Compreender o seguro pode ser complicado, por isso é crucial ter uma compreensão de trabalho de sua cobertura e que você precisa. Isso pode fazer uma grande diferença no preço que você vai pagar, como permitir que você compreender como a sua escolha de seguro irá proteger seu estilo de vida, bens e propriedades pessoais.

O seguro é a segurança financeira e proteger a sua independência

Pode parecer que você precisa estudar volumes de livros e informações para entender o seguro, mas em sua essência, o princípio do seguro é muito básico:

Quando você tem algo a perder, e você sabe que você não pode dar ao luxo de pagar por uma perda de si mesmo, o seguro fornece uma maneira para que você possa proteger o seu investimento, estilo de vida e bens, pagando uma pequena quantia de dinheiro todos os meses em troca da garantia de que se algo der errado, a companhia de seguros terá a sua volta na forma de compensação financeira.

O que é o Seguro de Pessoas?

linhas de seguros pessoais são tipos de seguro que você compra para protegê-lo de riscos que podem gerar perdas financeiras que você não seria capaz de dar ao luxo de cobrir em seu próprio país. Seguro pessoal se refere a riscos que você como um indivíduo pode enfrentar, devido a acidentes, doenças, morte ou danos à propriedade que você possui.

Como funciona o seguro?

Quando você compra o seguro, você normalmente irá pagar uma quantia acordada – o prémio – à companhia de seguros em troca de proteção contra riscos enumerados. Em troca do prémio que você paga, eles concordam em compensá-lo por perdas, deverá ocorrer um. Seguro pessoal é baseada no princípio de que se espalhando risco de uma perda econômica (como um incêndio ou roubo, por exemplo) entre muitas pessoas faz com que o risco administrável para todos.

Muitas pessoas pagam para a proteção contra a perda através do seu prémio de seguro. O prêmio é cobrado pela companhia de seguros e quando chega a hora de pagar um crédito, eles tomam dinheiro de que “coleção” para compensar o titular da apólice.

Todo mundo tem que comprar o seguro?

Todo mundo não tem que comprar o seguro, mas é uma boa idéia para comprar o seguro quando você tem um monte de risco financeiro ou de investimento na linha.

Dependendo do tipo de seguro, um seguro é opcional, enquanto outros seguros como o seguro de carro, pode ter requisitos mínimos estabelecidos por lei.

Por que o Banco exige o seguro?

Embora alguns de seguros pode não ser uma exigência legal, pode ser um requisito de um credor ou banco ou hipoteca empresa.

Dependendo do tipo de seguro, você pode “ter” para comprar o seguro, a fim de obter um empréstimo. O seguro é muitas vezes uma exigência de obtenção de financiamento para grandes compras, como casas, porque os credores querem ter certeza de que você está coberto contra os riscos que possam influenciar o valor do investimento a desaparecer antes que você paga-lo.

Conseguir um melhor preço no seguro

O prémio é a quantidade de dinheiro que você vai ser cobrado por uma companhia de seguros (geralmente em uma base mensal) em troca da proteção financeira fornecido a você pela sua apólice de seguro.

Para diminuir o seu prémio, a melhor coisa que você pode fazer quando escolher o seguro é a loja com diferentes empresas, ou usar um corretor de seguros que podem fazer as compras para você e ver qual companhia de seguros pode lhe dar a melhor taxa para o seu seguro. Com base na experiência de sinistros e subscrição da companhia de seguros, as taxas irão variar.

Algumas companhias de seguros podem ter descontos voltadas a atrair o seu perfil de cliente.

Como bem o seu perfil se encaixa o perfil da seguradora vai determinar o quão boa a sua taxa será.

Por exemplo, se uma seguradora está interessada em atrair clientes mais jovens, eles podem criar programas que oferecem descontos para recém-licenciados, ou famílias jovens. Em comparação, outras seguradoras podem criar programas que dão maiores descontos para idosos, ou membros de uma ordem profissional ou os militares. Não há nenhuma maneira de saber, sem cerca de compras e comparação de opções.

Quando você deve comprar o seguro?

Você deve comprar um seguro para circunstâncias em que uma perda financeira está além do que você pode dar ao luxo de pagar ou recuperar de facilmente.

Compreender 5 tipos básicos de Seguro de Pessoas

Quando as pessoas pensam sobre o seguro de pessoal, eles são geralmente pensar em uma dessas 5 categorias principais, entre outros:

1. seguro residencial, tais como seguro de casa, condomínio ou coop seguro, seguro locatário.
2. seguro de carro, e outro seguro de veículo, tais como snowmobiles, motocicletas e ciclomotores.
3. seguro do barco, que pode ser coberto pelo seguro casa, em algumas circunstâncias, e ficar seguro de barco sozinho para as embarcações de uma determinada velocidade ou comprimento que não são cobertos pelo seguro de casa.
4. Seguro Saúde, Seguro de Vida e Seguro de invalidez
5. Seguro de responsabilidade Civil

Apesar de todas estas categorias cobrir o que você pode considerar seu seguro pessoal, você geralmente não pode obtê-los todos de uma pessoa. Seguro exige licenciamento e é dividido em categorias. Isso significa que antes que alguém está autorizada a vendê-lo seguro, ou fornecê-lo com conselhos seguro em suas necessidades de seguros, eles devem ser licenciados pelo Estado para representar o tipo de seguro que você está comprando.

Por exemplo, seu corretor de seguros casa ou agente pode dizer que eles não podem pessoalmente lhe oferecer seguro de vida ou deficiência, mas pode encaminhá-lo para um colega com o licenciamento adequado, tais como um planejador financeiro ou conselheiro.

O que os diferentes tipos de cobertura do seguro?

Home seguro cobre os edifícios em sua propriedade, incluindo a sua residência principal, e quaisquer estruturas adicionais nas instalações. Abrange também os seus conteúdos – bens móveis geralmente mantidos em suas instalações de residência -, bem como despesas adicionais e responsabilidade.

Locatários seguro cobre seus bens pessoais regularmente mantidos em sua unidade de locação, bem como despesas adicionais, e responsabilidade pessoal nas instalações e no mundo.

Condo ou Co-op Insurance é semelhante ao seguro de locatários, no entanto, além de sua propriedade pessoal, despesas adicionais e responsabilidade pessoal em todo o mundo, que também abrange algumas coisas que são muito específicos para a propriedade de uma unidade, ou ações em um edifício.

Seguro de carro, seguro do barco, e outros seguros de veículos

Carro, barco e outros seguros de veículos oferecem várias opções de cobertura. O seguro de responsabilidade civil ser mais básico, cobrindo a sua responsabilidade para sua propriedade ou operação do veículo ou navio. Depois, há coberturas opcionais que você pode comprar, como cobertura para danos físicos ao veículo ou a própria embarcação, e seus componentes. Opções para pagamentos médicos para outros, e benefícios de morte devido à morte ou lesão resultante da operação do veículo também pode ser incluído como opcional ou obrigatória, dependendo das leis de responsabilidade financeira do Estado ou requisitos mínimos de seguro de carro.

Saúde, vida e invalidez

Seguro Saúde, Seguro de Vida, Seguro de invalidez e coberturas como Long Term Care Insurance tudo fornecer cobertura para a compensação financeira ou o reembolso para a saúde, doença ou morte eventos relacionados.

seguro de saúde inclui muitos tipos diferentes de políticas, de benefícios básicos de saúde, às políticas de saúde suplementar como seguro dental ou Long Term Care Insurance. Existe uma vasta gama de cobertura de seguro disponíveis para atender às suas necessidades, dependendo do que tipo de proteção financeira que você precisa.

Compreender as letras pequenas nas apólices de seguro

Sua página declaração seguro relaciona os limites básicos de cobertura que você comprou na política, no entanto, é com a formulação de políticas que você descobrir como o seu seguro trabalha em uma reclamação. A maioria das pessoas não lê as letras pequenas em sua apólice de seguro que é por que as pessoas são muitas vezes confundido e frustrado no processo de reivindicações.

7 Definições para compreender Termos e Condições Política de Seguro

A seguir estão algumas áreas-chave que estão em letras pequenas, com explicações para ajudar você a entender por que eles podem ser importantes para você.

1. A franquia é a quantidade de dinheiro que você vai pagar em uma reivindicação. Ele maior a franquia, o maior risco que você assumir pessoalmente e, portanto, menos você vai pagar no premium. Algumas pessoas usam o dedutível como uma estratégia para economizar dinheiro.
2. Exclusões são coisas que não são cobertos como parte de sua apólice de seguro. É realmente importante para perguntar sobre as exclusões em qualquer política que você compra para que a pequena impressão não surpreendê-lo em uma reivindicação.
3. Tipo de política:  seguro empresas muitas vezes oferecem vários níveis de cobertura. Se você receber um preço muito baixo em uma cotação de seguro, você pode querer perguntar que tipo de política que você tem ou o que os limites de cobertura são e comparar esses dados aos de outras citações que você tem.
4. Limites especiais:  As apólices de seguros, todos contêm determinadas seções que listam os limites dos montantes a pagar. Isto torna-se muito importante quando você está fazendo uma reclamação. Isso se aplica a todos os tipos de políticas de seguro de saúde para o seguro de carro. Perguntar sobre o que coberturas re limitado e quais são os limites. Muitas vezes você pode pedir para um tipo diferente de política que irá oferecer-lhe limites mais elevados se os limites na política lhe dizem respeito.
5. Períodos de espera e cláusulas especiais:  Alguns tipos de seguros têm períodos de espera antes da cobertura entrar em vigor. Por exemplo, no seguro odontológico você pode ter um período de espera, e em seguros de vida você pode estar sujeito a uma cláusula de suicídio. Estes são apenas dois exemplos pequenos, mas você sempre quer perguntar quando a cobertura começa e se existem períodos de espera ou cláusulas especiais que podem afetar a sua cobertura quando você compra uma nova política.
6. Endossos são add-ons para uma política para obter mais cobertura ou em alguns casos endossos pode alterar uma política para reduzir ou cobertura limite. Saiba mais sobre endossos aqui.
7. Base dos sinistros, representa os termos em que a reivindicação será paga. No seguro de casa, por exemplo, você poderia ter um custo de substituição ou política de valor em dinheiro real. A base da liquidação de sinistros faz uma diferença significativa em quanto você é pago. É importante sempre perguntar como reivindicações são pagos e que o processo de reivindicações será.

Como Insurance Companies pagar sinistros?

O dinheiro arrecadado com os prémios por uma companhia de seguros permitem que a companhia de seguros para construir ativos de todos os prémios recebidos de modo que quando um tomador ou indivíduos tem uma perda, não há dinheiro suficiente para cobrir a reivindicação.

Você obter o seu dinheiro de volta se você não faça uma reivindicação de seguro?

Quando você paga para o seguro por muitos anos, você pode começar a se perguntar por que você está pagando tanto quando você nunca teve uma reclamação. Algumas pessoas podem até se sentir como eles devem obter o seu dinheiro de volta quando eles não tiveram uma reclamação, no entanto, que não é como funciona o seguro. As companhias de seguros recolher o seu dinheiro e colocá-lo de lado para pagar quando há uma reclamação.

Exemplo de premium vs Reivindicações Pagamentos

Imagine que você pagar US $ 500 por ano para garantir a sua casa $ 200.000. 10 anos de pagar o seguro e que você fez nenhuma reivindicação. Isso representa US $ 500 vezes 10 anos, e você pagou US $ 5.000 para a companhia de seguros. Você começa a se perguntar por que você está pagando muito para nada. No ano de 11, você tem uma grande reivindicação. A companhia de seguros lhe paga US $ 50.000.

Se a companhia de seguros deu todos de volta o seu dinheiro quando não havia nenhuma reivindicação, eles nunca iria construir ativos suficientes para pagar em reivindicações. Mesmo os US $ 5.000 que você paga-los ao longo de 10 anos não cobre a sua perda de US $ 50.000. Uma perda, e você se torna inútil para a companhia de seguros, mas felizmente porque o seguro é baseado em espalhar o risco entre muitas pessoas, é o dinheiro acumulado de todas as pessoas que pagam prémios de seguro em conjunto que permite que a companhia de seguros para construir ativos e reivindicações tampa quando eles acontecem.

O que faz Insurance Company Preços subir ou descer?

O seguro é um negócio, e apesar de que seria bom para as companhias de seguros apenas para deixar as taxas no mesmo nível o tempo todo, a realidade é que como um negócio que eles têm a responsabilidade de ganhar dinheiro suficiente para se certificar de que eles têm o dinheiro para cobrir todo o potencial reivindica seus segurados podem fazer.

Quando uma companhia de seguros registra-se o quanto eles pago em reivindicações no final do ano, versus quanto eles recolhidos em prêmios, eles devem rever as suas taxas para permanecer rentável. mudanças de subscrição e taxa aumenta ou às vezes até decréscimos são resultado de que os resultados reais da companhia de seguros teve nos anos anteriores.

Agentes, agentes em cativeiro, e Corretores de Seguros

Os indivíduos da linha de frente que você lidar com quando você compra o seu seguro são os agentes e corretores que representam a companhia de seguros. Eles vão representá-lo à companhia de seguros, bem como explicar as coberturas e produtos que têm disponíveis.

Dependendo do que companhia de seguros você compra um seguro de, você pode estar lidando com um agente em cativeiro ou um representante de seguros que é capaz de representar várias companhias de seguros.

Como decidir que cobertura de seguro que você precisa

Existem algumas questões-chave que você pode perguntar-se que pode ajudá-lo a decidir que tipo de cobertura de seguro que você precisa.

• Quanto risco ou perda financeira que você pode assumir em seu próprio país?
• Você tem o dinheiro para cobrir seus custos ou dívidas se você tiver um acidente ou se sua casa ou carro é destruído?
• Você tem a poupança para cobri-lo se você não pode trabalhar devido a um acidente ou doença?
• você pode pagar franquias mais elevadas, a fim de reduzir seus custos de seguros?
• Você tem necessidades especiais ou considerações em sua vida pessoal que você pode querer garantir que você tenha proteção financeira para?
• O que você está mais preocupado? apólices de seguro pode ser adaptado às suas necessidades e identificar o que você está mais preocupada em proteger, o que pode ajudar a diminuir o tipo de seguro que você precisa e reduzir seus custos.

Escolhendo Insurance com base no seu estilo de vida atual e Vida-Stage

O seguro que você precisa irá variar dependendo de onde você está em sua vida, que tipo de ativos você tem, e quais são seus objetivos e responsabilidades a longo prazo são. É por isso que é importante ter tempo para discutir o que você quer fora de seguros com o seu representante. Encontrar os produtos de seguros direito formar uma boa parte de uma estratégia financeira forte que irá protegê-lo e ajudá-lo a manter-se financeiramente independente, mesmo quando você tem uma perda financeira.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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