Uma idéia boa ou ruim?

Embora o seguro de vida tradicional foi desenvolvido para fornecer um benefício de morte a um beneficiário em caso de morte do segurado, vários produtos evoluiu na última parte do século 20, que incorporou poupança ou investimento. Empréstimo de um seguro de vida pode ser considerada se você tem uma apólice de seguro de vida permanente com os valores. Dois exemplos de políticas de seguro de vida que fornecem valores em dinheiro são seguro de vida e seguro de vida universal.

Verifique a sua apólice de seguro de vida para ver se ele inclui uma disposição de empréstimo.

Você pode pedir o dinheiro de Políticas Term Life Insurance?

seguro de vida barato como o seguro de vida do termo não permite-lhe emprestar o dinheiro da política. A razão de seguro de vida é considerado acessível ou barato, é porque ele é um seguro de vida puro, ele não tem nenhuma outra do que o benefício real da morte valor a ser pago após a morte do segurado, se o segurado morre durante o termo.

Os princípios do empréstimo de sua política de seguro de vida

Se você está pensando sobre o empréstimo de sua apólice de seguro de vida, você provavelmente foram vendidos uma política que oferece valores em dinheiro e usou isso como parte de sua estratégia para decidir que tipo de seguro de vida é melhor para você. A primeira coisa que você precisa fazer se você está pensando em dinheiro empréstimos ou levantar fundos de seu seguro de vida é decidir se faz sentido em sua circunstância.

Antes de pedir, pergunte ao seu agente ou representante para executar uma “ilustração em vigor.” Uma ilustração em vigor irá mostrar como o seu empréstimo vai ter impacto na sua política. Além disso, explorar outras opções e pesar os prós e contras de empréstimos de sua política.

Como o empréstimo de um trabalho da política de seguro de vida?

Quando você pedir emprestado com base no valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida, você está pedindo o dinheiro da companhia de seguros de vida.

Um empréstimo de sua companhia de seguros é muito mais fácil de conseguir do que um empréstimo bancário porque eles estão usando o valor em dinheiro de sua apólice como garantia. Se você não pagar o empréstimo, eles vão levá-lo a partir do valor em dinheiro de sua política ou o seu benefício de morte. Um dos principais problemas com isto é que se o empréstimo não for pago de volta, e você não pagar os juros, então o interesse será composto e será adicionado ao seu saldo do empréstimo, e pode acabar superando o valor em dinheiro. Contracção de sua apólice de seguro de vida requer um planejamento cuidadoso e monitoramento de seu empréstimo equilíbrio e dinheiro valores ou você pode arriscar perder sua política. Este é o lugar onde uma ilustração em vigor virá a calhar.

Quando você pode tomar emprestado de seu seguro de vida?

Normalmente você pode pedir emprestado ou tomar dinheiro de sua apólice de seguro de vida depois de ter construído o valor em dinheiro. Você terá que entrar em contato com o seu planejador financeiro ou conselheiro, ou o seu representante de seguro de vida para descobrir qual o seu valor em dinheiro é e para discutir o que será o impacto em sua política, bem como se haverá implicações fiscais.

Há vários fatores que você precisa considerar antes de cancelar ou sacar um seguro de vida, pedir emprestado contra ela ou tomar valores em dinheiro.

Você tem que pagar o empréstimo quando empréstimo de sua vida Apólice de Seguro?

Ao contrário de empréstimos bancários ou hipotecas, você não tem que pagar de volta o empréstimo que você toma quando empréstimo de um seguro de vida permanente. No entanto, quando você pedir emprestado o dinheiro com base no seu valor em dinheiro, o montante emprestado você pode reduzir o benefício de morte da parte de seguro de vida de sua política. Se você não pagar o empréstimo e os juros combinada com o montante emprestado começa a exceder o valor em dinheiro, você poderia colocar o seu seguro de vida em risco. Isso pode acontecer mais rapidamente do que você pensa.

5 coisas para verificar antes empréstimo de um seguro de vida

Antes de tomar emprestado de um seguro de vida, você precisa ter uma discussão séria com o seu planejador ou seguro consultor financeiro para compreender a longo prazo e consequências e riscos de curto prazo.

Há muitos custos ocultos que você pode não perceber inicialmente, e você quer ter certeza que essa é a melhor opção para você.

• Discutir como o empréstimo e os juros terá impacto sobre sua apólice de seguro de vida para se certificar de que a parcela de benefício morte de sua política não está ameaçada.
• Descubra se você vai ter que pagar um “custo de oportunidade”
• Certifique-se de que você pode dar ao luxo de pagar os juros e outras taxas ou descobrir a estratégia baseada em sua política específica que faça sentido para você. Nem todas as políticas são os mesmos e de todos circunstância é diferente.
• Se você não pode pagar os juros sobre o empréstimo, pense duas vezes. A ilustração a força em vão ajudar você a entender esse aspecto.
• Se você está contando com os dividendos de sua política para pagar os juros sobre o empréstimo, ter um olhar real nos detalhes com o seu representante ou consultor financeiro. Isso pode ser caro se não for devidamente estruturada.

Todas estas questões devem vir para cima quando você olha para a ilustração da força do impacto do seu empréstimo com o seu agente ou consultor.

Razões para pedir emprestado de um seguro de vida contra o Banco

Algumas pessoas compraram seguros de vida com valores especificamente para construir ativos para que mais tarde na vida podem tomar emprestado de sua apólice de seguro de vida ou use os investimentos quando eles precisam.

• Algumas pessoas emprestado de sua apólice de seguro de vida para evitar o aborrecimento de um empréstimo do banco. Se você tem a intenção de reembolsar o empréstimo em uma quantidade razoável de tempo, e mantendo-se com os pagamentos de juros para que eles não se acumulam, então isso poderia ser uma opção livre de problemas.
• Contracção de sua apólice de seguro de vida permite muito mais flexibilidade no reembolso. Por exemplo, quando você emprestado de um banco, você tem pagamentos mensais para fazer ao longo de um período fixo, enquanto que se você pedir emprestado de sua apólice de seguro de vida, você pode pagar tão pouco ou tanto quanto você quer em qualquer intervalo de tempo. Novamente, você tem que ter cuidado como isso afeta o valor do seu empréstimo, contra o seu valor em dinheiro a título de juros acumula, mas se você só precisa de um empréstimo por um breve tempo, isso pode realmente ajudá-lo a pedir dinheiro emprestado e pagar-lo de volta em seu termos.
• Se a quantidade que você está pedindo é significativamente menor do que o seu valor em dinheiro e você tem planos e os meios para pagar de volta o interesse e valor em uma quantidade razoável de tempo (o seu agente de seguro de vida pode ajudá-lo a descobrir isso), então pegar emprestado de seu política vai ser uma boa opção para você.

Você pode pedir a partir de uma política permanente de valor em dinheiro, mas antes de fazer certificar-se de que você está preparado para gerenciar a transação corretamente por ter uma discussão aprofundada com seu planejador.

Cuidado com a implicação real de pegar emprestado de seu seguro de vida

Nós demos-lhe uma lista básica das coisas de olhar para fora se você estiver considerando empréstimos de sua política, esta informação pode ser usada como um ponto de partida para discutir a opção com seu conselheiro licenciado ou representante e tomar uma decisão informada. Existem formas inteligentes para gerenciar o empréstimo de sua apólice de seguro de vida que pode proporcionar bons benefícios, mas também existem riscos quando não é feito com um planejamento cuidadoso.

Um exemplo de como o empréstimo de sua apólice de seguro de vida poderia ser um problema, especialmente se você está pedindo dinheiro porque você está tendo dificuldades financeiras, é que o seu valor em dinheiro em sua política de vida é protegida dos credores, mas um empréstimo de seu seguro de vida política é considerada dinheiro, e por isso este não está mais protegida dos credores.

A última coisa que você precisa é tomar um empréstimo sem ter a imagem grande. O que é mais importante para você ter em mente é que este não é o mesmo que retirar dinheiro de uma conta poupança, é uma operação complexa e você precisa ter certeza de que você realmente entendê-la.

Exemplos de pedir o dinheiro de um seguro de vida

Jane tinha vindo a pagar em toda a sua apólice de seguro de vida desde que ela tinha 22. Em seu 40º aniversário, ela decidiu que queria comprar-se o veleiro que ela sempre sonhou como um presente para si mesma e passar algum tempo na água com as crianças que o verão antes de se tornarem adolescentes e tem ocupado demais para ter tempo para passar com a família.

Ela ainda estava pagando sua casa, para que ela não queria tirar um empréstimo adicional, então ela decidiu usar algumas das suas economias, e emprestar os restantes US $ 20.000 que ela precisava do valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida.

Quando ela ligou para obter o empréstimo e discutidas as conseqüências com seu consultor financeiro, ela descobriu que ela poderia emprestar o dinheiro, mas que a quantidade pode reduzir a quantidade de seu benefício de morte. Isto significa que, se algo aconteceu com ela e ela morreu, sua família só iria pegar o benefício de morte, menos o montante do empréstimo se ela não pagar de volta. Isso não a incomodava tanto, mas então seu consultor financeiro passou a explicar que, mesmo que ela não tem que pagar o empréstimo, ela pode acabar pagando juros e juros compostos. Quando eles trabalharam fora os detalhes, Jane decidiu o empréstimo para o veleiro, provavelmente não era o melhor uso de seu valor em dinheiro acumulado, e ela decidiu alugar um barco em vez disso, e não correr o risco de pagar todas as taxas e juros compostos ou arriscar sua política longo prazo.

Exemplo de empréstimo de um seguro de vida para começar um negócio

Jane decide que quer tirar dinheiro de sua apólice de seguro de vida para começar seu próprio negócio. Ela nunca foi executado um negócio antes, então ela está preocupada com empréstimo do banco. Ela também não quer ter um outro empréstimo em seu relatório de crédito. Porque Jane já fez alguma pesquisa de mercado e tem tido alguma demanda por seus serviços já, ela acha que pode gerenciar a pagar para trás seu empréstimo seguro de vida dentro de dois anos. Pedir o dinheiro como um investimento em si mesma e ao futuro do negócio faz sentido, então ela toma o empréstimo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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