Seguro de vida é uma parte importante, mas muitas vezes incompreendido do processo de planejamento financeiro. Sabendo que precisa de seguro de vida, como ele funciona e os diferentes tipos de seguros podem ajudar os consumidores a tomar decisões informadas sobre este produto.
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Quem precisa de seguro de vida?
As pessoas que têm um cônjuge ou filhos que dependem deles financeiramente precisa de uma apólice de seguro de vida. Além disso, qualquer pessoa que tenha um ex-cônjuge, parceiro de vida, financeiramente pais dependentes ou irmãos financeiramente dependentes também deve comprar o seguro de vida. As pessoas que são financeiramente independentes e não têm cônjuge ou filhos é improvável que precisa de seguro de vida.
Por que o risco Life Insurance Hedges
Seguro de vida não deve ser visto como um investimento, mas sim como uma ferramenta de gestão de risco e um hedge contra as consequências financeiras da perda de vidas. Portanto, quando uma política de compra, considere os custos entes queridos teria de enfrentar se você morresse. Por exemplo, um indivíduo com grande dívida, tais como hipotecas e empréstimos estudantis, ou uma família grande, provavelmente requer uma política maior do que um indivíduo com uma família menor e algumas obrigações financeiras.
Quem precisa Termo de seguros?
A maioria dos seguros de vida cai em uma das duas categorias: seguro de vida e seguro de vida permanente . Vida do termo é o seguro de vida mais acessível e amplamente disponível. Políticas de longo prazo, que muitas vezes são fornecidos por um empregador, dar cobertura a um indivíduo por um período ou período de tempo. Um termo típico pode ser 10, 20 ou 30 anos. A política de longo prazo paga um benefício apenas se o segurado morre durante o prazo. A maioria das apólices de seguro de vida do termo pagar o mesmo benefício durante todo o prazo, embora com algumas políticas, o benefício de morte cai ao longo do prazo da política.
Seguro do termo é uma boa opção para os indivíduos mais jovens e famílias que precisam de proteção acessível por um determinado período de tempo no caso de um trabalhador com renda principal morre. Ao final do prazo, o indivíduo pode ser financeiramente mais seguro e menos necessidade de cobertura, de modo seguro do termo fornece uma maneira de gerenciar os riscos para os indivíduos mais jovens, financeiramente mais vulneráveis. Se não for oferecido através de um empregador, seguro de termo geralmente requer um exame médico. Outra vantagem do seguro do termo é a sua simplicidade e transparência. O mercado de seguros termo é competitivo, assim que os consumidores podem fazer compras e comparar preços facilmente.
Quem precisa de seguro permanente?
Ao contrário do seguro prazo, que só oferece cobertura por um período especificado, seguro permanente geralmente fornece proteção para toda a vida do segurado. seguro permanente acumula um valor em dinheiro, que o segurado pode pedir emprestado contra isenção de impostos. No entanto, porque a cobertura permanente é mais abrangente, seus prémios são geralmente mais elevadas do que os prémios de seguro de prazo.
seguro permanente pode ser uma boa opção para indivíduos de alto-net worth (HNWIs) que precisam de dinheiro para pagar projetadas impostos federais estate. Os indivíduos que têm níveis elevados de dívida podem também beneficiar de uma política permanente. Uma vez que algumas leis estaduais proteger benefícios de valor do dinheiro e morte de apólices de seguro de reivindicações por parte dos credores, detentores de apólices permanentes podem usar os benefícios de uma política permanente, sem risco de um julgamento ou uma garantia contra a política. seguro de vida permanente também obriga as pessoas a economizar dinheiro. Na verdade, algumas políticas pagar juros de impostos diferidos atraentes para os segurados. Aposentados, por exemplo, pode usar uma política de sobrevivência permanente para garantir que seus filhos recebam uma herança, enquanto eles têm os fundos para se aposentar. No entanto, a maioria dos aposentados não precisa de seguro de vida quando se aposentam, a menos que eles ainda têm dependentes ou deve pagar por despesas de funeral.
The Bottom Line
Conhecer e entender os diferentes tipos de seguro de vida deve ajudar os consumidores a reduzir suas escolhas. Para começar, as pessoas devem verificar com seus empregadores para ver o que cobertura que eles já recebem. Em muitos casos, este seguro é inadequada para indivíduos com famílias grandes e obrigações financeiras consideráveis. No entanto, os indivíduos com políticas patrocinados pelo empregador pode complementar as suas políticas com seguro suplementar patrocinados pelo empregador ou cobertura através de empresas privadas. Em última análise, a cobertura certa pode consistir de uma combinação de várias políticas. Os indivíduos devem falar com um agente licenciado para avaliar suas necessidades.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.