Você provavelmente já ouviu a linha “agrupar e salvar” das companhias de seguros, prometendo grandes descontos se você obter todas as suas políticas da mesma transportadora.

Muitas vezes é verdade que a obtenção de duas ou mais políticas da mesma empresa vai significar descontos – até 25% de desconto uma política de proprietário – dependendo da seguradora. Além disso, a agregação apólices de seguro é conveniente porque informações de faturamento e detalhes de cobertura pode ser acessado a partir da mesma conta para todas as políticas.

Mas essa conveniência torna fácil esquecer sobre o seu seguro, e isso é uma maneira de acabar pagando muito.

Sim, agregação poupa dinheiro

Empresas que oferecem agregação tendem a dar um desconto de 5-25% em cada política. Seguro de proprietário normalmente obtém o maior desconto desde o valor da sua casa é provavelmente muito maior do que o seu carro de.

“A maioria das empresas não estão realmente interessados” na venda de políticas apenas a proprietários de casas, diz Michael McCartin, presidente da Joseph W. McCartin Seguros em Beltsville, Maryland, que vende apólices de várias operadoras cujas políticas estão disponíveis na região.

Carriers “levantaram as taxas de seguro de proprietário, mas oferecem um grande desconto quando você empacotar tudo juntos”, diz McCartin. O desconto de seguro automóvel é muitas vezes uma porcentagem menor, mas isso varia por empresa, diz ele.

Por exemplo, se o seu seguro de casa e auto é empacotado, você pode receber descontos de 10% em sua auto política e 15% no seu seguro de proprietário. Se você pacote seu seguro automóvel com uma política de inquilinos em vez disso, você pode ver-se a um desconto de 5%.

O que acontece quando você não está olhando

Agregação de políticas encoraja uma “defini-lo e esquecê-lo” mentalidade, mas renovando automaticamente ano após ano com a mesma empresa poderia vir a um custo. Você é menos provável de verificar as taxas dos concorrentes, se você tem que mudar duas políticas em vez de um, especialmente se a pessoa é pago automaticamente através de uma conta de hipoteca escrow.

Os preços tendem a aumentar no momento da renovação política, e eles podem polegada-se muito além do que você pagaria com outra empresa, se você não verificar as taxas on-line ou por telefone.

Claro, nem todas as companhias de seguros aumentar os prémios até que seus clientes estão pagando demais, e as taxas são obrigados a aumentar ao longo do tempo com qualquer produto. O que realmente importa é se sua empresa atual iria fazê-lo – e se você não marcar, você nunca saberá.

folks diferentes, estados e taxas

A questão de se agrupar é mais profunda do que conveniência: preços Seguro é altamente individual, e muito depende de onde você mora, seu histórico de crédito (na maioria dos estados) e o valor dos itens que você está garantindo.

“A realidade é que a seguradora que pode lhe fornecer o seguro de casa de menor custo é mais provável não o único que pode lhe oferecer o seguro automóvel de menor custo”, diz Kyle Nakatsuji, CEO da Clearcover, uma startup de seguro automóvel.

Digamos que a sua situação se traduz em uma política de auto muito caro – talvez você dirige um carro esporte ou tiveram uma recente acidente em falha – mas sua casa é modesta e requer pouca cobertura. Se sua operadora fornece-lhe com o carro mais barato seguro possível, mesmo se a taxa de imóveis não é tão baixo quanto poderia ser, você está provavelmente ainda economizando com o pacote.

Mas o roteiro é invertida se auto seguro da operadora é caro em comparação com outras opções em sua área. Um desconto em uma política de proprietário barato – mesmo 25% – poderia pálido em comparação com as economias maiores que se obtém dividindo o pacote e escolher o seguro automóvel mais barato. Depois de fazer compras e comparar as taxas para ambos, você pode querer manter sua política de casa o mesmo, mas obter o seu seguro automóvel em outro lugar.

Esteja ciente de que algumas seguradoras de automóveis oferecem descontos para ter uma política de proprietário no local e vice-versa – “assim você ainda está recebendo os benefícios de agregação sem o pacote”, mesmo que não é deles, Nakatsuji diz,

O que você pode fazer

Você pode tentar evitar fluência taxa por cerca de compras para as políticas, tanto separadamente como empacotados:

• A cada dois anos.
• Se você ver um aumento da taxa de 10% ou mais no momento da renovação.
• Sempre que tiver uma grande mudança de vida, incluindo o casamento, divórcio ou um movimento.
• Se o seu crédito ficou melhor ou pior. Na maioria dos estados, o crédito pobre pode aumentar as taxas de mais do que um registro de condução pobre. (As exceções são Califórnia, Havaí e Massachusetts, onde é ilegal para as seguradoras consideram o seu crédito ao determinar as taxas.)
• Logo após o aniversário de uma violação em movimento, bilhete ou acidente de três anos. McCartin diz que seu preço irá reflectir o seu estatuto no dia em que fazer compras, e a marca de três anos é normalmente quando as taxas de voltar para baixo.

Ao comparar cotações on-line, procurar políticas empacotados e desagregados, e olhar para a mesma cobertura que o seu seguro atual.

Você também pode falar com um agente de seguros independente como McCartin, que pode comparar políticas e encontrar a cobertura maçãs com maçãs. Sabe que os agentes independentes não pode obter cada citação disponível – algumas empresas vender apólices somente através dos seus agentes ou online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Outro ponto positivo é que produto de seguro de vida não são tributáveis ​​aos beneficiários. Uma coisa a menos para se preocupar se algo inesperado acontece. Obviamente, todos esperamos que nunca precisaria usar este seguro, mas você vai dormir melhor à noite sabendo que sua família vai ser tomado cuidado de se algo acontecer com você.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É o seu seguro de carro barato o suficiente?

Você está recebendo o seguro mais barato para o seu carro? Esta lista irá ajudá-lo a obter seguro de carro barato – não é barato em termos de qualidade, mas fácil em sua carteira! Obtenha seu seguro automóvel e comparar as suas poupanças com esta lista para ver se você está recebendo todas as economias que você tem direito, ou imprimi-lo e usá-lo quando chegar uma nova política ou a obtenção de uma cotação de seguro automóvel online.

Principais maneiras de mudar o seu actual seguro de carro em seguro barato:

Obter roubo: A maioria dos carros novos têm dispositivos de roubo.

Alguns são automáticos e alguns têm que ser iniciado com o toque de um botão, mas todos geralmente obter descontos no seguro de carro. Além disso, alguns estados oferecem descontos extras para coisas como janela desenhar.

• Tente um uso baseado Seguro Auto dispositivo: Você quer economizar dinheiro com base em seus hábitos de condução? Você pode com um dispositivo seguro de automóvel de uso base. Este dispositivo simplesmente se conecta em seu carro e transmite os seus dados de condução para sua companhia de seguros e sua companhia de seguros pode basear suas taxas de quão bom você dirige.
• Pedir um desconto Car múltipla: você sabia, por vezes, garantindo dois carros pode ser o mesmo preço que segurar um? Se não for o mesmo preço, assegurando um outro carro geralmente não custa tanto quanto você pode pensar. Se você tiver dois carros, é muito aconselhável verificar com seu agente de seguros, ou ao obter sua cotação de seguro on-line, para se certificar de que você pode obter este desconto no seu seguro automóvel. Além disso, se você está planejando vender um segundo carro, o truque barato seguro automóvel seria a de manter o carro em apenas responsabilidade de obter o seu desconto carro múltipla. Às vezes as pessoas são surpreendidos quando eles chamam seu carro companhia de seguros para tomar um carro fora do seu seguro, apenas para descobrir que seu preço não caiu, mas possivelmente aumentado!
• Furar Com Políticas anuais: Escolhendo uma política anual pode estender sua poupança em seu seguro de carro. Uma política de compra anual, em vez de uma política de seis meses dá-lhe uma taxa que não pode ser alterado por um ano vs. mudando a cada seis meses.
• Look Into Comprehensive Coverage Armazenamento: Se você está planejando para armazenar seu carro para qualquer período de tempo, você pode economizar em seu seguro de carro, mantendo apenas uma cobertura abrangente durante o tempo de armazenamento. Desde que o carro seria armazenado, é muito improvável que vai entrar em uma colisão ou precisa da cobertura de responsabilidade.
• Re-Check Your Mileage: Esta é uma ótima maneira de obter seguro de carro barato: Se você estiver realmente perto das “milhas para trabalhar” break-off, você pode querer verificar sua milhagem de perto. Quando seu carro companhia de seguros ou agente de seguros lhe pergunta “Quantas milhas você dirige para trabalhar um caminho?” esta é uma questão crucial que irá designar-lo em uma classe particular. Cada classe pode ter diferenças significativas nos preços.
• Procure um desconto de grupo: Muitas empresas oferecem um desconto no seguro de carro para ser afiliado com certas organizações. Estes podem variar de cooperativas de crédito, irmandades universitários, ou apenas ter um certo cartão de crédito. Ligue para o seu centro de serviço e pedir-lhes para uma lista de filiações organização.
• Responsabilidade inferior, abrangente, colisão, ou pagamentos médicos Coberturas: Claro, você pode reduzir suas coberturas básicas, mas pode apenas dar-lhe o seguro mais barato que você precisa direito não !. Abrangente e colisão são, provavelmente, o primeiro a olhar para redução aumentando suas franquias em seu carro seguro. A maioria dos veículos que são de empréstimos bancários pode ter até uma franquia de $ 1000. Em seguida, baixando a sua responsabilidade e pagamentos médicos poderia ajudar, mas só se você está tendo dificuldade em pagar para o seu prémio e não é recomendada para poupança geral.
• Faça Pagamentos EFT: Muitas companhias de seguro de carro agora estão cobrando até US $ 5,00 ou mais para pagamentos de correio, mas às vezes nada se você optar por ter pagamentos deduzidos automaticamente. E, por vezes, as deduções podem vir de seu cartão de crédito, para que você não precisa se preocupar se o dinheiro estará na sua conta bancária, quando chega a hora do pagamento.

Mais maneiras de obter o seguro barato

• Curso de condução defensiva: Algumas empresas dão descontos consideráveis sobre seguro de carro para participar de cursos de condução defensiva. Verifique com o seu comissário estado de seguros, companhia de seguros ou quando a obtenção de uma cotação de seguro on-line para ver se você pode qualificar e para descobrir onde fazer cursos.
• Combine Políticas automóvel e casa ou Inquilino das: A maioria das companhias de seguros dar um desconto se você levar seu automóvel e casa ou política do locatário com a mesma empresa. Este desconto pode ser em qualquer lugar de 5% a 20%!
• Assista seu rating de crédito: Outra grande dica para obter o seguro de carro barato – manter o seu crédito limpo! Sim, um monte de companhias de seguros estão verificando seu crédito e basear a sua política sobre o que é encontrado. Certifique-se de verificar para ver se seu crédito está em boa forma, e se não for, você pode querer procurar empresas que não fazem verificações de crédito.
• Maquinistas Adolescentes: Drivers Educação não só pode dar um desconto razoável sobre o seu seguro automóvel, bem como boas notas. Você pode denunciá-los para o seu carro companhia de seguros a cada semestre.
• Renunciar extra Cobertura Aluguer de carro: Se você tem cobertura abrangente e colisão em seu veículo atual, você pode não precisar de cobertura de aluguer. Você está coberto tanto em um carro alugado como você seria em seu veículo. Então, se você tem um carro bastante novo você deve ser OK, mas se seu carro vale apenas alguns milhares, você deve obter uma cobertura adicional.
• Alto risco? Obter Ajuda: Se você está em processo de obtenção de uma cotação de seguro on-line ou através de um agente local, se você estiver em uma categoria de alto risco e quando você tentar obter seguro que você quer ficar virado para baixo ou não podem pagar os elevados prémios ridículos, você pode querer contatar seu estado comissário de seguros. Todos os estados têm seguro para indivíduos de alto risco que podem não ser capazes de obter o seguro em outro lugar. A cobertura pode não ser o maior, mas pelo menos ele vai te rolando novamente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida

Seguro de vida é projetado para proteger a sua família e outras pessoas que podem dependem de você para apoio financeiro. seguro de vida paga um benefício de morte para o beneficiário da apólice de seguro de vida.

Ao longo dos anos, seguro de vida também evoluiu para fornecer opções interessantes para a construção de riqueza ou fiscais investimentos livres.

Então, quem precisa de seguro de vida, e quando você deve comprá-lo?

É seguro de vida apenas para as pessoas que têm uma família para sustentar? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em situações. Esta lista irá ajudá-lo a decidir se é hora de você entrar em contato com o seu assessor financeiro e começar a olhar para as suas opções de seguro de vida.

Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?

Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tem dependentes, o que mais básico seria cobrindo suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões no entanto. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:

Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?

A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que a mais jovem e saudável você é, menos caro é. Dito isto, existem vários tipos de seguro de vida também. Dependendo:

• por que você quer o seguro de vida
• o que sua situação é
• o ponto em sua vida onde você precisa comprá-lo

ou considerá-lo financeiramente responsável para comprar o seguro de vida, quer para encontrar o seguro de vida a um preço barato ou para proteger a sua família eo futuro, situações será diferente para todos.

Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza

Quando você compra o seguro de vida que você está olhando para proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes se você morrer.

Se este é o seu principal objetivo, em seguida, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você. Você também pode olhar para ele como uma forma de construir o seu ou sua família de riqueza seja através de potenciais vantagens fiscais, ou se você quer deixá-los dinheiro como um legado.

Você também pode comprar o seguro de vida como forma de garantir a sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida inteira, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos.

Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você iria querer comprar o seguro de vida nestes estágios. Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para comprar o seguro de vida ou não.

Um conselheiro ou seguro de vida representante financeiro também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguros de vida e deve sempre ser consultado para as suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.

Famílias começando

Seguro de vida deve ser comprado se você está pensando em começar uma família. Suas taxas será mais barato agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos serão dependendo do seu rendimento. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

Famílias estabelecidos

Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhar fora de casa. O seguro de vida também deve ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituição de alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento casa, e puericultura pode causar problemas financeiros significativos para a família sobreviver. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

Jovens Adultos Solteiros

A razão de um adulto solteiro que normalmente precisa de seguro de vida seria para pagar as suas despesas de funeral ou se eles ajudam a apoiar um pai idoso ou outra pessoa que pode cuidar financeiramente.

Você também pode considerar a compra de seguro de vida enquanto você é jovem para que pelo tempo que você precisar, você não tem que pagar mais devido à sua idade.

Quanto mais você envelhece, o seguro de vida mais caro se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida.

Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.

Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas

Se você está pensando em comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que iria cobrir a sua dívida hipotecária seria proteger o interesse e evitar que você tenha que comprar o seguro de hipoteca extra quando você comprar sua primeira casa.

Seguro de vida pode ser uma forma de garantir que seus débitos são pagos se você morrer. Se você morrer com dívidas e nenhuma maneira para que sua propriedade para pagá-los, seus bens e tudo o que você trabalhou para pode ser perdido e não vai ser passada para alguém que você gosta. Em vez sua propriedade pode ser deixado com a dívida, o que poderia ser passada para seus herdeiros.

Casais trabalhando sem crianças

Ambas as pessoas nesta situação seria necessário para decidir se eles gostariam de seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles sentem uma vida confortável sozinho se o seu parceiro deve passar, em seguida, o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles queriam para cobrir suas despesas de funeral.

Mas, talvez, em alguns casos um cônjuge de trabalho contribui mais para a renda ou gostaria de deixar os seus outros significativos em uma posição financeira melhor, então, enquanto a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, que poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo olhar para Term Life Insurance ou considerar primeiro-to-die apólices de seguro de vida em que você paga somente uma política e o benefício de morte vai para o primeiro a morrer.

As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho

Se você tem seguro de vida por meio de seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão que você nunca deve confiar somente em seguros de vida no trabalho é porque você poderia perder seu emprego, ou decidir mudar de emprego e uma vez que você fizer isso, você perde essa apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente som para deixar o seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais velho você fica, mais caro seu seguro de vida torna-se. Você é melhor fora de comprar um pequeno política de back-up para se certificar de que você sempre tem algum seguro de vida, mesmo se você perder o seu emprego.

Parceiros de Negócios e empresários

Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de um seguro de vida em separado com o propósito de suas obrigações comerciais.

Compra de seguro de vida de seus pais

A maioria das pessoas não pensam nisso como uma estratégia, comprá-lo tem sido utilizado e pode ser uma coisa inteligente a fazer. Seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você, se você se coloca como o beneficiário da política que você tirar com eles. Se você está pagando seus prémios, você vai querer certificar-se de você tornar-se um beneficiário irrevogável para garantir a sua maneira investment.This quando seus pais morrem, você fixar o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso, enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólidas. Você também pode querer proteger a sua própria estabilidade financeira por olhar para a compra de cuidados de longo prazo para eles também, ou sugerindo que olhar para ele. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem o encargo financeiro para os seus filhos é enorme. Estas duas opções podem fornecer proteção financeira que você pode não ter outra forma de pensamento.

Seguro de Vida para Crianças

A maioria das pessoas gostaria de sugerir que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e em caso de sua morte, apesar de que seria devastador, seguro de vida não seria benéfica.

Existem algumas razões estratégicas que você pode querer comprar um seguro de vida para as crianças.

1. Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ter uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso pode torná-los incapacitados mais tarde na vida, então eles poderiam considerar a compra de seu seguro de vida as crianças para que eles não se preocupar com a falta de exames médicos mais tarde, quando eles precisam de seguro de vida para suas próprias famílias.
2. Se você gostaria de receber algum tipo de benefício de morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas de funeral se algo vier a acontecer com eles. A perda de um filho é devastador e, embora as crianças não fornecer apoio financeiro, eles desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos sobre muitos perda níveis.A pode tornar muito difícil para você trabalhar, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou precisar de ajuda com crianças sobreviventes, como resultado de sua passagem. Esta não é certamente o pensamento comum, mas pode ser uma razão para um pai para considerar o seguro de vida para as crianças.
3. Algumas pessoas compram seguro de vida para as crianças como eles atingem a idade adulta cedo para ajudá-los a obter uma vantagem inicial sobre a vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de construir a poupança para eles e dar-lhes uma oportunidade de ter um seguro de vida que se paga pelo tempo que eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir de encontro para uma grande aquisição. Seguro de vida para as crianças pode ser comprado como um presente para eles nestes casos.

Crianças para a maior parte não precisa de seguro de vida, mas se é parte de uma estratégia, seguro de vida para as crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima expostas. Sempre pesar a opção das razões acima, com as outras possibilidades de poupança que você poderia considerar para os seus filhos.

idoso

Contanto que você não tem pessoas, dependendo do seu rendimento para o apoio, seguro de vida, nesta fase da vida não seria necessário, a menos que outra vez, você não tem quaisquer outros meios para pagar por suas despesas de funeral. Mas, estar ciente de que a compra de um seguro de vida nessa idade pode ser muito caro.

Antes do fazer, primeiro falar com um consultor financeiro ou contabilista sobre olhar para outras opções de poupança para pagar suas despesas de funeral antes de considerar seguro de vida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seguro de vida é uma parte importante, mas muitas vezes incompreendido do processo de planejamento financeiro. Sabendo que precisa de seguro de vida, como ele funciona e os diferentes tipos de seguros podem ajudar os consumidores a tomar decisões informadas sobre este produto.

Quem precisa de seguro de vida?

As pessoas que têm um cônjuge ou filhos que dependem deles financeiramente precisa de uma apólice de seguro de vida. Além disso, qualquer pessoa que tenha um ex-cônjuge, parceiro de vida, financeiramente pais dependentes ou irmãos financeiramente dependentes também deve comprar o seguro de vida. As pessoas que são financeiramente independentes e não têm cônjuge ou filhos é improvável que precisa de seguro de vida.

Por que o risco Life Insurance Hedges

Seguro de vida não deve ser visto como um investimento, mas sim como uma ferramenta de gestão de risco e um hedge contra as consequências financeiras da perda de vidas. Portanto, quando uma política de compra, considere os custos entes queridos teria de enfrentar se você morresse. Por exemplo, um indivíduo com grande dívida, tais como hipotecas e empréstimos estudantis, ou uma família grande, provavelmente requer uma política maior do que um indivíduo com uma família menor e algumas obrigações financeiras.

Quem precisa Termo de seguros?

A maioria dos seguros de vida cai em uma das duas categorias: seguro de vida e seguro de vida permanente . Vida do termo é o seguro de vida mais acessível e amplamente disponível. Políticas de longo prazo, que muitas vezes são fornecidos por um empregador, dar cobertura a um indivíduo por um período ou período de tempo. Um termo típico pode ser 10, 20 ou 30 anos. A política de longo prazo paga um benefício apenas se o segurado morre durante o prazo. A maioria das apólices de seguro de vida do termo pagar o mesmo benefício durante todo o prazo, embora com algumas políticas, o benefício de morte cai ao longo do prazo da política.

Seguro do termo é uma boa opção para os indivíduos mais jovens e famílias que precisam de proteção acessível por um determinado período de tempo no caso de um trabalhador com renda principal morre. Ao final do prazo, o indivíduo pode ser financeiramente mais seguro e menos necessidade de cobertura, de modo seguro do termo fornece uma maneira de gerenciar os riscos para os indivíduos mais jovens, financeiramente mais vulneráveis. Se não for oferecido através de um empregador, seguro de termo geralmente requer um exame médico. Outra vantagem do seguro do termo é a sua simplicidade e transparência. O mercado de seguros termo é competitivo, assim que os consumidores podem fazer compras e comparar preços facilmente.

Quem precisa de seguro permanente?

Ao contrário do seguro prazo, que só oferece cobertura por um período especificado, seguro permanente geralmente fornece proteção para toda a vida do segurado. seguro permanente acumula um valor em dinheiro, que o segurado pode pedir emprestado contra isenção de impostos. No entanto, porque a cobertura permanente é mais abrangente, seus prémios são geralmente mais elevadas do que os prémios de seguro de prazo.

seguro permanente pode ser uma boa opção para indivíduos de alto-net worth (HNWIs) que precisam de dinheiro para pagar projetadas impostos federais estate. Os indivíduos que têm níveis elevados de dívida podem também beneficiar de uma política permanente. Uma vez que algumas leis estaduais proteger benefícios de valor do dinheiro e morte de apólices de seguro de reivindicações por parte dos credores, detentores de apólices permanentes podem usar os benefícios de uma política permanente, sem risco de um julgamento ou uma garantia contra a política. seguro de vida permanente também obriga as pessoas a economizar dinheiro. Na verdade, algumas políticas pagar juros de impostos diferidos atraentes para os segurados. Aposentados, por exemplo, pode usar uma política de sobrevivência permanente para garantir que seus filhos recebam uma herança, enquanto eles têm os fundos para se aposentar. No entanto, a maioria dos aposentados não precisa de seguro de vida quando se aposentam, a menos que eles ainda têm dependentes ou deve pagar por despesas de funeral.

The Bottom Line

Conhecer e entender os diferentes tipos de seguro de vida deve ajudar os consumidores a reduzir suas escolhas. Para começar, as pessoas devem verificar com seus empregadores para ver o que cobertura que eles já recebem. Em muitos casos, este seguro é inadequada para indivíduos com famílias grandes e obrigações financeiras consideráveis. No entanto, os indivíduos com políticas patrocinados pelo empregador pode complementar as suas políticas com seguro suplementar patrocinados pelo empregador ou cobertura através de empresas privadas. Em última análise, a cobertura certa pode consistir de uma combinação de várias políticas. Os indivíduos devem falar com um agente licenciado para avaliar suas necessidades.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials fazer um monte de coisas de forma diferente das gerações mais velhas. E cuidados de saúde não é excepção.

Como regra geral, a geração do milênio são mais conscientes dos custos, o que significa que é mais provável para obter informações sobre o custo de tratamentos e cobertura antes de recebê-los. E essa tendência se manifesta em marcadamente diferentes abordagens para receber cuidados médicos. Por exemplo, a geração do milênio são menos propensos a recorrer a um médico de cuidados primários para o cuidado de não emergência, em vez de optar por clínicas de varejo, centros de cuidados urgentes, ou salas de emergência.

E eles também são mais propensos a ignorar o cuidado completamente: de acordo com pesquisa do Centro Transamerica de Estudos de Saúde (CCT), quase metade dos Millennials minimizaram os custos de saúde por pular, retardando ou parando cuidado, em vez de tentar resolver os problemas médicos em conta própria.

E porque esta geração consome assistência médica de forma diferente, eles também precisam de pensar muito sobre como eles escolher o seu seguro de saúde.

Então, se você é um milenar, você deve começar por dar uma olhada para trás em relação ao ano anterior para obter um sentido para o seu uso típico: Quantas vezes você foi ao médico, para uma clínica, a um ER? Quantas vezes você quer ir, mas não o fez por causa do custo? Quanto você gasta em medicamentos prescritos, e há alguma que você toma em uma base contínua? Existem outras necessidades médicas ou condições que são top of mind, talvez você está pensando em ficar grávida, ou recebendo terapia física para suas limitações?

Assim que terminar de que a auto-avaliação, aqui está o que você precisa fazer.

Conhecer a terminologia

“A grande coisa para a geração do milênio, especialmente para os compradores de primeira vez facilitando fora da do seu pai cobertura-se realmente entender os conceitos-chave que ocupam os custos”, diz Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fundador da PolicyGenius , um mercado de seguros on-line independente.

“Saúde é complicado … o prémio que você paga não é a história toda.” Você precisa entender as diferenças básicas entre altos planos dedutíveis (talvez com HSAs) e OPP. Também é importante levar em copays (taxas fixas você pagar por serviços, como consultas e medicamentos) e de co-seguro (a percentagem do custo para os serviços que você paga, normalmente depois de cumprir seu dedutível). O mesmo vale para prémios, franquias e máximos fora-de-bolso.

Defina o seu orçamento e Comparação-Shop

Como acontece com qualquer nova despesa, calcule o quanto você pode dar ao luxo de pagar a cada mês e, em seguida, perguntar-se o quanto você está disposto a pagar. Para esta temporada de inscrições abertas, os prémios mensais para as idades 18-24 são em média US $ 219, de acordo com eHealth, uma troca de seguro de saúde on-line privado; para as idades de 25-34, é $ 288.

De um modo geral, “Se você está em boa saúde agora e não têm quaisquer procedimentos futuros planejado, em seguida, ir para uma franquia maior”, diz Fitzgerald. “Se não, então vá para a franquia mais baixa.” E não importa onde você cair no espectro era milenar, fazer a sua diligência para encontrar o melhor preço em comparação compras todas as opções disponíveis para você, diz Hector De La Torre, diretor executivo de CCT.

Em outras palavras, só porque você pode estar no plano do seu pai até os 26 anos, não significa que é a melhor opção disponível para você.

Entenda como pré-26 e Pós-26 são diferentes

Se você estiver sob 26, permanecendo na planta do seu pai pode ser mais barato do que a mudança para o seu empregador. Se você estiver na faculdade, pode ser mais barato optar por seu plano de saúde de estudante (a maioria das escolas de quatro anos tem um). Mas essas são generalidades: Você não vai saber a menos que você executar os números. Depois de virar 26, você tem 60 dias para obter a sua própria cobertura de seguro se você ainda está no plano do seu pai. Geralmente, se o empregador oferece um, que será a solução mais rentável. Mas alguns empregadores estão passando fora tanto do custo para os funcionários, que você pode ser capaz de fazer melhor, quer no plano do seu cônjuge (se você tiver acesso a um) ou por compras de forma independente.

 Só sei que se o seu empregador não oferecer seguro de saúde, você não são elegíveis para subsídios sobre as trocas, e você vai ter que pagar preço de etiqueta. E se você não tem cobertura de empregador à base, em seguida, a troca pode ser a sua linha de base e você pode compará-lo com o mercado segurador tradicional (através de um corretor ou uma empresa fora do câmbio como eHealth.com ).

Procure Conveniência

Millennials favorecer imediatismo e conveniência, diz Robin Gelburd, presidente da Feira de Saúde, uma organização sem fins lucrativos buscando transparência em custos de saúde. Entre postos de trabalho não convencionais (ou seja, posições freelance ou trabalhar fora do usual “9-to-5”) e  a ausência de qualquer criação ou manutenção de relações fortes com os médicos de cuidados primários, ela diz que a tendência a favorecer a retalho clínicas, cuidados urgentes e salas de emergência ISN ‘t surpreendente. Se você visitar estas instalações, muitas vezes, ou ir para eles é a sua preferência, em seguida, olhar para os planos que os cobrem. Também olhar para os planos que oferecem uma forma de telemedicina, ou comunicação eletrônica (via telefone, e-mail e webcam) com os médicos para situações não-emergenciais (constipações de reflexão, gripes, erupções cutâneas, etc.). Para uma média de cerca de US $ 40-50, você pode ver um médico e até mesmo obter medicação prescrita a partir do conforto da sua casa ou escritório. Alguns líderes da indústria incluem Teladoc, Doctor on Demand e americanos Bem.

Factor de Prescrição

Da mesma forma, os viciados em cuidados urgentes deve se concentrar em prescrições . A partir de uma perspectiva de custo, entender que você pode salvar um pedaço significativo de mudança, se as prescrições que você toma regularmente são padronizados no seu plano (ou seja, eles estão cobertos). Formulários não mudar tudo isso, muitas vezes, de modo factoring em sua decisão é uma jogada inteligente, diz Fitzgerald. Mas, como Nate Purpura de eHealth explica, você também deve compreender que cerca de dois terços dos planos de seguro de mercado individual de saúde não cobrem as suas prescrições de medicamentos até  depois  de bater seu dedutível. Portanto, se você está gastando mais de US $ 50 por mês em receitas, vale a pena olhar em planos com franquias inferiores.

Novamente, se você está comprando para o menor prémio mensal, você provavelmente vai ser apresentado com Bronze ou catastrófico nas bolsas. Mas com prescrições caras em mente, você é geralmente melhor se inscrever para um plano de Prata para obtê-los parcial ou totalmente coberto.

Faça o que fizer, não vá sem

Não pense que a opção mais barata de seguro de saúde está indo sem ele. Sob o Affordable Care Act, ignorando a cobertura de seguro de saúde significa incorrer uma multa pesada: A taxa para não ter seguro de saúde em 2016 foi de US $ 695, ou 2,5 por cento de sua renda, se este for superior. E que pena taxa fixa será ajustado pela inflação para 2017. Enquanto a administração Trump pode acabar revoga a exigência de seguro de saúde, juntamente com o resto do Obamacare, por agora que a pena permanece no lugar.

E há novos riscos financeiros de ir sem seguro. Sacrificando sua saúde para economizar dinheiro agora poderia levar a problemas ainda maiores, com etiquetas de preços ainda maiores, abaixo da estrada. Por exemplo, se você ignorar a cavidade e os US $ 170 que pode custar para preencher hoje, então você está se colocando em risco de um tratamento de canal mais tarde, o que poderia correr-lhe mais de US $ 1.000. E enquanto você pode se sentir saudável e invencível em seus 20 anos, sabe que uma doença catastrófica ou lesão pode acontecer a qualquer um, e se isso acontece quando você não tiver seguro, você corre o risco de dizimando suas finanças e ir profundamente em débito médico .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se você já fez alguma pesquisa de sua companhia de seguros, você pode ter ouvido falar sobre a Standard & rating Pobre. Standard & Poors é um altamente respeitável empresa de serviços financeiros e de seguros organização de classificação que tem sido no negócio por mais de 150 anos. Se a sua operadora de seguros é avaliado altamente por esta empresa, você pode ter certeza que é financeiramente sólida.

Visão Geral da Empresa

Standard & Poor Financial Services LLC é uma subsidiária da McGraw-Hill e é um líder mundial na indústria de serviços financeiros.

A empresa foi fundada em 1860 por Henry Varnum Pobres. Mr. Pobre foi um pioneiro na indústria de estatísticas financeiras. Empresas de todo o mundo olham para a Standard & Poors para a inteligência do mercado financeiro. A empresa fornece avaliações independentes de crédito, pesquisa de investimento, dados estatísticos e de avaliação de riscos. Standard & Poors tem locais em mais de 20 países e está sediada em New York City. A empresa emprega mais de 10.000 e tem uma receita de mais de US $ 2 bilhões.

Como funciona

Standard & Poor ‘s é uma medida utilizada por investidores financeiros e demais participantes do mercado em todo o mundo para medir a capacidade de crédito de uma empresa. Esta informação não só é útil para os investidores e gerentes de risco, mas também pode ajudá-lo a estabelecer a estabilidade financeira de uma companhia de seguros e dar-lhe a informação que você precisa quando se compara a cobertura de seguro e comprar uma apólice de seguro. Esta é uma informação importante, porque você quer saber sua companhia de seguros está em boa forma financeiramente e será em torno de quando você precisar dele.

Quando a Standard & Poor avalia uma companhia de seguros, ele olha para a capacidade de reembolsar os credores e quaisquer reivindicações, como a empresa realiza em comparação com outras companhias de seguros, o estilo de gestão, de capital e ganhos, juntamente com outros fatores. Você pode encontrar os ratings da Standard & Poor para muitas empresas e produtos, incluindo seguro:

• Ligação
• Vida / Saúde
• Propriedade casual
• Resseguro / Especialidade

Ratings da Standard & Poor

Os ratings da Standard & Poor são emitidos em carta graus de “AAA” para “D.” Esses ratings refletem a classificação de crédito da empresa. Aqui está uma breve explicação sobre as classificações de carta eo que eles significam:

• “AAA” – Esta é a classificação mais alta e significa que a empresa tem um forte desempenho financeiro e é capaz de pagar todas as dívidas.
• “AA” – Esta classificação é ainda muito forte, mostrando que a empresa está executando bem financeiramente.
• “A” – A classificação “A” mostra uma forte capacidade de uma empresa para honrar seus compromissos financeiros.
• “BBB” – desempenho financeiro adequado, mas pode ser adversamente afetado por crise econômica
• “BBB-” – Esta avaliação é o grau mais baixo que provavelmente será considerado por investidores
• “BB +” – grau especulativo, pode enfrentar condições de mercado adversas
• “BB” – Esta série mostra uma empresa com a incerteza a longo prazo, embora atual condição econômica pode ser satisfatório
• “B” – A classificação “B” mostra uma empresa que está a cumprir as obrigações financeiras, mas vulneráveis ​​às condições econômicas incertas.
• “CCC” – condição financeira Vulnerável
• “CC” – altamente vulneráveis
• “C” – Esta é mais uma vez altamente vulneráveis ​​(estados da Standard & Poor outros aspectos envolvidos com esta classificação, mas não dão detalhes específicos.)
• “D” – Empresa não apresentou compromissos financeiros

O que as avaliações significam para as Empresas de Seguros

O rating Standard & Poor, mede um aspecto de uma companhia de seguros muito especificamente, a sua capacidade de crédito. As companhias de seguros segurar o rating Standard & Poor em alta consideração juntamente com avaliações de outros organizações de notação financeira, como a AM Best. Se classificações de mostrar a empresa está realizando mal financeiramente, a confiança do cliente poderia ser abalado. De classificação de crédito não é uma ciência exata e as classificações de uma empresa pode variar, mesmo durante o período de apenas alguns years.There vários fatores que podem causar rating de crédito de uma companhia de seguros para ser rebaixado incluindo:

• Desaceleração econômica
• Too-estreita de um foco de negócios
• emissões de dívida individuais
• mudanças climáticas Negócios
• mudanças regulatórias

Informações de contato

Para saber mais informações sobre os ratings da Standard & Poor, você pode visitar o site da Standard & Poor .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seguro de vida é um contrato entre uma companhia de seguros e uma pessoa singular, em que a companhia de seguros concorda que se o indivíduo ( “segurado”) deveria morrer durante a vigência da apólice de seguro de vida, a companhia de seguros vai pagar a quantidade predeterminada de dinheiro ao beneficiário escolhido pelo segurado no momento da morte.

Seguro de vida pode ser comprado por um período pré-determinado, normalmente de 5-30 anos, ou em uma base permanente.

Razões para comprar seguro de vida

As pessoas compram seguro de vida para muitas razões. A razão mais comum é deixar algum dinheiro para sua família no caso de você morrer, de modo que eles não acabar em crise financeira devido à sua renda perdida. No entanto, existem algumas outras razões para comprar o seguro de vida você pode querer considerar:

1. Para cobrir despesas de funeral
2. Para garantir a sua hipoteca em vez de comprar o seguro através do banco
3. Para pagar as dívidas de crédito ou outros empréstimos para sua propriedade ou a família não ficar preso com suas dívidas
4. Para pagar os impostos imobiliários
5. Para proteger estilo de vida de seu cônjuge, mesmo se você não tem filhos
6. Para proteger seu estilo de vida futuro, travando em uma baixa taxa de seguro de vida enquanto você é jovem, mais saudável e não tenho qualquer problema com um exame médico
7. Para construir a riqueza, como parte de sua estratégia financeira

Seguro de vida fatos que podem surpreendê-lo

De acordo com um 2016  Insurance propriedade Trends in Life  estudo:

• 84 por cento dos americanos acham que a maioria das pessoas precisa de seguro de vida
• 70 por cento disseram que precisavam de seguro de vida, mas 41 por cento dos americanos não tê-lo
• Millennials superestimou o preço de uma apólice de seguro de vida $ 250.000 por 3 ou 4 vezes o custo real
• 83 por cento dos americanos achavam que iria considerar o seguro de vida se era mais fácil de entender

Os dados, então, sugere que há algumas coisas sobre o seguro de vida que são confuso para a pessoa média. Vamos esclarecer alguns dos equívocos, explicar algumas noções básicas de seguro de vida e responder a algumas perguntas-chave como:

• Você realmente precisa de seguro de vida?
• Quando você deve comprá-lo?
• Que tipo de seguro de vida é melhor?
• Como posso poupar dinheiro em seguro de vida?

Quais são os diferentes tipos de seguro de vida?

Vamos começar por caminhar pelas diferentes tipos de seguro de vida, e os prós e contras de cada um.

• Term Life Insurance: Seguro de vida é uma opção acessível que permite grande flexibilidade em relação a quanto tempo você deseja que a política para, bem como o limite de seguro. Porque é por um período especificado, você também pode pedir uma taxa fixa que permite que você orçamento seus pagamentos para o termo dado. Termo de seguros começa em 5 anos e pode ir até aos 30. Esta é a opção menos dispendiosa.
• Seguro de vida inteira: Seguro de vida inteira é uma forma permanente de seguro de vida porque ele cobre para o termo da sua vida. seguro Ao contrário prazo que expira após o período selecionado de anos que se segurado para. A desvantagem para algumas pessoas em toda uma vida política é que os prémios são geralmente mais elevadas.
• Universal seguro de vida:  a vida Universal é um tipo de apólice de seguro de vida inteira. No passado, o desempenho histórico da vida universal causado muitas pessoas a ser cauteloso devido ao fator de investimento de uma parte dos prémios. Ele pode ser uma opção interessante se você se informe sobre os benefícios, como a possibilidade de mais tarde pedir o dinheiro de sua apólice de seguro de vida.

Convertendo Term Life para Whole Life Insurance

Se você não tem certeza que tipo de política vai funcionar melhor para você, você também deve considerar pedir que se você comprar, uma opção menos cara mais barato como uma apólice de seguro de vida a longo prazo, se você terá a opção de converter para uma vida inteira política mais tarde.

Onde você pode obter seguro de vida?

Você pode comprar o seguro de vida diretamente através de uma companhia de seguros, através de um corretor de seguros de vida ou planejador financeiro, ou através de associações de grupo ou associação. Cada vez mais pessoas estão comprando seguros de vida on-line ou diretamente através de companhias de seguros. Às vezes, isso parece ser uma solução fácil e rápido, mas você pode não estar recebendo a melhor cobertura para o preço que está pagando. Verifique sempre alguns lugares ou trabalhar com um planejador financeiro ou corretor para obter alguns conselhos para a sua circunstância.

4 Dicas para poupar dinheiro em seguro de vida

Além de escolher uma política de longo prazo, existem maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de vida.

1. Loja em torno de seu seguro de vida para encontrar as melhores taxas. Considere o uso de um corretor de seguros de vida que pode verificar muitas empresas e as diferentes políticas de seguro de vida para você e oferecer-lhe as várias opções. Usando um corretor ou consultor financeiro também lhe dará a vantagem de trabalhar com alguém que irá analisar suas necessidades e chegar a soluções que funcionam para você. Encontrar alguém que você pode confiar e gostar de trabalhar com que responde a todas as suas perguntas. Preços de seguro de vida são reguladas, por isso não sinto que você precisa chamar muitos corretores – apenas lidar com o que você mais gosta, você vai ter as mesmas taxas.
2. Comprar um seguro de vida quando você é jovem e saudável. Preços de seguro de vida são baseados em sua idade e seu estado de saúde. Você não sabe o que está vindo no futuro, por isso, se você está saudável agora, considerar a obtenção de uma política onde você pode passar no exame médico e obter a melhor taxa bloqueado. Certifique-se de perguntar sobre os prémios de nível garantido de modo que você pode beneficiar de uma taxa consistente durante todo o prazo da política que você escolher e não tem quaisquer surpresas. Se você tiver condições de saúde, certifique-se e comprar ao redor, ver o primeiro ponto acima sobre o uso de um corretor, porque algumas empresas de seguro de vida vai lhe dar melhores taxas para determinadas condições médicas, onde os outros vão cobrar mais. Um consultor financeiro será capaz de ajudá-lo.
3. Não fume. Não-fumantes obter taxas de seguro de vida mais baixos do que os fumantes. Se você fuma, considerar desistir. Mesmo que você pode comprar uma política como um fumante, se você pode parar por um período de 12 meses, a maioria das seguradoras de vida irá ajustar as taxas depois de ter sido livre de fumo. Mas não adiar a compra de seguro de vida até que você parar de fumar, especialmente se você tê-lo nos planos; é só pegar sua política, e descobrir o que o custo será uma vez que você está livre de fumo. Isso pode ajudar a motivá-lo a longo prazo, e sua família estará protegida enquanto você trabalha nele.
4. Pergunte se existe uma melhor taxa para pagar o prémio anual em vez de mensal. Algumas empresas vão oferecer melhores taxas quando você paga anualmente.

Seguro de vida através de seu trabalho: é suficiente?

De acordo com as Melhores Vida Preços 2,017 estudo , um terço dos norte-americanos que têm seguro de vida só tem uma política de seguro de vida em grupo. Embora seja melhor do que nada, há algumas razões pelas quais você não deve contar com o seguro de vida que você começa através do trabalho:

1. Você pode perdê-lo quando você mudar de emprego
2. Você terá que tomar um novo exame médico se você decidir começar uma nova política
3. O limite de seu seguro de vida em grupo através do trabalho é limitado – por exemplo, só pode ser duas vezes o seu salário (ou menos). Esta não será suficiente, na maioria das circunstâncias, para ajudar a sua família, ou para cobrir seus débitos e responsabilidades financeiras a longo prazo.

Equívocos sobre Seguro de Vida, Debunked

Seguro de vida é muitas vezes considerado um gasto desnecessário ou um que é colocado fora. Aqui estão algumas coisas que você pode querer pensar antes de decidir o seguro de vida não é para você agora.

“As pessoas que não trabalham não precisa de seguro de vida”

Mesmo se você não trabalhar, a sua morte ainda teria consequências financeiras se você executar de cuidado ou domésticas deveres enquanto um parceiro funciona. Se algo aconteceu com você, pode não haver perda de rendimento, mas haveria um aumento drástico das despesas. custos e os custos de limpeza puericultura, por exemplo, pode ser necessário se você estivesse de repente desapareceu. Se você quer que sua família para manter seu estilo de vida e têm coisas cuidado de uma maneira similar que você faz agora, você tem que olhar para o custo de contratação de pessoas para assumir essas tarefas para permitir que o seu parceiro para continuar trabalhando e ganhando renda.

“As pessoas sem filhos ou cônjuges não precisa de seguro de vida”

Se você não tem dependentes ou crianças, mas pretende ter uma família mais tarde na vida, você pode querer considerar a compra de seguro de vida mais cedo na vida, enquanto você é jovem. os custos de seguro de vida são baseadas em uma série de fatores, incluindo sua idade e saúde. Quando você é jovem você terá taxas significativamente mais baixas do que quando você finalmente se casar e ter aquela família.

“Seguro de vida é demasiado caro”

Esperando para pagar as dívidas antes de comprar o seguro de vida soa como uma boa ideia, mas se algo vier a acontecer com você amanhã, você deixaria sua dívida para com a sua família. Eles estariam em posição de cobrir essas dívidas e compensar a perda de rendimentos devido à sua ausência?

Há opções para seguro de vida barato que podem ser comprados para tão pouco como alguns dólares por dia. Ter uma pequena quantidade de seguros de vida agora pode permitir uma boa rede de segurança para a sua família.

Quanto tempo demora para obter seguro de vida?

Em geral, o processo de seguro de vida envolve 3 passos e normalmente pode ser concluído em 4-6 semanas a partir do momento do enchimento na aplicação:

1. Discutindo opções e, em seguida, preencher um pedido de seguro de vida
2. Tomando o exame médico
3. Receber os resultados do exame médico e posterior aprovação, ajuste de taxa, ou negação de benefícios

Vai Life Insurance Pay fora imediatamente após a compra?

Muitas empresas vão “segurar você cobriu” para os benefícios de seguro de vida a partir do momento em que apresentar o pedido sobre as condições que:

• Tudo foi declarado de acordo com a aplicação
• O exame médico vem através de nenhuma informação nova.

Peça sua companhia de seguros de vida sobre isso no momento em que você decidir comprar a política e assinar o requerimento. Descubra se a cobertura começa imediatamente ou se há um período de espera. Além disso, cuidado de exclusões na política tais como a cláusula de suicídio e o período de contestabilidade.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Poupe dinheiro com estas dicas

Tomar a decisão de comprar uma casa primeiro é realmente emocionante; Muitas vezes, essas decisões vêm ligado a outras decisões de vida importantes, como casar ou ter filhos, mas cada vez mais, as pessoas estão percebendo que investir dinheiro em sua própria propriedade, em vez de gastá-lo em renda só faz sentido a longo prazo.

Encontrar maneiras de economizar dinheiro quando você comprar sua primeira casa torna-se uma enorme prioridade para os proprietários primeira vez.

Se você está comprando um apartamento ou uma casa, você vai querer encontrar o seguro que irá proteger adequadamente o seu investimento, bem como os seus pertences pessoais, poupando dinheiro.

Quanto custa First Home Insurance custo?

De acordo com o Valor Pinguim taxas de seguro casa variam em média US $ 952 por ano, com alguns dos estados mais caros que se estende até US $ 2.000. Tenha em mente que essas taxas refletem as taxas médias de seguro de casa, que normalmente incluem descontos para a população em geral, como descontos de idade, descontos reivindicações livres e, em alguns casos, descontos de fidelidade.

Para uma primeira vez home comprador, estes descontos podem não se aplicar. É por isso que é importante para preparar e investigar suas opções para sair por cima. O dinheiro que poupa em custos de seguro poderia entrar em sua hipoteca ou em casa melhorias.

Falando a um profissional de seguros local antes de comprar uma casa pode alertá-lo sobre possíveis problemas ou custos elevados.

profissionais de seguros que se especializam em seguro de casa ver a sua quota de reivindicações e ter acesso às classificações de companhia de seguros em diversas áreas.

O que poderia fazer seu seguro de casa mais cara?

• Se você fez afirmações sob uma apólice de seguro anterior como uma política de locatários, você não seria elegível para o desconto de créditos livres que poderia causar-lhe para pagar significativamente mais em seguro de casa
• Se você não tirar vantagem de agrupar o seu seguro de casa e carro, você vai pagar mais por seguro de casa do que alguém que coloca todos os seus seguros com uma empresa. Você vai querer avaliar o custo total de ambas as políticas com a mesma seguradora. Às vezes, se você olhar para o custo total do seguro, o custo de seguro de carro pode ser mais caro com a sua seguradora casa, mas o desconto que você vai chegar na casa pode tornar o custo total de seu seguro menos. Sempre avaliar seu seguro como um pacote inteiro e não um a um. Seja estratégico e utilizar todos os seus seguros para negociar.
• Se você nunca teve seguro anterior em uma residência ou se você teve uma lacuna em seu histórico de seguros.
• Se você tiver sido anteriormente cancelada por uma companhia de seguros por falta de pagamento (até mesmo o seu seguro de carro pode contar)
• Se a sua casa tem características ou necessidades especiais, como se tem materiais especiais utilizados na sua construção, se ele estiver em uma área com lotes de reivindicações, ou tem maiores riscos, como se ele estiver em uma zona de inundação ou está em maiores riscos de danos provocados pelo vento e tornados.

5 dicas para poupar dinheiro em seus custos de First Home Insurance

Existem várias maneiras que você pode tomar a ação antes de sua primeira compra de casa para economizar dinheiro somando centenas de dólares em seu seguro e primeira compra de casa.

1. Não deixe o seu Home Insurance compra para a última hora

Há muito mais para cobertura de seguro de casa que apenas se inscrever para uma política. Você pode ser surpreendido quantas pessoas ficar tão empolgado com a seleção de sua primeira casa, recebendo pré-aprovado para uma hipoteca, a inspecção da casa, e as negociações, que eles deixam o seguro em sua nova casa até o último minuto. O que acontece quando você faz isso é que você terá opções limitadas. Você vai se sentir pressionados a fazer uma escolha rapidamente, e você não vai sequer se preocupam com as coberturas que você começa com sua política de casa. Não se coloque nesta posição.

Dica: Quando você obter sua cotação de seguro de casa que será baseado no edifício ou valor habitação, alguns novos proprietários são surpreendidos ao descobrir o valor imobiliário da sua casa nem sempre é o mesmo que o valor habitação.

 Isso muitas vezes faz com que surpresas desnecessários, custos ou questões.

Fazer escolhas de seguros pobres podem custar centenas de dólares a curto prazo (que é ruim o suficiente), mas pode realmente custar-lhe milhares de dólares e uma grande quantidade de estresse no longo prazo. Quando você escolher o seguro apenas porque é barato, que muitas vezes não pensar em como você vai ser pago em uma reclamação. Você esquecer o seguro uma vez que você se mudou para sua nova casa, e depois, quando uma reivindicação acontece que é quando as pessoas acabam por pagar mais.

Faça alguma pesquisa sobre o melhor seguro de casa em sua área, e lembre-se que as companhias de seguros direcionar seus produtos com base em quem o seu perfil alvo de cliente ou de risco é. A melhor empresa de seguro de carro pode não ser aquele que é mais adequado para assegurar a sua nova casa ou estilo de vida. Você quer encontrar um que lhe oferece a cobertura mais completa para as coisas que você precisa.

Dica: Quando você move para sua nova casa, o custo do seu seguro de carro também pode aumentar. seguro automóvel taxas são baseadas no uso, comuta para trabalhar, e as áreas onde o veículo estiver estacionado durante a noite, em outras palavras, onde você vive. Não se esqueça de orçamento para quaisquer alterações potenciais lá também, ou utilizar o seguro de carro como um fator de negociação para obter um custo de seguro de casa mais baixa.

2. Não assumir o custo do seu seguro será o mesmo que o proprietário atual do

Muitas pessoas perguntam o proprietário anterior quanto o custo de energia elétrica, impostos escolares, impostos sobre a propriedade e outras despesas foram ao decidir sobre a compra da casa. A resposta a quanto pagaram em seguros não é um bom indicador de quanto você vai pagar. Se a casa está em uma área de alta inundação ou está em uma zona onde há muitos vendavais ou reivindicações furacão, esta informação pode ser fácil de descobrir; no entanto, a base de como o custo de seu seguro é calculado será completamente clara.

apólices de seguro de ter em conta informações muito pessoais, a fim de estabelecer um custo. Uma pessoa de idade, classificação de crédito, profissão e outras escolhas pessoais em que tipo de seguro que eles escolheram não irá representar a sua situação. Obter um preço de seguro antes de fechar o negócio.

3. Mortgage Insurance pode ser mais barato através de um agente de seguros do que é através de seu credor hipotecário

O credor hipotecário ou o banco pode oferecer-lhe o seguro de hipoteca. A razão que eles fazem isso é porque eles querem ter certeza de que se algo acontecer a você que eles obter seu dinheiro de volta. Seus preços podem ser generalizados para coincidir com seus clientes médios. Isso pode acabar custando-lhe mais dinheiro. Você pode ter vantagens sobre a pessoa média. Por exemplo, se você tem menos de 35 anos e em boa saúde, sua taxa poderia ser substancialmente menos. Fale com seu consultor financeiro ou o seu agente de seguros de vida antes de fazer o negócio.

4. Não pule a inspeção Home; Use-o para poupar dinheiro a longo prazo

A inspecção da casa é o seu maior pista para possíveis problemas com sua casa. Ter uma casa em mau estado pode custar-lhe uma grande quantidade de dinheiro. Inspectores da casa pode, potencialmente, ajudar a identificar problemas ocultos, e alertá-lo para reparos que você terá que fazer para manter sua casa segura contra danos.

A inspecção da casa pode também dar-lhe dicas sobre como melhorar a sua residência em formas que lhe dará descontos em seus custos de seguros. O seu representante de seguro de casa pode ajudar a avaliar estes também.

5. Estabelecer sua história seguro com antecedência

Ter uma história de seguros estabelecida pode torná-lo elegível para reivindicações descontos livres e até mesmo descontos de fidelidade. Isto pode adicionar até economias mais de 20%. Há duas maneiras que você pode tomar vantagem de estabelecer história de seguro antes de comprar sua primeira casa ou condomínio.

• Se você viveu com alguém que tinha seguro, como seus pais, antes de comprar a sua casa, entre em contato com sua companhia de seguros para ver se eles irão reconhecer a história de seguro que você já estabelecido lá. Você também pode deixar sua nova companhia de seguros sabe que onde você estava vivendo antes de você foram previamente segurado ao abrigo seus pais casa política (se não houvesse reivindicações), não é garantido, mas pode trabalhar desde que você era em teoria “um segurado” como um membro da família que vivem em que a residência.
• Obter uma política de locatários para onde quer que estão vivendo antes de comprar uma casa

Tendo Locatários seguro pode ajudar a reduzir custos quando você compra sua primeira casa

Há uma série de vantagens para obter locatários seguro cedo na vida, não só protege você de encargos financeiros inesperados se houver um roubo súbita ou fogo, mas prepara-o para poupar dinheiro em sua casa ou condomínio seguro quando você finalmente comprar sua primeira casa.

As companhias de seguros oferecem descontos para as pessoas que podem mostrar uma história reivindicações sem perdas. Se você esperar até que você comprar sua primeira casa para comprar o seguro, você poderia estar pagando até 25% a mais para a sua taxa de seguro de casa, em comparação com alguém que já teve locatários seguro por alguns anos.

De acordo com a National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , o custo médio de locatários seguro é cerca de US $ 187 por ano. Isso varia de estado para estado, no entanto, mesmo nas áreas mais caras, você pode obter cobertura básica para menos de US $ 20 por mês.

Então, imagine que você paga para o seguro de locatários por três anos, e não têm reivindicações. Digamos que trabalha fora de $ 600. Então você aplica para o seu seguro em sua primeira casa. Usando esta figura, se você pode economizar 25% ou mais no custo do seu novo lar seguro por ter um histórico de sinistros-livres já no seu bolso, você vai ser facilmente fazer o seu dinheiro de volta, ou duplicando-a, nos casos de os seguros avaliado estados mais elevados. Chegando-se com menos de um dólar por dia para o seguro de inquilino, não só irá protegê-lo contra perdas financeiras enquanto você alugar, mas torna-se um investimento financeiro em menores custos de casa própria a longo prazo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Enquanto anuidades e seguro de vida ambos têm semelhanças, eles não são os mesmos. Antes que você possa entender as diferenças e determinar qual plano pode ser bom para você relativa a um plano de renda de aposentadoria, você tem que primeiro entender os elementos-chave de cada um.

Seguro de vida : planos de seguro de vida proporcionar renda para seus dependentes se você morrer mais cedo do que o esperado. A maioria dos planos de seguro de vida pode ser dividida em um ou outro termo de vida ou seguro de vida inteira. A apólice de seguro de termo de vida cobre um período específico de tempo, geralmente 10, 20 ou mais anos, enquanto que o seguro de vida é para toda a vida do segurado. Algumas apólices de seguro de vida do termo oferecem a opção de ser convertido em uma apólice de seguro de vida inteira, quando o prazo expirar.

Muitas políticas de seguro de vida oferecem valor em dinheiro e opções de geração de renda, bem como outros benefícios de vida como uma opção de cobertura de cuidados intensivos; no entanto, esta não é a principal função de um seguro de vida. Sua principal função é cuidar de seus dependentes após sua morte e pagar por fim-de-vida / despesas finais.

Anuidade : planos de anuidade são projetados para fornecer a renda de aposentadoria para o proprietário plano, se ele vive para além da vida útil esperada. Anuidades permitir uma poupança de impostos diferidos para renda de aposentadoria. Enquanto a anuidade tem um benefício de morte para os beneficiários, não é livre de impostos. Anuidades são geralmente referidos como diferidos, planos de anuidade imediata ou longevidade.

• Anuidade diferida : A anuidade diferida é apenas quanto parece. A renda é adiada após os prémios são pagos até uma data posterior, talvez vários anos. Anuidades diferidas são subdivididas em (fixa tradicional , indexado Fixo (FIA) ea variável anuidade. As principais diferenças entre os tipos de planos de anuidade diferida estão em como os juros vencem e se o indivíduo está olhando para fazer um investimento seguro ou está procurando retornos-like mercado com maior potencial de valor de acumulação.
• Anuidade imediata : A anuidade imediata paga benefícios de iniciar o mais tardar um ano depois de ter pago o seu prémio à companhia de seguros. Anuidades mais imediatos são comprados com um one-time, o pagamento de um montante fixo e são projetados para começar a pagar fora o mais tardar um ano após o prémio foi pago. Este plano de anuidade é projetado para pessoas que querem uma renda garantida para a vida.
• Longevidade Anuidade : Um plano de longevidade anuidade é um tipo de anuidade de renda fixa que podem ser emitidos em qualquer idade com renda diferido até 45 anos. Normalmente, os planos deste tipo não planejar até que o titular é de 80 anos de idade ou mais. Pense nisso como um plano de previdência complementar, que pode chutar uma vez que seu plano de aposentadoria regular pode estar em declínio em seu pagamento ou ter parado completamente.

Qual plano é melhor?

A chave para determinar qual plano é ideal para você – anuidade ou seguro de vida – é olhar para o seu propósito. Se o seu objetivo principal é ajudar seus dependentes e outros beneficiários pagar suas despesas finais, contas e resta dinheiro deixado para viver, sua melhor aposta é o seguro de vida uma vez que este é repassado aos seus beneficiários isenção de impostos.

Por outro lado, se você estiver procurando por um plano que oferece-lhe uma renda de aposentadoria, então você deve considerar anuidades. A anuidade oferece economia de impostos diferidos e renda de aposentadoria. Basta colocar – o seguro de vida protege seus entes queridos se você morrer prematuramente, enquanto a anuidade protege sua renda se você viver mais tempo do que o esperado.

Ambos os planos fornecem benefícios de morte, mas cada um é uma opção muito diferente com diferentes propósitos. Se você precisa de orientação para decidir se um plano de seguro de vida ou anuidade é certo para você, consulte um consultor de seguro de vida ou de planejamento de anuidade para discutir todas as opções.

Onde você pode comprar um Plano / anuidade do seguro de vida para Retirement Income?

Existem muitas empresas conceituadas que oferecem ambos seguro de vida e planos de anuidade. Você pode encontrar uma empresa, quer por conta própria ou através de seu próprio agente de seguros. Se fazer a busca a si mesmo, considerar alguns desses melhores empresas que oferecem ambos os planos quando se comparam as taxas de: AIG, Symetra, Sagicor, Américo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, e muito mais. Certifique-se de verificar ratings de solidez financeira da empresa e registro de serviço ao cliente com organizações de notação de seguros, tais como AM Best e JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.