10 tipos de seguros que não podem ser necessárias
Uma maneira importante de reduzir seus custos globais de seguro é para evitar a compra de apólices de seguro que você não precisa. Então, o que seguro de carro, seguro de vida e seguro de viagem políticas não são necessários? A lista de políticas não se pode precisar vai ser diferente para todos devido à diferença no risco individual. Por exemplo, alguém que não possui uma casa não teria necessidade de comprar uma política de imóveis, porque não há risco para eles de perder a sua casa.
Esse é um exemplo óbvio, mas há momentos em que seu risco é muito pequeno e sofrendo as consequências da perda é um risco melhor do que uma política de compra. Abaixo está uma lista de apólices de seguro que a maioria das pessoas não precisa comprar, por várias razões (razões são listados quando aplicável):
Seguro você pode não precisar
1. abrangente e colisão cobertura em seu carro seguro: Isso não é necessário para os automóveis que têm pouco ou nenhum valor.
2. máxima Personal Injury cobertura de proteção (PIP) no seu seguro automóvel: Se você tem uma boa apólice de seguro de saúde, seus ferimentos devem ser cobertos. Se preferir alguma proteção, basta comprar o mínimo.
3. seguro de carro alugado: Se você tem uma política de cobertura total atual, verificar com seu agente para ver se você está coberto. Além disso, verifique com seu provedor de cartão de crédito – pode oferecer cobertura se você usar o cartão ao alugar.
4. Seguro de avaria mecânica: Se você possui atualmente um carro novo ou ter um veículo alugado que ainda está na garantia, você não precisa deste adicionado ao seu seguro de carro.
5. Assistência em viagem: Se você já pertencem a um clube de automóvel como AAA, você não precisa deste incluído no seu seguro automóvel.
6. Seguro de vida: Se você é único e não tem dependentes só vai querer seguro de vida se você estiver usando-o como parte de uma estratégia de longo prazo. Por exemplo, a compra de toda a vida ou a vida universal com valores em uma idade jovem pode poupar dinheiro desde que você vai construir investimentos que você pode pedir de mais facilmente do que um banco, quando chega a hora de começar um negócio ou uma família, e você também pode beneficiar de uma taxa mais baixa, trancando em uma política enquanto você está em boa saúde e não tem nenhum problema de passar o exame médico de seguro de vida.
Se você está apenas à procura de seguro de vida, descobrir se você está coberto através de seu empregador por meio de seus benefícios de saúde ou outros pacotes de benefícios a empregados. Cuidado, porém, que, se você deixar o seu empregador que você pode encontrar-se sem seguro. Às vezes, você economiza mais a longo prazo para pagar menos agora do que tentar obter o seguro de vida mais tarde e pagar maneira mais devido à idade ou problemas médicos.
7. Seguro de Viagem: Se a sua apólice de seguro de saúde atual cobre você no exterior, você deve descobrir o que é coberto e, em seguida, decidir se você precisa tomar uma política extra. Você pode querer cobertura para bagagem perdida, mas considere que a sua política de proprietário pode cobrir você de acordo com sua franquia. Você também pode querer considerar os benefícios do cartão de crédito que você pode ter e entrar em contato com sua empresa de cartão de crédito para descobrir se eles oferecem seguro de viagem automaticamente quando você comprar um bilhete ou de viagem usando o cartão de crédito antes de gastar o dinheiro extra.
Se você estiver viajando para fins comerciais, uma apólice de seguro de viagem pessoal não cobri-lo, você precisa falar com seu trabalho sobre esta cobertura, por isso tome cuidado se você está comprando um plano para cobrir viagens profissional, você pode estar perdendo seu dinheiro.
Se você estiver viajando por um período prolongado, mas têm cobertura básica como parte de seu plano de seguro saúde no trabalho, tente contactar o provedor de seguro de saúde e obter um top-se sobre o seu seguro, este é muito menos caro do que comprar uma política totalmente nova.
Tirar proveito de seus benefícios a empregados sempre que puder.
Em todos os casos, descobrir o que está coberto eo que não é. Por exemplo, faz suas ambulâncias aéreas cobertura política, isso é uma preocupação para você? Uma vez que você explorou suas necessidades e opções, decidir se você quer a cobertura extra e se vale a pena o investimento.
8. Garantias estendidas sobre aparelhos: No final, estes podem custar mais do que apenas comprar um aparelho de substituição.
9. Seguro em cartão de crédito saldos pendentes: Este tipo de seguro pode ser caro, e há um monte de brechas para percorrer antes de qualquer benefício é pago.
10. Seguro de Crédito e Mortgage Insurance: Este é seguro voluntário em sua hipoteca. Uma apólice de seguro de vida típico seria uma opção melhor.
Ao evitar as políticas acima, você não vai reduzir o seu risco e você ainda pode experimentar uma perda em qualquer ou todas as categorias acima, você precisa pesar o risco ou usar este seguro como parte de uma estratégia para decidir por si mesmo se a sua situação atual, a cobertura vale a pena o preço do seguro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.