Pode Life Insurance ser recolhidas após suicídio?

Dependendo de quando a política de seguro de vida foi comprado, seguro de vida ainda pode pagar o benefício de morte depois de um suicídio. Como regra geral, se um seguro de vida é comprado dentro de dois anos antes do suicídio, o benefício de morte não pode ser pago. Nós vamos cobrir tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a entender se uma empresa de seguros de vida ainda vai pagar o benefício de morte quando a causa da morte é suicídio.

Estima-se que 250.000 pessoas por ano nos Estados Unidos tornam-se sobreviventes de suicídio, uma das situações mais dolorosas para lidar com eles. Perder alguém que você ama, e todas as perguntas que vêm com essa perda são extremamente difíceis de enfrentar. Tendo que lidar com uma reivindicação de seguro negado em face de uma tragédia é uma devastação adicional que seria de esperar para não lidar com eles.

Fatores a considerar na compreensão de como a apólice de seguro de vida funciona para uma reivindicação Morte Suicídio

A companhia de seguros pode ou não pode pagar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida em caso de suicídio, dependendo das circunstâncias, o fator principal é a existência de duas cláusulas encontrados em uma apólice de seguro de vida:  A Provisão suicídio ea Cláusula incontestabilidade .

Será que os beneficiários de um seguro de vida Receber Pagamento Se a morte é por suicídio?

Suicídio pode estar coberto por seguro de vida em muitos casos, no entanto, as cláusulas em uma política de seguro de vida são destinadas a impedir as pessoas de comprar apenas uma política, porque eles querem deixar dinheiro para sua família depois de um suicídio.

Para evitar que as pessoas usam isso como uma estratégia para deixar o dinheiro do seguro de vida para seus beneficiários após um planejado morte, existem algumas regras básicas no lugar.

Suicídio e Life Insurance

De acordo com os dados mais recentes disponíveis sobre o suicídio pelo CDC nos EUA em 2014, havia mais de 40.000 mortes por suicídio .

O suicídio é chocante e muitas vezes imprevisíveis para as pessoas deixadas para trás. É uma tragédia devastadora. Naturalmente, isso só seria justo que os familiares deixados para trás por um ato de suicídio deve ser capaz de beneficiar do seguro de vida, no entanto, a fim de fazê-lo, devem ser respeitadas determinadas condições para permitir um pagamento do contrato. Infelizmente, nos dois primeiros anos de qualquer apólice de seguro de vida, há uma cláusula conhecida como a Cláusula incontestável , como resultado desta cláusula, a companhia de seguros pode contestar e negar uma reivindicação por vários motivos, sendo um deles suicídio.

O período contestável no Seguro de Vida e como isso afeta a reivindicação suicídio

A cláusula incontestável em uma apólice de seguro de vida é uma das principais razões que o pedido seria negado por uma empresa de seguros de vida nos dois primeiros anos de uma política estar em vigor. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), isso pode incluir após uma morte por suicídio. A cláusula incontestável permite que a empresa de seguro de vida para negar uma reivindicação durante o período de contestabilidade. O período contestável descrito na cláusula é geralmente por um período de dois anos a contar da data inicial da cobertura de seguro começou.

Uma vez que o prazo da cláusula incontestável passou, em seguida, uma reivindicação de seguro de vida torna-se “incontestável” com exceção de questões muito graves, como fraude ou deturpação. Você deve entrar em contato com o representante de seguro de vida para descobrir os detalhes exatos de sua política e o termo da cláusula em sua situação específica.

Será que uma companhia de seguros Vida Negar uma reivindicação se a morte é devido a suicídio?

Se a política está em vigor menos de dois anos durante o período contestável da apólice de seguro de vida, em seguida, uma companhia de seguros pode investigar a alegação e, em seguida, negar um pedido de seguro de vida se o suicídio é a causa de morte de acordo com o NAIC. Além da cláusula incontestável, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma Provisão suicídio ou Cláusula. A provisão suicídio aborda os termos e condições de pagamentos, ou exclusões devido ao suicídio especificamente.

Muitas vezes também vem com um prazo de dois anos para a exclusão de pagamento devido ao suicídio. Se a sua política contém a cláusula de suicídio, em seguida, o pedido pode ser negado por as condições da cláusula que normalmente estabelece que nenhum benefício de morte será pago se o segurado se suicida ou se o suicídio é a causa da morte.

Na hora de comprar um seguro de vida, o seu representante de seguros tem a obrigação de explicar todas estas cláusulas e condições de política para você, assim como outras exclusões em sua política de seguro de vida como parte do processo de compra.

São a disponibilização suicídio ea cláusula de incontestabilidade a mesma coisa?

Não, a cláusula de suicídio e a cláusula de incontestabilidade não são a mesma coisa. A cláusula de incontestabilidade é mais ampla e lida com a capacidade seguradoras para contestar ou negar uma reivindicação de seguro de vida durante o período de contestabilidade. Outras razões além suicídio também são abordados, como a morte durante um ato ilegal, ou deturpação de informações, bem como o potencial para um “abuso de drogas e álcool” cláusula. É muito importante para obter os detalhes exatos da apólice de seguro de vida adquirido ao assinar um contrato de seguro de vida para que você não acabar com surpresas, ou ter um pedido negado.

Quando é que um seguro de vida Pay Out on a Suicide

Após o período de prestação de suicídio, ou o período contestável é longo, que normalmente é de dois anos a partir da data da compra de uma nova política, em seguida, uma apólice de seguro de vida pode pagar um crédito para o suicídio. A política deve pagar o benefício de morte para os beneficiários. Para entender os termos da sua política, você também pode verificar a seção exclusões da política, uma vez que a prestação de suicídio pode ser diferente para cada política.

Exemplo de quando uma apólice de seguro de vida vai pagar um crédito Quando causa da morte é suicídio

Se não houver nenhuma exclusão ou cláusula em vigor no momento da morte, que exclui suicídio.

John e Mary comprou um seguro de vida de 10 anos quando eles se casaram, eles pagaram seus prémios e manteve a mesma política em vigor. 5 anos mais tarde, Maria foi diagnosticada com depressão, embora ela estava em tratamento e vinha fazendo bem, um dia, para grande choque da família, eles descobriram que ela havia cometido suicídio. John foi devastada, membros da família o ajudou a assuntos tudo de Maria em ordem e descobriram sua apólice de seguro de vida. Embora o dinheiro não ajuda com sua perda devastadora, a família foi surpreendido e tranquilo quando eles descobriram que a companhia de seguros iria pagar o crédito, mesmo que a causa da morte foi devido ao suicídio, porque a prestação de suicídio deixou de ser aplicado.

Exemplo de uma companhia de seguros contestar uma reivindicação por suicídio

Jeff tinha mantido uma política de seguro de vida para os últimos 20 anos, quando chegou a hora de renovar sua política, ele decidiu que, uma vez que tinha sido 20 anos, a mesma empresa de seguro de vida pode agora oferecer uma melhor política, de modo que ele fez alguma investigação e transferido para um outro tipo de política da mesma empresa de seguro de vida. Um ano mais tarde, ele cometeu suicídio, ele não percebeu que, porque ele tinha mudado seguro de vida o período contestável tinha redefinir e a prestação de suicídio agora aplicada. Sua família foi negado o pedido.

Exemplo de caso de um Rotulagem Insurance Company a Suicide Morte e contestar uma reivindicação

Este é um exemplo real de uma situação em que uma companhia de seguros avaliou a morte como suicídio, mas, em seguida, que mais tarde foi determinado que a causa da morte foi acidental. Todd Pierce tinha sido diagnosticado com câncer de pele em 1999. Dez anos mais tarde, Todd estava em uma viagem e ele estava envolvido em um acidente de carro fatal. A companhia de seguros classificou o acidente como suicídio e queria negar o pedido. A esposa de Todd Jane não podia acreditar que eles estavam chamando sua morte um suicídio. Ela decidiu obter a ajuda de um advogado, e, como resultado, a companhia de seguros acabou estabelecendo com ela, e não ir a tribunal. A maioria das pessoas não têm acesso a um advogado, a um custo razoável, para além das circunstâncias devastadoras de um suicídio, que muitas vezes desistir e não necessariamente tentar lutar contra a negação de uma reivindicação de seguro de vida devido ao suicídio. Neste caso, a senhora Pierce foi valente e lutou por sua liquidação. Esta é uma rara exceção, a maioria das reivindicações de seguro de vida são pagos sem problema, no entanto, este é um bom exemplo de uma situação em que um crédito pode ter sido negado devido a formulações políticas, cláusulas e exclusões. Felizmente o beneficiário foi capaz de obter aconselhamento jurídico.

Preocupado Sobre Seguro de Vida e suicídio?

Se você ou alguém que você conhece está sofrendo de depressão ou doença mental, ou apenas tendo um momento difícil, a coisa mais importante que você pode fazer é obter ajuda para si e para eles, para que você nunca tem que se preocupar com sua apólice de seguro de vida e se ele vai pagar no caso de um suicídio.

Se você é um sobrevivente do suicídio, você está entre um quarto de milhão de pessoas nos EUA, não tenha medo de chegar a várias organizações. Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer o impacto do suicídio em pagamentos de política de seguro de vida, mas mais para que eu encorajá-lo a alcançar e obter ajuda através de qualquer lado da questão que você está. Estamos todos tocados por suicídio, depressão e doença mental e, chegando e trabalhando juntos, pode haver ajuda,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal