.

Порада. Амортизуйте одноразові витрати. Наприклад, якщо ви плануєте заплатити 20 000 доларів за весілля вашої дитини, припустимо, що ваші щорічні витрати на пенсію будуть в середньому на 2000 доларів на рік вищі за ваші поточні рахунки.

Чи добре ви та ваш чоловік / дружина?

Чи є у вас сімейні історії основних захворювань, які можуть виявитися дорогими? Medicare вирішує деякі витрати, але багато людей похилого віку платять з кишені деякі витрати.

Також існують “непрямі” витрати на медичне обслуговування, як-от модернізація будинку для зручності інвалідних візків, що може коштувати цілих статків. Згідно з дослідженнями Fidelity, середньостатистична 65-річна пара, яка виходить на пенсію в 2019 році, витратить 285 000 доларів на витрати на охорону здоров’я протягом усього свого виходу на пенсію, і це з припущенням, що пара покривається Medicare.

Чи є у вас борг?

Заборгованість за кредитними картками, автокредитування та студентські позики вплинуть на ваше бюджетування. Оцініть залишки заборгованості та відповідні їм процентні ставки, а потім скористайтеся ними, щоб оцінити ваші терміни сплати боргу та як це вплине на ваш щорічний пенсійний бюджет.

Чи матимете ви іпотеку на житло?

Розраховуючи свій борг, не забувайте про свою заставу. Визначення того, як довго ви будете виплачувати іпотечний кредит, є основним фактором бюджетування виходу на пенсію.

Які ваші домашні витрати?

Навіть якщо ви погасили свою іпотеку, ви все одно будете мати постійні витрати, пов’язані з власністю будинку. Подивіться на свою ставку податку на майно та обчисліть ці річні витрати. Страхування власників будинків – це ще одна поточна вартість, яку вам доведеться запланувати.

Чи будете ви піклуватися про своїх батьків?

У вас чи вашого чоловіка / дружини є літні батьки? Їм у старшому віці може знадобитися фізична чи фінансова допомога, тому вам слід підготуватися до задоволення цих потреб.

Чи будете ви дбати про інших членів сім’ї?

Якщо ви передбачаєте необхідність допомогти братам і сестрам, двоюрідним сестрам або будь-яким іншим членам сім’ї, вам слід заплатити ці витрати.

Обчисліть свій пенсійний дохід

Розуміння ваших джерел пенсійного доходу допоможе вам краще оцінити, скільки заощаджень вам знадобиться для підтримки вашого рівня життя на пенсії.

Примітка: Ваш пенсійний дохід буде відніматися з ваших витрат під час планування пенсійного бюджету. Цей дохід включає виплати по соціальному страхуванню, пенсійні виплати та будь-який дохід від оренди майна, роялті чи ренти.

У 2019 році менше третини американців, яким було 65 років і старше, отримували кошти з пенсійного або пенсійного накопичувального плану. Якщо ваша робота пропонує пенсійний план, запитайте у роботодавця подробиці про те, скільки ви отримаєте. Відділ кадрів – найкраще місце, щоб почати запитувати.

Соціальне страхування розсилає американцям віком від 60 років один раз на рік, повідомляючи, скільки вони мають право отримувати на пенсію, виходячи з поточних внесків. Зверніться до цієї форми, щоб знайти очікуваний платіж. Якщо ви не можете знайти форму, скористайтеся інструментом оцінки на офіційному веб-сайті соціального страхування.

Суть

Не можна замінити найму фінансового планувальника, який може уважно розглянути вашу унікальну ситуацію та відповідно спланувати. Тим не менш, використання емпіричного правила може дати вам практичну мету, над якою ви можете працювати, наближаючись до своїх золотих років. Ви можете встановити ці цільові орієнтири на основі поточного доходу або очікуваних витрат. Важливо те, що ви починаєте планувати та економити задовго до того, як сподіватись назавжди залишити робочу силу.

Основні типи ризиків для фондових інвесторів

Основні типи ризиків для фондових інвесторів

Інвестування, як правило, пов’язане з ризиками, але продуманий вибір інвестицій, який відповідає вашим цілям та профілю ризиків, підтримує ризики акцій та облігацій на прийнятному рівні. Однак інші ризики, на які ви не маєте контролю, невід’ємні для інвестування. Більшість з цих ризиків впливає на ринок або економіку і вимагає від інвесторів коригування портфелів або вигнання шторму.

Ось чотири основні типи ризиків, з якими стикаються інвестори, а також деякі стратегії вирішення проблем, спричинених цими ринковими та економічними зрушеннями.

Економічний ризик

Одним з найбільш очевидних ризиків інвестування є те, що економіка може зіпсуватися в будь-який момент. Після спаду ринку в 2000 р. Та терактів 11 вересня 2001 р. Економіка перетворилася на кислий заклинання, і внаслідок поєднання факторів ринкові індекси втратили значний відсоток. Потрібні були роки, щоб повернутися до рівнів, близьких до позначок до 11 вересня, аби дно знову випало під час фінансової кризи 2008 року.

Для молодих інвесторів найкращою стратегією часто є знизити та вигнати ці спади. Якщо ви можете збільшити свою позицію в хороших солідних компаніях, ці корита, як правило, сприятливий час для цього. Іноземні акції можуть стати яскравою плямою, коли внутрішній ринок опинився на звалищах, і завдяки глобалізації деякі американські компанії отримують більшу частину свого прибутку за кордоном. Однак в умовах колапсу, подібного до фінансової кризи 2008 року, можливо, не буде справді безпечних місць, куди можна звернутися. 

Старі інвестори стиснуті. Якщо ви перебуваєте на пенсії або біля неї, значний спад на фондовому ринку може бути руйнівним, якщо ви не перевели значні активи на облігації або цінні папери з фіксованим доходом. Ось чому диверсифікація вашого портфеля є важливою.

Інфляційний ризик

Інфляція – це податок на всіх, і якщо вона занадто висока, вона може знищити вартість і створити спад. Хоча ми вважаємо, що інфляція знаходиться під нашим контролем, лікування вищих процентних ставок в певний момент може бути настільки ж поганим, як і проблема. Оскільки масові державні запозичення фінансують пакети стимулів, це лише питання часу, коли інфляція повернеться.

Історично інвестори відступали до твердих активів, таких як нерухомість та дорогоцінні метали, особливо золото, в часи інфляції, оскільки вони, ймовірно, витримають зміни. Інфляція найбільше шкодить інвесторам із фіксованим доходом, оскільки розмиває величину потоку їх доходів. Акції є найкращим захистом від інфляції, оскільки компанії можуть пристосувати ціни до рівня інфляції. Глобальна рецесія може означати, що акції будуть боротися протягом тривалого періоду часу, поки економіка не стане досить сильною, щоб нести вищі ціни.

Це не ідеальне рішення, але саме тому навіть пенсіонери-інвестори повинні зберігати частину своїх активів у запасах.

Ризик ринкової вартості

Ризик ринкової вартості стосується того, що відбувається, коли ринок обертається проти ваших інвестицій або ігнорує їх. Це трапляється, коли ринок переслідує “наступну гарячу річ” і залишає за собою багато хороших, але не хвилюючих компаній. Це також трапляється, коли ринок руйнується, тому що хороші, а також погані акції страждають, коли інвестори вибиваються з ринку.

Деякі інвестори вважають це хорошим явищем і розглядають як можливість завантажити великі запаси в той час, коли ринок не знижує ціну. З іншого боку, це не сприяє вашим причинам спостерігати за рівними інвестиціями місяць за місяцем, поки інші частини ринку ростуть.

Не потрапляйте на всі ваші інвестиції в один сектор економіки. Розподіливши свої інвестиції по декількох секторах, ви маєте більше шансів взяти участь у зростанні деяких ваших запасів у будь-який час.

Ризик бути занадто консервативним

Немає нічого поганого в тому, щоб бути консервативним або обережним інвестором. Однак якщо ви ніколи не ризикуєте, вам може бути важко досягти своїх фінансових цілей. Можливо, вам доведеться фінансувати 15–20 років виходу на пенсію своїм гніздовим яйцем, і зберігаючи все це в низькопроцентних заощаджувальних інструментах, робота може не закінчитися. Молодші інвестори повинні бути більш агресивними до своїх портфелів, оскільки вони встигають відскочити, якщо ринок стане поганим.

Переваги володіння запасами блакитної чіпси

Переваги володіння запасами блакитної чіпси

Інвестування в акції блакитних фішок може мати репутацію нудного, неповороткого і, можливо, навіть трохи застарілого. Однак не випадково їх переважна частина віддають перевагу заможним інвесторам та надійним фінансовим установам. Будь-хто, хто має здоровий глузд, хотів би взяти участь у бізнесі, який вони не тільки розуміють, але який демонструє надзвичайну рентабельність протягом поколінь, і блакитні фішки, безумовно, відповідають опису. Вимірюючи протягом тривалих періодів, запаси блакитних фішок карбували гроші для власників, достатньо розсудливих, щоб наполегливо триматися на них через товсті та тонкі, добрі та погані часи, війну та мир, інфляцію та дефляцію. 

І це не так, ніби вони невідомі. Вони всюдисущі; само собою зрозумілим. Акції “блакитних фішок” часто представляють компанії, що проживають в основі американського та світового бізнесу; фірми, що хваляться минулим, настільки ж барвистим, як будь-який роман, і переплітаються з політикою та історією. Їх товари та послуги пронизують майже всі аспекти нашого життя. 

Тоді як можливо, що акції блакитних фішок тривалий час панували в інвестиційних портфелях пенсіонерів, неприбуткових фондів, а також членів перших 1% та капіталістичного класу, хоча майже повністю ігноруються меншими, біднішими інвестори? Ця загадка дає нам змогу поглянути на проблему управління інвестиціями, як вона є, і навіть вимагає певного обговорення поведінкової економіки. Акції блакитних фішок не належать виключно до сфери вдів та страхових компаній, і ось чому. 

Що таке запас блакитного чіпа?

Акція “блакитних фішок” – це прізвисько, яке дається звичайним акціям компанії, що має кілька кількісних та якісних характеристик. Термін “запас блакитних фішок” походить від карткової гри Poker, де найвищим і найціннішим кольором ігрових фішок є синій.

Не існує універсальної домовленості щодо того, що саме становить акції “блакитних фішок”, і завжди є окремі винятки з одного чи кількох правил, але загалом акції / компанії “блакитних фішок”:

  • Майте встановлений рекорд стабільної заробітку протягом декількох десятиліть.
  • Похвалитися настільки ж тривалим періодом безперервних виплат дивідендів простим акціонерам.
  • Винагороджуйте акціонерів, збільшуючи дивіденди за ставкою, що дорівнює або значно перевищує рівень інфляції, так що дохід власника збільшується принаймні кожні дванадцять місяців, навіть якщо він або вона ніколи не купує іншу акцію.
  • Насолоджуйтесь високою рентабельністю капіталу, особливо вимірюваною рентабельністю власного капіталу.
  • Спортуйте надійний баланс та звіт про прибутки та збитки, особливо якщо оцінювати такі показники, як коефіцієнт покриття процентів та географічне та товарне різноманіття грошових потоків.
  • Регулярно викуповувати акції, коли ціна акції є привабливою щодо прибутку власника;
  • Вони суттєво більші за типову корпорацію, часто входять до числа найбільших підприємств у світі, що вимірюється як капіталізацією фондового ринку, так і вартістю підприємства.
  • Володіють якоюсь основною конкурентною перевагою, що ускладнює надзвичайно важке позбавлення частки ринку від них (що може бути у формі вигідної вартості, досягнутої за рахунок економії на масштабі, вартості франшизи в розумі споживача або володіння стратегічно важливим активів, таких як виборні нафтові родовища.)
  • Випускайте облігації, які вважаються інвестиційним класом, причому найкращі з найкращих мають рейтинг Triple-A.
  • Включені, принаймні на національному рівні, до списку компонентів індексу S&P 500. Багато найсиніших із блакитних фішок включені до більш виборчого промислового середнього рівня Dow Jones.

Чому запаси блакитних чіпів популярні серед заможних інвесторів

Однією з причин, чому багаті інвестори так люблять акції блакитних фішок, є те, що вони, як правило, складають з прийнятними нормами прибутковості – як правило, від 8% до 12% з реінвестированими дивідендами – десятиліття за десятиліттям. Подорож ні в якому разі не є гладкою, і на 50 років вона падає на 50% і більше, але з часом економічний двигун, який приносить прибуток, проявляє свою надзвичайну силу. Це виявляється в загальній віддачі акціонера, припускаючи, що акціонер заплатив розумну ціну. 

(Навіть тоді це не завжди є необхідним. Як показала історія, навіть якщо ви заплатили нерозумно високі ціни за так звану Nifty Fifty, групу дивовижних компаній, якій було запропоновано 25 років потому, ви побити індекси фондового ринку, незважаючи на те, що декілька фірм зі списку збанкрутували.)

Тримаючи акції безпосередньо та дозволяючи нарощувати величезні відстрочені податкові зобов’язання, заможні можуть померти разом із окремими запасами, що перебувають у їхньому маєтку, передаючи їх своїм дітям, використовуючи щось, що називається посиленою лазівкою. Фактично, доки ви все ще перебуваєте під обмеженим податком на майно, коли це трапляється,  всі  податки на відстрочку прибутків від капіталу, які мали б бути вибачені, прощаються. Це одна з найнеймовірніших, давніх, традиційних переваг, доступних для винагороди інвесторів. Наприклад, якщо ви та ваш чоловік придбали запаси блакитних фішок вартістю 500 000 доларів і трималися за них, помираючи після того, як вони зросли в ціні до 10 000 000 доларів, ви могли б влаштувати свою нерухомість таким чином, щоб приріст капіталу, який повинен був нереалізовані прибутки в розмірі 9 500 000 доларів США (поточна вартість 10 000 000 доларів США – ціна придбання 500 000 доларів США) миттєво прощаються. Ви ніколи не заплатили б їм. Вашим дітям ніколи не доведеться їм платити. Це настільки велика справа, що вам часто краще брати участь у меншій ставці з утриманням, яке ви можете утримувати десятиліттями, ніж намагатися перекидатись з місця на позицію, завжди переслідуючи кілька додаткових відсотків.

Ще однією причиною популярності запасів блакитних фішок є те, що вони пропонують дещо відносно безпечну гавань під час економічних катастроф (особливо у поєднанні з позолоченими облігаціями та грошовими резервами). Недосвідчені та бідніші інвестори не надто над цим замислюються, бо майже завжди намагаються розбагатіти занадто швидко, стріляючи на Місяць, шукаючи ту річ, яка моментально зробить їх багатими. Навряд чи це колись добре закінчується. Ринки впадуть. Ви побачите, що ваші запаси впали на значні суми, незалежно від того, чим ви володієте. Якщо хтось говорить вам інакше, він або дурень, або намагається вас обдурити. Частково причиною того, що блакитні фішки є відносно безпечними, є те, що акції, що виплачують дивіденди, як правило, менше падають на ведмежих ринках через щось, що називається підтримкою доходності. Крім того, вигідні блакитні фішки іноді в довгостроковій перспективі отримують вигоду від економічних проблем, оскільки вони можуть купувати або виганяти ослаблених або збанкрутілих конкурентів за привабливими цінами. 

Нарешті, заможні та успішні інвестори, як правило, люблять акції “блакитних фішок”, оскільки стабільність та міцність фінансової звітності означають, що пасивний дохід навряд чи колись загрожує, особливо якщо портфель має широку диверсифікацію. Якщо ми коли-небудь дійдемо до того, що провідні американські блакитні фішки масово знижують дивіденди, інвесторам, мабуть, потрібно набагато більше турбуватися, ніж фондовому ринку. Ми, швидше за все, дивимось на сукупність обставин, що закінчуються, як ми знаємо.

Як називаються деякі запаси блакитних чіпів?

Як правило, деякі імена, які ви збираєтеся знайти у списку більшості людей, а також реєстри фірм з управління активами в білих рукавичках, включають такі корпорації, як:

  • American Express
  • AT&T
  • Беркширський Хетеуей
  • Боїнг
  • Шеврон
  • Компанія Clorox
  • Компанія Coca-Cola
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • Компанія Герші
  • Джонсон і Джонсон
  • Крафт Хайнц
  • Корпорація McDonald’s
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • Об’єднані технології
  • Віза
  • Магазини Wal-Mart
  • Компанія Уолта Діснея
  • Wells Fargo & Company

Час від часу ви виявляєте ситуацію, коли колишні акції “блакитних фішок” банкрутують, наприклад, загибель Eastman Kodak у 2012 році. Однак, як би дивно це не звучало, навіть у таких випадках, довгострокові власники в підсумку може заробляти гроші завдяки поєднанню дивідендів, виділення та податкових кредитів.

Реальність така, що якщо ви розумно диверсифіковані, тримаєтеся досить довго і купуєте за ціною, тому нормалізований дохід прибутків акцій “блакитних фішок” є розумним відносно доходності облігацій казначейства США, за винятком катастрофічної війни або поза нею У контексті подій, ніколи в історії Америки не було часу, щоб ви розбилися, купуючи акції блакитних фішок як клас. Звичайно, у вас були такі періоди, як 1929-1933, 1973-1974 та 2007-2009; періоди, протягом яких ви спостерігали, як 1/3 або 1/2 вашого багатства зникають прямо на ваших очах з точки зору котируваної ринкової ціни. Це частина компромісу. Ті часи повертатимуться знову і знову. Якщо ви тримаєте акції, ви відчуєте цей біль. Змирися з цим. Закінчуй з цим. Якщо ви вважаєте, що цього можна уникнути, не варто володіти запасами. Для справжнього інвестора, що купує і тримає, це не означає багато; промах на графіку холдингу з кількома поколіннями, про який з часом забудуть.

Різні типи запасів, які ви повинні знати

Різні типи запасів, які ви повинні знати
фінансовий графік на технології абстрактним фоном

Інвестувати на фондовий ринок не так просто, як зайти в магазин, щоб зробити покупку. Купівля акцій передбачає створення брокерського рахунку, додавання коштів та дослідження найкращих акцій, перш ніж натиснути кнопку придбання на веб-сайті або в додатку вашого брокера.

Якщо у вас створений і фінансується ваш брокерський рахунок, але ви не впевнені, що придбати спочатку, розгляньте інвестиції, які можуть бути хорошим введенням у світ акцій.

Інвестування в акції може стати прекрасним способом примножити багатство з часом або отримати додатковий дохід за рахунок дивідендів (якщо вкладати досить багато коштів). Однак існують ризики щодо всіх акцій, які інвестори повинні враховувати.

Переваги

  • Потенціал зростання перевищить інфляцію
  • Можливий дохід від дивідендів
  • Можливість повороту при зміні ринкових тенденцій
  • Задоволення пошуку виграшних акцій

Ризики

  • Потенційні втрати від непередбачуваних ринків
  • Непередбачувані виплати дивідендів
  • Стрес від неефективних запасів
  • Труднощі з визначенням виграшних акцій

Акції Blue-Chip

Акції компаній, які є довготривалими на ринку, і ті, які навряд чи стануть предметом будь-яких основних негативних новин, називаються акціями “блакитних фішок”. Навіть якщо вони стикаються з негативною рекламою, це старі, міцні компанії, які можуть витримати шторм. Блакитні фішки чудово підходять для нових інвесторів, оскільки вони мають тенденцію передбачувано рухатися разом із ринком і мають менший ризик, ніж більшість інших акцій.

Прекрасним прикладом акцій “блакитних фішок” є Walmart (WMT). Мережа магазинів має свою історію, починаючи з 1962 року, величезну ринкову капіталізацію в 386 мільярдів доларів і відносну стабільність порівняно з ринком в цілому.1 Маючи річний дохід понад 500 мільярдів доларів, він займає перше місце у рейтингу Fortune 500 список, станом на 2020 рік.2 Списки Fortune 500 та подібні – чудові місця для нових інвесторів, щоб знайти ідеї інвестиційних інвестицій.

Інші приклади акцій “блакитних фішок” включають Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) та General Electric (GE).

Значення запасів

Цінні інвестиції – це ідея того, що якщо ви зможете проаналізувати фінанси достатньої кількості компаній і передбачити справедливі ціни на акції, ви зможете знайти недооцінені акції, які виглядають як привабливі інвестиції. Цей підхід прославив економіст, який народився в Британії Бенджамін Грем, викладач, який проводив час як в Колумбійському університеті, так і в UCLA. Цінні інвестиції – це мантра багатьох успішних інвесторів, зокрема Уоррена Баффетта, Ірвінга Кана та Білла Акмана. Будь-які майбутні інвестори варто обов’язково прочитати книгу hamрема 1949 року «Розумний інвестор».

Знайти недооцінені запаси не завжди легко. Однією з найбільш корисних метрик для розгляду є балансова вартість компанії на акцію, яка показує активи компанії порівняно з поточною ціною акції. Веб-сайт ValueWalk опублікував перевірку акцій Грем-Додда, яка використовує статистичні дані щодо інвестування цінностей для пошуку потенційних інвестицій у цій категорії. Проте будьте обережні, коли мова йде про дрібніші компанії, оскільки вони є більш ризикованими та більш мінливими, ніж старі акції зі стабільною вартістю. Крім того, остерігайтеся будь-яких компаній, які нещодавно зазнали значних коливань цін – ці коливання та будь-які останні події новин, що оточують їх, можуть впливати на різні коефіцієнти та методи оцінки.

Приклади потенційних запасів вартості станом на 2020 рік включають Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Акції дивідендів

Деякі інвестори вкладають свої гроші на ринки в надії побачити зростання цін акцій, тим самим заробляючи їм більше грошей, коли вони продають власні акції. Інші інвестори більше дбають про заробіток грошових потоків від своїх інвестицій. Якщо ви хочете, щоб ваші акції платили вам, дивіденди – це назва гри.

Акції дивідендів, як правило, щокварталу виплачують інвесторам невеликі грошові дивіденди на акцію. Іноді компанії виплачують одноразові дивіденди, як це робила Microsoft у 2004 році. Тоді Microsoft одноразово виплачувала інвесторам у свої акції 3 долари за акцію, або 32 мільярди доларів.3.

Шукаючи запаси дивідендів, шукайте тенденцію до стабільного дивіденду (або, ще краще, зростання дивідендів) з часом. Ринки дивляться на скорочення дивідендів дуже негативно, тому будьте обережні щодо будь-яких акцій, які скоротили свої дивіденди в минулому. Подібним чином слідкуйте за надто високою дивідендною дохідністю – це може бути сигналом того, що інвестори очікують падіння ціни акцій у найближчі місяці. На будь-які акції, що платять більше 10%, слід дивитись із здоровим скептицизмом.

Прикладами дивідендних акцій є Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) та Монсанто (MON).

Зростання запасів

Великі компанії за один раз намагаються вирости на цілі відсоткові пункти. Це тому, що вони вже мають таку велику базу ділових операцій. Наприклад, Walmart навряд чи побачить двозначний приріст продажів, оскільки його дохід вже становить сотні мільярдів. Менші компанії та новіші компанії є більш ризикованими для інвесторів, але деякі пропонують неприємні можливості для зростання.

Запаси зростання можуть вийти з будь-якої галузі, але високотехнологічні компанії в Кремнієвій долині демонстрували великі перспективи зростання протягом 21 століття. Ці акції можуть бути компаніями будь-якого розміру. Запаси більшого зростання зазвичай є стабільнішими та менш ризикованими, але вони забезпечують нижчу віддачу, ніж менші, новіші підприємства, у яких ще є багато місця для зростання.

Прикладами запасів зростання є Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) та Alaska Air Group (ALK).

Остерігайтеся ризикованих інвестицій

Щоб уникнути великих втрат, переконайтеся, що інвестуєте в різноманітний портфель акцій для різних галузей та географічних розташувань. Але перед тим, як купувати будь-які акції, перегляньте останні фінансові показники, думки аналітиків, конкурентів та перспективи для бізнес-моделі компанії. Якщо ви вважаєте, що це надійний бізнес з хорошим управлінням та великими перспективами, це покупка. Якщо у вас є якісь занепокоєння чи застереження, затримайте, натиснувши кнопку придбати, і зачекайте, поки з’явиться більш безпечна інвестиція.

Що таке розділення акцій? Пояснення щодо розподілу акцій

Що таке розділення акцій?  Пояснення щодо розподілу акцій

Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію. Оскільки нова ціна акцій відповідає новій кількості акцій, вартість акцій акціонерів не змінюється, як і ринкова капіталізація компанії.

Компанії проводять розподіл акцій з метою зниження ціни окремих акцій. Більш низька ціна акції може зробити акції більш привабливими для широкого кола інвесторів, не всі з яких могли б дозволити собі акції за ціною, скажімо, 1000 доларів США.1

Що таке розподіл акцій?

Розподіл акцій відбувається, коли компанія вирішує розділити одну акцію своїх акцій на більше акцій. Наприклад, компанія може взяти одну акцію акції та розділити її на дві акції. Загальна сукупна вартість двох нових акцій все ще дорівнює ціні попередньої. Наприклад, якщо компанія ABC здійснила розподіл акцій 2-за-1, а початкова ціна акції становила 20 доларів за одну акцію, кожна нова акція оцінювалася б у 10 доларів.

Важливо: Під час поділу акцій інвестори, які володіють акціями, все ще мають однакову кількість вкладених грошей, але зараз вони володіють більшою кількістю акцій.

Як працює розділення запасів?

Компанії, що публічно торгуються, включаючи акції синіх фішок, що складають мільярди доларів, роблять це постійно. Цінність фірм зростає завдяки придбанням, випуску нових продуктів або викупу акцій. У якийсь момент котирувана ринкова вартість акцій стає занадто дорогою для інвесторів, що починає впливати на ліквідність ринку, оскільки стає все менше людей, здатних придбати частку.

Скажімо, компанія XYZ, що торгується публічно, оголошує про розподіл акцій 2-за-1. До розколу ви володієте 100 акціями вартістю 80 доларів кожна на загальну вартість 8000 доларів.

Після розбиття ваша загальна вартість інвестицій залишається незмінною і становить 8000 доларів США, оскільки ціна акції відзначається дільником поділу. Отже, акція на 80 доларів стає акцією на 40 доларів після поділу 2 на 1. Після розподілу ви зараз володієте 200 акціями за ціною 40 доларів кожна, тож загальна сума інвестицій все ще коштує тих самих 8000 доларів.

Види розподілу акцій

Найпоширенішими типами розбиття запасів є традиційні розбиття запасів, такі як 2-за-1, 3-за-1 і 3-за-2. При розподілі акцій 2-за-1 акціонер отримує дві акції після поділу за кожну акцію, якою вони володіли до поділу. Під час поділу 3-за-1 вони отримують три акції за кожну акцію, а при 3-за-2 вони отримують три акції за кожні дві.

Примітка: Якщо ціна акцій компанії стала дуже великою, після поділу можна обміняти набагато більше акцій на кожну до поділу.

Одним із прикладів є технічний гігант Apple. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Apple розділила свої акції 4-за-1, що означає, що інвестори, яким належала одна акція, тепер володіють чотирма акціями. До поділу акцій одна акція Apple коштувала $ 499,23 (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020 р.). Після розколу акції складали близько 127 доларів кожна. Хоча це зробило акції більш доступними для інвесторів, це було не вперше, коли Apple розподіляла свої акції. Насправді це був п’ятий розподіл акцій після IPO Apple у 1980 році. Під час останнього розподілу акцій у червні 2014 року Apple розділила свої акції 7-за-1.

Його ціна за акцію становила близько 650 доларів, а після поділу – близько 93 доларів за акцію.

Інший приклад – Tesla, компанія з виробництва електромобілів. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Tesla розділила свої акції 5-за-1. До поділу частка Tesla коштувала близько 2213 доларів за акцію (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020) .5 Після поділу, акції складали близько 442 доларів кожна.

Деякі можуть задатися питанням, чому компанія не розподіляє акції, і хорошим прикладом є Berkshire Hathaway. Протягом багатьох років Уоррен Баффет ніколи не ділив акції. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року одна акція Berkshire Hathaway класу A торгувалася на рівні 327 431 долар – далеко за межі сфери переважної більшості інвесторів у США та, справді, у всьому світі.

Врешті-решт Баффет створив спеціальні акції класу B. Це приклад структури подвійного класу. Акції B спочатку почали торгуватися за 30-ю частиною вартості акцій класу A (ви можете конвертувати акції класу A в акції класу B, але не навпаки). Врешті-решт, коли Berkshire Hathaway придбав одну з найбільших залізниць у країні, північний Санта-Фе, Берлінгтон, він розділив акції класу B 50-за-1, так що кожна акція класу B зараз є ще меншою часткою акцій класу A. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року акції класу В торгувалися на рівні 218,55 доларів, що набагато доступніше для інвесторів

Плюси та мінуси розбиття акцій

Плюси

  • Покращує ліквідність
  • Спрощує перебалансування портфеля
  • Робить опціони на продаж опціонів дешевшими
  • Часто збільшує ціну акцій

Мінуси

  • Може збільшити волатильність
  • Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій

Покращує ліквідність

Якщо ціна акції зростає до сотні доларів за акцію, це, як правило, зменшує обсяг торгів акціями. Збільшення кількості випущених акцій за нижчою ціною за акцію додає ліквідності. Це збільшення ліквідності має тенденцію до звуження розкиду між цінами заявки та продажу, що дозволяє інвесторам отримувати кращі ціни при торгівлі.

Робить ребалансування портфоліо простішим

Коли ціна кожної акції нижча, менеджерам портфелів стає простіше продати акції, щоб придбати нові. Кожна операція включає менший відсоток від портфеля.

Робить опціони продажу опціонів дешевшими

Продаж пут-опціону може бути дуже дорогим для торгівлі акціями за високою ціною. Ви можете знати, що опціон пут надає покупцеві право продати 100 акцій акцій (іменованих як лот) за узгодженою ціною. Продавець путу повинен бути готовим придбати цю партію акцій. Якщо акція торгується за 1000 доларів за акцію, продавець, що продає, повинен мати в наявності 100 000 доларів готівки, щоб виконати своє зобов’язання. Якщо акції торгуються за 20 доларів за акцію, вони повинні мати більш розумні 2000 доларів.

Часто збільшує ціну акцій

Мабуть, найбільш вагомою причиною для розподілу акцій компанії є те, що вона схильна підвищувати ціни на акції. Дослідження Nasdaq, яке аналізувало поділ акцій компаніями з великою капіталізацією з 2012 по 2018 рік, показало, що просто оголошення про поділ акцій збільшило ціну акцій в середньому на 2,5%. Крім того, акції, які розділились, перевершили ринок у середньому на 4,8% протягом одного року.

Крім того, дослідження д-ра Девіда Ікенберрі, професора фінансів Лідського шкільного університету в Університеті Колорадо, показало, що цінові показники акцій, які розділилися, перевершили ринок у середньому на 8% за рік і в середньому на 12 % протягом трьох років. Статті Ікенберрі були опубліковані в 1996 та 2003 рр., І кожен аналізував результати діяльності понад 1000 акцій.

Аналіз Так Яну Лунга з Міського університету Гонконгу, Олівера М. Руя з Китайської міжнародної бізнес-школи та Стівена Шуйе Ванга з Китайського університету Женьмінь розглянув компанії, котирувані в Гонконзі, а також виявив підвищення цін після розколу.

Може збільшити волатильність

Розкол акцій може збільшити волатильність на ринку через нову ціну акцій. Більше інвесторів може прийняти рішення придбати акції зараз, коли вони є більш доступними, і це може збільшити волатильність акцій.

Багато недосвідчених інвесторів помилково вважають, що поділ акцій – це добре, тому що вони, як правило, помиляються в кореляції та причинно-наслідкових зв’язках. Коли компанія працює дуже добре, розподіл акцій майже завжди неминучий, оскільки балансова вартість та дивіденди зростають. Якщо людина досить часто бачить або чує про цю закономірність, вони можуть стати асоційованими.

Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій

Деякі поділи акцій відбуваються, коли компанії загрожує делістинг її акцій. Це відоме як зворотне розподіл акцій. Хоча інвестори можуть бачити, як ціна за акцію зростає після зворотного розподілу, акції можуть не зрости в вартості після поділу, або може знадобитися деякий час, поки вона відновиться. Початківці інвестори, які не знають різниці, в підсумку можуть втратити гроші на ринку.

Що таке зворотний розподіл акцій?

Розділи, в яких ви отримуєте більше акцій, ніж ви мали раніше, але за нижчою ціною за акцію, іноді називаються прямими поділами. Їх протилежність – коли ви отримуєте менше акцій, ніж ви мали раніше, за вищою ціною за акцію – називаються зворотним поділом.

Компанія, як правило, здійснює зворотний розподіл акцій, коли її ціна за акцію загрожує настільки низьким рівнем, що акції будуть виключені із списку, що означає, що вона більше не зможе торгувати на біржі.

Попередження: Можливо, було б розумно уникати акцій, які оголосили або нещодавно зазнали зворотного розподілу, якщо у вас немає підстав вважати, що компанія має життєздатний план повороту.

Хорошим прикладом зворотного розподілу акцій є Фонд нафтопродуктів США (USO). У квітні 2020 року у нього відбувся зворотний розподіл запасів 1 на 8. Його ціна за акцію до поділу становила приблизно від 2 до 3 доларів. Протягом тижня, що відбувся після зворотного розподілу акцій, він становив близько 18 до 20 доларів за акцію. Тож інвестори, які, скажімо, вклали 40 доларів у 16 ​​акцій USO приблизно по $ 2,50 кожна, після зворотного розколу отримали лише дві акції вартістю близько 20 доларів кожна.

Ключові винос

  • Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію.
  • Популярним розподілом акцій є 2-за-1, коли інвестори отримують дві акції за кожну акцію, якою вони раніше володіли до поділу.
  • Великі компанії часто ділять акції, щоб зробити їх більш доступними для інвесторів.
  • Apple і Tesla розділили свої акції 31 серпня 2020 року, тоді як Berkshire Hathaway ніколи не розділяв свої акції класу А.
  • Хоча форвардний та зворотний спліти не впливають на загальну суму, яку інвестор вклав в акції або фонд, перший вважає позитивним кроком і кроком зростання компанії, тоді як другий допомагає запобігти делістингу акцій обмін.

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку та чому це важливо

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку та чому це важливо

Капіталізація фондового ринку компанії – важливе поняття, яке повинен розуміти кожен інвестор. Хоча ринкова капіталізація часто обговорюється в нічних новинах і використовується у підручниках з фінансів, ви можете не знати, як розраховується капіталізація фондового ринку. Вас також може бентежити, чим він відрізняється від цифр, які виникають під час обговорення злиттів та поглинань. На щастя, концепція досить проста і легка у вивченні.

Визначення капіталізації фондового ринку

Простіше кажучи, капіталізація на фондовому ринку – це сума грошей, яка коштувала б вам придбання кожної окремої акції, випущеної компанією, за тодішньою ринковою ціною. 

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку

Формула розрахунку капіталізації фондового ринку настільки проста, наскільки це звучить. На відміну від інших пунктів фінансових даних, тут немає жодних прихованих хитрощів, дивних примх або жаргоністичних концепцій. Вам потрібні лише дві дані, кількість випущених акцій та поточна ціна акцій. Як тільки ви отримаєте дані, це стане просто:

Капіталізація фондового ринку – це поточні акції в обігу, помножені на поточну ціну на фондовому ринку

Приклад того, як розрахувати капіталізацію фондового ринку

Станом на 25 жовтня 2019 року компанія Coca-Cola [NYSE: KO] має приблизно 4,28 мільярда акцій в обігу, а акції торгуються на рівні $ 53,75 за акцію. Якби ви хотіли придбати кожну окрему акцію Coca-Cola у світі, це коштувало б вам 4 280 000 000 акцій x 53,75 доларів США, або 230 050 000 000 доларів. Це понад 230 мільярдів доларів. На Уолл-стріт люди називають ринкову капіталізацію Coca-Cola приблизно 230 мільярдами доларів.  

Сильні та слабкі сторони капіталізації фондового ринку

Ціни акцій іноді можуть ввести в оману при порівнянні однієї компанії з іншою. Капіталізація фондового ринку, з іншого боку, ігнорує специфіку структури капіталу, яка може спричинити те, що ціна акцій однієї фірми буде вищою за іншу. Це дозволяє інвесторам зрозуміти відносні розміри двох компаній. Наприклад, порівняйте Coca-Cola за ціною $ 53,75 за акцію та послугою потокового передавання Netflix за ціною $ 276,82 за акцію. Незважаючи на те, що ціна акцій експоненціально більша, капіталізація останньої становить приблизно 121 млрд. Дол. США, що на 100 млрд. Дол. Менша за коксову. 

Це ілюструє деякі ускладнення, пов’язані з тим, як думати про ціну акцій. Іноді акції на 300 доларів можуть бути дешевшими, ніж акції на 10 доларів.

З іншого боку, капіталізація фондового ринку обмежена тим, що вона може вам сказати. Найбільшим падінням цієї конкретної метрики є те, що вона не враховує борг компанії. Подумайте ще раз про кока-колу. На кінець 2018 року компанія мала близько 29,2 мільярда доларів поточних зобов’язань (борг, податки тощо). Якби ви купували весь бізнес, ви несли б відповідальність за обслуговування та погашення всіх цих зобов’язань. Це означає, що, хоча капіталізація фондового ринку Coke становить 230 млрд доларів, вартість підприємства – 259,2 млрд доларів.

За інших рівних умов остання цифра – це те, що вам знадобиться, щоб не тільки придбати всі звичайні акції, але й погасити весь борг компанії. Вартість підприємства є більш точним показником визначення вартості поглинання компанії.

Ще однією головною слабкою стороною використання капіталізації на фондових ринках як проксі для результатів діяльності компанії є те, що вона не враховує такі розподіли, як виділення, поділи або дивіденди, що надзвичайно важливо при розрахунку концепції, відомої як “загальний прибуток”. . ” Для багатьох нових інвесторів це здається дивним, але загальний прибуток може призвести до того, що інвестор заробляє гроші, навіть якщо сама компанія збанкрутує. З одного боку, ви, можливо, збирали дивіденди протягом багатьох років. Компанію також можна викупити, а ваші акції можна купити прямо або передати акціям у новій материнській компанії.

Використання ринкової капіталізації для побудови портфеля

Багато професійних інвесторів ділять свій портфель за розміром ринкової капіталізації. Ці інвестори роблять це, оскільки вважають, що це дозволяє їм скористатися тим фактом, що менші компанії історично зростали швидше, але більші компанії мають більшу стабільність і платять більше дивідендів.

Ось розбивка на типи категорій ринкової капіталізації, на які ви, мабуть, побачите посилання, коли ви почнете інвестувати. Точні визначення, як правило, трохи нечіткі по краях, але це досить хороший орієнтир.

  • Мікро обмеження : Термін мікро обмеження стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку менше 250 мільйонів доларів.
  • Мала капіталізація : Термін мала капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 250 до 2 мільярдів доларів.
  • Середня капіталізація: Термін середня капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 2 до 10 мільярдів доларів.
  • Велика капіталізація : Термін велика капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 10 до 100 мільярдів доларів.
  • Мега капіталізація : Термін мега капіталізація або дуже велика капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку понад 100 мільярдів доларів.

Знову ж таки, обов’язково перевірте особливості, використовуючи ці визначення. Наприклад, аналітик може називати компанію з капіталізацією на фондовому ринку 5 мільярдів доларів як велику капіталізацію, залежно від обставин.

Що таке акції? Визначення та приклади

Що таке акції?  Визначення та приклади

Акції – це інвестиція, яка дозволяє вам володіти часткою публічної корпорації.

Дізнайтеся більше про запаси, як вони працюють і як вони можуть допомогти збільшити ваш добробут.

Що таке акції?

Акції представляють власність у публічній компанії. Купуючи акції компанії, ви стаєте частковим власником цієї компанії. Наприклад, якщо компанія має 100 000 акцій, і ви купуєте 1000 з них, ви володієте 1% її акцій. Володіння акціями дозволяє заробляти більше від зростання компанії та надає вам право голосу акціонерів.

  • Альтернативна назва : Акції, власний капітал

Як працюють акції

Компанії продають акції, щоб отримати додаткові кошти для розвитку свого бізнесу, випуску нових продуктів або погашення боргу. Перший раз, коли компанія публічно випускає акції, називається первинним публічним розміщенням акцій (IPO). Після IPO акціонери можуть перепродувати свої акції на фондовому ринку – де ціни визначаються попитом та пропозицією.

Чим більше людей продає акцію, тим нижча ціна впаде; чим більше людей купуватимуть акції, тим вище зросте ціна. Як правило, люди купують або продають акції, виходячи з очікувань корпоративного доходу або прибутку. Якщо трейдери вважають, що прибуток компанії високий або буде зростати далі, вони підвищують ціну акцій.

Одним із способів отримання акціонерами віддачі від своїх інвестицій є продаж акцій за вищою ціною, ніж вони були придбані. Якщо компанія не справляється добре, а її акції зменшуються у вартості, її акціонери можуть втратити частину або навіть всі свої інвестиції, коли продають.

Примітка: Прибуток від продажу акцій відомий як приріст капіталу.

Інший спосіб отримання прибутку акціонерами – це дивіденди, що представляють собою щоквартальні виплати, що розподіляються за акцією з прибутку компанії. Це спосіб винагороди та стимулювання акціонерів – фактичних власників компанії – за інвестування. Це особливо важливо для компаній, які приносять прибуток, але, можливо, не швидко ростуть.

Третій, більш ризикований спосіб отримання прибутку від акцій – це деривативи, які отримують свою вартість із базових активів, таких як акції та облігації. Опціони на акції дають вам можливість придбати або продати акції за певною ціною до узгодженої дати. 

Варіант виклику – це право купувати за встановленою ціною. Коли ціна акції зростає, ви заробляєте гроші, купуючи їх за фіксованою нижчою ціною та продаючи за сьогоднішньою ціною. Опціон пут – це право продажу за встановленою ціною. Ви заробляєте гроші, коли ціна акцій знижується. У такому випадку ви купуєте його за нижчою ціною завтра і продаєте за домовленою вищою ціною.

Важливо: Більшість фінансових плановиків радять окремим інвесторам дотримуватися довгострокового придбання та утримання акцій у рамках диверсифікованого портфеля, щоб отримати найвищу віддачу при найменших ризиках.

Види запасів

Існує два основних типи акцій: звичайні та привілейовані. Акції, що відстежуються на промислових середніх значеннях Dow Jones та S&P 500, є загальними; їх значення залежать від того, коли ними торгують. Звичайні власники акцій можуть голосувати за справи корпорації, такі як рада директорів, злиття та поглинання та поглинання.

Однак, якщо компанія збанкрутує і ліквідує її активи, власники простих акцій в останню чергу стоять перед виплатою після власників облігацій компанії та привілейованих акціонерів.

На додаток до цих двох видів акцій існують інші способи класифікації запасів відповідно до характеристик компаній, що їх випустили. Ці різні групи відповідають різним потребам акціонерів. Акції можна згрупувати за галузевими галузями, включаючи:

  • Основні матеріали : Компанії, що видобувають природні ресурси
  • Конгломерати : Глобальні компанії різних галузей
  • Споживчі товари : компанії, що надають товари для роздрібної торгівлі широкому загалу
  • Фінансові:  банки, страхові компанії та компанії з нерухомості
  • Охорона здоров’я : Постачальники медичних послуг, медичне страхування, постачальники медичного обладнання та фармацевтичні компанії
  • Промислові товари : Виробничі компанії
  • Послуги : компанії, які постачають товари споживачам
  • Технологія : Комп’ютер, програмне забезпечення та телекомунікації
  • Комунальні послуги : Електричні, газові та водопровідні компанії

Вони також можуть бути згруповані на основі потенціалу та вартості. Очікується, що темпи зростання запасів будуть стрімко зростати, але вони, як правило, не приносять дивідендів. Іноді компанії можуть ще навіть не отримувати прибуток, але інвестори вважають, що ціна акцій зросте. Це, як правило, молоді компанії, у яких є багато можливостей для зростання бізнесу та доповнення до своєї бізнес-моделі.

Вартісні акції приносять дивіденди, оскільки не очікується, що ціна акцій сильно зросте. Це, як правило, великі компанії, які не захоплюють, тому ринок їх ігнорує. Розумні інвестори вважають ціну недооціненою за те, що пропонує компанія.

Акції “блакитних фішок” оцінюються досить справедливо, і вони можуть не швидко рости, але протягом багатьох років вони зарекомендували себе як надійні компанії в стабільних галузях. Вони платять дивіденди і вважаються більш безпечними інвестиціями, ніж зростання або вартісні запаси. Їх також називають запасами доходу.

Ключові винос

  • Акції представляють право власності на компанію.
  • Основний спосіб заробити гроші на акції – це збільшення ціни його акцій та виплата дивідендів.
  • Акції можна згрупувати за секторами, оцінками або вартістю.