A maioria dos pais se perguntam se devem comprar um seguro de vida para seus filhos. Naysayers desaprovam a idéia porque o propósito inicial de seguro de vida foi para cobrir a perda de receitas de um adulto de trabalho. No entanto, existem muitas razões pelas quais seus filhos precisam de uma apólice de seguro de vida.
1. Seus filhos será sempre o Segurado
Um dos principais benefícios de ter um seguro de vida para as crianças é que eles vão ser sempre coberto independentemente da sua saúde futura. Verificar com qualquer empresa de seguro de vida que o tipo de política que você estará comprando estados que seu filho nunca vai ser negado o seguro de vida não importa o que os problemas médicos que ele enfrenta ao longo de sua vida. Obtê-lo por escrito.
Há uma série de fatores que podem afetar o futuro insurability de seus filhos. Alta pressão arterial, diabetes, obesidade e câncer são apenas algumas das muitas complicações de saúde que podem impedir seu filho de ser segurado abaixo da estrada. Com uma política que garante que ele será sempre assegurada, ele vai ser coberto quando ele é 70, independentemente do seu estado de saúde.
2. Você Get Peace of Mind
Cada pai planeja sobreviver a seus filhos. Se o impensável aconteceu com o seu filho, você teria uma coisa a menos para se preocupar durante uma hora tão difícil com um seguro de vida para ele. Que a política iria cobrir as despesas de um funeral, o que poderia funcionar em milhares se você tivesse que pagar por esses custos em seu próprio país.
Seguro de vida para as crianças pode trazer-lhe a paz de espírito que você precisa. A apólice de seguro de vida no valor de $ 10.000 a $ 15.000 seria mais do que os custos de cobertura do funeral deve golpear tragédia.
3. A política pode construir um valor em dinheiro
Uma apólice de seguro de vida inteira para crianças pode ganhar valor em dinheiro. No momento em que seus filhos são 18, que o valor em dinheiro construiu-se em um pequeno ninho de ovos. Seu filho pode usar o dinheiro para comprar um carro ou pedir emprestado fora da política para ajudar a pagar a faculdade.
Se você optar por um seguro de vida para os seus filhos, pergunte se há penalidades para primeiros levantamentos antes de uma certa idade. valor em dinheiro edifício não deve ser a principal razão de comprar um seguro de vida para os seus filhos, mas a política de direita pode incluir um benefício financeiro.
4. Pequenas Políticas são acessíveis
Porque você estará comprando o seguro de vida para uma criança, você não vai exigir uma política de milhões de dólares. Em qualquer lugar de $ 5.000 a $ 15.000 é um bom ponto de partida para a política de seguro de vida infantil.
Com tais valores política de baixo, os custos são relativamente baratos. Normalmente você pode encontrar essas políticas para US $ 5 a US $ 15 por mês. Para muitas famílias, a um custo acessível justifica a compra. Esta é outra razão dona-de-casa moms deve considerar o seguro de vida para si também.
5. A taxa é Locked In
Comprar um seguro de vida para as crianças agora vai travar em que a taxa para a vida da política. O prémio nunca vai mudar não importa quanto tempo seu filho tem a política. Em 20 anos, a sua política de US $ 15.000 que você pagou US $ 10 por mês para ainda vai custar o mesmo. Isso faz com que um seguro de vida para os seus filhos capaz de caber em orçamento da sua família agora e em seu orçamento no futuro. Claro, você também deve verificar isso com a companhia de seguros antes de sua compra e certifique-se que você tem esta informação por escrito.
Sempre investigar o seguro de vida para verificar o que você quer fora da política é verdadeiro para a empresa onde você deseja segurar seu filho. As políticas variam muito de empresa para empresa assim que você quer fazer muitas perguntas, não apenas para agora, mas para garantir o seu filho irá tirar o máximo proveito de sua política mesmo quando ele tem uma família própria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
agentes de seguro de vida fornecem um serviço valioso, explicando benefícios de política e custos, mas eles não podem dizer-lhe tudo o que você precisa saber antes de fazer uma escolha cobertura.
Agentes estão no negócio para vender as políticas, por isso é a sua vantagem para focar os aspectos positivos. Os consumidores podem se proteger fazendo alguma pesquisa para que eles vão entender os conceitos básicos de como funciona o seguro de vida. Também é importante fazer perguntas sobre qualquer coisa que você não entende.
“Necessidades não de todos são os mesmos”, explica Curtis Price, um agente de seguros independente com sede em San Diego. “Você precisa fazer perguntas.”
Aqui estão cinco coisas que o seu agente de seguros de vida não pode dizer-lhe:
1. Nem todo mundo precisa de seguro de vida.
Embora muitas pessoas podem se beneficiar da proteção de seguro de vida, cada situação é diferente. O principal objetivo da cobertura de vida é substituir sua renda se você morrer, então será fornecido seus dependentes para. Se você é um ganha-pão principal com um cônjuge ou filhos que dependem de sua renda, a compra de um seguro de vida, provavelmente é uma decisão sábia.
No entanto, se você não tem dependentes, uma política de vida poderia ser um desperdício de dinheiro, a menos que você pretende designar uma instituição de caridade favorita como beneficiário.
Além disso, algumas pessoas têm recursos financeiros suficientes para garantir o bem-estar de seus dependentes, mesmo que morrer inesperadamente. “Se você tem poupança ou investimentos suficientes para que todas as suas despesas primárias estão cobertas, você pode não precisar de seguro de vida”, diz Price.
Kevin Foley, um agente de seguros em Nova Jersey, diz que para algumas pessoas isso faz sentido comprar uma quantidade mínima de seguro de vida para cobrir as despesas finais, tais como serviços de funeral e enterro.
2. Seguro de vida permanente não é direito de todos.
Os dois tipos básicos de apólices de seguros de vida são prazo e dinheiro de valor, que também é conhecido como seguro de vida permanente ou todo. Uma apólice de seguro de vida do termo é geralmente menos caro, porque garante que você por um período fixo, como 10 anos. Ao final do prazo, você deve comprar uma nova política.
seguro de dinheiro de valor cobre você para toda a sua vida, desde que você paga seus prémios. Ele gradualmente constrói um valor em uma base de impostos diferidos. O valor em dinheiro é a quantidade disponível se você se render a política antes de morrer ou após a política atinge a maturidade. Maturidade normalmente ocorre quando o segurado atinge 100 idade, diz Foley.
Uma política de cash-valor pode ser emprestado contra as despesas, tais como adiantamentos sobre casas e mensalidade da faculdade. O valor em dinheiro é diferente, no entanto, que a quantidade rosto da política – que é o dinheiro que será pago após a sua morte, ou quando a política amadurece.
Como as políticas de caixa de valor são projetados para manter por longos períodos, eles podem não ser adequado para pessoas que não têm uma necessidade de cobertura de longo prazo, de acordo com a vida acontece, uma organização sem fins lucrativos formada para educar o público sobre questões de seguro de vida .
3. Você pode comprar o seguro de vida muito.
Pode soar como uma boa idéia para comprar mais seguro de vida do que você precisa, mas tendo em demasia cobertura vai colocar uma pressão desnecessária sobre sua conta bancária. MarketWatch lembra que é uma boa idéia ter cobertura suficiente para pagar a sua hipoteca. Depois disso, a quantidade que você escolha deve ser baseada nas necessidades de seus dependentes. Não será demasiado rápido para concordar a $ 500.000 ou US $ 1 milhão em cobertura.
Se você está viúva e seus filhos estão crescidos, a sua necessidade de seguro de vida é provável que seja muito menos do que um ganha-pão principal com um cônjuge e filhos jovens, diz Jim Armitage, um agente de seguros em Arcadia, Califórnia. “Tudo depende de quais são seus objetivos e quais são suas necessidades “, diz ele.
4. Seu agente de seguros de vida é pago em regime de comissão.
Seu agente pode ser sincero quando ele ou ela diz que você não tem cobertura de seguro de vida suficiente, mas lembre-se que os agentes normalmente são pagos em comissão. Quanto maior for a política que você compra, mais o dinheiro que ganham. Às vezes, agentes vai exortar os clientes para substituir as políticas existentes apenas para gerar novas vendas, diz Foley.
“Tome cuidado se o seu agente lhe vende uma política e diz-lhe um par de anos mais tarde, eles têm um melhor negócio”, diz ele. Se o seu agente diz que você precisa de uma política de caro, certifique-se que ele ou ela pode justificar o custo, Foley acrescenta. Não tenha medo de perguntar sobre a comissão de seu agente em vários produtos de seguros.
5. O seguro é essencialmente uma ferramenta de gestão de risco.
Se você está procurando uma maneira de investir o seu dinheiro, normalmente há maneiras mais lucrativas de fazer isso do que comprar um seguro de vida.
Enquanto o seguro de vida permanente tem um componente de investimento, o principal objetivo de qualquer política de vida é para substituir a renda do segurado e para proteger seus dependentes. A política permite-lhe gerir o seu risco de morrer.
“Eu não sou um advogado para dizer o seguro de vida é um bom investimento”, diz Foley. “É uma ferramenta para fornecer um fluxo de caixa de sua família após a morte.”
Há casos, no entanto, quando faz sentido para com elevado património líquido indivíduos para minimizar os impostos imobiliários através da compra de políticas de vida permanente. Consultar um planejador riqueza qualificado para explorar suas opções.
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Há mais opções do que nunca para encontrar o seguro de saúde acessível. Pode-se obter o seu livro de telefone local e procurar as companhias de seguros que oferecem cobertura de seguro de saúde ou se pode obter on-line e rapidamente encontrar sites que podem fornecer uma cotação de seguro de saúde.
Mas apenas à procura de seguro de saúde acessível pode levar a lacunas na sua cobertura de seguro saúde. Ao olhar para a cobertura de seguro de saúde acessível, você precisa não apenas olhar para o preço de sua cotação de seguro de saúde, mas também compreender que tipo de cobertura de seguro de saúde que você está recebendo.
Abaixo estão cinco passos para ajudar você não só encontrar a cobertura de seguro de saúde acessível, mas estes cinco passos também irá ajudá-lo a tirar o máximo proveito da sua cobertura de seguro de saúde.
1. Que tipo de cobertura de seguro saúde Você precisa ?:
Quando você começar sua busca para a cobertura de saúde acessível, um monte de pessoas muitas vezes ir com a primeira cotação de seguro de saúde barato e não fazer o suficiente investigação para encontrar a melhor cobertura de seguro de saúde para as suas necessidades.
Suas opções de cobertura de seguro de saúde dependem muito da sua vida circunstâncias. Aqui estão as circunstâncias da vida comum e as suas diferentes opções de cobertura de seguro de saúde:
Trabalho: Empregador (Best Choice), cobertura de seguro saúde Independent (quando você vai para uma companhia de seguros e comprar seguro de saúde não através de um empregador), plano patrocinado Estado (baixa renda) ou auto-seguro
Autônomo: Independente (quando você vai para uma companhia de seguros e comprar seguro de saúde não através de um empregador), plano patrocinado Estado (baixa renda) ou auto-seguro
Não trabalho: Empregador através de Cobra, cobertura de seguro saúde Independent (quando você vai para uma companhia de seguros e comprar seguro de saúde não através de um empregador), um plano patrocinado Estado, ou auto-seguro
College: Cobra (através fornecedor seguro de saúde da família), plano patrocinado Estado, ou auto-seguro
2. Escolher uma companhia de seguros de saúde:
Agora que você sabe mais sobre suas necessidades de seguro de saúde, é hora de pensar em encontrar uma companhia de seguros que oferece a melhor cobertura de seguro saúde para suas necessidades.
Sabendo mais sobre a solidez financeira de uma companhia de seguros é uma obrigação. Além disso, a melhor maneira de encontrar a melhor cobertura de seguro de saúde para você é para aprender a comparar áreas-chave no seguro de cuidados de saúde que são importantes para você.
3. fazer a chamada:
Você está pronto para começar a chamar para uma cotação de seguro de saúde? Ou, se o seguro que você está pesquisando é oferecido pelo seu empregador, você está pronto para ver se você quer escolha do seu empregador? Quando você estiver pronto para fazer a chamada a seus provedores de seguros de saúde escolhidos, ter pronto uma lista de perguntas que você precisa respostas. Perguntando o que é excluído em seu plano de seguro de saúde e sua escolha de médicos de cuidados de saúde são áreas-chave para obter respostas para quando falar com as companhias de seguros de saúde.
4. Entendendo sua cobertura de seguro de saúde:
Agora que você tem o seu plano de seguro de saúde, estar preparado e ter o tempo para entender suas coberturas de seguro de saúde. É sempre melhor para rever o seu plano de seguro de saúde com o seu representante de seguro de saúde empregador ou o agente que o ajudou a obter o plano de seguro de saúde.
Outra boa idéia é apenas ler-lo sozinho. A maioria dos pacotes de informação de seguro de saúde parecer esmagadora, mas geralmente são assim porque eles são escritos para ajudar a compreender o plano de seguro de saúde completamente.
5. Apresentação de uma reivindicação de seguro de saúde:
escritórios mais do médico irá arquivar sua reivindicação de seguro de saúde para você e apenas cobrar-lhe o valor que você está supostamente para pagar fora do bolso de acordo com seu plano de seguro de saúde. Às vezes, porém, você terá de apresentar o seu seguro de saúde afirmam-se. Um exemplo de um tempo seria se você optar por ir a um médico que não está na rede do seu plano de seguro de saúde de médicos que você pode usar.
Se você achar que você tem que apresentar o seu seguro de saúde afirmam-se, na maioria dos casos você terá de pagar o valor total da primeira visita ao médico ou especialista. Em seguida, você precisará obter uma forma de sua companhia de seguros e preencher as informações apropriadas para registrar sua reclamação. Se o seu pedido for aprovado, sua companhia de seguros de saúde irá reembolsá-lo, ou enviar-lhe o montante do crédito que é coberto pela apólice de seguro de saúde.
Se você precisar de impugnar as decisões da sua empresa de seguro, porque uma reivindicação de seguro de saúde foi negada, é importante ter um registro acessível de todos os procedimentos realizados. Manter um registro médico pessoal será útil.
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Escolhendo um seguro de saúde mais flexível, com menos restrições
O que é um plano de seguro de saúde de indenização?
Um seguro de saúde Indenização plano é um plano de saúde que lhe permite escolher o médico, profissional de saúde, hospital ou provedor de serviços de sua escolha e dá-lhe a maior quantidade de flexibilidade e liberdade em um plano de seguro de saúde.
planos de saúde indenização também são conhecidos como um “plano de indenização tradicional” ou um “plano de fee-for-service”. O plano de ajuda a fornecer proteção contra os custos de despesas médicas.
Vantagens de planos de saúde indenização
Uma característica fundamental do plano de seguro de saúde de indenização é que ele não forçá-lo a escolher um médico de cuidados primários.
A política de indenização de saúde é diferente de políticas oferecidas por organizações de manutenção da saúde (HMOs) e organizações prestadoras de serviços preferenciais (OPP), porque ele permite que você obter cuidados médicos onde você escolher e, em seguida, a política de saúde indenização fornece compensação para uma parcela conjunto dos custos. Além disso, os planos de seguro de indenização de saúde também são únicos porque permitem que você se auto-referem-se a especialistas, eles não exigem que você obter uma referência, a fim de ser recompensado se você optar por consultar um especialista.
O tipo de liberdade disponível por um plano de seguro de saúde de indenização pode ser valioso para dirigir sua própria saúde. Isto é significativamente diferente do que HMOs, IPAs e OPP que uso Managed Care e pode forçá-lo a escolher um prestador de cuidados primários como parte do plano.
planos de saúde indenização não envolvem uma rede de provedor.
É um plano de seguro de saúde Indenização certo para você e sua família?
planos de seguro de indenização de saúde têm mais vantagens quando o seguinte são importantes para você:
Você não tem ou quer se comprometer com um médico de cuidados primários. Ao contrário de HMO e PPO o plano de indenização de saúde não forçá-lo a escolher o seu médico de cuidados primários, portanto, isso se torna e vantagem em ter liberdade de escolha.
Você não se importa de pagar um pouco mais para os custos de seguro de saúde ou dedutíveis
Você não está preocupado sobre como selecionar fornecedores que não estão vetados para os custos. O que significa que porque você não é parte de uma rede em um plano de seguro saúde indenização, os custos dos médicos e especialistas que você escolher pode se estender além da definição da UCR. Você terá que prestar atenção em como suas escolhas afetam seus custos.
Você vive em uma região geográfica onde o acesso aos médicos e serviços médicos que você quer não seriam incluídos em um plano de HMO ou PPO.
Indenização do seguro de saúde de despesas do plano e franquias
planos de seguro de responsabilidade civil pagar uma parte de suas despesas médicas no provedor de sua escolha serviço, mas pode estar sujeito a uma franquia.
Com um plano de indenização, você vai pagar a primeira parcela dos custos médicos até que você tenha pago até o limite de sua parte, que é conhecido como a franquia. A franquia em um plano de indenização podem variar de R $ 100 para indivíduos e até US $ 500, em média, para as famílias e varia de acordo com o provedor de serviço ou companhia de seguros.
Depois de pagar a franquia, o plano iria pagar para o restante de seus custos de seguro de saúde até os limites máximos em seu acordo de contrato.
políticas de indenização também pode incluir co-pagamento ou cláusulas de co-seguro. Embora os planos de seguro de saúde de indenização às vezes podem custar mais fora do bolso para os indivíduos, a vantagem de auto-referindo-se a especialistas e ter a liberdade de acesso aos cuidados de onde quiser, sem limitações de geolocalização vale bem a pena o investimento para muitos.
Indenização Health Insurance Plans vs. planos HMO e PPO
Ao contrário de HMO e PPO planos de saúde, a maioria das políticas de indenização permitem que você escolher qualquer médico , especialista e hospital que você deseja quando procuram os serviços de saúde. Indenização planos são considerados taxa-de-serviço planos de saúde onde você tem a liberdade para escolher seus serviços de saúde e contanto que seus serviços são elegíveis poderá ser cobrada uma taxa, dependendo de como as regras de política são escritos.
Às vezes, planos de saúde indenização custar mais do que HMOs e PPOs, mas a recompensa é a flexibilidade de escolhas.
Acesso a especialistas com planos de saúde indenização
A capacidade de auto-referem-se a um especialista pode ser uma vantagem significativa na obtenção de melhores cuidados de saúde e é facilmente uma das maiores vantagens com planos de seguro de saúde de indenização.
4 chaves importantes para a compreensão de um Plano de Seguro de Saúde Indemnity
Se você tem a oportunidade de escolher uma política de indenização de seguro de saúde, aqui estão quatro pontos importantes para lembrar:
1. planos de indenização e a taxa usual, costumeiro e razoável (UCR)
taxas UCR são os montantes que os prestadores de serviços médicos em sua área costumam cobrar por serviços porque os planos de indenização são os planos de saúde de autogestão não há rede especificando as taxas que os seus fornecedores escolhidos vão cobrar. Como resultado, você vai querer se familiarizar com os custos que o seu plano designa como usual e costumeiro versus o que o seu provedor escolhido vai cobrar por serviços para evitar custos inesperados. Em particular, se você ir para outras regiões geográficas. Em geral a maioria dos fornecedores de atender aos critérios, no entanto, é importante ser informado quando você usa um plano de auto-gerido como um plano de seguro de saúde de indenização.
2. Franquias compreensão e co-pagamentos para o seguro de saúde Indemnity
Você pode ter uma franquia. A franquia é a quantidade que são obrigados a pagar antes benefícios de política são fornecidos. Se as suas despesas de cuidados de saúde são cobertos, ou elegível para pagamento no âmbito da política, a sua dedução será aplicada.
Após a franquia, você pode ser obrigado a pagar um co-pagamento. A co-pagamento é uma porcentagem que você paga os encargos remanescentes após a sua dedução. Por exemplo: Se as suas despesas elegíveis é de US $ 800 e você tem um $ 200 dedutível, então isso deixa $ 600 esquerda. Digamos que seu co-pagamento é de 20%. Isso significa que você ainda são obrigados a pagar 20% do montante restante, de US $ 600, que seria de R $ 120. Descobrir os requisitos dedutíveis e co-seguro de um plano de seguro saúde indenização para ter certeza que você é capaz de cobrir os custos.
Algumas políticas de saúde de indenização também fornecem um montante máximo que você terá que pagar como co-seguro. Estas políticas se tornar vantajoso porque uma vez que você acertar o máximo pago, você não tem que pagar o co-seguro. Dependendo da sua situação médica que pode ajudar a controlar os custos máximos que você iria pagar como parte da política.
3. Indenização Planos de Saúde não restringem o acesso com base na localização geográfica
Como explicado na nossa definição do plano de saúde de indenização acima, em um plano de indenização, você tem a liberdade de escolher o seu médico, especialista ou hospital com poucos, se quaisquer limitações.
Em alguns casos, HMO e PPO pode limitar suas opções para um médico, especialista ou hospital por restrição geográfica ou área em que o fornecedor está localizado. Isto dá uma vantagem significativa para a liberdade oferecida por um plano de indenização para muitas pessoas.
Planos de indenização 4. e serviços de saúde preventiva
Alguns planos de seguro de indenização de saúde não pode cobrir serviços preventivos, enquanto outros fazem. serviços de saúde preventivas incluem exames de check-up anual e outras visitas de rotina de escritório que são projetados para prevenir doenças. Antes de escolher um plano de saúde, certifique-se e discutir como serviços preventivos são segurados, e quanto compensação você pode esperar. Isso irá ajudá-lo a fazer a escolha para o melhor plano possível. Em alguns casos, os custos desses serviços pode não contar para o seu dedutível.
Como saber o que é coberto por um plano de seguro de saúde Indemnity
Seu livreto política de indenização ou seu livreto benefício do empregado irá definir os termos e condições de que está coberto eo que não é coberto. Leia a sua política ou benefício livreto antes de precisar serviços de saúde e pergunte ao seu agente de seguros de saúde, companhia de seguros ou empregador para explicar qualquer coisa que não está claro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você é um adulto com uma casa, um cônjuge, filhos, ou quaisquer passivos financeiros, e você não tem um seguro de vida já, começar um deve ser perto do topo da sua lista de afazeres para-. Com seguro de vida no lugar, você não terá que perder o sono se preocupar com os encargos financeiros seus entes queridos herdaria se você fosse morrer inesperadamente.
Mas, quanto seguro de vida você deve comprar? E que tipo de seguro de vida seria melhor trabalhar para suas necessidades? Essas são perguntas difíceis, e de acordo com os especialistas, isso depende.
Aqui no dólar simples, que é um grande fã de seguro de vida, já que é acessível para comprar e bastante fácil de se qualificar para se você estiver em boa saúde. Em termos de quantidade de cobertura que você precisa, muitos agentes de seguros de vida sugiro que você comprar de cinco a 10 vezes o seu rendimento na cobertura (US $ 250.000 para US $ 500.000 para cada US $ 50.000 que você ganha). No entanto, você pode precisar ainda mais cobertura se você tem um monte de responsabilidades, ou filhos, ou despesas surgindo nos próximos 10 a 30 anos.
O comprimento de sua política ideal também depende de suas circunstâncias pessoais. Se você é bastante jovem e quer reposição de renda para toda a sua carreira, em seguida, uma política de 30 anos prazo poderia ser ideal. Se você é mais velho, ou você tem algumas dívidas e toneladas de poupança, por outro lado, uma política de curto prazo poderia ser melhor.
No final do dia, é inteligente para pensar em quanto cobertura que você precisa e quanto tempo deve durar. No entanto, você também deve ter em mente que qualquer cobertura é melhor do que nada.
O que considerar ao comprar seguro de vida
Mas, o que você deve procurar em uma política? E como você pode saber se o seguro de vida que você está considerando é realmente ideal para as suas necessidades? Devido à grande variedade de empresas de seguros de vida e detalhes da política disponíveis, é inteligente para realizar alguma diligência antes de mergulhar.
Para ajudar com o processo, entrevistamos Chris Huntley, presidente da Huntley Wealth & Insurance Services e autor de Aqui estão os principais fatores Huntley diz que você deve olhar para “25 melhores maneiras de economizar 50% (ou mais) em seguro de vida.” – e tentar orientar clara de:
# 1: Acessibilidade
Quando escrevi sobre por que eu nunca iria comprar seguro de vida inteira no ano passado, eu compartilhei algumas citações básicos que recebi para toda a vida e seguro de vida como uma mulher de 37 anos de idade. Longa história curta, um seguro de vida prazo de 20 anos por US $ 750.000 iria me back US $ 717,50 por ano, enquanto uma política de vida inteira com a mesma quantidade de cobertura teria custado US $ 9.875 por ano.
Esta é obviamente uma enorme disparidade, e um consumidor deve saber sobre quando pesando os prós e contras de comprar toda a vida ou de vida do termo. Enquanto seguro de vida inteira fornece uma morte beneficiar toda a sua vida (até morrer), é um exagero dizer o benefício de seguro de vida perpétua vale sempre a pena a despesa adicional.
Como Huntley observa, no entanto, marcando uma apólice de seguro de vida acessível não só é importante agora – é importante para o futuro também. Isso porque, quando a vida acontece e os tempos ficam difíceis, seguro de vida é muitas vezes um dos primeiros itens que as pessoas parar de pagar por.
Se você comprar uma política que é acessível, você será muito mais provável que seja capaz de agarrar-lo se você tem que fazer quaisquer cortes graves para o seu orçamento.
“O problema é que, se você deixar o seu lapso de política, você pode achar que é extremamente caro para restabelecer, ou mesmo impossível, se a sua saúde mudou”, diz Huntley.
A linha inferior: Plano de um prémio que você pode dar ao luxo de pagar a longo prazo, diz ele.
# 2: pagamento imediato
Huntley observa que, se você ver um comercial na TV, oferecendo-lhe uma cobertura rápida e fácil com nenhum exame médico, é provavelmente a partir de uma empresa que oferece o que é chamado “problema simplificado” seguro de vida. Porque existem algumas perguntas sobre a aplicação e nenhum exame, é verdade que você pode facilmente qualificar para este tipo de políticas.
No entanto, muitas vezes há um período de espera de dois ou três anos após a compra antes de eles vão pagar 100% das receitas após a morte. Se você quiser a cobertura de seguro de vida que começa imediatamente, isto é obviamente imperfeita.
Huntley diz que para se certificar de sua política paga 100% do “valor de face” desde o primeiro dia, se possível. “Fique longe de políticas questões simplificados a menos que seja um último recurso”, diz ele.
# 3: Underwriting Leniência
Você poderia estar cometendo um erro enorme financeira, se você comprar uma política de uma empresa que não trata sua saúde particular ou atividades pessoais de forma justa, diz Huntley. As empresas variam amplamente sobre como eles preço a riscos como diabetes, tabagismo, viajar para fora os EUA, ou o histórico médico de sua família.
“Certifique-se de falar com um agente independente experiente, que pode ‘loja’ várias empresas para encontrar as melhores taxas para sua situação particular”, diz Huntley. Se não o fizer, corre o risco de pagar mais por um seguro de vida – ou não ser aceito completamente.
# 4: Pagamentos Automáticos
Embora existam algumas contas que você pode querer pagar manualmente, seguro de vida é uma daquelas despesas recorrentes que normalmente é melhor configurar como um cheque bancário ou cartão de crédito cobrança automática – especialmente no caso de seguro de vida, onde o seu prémio permanece o mesmo .
A razão para isso é simples: Se você esquecer sua conta de seguro de vida e não faça o seu pagamento no tempo (ou dentro do seu período de carência, que normalmente é de 30 dias), sua política pode ser cancelada por completo. Nesse ponto, o emissor não pode permitir que você pague de volta seus prémios perdidas, e eles não estão obrigadas a restabelecer a sua política, também.
Procure uma empresa de seguros de vida que lhe permitirá pagar o prémio mensal automaticamente, e você nunca terá que se preocupar em deixar o seu lapso de política ou faltando um projeto de lei.
# 5: recurso de conversão
Se você está olhando para o seguro de vida, cuidado com políticas que não permitem que você “converter” a sua política de longo prazo para uma permanente, diz Huntley. Esse recurso normalmente permite que você troque sua política de longo prazo para um plano permanente (como a vida universal ou a vida toda) sem provar que você ainda está saudável.
“Se você comprar um seguro de vida prazo de 20 anos, por exemplo, e decidir depois de 19 anos que você ainda precisa de cobertura, mas se desenvolveram algumas condições médicas desde a sua compra inicial prazo, o recurso de conversão iria permitir que você mantenha sua cobertura, enquanto você pode não ser capaz de se qualificar se você fosse para ir de volta para o mercado para uma nova política “, diz Huntley. “A maioria das políticas de longo prazo incluem um recurso de conversão, mas não todos, por isso não deixe para descobrir.”
# 6: Cobertura de Sobrevivência
Huntley diz que, graças a uma nova onda de empresas de seguro de vida se esforçando para atender as necessidades dos consumidores, há mais maneiras do que nunca para usar o seguro de vida enquanto você está vivendo.
Por exemplo, muitas políticas mais recentes dar-lhe a opção de receber pagamentos se você receber uma doença crônica ou precisa ser colocado em uma instalação de cuidados, diz Huntley. “Várias empresas também dar-lhe 20 ou 25 anos janelas em que você pode receber de volta parte ou a totalidade do seu prémio pago na política, se você não quer ou precisa a cobertura”, acrescenta.
Se você quiser a opção de obter dinheiro de sua apólice de seguro de vida se você ter câncer ou precisa de fim-de-vida cuidados, em seguida, procurar uma empresa que oferece esta opção é uma jogada inteligente.
Como poupar dinheiro em seguro de vida
Agora que você sabe o que procurar em uma apólice de seguro de vida, você precisa saber as melhores maneiras de marcar uma política a um preço perfeito. Como você compra o seguro de vida, considere estas dicas para poupar dinheiro:
Comparar os custos de termo e de vida inteira antes de comprar. Se você decidir seguro de vida inteira é melhor para suas necessidades, isso é perfeitamente bem. Mas você ainda pode querer comprar ao redor para seguro de vida para que você possa comparar os custos. No exemplo eu compartilhei acima, seguro de vida inteira poderia ter me custou US $ 9.000 a mais por ano para os mesmos US $ 750.000 na cobertura como uma política de longo prazo. No caso de uma grande disparidade tal, você pode descobrir que você é melhor fora de comprar cobertura de seguro de vida e salvar a diferença.
Obter várias citações online. Candidatar-se a cobertura de seguro de vida on-line ou com um corretor que vende várias políticas é um movimento muito mais inteligente do que visitar um agente de seguros de vida que funciona com uma única empresa. Idealmente, você vai querer obter cotações de várias empresas para que você possa comparar os custos, bem como detalhes da política.
Não compre forma mais cobertura do que você precisa. Comprar a quantidade certa de seguro de vida (e não muito) é uma maneira de reduzir os custos. Uma boa calculadora de seguro de vida pode ajudá-lo a descobrir o quanto você precisa de cobertura.
Compre agora, não mais tarde. Por último, mas não menos importante, não adiar a sua apólice de seguro de vida por mais um ano – ou mesmo uma semana. As taxas que você vai pagar para a cobertura vai subir a cada ano, não importa o quê. Quanto mais cedo você comprar, a melhor chance que você tem em proporcionar o nível de cobertura que você precisa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guia para Insurance Considerando oferecidos por empresas de cartão de crédito
1. Torne-se bem informados sobre o Seguro de Crédito é
Se você possui um cartão de crédito que você provavelmente tem sido solicitado pela empresa, se você gostaria de adicionar o seguro de crédito. A maioria não estão familiarizados com este tipo de seguro e ou recusá-la ou aceitá-la automaticamente sem saber se ele é o tipo certo de seguro para suas necessidades. Tal como acontece com todos os seguros, determinando necessidade é diferente de pessoa para pessoa por causa dos nossos estilos de vida diferentes e obrigações.
O seguro de crédito pode ser benéfico para alguns, mas apenas um custo desnecessário para os outros dependendo da situação. Sabendo seguro de que o crédito é e os diferentes tipos pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
O seguro de crédito pode vir em uma variedade de formas. Os quatro tipos principais são a vida de crédito, invalidez, desemprego, e propriedade:
I.Credit seguro de vida compensa a dívida que você deve se você morrer. O beneficiário da política tem que ser a empresa que a dívida é devida a.
Seguro de invalidez II.Credit protege seu rating de crédito, fazendo seu pagamento mensal mínimo se você se tornar medicamente desativado. Normalmente, há um período de tempo definido que os pagamentos serão feitos e compras adicionais após a deficiência não serão incluídos.
III.Involuntary seguro de crédito desemprego vai fazer o seu pagamento mensal mínimo se você está demitido ou rebaixado, e novamente, compras após o desemprego involuntário não seria coberto.
IV.Credit seguro de propriedade normalmente irá cancelar completamente a dívida em itens adquiridos com o crédito se os itens são completamente destruídos por incidentes específicos listados na política e uma franquia não se aplica para os danos a serem pagos.
2. Know How Seguro de Crédito é comercializado
Agora que você sabe um pouco mais sobre o seguro de crédito é importante para entender como ele é comercializado ou vendido aos consumidores.
Normalmente, as empresas vão pedir-lhe para comprá-lo quando você se inscrever para o crédito ou em uma solicitação telemarketing mais tarde. Quando o seguro de crédito é comprado é oferecido gratuitamente por um tempo específico e, por vezes, a empresa vai dar-lhe um cheque para descontar em sua conta bancária como um incentivo para experimentar o seguro de crédito. Ao descontar o cheque que você está se inscrevendo no programa.
Ao contrário de muitos planos de seguro, seguro de crédito pode começar por um verbal “sim” e não requer necessariamente uma assinatura para ter certeza de prestar atenção ao que você está concordando com ou preencher em seu pedido de crédito.
3. Decida se Seguro de Crédito é para você
Considerando as suas necessidades financeiras atuais e futuras é o primeiro passo para determinar se você pode se beneficiar de seguro de crédito. Se você já tem apólices de seguro de vida e invalidez substanciais, pode ser possível que você vai ter cobertura suficiente nessas políticas para cobrir suas contas de crédito devido à sua morte ou invalidez. Mas, por outro lado, se você não tem qualquer tipo de políticas de vida e invalidez que não significa necessariamente seguro de crédito é a melhor escolha para você.
O seguro de crédito pode não ser tão rentável e certamente não é tão flexível como as políticas de vida e invalidez tradicionais.
Por exemplo, se você tem um monte de cartões de crédito, você teria que ter uma política em cada uma dessas contas. Com todas essas políticas mensais, você pode ser capaz de adquirir uma vida tradicional e / ou política de deficiência por menos e obter mais cobertura, para não mencionar após seu saldo de crédito é pago com uma política tradicional seus dependentes receberia a quantia restante. E, como mencionado anteriormente, com deficiência e seguro-desemprego somente o pagamento mínimo é coberto e apenas por um determinado período de tempo. É possível que depois de juro é acumulado de pagamentos só mínimos sendo feita que o equilíbrio poderia ser maior após o tempo especificado permitido na política de pagamentos.
4. Informe-se sobre as apólices de seguro de crédito sendo oferecido a você
Se você decidir que o seguro de crédito é para você, é importante saber sobre a política que você está recebendo.
Você vai querer perguntar sobre o que é excluído na política. E lembre-se que se você comprar uma apólice de seguro de crédito que abrange todos os 4 tipos de seguro de crédito (vida, invalidez, desemprego, e propriedade), certifique-se que você não está pagando por algo que você não precisa. Por exemplo, se você não está empregado no momento da obtenção do seguro-desemprego você está pagando por uma cobertura que você não vai usar. Outro exemplo seria com seguro de vida de crédito. Algumas políticas são limitadas a restrições de idade e a pessoa de vendas de seguro de crédito, muitas vezes não vai pedir a sua idade, mas sim apenas assinar acima para o seguro. Certifique-se de pesquisar todos os requisitos cuidadosamente antes de aceitar a política.
5. Descubra se você pode Anular facilmente Seguro de Crédito
Como afirmado anteriormente, a maioria dos seguros de crédito está em uma base experimental livre começando. Após o teste gratuito é sobre você precisa decidir se você gostaria de manter a política ou não. Infelizmente, após o período de teste gratuito, pode se tornar mais difícil para cancelar uma apólice de seguro de crédito. Em alguns casos, é difícil para localizar o número de telefone correto para cancelar a política. Entrando em contato com a empresa de cartão de crédito pode não ser útil tanto desde que eles não podem ter a certeza que companhia de seguros pode ter oferecido-lhe o seguro de crédito.
Se você decidir comprar uma apólice de seguro de crédito certifique-se quando você está comprando você obter todas as informações que você precisa, a fim de cancelá-lo, e manter essa informação armazenada em um local seguro com as informações do cartão de crédito que o acompanha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Como usar sua franquia do seguro para poupar dinheiro
1. O aumento da franquia realmente poupar dinheiro em seguros?
Aumentando sua franquia irá poupar algum dinheiro em seus custos de seguros, no entanto, a quantidade de dinheiro que você salva pode não ser o que você pensa. Sua franquia do seguro irá afetar diretamente o quanto você é pago em uma reivindicação, mas pode poupar centenas e milhares de dólares em custos de seguro se você aumentar seu dedutível usando a estratégia certa.
Aqui é tudo que você precisa saber para descobrir se escolher uma franquia maior você vai economizar dinheiro e quanto você pode esperar para salvar.
Você deve aumentar sua franquia – Resposta Rápida
Se você tiver o dinheiro na mão e estão dispostos a pagar por danos resultantes de uma reclamação, então você pode aumentar a sua dedução ao valor máximo que você está financeiramente capaz de suportar se algo acontecer agora e você tem que pagar imediatamente. Quer se trate de US $ 500, US $ 1000, $ 5000 ou mais do que a franquia mínima, se você está financeiramente confortável, em seguida, tomar as economias de sua companhia de seguros vai dar a você e começar a poupar dinheiro. Essa é a resposta curta, mas, infelizmente, se você estiver pesquisando esse tópico, você pode precisar de um pouco mais de informação do que isso, então vamos mergulhar ou não levantar a franquia faz sentido para você e como usar uma franquia maior para economizar dinheiro.
Ajudar a decidir se deve aumentar sua franquia
Esta é uma visão geral em profundidade para ajudar você a entender tudo o que você precisa saber sobre o impacto do aumento sua franquia, bem como como ele pode custar-lhe, ou poupar dinheiro curto e longo prazo.
Onde encontrar as informações Deductible
Vamos começar com o básico sobre franquias de seguros; Primeiro, você precisa saber o quanto sua franquia é atualmente. Você será capaz de encontrar a informação de quanto sua franquia está na página de declaração de sua apólice de seguro. Às vezes, diferentes coberturas, como cobertura de terremoto, danos causados pela água ou inundações podem ter diferentes franquias, por isso não se esqueça de explorar as oportunidades para economizar dinheiro a partir de diferentes franquias em endossos ou outras áreas de sua política também.
O que você precisa pensar sobre antes de aumentar sua franquia
A coisa mais difícil sobre o seguro é que quanto menos dinheiro você tem, o mais importante é ter um seguro para protegê-lo se algo der errado. Se você está lutando para chegar com o dinheiro para pagar por seu seguro, você pode querer pensar duas vezes sobre o aumento de sua franquia.
3 Itens importantes a considerar quando se trata de tomar uma decisão sobre o aumento de sua franquia
O custo real do seu seguro. Um aumento da franquia fornece um percentual de desconto sobre o custo do seguro. Se você só gastar US $ 300 em seu seguro, esse percentual pode ser muito mínima se você compará-lo com o impacto sobre você financeiramente em uma reivindicação. Por exemplo, você realmente quer pagar US $ 500 ou US $ 1000 em uma reivindicação para economizar US $ 30 por ano? Que tal se você economizar R $ 100 em um ano? As economias de fazer uma grande diferença. Você precisa fazer as contas sobre ele para ver se faz sentido. Os mais elevados os custos de seguro, mais você vai economizar, aumentando a franquia porque o desconto para uma franquia maior é geralmente uma percentagem.
O que você tem o seu seguro para. Se você está em uma posição financeira para lidar pagando por suas próprias pequenas perdas, de um jeito que são “auto-seguradoras” para a quantidade de sua franquia. Se você é do tipo de pessoa que nunca iria fazer uma reclamação por menos de $ 5000 em sua casa ou menos de US $ 1000 em seu carro, porque você pode dar ao luxo de pagar por ele mesmo, em seguida, uma franquia maior faz muito sentido financeiro, porque você não vai ser alegando qualquer maneira. Se você foi atingido com uma pequena perda, mas você não tem o dinheiro para pagar uma franquia maior, então você é melhor fora de pagar alguns dólares a mais no seguro de um ano para que você está financeiramente protegido e escolher uma franquia você pode dar ao luxo de pagar. Uma vez que você começar a construir alguma poupança, então você deve olhar para aumentar sua franquia para um montante que poderia pagar em caso de emergência.
Quantas vezes você fazer reivindicações de seguros. Se você acha que nunca vai ter que fazer uma reivindicação de seguro pode assumir um risco, aumentando a sua dedução, mas tenha em mente o valor da franquia representa o impacto financeiro direto você está disposto a assumir pessoalmente e pagar por si mesmo se uma reivindicação acontece.
Se você já tem uma história de fazer muitas reivindicações de seguro, há uma boa chance que você já está pagando um monte de dinheiro para o seguro. Fazendo mais reivindicações quando não é necessário vou te machucar. Portanto tomar uma franquia maior para evitar fazer reivindicações menores podem pagar. Você deve sempre negociar com a companhia de seguros quando você está pagando prêmios elevados para ver como você pode encontrar um preço melhor.
Se você nunca fazer reivindicações de seguros e pode pagar uma franquia maior se o pedido não acontecer, então você deve considerar seriamente aumentar sua franquia, porque, para cada ano você não fazer uma reclamação, que o dinheiro extra a partir de tomar uma franquia maior pode estar em seu bolso em vez da companhia de seguros de.
Por exemplo, se você tomou uma franquia maior de US $ 1000 e economizou US $ 100 fora de seu seguro por ano, para os últimos 5 anos. Você não teve uma reclamação, você acaba de ganhar $ 500. O dinheiro acrescenta-se.
Gastar muito em seguro? Use uma franquia maior para reduzir custos
Se você está procurando maneiras de economizar dinheiro no seguro, porque você sente que você está gastando muito em algo que você nunca usa, em seguida, aumentando a franquia faz muito sentido.
Como descobrir exatamente o quanto você pode economizar, aumentando o seu dedutível
Nesta lista, vamos cobrir algumas áreas-chave que irão ajudá-lo a descobrir se elevar a franquia faz sentido para você, para que você não faça um erro caro. Isto é o que vamos abordar para ajudar a decidir:
O que o seguro é dedutível e como ele funciona em uma reivindicação
Antes de aumentar sua figura Deductible o quanto você pode pagar
Pode um dedutível Waiver Cláusula Ajuda – O Que É?
Não cometa o erro de aumentar a sua dedução para economizar alguns dólares por mês antes de considerar as implicações a longo prazo.
2. Quanto pode Aumentar a franquia reduzir os custos de seguro
Você está olhando para reduzir o custo do seguro residencial, seguro de condomínio ou poupar dinheiro em seguro de carro – assim quanto vai elevar a franquia reduzir os custos de seguro?
Qual é o desconto para aumentar o seu dedutível?
Dependendo de quão alto você aumenta o valor da franquia, você pode salvar uma média de qualquer lugar de 5% a 10% sobre o seu prémio para começar. Quanto mais alto você aumentar a sua franquia, o mais vantajoso se torna.
Se você aumentar a sua franquia do seguro de carro a partir de $ 200 a $ 500 na colisão e cobertura abrangente, você pode salvar 15-30% com algumas empresas de acordo com o Insurance Information Institute . Se você vai até $ 1000, este poderia poupar 40% .
O mesmo tipo de estrutura poderia ocorrer em seguro de casa, onde o aumento da sua franquia de $ 1000 seria realmente começar a mostrar uma economia significativa e reduzindo seus custos de seguro em algum lugar no estádio de 20% ou mais , dependendo da companhia de seguros.
A maior dedutíveis irá resultar em um prémio inferior.
Você vai economizar milhares de dólares, elevando seu dedutível?
Você pode salvar milhares se você aumentar estrategicamente suas franquias de seguros, não fazer pequenas causas, e se você tiver sorte de ter nenhuma reivindicação ao longo do tempo.
A linha inferior é que você tem um fator importante a considerar: quanto mais alto você aumentar seu dedutível, quanto mais você paga em uma reclamação; a grande questão é que você pode pagar eo que você vai economizar mais dinheiro a longo prazo.
Se você segurar-se durante 5 ou 10 anos e não têm reclamações, aproveitando uma franquia maior, então você pode economizar milhares de dólares em seguros. No entanto, é se você tem uma reivindicação que o custo / saldo da poupança vai entrar em jogo.
3. Antes de você aumentar a sua dedução, descobrir o quanto você pode pagar
Aumentar a franquia para poupar dinheiro em seguros
Se você está olhando para poupar dinheiro em seguro residencial, seguro condomínio, seguro de carro ou seguro de saúde, sempre há maneiras que você pode maximizar sua poupança. Aumentar a franquia é a maneira go-to de poupar dinheiro da maneira mais fácil agora. Tenha em atenção que, embora ele será imediatamente poupar dinheiro em seu prémio, aumentando a sua franquia pode custar-lhe dinheiro em uma reclamação ou acidente de carro a longo prazo. A razão poupar dinheiro, aumentando as obras dedutíveis bem para uma pessoa, e talvez não tão bem para a próxima é porque ele tem muito a ver com os seus riscos pessoais e capacidade financeira.
Quanto você pode dar ao luxo Raise Your dedutível?
Se você tem acesso a dinheiro suficiente para cobrir a franquia em caso de uma emergência, então provavelmente você pode pagar esse montante como uma franquia. Todos os anos, você não tem uma reclamação ou um acidente de carro, você pode economizar o dinheiro que você teria outra paga quando você teve uma baixa dedutível. Isto pode adicionar até 40% de economia em seus custos de seguros ou até mais se você olhar para aumentar franquias em sua casa e política de carro. Se um proprietário médio só tem uma reivindicação a cada 9 anos, que poderia ser de 9 anos de pagar 40% menos. Estas poupanças somam e pode pagar mais do que o aumento da franquia quando ou se você sempre tem uma reivindicação.
Seguro Poupança Dica:
Quando você segurar a sua casa e carro com uma seguradora, e você tem uma reivindicação que afeta tanto, você só pode ter que pagar uma franquia. Isso pode lhe poupar dinheiro em uma reivindicação também!
Exemplo de tomar uma franquia maior com consequências negativas
Não tome um limite dedutível você não pode pagar. Por exemplo, você toma uma franquia maior de US $ 1000 e economizar US $ 100 por ano em seu custo de seguro. Isso é menos de US $ 10 de poupança por mês. Você está feliz, porque você vê-lo como economizando US $ 100 por ano. Você não tem uma reivindicação por 5 anos, economizar US $ 500 total. Em seguida, no 6º ano, você tem uma reivindicação, você salvou os US $ 500, mas ainda não tem o dinheiro para vir para cima com a franquia de $ 1000 e não pode obter o seu pedido resolvido rapidamente, porque você está lutando para chegar com o dinheiro. Não só você está no meio de uma reivindicação de seguro estressante, mas você está preocupado com chegando com dinheiro novamente. Você pode ter sido melhor pagar mais para a franquia menor até que você poderia pagar para obter a ajuda que você precisa quando uma reivindicação acontece.
4. Outras maneiras de economizar dinheiro em seu seguro
Se você ainda está procurando maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de casa, você pode querer verificar as suas opções de cobertura de seguro casa e ver se você tem a política certa para suas necessidades. As companhias de seguros são muito competitivos quando se trata de obter ou manter negócios; às vezes ele pode pagar a loja para o seu seguro ou negociar com o seu seguro de carro ou seguro de casa empresa.
Sua apólice de seguro deve mudar com as suas necessidades
Uma companhia de seguros que foi bem adequado às suas necessidades 5 anos atrás pode não ser a melhor empresa para segurá-lo agora.
Às vezes vale a pena pagar uma penalidade com uma companhia de seguros para obter um melhor negócio seguro de que com o novo. Outras vezes, é apenas uma questão de chamar e dizer a sua companhia de seguros você está pronto para comprar ao redor, e eles podem vir acima com algumas novas idéias sobre como economizar dinheiro em seus custos.
Saiba mais sobre seu Renúncias dedutíveis
renúncias dedutíveis são uma característica escondida em formulações de apólice de seguro que podem lhe poupar muito dinheiro. Compreender quando a renúncia franquia será aplicada pode fazer você se sentir melhor sobre a tomada de uma franquia de seguro superior.
O que é uma renúncia dedutível?
A renúncia dedutível em uma apólice de seguro de casa ou seguro de condomínio é uma cláusula que renuncia a franquia em caso de uma grande perda.
Cada companhia de seguros irá ter uma abordagem diferente sobre se eles oferecem uma renúncia dedutível. Pergunte ao seu representante de seguro se houver uma renúncia dedutível em sua formulação apólice de seguro e em que ponto ele entra em ação.
Por exemplo, algumas políticas podem ter uma renúncia dedutível para perdas superiores a US $ 10.000. Outras políticas podem ter um limiar muito alto antes de renúncias dedutíveis chutar, como principais reclamações ou perdas superiores a US $ 50.000.
Home Insurance Renúncias dedutível para “Livre”
Compreender quando a sua companhia de seguros vai renunciar a franquia em uma reivindicação pode torná-lo mais confortável com a tomada de uma franquia maior, especialmente se você está realmente só segurar-se para uma grande perda como um fogo. A melhor parte é quando ele está incluído no texto da política, é “livre”.
Renúncias dedutíveis no seguro de carro
apólices de seguro automóvel vender renúncias dedutíveis, mas estes geralmente aumentam o custo de seguro desde que você paga para a renúncia. As renúncias em casa e outras apólices de seguro residencial são geralmente construídos no texto e, normalmente, não têm custos adicionais. A maioria das pessoas não olhar para isso quando eles comprar uma política, mas o ponto em que a franquia é dispensada poderia dar-lhe milhares mais em uma reclamação e fornecer-lhe oportunidades para poupar dinheiro em seus custos anuais.
Use Your aumento da poupança dedutíveis para poupar dinheiro
Se você decidir que pode dar ao luxo de aumentar a sua franquia e economizar 10% ou 40% (ou mais) em seguros, considere tomar as economias que você está recebendo fora de seus custos de seguro e colocá-lo em uma conta bancária fundo de emergência. Como o dinheiro cresce, você pode aumentar sua franquia para níveis mais altos que você pode pagar, e então economizar ainda mais.
Se você nunca tem uma reivindicação e nunca tem que pagar essa franquia maior este é todo o dinheiro encontrado em seu bolso . Se você acabar precisando usar o dinheiro para a sua dedução no longo prazo, você não vai ficar preso. É um ganha-ganha para você.
Um pouco de pesquisa sobre opções de seguro você vai economizar dinheiro
Antes de cortar coberturas no seguro de tentar todas as suas opções, incluindo agregação de todos os seus seguros com uma empresa se eles podem dar-lhe um negócio. Algumas companhias de seguros ainda oferecem descontos quando você vai em planos de pagamento mensal através de sua conta bancária. Pergunte ao seu representante de seguros para avaliar as suas opções de seguros e recomendar algumas opções para economizar dinheiro. Sempre faça sua pesquisa, você pode acabar pagando menos e ficando cada vez mais mudando para uma nova companhia de seguros com um pouco de trabalho.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Em sua busca para automóvel e seguro de casa, você pode ter vindo através do agente de seguros cativa prazo. Não soa exatamente como uma coisa boa e pode ter deixado você querendo saber precisamente o que um agente de seguros em cativeiro é. Se você está à procura de um novo agente de seguros ou estão pensando em se tornar um agente de seguros, é uma boa idéia para saber o que as responsabilidades do trabalho de um agente de seguros cativa incluir e que eles representam.
Quem faz um agente cativo trabalhar?
agentes de seguros cativas trabalhar diretamente para uma única operadora de seguros. Muitas operadoras de seguros bem conhecidos, altamente cotados empregam agentes em cativeiro. State Farm, Allstate e agentes de âmbito nacional são todos exemplos de agentes em cativeiro apenas capazes de vender a sua própria família de produtos.
O que faz um agente em cativeiro fazer?
agentes de seguros cativas são treinados em sua família de produtos tornando-os especialistas em suas políticas da empresa. Eles não têm de aprender os produtos e regras de várias operadoras de seguros diferentes. Quando você chamar um agente em cativeiro, eles vão saber imediatamente se eles têm um produto no qual você se qualifica. Depois de responder a algumas perguntas simples que, provavelmente, terá uma estimativa rápida do que o seu preço será com a sua empresa.
O mesmo que qualquer agente de seguros, um agente em cativeiro vai estar lá para atendimento ao cliente personalizado. Manter e espero rever sua política em uma base regular.
Eles serão capazes de responder a todas suas perguntas seguros relacionados e ajudar a guiá-lo através do processo de processo de compra de políticas e reivindicações. Os agentes também lidar com questões de facturação e pagamentos. Eles são capazes de ajudá-lo a compreender as mudanças a sua política e premium.
Que produtos agentes em cativeiro oferecer?
agentes de seguros cativas representam muitas vezes muito grandes operadoras de seguros que oferecem uma gama completa de seguros e produtos financeiros.
Comuns de seguro os produtos:
Auto
Casa, Casa Móvel, Aluguer, guarda-chuva
Brinquedos: moto, barco, RV
Comercial
Saúde
Produtos Financeiros comuns:
anuidades
Planos de aposentadoria
Fundos mútuos
Vida
Vida comercial
Oferecendo serviços para todos os seus seguros e necessidades financeiras é definitivamente um privilégio de ser um agente em cativeiro. Todas as suas necessidades serão satisfeitas de uma forma simplificada que não só lhe dará descontos pacote, mas também a simplicidade que é difícil de obter a partir de várias empresas.
Vender, vender, vender
agentes em cativeiro normalmente têm quotas para acertar a fim de manter a sua posição e ganhar bônus. Realmente não é muito diferente de agentes de seguros independentes, mas você pode se sentir um pouco mais de pressão para comprar um produto financeiro de um agente em cativeiro, quando tudo o que você realmente quer é seguro de carro. É bom saber que opções estão disponíveis, mas às vezes um agente agressivo pode transformar potenciais clientes fora rapidamente.
agentes de seguros cativas oferecem um seguro especializado e experiência financeira que é difícil de bater em qualquer outro lugar. Se você estiver procurando por um agente que conhece seu produto dentro e por fora, um agente em cativeiro é um ótimo lugar para começar. Lidar com a mesma empresa em uma base diária torna um agente em cativeiro um especialista em nenhum momento a todos.
Lidar com as grandes operadoras nome seguro dá uma sensação de estabilidade e confiar em você realmente não pode ficar com as operadoras menores.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Por que comprar seguro de cuidados a longo prazo? Abaixo estão três boas razões.
1. Você quer a capacidade de aceder a cuidados de qualidade rapidamente.
Se precisar de ajuda e não tem seguro de cuidados a longo prazo, o que você faz? Você começar a ajuda de familiares e amigos, pagar por isso fora do bolso, e / ou ir em Medicaid.
Para aceder a prestações de cuidados a longo prazo você deve necessitam de ajuda realizando duas das seis atividades da vida diária. Estas são atividades como tomar banho e vestir-se.
Como você idade e começar a precisar de ajuda com esses itens, muitas pessoas dependem de um cônjuge ou outros entes queridos primeiros. Se você não tiver seguro, em seguida, quando a família e os amigos já não pode fornecer o nível de cuidados que você precisa, você começa a gastar para baixo seus ativos para pagar os cuidados. Se você precisar de cuidados por um longo tempo e gastar todos os seus ativos, em seguida, em que os programas de assistência do governo ponto de pegar o custo de seu cuidado em uma instalação de enfermagem qualificado.
Que são susceptíveis de acesso aos cuidados mais rápido quando você tem seguro de cuidados a longo prazo, porque você sabe que vai ter os fundos para pagar por isso. Esta é uma das razões que as pessoas compram este tipo de seguro – para que eles tenham a capacidade de aceder a cuidados mais rápido, e pode usar o dinheiro da companhia de seguros a pagar por isso.
2. Você pode ter uma reivindicação de longa caro.
Jesse Slome, diretor executivo da Associação Americana para Long-Term Care Insurance me contou a história de uma das reivindicações mais longos no registro: uma mulher que pagou US $ 12.000 em prêmios ao longo de apenas alguns anos, e recebeu US $ 1,2 milhões em cuidados de longa duração benefícios ao longo dos próximos quinze anos.
Como disse Jesse, “Ela está com sorte? Não, eu não acho que ninguém iria chamá-la de sorte.”Ela tinha comprado seguro de cuidados de longo prazo para que seus custos foram cobertos, mas estou certo de que ela e sua família tanto deseja uma necessidade de cuidados a longo prazo nunca tinha surgido no primeiro Lugar, colocar. Se você comprar o seguro de cuidados a longo prazo, vamos esperar que você nunca precisar dele.
Se fizer isso, porém, você será feliz que você tem.
3. Você quer a liberdade de escolha.
Quando você compra seguro de cuidados de longo prazo você terá os recursos necessários para pagar os cuidados de qualidade, e você terá a possibilidade de escolher como e onde você receber esse cuidado. Aqueles que não têm recursos substanciais do seu próprio país, ou aqueles que não comprar o seguro de cuidados a longo prazo, simplesmente não vai ter tantas opções. Isso significa que todos devem correr para fora e comprar o seguro de cuidados a longo prazo? Não, como qualquer decisão financeira, você tem que educar-se, avaliar os prós e contras e tomar uma decisão que é certo para você.
Existem alternativas ao seguro de cuidados tradicional longo prazo , tais como a obtenção de atendimento no exterior, ou comprar em uma Comunidade de Cuidados Continuados. Apesar das alternativas, dos reformados vai encontrar lá é uma grande paz de espírito que vem de ter seguro de cuidados tradicionais de longo prazo.
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Uma maneira importante de reduzir seus custos globais de seguro é para evitar a compra de apólices de seguro que você não precisa. Então, o que seguro de carro, seguro de vida e seguro de viagem políticas não são necessários? A lista de políticas não se pode precisar vai ser diferente para todos devido à diferença no risco individual. Por exemplo, alguém que não possui uma casa não teria necessidade de comprar uma política de imóveis, porque não há risco para eles de perder a sua casa.
Esse é um exemplo óbvio, mas há momentos em que seu risco é muito pequeno e sofrendo as consequências da perda é um risco melhor do que uma política de compra. Abaixo está uma lista de apólices de seguro que a maioria das pessoas não precisa comprar, por várias razões (razões são listados quando aplicável):
Seguro você pode não precisar
1. abrangente e colisão cobertura em seu carro seguro: Isso não é necessário para os automóveis que têm pouco ou nenhum valor.
2. máxima Personal Injury cobertura de proteção (PIP) no seu seguro automóvel: Se você tem uma boa apólice de seguro de saúde, seus ferimentos devem ser cobertos. Se preferir alguma proteção, basta comprar o mínimo.
3. seguro de carro alugado: Se você tem uma política de cobertura total atual, verificar com seu agente para ver se você está coberto. Além disso, verifique com seu provedor de cartão de crédito – pode oferecer cobertura se você usar o cartão ao alugar.
4. Seguro de avaria mecânica: Se você possui atualmente um carro novo ou ter um veículo alugado que ainda está na garantia, você não precisa deste adicionado ao seu seguro de carro.
5. Assistência em viagem: Se você já pertencem a um clube de automóvel como AAA, você não precisa deste incluído no seu seguro automóvel.
6. Seguro de vida: Se você é único e não tem dependentes só vai querer seguro de vida se você estiver usando-o como parte de uma estratégia de longo prazo. Por exemplo, a compra de toda a vida ou a vida universal com valores em uma idade jovem pode poupar dinheiro desde que você vai construir investimentos que você pode pedir de mais facilmente do que um banco, quando chega a hora de começar um negócio ou uma família, e você também pode beneficiar de uma taxa mais baixa, trancando em uma política enquanto você está em boa saúde e não tem nenhum problema de passar o exame médico de seguro de vida.
Se você está apenas à procura de seguro de vida, descobrir se você está coberto através de seu empregador por meio de seus benefícios de saúde ou outros pacotes de benefícios a empregados. Cuidado, porém, que, se você deixar o seu empregador que você pode encontrar-se sem seguro. Às vezes, você economiza mais a longo prazo para pagar menos agora do que tentar obter o seguro de vida mais tarde e pagar maneira mais devido à idade ou problemas médicos.
7. Seguro de Viagem: Se a sua apólice de seguro de saúde atual cobre você no exterior, você deve descobrir o que é coberto e, em seguida, decidir se você precisa tomar uma política extra. Você pode querer cobertura para bagagem perdida, mas considere que a sua política de proprietário pode cobrir você de acordo com sua franquia. Você também pode querer considerar os benefícios do cartão de crédito que você pode ter e entrar em contato com sua empresa de cartão de crédito para descobrir se eles oferecem seguro de viagem automaticamente quando você comprar um bilhete ou de viagem usando o cartão de crédito antes de gastar o dinheiro extra.
Se você estiver viajando para fins comerciais, uma apólice de seguro de viagem pessoal não cobri-lo, você precisa falar com seu trabalho sobre esta cobertura, por isso tome cuidado se você está comprando um plano para cobrir viagens profissional, você pode estar perdendo seu dinheiro.
Se você estiver viajando por um período prolongado, mas têm cobertura básica como parte de seu plano de seguro saúde no trabalho, tente contactar o provedor de seguro de saúde e obter um top-se sobre o seu seguro, este é muito menos caro do que comprar uma política totalmente nova.
Tirar proveito de seus benefícios a empregados sempre que puder.
Em todos os casos, descobrir o que está coberto eo que não é. Por exemplo, faz suas ambulâncias aéreas cobertura política, isso é uma preocupação para você? Uma vez que você explorou suas necessidades e opções, decidir se você quer a cobertura extra e se vale a pena o investimento.
8. Garantias estendidas sobre aparelhos: No final, estes podem custar mais do que apenas comprar um aparelho de substituição.
9. Seguro em cartão de crédito saldos pendentes: Este tipo de seguro pode ser caro, e há um monte de brechas para percorrer antes de qualquer benefício é pago.
10. Seguro de Crédito e Mortgage Insurance: Este é seguro voluntário em sua hipoteca. Uma apólice de seguro de vida típico seria uma opção melhor.
Ao evitar as políticas acima, você não vai reduzir o seu risco e você ainda pode experimentar uma perda em qualquer ou todas as categorias acima, você precisa pesar o risco ou usar este seguro como parte de uma estratégia para decidir por si mesmo se a sua situação atual, a cobertura vale a pena o preço do seguro.
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