Você cresceu. Graduado. Nab o primeiro emprego. Qual é o próximo passo? A menos que você vive em uma cidade com um grande sistema de trânsito, você tem que comprar um carro – certo?

Talvez não.

O futuro da condução vai olhar muito diferente, e ele está vindo mais cedo do que você pensa. O grupo de reflexão independente RethinkX prevê que até 2030, 95 por cento das milhas viajadas nos EUA serão cobertos em veículos elétricos auto-condução de propriedade de empresas de compartilhamento de passeio.

“Eu acho que uma criança nascida hoje é improvável que aprender a dirigir”, diz o futurista Juan Enriquez, co-autor de Evoluindo Ourselves: Como Unnatural Selection e não aleatória mutação estão mudando a vida na Terra . Neste cenário futuro próximo, você não vai precisar de possuir um carro, ou mesmo ter uma licença: Vamos todos apenas ser transportados em torno de on-demand carros que dirigem.

Mas não é preciso esperar para que o futuro auto-condução para ver que a economia da propriedade de carro já mudou. Quando você somar os custos (e, por vezes, dores de cabeça) de propriedade de carro, e fator na proliferação de serviços de partilha de boleias, você realmente começar a se perguntar se possuir um carro faz sentido.

Veja como fazer a chamada na propriedade de carro.

Acompanhe o Mileage

Os puts americano médio cerca de 13.500 milhas em seu carro a cada ano, de acordo com o Departamento de Transportes dos EUA. Não bater essa marca? Então você tem um caso para encontrar rotas alternativas, seja ele de leasing, transporte público ou carona.

Se você ainda quer um carro, há uma chance de que você pode obter um melhor preço em uma locação, porque eles são baseados milhas, diz Ron Montoya de Edmunds. E se você estiver dirigindo menos de 10.000 milhas por ano – e você está vivendo em uma cidade Uber-friendly – então ele acaba por ser mais barato para Rideshare, diz Enriquez.

Isso é algo que os americanos estão começando a descobrir.

Pesquisa da empresa de consultoria Magid Advisors descobriram que o uso de Uber encontrados aumentou de 4 por cento a 17 por cento de 2014 a 2015, e que 22 por cento dos usuários Uber idades de 18 a 64 foram atrasando ou adiando a compra de um carro novo por causa disso.

Considere o leque de alternativas

Você vive em Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, Nova York, San Diego, San Francisco, ou Washington, DC? Nessas cidades, um estudo NerdWallet descobriram que usando serviços de partilha de boleias para o seu trajeto semanal é mais barato do que usar um veículo pessoal. Em San Francisco, por exemplo, você poderia economizar mais de US $ 330 por mês.

Será Possuir caber seu orçamento mensal e estilo de vida?

Agora, o preço médio de um carro novo é cerca de US $ 34.000, de acordo com Kelley Blue Book, fazer o pagamento de carro médio em torno de US $ 500 por mês. Se isso parece alta, um pagamento da locação pode interpor recurso: Em média, US $ 200 por mês menos.

Mas um pagamento mensal do carro é apenas uma parte da equação quando você está calculando os custos de propriedade de carro. Os outros custos incluem seguro, combustível, manutenção e estacionamento (em alguns locais). Alguns mais não tão óbvias incluem depreciação, licença e registro taxas e impostos.

Quanto aqueles somam? O prêmio anual médio do seguro varia por estado, mas foi cerca de US $ 910 em 2014, de acordo com a Information Services quadrante.

O custo do estacionamento é a outra pessoa importante para muitas pessoas nas cidades, diz de NerdWallet Amy Danise – embora seja importante notar que, se você está vivendo e trabalhando em uma cidade, o custo do estacionamento é parcialmente compensado por custos de combustível reduzido devido ao seu menor comutar. Da mesma forma, os custos de manutenção vai depender do veículo. Se você ir ao trabalho, AAA diz que você pode esperar cerca de US $ 57 em despesas totais de veículos por 100 milhas. Para obter uma estimativa mais adaptada para todos os itens acima, use uma calculadora como o Edmunds.com Verdadeiro Custo para Possuir .

Você pode viver sem um?

Se você possui atualmente um carro e quero ver se é mais barato para abandonar as rodas, em seguida, começar a experimentar. Uma vez que você já descobriu o seu custo de propriedade, você pode usar as ferramentas de estimativa de tarifa oferecidos por muitos serviços de partilha de boleias para ver como o custo mensal seria comparar.

Mas para realmente ter uma noção de como os custos são diferentes – e ver se ele se adapta ao seu estilo de vida – então você pode tentar deixar o seu carro na garagem por um mês e testar suas outras opções. Por outro lado, se você não possui um carro, em seguida, controlar o quanto você está gastando em transporte cada mês e começar a compará-lo com os custos médios de propriedade listados acima.

Algo que não é tão quantificável, porém, é o tempo pessoal que você voltar usando serviços de compartilhamento de passeio ou transporte público. Se você está usando esse tempo para resolver e-mails, conversar com seus entes queridos, ou desfrutar de tempo para si mesmo “que poderia ser uma vantagem que dicas a balança no sentido de não dirigir”, acrescenta Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida

Quem precisa de seguro de vida FAQ

Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?

Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?

The Best Choice seguro de vida para você vai depender de:

10 diferentes situações e formas de utilizar o seguro de vida

1. Famílias Começando

2. As famílias estabelecidas

3. Jovens Adultos Solteiros

4. Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas

5. Os casais não-Criança Trabalho

6. As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho

7. Parceiros de Negócios e empresários

8. Comprar Seguro de Vida de seus pais 

9. Seguro de Vida para Crianças

3 Razões para comprar um seguro de vida de crianças 

10. Idosos

Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você tem o seguro de carro certo? Você tem cobertura suficiente? Enquanto a maioria das pessoas sabe se eles têm responsabilidade, colisão e / ou cobertura abrangente, poucas pessoas prestam muita atenção a sua cobertura de seguro até depois de terem sofrido um acidente. Compras para o seguro de carro é um tema de planejamento financeiro que é muitas vezes esquecido, uma vez que a maioria dos adolescentes são adicionados à mãe e apólice de seguro do pai quando eles ficar atrás do volante, e depois comprar a política menos caro quando eles têm que o pagar a conta por conta deles. Neste artigo, vamos passar por cima de cobertura de seguro de carro e dar-lhe algumas dicas para ajudá-lo a obter o máximo de seu dinheiro.

Os tipos básicos de cobertura

Proteger seus ativos e sua saúde são dois dos principais benefícios de seguro de carro. Obtendo a cobertura adequada é o primeiro passo no processo. Estes são os tipos básicos de cobertura com a qual a maioria das pessoas estão familiarizados:

• Responsabilidade : Esta cobertura paga por danos de terceiros pessoal e reivindicações relacionadas com a morte, assim como qualquer dano à propriedade de outra pessoa, que ocorre como resultado de seu acidente de automóvel. Cobertura de responsabilidade é necessária em todos, mas alguns estados.
• Colisão : Esta cobertura paga para reparar seu carro após um acidente. É necessário se você tem um empréstimo contra seu veículo, pois o carro não é realmente o seu – ele pertence ao banco, que quer evitar ser preso com um carro destruído.
• Abrangente : Esta cobertura paga por danos sofridos como resultado de roubo, vandalismo, fogo, água, etc. Se você pagou em dinheiro para seu carro ou pagar o seu empréstimo de carro, você pode não precisar de colisão ou cobertura abrangente, principalmente se o livro azul valor do seu carro é inferior a US $ 5.000.

Cobertura adicional

Além da cobertura listados acima, outros tipos de cobertura opcionais incluem o seguinte:

• Completa Tort / Tort limitada: Você pode reduzir a sua factura de seguro por alguns dólares se você desistir de seu direito de processar em caso de um acidente. No entanto, desistindo de seus direitos raramente é uma jogada inteligente financeira.
• Pagamentos médicos / proteção de lesões pessoais: proteção de ferimento pessoal paga o custo de contas médicas para o tomador do seguro e dos passageiros. Se você tem uma boa cobertura de seguro de saúde, isso pode não ser necessário.
• Segurados / Motorista Cobertura : Esta opção prevê a cobertura de danos médica e propriedade se você estiver envolvido em um acidente com um motorista não segurado ou underinsured.
• Reboque: cobertura de reboque paga por um reboque, se o seu veículo não pode ser conduzido após um acidente. Se você é um membro de um serviço de automóvel, ou se o seu veículo vem com assistência rodoviária fornecido pelo fabricante, esta cobertura é desnecessário.
• Quebra de Vidros: Algumas empresas não cobrem vidro quebrado sob sua colisão ou políticas abrangentes. Em geral, esta cobertura não vale a pena o custo a longo prazo.
• Aluguer : Esta opção de seguro cobre o custo de um carro alugado, mas os carros de aluguer são tão barato que pode não valer a pena pagar por esta cobertura.
• Gap: Se você demolir que US $ 35.000 utilitário esportivo veículos 10 minutos depois de dirigi-lo fora do lote, a quantidade a companhia de seguros paga é provável que deixá-lo com nenhum veículo e um grande projeto. A mesma coisa se aplica se o seu novo conjunto de rodas furtados. Gap seguro paga a diferença entre o valor de livro azul de um veículo e a quantidade de dinheiro ainda devidos no carro. Se estiver a locação de um veículo ou a compra de um veículo com uma baixa, ou nenhuma, no pagamento, seguro da abertura é uma excelente ideia.

Fatores que afetam sua Rates

Além das opções de cobertura específicas que você selecionar, outros fatores que afetam suas taxas de seguro auto incluem o seguinte:

• Franquia : Esta é a quantidade de dinheiro que você pagar do seu próprio bolso, se você entrar em um acidente. Quanto maior a franquia, a reduzir a sua factura de seguros. Em geral, uma franquia de pelo menos US $ 500 vale a pena considerar, como danos ao seu veículo que vem em menos de US $ 500 muitas vezes pode ser pago sem a apresentação de uma reivindicação de seguro.
• Idade: Jovem, motoristas menos experientes têm maiores taxas de seguro.
• Sexo: Homens têm taxas mais elevadas do que as mulheres.
• Demografia: Pessoas que vivem em áreas de alta criminalidade pagar mais do que aqueles que vivem em áreas de baixa criminalidade.
• Reivindicações: motoristas propenso a acidentes pagar mais. Se você quiser manter suas taxas de baixo, manter o número de reivindicações que você arquivo para um mínimo.
• As violações em movimento: excesso de velocidade e outras violações em movimento, todos têm um impacto negativo na sua conta do seguro. Obedecer à lei para ajudar a manter suas taxas de subir.
• Escolha do veículo: carros desportivos custo mais para segurar do que sedans e carros caros custam mais para segurar do que os mais baratos fazer. Olhando para o custo do seguro antes de comprar aquele carro novo pode ajudá-lo a salvar um pacote no seu seguro automóvel.
• Hábitos de condução: o número de milhas que você dirige, se deve ou não usar seu carro para o trabalho, e a distância entre a sua casa e trabalhar todos desempenham um papel na determinação de suas taxas.
• Sistemas anti-roubo: Se você tem um alarme em seu carro, você vai pagar menos para segurar seu veículo.
• Dispositivos de segurança: air bags e freios anti-lock tanto trabalho em seu favor por mantê-lo mais seguro e reduzir a sua factura de seguros.
• Treinamento de Prevenção de Acidentes: Algumas empresas oferecem descontos se você tomar curso de formação de educação de motorista.
• Várias políticas: Se você tem mais de um carro e / ou também têm proprietário ou locatário do seguro, tenha em mente que muitas companhias de seguros oferecem descontos com base no número de políticas que você tem com eles.
• Plano de Pagamento: Algumas companhias de seguros oferecem descontos com base no seu plano de pagamento. Pagar toda a sua factura anual de uma só vez, em vez de em parcelas, pode levar a um desconto.
• Credit Score: Bom crédito reduz suas taxas de seguro automóvel. Bad crédito aumenta-los.

Dicas de compras

Quando você está no mercado para o seguro de carro, compras cuidado é uma obrigação. Os preços, recursos e benefícios variam muito de empresa para empresa. requisitos mínimos de cobertura variam muito. Na Flórida, por exemplo, os requisitos mínimos de cobertura é de US $ 10.000 para proteção de danos pessoais e US $ 10.000 por danos materiais.

No departamento de danos pessoais, $ 10.000 não comprar muito na forma de serviços médicos deve ser exigido uma operação ou estadia prolongada no hospital. O mesmo é verdadeiro quando se trata de propriedade pessoal, como existem muitos veículos utilitários esportivos e carros de luxo que são preços bem acima de US $ 30.000. Portanto, proteger seus ativos financeiros em caso de um acidente é provável que exigem muito mais cobertura.

Comparação de compras é sempre uma coisa inteligente a fazer, e existem muitos sites concebidos para ajudar os consumidores comparar preços de apólices de seguro. Agentes de seguros podem ajudar também. Agentes independentes muitas vezes oferecem políticas de várias operadoras e pode ajudá-lo a encontrar a política mais adequada às suas necessidades. Antes de evitar um agente em favor de um fornecedor em linha, pense com cuidado sobre quem você vai chamar depois de sofrer um acidente. Seu agente tem um incentivo, na forma de seu negócio da repetição, para prestar um bom serviço, enquanto um serviço online pode vir até breve.

Antes de comprar uma política, pesquisar o seu provedor de política – independentemente de quem ele é. Numerosas empresas de avaliar a saúde financeira das companhias de seguros, e seu estado também tem um site seguro que classifica empresas com base no número de queixas que recebeu.

The Bottom Line

Compras com sabedoria pode ajudá-lo a proteger a sua saúde, seus bens e sua carteira, para colocar diante do esforço para determinar o tipo e quantidade de cobertura que você precisa. Além disso, certifique-se de rever e compreender a sua política antes de assinar sobre a linha pontilhada. Se você planejar bem, você ficará satisfeito com os resultados, você deve sempre encontrar a necessidade de colocar a sua política para o teste, fazendo uma reclamação.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

As escolhas em apólices de seguro de vida pode parecer desconcertante, e eles são difíceis de entender à primeira vista. É difícil saber exatamente por onde começar.

Você deve começar com uma pergunta aparentemente fácil de sonoridade: Você precisa de seguro de vida em tudo? A sua resposta detalhada a essa pergunta pode ajudá-lo a decidir que tipo de seguro de vida para comprar, supondo que você decidir que precisa.

Se você decidir que precisa de seguro de vida, então o próximo passo é aprender sobre os diferentes tipos de seguro de vida e para se certificar de que você está comprando o tipo certo de política.

O Propósito da Vida Seguros e razões que você pôde a precisar

necessidades de seguro de vida variam dependendo da sua situação-os pessoais de pessoas que dependem de você. Se você não tem dependentes, você provavelmente não precisa de seguro de vida. Se você não gerar uma percentagem significativa da renda de sua família, você pode ou não precisa de seguro de vida.

Se o seu salário é importante para apoiar a sua família, pagar a hipoteca ou outras contas recorrentes, ou enviar seus filhos para a faculdade, você deve considerar o seguro de vida como uma forma de garantir que essas obrigações financeiras são cobertos em caso de sua morte.

Como Cobertura quanto você precisa

É difícil aplicar uma regra de ouro, porque a quantidade de seguro de vida que você precisa depende de fatores tais como as suas outras fontes de renda, quantos dependentes você tem, suas dívidas, e seu estilo de vida. No entanto, uma orientação geral você pode achar útil é obter uma política que valeria entre cinco e 10 vezes o seu salário anual em caso de sua morte. Além essa orientação, você pode querer considerar consultar um profissional de planejamento financeiro para determinar quanto cobertura de obter.

Tipos de políticas de vida

Vários tipos diferentes de apólices de seguro de vida estão disponíveis, incluindo toda a vida, de vida, de vida variável, ea vida universal.

Toda a vida oferece um benefício de morte e valor em dinheiro, mas é muito mais caro do que outros tipos de seguro de vida. Nas políticas de seguro de vida tradicionais, seus prémios permanecer a mesma até que você tenha pago a política. A política em si é em vigor até sua morte, mesmo depois que você pagou todos os prémios.

Este tipo de seguro de vida pode ser caro, porque enormes comissões (em milhares de dólares no primeiro ano) e taxas de limitar o valor em dinheiro nos primeiros anos. Uma vez que estas taxas são construídas nas fórmulas de investimento complexos, a maioria das pessoas não percebem o quanto de seu dinheiro está indo para os bolsos de seu agente de seguros.

políticas de vida variável, uma forma de seguro de vida permanente, construir uma reserva de dinheiro que você pode investir em qualquer uma das opções oferecidas pela companhia de seguros. O valor da sua reserva de dinheiro depende de quão bem esses investimentos estão fazendo.

Você pode variar a quantidade do seu prémio com apólices de seguro de vida universal, uma outra forma de seguro de vida permanente, usando parte de seus ganhos acumulados para cobrir parte do custo do prémio. Você também pode variar a quantidade do benefício de morte. Por essa flexibilidade, você vai pagar taxas administrativas superiores.

Alguns especialistas recomendam que se você estiver com menos de 40 anos de idade e não têm uma disposição da família para uma doença com risco de vida, você deve optar por seguro de termo, que oferece um benefício de morte, mas nenhum valor em dinheiro.

Os custos de seguro de vida

O seguro de vida menos caro é provável que seja de plano de seguro de vida em grupo do seu empregador, assumindo que o seu empregador oferece um. Estas políticas são tipicamente políticas de longo prazo, o que significa que você está coberto, desde que você trabalhar para esse empregador. Algumas políticas podem ser convertidos após a rescisão.

O custo de outros tipos de seguro de vida varia muito, dependendo de quanto você compra, o tipo de política que você escolher, as práticas do segurador, e quanto comissão a empresa paga o seu agente. Os custos subjacentes são baseados em tabelas atuariais que projetam sua expectativa de vida. indivíduos de alto risco, como aqueles que fumam, estão acima do peso, ou ter uma ocupação ou um passatempo perigoso (por exemplo, voar), vai pagar mais.

apólices de seguro de vida muitas vezes têm custos ocultos, tais como taxas e grandes comissões, que você não pode descobrir sobre até depois de comprar a política. Há tantos tipos diferentes de seguro de vida, e assim por muitas empresas que oferecem essas políticas, que você deve usar uma taxa somente consultor de seguros que, para uma taxa fixa, vai pesquisar as várias políticas disponíveis para você e recomendar a que melhor se adapte às suas necessidades. Para garantir a objectividade, o seu conselheiro não deve ser filiado a qualquer companhia de seguros particular e não deve receber uma comissão de qualquer política.

Um homem de 30 anos de idade saudável poderia esperar de pagar cerca de US $ 300 por ano por US $ 300.000 de seguro de vida. Para receber a mesma quantidade de cobertura sob uma política de valor em dinheiro custaria mais de US $ 3.000.

The Bottom Line

Ao escolher o seguro de vida, usar os recursos da internet para educar-se sobre noções básicas de seguro de vida, encontrar um corretor de confiança, em seguida, ter as políticas recomendadas avaliados por uma taxa única-consultor de seguros.

Internacionalmente conhecido consultor financeiro Suze Orman acredita fortemente que se você quer seguro, comprar prazo; se você quiser um investimento, comprar um investimento, não seguro. Não misturar os dois. A menos que você é um investidor muito experiente e entender todas as implicações dos vários tipos de apólices de seguro de vida, você provavelmente deve comprar o seguro de vida do termo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O que é um seguro de vida ou plano Dollar Split-?

Dólar planos de seguro de vida de divisão não são um tipo de apólice de seguro de vida, mas sim, o plano termo split-dólar de seguro de vida refere-se a um contrato entre pelo menos duas partes que descreve como os seguintes benefícios e custos de um seguro de vida será dividido e conseguiu:

• A forma como uma apólice de seguro de vida permanente é pago – prémios divididos entre duas ou mais partes; e / ou
• Como os benefícios da política são pagos ou compartilhado pode consultar os valores em dinheiro da política, benefício de morte e / ou o beneficiário (s)

planos de seguro de vida dólar divisão pode ser usado com o seguro de vida de sobrevivência ou tipos de apólice de seguro de vida permanente ou inteiros que têm valores em dinheiro.

planos de seguro de vida Split-dólar pode ter o custo da divisão de seguros de vida entre mais de um partido, onde cada paga a sua parte do custo do prémio. O mesmo tipo de disposição pode ser feita no plano de divisão de dólares para atribuir beneficiários e restringir ou permitir o acesso a valores em dinheiro. Existem vários tipos de planos de seguro de vida split-dólar, por exemplo:

• Entre empregador e empregado
• Para os proprietários de empresas
• Entre acionistas e corporações
• Há também casos em que eles são configurados entre os indivíduos; estes podem ser referidos como “split-dólar planos de seguro de vida privada”, geralmente entre membros da família ou por meio de uma licença irrevogável Life Insurance Trust (ILIT).

Para efeitos deste artigo, vamos nos concentrar sobre o tipo mais comum de split-dólar plano de seguro de vida, que é o plano de seguro de vida split-dólar entre empregador e empregado.

Como o The Split Dollar Life Insurance Plano de Trabalho?

planos de seguro de vida Split-dólar muitas vezes são oferecidos como parte de um pacote de benefícios dos empregados e pode ser uma boa estratégia para oferecer regalias ou reter funcionários de alto valor. Ao oferecer para pagar parte do custo do seguro de vida com valores, o empregador fornece um bom benefício para seus funcionários.

O empregador eo empregado irá assinar um acordo que irá descrever como o custo do prémio de seguro de vida será compartilhada entre eles, e quem é elegível para ganhar dinheiro com os benefícios da política, junto com outros termos.

Quais são os termos de um contrato de seguro de vida Dollar Dividir?

Os termos do plano de seguro de vida split-dólar vai cobrir todos os aspectos dos pagamentos políticas, benefícios em dinheiro, e “pagamentos”. O contrato de seguro de vida Split-dólar é um documento legal que deve cumprir com os regulamentos legais e fiscais aplicáveis.

Entre outras considerações, o acordo deve, pelo menos, delinear os seguintes 5 aspectos do seguro de vida e acordo plano de divisão de dólares:

1. Quanto o empregador eo empregado cada concorda em pagar como sua parte e que tenha direito aos vários benefícios (por exemplo benefício morte e valores em dinheiro).
2. Quais as condições que o empregado deve atender a ser elegíveis para o plano, isso pode incluir objetivos de desempenho e outros termos.
3. Quando o plano entra em vigor, e quanto tempo o plano vai durar.
4. Condições em que o Plano poderá ser extinto ou alterado. Incluindo o que acontece se os objetivos de desempenho não forem cumpridos, ou o que acontece se o funcionário é demitido ou escolhe para terminar seu emprego e como o plano será encerrado.
5. Limites e Beneficiários: quantidades valor em dinheiro, que o beneficiário seja, quantidades benefício de morte para o seguro de vida serão todos definidos.

Você consegue manter a-Dólar Divisão Seguro de Vida Se você sae Emprego?

Os termos de um plano de divisão de dólares, muitas vezes giram em torno de um acordo empregador e empregado. Os termos descritos nas disposições do plano split-dólar no momento do trabalho ou de prestação de negociação prevê que acontece no término do emprego, voluntário ou não. O plano de seguro de vida Split-dólar deve ser visto como um benefício do empregado. Na maioria dos casos, o empregador não iria continuar a dividir o custo de um seguro de vida após o trabalho ter terminado. Você pode ter a opção de manter o plano a seu custo, dependendo do provedor de seguros e os termos de sua política.

Pergunte sobre este aspecto de um plano de seguro de split-vida se você está se inscrevendo para um ou ter um.

Benefícios de Split-dólar planos de seguro de vida

Dependendo do tipo de contrato e as condições de seu plano de split-dólar, pode haver vários benefícios.

• Compartilhando o custo do seguro dá uma opção de baixo custo para o seguro de vida para o empregado. Às vezes, planos de split-dólar pode até ser “empregador pagar tudo”. dólares corporativos estão pagando para o plano, em vez de você.
• Ter o seguro de vida pode agir como uma maneira de evitar tornar-se incapacitados no futuro, se você ficar doente durante o tempo em que você está seguro sobre o plano.
• Poupar dinheiro em seguro de vida futura: Você pode se beneficiar de manter o seguro com base na taxa de seguro com a idade você estava originalmente segurado no, não a idade quando se aposentar ou sair do emprego. Se houver uma opção para comprar o plano através de um “lançamento”, ou converter o plano, dependendo das opções acordo inicial.
• acesso possível aos valores em dinheiro ou empréstimos do seguro de vida.
• Minimizando impostos sobre doações e imóveis, bem como outros benefícios fiscais em potencial, dependendo de como seu plano está escrito.

Obter aconselhamento Sobre Split-dólar planos de seguro de vida

planos de seguro de vida Split-dólar pode ter muitos benefícios, mas são complicados por causa da flexibilidade e vasta gama de opções que poderiam ser escritos nos acordos. É sempre aconselhável procurar o conselho do imposto advogados, representantes de seguros licenciados e / ou um planejador financeiro se você precisar de ajuda para entender as implicações do plano de seguro de vida split-dólar para a sua situação. planos de Split-dólar deve sempre ser escrito e revisado por um profissional qualificado, como um advogado para garantir que eles aderir às exigências legais e proteger os seus interesses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

seguro de cuidados de longo prazo, fatores a considerar antes de comprar

É o seguro de cuidados a longo prazo uma compra sábia? Você vai precisar de olhar para ambos os prós e contras de seguro de cuidados de longo prazo para decidir. Aqui estão cinco perguntas que você pode fazer para ajudar a determinar se este tipo de seguro irá beneficiar você.

1. Você levar uma vida saudável?

Acredite ou não, saudável pode significar que você é mais provável que precisam de cuidados! As pessoas mais saudáveis ​​são muitas vezes aqueles que acabam necessitando de assistência de cuidados de longo prazo mais tarde na vida, ao passo que problemas cardíacos ou câncer pode levar as prejudiciais mais cedo.

Um dos benefícios de seguro de cuidados de longo prazo para uma pessoa saudável é que pode permitir que você fique em sua casa e manter sua independência por mais tempo. Você é capaz de ficar em casa porque a maioria das apólices emitidas hoje cobrir o custo de cuidados em casa, que pode fornecer alguém para ajudar com muitas das atividades da vida diária, tais como cozinhar e limpar. Normalmente, você deve precisar de assistência com duas das seis atividades da vida diária para os seus benefícios de longo prazo para começar.

2. O que aparece em seu histórico de saúde da família?

O que é a longevidade e saúde como para os seus avós, pais, tias, tios e irmãos? Alguém precisava de cuidados mais tarde na vida? Quem estava lá para ajudá-los? E se eles tivessem precisava de cuidados? Como ele teria afetado a família?

Hoje, muitas famílias estão espalhadas por todo o país, o que torna difícil contar com a família para necessidades de cuidados. Ele também pode ser fisicamente exigente para cuidar de alguém, e seus membros da família pode não ser capaz de fornecer a ajuda que precisa.

Uma das razões que as pessoas comprar o seguro de cuidados de longa duração é porque ele reduz a carga de cuidados que podem de outra maneira cair sobre entes queridos. seguro de cuidados de longo prazo permite-lhe pagar por cuidados profissionais para que a sua família não está sobrecarregado com esta tarefa.

3. Que tipo de cuidados você pode precisar?

E se você quebrar um quadril mais tarde na vida?

E se a sua mente permanece totalmente alerta, mas que precisa de ajuda cozinhar, limpar e vestir, e você não quer mover-se com um membro da família? Quem iria ajudar e como você pagar por sua ajuda?

assistência de cuidados de longo prazo em tempo integral pode executar $ 6.000 – US $ 10.000 por mês, ou até mais, se a assistência médica é necessária. Se você tem ativos suficientes para cobrir este custo, então você não tem nenhuma necessidade de seguro de cuidados a longo prazo. Se você não tem bens suficientes, sem seguro de cuidados a longo prazo, você vai acabar gastando para baixo os fundos que você tem, em seguida, ver se você pode se qualificar para o Medicaid. seguro de cuidados de longo prazo, você compra tempo e permite-lhe pagar os cuidados de qualidade.

4. Você pode pagar isso, ou você pode pagar para não tê-lo?

seguro de cuidados de longo prazo tem características que podem ser ajustadas. Como comprar um carro, você pode obter todos os extras, e pagar por eles, ou você pode comprar um modelo básico que custa menos, mas ainda oferece transporte decente. A principal desvantagem de seguro de cuidados de longo prazo é o mesmo que qualquer seguro: você pode pagar prémios durante anos e nunca usar a cobertura.

Você precisa olhar para isso da mesma maneira você olhar para qualquer outro tipo de seguro. Depois de pagar para seguro de proprietário durante anos, você está chateado que sua casa nunca incendiada e que você nunca usou o seu seguro?

Claro que não! Você está feliz que você nunca experimentou uma coisa tão horrível.

Quando se trata da quantidade de cobertura, você pode não precisar de uma política de “Cadillac”. Em vez disso, avaliar a quantidade de cobertura de cuidados de longo prazo pode ser necessário, considerando suas outras fontes de renda. Talvez uma política que abrange $ 100 por dia, com um piloto da inflação, seria suficiente, uma vez que também contam a sua Segurança Social e pensões.

Se você tem pouca renda e não muito na poupança, provavelmente você vai precisar contar com Medicaid se você precisar de cuidados em seus últimos anos. Se você tem uma boa pensão e dois milhões ou mais salvo, você pode se sentir confortável sendo auto-seguro, o que significa que você paga fora do bolso para necessidades de cuidados. Se suas finanças estão no meio destes dois cenários, tendo a cobertura essencial para um prêmio razoável poderia ser um salva-vidas para você em seus últimos anos.

5. Quais são as chances?

De acordo com as  estatísticas da Associação Americana de Long-Term Care Insurance , “a probabilidade de vida de se tornarem deficientes em pelo menos duas atividades da vida diária, ou de ser cognitivamente prejudicada, é de 68% para pessoas com 65 anos e mais velhos.” É sábio olhar para as estatísticas, mas suas chances pessoais são zero ou 100%. Você nem vai precisar de cuidados ou você não vai. Se você precisa cuidar de mais mais de quatro ou cinco meses, você será feliz que você tem seguro de cuidados a longo prazo.

Resumo dos prós e contras de seguro de cuidados de longo prazo

Os profissionais de seguro de cuidados de longo prazo são de que ele permite que você mantenha a sua independência, pagar os cuidados de qualidade, e reduz o estresse financeiro e psicológico que um evento de cuidados de longa duração causa para a família. Os contras são o custo dos prémios.

Se você comprar um seguro ou não, você vai querer ter um plano em prática para que você e sua família sabe o que fazer se você precisa de cuidados. Esse plano envolve a falar com a família e amigos sobre a sua capacidade de ajudar, se e quando a ajuda é necessária. Você também pode querer considerar alternativas ao seguro de cuidados tradicional longo prazo, como fazer arranjos para viver com amigos ou familiares ou mover-se em uma comunidade de cuidados continuados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definição rápida:

seguro de saúde de curto prazo cobre os custos básicos de saúde por curtos períodos. Muitas políticas irá abranger um, três ou seis meses. Eles cobrem grandes custos médicos e não incluem visitas bem ou check-ups anuais. Eles são projetados para protegê-lo de uma emergência médica ea maioria não cumprir os requisitos estabelecidos pela Affordable Care Act. A maioria das apólices de seguro de saúde de curto prazo irá excluir condições específicas.

Você não pode qualificar-se se estiver grávida ou se o seu cônjuge está grávida.

Quando devo usar o curto prazo seguro de saúde?

seguro de saúde de curto prazo pode ser a solução perfeita se você tiver um ou dois meses lacuna entre as políticas de seguro de saúde. Você pode estar se perguntando o que fazer se você não quiser usar sua opção de cobertura COBRA caro, mas desconfiam de ir sem seguro de saúde, enquanto procura um novo emprego, à espera de seguro para começar em um novo emprego ou enquanto você está esperando para o início de sua cobertura em um plano de seguro independente. seguro de saúde de curto prazo pode fornecer um baixo custo, a opção de curto prazo para ajudar a preencher as lacunas que você tem na cobertura. Eles podem ajudá-lo a evitar ter que pagar contas médicas sem seguro de saúde.

Quanto custo será de curto prazo seguro de saúde?

seguro de saúde de curto prazo pode ser muito barato. As taxas podem ser tão baixos quanto $ 30,00 por mês. No entanto, os planos de todas operar com uma alta dedutível que devem ser atendidos antes de seguros começa a pagar despesas médicas.

Alguns planos oferecem cobertura completa, uma vez que você tenha atingido o outro dedutível tem co-seguro adicional. Se estiver grávida maioria dos seguros de saúde de curto prazo não vai cobri-lo, e se o seu cônjuge está grávida não pode cobri-lo em uma política individual também. Geralmente seguro de saúde de curto prazo não cobre visitas bem médicos ou outros cuidados de rotina que se enquadram a visita de um médico anual.

Se você está grávida, você pode qualificar para aplicar para o seguro de saúde sob as trocas de saúde estabelecidas pelo seu estado para o Affordable Care Act. Você também pode qualificar-se se você tem um tinha um evento de mudança de vida ou perdeu sua cobertura. Certifique-se de verificar esta opção, além de planos de seguro de saúde de curto prazo.

How Long Will Cobertura Última?

apólices de seguro de saúde de curto prazo têm um limite de tempo em quanto tempo eles irão fornecer cobertura que você pode receber cobertura para um mês e algumas políticas vai estendê-lo até três meses. Estas políticas são projetados para proteger você e seus bens durante os curtos lapsos que você pode ter em sua cobertura de seguro regular. Um agente de seguros pode explicar as diferenças na cobertura eo que você será responsável para pagar. Este é mais política parada gap de seguros. Ele está lá para cobrir as emergências que podem acontecer enquanto você está esperando para a sua nova apólice de seguro de saúde. seguro de saúde de curto prazo não atende aos requisitos de seguro para o Affordable Care Act. Isso significa que você pode ser penalizado para os meses que você usa uma apólice de seguro de saúde de curto prazo. No entanto, ele ainda pode protegê-lo financeiramente se você tiver uma emergência médica grave.

Se você sabe que sua diferença é de apenas um mês, então você pode acabar economizando dinheiro usando uma política de curto prazo, mesmo considerando a multa proporcional que você vai ter que pagar. Certifique-se de considerar todas as opções disponíveis para você e ver se pode qualificar para outro seguro através de seu plano de pais ou através do Affordable Care Act.

Quando devo começar a curto prazo seguro de saúde?

Você pode considerar usando as mesmas políticas se você não quiser ter uma condição pré-existente ou cláusula à espera de sua próxima seguro de saúde. Desde que as políticas são tão barato pode valer a pena o pouco de dinheiro para obter o seguro de saúde de curto prazo. Além disso, muitas organizações de ex-alunos podem fornecê-lo com um contato e eventuais descontos sobre as políticas quando você primeira pós-graduação. Esta cobertura enquanto você procurar um emprego e esperar até que sua apólice de seguro de saúde começa no seu novo empregador.

Esta é uma boa opção para ajudá-lo a cobrir as lacunas que podem ocorrer entre empregos ou gradação e seu primeiro emprego. Se você não se qualificar para o seguro no seu plano de pais, você pode optar por se inscrever em um plano de curto prazo, enquanto você olha para um melhor ou esperar por opções de inscrição aberta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.