Uma das opções que podem ser oferecidos quando você comprar sua apólice de seguro residencial, seguro de condomínio ou seguro locatário é se deseja ou não que uma política de todos os riscos.

All-Risco de seguros pode também ser referido como “Comprehensive” ou “Open perigos”

O que é um All-Risk Insurance Policy?

Uma política de contrato de seguro contra todos os riscos ou perigos abertos oferece cobertura e proteção de todos os “riscos” ou perigos que podem danificar a sua casa ou conteúdo e propriedade pessoal a menos que os “riscos” são excluídos especificamente na formulação de políticas.

Isto significa que se você precisar fazer uma reclamação devido a danos súbita ou acidental, você seria coberto em uma política de todos os riscos, a menos que a companhia de seguros a prova do dano foi causado ou é o resultado de algo que é excluído especificamente, listados ou limitada no texto.

Quais são as opções Além All-Risk Insurance?

Há muitas opções possíveis quando você compra cobertura em sua casa, além de todos os riscos, tais como:

• uma opção política perigos nomeados
• uma política que irá fornecer-lhe todos os riscos em seu prédio, e só perigos nomeados em seus pertences pessoais ou conteúdos

Qual é a diferença entre All-Risk Insurance e nomeado Insurance perigos?

All-Risk Insurance abrange mais coisas que poderiam acontecer uma vez que abrange tudo o que não está excluída. É um tipo mais caro da política.

cobertura perigos nomeados cobre apenas os riscos que são especificamente indicados na política, então porque abrange muito menos, é uma política menos caro.

Perigos nomeados: Apenas cobre o que é especificamente mencionado como coberto na política. Perigos nomeados é uma política de cobertura limitada e normalmente tem cerca de uma dúzia riscos cobertos.
All-Risk: Fornece cobertura para tudo o que poderia acontecer a menos que seja especificamente excluído.

Exemplos de All-Risco Cobertura Política vs. perigos nomeados

Por exemplo, se você tem uma política de todos os riscos em seu prédio e conteúdo, e um amigo se aproxima para ajudá-lo a instalar uma TV em sua cova, e seu amigo deixa cair e não só quebra a TV, mas danifica o piso, de um All-Risk política iria cobrir os danos para o chão e a TV, porque foi súbita e acidental, desde que o texto da política de todos os riscos não lista a situação no texto como algo que é excluído.

Com uma política de perigos nomeado, se ele diz que você só está coberto para incêndio, danos fumaça, relâmpagos e canos congelados, então a situação discutida acima não seria coberto porque ele não está listado.

Outro exemplo seria Se você tem um esgoto backup, e não é especificamente listado como coberto, então você vai estar fora de sorte. Considerando que, em uma política de todos os riscos, ela seria coberto se não foi excluído na seção exclusões da redação política. Esgoto back-up pode ser excluído, então é por isso que é importante estar ciente das exclusões, e veja se você pode adicionar coberturas que são importantes para você em uma política de todos os riscos através de um endosso. Endossos são outra forma de adicionar cobertura a uma política

Você precisa de uma política de todos os riscos?

Você é a melhor pessoa para determinar se você precisa de uma política de todos os riscos, porque é realmente sua escolha quanto ao que você quer ser segurado para.

A melhor maneira de tomar a decisão é determinar que tipo de posição que você estaria se algo aconteceu com sua casa e você descobriu que não estavam seguradas para ele.

Sempre pedir sua companhia de seguros ou representante que a diferença de preço entre uma política de todos os riscos e uma política de perigos nomeado. Às vezes, a diferença de preço é de apenas alguns dólares por mês.

É importante sempre obter as duas opções de preços, em vez de assumir o All-Risk vai ser muito caro.

Se você quiser economizar dinheiro, considere aumentar a sua dedução para poupar dinheiro em seu prémio, e obter uma melhor cobertura.

Estatísticas sobre Home Insurance Claims e Riscos

De acordo com as estatísticas da ISO sobre prejuízos do proprietário e os dados mais recentes do Instituto de informação seguros , 5,9 por cento das residências seguradas teve reivindicações.

Os dados a partir de 2015 mostra que, de todos os créditos de seguros casa, cerca de 97 por cento eram reivindicações de danos de propriedade. Estes foram os principais riscos que causaram as reivindicações:

• 23,8 por cento vieram de fogo e relâmpago
• 20,3 por cento a partir do vento e granizo
• 45,1 por cento de danos causados ​​pela água e congelação
• 1,8 por cento contra roubo
• 6,1 por cento a partir de “todos os outros danos à propriedade”, que inclui o vandalismo e malicioso corruptores

Que coisas são tipicamente excluídos em uma Política de todos os riscos?

Cada companhia de seguros pode optar por incluir mais cobertura em sua política de todos os riscos, limitando exclusões como um bônus de valor agregado, no entanto, para lhe dar uma idéia geral aqui estão alguns exemplos de itens que normalmente são excluídos em um-Risk All política :

• Os danos causados ​​por roedores ou pragas
• Alguns tipos de danos causados pela água, por exemplo, esgoto Back Up pode ser excluída. Esta é uma parte importante da sua cobertura de seguro de entender. Sempre perguntar que tipos de danos causados pela água são incluídos ou excluídos em sua política.  
• movimentação de terra
• Inundar
• incidentes nucleares
• Atos de terrorismo
• Quebra de artigos frágeis
• avaria mecânica
• Poluição
• Desgasto
• defeitos escondidos ou latentes
• danos gradual

Estes são apenas exemplos, existem muitos outros itens excluídos ou especificamente mencionados em uma política de todos os riscos, é importante pedir sua companhia de seguros ou representante exatamente o que eles são, porque cada companhia de seguros é diferente e coberturas variam.

Uma apólice de seguro contra todos os riscos podem custar um pouco mais, mas por causa de todas as coisas diferentes que podem cobrir, geralmente vale a pena tomar uma política de todos os riscos, sempre que a escolha está disponível para você.

É uma maneira melhor estratégia para pagar um pouco mais em uma franquia e tem cobertura de todos os riscos que pagar alguns dólares a menos em seguros, e não ter um sinistro coberto em tudo.

Você nunca sabe o que pode dar errado, ou que tipo de acidente pode acontecer, esta política vai lhe dar proteção muito melhor para que você não precisa se preocupar tanto durante uma situação de reivindicação.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Muito poucas pessoas gostam de pensar sobre a inevitabilidade da morte. Menos ainda ter prazer na possibilidade de uma morte acidental. Se há pessoas que dependem de você e sua renda, no entanto, é uma daquelas coisas desagradáveis ​​que você tem que considerar. Neste artigo, vamos abordar o tema do seguro de vida de duas maneiras: primeiro, vamos destacar alguns dos equívocos e depois veremos como avaliar o quanto e que tipo de seguro de vida que você precisa.

Será que todos precisa de seguro de vida?

Compra de seguro de vida não faz sentido para todos. Se você não tem dependentes e ativos suficientes para cobrir as suas dívidas e os custos de morrer (funeral, honorários de advogado imobiliário, etc.), então o seguro é um custo desnecessário para você. Se você tem dependentes e você tem ativos suficientes para fornecer para eles após a sua morte (investimentos, trustes, etc.), então você não precisa de seguro de vida.

No entanto, se você tiver dependentes (especialmente se você é o principal provedor) ou dívidas significativas que superam seus ativos, então você provavelmente vai precisar de seguro para garantir que seus dependentes são cuidadas se algo acontecer com você.

Seguros e Idade

Um dos maiores mitos que os agentes de seguro de vida agressivo perpetuam é que “o seguro é mais difícil para se qualificar para como você idade, então é melhor obtê-lo enquanto você é jovem.” Para ser franco, as companhias de seguros ganhar dinheiro apostando em quanto tempo você vai viver. Quando você é jovem, seus prémios será relativamente barato. Se você morrer de repente e a empresa tem de pagar, você era uma má aposta. Felizmente, muitos jovens sobreviver à velhice, pagando prémios mais elevados e mais elevados à medida que envelhecem (o aumento do risco deles morrendo faz as probabilidades menos atraente).

O seguro é mais barato quando você é jovem, mas não é fácil de se qualificar para. O simples fato é que as companhias de seguros vão querer prémios mais elevados para cobrir as chances das pessoas mais velhas – é um muito raro que uma companhia de seguros irá se recusar a cobertura para alguém que está disposto a pagar os prémios para a sua categoria de risco. Dito isto, obter seguro se você precisar dele e quando você precisar dele. Não fique seguro, porque você está com medo de não se classificar mais tarde na vida.

Seguro de vida é um investimento?

Muitas pessoas vêem o seguro de vida como um investimento, mas quando comparado a outros veículos de investimento, referindo-se seguro como um investimento, simplesmente não faz sentido. Certos tipos de seguros de vida são apregoados como veículos para poupar ou investir dinheiro para a aposentadoria, comumente chamadas políticas de caixa de valor. Estes são apólices de seguro em que você construir um pool de capital que ganha interesse. Este interesse advém porque a companhia de seguros está a investir esse dinheiro em seu benefício, bem como bancos, e estão a pagar-lhe uma percentagem para o uso de seu dinheiro.

No entanto, se você tivesse que tomar o dinheiro do programa de poupança forçada e investir em um fundo de índice, você provavelmente ver muito melhores retornos. Para as pessoas que não têm a disciplina para investir regularmente, uma apólice de seguro cash-valor pode ser benéfica. Um investidor disciplinado, por outro lado, não tem necessidade de restos da mesa de uma companhia de seguros.

Valor em dinheiro vs. Term

As companhias de seguros amo políticas de caixa de valor e promovê-los fortemente, dando comissões aos agentes que vendem essas políticas. Se você tentar se render a política (exigir a sua parcela de poupança para trás e cancelar o seguro), uma companhia de seguros, muitas vezes, sugerem que você tomar um empréstimo de suas próprias economias para continuar a pagar os prémios. Embora isso possa parecer uma solução simples, este empréstimo vai custar-lhe, como você vai ter que pagar juros à companhia de seguros para empréstimos de seu próprio dinheiro.

Termo de seguros é seguro pura e simples. Você compra uma política que paga um valor definido se você morrer durante o período para o qual a política se aplica. Se você não morre, você não ganha nada (não se decepcionar, você está vivo depois de tudo). O objetivo deste seguro é para prendê-lo sobre até que você pode se tornar auto-segurados por seus ativos. Infelizmente, nem todos os seguros termo é igualmente desejável. Independentemente das especificidades da situação de uma pessoa (estilo de vida, renda, dívidas), a maioria das pessoas são melhor servidos por apólices de seguro prazo renováveis e conversíveis. Eles oferecem apenas tanta cobertura e são mais baratos do que o dinheiro de valor, e, com o advento da internet comparações de condução para baixo os prémios para as políticas comparáveis, você pode comprá-los a preços competitivos.

A cláusula renovável em uma apólice de seguro de vida do termo significa que a empresa garantindo lhe permitirá renovar sua política a uma taxa definida sem sofrer uma médica. Isto significa que se um segurado é diagnosticado com uma doença fatal, assim como o prazo se esgotar, ele ou ela será capaz de renovar a política a uma taxa competitiva, apesar do fato de que a companhia de seguros é certo que tem que pagar.

A apólice de seguro conversível oferece a opção de alterar o valor de face da política em uma política de caixa de valor oferecido pela seguradora no caso de você chegar a 65 anos de idade e não são financeiramente segura o suficiente para ir sem seguro. Mesmo que você será o planejamento, na esperança de não ter que usar essa opção, é melhor estar seguro eo prémio é geralmente muito barato.

Avaliando suas necessidades de seguros

Uma grande parte de escolher um seguro de vida é determinar quanto dinheiro seus dependentes vai precisar. Escolhendo o valor de face (a quantidade sua política paga se você morrer) depende de:

• A dívida o quanto você tem : todos os seus débitos devem ser pagos na íntegra, incluindo empréstimos de carro, hipotecas, cartões de crédito, empréstimos, etc. Se você tem uma hipoteca de US $ 200.000 e um carro empréstimo $ 4.000, você precisa de pelo menos US $ 204.000 em sua política para cobrir seus débitos (e, possivelmente, um pouco mais para cuidar do interesse também).

• Substituição de renda : Um dos maiores fatores para o seguro de vida é para substituição de renda, que será um dos principais determinantes do tamanho da sua política. Se você é o único fornecedor para seus dependentes e você trazer US $ 40.000 por ano, você vai precisar de um payout política que é grande o suficiente para substituir o seu rendimento e um pouco mais para se proteger contra a inflação. Errar no lado seguro, assumir que a soma de pagamento fixo de sua política é investido em 8% (se você não confia em seus dependentes para investir, você pode nomear administradores ou escolheu um planejador financeiro e calcular o seu custo como parte de o pagamento). Só para substituir sua renda, você vai precisar de uma política de US $ 500.000. Esta não é uma regra definida, mas a adição de sua renda anual de volta para a política (500.000 + 40.000 = 540.000, neste caso) é um bom guarda contra a inflação. Lembre-se, você tem que adicionar este US $ 540.000 para o que seus débitos totais somam.

• Obrigações futuras : Se você quiser pagar a mensalidade da faculdade do seu filho ou ter o seu cônjuge mudar para o Havaí quando você se foi, você terá que estimar os custos dessas obrigações e adicioná-los à quantidade de cobertura que você deseja. Assim, se uma pessoa tem uma renda anual de US $ 40.000, uma hipoteca de US $ 200.000, e quer enviar o seu filho para a universidade (digamos que esta vai custar US $ 80.000), essa pessoa provavelmente quer uma política de $ 820.000 ($ 540.000 para substituir renda anual + $ 200.000 para a despesa de hipoteca + $ 80.000 de despesas da universidade). Depois de determinar o valor de face necessária de sua companhia de seguros, você pode começar a fazer compras ao redor para a política de direita (e um bom negócio). Há muitos avaliadores seguros on-line que podem ajudá-lo a determinar quanto seguro que você vai precisar.

• Outros garantindo : Obviamente há outras pessoas em sua vida que são importantes para você e você pode se perguntar se você deve segurá-los. Como regra geral, você só deve segurar as pessoas cuja morte significaria uma perda financeira para você. A morte de uma criança, enquanto emocionalmente devastador, não constitui uma perda financeira, porque as crianças custam dinheiro para levantar. A morte de um cônjuge renda-salário, no entanto, cria uma situação com as duas perdas emocionais e financeiras. Nesse caso, siga o truque substituição de renda passamos mais cedo (do seu cônjuge renda / 8% + inflação = quanto você precisa segurar o seu cônjuge para). Isto também vale para quaisquer parceiros de negócios com o qual você tem um relacionamento financeiro (por exemplo, a responsabilidade de pagamentos de hipoteca sobre uma propriedade co-propriedade compartilhada).

Alternativas a Life Insurance

Se você está recebendo o seguro de vida puramente para cobrir as dívidas e não tem dependentes, não há outra maneira de ir sobre ele. as instituições de crédito têm visto os lucros das companhias de seguros e estão recebendo no ato. empresas de cartão de crédito e os bancos oferecem franquias de seguros sobre seus saldos pendentes. Muitas vezes, isso equivale a alguns dólares por mês e, no caso de sua morte, a política vai pagar essa dívida particular na íntegra. Se você optar por esta cobertura de uma instituição de crédito, certifique-se de subtrair que a dívida de quaisquer cálculos que você está fazendo para o seguro de vida – sendo duplamente segurado é um custo desnecessário.

The Bottom Line

Se você precisa de seguro de vida, é importante saber quanto e que tipo você precisa. Embora o seguro de termo geralmente renovável é suficiente para a maioria das pessoas, você tem que olhar para a sua própria situação. Se você optar por comprar um seguro através de um agente, decidir sobre o que você precisa com antecedência para evitar ficar preso com cobertura inadequada ou cobertura caro que você não precisa. Tal como acontece com a investir, educar-se é essencial para fazer a escolha certa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Choose Your Insurance Company Sabiamente

Escolhendo uma companhia de seguros nunca é fácil. Às vezes você precisa de um pouco de ajuda. organizações classificações de seguros podem dar-lhe um olhar imparcial como uma companhia de seguros está realizando juntamente com forças e fraquezas-chave da empresa. Weiss Ratings é uma organização de classificação bem respeitada dentro da indústria de seguros.

História da empresa

Weiss Ratings faz parte de Weiss Group, LLC. A empresa tem quatro subsidiárias: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management ea escola Weiss.

A empresa de pesquisa foi fundada em 1971 pelo Dr. Martin D. Weiss como um serviço para rever os bancos dos Estados Unidos. Em 1987, a empresa adquiriu TJ Holt & Company e começou a actividade de notação. Durante 1987, a Weiss publicada classificações para mais de 13.000 bancos e instituições de poupança e empréstimo.

classificações de Weiss se tornou a primeira organização de classificação de seguros para emitir ratings de força financeira independentes para empresas de vida e seguro de saúde. Em 1993, Weiss também começou classificações de publicação para as empresas de propriedade e seguro contra acidentes. A empresa foi reconhecida pelo US Government Accountability Office (GAO) como tendo advertências emitidas com precisão para as falhas da companhia de seguros, incluindo Mutual Life Benefício de New Jersey, Vida Executivo da Califórnia, Fidelity Bankers Life, Vida Executivo de Nova York, First Life Capital, bem como os outros. O Grupo Weiss vendidos Weiss Ratings para TheStreet.com em 2006. No entanto, em 2010, TheStreet.com vendidos Weiss Ratings volta para o grupo Weiss.

Mais fraco e listas Strongest

Para os consumidores de seguros, Weiss faz escolher a companhia certa para ajudá-lo a obter o melhor valor de uma apólice de seguro mais fácil por dividi-lo em termos simples que você pode entender. Por exemplo, Weiss publica uma lista mais fraco e mais forte de companhias de seguros. Empresas classificadas fraco tem um “D +” ou classificação inferior.

Estas empresas são acreditados para ser financeiramente vulneráveis ​​por causa de ativos, liquidez, lucros ou outros fatores. Por outro lado, a lista mais forte exibe empresas com um “B +” ou melhor rating. Empresas classificadas forte Acredita-se que têm uma baixa probabilidade de fracasso.

Enquanto as listas fortes e fracos pode lhe dar nenhuma garantia de que sua companhia de seguros não vai falhar, é uma boa ferramenta para ajudá-lo a ver que as empresas têm uma boa gestão e um bom desempenho financeiramente. Isso é importante para você em encontrar uma companhia de seguros que tem a estabilidade financeiramente para estar por perto quando você precisar dele, além de ter a capacidade de pagar quaisquer reclamações segurados possam ter.

O Weiss Ratings média

Weiss deu classificações de força financeira para mais de 11.000 seguros transportadoras, bancos e Ls S & usando a seguinte escala de classificação:

• A: Excelente
• B: Boa
• C: Bom
• D: Fraco
• E: Muito fraco
• +: O “+” indica uma classificação na terceira cento superior de cada intervalo de grau
• -: O “-” indica uma classificação no terço inferior por cento de cada faixa de grau

Há muitos fatores que entram na classificação financeira de uma companhia de seguros. avaliações financeiras são realizadas com grande análise a cada detalhe. Aqui estão algumas das coisas Weiss Ratings considera ao atribuir um rating de força financeira:

• Capital
• Qualidade de ativos
• Ganhos

The Bottom Line

classificações de Weiss são abrangentes e de fácil compreensão para os consumidores que procuram encontrar a empresa certa para suas necessidades de seguros. O seu serviço é comparável a outras organizações de notação de seguros, tais como AM Best, Fitch Ratings e Standard and Poors. Você pode ver que tipo de situação financeira de sua empresa de seguros tem e como é esperado para executar. Empresas com fortes ratings de força financeira pode levantar-se bem contra a crise econômica e as mudanças no mercado de seguros. É importante escolher uma companhia de seguros, que pode cuidar de todas as suas obrigações financeiras e pagar sinistros prontamente. Empresas com fortes classificações financeiras têm uma baixa probabilidade de fracasso, o que significa que você pode se sentir seguro de comprar uma apólice de seguro. No entanto, se você encontrar a sua empresa tem uma classificação baixa, você pode querer considerar mover seu seguro para uma empresa financeiramente mais som.

Para saber mais sobre como usar Weiss Ratings, você pode visitar o website Weiss Rating ou ligue para 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

cobertura de seguro auto não é um luxo – é uma necessidade. Com muito poucas exceções notáveis, é uma exigência legal para os motoristas nos Estados Unidos. Se tiver sido recentemente apanhado a conduzir sem ele, você sabe que as sanções podem causar uma verdadeira dor de cabeça e tomar uma mordida grande fora de seu bolso.

Mas vamos dizer que você é um motorista responsável e ter uma política de seguro de carro. Você sabe que os riscos de não tê-lo superam os benefícios, e você aceitou o seu destino.

Mas tanto quanto você não gosta de pagar-se, recebendo uma carta de sua seguradora informando que está cancelando sua política pode ser um pouco desconcertante. Antes que cause um pânico real, porém, é uma boa idéia para entender exatamente o cancelamento significa e como lidar com ele. Aqui está o que fazer depois de receber uma carta de cancelamento seguro.

Por que a minha política a ser cancelado?

Acredite ou não, é realmente muito incomum para uma seguradora para cancelar uma de suas políticas. Na maioria das jurisdições, uma seguradora pode cancelar uma política para quase qualquer motivo, durante os primeiros 30 ou 60 dias, é em vigor. Durante esse período inicial, uma seguradora pode cancelar uma política se descobre informações sobre o segurado ou não divulgadas ou mal representado por ele ou ela durante o processo de candidatura. Após o período inicial, o cancelamento de uma política por um transportador torna-se, por lei, muito mais difícil. Ele terá que ter uma boa razão para fazê-lo.

De longe a maior razão para o cancelamento é a falta de pagamento de um prémio de (por razões óbvias). Também poderia ser cancelado se tiver defraudado a empresa – se você esconder qualquer informação para ganho financeiro, este é fraude. Se sua licença for cancelada, suspensa ou revogada, ou qualquer um dos drivers em sua política que isso aconteça a eles sua companhia de seguros pode cancelar sua política, também.

Da mesma forma para um número significativo de acidentes de trabalho e que se deslocam violações. Finalmente, se você é diagnosticado com uma condição que torna a condução insegura, como a epilepsia, a sua seguradora pode cancelar a cobertura.

Cancelamento vs. Não renovação

Cancelamento acontece durante a vigência da apólice. Não renovação é o que acontece no final de um período de política e antes de um novo período de política começa. Existem muitas razões pelas quais uma seguradora decide não renovar um da política segurado, e o principal deles são: a mudança no registro de condução do segurado, tais como DUI ou acumulação de movimento violações, múltiplos reivindicações contra a política, ou o movimento segurado para um estado em que a seguradora não escreve políticas. Sua seguradora é necessária para informá-lo de sua intenção de não renovar sua política um determinado número de dias (especificado por lei) antes de sua política atual está acima, a fim de dar-lhe tempo para procurar a cobertura de seguro de carro em outro lugar.

O que fazer se você receber uma Cancelamento Atenção

Se você receber uma carta de cancelamento seguro automóvel, as chances são que você teve uma boa idéia que estava por vir. Isso porque as companhias de seguros tomar cancelamentos muito a sério e provavelmente eles vão lhe fornecer um ou mais avisos antes de realmente cancelar sua política.

Por exemplo, se você está atrás em seus pagamentos de prémios, as seguradoras quase sempre fornecê-lo com um período de carência para se recuperar. Ou se eles descobrem que há um driver em sua casa que não está listada na política, provavelmente eles vão fornecer-lhe a oportunidade de adicionar a ele ou ela. Nos casos em que você recebe uma chance para corrigir um problema, o melhor conselho é para fazê-lo o mais rápido possível.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Talvez você tenha considerado a compra de seguro de vida no passado, mas decidiu contra ela devido aos altos custos percebidos. O fato da questão é que, em muitos casos, as pessoas pensam que o seguro de vida é mais caro do que realmente é.

De acordo com o Barómetro 2015 Insurance estudo , conduzido pela pesquisa mundial de serviços financeiros e consultoria LIMRA, eo grupo de educação de seguro sem fins lucrativos Life Happens, 80 por cento dos consumidores têm conceitos errados sobre o custo real do seguro de vida.

Millennials acreditam apólices de seguro de vida são mais de três vezes mais caro do que realmente são, superestimando o custo por 213 por cento. Geração X superestimar o custo por 119 por cento.

Colocando Outros Prioridades Ahead of Life Insurance

Devido às preocupações sobre os custos de seguro de vida, muitas pessoas optam por gastar seu dinheiro em áreas onde eles ver mais de uma necessidade financeira imediata. O estudo Barômetro descobriu o seguinte:

• 29 por cento dos Millennials citado poupança para férias como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
• 23 por cento da geração X disse pagando para atividades recreativas, como sair para comer, filmes ou compras foi uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
• 49 por cento das pessoas com 65 anos ou mais citado pagamento de despesas, tais como Internet, cabo e telefones celulares como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida, e 60 por cento dos Millennials disse o mesmo.

Seguro de vida pode proteger seus entes queridos

Seguro de vida é um assunto controverso – com razão. Costuma-se argumentar que, se você investir sabiamente o dinheiro que você está pagando em prêmios para sua companhia de seguros de vida, sua propriedade após a sua morte seria vale mais. No entanto, não se pode prever o futuro e em caso de uma morte prematura, um seguro de vida poderia financeiramente proteger sua família e impedi-los de suportar uma dificuldade financeira significativa.

O verdadeiro benefício de seguro de vida vem em saber que você tem tomado todas as medidas possíveis para proteger sua família e entes queridos na vida caso não saem como planejado.

3 Coisas para lembrar ao comprar seguro de vida

Se você concluir que a compra de seguro de vida é apropriado para suas necessidades e as necessidades de sua família, aqui estão algumas coisas para se lembrar:

1. É importante comprar ao redor para o fornecedor direito e a política de direita.

Antes de fazer qualquer grandes decisões de seguro de vida, é importante fazer sua lição de casa e falar com um agente licenciado. Você vai querer ter uma sólida compreensão das suas opções e que tipo de política pode melhor atender às suas necessidades particulares. Haverá vários fatores que afetam o custo de sua política, os mais óbvios sendo idade e saúde. Mas tenha em mente que outros fatores, como seu histórico de crédito, registros de condução, hobbies e estilo de vida também pode impactar o custo da sua política.

2. Seus prémios podem aumentar com a idade. 

Em muitos casos, os seus prémios vai subir como a sua idade sobe. A razão para isso é que à medida que envelhecem, você pode enfrentar mais problemas de saúde que por sua vez faz com que o seguro de vida de compra mais caro. Pode ser difícil de considerar o pagamento de seguro de vida se você está apenas em seus 20 ou 30 anos, mas se você tem uma família e entes queridos para proteger, poderia ser bem a pena.

O tempo ideal para comprar o seguro de vida pode ser agora, enquanto você é jovem e saudável.

3. Esteja ciente de que suas necessidades podem mudar. 

Se você optar por comprar o seguro de vida, certifique-se de rever sua política em uma base anual e quando grandes eventos de vida ocorrer. Marcos, como o casamento, comprar uma casa nova, e os filhos são todos os fatores para determinar a quantidade adequada de cobertura.

Você recentemente comprou o seguro de vida? Você dorme melhor à noite sabendo que você tem proteção extra para sua família?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O aumento da franquia economizará algum dinheiro nos custos do seguro; no entanto, a quantidade de dinheiro que você economiza pode não ser o que você pensa. A franquia do seguro afetará diretamente o quanto você receberá em um sinistro, mas você pode economizar milhares de dólares se aumentar sua franquia usando a estratégia certa.

Aqui está tudo o que você precisa saber para descobrir se a escolha de uma franquia maior economizará seu dinheiro.

Você deve aumentar sua franquia?

Se você tem o dinheiro em mãos e está disposto a pagar por danos resultantes de uma reclamação, você pode aumentar sua franquia para economizar nos custos. Se você puder pagar, pegue as economias que sua seguradora lhe dará e comece a economizar agora. No entanto, você não quer cometer o erro de aumentar sua franquia para economizar alguns dólares por mês antes de considerar as implicações de longo prazo. 

Essa é uma resposta curta e simples, mas pode não ser informação suficiente para dar a todos uma resposta conclusiva sobre o que devem fazer. Esta visão geral detalhada deve ajudá-lo a entender o impacto do aumento de sua franquia, incluindo as maneiras como isso pode economizar (ou custar dinheiro) a curto e longo prazo.

Onde encontrar suas informações de franquia

Para começar com o básico sobre franquias de seguro, primeiro você precisa saber quanto é sua franquia atualmente. Você encontrará essas informações na página de declaração de sua apólice de seguro. Às vezes, diferentes coberturas têm diferentes franquias. Sua cobertura contra terremotos pode ser diferente de seu seguro contra danos causados ​​pela água ou inundações, por exemplo.

Dica : não se esqueça de explorar as oportunidades de economizar dinheiro com as diferentes franquias em endossos ou também em outras áreas de sua apólice.

O que você precisa pensar antes de aumentar sua franquia

O mais difícil em relação ao seguro é que quanto menos dinheiro você tiver, mais importante será ter um seguro para protegê-lo se algo der errado. Se você está tendo dificuldade em arranjar dinheiro para pagar o seguro, pense duas vezes antes de aumentar sua franquia. Aqui estão três coisas a serem consideradas.

O custo real do seu seguro

Uma franquia aumentada oferece um desconto percentual sobre o custo do seguro. Se você gastar apenas $ 300 em seu seguro, precisará de um desconto percentual significativo para ver uma economia real – especialmente em comparação com o custo de fazer uma indenização com grande franquia.

Por exemplo, você realmente deseja pagar uma franquia de $ 1.000 em um sinistro para economizar $ 30 por ano? E se você economizar $ 100 em um ano? Você precisa fazer as contas para ver se a economia faz sentido. Quanto mais altos forem os custos do seguro, mais você economizará aumentando a franquia.

Por que você tem seguro

Se você está em uma posição financeira estável e provavelmente cuidaria de pequenos problemas sozinho (sem fazer uma reclamação), pode fazer sentido obter uma franquia mais alta. Se, por exemplo, você nunca faria uma reclamação de menos de $ 1.000 em seu carro porque você pode pagar por ele, então uma franquia maior de $ 1.000 faz muito sentido financeiro.

Por outro lado, se você está preocupado com sua capacidade de cobrir qualquer quantidade de custos inesperados, então é melhor pagar mais alguns dólares em seguro todos os anos para obter uma franquia que você possa pagar. Depois de começar a economizar, você pode rever o problema e aumentar sua franquia. 

Com que frequência você faz reivindicações de seguro

Se você acha que nunca terá que fazer uma reclamação de seguro, pode arriscar aumentando sua franquia. “Risco” é a palavra-chave aqui. Você pode nunca ter feito uma reclamação em sua vida, mas nunca sabe quando será necessário. Lembre-se de que a franquia representa o impacto financeiro direto que você está disposto a aceitar pessoalmente se precisar fazer uma reclamação. 

Se você tem um histórico de fazer muitas reivindicações de seguro, há uma boa chance de que já está pagando muito dinheiro pelo seguro. Fazer mais reclamações quando não for necessário aumentará seus custos gerais de seguro. Portanto, tomar uma franquia maior para evitar sinistros menores pode ser compensador. Você deve sempre negociar com a seguradora quando estiver pagando prêmios altos para ver como pode encontrar um preço melhor. 

Se você nunca faz reivindicações de seguro e pode pagar uma franquia mais alta, deve considerar aumentar sua franquia. Todos os anos, você evita fazer uma reclamação, o dinheiro extra do plano de franquia mais alta estará no seu bolso, em vez de na seguradora.

Por exemplo, digamos que você tome uma franquia maior de $ 1000 para economizar $ 100 em seus custos anuais de seguro. Depois de cinco anos, você não fez uma reclamação e economizou $ 500. Além disso, cinco anos sem sinistros também podem torná-lo elegível para um desconto sem sinistros, economizando ainda mais dinheiro em custos de seguro.

Dica : A razão pela qual as franquias mais altas funcionam melhor para alguns do que para outros está relacionada aos riscos individuais e à capacidade financeira. Por exemplo, muitas seguradoras residenciais de alto valor têm clientes com franquias de $ 2.500 a $ 10.000. Essas franquias podem ser altas para o proprietário médio, mas fazem muito sentido para casas de maior valor e para as pessoas relativamente mais ricas que as possuem.

Quanto pode aumentar a franquia reduzir seus custos de seguro?

Você está procurando reduzir o custo do seguro residencial, do condomínio ou do carro, mas quanto uma franquia mais alta impactará seus custos de seguro? 

Qual é o desconto para aumentar sua franquia?

Dependendo de quão alto você aumenta a franquia, você pode esperar uma economia de cerca de 5% a 10% em seus prêmios. Quanto mais você aumentar sua franquia, maior será o desconto percentual.

Como exemplo, você pode esperar economizar entre 15% e 30% na colisão do seu carro e cobertura abrangente aumentando sua franquia de $ 200 para $ 500. Se você subir para US $ 1.000, poderá economizar 40% .

A mesma lógica se aplica ao seguro residencial. Dependendo da sua seguradora, aumentar sua franquia de $ 500 para $ 1.000 pode reduzir seus custos de seguro em até 25%. Com o tempo, você pode economizar milhares de dólares estrategicamente aumentando suas franquias de seguro e evitando pequenos sinistros.

Quanto você pode pagar para aumentar sua franquia?

Aumentar a franquia é apenas uma maneira de economizar dinheiro em seguro residencial, seguro de carro ou qualquer outro tipo de seguro. É uma opção popular para pessoas que procuram economizar porque é a mais fácil de fazer  no momento.  No entanto, embora você economize dinheiro imediatamente em seu prêmio, aumentar sua franquia pode custar-lhe dinheiro a longo prazo, se você não puder fazer uma reclamação.

Se você reservou um fundo de emergência especificamente para acidentes de carro ou eventos semelhantes, isso torna tudo mais fácil – a franquia que você pode pagar é o valor do seu fundo de emergência. No entanto, se você tiver uma conta poupança mista que inclui fundos para acidentes de carro e outros fundos de emergência, pode ser mais difícil separar quanto você poderia pagar como franquia.

Dica  : Ao fazer um seguro para sua casa e carro pela mesma seguradora, você poderá pagar uma única franquia para um sinistro que afeta ambos. Isso pode economizar dinheiro.

Exemplo de alta franquia que deu errado

Como um exemplo de como as franquias altas podem acabar custando mais dinheiro a você no longo prazo, considere este exemplo.

Você pega uma franquia mais alta de $ 1.000 e economiza $ 100 por ano em custos de seguro. Você está feliz porque vê uma economia de US $ 100 por ano. Depois de cinco anos, você não fez uma reclamação e economizou um total de $ 500.

Então, no sexto ano, você tem que fazer uma reclamação. Você economizou US $ 500, mas isso é apenas metade da franquia de US $ 1.000 que agora você tem para fazer. Você não apenas está no meio de uma reivindicação de seguro estressante, mas também está preocupado com a forma como poderá pagar a franquia. Seria melhor você pagar mais pelo plano de franquia mais baixo.

Outras maneiras de economizar dinheiro em seu seguro

Se você ainda está procurando maneiras de economizar dinheiro no seguro de sua casa, verifique as opções de cobertura de seguro de sua casa e veja se você tem a apólice certa para suas necessidades. As seguradoras competem ativamente por clientes, por isso pode valer a pena pesquisar o seu seguro ou negociar com a sua seguradora de automóveis ou casa.

Sua apólice de seguro deve mudar de acordo com suas necessidades

Uma seguradora que atendia às suas necessidades há cinco anos pode não ser a melhor empresa para segurá-lo agora.

Às vezes, vale a pena pagar uma multa por cancelar com uma seguradora para conseguir um contrato de seguro melhor com uma nova. Talvez você só precise ligar para sua seguradora e dizer que está pronto para fazer compras – eles podem ter algumas novas ideias sobre como economizar dinheiro para não perder você como cliente.

Saiba mais sobre suas isenções de franquia

A isenção da franquia em um seguro residencial ou condomínio é uma cláusula que isenta a franquia no caso de uma grande perda.

Cada seguradora adota uma abordagem diferente para oferecer uma isenção de franquia, e pode não ser fácil dizer como isso se aplica a você. Mesmo que seu plano inclua isenções, ele pode ter sido escondido em alguma parte densamente redigida de sua apólice de seguro. Entender melhor quando a isenção de franquia se aplicará pode permitir que você se inscreva confortavelmente em um plano de franquia maior. A melhor maneira de esclarecer isso é perguntar diretamente ao seu representante de seguro se há uma isenção de franquia em sua apólice de seguro e, se houver, quando ela entra em vigor.

Por exemplo, algumas políticas podem ter uma isenção de franquia para perdas de mais de $ 10.000. Outras apólices podem ter um limite muito alto antes que as isenções de franquia surjam, como sinistros importantes ou perdas acima de US $ 50.000. Se você está apenas se assegurando de uma grande perda, como um incêndio, pode fazer sentido tirar o máximo proveito dessas renúncias, buscando uma franquia mais alta.

Isenção de franquia no seguro automóvel

As apólices de seguro de automóveis também vendem isenções de franquia. No entanto, ao contrário dos planos de seguro residencial, as isenções de franquia geralmente aumentam o custo do seguro automóvel. Embora as isenções de franquia sejam boas, você deve garantir que não acarrete custos extras que superem os benefícios.

Use sua franquia aumentada para economizar dinheiro

Se você decidir que pode aumentar sua franquia e economizar 10% ou 40% em seguro, considere colocar a economia em custos de seguro em uma conta bancária de fundo de emergência. À medida que suas economias aumentam, você pode aumentar sua franquia de acordo e economizar ainda mais em seguros.

Observação : se você nunca tiver que fazer uma reclamação e pagar a franquia mais alta, todo o dinheiro extra ficará em seu bolso. Por outro lado, se você acabar precisando pagar sua franquia, está com o dinheiro pronto. É uma vitória para você.

The Bottom Line

Você pode economizar centenas (senão milhares) de dólares em seu seguro, desenvolvendo uma estratégia que equilibre sua situação financeira com valores dedutíveis. Peça ao seu representante de seguros para avaliar suas opções de seguro e recomendar algumas opções para economizar dinheiro. Sempre faça sua pesquisa, e não se esqueça, você pode acabar pagando menos e ganhando mais ao mudar para uma nova seguradora.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O seguro de viagem que você recebe com seu cartão de crédito é realmente um bom negócio? Dependendo de para onde você está viajando e que tipo de outra cobertura de seguro você tem, é uma boa ideia procurar um seguro de viagem para protegê-lo durante uma viagem. Uma apólice de seguro de viagem pode cobrir você para coisas inesperadas, como emergências médicas, cancelamentos de viagens, bagagem perdida e outros acidentes ou eventos inesperados. Encontrar um bom negócio em seguro de viagem ou obtê-lo gratuitamente pode ajudar a cortar suas despesas de viagem, muitas pessoas procuram a cobertura de cartão de crédito por esse motivo.

É importante saber se o seu cartão de crédito cobre o seguro de viagem e exatamente o que está coberto. Aqui está um guia para usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito, com dicas e listas de verificação para ajudá-lo a descobrir que tipo de seguro é oferecido (se houver), o que está coberto e se será suficiente para sua viagem.

O seguro de viagem com cartão de crédito é suficiente?

Mesmo que o seu cartão de crédito inclua seguro de viagem, isso não significa que todas as circunstâncias estejam cobertas. Freqüentemente, você deve comprar a viagem com o cartão para que o seguro de viagem seja válido. Mesmo assim, você precisa considerar quais situações seriam cobertas, por quanto tempo e quais são os limites.

Ao ler as letras miúdas da cobertura do seu cartão de crédito ou ligar para a administradora do cartão de crédito e fazer as perguntas certas, você saberá se a cobertura do seguro de viagem que eles oferecem é suficiente ou se você deve comprar um seguro de viagem separado para se proteger .

9 coisas que seu seguro de viagem de cartão de crédito pode cobrir

Cada operadora de cartão de crédito é diferente e dependendo do tipo de cartão que você possui, você pode ter mais ou menos cobertura. Alguns cartões de crédito não cobrem seguro de viagem.

Aqui está uma lista de verificação de coberturas que você pode perguntar à sua administradora de cartão de crédito se estiver planejando uma viagem e quiser saber que tipo de seguro está (ou não) incluído como parte dos benefícios do seu cartão de crédito. Seguro de cancelamento de viagem? A administradora do cartão de crédito pagará se sua viagem for cancelada? Pergunte quais condições se aplicam.

1. Seguro de interrupção de viagem ou atraso de viagem
2. Seguro de Emergência Médica – contas médicas, transporte ou evacuação médica (como seguro de ambulância aérea)
3. Cobertura de doença ou doença, consultas médicas ou dentais
4. Assistência médica ou serviços de referência
5. Seguro de acidentes (cuidado com as exclusões para esportes radicais ou perigosos)
6. Seguro de bagagem ou pertences pessoais
7. Roubo de hotel ou seguro contra roubo
8. Seguro de vida
9. Seguro para aluguel de carros (ao perguntar sobre esta cobertura, certifique-se de descobrir quais são as limitações e quem está coberto)

Algumas empresas incluirão o cancelamento devido a doença, clima e até mesmo doença de um membro da família ou animal de estimação. Outros podem ter cobertura restrita. Você precisa perguntar os detalhes para ter certeza.

Importante : Coberturas de cancelamento e atraso podem ter limites, então certifique-se e descubra quais são eles.

As empresas de cartão de crédito revisam seus termos e condições regularmente, e grande parte da cobertura das vantagens do cartão de crédito corre o risco de ser reduzida ou eliminada com o tempo. Use a lista acima como um trampolim para descobrir o quão limitada ou extensa é sua cobertura.

Como saber quais cartões de crédito oferecem o melhor seguro de viagem?

Muitas empresas de cartão de crédito oferecem um cartão de crédito que inclui seguro de viagem, mas nem todos os cartões de crédito cobrem seguro de viagem da mesma forma. Dependendo dos recursos do seu cartão e da sua classificação de crédito, você pode se qualificar para mais cobertura do que tem atualmente. Às vezes, os cartões com mais seguro de viagem podem ter taxas anuais associadas. Nunca presuma que todos os cartões de crédito oferecem a mesma cobertura, pergunte sobre os detalhes da cobertura especificamente e veja o que cada empresa pode oferecer a você. Se você é estudante, não deixe de conferir esta lista dos melhores cartões para estudantes.

Dica : Às vezes, a mesma operadora de cartão de crédito terá diferentes cartões disponíveis e, se o cartão que você possui não tiver seguro de viagem incluído, ela pode oferecer um upgrade para um cartão diferente, o que lhe dará mais vantagens.

Exclusões no seguro de viagem com cartão de crédito

Exclusões, limitações e lacunas de cobertura são fatores importantes que você precisa aprender antes de confiar no seguro de viagem do seu cartão. Às vezes, as coisas são “cobertas”, mas os eventos de qualificação ou as condições em torno da cobertura limitam quanto. Assim como qualquer outro seguro, cada empresa oferecerá termos e condições diferentes.

5 perguntas a fazer à sua empresa de cartão de crédito

1. O que está incluído na cobertura? Você deve perguntar se você tem cobertura para viagens de negócios ou viagens pessoais.
2. Existem restrições quanto à duração da viagem? Algumas operadoras de cartão podem restringir a cobertura a viagens de certa duração, por exemplo, a cobertura é limitada a viagens de até 15 dias, 30 dias ou não há limitação? Nos casos em que houver restrição, você pode comprar uma “recarga” para estender a cobertura pelo tempo de sua estadia?
3. Existem exclusões ou limitações para condições médicas pré-existentes, idade ou risco para a saúde? Às vezes, se você teve uma mudança em sua condição médica, uma mudança em seus medicamentos ou uma condição médica pré-existente, você pode não ter cobertura. Alguns seguros de viagem não cobrem você no terceiro trimestre da gravidez ou se estiver envolvida em atividades de alto risco. Outros seguros de viagem podem ter um limite de idade e não cobri-lo após uma certa idade.
4. Há uma franquia para qual porcentagem dos custos médicos é coberta? Existe um limite máximo que será pago em várias circunstâncias? Quando o sinistro é pago? Você tem que pagar do bolso e ser reembolsado quando voltar ou eles cobrem os custos diretamente para você?
5. Quem está coberto pelo seguro de viagem? Normalmente, seriam o cônjuge e os filhos da pessoa nomeada no cartão de crédito, mas você quer ter certeza. Se você deseja cobrir seus filhos, descubra sobre as limitações de idade. Faz diferença quando o cartão de crédito está no nome da empresa, o seguro ainda se aplica da mesma forma?

Outros lugares para encontrar cobertura de seguro de viagem

• Seu plano de benefícios de grupo de funcionários ou benefícios de funcionários de seu cônjuge ou parceiro doméstico.
• Seu seguro saúde.
• As associações de membros às vezes oferecem seguro de viagem acessível ou incluem seguro de viagem limitado como parte de suas vantagens.
• Sua casa, seguro locatário ou seguradora de automóveis podem oferecer cobertura para muitos dos itens relacionados à sua responsabilidade ou propriedade pessoal durante a viagem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Não fazer estes erros ao comprar um seguro de vida

As escolhas em apólices de seguro de vida pode parecer desconcertante, e eles são difíceis de entender à primeira vista. É difícil saber exatamente por onde começar.

Você deve começar com uma pergunta aparentemente fácil de sonoridade: Você precisa de seguro de vida em tudo? A sua resposta detalhada a essa pergunta pode ajudá-lo a decidir que tipo de seguro de vida para comprar, supondo que você decidir que precisa.

Se você decidir que realmente precisa de seguro de vida, então o próximo passo é aprender sobre os diferentes tipos de seguro de vida, e para se certificar de que você está comprando o tipo certo de política.

Você realmente precisa de seguro de vida?

necessidades de seguro de vida variam de acordo com a sua situação pessoal – as pessoas que dependem de você.

Se você não tem dependentes, você provavelmente não precisa de seguro de vida. Se você não gerar uma percentagem significativa da renda de sua família, você pode ou não precisa de seguro de vida.

Se o seu salário é importante para apoiar a sua família, pagar a hipoteca ou outras contas recorrentes, ou para enviar seus filhos para a faculdade, você deve considerar o seguro de vida como uma forma de garantir que essas obrigações financeiras são cobertos em caso de sua morte.

Quanto seguro de vida que você precisa?

É difícil aplicar uma regra de polegar porque a quantidade de seguro de vida que você precisa depende de fatores tais como as suas outras fontes de renda, quantos dependentes você tem, suas dívidas, e seu estilo de vida.

No entanto, há uma orientação geral que podem ser úteis: considerar a obtenção de uma política que valeria entre cinco e 10 vezes o seu salário anual em caso de sua morte.

Além essa orientação, você pode querer considerar consultar um profissional de planejamento financeiro para determinar quanto cobertura de obter.

Tipos de seguros de vida

Existem vários tipos diferentes de apólices de seguro de vida, incluindo toda a vida, de vida, de vida variável e vida universal.

Toda a vida oferece um benefício de morte e valor em dinheiro, mas é muito mais caro do que outros tipos de seguro de vida.

Nas políticas de seguro de vida tradicionais, seus prémios permanecer a mesma até que você tenha pago a política. A política em si é em vigor até sua morte, mesmo depois que você pagou todos os prémios.

Este tipo de seguro de vida pode ser caro, porque por causa enormes comissões (em milhares de dólares no primeiro ano) e taxas de limitar o valor em dinheiro nos primeiros anos. Uma vez que estas taxas são construídas nas fórmulas de investimento complexos, a maioria das pessoas não percebem o quanto de seu dinheiro está indo para os bolsos de seu agente de seguros.

políticas de vida variável, uma forma de seguro de vida permanente, construir uma reserva de dinheiro que você pode investir em qualquer uma das opções oferecidas pela companhia de seguros. O valor da sua reserva de dinheiro depende de quão bem esses investimentos estão fazendo.

Você pode variar a quantidade do seu prémio com apólices de seguro de vida universal, uma outra forma de seguro de vida permanente, usando parte de seus ganhos acumulados para cobrir parte do custo do prémio. Você também pode variar a quantidade do benefício de morte. Por essa flexibilidade, você vai pagar taxas administrativas superiores.

Alguns especialistas recomendam que se você estiver com menos de 40 anos de idade e não têm uma disposição da família para uma doença fatal, você deve optar por seguro de termo, que oferece um benefício de morte, mas nenhum valor em dinheiro.

Os custos de seguro de vida

O seguro de vida menos caro é provável que seja de plano de seguro de vida em grupo do seu empregador, assumindo que o seu empregador oferece um. Estas políticas são tipicamente políticas de longo prazo, o que significa que você está coberto, desde que você trabalhar para esse empregador. Algumas políticas podem ser convertidos após a rescisão.

O custo de outros tipos de seguro de vida varia muito, dependendo de quanto você compra, o tipo de política que você escolher, as práticas do segurador, e quanto comissão a empresa paga o seu agente. Os custos subjacentes são baseados em tabelas atuariais que projetam sua expectativa de vida. indivíduos de alto risco, como aqueles que fumam, estão acima do peso, ou ter uma ocupação ou um passatempo perigoso (por exemplo, voar) vai pagar mais.

Existem custos muitas vezes escondidos em apólices de seguro de vida, tais como taxas e grandes comissões, que você não pode descobrir sobre até depois de comprar a política.

Há tantos tipos diferentes de seguro de vida, e assim por muitas empresas que oferecem essas políticas, que eu recomendo o uso de uma taxa-only consultor de seguros que, para uma taxa fixa, vai pesquisar as várias políticas disponíveis para você e recomendar a que melhor se adapte às suas necessidades. Para garantir a objectividade, o seu conselheiro não deve ser filiado a qualquer companhia de seguros particular e não deve receber uma comissão de qualquer política.

Um homem de 30 anos de idade saudável poderia esperar de pagar cerca de US $ 300 por ano por US $ 300.000 de seguro de vida. Para receber a mesma quantidade de cobertura sob uma política de valor em dinheiro custaria mais de US $ 3.000.

The Bottom Line

Ao escolher o seguro de vida, usar os recursos da internet para educar-se sobre noções básicas de seguro de vida, encontrar um corretor de confiança, em seguida, ter as políticas que ele ou ela recomenda avaliadas por uma taxa somente assessor de seguros.

Internacionalmente conhecido consultor financeiro Suze Orman acredita fortemente que se você quer seguro, comprar prazo; se você quiser um investimento, comprar um investimento, não seguro. Não misturar os dois. A menos que você é um investidor muito experiente e entender todas as implicações dos vários tipos de apólices de seguro de vida, você provavelmente deve comprar o seguro de vida do termo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É essencial que você tenha cobertura de seguro básico. Este é um dos erros financeiros mais comuns que as pessoas cometem. Você deve se certificar de que tem cobertura adequada para suas necessidades. Também é importante perceber que o seguro básico protegerá seus ativos e finanças de um acidente ou outra situação prejudicial. No entanto, é comum cometer erros quando se trata de seguros. Quando se trata de cobertura de seguro, um erro pode realmente afetar você financeiramente. Aqui estão os cinco erros básicos de seguro mais comuns.

Escolhendo Não Ter Seguro Básico

Decidir economizar dinheiro por não ter seguro é um erro caro que você não quer cometer. Você deve ter um seguro automóvel que cubra acidentes e roubos. Você deve ter seguro do locatário ou do proprietário da casa para cobrir roubos e incêndio.  

Além disso, você precisa absolutamente de seguro saúde básico. As contas médicas podem aumentar rapidamente e, se você não tiver, pode ficar incapacitado financeiramente. Se você não pode pagar uma apólice de seguro de saúde abrangente, você deve pelo menos obter um plano de seguro de saúde com franquia alta ou catastrófico. Muitas pessoas lutam para pagar os cuidados de saúde, mesmo com seguro de saúde, e ficar sem isso pode levar à falência se você tiver um evento catastrófico de saúde.

O Affordable Care Act também exige que você tenha seguro saúde, ou você enfrentará multas ao declarar seus impostos. Certifique-se de que a apólice de seguro saúde que você assinou atende aos requisitos mínimos. O seguro de invalidez também pode protegê-lo se você se ferir gravemente ou ficar doente. 

Sobre o seu próprio seguro

Outro erro comum que vai custar caro é fazer um seguro excessivo. Pode ser difícil determinar de quanto seguro básico você realmente precisa. Isso é especialmente verdadeiro quando você considera o seguro de responsabilidade civil. Você deve conversar com um agente de seguros (geralmente um independente é o melhor) sobre seus ativos e a melhor forma de protegê-los. Quando você for mais jovem, não precisará de tantos seguros, pois não possui tantos bens.

Em Segurando-se

Outro erro comum é ter um seguro insuficiente. Isso pode ser bastante caro quando você percebe que seu seguro básico não cobrirá as despesas necessárias. Você deve considerar o valor máximo que seu seguro pagará por cada acidente.

Se você tiver seguro saúde, deve considerar o valor máximo que sua apólice pagará. Um milhão de dólares pode parecer suficiente, mas se você tiver câncer ou outra doença grave, os custos dos cuidados podem exceder esse valor.

Obtendo o seguro errado

Você pode ter os tipos errados de seguro básico ou muitas apólices. Você pode desperdiçar seu dinheiro comprando políticas que provavelmente não usará. Se você é jovem, não precisa de todos os tipos de seguro disponíveis. Você deve certificar-se de compreender as políticas que está recebendo também. Se você entende o que se inscreveu, não ficará surpreso quando chegar a hora de registrar uma reclamação.

Não procurando uma nova política

É importante que você procure uma apólice de seguro básica. Você deve fazer isso a cada poucos anos. Você pode economizar dinheiro mudando para uma nova política. Além disso, você deve examinar as políticas que oferecem descontos para o local onde você trabalha ou onde cursou a faculdade. Não leva muito tempo para pesquisar apólices de seguro a cada dois anos. Isso o ajudará a manter sua taxa baixa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O alto risco termo pode ser usado de diferentes maneiras. Às vezes, refere-se a um condutor ser um risco mais elevado do que o outro. Ele também pode ser usado em referência a um controlador de não elegíveis para o seguro por meio de um transportador preferido.

A maioria dos motoristas não obter os melhores taxas de seguro. Portanto, a maioria dos motoristas são um risco mais elevado do que aqueles poucos chamados riscos de condução perfeita. Quatro das maneiras mais comuns para não ficar muito melhor taxa incluem:

1. Não tendo a melhor pontuação Seguro de Crédito

Se sua companhia de seguros enviou um aviso informando que você não está recebendo o melhor taxa por causa de sua pontuação de crédito, não entre em pânico. A melhor pontuação é extremamente difícil de obter. Você ainda pode estar recebendo um desconto muito bom estabilidade financeira com a sua pontuação de crédito atual. As companhias de seguros ter amarrado a pontuação de crédito com a probabilidade de uma reivindicação. Então, se você não obter a melhor pontuação de crédito, você é considerado um risco mais elevado do que alguém com a melhor pontuação.

2. Ter uma infração de trânsito ou a culpa do acidente

Mesmo uma infração de trânsito coloca em um risco mais elevado do que alguém com nenhum. Pode ser frustrante quando você ter ido anos e anos sem bilhetes para obter uma sobretaxa para um pequeno lapso de julgamento. Algumas operadoras de seguros oferecem um extra sinos e cobertura tipo assobios que renunciar a uma única violação menor por condutor.

No entanto, você pagar uma pequena taxa para obter um bilhete dispensada.

O mesmo vale para a acidentes de falha. Apresentação de uma reclamação é uma certeza fogo maneira de tornar-se alto risco considerado. Às vezes, mesmo não em alegações de falha pode aumentar suas taxas. operadoras de seguros vieram acima com uma maneira de você evitar esses aumentos através da compra de Acidente Perdão.

É uma opção extra que você iria pagar extra para, em vez de uma sobretaxa após um acidente.

3. Ser um motorista adolescente

É verdade, os jovens condutores não têm de fazer nada de errado para ser considerado um risco mais elevado do que um motorista experiente. Sua idade sozinho instantaneamente coloca em uma faixa de preço de alto risco. Assim, muitos jovens condutores estão em acidentes e ter infrações de trânsito que aumenta a gravidade de seguro custo já elevado. Todos os motoristas passam por este período de alto risco.

4. Não possuir uma casa

Normalmente, o alto risco termo e proprietário não casa não andam juntos. Mas, o desconto proprietário pode ser tão bom quando você pensa sobre isso, os proprietários não casa deve ser considerado um risco mais elevado do que os proprietários nos olhos de operadoras de seguros. As companhias de seguros, como a estabilidade e possuir uma casa é uma grande parte do fator de estabilidade. Várias companhias de seguros on-line não avaliaria baseado em casa própria.

motorista de alto risco que significa um motorista que não se qualifica para uma transportadora preferida é o uso mais comum do termo.

Três formas comuns de ser um verdadeiro motor de alto risco incluem:

1. DUI / DWI

A maioria dos motoristas conhecer um DUI significa taxas mais elevadas de seguros, no entanto, muitos são surpreendidos ao ver um cancelar aviso de sua transportadora preferida depois que o bilhete. Os veículos preferidos não toleram violações importantes. Uma vez que uma transportadora preferida é ciente de sua grande violação, sua política será cancelado no momento da renovação.

2. Múltiplas infrações de trânsito

Múltiplas violações de escrutínio mais de seis pontos normalmente significa que você deixará de se qualificar para uma operadora de seguros preferido. Pode ser uma mistura de bilhetes e em acidentes de falha para criar os sete pontos ou mais. Quando se trata de acidentes de culpa a polícia não tem que emitir um bilhete para pontos seguros para ser adicionado ao seu registro. Um acidente de carro único com uma afirmação pago é sempre um acidente em falha, independentemente das circunstâncias.

3. Nenhum seguro Prior

Dirigir sem seguro é contra a lei. Infelizmente, muito poucas exceções são feitas para os condutores sem seguro anterior. Dirigindo um veículo é tão comum em nossa vida diária, companhias de seguros têm boas razões para acreditar que você dirigiu em algum ponto no tempo sem seguro. Ter uma carteira de motorista válida significa que você precisa ter seguro de carro de alguma forma. Sem prova de pelo menos seis meses de seguro contínua, você é considerado um driver de alto risco.

Cada indivíduo segurado é um risco motorista de algum tipo. Não muitos motoristas se qualificar para a melhor taxa. drivers de alto risco têm sempre espaço para melhorias. Saber onde você está é o primeiro passo para melhorar o seu recorde.

Ahmad Faishal

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