Certamente, uma grande parte de montar qualquer plano de seguro de vida é escolher quem é o beneficiário será. Dependendo da finalidade da política, essa pessoa ou entidade poderia ser um cônjuge, filho, parceiro de negócios ou organização de caridade, só para citar alguns.
E quando montamos nossos planos de seguro de vida, assim como qualquer outro tipo de situação planejamento financeiro, nós não fazê-lo em um vácuo. Em outras palavras, isso acontece durante apenas um ponto no tempo – e como todos sabemos bem, a vida continua continuamente.
Assim como com qualquer outro tipo de planejamento fase da vida, apólices de seguro de vida precisam ser revistos periodicamente a fim de se certificar de que o beneficiário que você escolheu em um determinado ponto no tempo ainda é a escolha certa hoje. Caso contrário, pode causar algumas questões importantes quando chega a hora de passar sobre esses ativos.
Isso era então, isto é agora
Pense nisso por um minuto. Os rendimentos a pagar a um parente já falecido, ex-cônjuge ou companheiro, ou para todos, mas apenas um de seus filhos. Quando a vida muda, isso significa que o beneficiário designações em apólices de seguro de vida – assim como outros planos, como IRAs e 401 (k) contas – deve ser revisto e alterado, se a pessoa ou entidade que você escolheu, enquanto apropriado ao mesmo tempo, é não o melhor ajuste para ser beneficiário. E, se você acha que o beneficiário nomeado simplesmente fazer o que é certo e entregar o dinheiro para a pessoa que você realmente quer tê-lo, pense novamente.
Aqui estão algumas das mudanças de vida mais comuns que podem exigir que você dê uma olhada em suas apólices de seguro:
- Nascimento ou adopção de um filho ou neto . Se você está planejando para o nascimento ou adopção de um filho ou um neto, você deve dar uma olhada no seu formulário de beneficiário de seguro de vida e ver como ele está redigido. Em alguns casos, se você está nomeando filhos ou netos, ele pode simplesmente indicar que você está nomeando “todas as crianças” ou “todos os netos.” Em outros casos, porém, poderia nomear os filhos ou netos individualmente. Portanto, se você não quer deserdar involuntariamente alguém, é importante rever a sua política antes que a criança chega. Caso contrário, alguém poderia ficar de fora.
- Alteração do estado civil. Uma mudança no estado civil ou parceria também deve ser um gatilho para que você dê uma olhada em sua apólice de seguro de vida. É importante notar que, em alguns estados, se você está se divorciando, você pode não ser capaz de mudar a designação beneficiário até que o divórcio é realmente final. Em alguns casos, também pode ser necessário que o consentimento beneficiário original para seu nome ser retirado da política.
- O seu beneficiário nomeado predeceases você. Você pode ter chamado alguém como seu beneficiário que acaba predeceasing você. Neste caso, você pode ter também nomeou um beneficiário contingente. Este é alguém que será o próximo na fila para receber fundos da política. No entanto, se você realmente não pretende para esta pessoa para receber todos os fundos, você pode querer ter um outro olhar para o seu plano e atualizá-lo.
- Outras situações. Pode haver outras situações que irão estimular você a rever sua política – que você pode simplesmente mudar de idéia ou ter uma briga com sua escolha original para o beneficiário. Em outros casos, várias necessidades podem ter mudado.
Lembra quando você está revendo suas políticas de seguro de vida a olhar para ambos os planos individuais e de grupo. Isso porque, se você tem um plano de grupo de seguros de vida através de seu empregador, muitas vezes, estes planos são esquecidos – mas pode valer uma boa quantia de dinheiro para um beneficiário também.
Ao verificar seus planos
Assim como você faz com seus investimentos, é importante para passar e rever sua cobertura de seguro em uma base regular. Na maioria dos casos, isso deve ocorrer pelo menos uma vez por ano – ou mesmo mais frequentemente se um grande evento de vida ocorreu.
Reunindo regularmente com o seu consultor de seguros pode ajudar a garantir que seus planos estão todos no lugar para cobrir aqueles que você pretende com a quantidade adequada de benefício vai para a frente, bem como para garantir que aqueles que já não pretende fornecer cobertura para não são listados em suas políticas. Este não é apenas um bom planejamento financeiro, ele também pode ajudar a evitar mal-entendidos família no futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.