O seguro de crédito é um tipo de seguro que paga o saldo do seu cartão de crédito ou empréstimo se você não puder fazer os pagamentos devido a morte, invalidez, desemprego ou, em certos casos, se houver perda ou destruição de propriedade. Para as empresas, um tipo de seguro de crédito oferece proteção contra clientes inadimplentes.
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Como funciona o seguro de crédito
Em vez de ser vendido por agentes de seguros, como seguros de vida e de automóveis, o seguro de crédito é geralmente um serviço extra oferecido pelo emissor ou credor do cartão de crédito, oferecido no momento em que você solicita ou mais tarde na vida do empréstimo.
Os prêmios do seguro de crédito variam de acordo com o valor do benefício. De modo geral, quanto maior a dívida, maior será o prêmio do seguro. O prêmio do seguro geralmente é adicionado à sua conta mensal até que você use o seguro ou cancele o benefício. Noutros casos, o seguro de crédito é cobrado à vista e incluído no custo total do empréstimo. Se você tiver que fazer uma reclamação, os benefícios do seguro são pagos diretamente ao credor, não a você.
5 tipos de seguro de crédito
Existem cinco tipos de seguro de crédito – quatro deles são projetados para produtos de crédito ao consumidor. O quinto tipo é para empresas.
- O seguro de vida prestamista paga o saldo do cartão de crédito se você morrer. Isso evita que seus entes queridos tenham que pagar o saldo pendente do cartão de crédito com o seu patrimônio ou, pior, com o próprio bolso.
- O seguro de invalidez de crédito paga o seu pagamento mínimo diretamente ao emissor do cartão de crédito se você ficar incapacitado. Você pode ter que ficar incapacitado por um determinado período de tempo antes que o seguro seja pago. Pode haver um período de espera antes de o benefício entrar em vigor. Portanto, você não pode adicionar a apólice de seguro e fazer uma reclamação no mesmo dia.
- O seguro-desemprego com crédito paga o seu pagamento mínimo se você perder o emprego sem ter que ter culpa disso. Se você se demitir, por exemplo, o benefício do seguro não faz efeito. Em alguns casos, pode ser necessário ficar desempregado por um certo período de tempo antes que o seguro pague o seu pagamento mínimo.
- O seguro de propriedade de crédito protege qualquer propriedade pessoal que você usou para garantir um empréstimo se essa propriedade for destruída ou perdida em roubo, acidente ou desastre natural.
- O seguro de crédito comercial é um tipo de seguro que protege as empresas que vendem bens e serviços a crédito. Ele protege contra o risco de clientes que não pagam por causa de insolvência e alguns outros eventos. A maioria dos consumidores não precisará desse tipo de seguro.
Alternativas ao seguro de crédito
Dependendo do tipo de dívida, você pode não precisar necessariamente de seguro de crédito. Embora alguns emissores ou credores de cartão de crédito possam usar táticas de venda de alta pressão para que você se inscreva no seguro, não é um requisito para o seu empréstimo.
Nota: Com cartões de crédito, você pode não precisar de seguro se pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses, pois você não terá um saldo com que se preocupar.
Você pode evitar o seguro de crédito se tiver um fundo de emergência economizado. O objetivo de um fundo de emergência é fornecer uma fonte de recursos se você ficar incapacitado, perder o emprego ou tiver outra perda de renda.
Sua apólice de seguro de vida também pode fornecer proteção suficiente para evitar um seguro de crédito separado. O benefício por morte pago pelo seu seguro de vida deve ser suficiente para cobrir suas dívidas pendentes e deixar fundos extras para seus entes queridos. Você pode conversar com seu agente de seguros sobre o aumento de seu benefício por morte se não for suficiente para cobrir suas obrigações existentes. O custo pode ser inferior ao de um seguro de crédito separado e você não terá que pagar juros sobre sua apólice de seguro de vida.
Letras miúdas
Se você está considerando um seguro de crédito, é importante ler as letras miúdas dos benefícios oferecidos, quando o seguro paga e quaisquer exclusões. Avalie se o seguro é melhor do que outras coberturas que você possui.
Não faça seguro por telefone se for promovido por um representante de atendimento ao cliente de cartão de crédito. Em vez disso, peça um folheto ou site que você possa visitar para saber mais sobre os detalhes do seguro. Certifique-se de conhecer os eventos que não são cobertos pelo seguro e os detalhes sobre como você pode cancelar o seguro se ele não for mais necessário.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.