Millennials fazer um monte de coisas de forma diferente das gerações mais velhas. E cuidados de saúde não é excepção.
Como regra geral, a geração do milênio são mais conscientes dos custos, o que significa que é mais provável para obter informações sobre o custo de tratamentos e cobertura antes de recebê-los. E essa tendência se manifesta em marcadamente diferentes abordagens para receber cuidados médicos. Por exemplo, a geração do milênio são menos propensos a recorrer a um médico de cuidados primários para o cuidado de não emergência, em vez de optar por clínicas de varejo, centros de cuidados urgentes, ou salas de emergência.
E eles também são mais propensos a ignorar o cuidado completamente: de acordo com pesquisa do Centro Transamerica de Estudos de Saúde (CCT), quase metade dos Millennials minimizaram os custos de saúde por pular, retardando ou parando cuidado, em vez de tentar resolver os problemas médicos em conta própria.
E porque esta geração consome assistência médica de forma diferente, eles também precisam de pensar muito sobre como eles escolher o seu seguro de saúde.
Então, se você é um milenar, você deve começar por dar uma olhada para trás em relação ao ano anterior para obter um sentido para o seu uso típico: Quantas vezes você foi ao médico, para uma clínica, a um ER? Quantas vezes você quer ir, mas não o fez por causa do custo? Quanto você gasta em medicamentos prescritos, e há alguma que você toma em uma base contínua? Existem outras necessidades médicas ou condições que são top of mind, talvez você está pensando em ficar grávida, ou recebendo terapia física para suas limitações?
Assim que terminar de que a auto-avaliação, aqui está o que você precisa fazer.
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Conhecer a terminologia
“A grande coisa para a geração do milênio, especialmente para os compradores de primeira vez facilitando fora da do seu pai cobertura-se realmente entender os conceitos-chave que ocupam os custos”, diz Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fundador da PolicyGenius , um mercado de seguros on-line independente.
“Saúde é complicado … o prémio que você paga não é a história toda.” Você precisa entender as diferenças básicas entre altos planos dedutíveis (talvez com HSAs) e OPP. Também é importante levar em copays (taxas fixas você pagar por serviços, como consultas e medicamentos) e de co-seguro (a percentagem do custo para os serviços que você paga, normalmente depois de cumprir seu dedutível). O mesmo vale para prémios, franquias e máximos fora-de-bolso.
Defina o seu orçamento e Comparação-Shop
Como acontece com qualquer nova despesa, calcule o quanto você pode dar ao luxo de pagar a cada mês e, em seguida, perguntar-se o quanto você está disposto a pagar. Para esta temporada de inscrições abertas, os prémios mensais para as idades 18-24 são em média US $ 219, de acordo com eHealth, uma troca de seguro de saúde on-line privado; para as idades de 25-34, é $ 288.
De um modo geral, “Se você está em boa saúde agora e não têm quaisquer procedimentos futuros planejado, em seguida, ir para uma franquia maior”, diz Fitzgerald. “Se não, então vá para a franquia mais baixa.” E não importa onde você cair no espectro era milenar, fazer a sua diligência para encontrar o melhor preço em comparação compras todas as opções disponíveis para você, diz Hector De La Torre, diretor executivo de CCT.
Em outras palavras, só porque você pode estar no plano do seu pai até os 26 anos, não significa que é a melhor opção disponível para você.
Entenda como pré-26 e Pós-26 são diferentes
Se você estiver sob 26, permanecendo na planta do seu pai pode ser mais barato do que a mudança para o seu empregador. Se você estiver na faculdade, pode ser mais barato optar por seu plano de saúde de estudante (a maioria das escolas de quatro anos tem um). Mas essas são generalidades: Você não vai saber a menos que você executar os números. Depois de virar 26, você tem 60 dias para obter a sua própria cobertura de seguro se você ainda está no plano do seu pai. Geralmente, se o empregador oferece um, que será a solução mais rentável. Mas alguns empregadores estão passando fora tanto do custo para os funcionários, que você pode ser capaz de fazer melhor, quer no plano do seu cônjuge (se você tiver acesso a um) ou por compras de forma independente.
Só sei que se o seu empregador não oferecer seguro de saúde, você não são elegíveis para subsídios sobre as trocas, e você vai ter que pagar preço de etiqueta. E se você não tem cobertura de empregador à base, em seguida, a troca pode ser a sua linha de base e você pode compará-lo com o mercado segurador tradicional (através de um corretor ou uma empresa fora do câmbio como eHealth.com ).
Procure Conveniência
Millennials favorecer imediatismo e conveniência, diz Robin Gelburd, presidente da Feira de Saúde, uma organização sem fins lucrativos buscando transparência em custos de saúde. Entre postos de trabalho não convencionais (ou seja, posições freelance ou trabalhar fora do usual “9-to-5”) e a ausência de qualquer criação ou manutenção de relações fortes com os médicos de cuidados primários, ela diz que a tendência a favorecer a retalho clínicas, cuidados urgentes e salas de emergência ISN ‘t surpreendente. Se você visitar estas instalações, muitas vezes, ou ir para eles é a sua preferência, em seguida, olhar para os planos que os cobrem. Também olhar para os planos que oferecem uma forma de telemedicina, ou comunicação eletrônica (via telefone, e-mail e webcam) com os médicos para situações não-emergenciais (constipações de reflexão, gripes, erupções cutâneas, etc.). Para uma média de cerca de US $ 40-50, você pode ver um médico e até mesmo obter medicação prescrita a partir do conforto da sua casa ou escritório. Alguns líderes da indústria incluem Teladoc, Doctor on Demand e americanos Bem.
Factor de Prescrição
Da mesma forma, os viciados em cuidados urgentes deve se concentrar em prescrições . A partir de uma perspectiva de custo, entender que você pode salvar um pedaço significativo de mudança, se as prescrições que você toma regularmente são padronizados no seu plano (ou seja, eles estão cobertos). Formulários não mudar tudo isso, muitas vezes, de modo factoring em sua decisão é uma jogada inteligente, diz Fitzgerald. Mas, como Nate Purpura de eHealth explica, você também deve compreender que cerca de dois terços dos planos de seguro de mercado individual de saúde não cobrem as suas prescrições de medicamentos até depois de bater seu dedutível. Portanto, se você está gastando mais de US $ 50 por mês em receitas, vale a pena olhar em planos com franquias inferiores.
Novamente, se você está comprando para o menor prémio mensal, você provavelmente vai ser apresentado com Bronze ou catastrófico nas bolsas. Mas com prescrições caras em mente, você é geralmente melhor se inscrever para um plano de Prata para obtê-los parcial ou totalmente coberto.
Faça o que fizer, não vá sem
Não pense que a opção mais barata de seguro de saúde está indo sem ele. Sob o Affordable Care Act, ignorando a cobertura de seguro de saúde significa incorrer uma multa pesada: A taxa para não ter seguro de saúde em 2016 foi de US $ 695, ou 2,5 por cento de sua renda, se este for superior. E que pena taxa fixa será ajustado pela inflação para 2017. Enquanto a administração Trump pode acabar revoga a exigência de seguro de saúde, juntamente com o resto do Obamacare, por agora que a pena permanece no lugar.
E há novos riscos financeiros de ir sem seguro. Sacrificando sua saúde para economizar dinheiro agora poderia levar a problemas ainda maiores, com etiquetas de preços ainda maiores, abaixo da estrada. Por exemplo, se você ignorar a cavidade e os US $ 170 que pode custar para preencher hoje, então você está se colocando em risco de um tratamento de canal mais tarde, o que poderia correr-lhe mais de US $ 1.000. E enquanto você pode se sentir saudável e invencível em seus 20 anos, sabe que uma doença catastrófica ou lesão pode acontecer a qualquer um, e se isso acontece quando você não tiver seguro, você corre o risco de dizimando suas finanças e ir profundamente em débito médico .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.