O que é seguro de vida inteira?

Todo seguros de vida é um tipo de valor em dinheiro de seguro de vida que oferece proteção durante toda a sua vida e oferece duas vantagens principais:

• um benefício de morte a ser pago ao beneficiário, no caso de sua morte
• valor em dinheiro acumulado ao longo do prazo do seguro que pode ser usado como poupança ou para ser emprestado contra se você precisar do dinheiro enquanto você está vivo

Todo seguros de vida também é conhecido como “vida reta” e “seguro de vida permanente.”

Uma política de vida inteira cobre-o para toda a sua vida, não apenas para um período específico. apólices de seguro de vida inteira aplicar os prémios pagos em ambos os poupança ou investimentos e a morte benefício de seguro de vida. Todo seguros de vida é semelhante ao seguro de vida universal, que também dura a vida inteira.

Como o custo de vida inteira Seguro comparar com outros Life Insurance?

Todo seguros de vida é mais caro do que outros seguros de vida, porque não é apenas seguro de vida. Quando você paga seus prémios para a sua política você está colocando parte dela para o seguro de vida, mas, em seguida, uma outra parte do que você está pagando vai para a parte de investimento. Naturalmente, você vai pagar mais por toda uma vida política com a poupança de investimento, do que você faria se você só teve uma política básica de seguro de vida. Sua apólice de seguro de vida inteira também vai pagar dividendos isentos de impostos, isso lhe dá alguma flexibilidade e benefício que você não veria com seguro de vida.

Algumas pessoas podem optar por usar esse dividendo de contribuir para o pagamento do prémio ou tomar pagamentos em dinheiro a partir it.outs a partir dele.

Opções de seguro de vida inteira

Existem 3 tipos principais de seguro de vida inteira:

1. Seguro de vida inteira tradicional
2. Interesse Sensitive seguro de vida inteira
3. Singe premium Seguro de vida inteira

Uma política de todo tradicional de seguro de vida dá-lhe uma taxa mínima garantida de retorno sobre sua parcela de valor do dinheiro.

Uma apólice de seguro de vida inteira sensível ao interesse dá uma taxa variável em sua porção valor em dinheiro, semelhante a uma hipoteca de taxa ajustável. Com todo seguros de vida sensível ao interesse que você pode ter mais flexibilidade com sua apólice de seguro de vida, tais como aumentar seu benefício de morte sem levantar o seu prémio, dependendo da economia e a taxa de retorno sobre sua parcela de valor do dinheiro.

Single-premium é para alguém que tem uma grande soma de dinheiro e gostaria de comprar uma política na frente. Como outras opções de seguro de vida inteira, todo o prémio único de seguros de vida acumula valor em dinheiro e tem o mesmo abrigo de imposto sobre os retornos.

Whole Custo Seguro de Vida relação ao custo Term Life Insurance

Mesmo se não havia nenhuma parcela do investimento, você tem que considerar que, com seguro de vida inteira, você está comprando cobertura que irá durar toda a sua vida ao contrário do seguro de vida de prazo mais curto que cobre comprimentos menores de tempo, como 10 ou 20 anos.

Seguro de vida inteira pode custar 5 a 10 vezes a quantidade de dinheiro que os custos de seguro de vida, mas tem valor em dinheiro e dura toda a sua vida. Você tem que pesar as opções.

subscritores de seguros determinar o que eles vão cobrar em políticas através da análise de riscos. Quanto maior o risco, mais caro a política. É a única maneira das companhias de seguros continuar a ser rentável. Portanto, há uma chance muito maior que você definitivamente vai morrer durante a vigência do seguro de vida inteira. Com o seguro de vida do termo há menos risco desde que a companhia de seguros não vai necessariamente pagar um benefício de morte durante o período de política mais curto. Assim, quando um prêmio da apólice de seguro de vida é calculada, ela é essencialmente olhando para financiar o pagamento de benefício de morte durante o prazo de sua vida.

Uma vantagem de toda a vida é que seu benefício de morte e prémio na maioria dos casos permanecerá o mesmo. Todo seguros de vida também constrói valor em dinheiro, que é um retorno de uma parte dos seus prémios que a companhia de seguros investe.

Seu valor em dinheiro é até que você retirá-lo e você pode pedir emprestado contra ela impostos diferidos.

5 benefícios de uma política Whole Life Insurance

1. A parte de seu dinheiro prémio vai para o seu valor em dinheiro
2. Você pode ser capaz de usar a parte de poupança da política para eventualmente pagar sua apólice se você começar cedo
3. Seu prêmio permanecerá constante durante o tempo que você está coberto menos que você escolha de outra forma.
4. A menos que você fizer uma alteração em sua apólice de seguro de vida inteira, você tem cobertura ao longo da vida sem futuro exames médicos
5. Toda a vida oferece oportunidades de poupança fiscal enquanto estiver poupança fiscal vivos e também a sua propriedade

Devo comprar uma apólice de seguro de vida inteira para um investimento?

Apesar de toda a vida permite que o tomador de acumular riqueza e usar essas poupanças durante o curso de sua vida, tanto quanto os investimentos ir, toda a vida não é necessariamente a melhor escolha. Dependendo do desempenho do mercado e sua situação pessoal, você pode considerar a compra de um seguro de vida a longo prazo span com uma taxa anual fixa e trabalhar com um consultor de investimentos para descobrir a melhor estratégia para como você investir seu dinheiro.

Construir e proteger riqueza com seguro de vida inteira

A taxa de retorno sobre uma apólice de seguro de vida inteira é muito baixo em comparação com outros investimentos, mesmo com a poupança fiscal consignado em. O seguro de vida não deve ser usado apenas como uma ferramenta de investimento e você deve julgar suas escolhas políticas sobre a protecção e não só a taxa de retorno. Os exemplos abaixo formar um bom ponto de partida para a compreensão quando a vida inteira pode funcionar bem para sua situação.

5 exemplos de quando política de vida inteira pode ser uma boa escolha para você

Toda a vida é uma opção interessante quando você faz parte de sua estratégia financeira. Uma parte importante de uma estratégia financeira que é a compreensão das implicações financeiras, e fazer um plano sólido que faz sentido. Recebendo aconselhamento financeiro sólido é uma grande parte disso. Aqui estão 5 exemplos de quando toda uma vida política pode ajudar como parte de sua estratégia financeira e como uma maneira para você construir ou proteger a riqueza.

1. Todo seguros de vida ou a vida permanente é uma boa opção se você é jovem e ainda não têm meios para salvar o seu dinheiro em seu próprio país e olhar para isto como um mecanismo de poupança forçada. Você não necessariamente tem que ter a parte maior do seu seguro de vida em toda uma vida política. Você pode ter uma porcentagem de suas necessidades totais, ou apenas o que você atualmente pode pagar, e usá-lo como parte de uma estratégia ao longo da vida de várias camadas para garantir que você sempre tem um pouco de seguro de vida e algumas economias, como você construir seu estilo de vida. Você pode usar a parte de poupança para garantir empréstimos ou até mesmo uma hipoteca no futuro, se você um dia quiser comprar uma casa ou começar uma família. Você pode complementar toda uma vida política com a vida prazo, quando você precisar de mais seguro de vida, e obter essa parte ao custo mais baixo.
2. Se você está em muito bom estado de saúde ou jovem, mas preocupam-se que à medida que envelhecem, você pode obter uma doença, ou pode ter problemas para obter o seguro de vida, então a vida toda é uma boa maneira de garantir uma política que vai durar a vida inteira. Lembre-se, você sempre pode comprar vida menos todo, e completá-lo com mais vida do termo a um custo menor.
3. Se você é rico e tem mais dinheiro do que você vai precisar, em seguida, seguro de vida inteira pode ser uma forma muito vantajosa para abrigar / investir o dinheiro devido às implicações livres de impostos de juros e dividendos que constroem fora das economias. Nesta situação, a vida inteira pode ser vantajoso para o planejamento da propriedade também.
4. Se você quer deixar um grande benefício de morte legado para sua família ou alguém quando você morrer, independentemente da sua idade, então a vida toda é uma boa maneira de financiar isso. Por exemplo, se você quiser deixar US $ 500.000 para o seu filho quando você morrer, porque eles têm necessidades especiais e terá esse dinheiro não importa qual seja sua idade, então a vida inteira pode ajudá-lo a financiar que, por meio de garantir o benefício de morte, mesmo se você morrer quando você está muito velho. Em um caso como este, você realmente deve considerar a sua política como uma forma de financiar este benefício de morte legado porque é isso que você está fazendo.

Diferentes companhias de seguros de vida oferecem políticas vida inteira de preços diferentes

• Se você está lidando com um agente que só pode lhe oferecer opções de uma empresa de seguro de vida você deve comprar ao redor para encontrar citações alternativas.
• Um corretor pode ser capaz de dar-lhe várias citações para o seguro de vida inteira, com várias opções.
• Um consultor financeiro pode rever vários aspectos do seu plano financeiro.
• Você pode obter as cotações com vários agentes para ter uma idéia de preço. Não existe apenas uma apólice de seguro de vida inteira para escolher, há muitos. Ser informado.

A linha inferior em Whole Life Insurance

Todo seguros de vida irá fornecer um benefício de morte, benefícios fiscais e valor em dinheiro, mas vai custar-lhe muito mais do que a opção de seguro de vida mais simples mais barato.

Todo seguros de vida é uma escolha seguro de vida permanente seguro do que alguns outros, ele pode fornecer juro garantida, premium, e benefício de morte, para que você saiba o que esperar.

A vida toda é a opção mais cara na família de seguro de vida de políticas e pode custar de 5 a 10 vezes mais do que uma política de vida do termo e um pouco mais do que uma política de vida universal.

Obter toda a vida enquanto você é jovem como parte de uma estratégia para maximizar os benefícios, ou quando você é mais velho, se você é rico e quer fazer algo com todo o seu dinheiro extra.

Certifique-se de que você vai ser capaz de pagar sua apólice de seguro de vida. Comprar uma política de vida inteira não vai te ajudar se você acabar pular pagamentos ou escolhendo uma quantidade que não pode pagar e tem que tentar e mudar a política de seguro de vida mais tarde, ou pior são cancelados e acabam perdendo tudo. Comece razoavelmente, você sempre pode adicionar cobertura que você precisar. O importante é começar em algum lugar.

Certifique-se de que a companhia de seguros que você está comprando sua apólice de seguro de vida a partir tem fortes ratings financeiros, você está investindo em uma política que vai durar uma vida, por isso a companhia de seguros que você escolher deve ter uma boa estabilidade.

Cuidado com os custos ocultos em políticas de vida inteiras

Nunca apenas comprar seguro de vida inteira porque alguém diz que a sua a melhor escolha. Seguro de vida inteira paga comissões mais elevadas para o corretor, e pode também incluir taxas para a gestão dos investimentos. Isso é totalmente normal para investimentos, normalmente você vai pagar taxas de algum lugar, mas certifique-se de discutir estes aspectos com um conselheiro e foram bem informados sobre suas escolhas e o que esperar.

Dica: Pedir seu conselheiro ou seguro de vida do corretor ou agente de questões financeiras irá produzir os melhores resultados para você a longo prazo. Se você não gosta de como eles lidam com as suas respostas, encontrar alguém que você se sinta confortável. Esta é a sua vida que você está investindo em e segurança da sua família.

Os estoques são voláteis, a vontade que afetam sua política de vida inteira?

Responder às preocupações sobre a flutuação dos preços do mercado de ações, por exemplo, pergunte ao seu consultor que eles pensam sobre o que aconteceu com as políticas de vida universal nos últimos 20 anos. Certifique-se de que você está confortável com as respostas que você começa. Descubra como a sua política de vida inteira irá protegê-lo e como a parte de poupança funciona. Estar bem informado irá sempre protegê-lo totalmente e um bom conselheiro não será irritado com suas perguntas de seguro de vida, mas ficará feliz em rever completamente as suas preocupações e dar-lhe orientação.

Considerações adicionais: se você realmente quer investir algumas centenas de dólares por mês em “poupança”, você deve falar com um consultor financeiro que pode rever uma estratégia que irá beneficiá-lo melhor. Então uma vez que você olhou para todas as opções, tomar uma decisão informada. Toda a vida pode ser a melhor decisão para você, mas você precisa para explorar todas as suas opções de saber.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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