Confuso sobre a diferença entre seguro de vida e seguro de vida? Você não está sozinho; as pessoas muitas vezes lutam para escolher o que é bom para eles, e às vezes até mudar de um para o outro. Antes de fazer essa escolha, certifique-se que você sabe o que é o quê.
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Seguro de vida inteira
- Tende a ser mais caro do que o seguro de vida do termo.
- Ele incorpora um elemento de valor em dinheiro (o que contribui para o custo mais elevado) que você não ficar com o seguro de vida do termo. O que isto significa é que, como você paga prémios de seguro, parte do que você paga está disponível para emprestar contra ou sacar durante sua vida.
- Porque eles são projetados para fornecer estabilidade, que se tornou popular após a crise financeira em 2008 para 2009.
- Você pode retirar a maioria ou todos o que você colocar nele livre de impostos, mas :
- Você deve seguir regras estritas associados com pagamentos e se você não fizer isso, você pode acabar devido muito em impostos.
- Seguro de vida inteira oferece prémios de nível e proteção de seguro de vida para a vida (mas, novamente, enquanto os prémios são pagos como seu seguro requer).
- Quando você compra o seguro de vida, os seus depósitos seguradora o seu prémio (custos de seguro menos e outras despesas) para uma conta de valor em dinheiro.
- Por essa razão, o seguro de vida pode proporcionar a acumulação de valor em dinheiro (impostos diferidos), e você pode usá-lo quando você precisar dele.
- Todo seguros de vida vem em três tipos: tradicional, variável e universal.
- Às vezes as pessoas subestimam o quanto os pagamentos serão, e eles mudar para o seguro de vida.
O seguro de vida
- Seguro de vida é mais simples e funciona como seu carro ou seguro de casa.
- With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
- According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
- Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
- Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
- The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variações sobre o seguro de vida
- Assim chamado retorno do seguro de vida de prémio termo retornará alguns dos seus prémios no final do termo. Estas políticas são geralmente mais caros.
Qual é o certo para você?
Para a maioria dos jovens, recomendamos seguro básico de vida do termo. É simples e barato, deixando-lhe mais dinheiro de sobra para investir para a aposentadoria e outros objetivos. Em alguns casos, se você está olhando para o seguro que oferece benefícios fiscais e – depois de um determinado período de tempo – um retorno garantido sobre o dinheiro que você pagou, você pode considerar uma política de seguro de vida inteira. Recomendamos, no entanto, que você só comprar o seguro de vida inteira depois de consultar um advogado planejador financeiro ou planejamento imobiliário independente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.