A maioria dos profissionais que trabalham em uma empresa privada, sem fins lucrativos, ou entidade governamental tem algum nível de seguro de vida livre. Exemplos incluem a Universidade de Colorado, do governo federal, e IBM Corp., onde os funcionários têm subsidiado ou seguro de vida livre prazo. É um privilégio bom ter, mas você pode se perguntar se você deve comprar mais seguro de vida para além do trabalho. Vamos considerar esta importante questão e também analisar recursos para encontrar o seguro em seu próprio país.
A maioria dos benefícios de seguro de vida proporcionada pelo empregador são os chamados apólices de seguro de vida do termo . Termo políticas não têm um componente de investimento sob a forma de um valor em dinheiro. É tão simples como o seguro de vida pode começar. Se o segurado morre quando a política está em vigor, então os beneficiários no arquivo com a companhia de seguros vai receber o benefício de morte. Os beneficiários da política não são necessariamente pessoas mencionadas na vontade, por isso é importante que eles estejam atualizados e precisos.
Opções de seguro de vida
Como agentes de seguro de vida, muitas vezes recitar, políticas de longo prazo não são boas soluções para as necessidades de seguro de vida permanente. Se você precisar de uma política que vai pagar após a sua morte, não importa a sua idade, então uma política de valor em dinheiro garantido pode ser a melhor opção para você. No entanto, a maioria das pessoas não precisa de seguro de vida para o resto de suas vidas. Se você é casado em seu 30s com crianças, então ele pode ser apropriado ter cobertura até que eles estão na faculdade e sua poupança de aposentadoria estão completos. Esta pode ser uma necessidade temporária para os próximos 25 anos, em vez de uma que continuaria por mais de 50 anos.
Seguro de vida é a opção menos onerosa para a necessidade de seguro de vida temporário. E políticas do empregador tem a vantagem de oferecer um nível básico de cobertura de graça na maioria dos casos. Mas se você tem um cônjuge, filhos ou outros dependentes que sofrem financeiramente se você já não estavam ao redor, então políticas básicas prazo trabalho em geral não são suficientes.
Determinação de um benefício de morte apropriado para o seguro de vida não é uma proposição simples. No entanto, existem diretrizes ásperas que podemos usar para que possamos ter uma idéia de sua necessidade de seguro de vida. Dez vezes sua renda atual é um bom ponto de partida, o que significaria que alguém ganhar US $ 100.000 por ano deve comprar o seguro com um benefício de morte de US $ 1 milhão. Mesmo com esta estimativa grosseira, sabe que quase todos os planos de seguro de vida empregador aquém da verdadeira necessidade.
Na maioria dos casos, você pode optar por comprar mais seguro de vida de seu empregador atual. Em nossa experiência isso só faz sentido no caso raro você tem uma condição de saúde ou história familiar adverso, e são capazes de adquirir um seguro de vida empregador adicional sem passar por subscrição.
Comprá-lo privada
Comprar seu próprio política de longo prazo significa que ele pode ser mantido em vigor mesmo depois de deixar seu empregador. Afinal, só porque você sair de um emprego não significa que a sua necessidade de seguro de vida terminou. Além disso, o seguro de vida empregador geralmente sobe em custos à medida que envelhecem. Nível seguro de vida comprado privada irá manter os mesmos prémios durante a duração do mandato.
O seguro de vida também tem o preço de uma taxa que a maioria pode pagar com um benefício de morte suficiente para satisfazer as suas necessidades. Tome um macho de 35 anos que quer 20 anos seguro de termo nível, com US $ 1 milhão benefício de morte. Vamos assumir que ele está na classe de subscrição segunda saudável para este exercício. A factura mensal para esta cobertura poderia estar na faixa de US $ 50 a US $ 60, não iria aumentar durante a vida do termo, e poderia ser convertido para seguro permanente em caso fosse necessário.
agências de seguro independentes podem fornecer cotações de muitas empresas diferentes e são um bom recurso. Funcionários de algumas companhias de seguros “cativos” irá oferecer bons produtos também. Dar o passo de cobrir as necessidades de aqueles que você deixaria para trás não é fácil. Mas os seus esforços para garantir uma apólice de seguro de vida fora do trabalho deve pagar em melhor tranqüilidade para sua família e você.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.