Table of Contents
Seguro pode ser extremamente importante, mas também pode ser desnecessário
Há, sem dúvida, alguns tipos de seguro que todos absolutamente deve ter. seguro automóvel, seguro saúde e seguro de proprietário (se você possui uma casa) são facilmente entre os três primeiros.
O seguro é grandes produtos e políticas de negócios e novas são rotineiramente criado para atender todos os tipos de necessidades. Alguns podem, obviamente, ser um ajuste errado, enquanto outros podem soar como uma boa idéia. Curto de trabalhar com um planejador financeiro com base em taxa, como é possível determinar o seguro que você e sua família deve ter?
Eu recomendo começar com os tipos de apólices de seguro que você precisa para se certificar de que você está cobrindo as bases mais importantes. Uma vez que essas políticas estão no lugar, você pode ramificar-se e considerar outros tipos de seguro que podem ser importantes para a sua situação única (como o seguro de homem-chave para os empresários ou políticas de cuidados de longo prazo para compensar o aumento dos custos de cuidados a idosos). E, claro, você pode determinar quais políticas de seguros não pertencem em seu plano financeiro.
Políticas 3 seguro que você não precisa
Embora existam certamente mais do que alguns tipos de apólices de seguros que têm o seu lugar nas carteiras das pessoas, existem apenas como muitos que provavelmente você está melhor sem. Enquanto eles podem parecer atraente na teoria, na realidade, você pode estar desperdiçando dinheiro sobre os prémios. Os seguintes tipos de seguro se enquadram na categoria de tipos de cobertura a maioria das pessoas não precisa.
1. Mortgage seguro de vida
Este tipo de seguro está recebendo mais cobertura da mídia ultimamente, mas é provavelmente uma política você pode fazer sem.
seguro de vida de hipoteca é uma política que promete pagar a sua hipoteca pagamento no caso de você ficar incapacitado ou falecer. Se você é casado isso soa como uma boa idéia, certo?
Bem, não exatamente. Este tipo de política realmente só se sobrepõe com suas apólices de seguro existentes que você espero que você já tem através de seu empregador ou através de uma política separada (lembre-se a lista de seguro de todos devem ter?).
Em caso de morte com um seguro de vida padrão, o beneficiário da política recebe o benefício que pode ser usado para qualquer despesa que escolher, incluindo pagar sua hipoteca compartilhada.
É típico dos planejadores financeiros para recomendar que um seguro de vida ser retirado por um montante que abrange não só a perda de rendimentos do falecido, mas alguma quantidade adicional para cobrir outros custos. seguro de vida de hipoteca pode ser um caro – e desnecessária – suplemento para o seguro de vida tradicional. No final, por que pagar um prémio adicional para algo que um seguro de vida de baixo custo pode cobrir?
O que lhe vem para baixo é que o seguro de vida de hipoteca é muito estreito em sua cobertura e, portanto, provavelmente não o melhor uso dos prémios de seguro. Você é geralmente melhor fora de furar com uma boa apólice de seguro de vida . Você sempre pode aumentar a sua cobertura de seguro de vida para compensar o seu saldo de hipoteca se isso é algo que você está especialmente preocupado com.
2. Viagens e seguro de vôo
políticas de viagem e seguro de vôo oferecer outro tipo de cobertura que pode exigir a pagar um prémio para o seguro de que poderia coincidir com a cobertura ou benefícios que você já tem.
Antes de gastar dinheiro em seguro de viagem, verifique as políticas de saúde e de vida atuais para ver como acidentes ou ferimentos durante a viagem ou os voos são abrangidos. Mais do que provavelmente há algum tipo de cobertura incluído. E no caso de uma catástrofe, sua apólice de seguro de vida deve cobri-lo se você morrer durante a viagem.
Se você usar um cartão de crédito para reservar bilhetes ou planos de viagem, você também vai querer verificar com sua companhia de cartão de crédito para ver se quaisquer proteções viagem estão incluídos com a sua conta. Muitas empresas de cartão de crédito automaticamente fornecer benefícios como seguro de carro alugado, perdeu seguro de bagagem ou seguro de acidentes de viagem como parte de seu contrato de titular do cartão. Se você achar que você ainda precisa de algum seguro adicional para manter sua mente em paz, você sempre pode comprar um pequeno política de viagens para cobrir as lacunas em sua cobertura existente.
3. Cancer Seguros / doença Seguro
Cobertura crítica doença como o seguro de câncer está se tornando mais popular como as taxas de câncer e aumento de consciência. Mas é realmente um investimento rentável? Enquanto o tratamento do câncer pode vir com algumas contas médicas astronômicas, você pode querer adiar a contratação de um seguro específico para o cancro.
O motivo? Na maioria dos casos, o seu seguro de saúde primários cobre despesas médicas relacionadas com o tratamento do câncer. Se você é tratamentos potencialmente caros preocupado, como o tratamento do câncer, deixando-o com os custos out-of-pocket uma vez que você atingir o limite de cobertura de vida, rever sua cobertura atual para ver o quanto a política paga.
apólices de seguro de câncer Uma razão chocante pode ser um desperdício de dinheiro é que a maioria dos seguros câncer não chega a cobrir o câncer de pele, um tipo de líder de câncer. Não só isso, mas seguro de câncer normalmente não cobrir as despesas ambulatoriais relacionados com o tratamento do câncer. E, há sempre a possibilidade de que você não pode ter câncer em tudo. Nesses cenários, você tem que questionar exatamente o que você está pagando para com esses tipos de políticas.
A menos que seu seguro de saúde, especificamente, não cobrir as despesas relacionadas com o cancro ou você tem uma alta probabilidade de obter um tipo específico de câncer que poderiam ser cobertos por uma política, você é mais do que provável desperdiçar dinheiro em um prêmio que você poderia estar usando em outro lugar. E, em alguns casos, a sua política médica primária pode não cobri-lo se você tem cobertura suplementar em outros lugares para o mesmo tipo de tratamento. Como acontece com qualquer tipo de seguro, certifique-se entender os benefícios e limitações antes de comprar uma política.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.