Há algumas coisas que as mulheres são melhores em que os homens. Cuidar da sua saúde não é um deles. De acordo com um estudo recente da ZocDoc, um mercado de saúde digitais, quando estão doentes, dois terços das mulheres preferem esperar para fora do que fazer uma consulta médica imediatamente (apenas metade dos homens dizem o mesmo). Mais problematicamente, as mulheres são mais propensas que os homens a adiar o cuidado preventivo.

O dinheiro é provavelmente um grande fator por trás da inclinação das mulheres a adiar o cuidado – ou ignorá-lo completamente.

É por isso que as mulheres devem estar a pensar de forma diferente sobre o seu seguro de saúde. E se você é um dos 40 por cento das mulheres que são a principal assinante para uma apólice de seguro de saúde que cobre também o seu cônjuge e / ou filhos, isso é ainda mais importante. Aqui está o que você precisa saber.

Seguro não mudou Ainda

As mulheres têm preocupações específicas de saúde que precisam ser contabilizados na escolha de um plano de seguro de saúde. E as próximas mudanças para o Affordable Care Act e outras leis de saúde poderia apresentar novas complicações para as mulheres que procuram cobertura.

Mas, por agora, Obamacare ainda existe – e isso significa que se você tem seguro, o cuidado preventivo programado é coberto, diz Nate Purpura de ehealth.com. Que inclui visitas bem-mulher anual, vacinas de HPV (que, a propósito, os jovens devem receber também), e mamografias a cada dois anos sobre a idade de 40. “Muitas pessoas não estão tirando proveito disso”, notas Purpura .

  “Isso vai contra a ideia de vamos pegá-lo cedo e tratá-la.” Cuidados de maternidade também é coberto. Portanto, é de 95 por cento para 100 por cento do custo de contracepção.

Tal como está agora, a pena por ser mulher também está desaparecido. Antes da passagem da ACA, se você fosse fazer compras para o seguro de saúde por conta própria (em oposição a começá-lo através de um empregador), custou mais se você fosse uma mulher.

Quantos? Uma média de $ 34 por mês, ou US $ 400 por ano, de acordo com eHealth. Isso não é mais verdade. Em contrapartida, “não há muita flexibilidade na escolha de seus benefícios”, diz Púrpura. Por cima, “tudo está coberto e um plano de seguro não vai [custo mais] se você é uma mulher.”

Seja específico sobre médicos e prescrições

Há uma crença geral de que as mulheres são mais leais do que os homens. Mas a pesquisa pela Universidade Erasmus Stijn van Osselaer descobriu que não é necessariamente o caso. Homens são mais leais às organizações, mas as mulheres são mais propensos a valorizar as relações individuais. Como tal, nós somos fiéis aos nossos cabeleireiros, nossos vendedores favorito e, sim, os nossos médicos.

Então, se você sentir uma lealdade para com os seus médicos – ou mesmo se você é apenas particularmente confortável com eles – então certifique-se que aceitar o plano de seguro que você escolher durante o tempo de inscrição aberta. Se você acha que este é o ano que você pode engravidar, verifique com atenção se o OB / GYN que pretende utilizar está em seu plano. Afinal, se pagar menos por um plano significa que seu médico favorito não é coberto, e você acaba de visitar o médico menos como resultado, então vale a pena pagar um pouco mais para obter o seguro que você realmente vai usar mais.

E enquanto você está nisso, certifique-se todas as prescrições que você toma são cobertos, bem.

Seus problemas de saúde são diferentes – e deve conduzir o seu Decisão Seguro

Vamos colocar maternidade lado por um momento (porque, como observamos, eles estão sempre cobertos) e se concentrar em três outros problemas de saúde que as mulheres devem estar cientes.

1. Doença cardíaca. É a principal causa de morte entre as mulheres nos Estados Unidos, responsável por cerca de um em cada quatro mortes em mulheres anualmente.
2. Câncer, a segunda ameaça mais perigosa para a saúde da mulher. Ao contrário da crença popular, o câncer de mama não é o culpado mais mortal aqui – que duvidosa honra vai para o cancro do pulmão, que é responsável por cerca de 71.000 mortes por ano.
3. Acidente vascular cerebral, que faz com que 6 por cento de todas as mortes de mulheres, mas é também a principal causa de incapacidade a longo prazo; 60 por cento de todos os derrames acontecem às mulheres.

“Se você está no grupo de risco para qualquer dessas doenças, você pode querer considerar um plano de baixo-dedutível”, diz Jennifer Fitzgerald, CEO do local mercado de seguros PolicyGenius.com. Você vai pagar mais adiantado para a sua política, mas se você tem um incidente, mais de seus custos gerais serão cobertos.

Get Your Physicals Agora

InsuranceQuotes.com divulgou recentemente um relatório olhando para os riscos de saúde das mulheres, especificamente sob o presidente Trump. “Nós pensamos cuidados preventivos vai continuar”, diz Laura Adams, analista sênior Seguro para o site. “[No entanto,] o que tem sido único sobre Obamacare é que eles têm incluído um monte de serviços das mulheres como cuidados preventivos -. Por exemplo, o controle da natalidade” O cuidado preventivo deste tipo, diz ela, poderia ir embora sob qualquer substitui Obamacare.

Que argumenta para tirar proveito dos benefícios que estão à sua política atual, pronto. “Tire suas visitas anuais feito”, Adams sugere. “Por esta altura no próximo ano, este tipo de cobertura pode não ser tão rico para as mulheres.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No início deste ano, eu fiz algo que eu deveria ter feito anos antes – eu comprei outra apólice de seguro de vida do termo para adicionar à cobertura que já tínhamos. Eu tive de seguro de vida desde que eu tinha 25 anos, mas as nossas necessidades mudaram e eu estava começando a se sentir inseguro. Eu estava livre de criança quando eu comprei a nossa primeira política, depois de tudo. Agora, mais de uma década mais tarde, eu sou 37 com duas crianças pequenas e muito mais responsabilidades. Eu ganhar mais dinheiro agora, também, o que significa que eu preciso uma política maior para substituir a minha renda.

Desde que eu costumava trabalhar no negócio mortuário e meu marido era um agente funerário há mais de 10 anos, eu estou bem ciente do que acontece quando alguém morre sem seguro ou underinsured. Eu vi o rescaldo com meus próprios olhos; a família entra em pânico, não só porque eles estão de luto por mãe ou pai, mas porque eles sabem como perigosa sua situação financeira em breve se tornará.

Se eu morrer jovem, a última coisa que eu quero é passar sabendo que eu deixei meu marido e as crianças vulneráveis.

Então, eu adicionei mais US $ 750.000 na cobertura de seguro de vida do termo para o que já tive, e eu dormi muito melhor desde então. É provável que tenhamos mais cobertura do que precisamos agora, mas eu prefiro errar do lado da cautela quando se trata de meus filhos.

A parte mais louca sobre a compra de seguro de vida é o quão fácil é tornar-se. Onde você já teve de schlep em um escritório de seguros ou vários escritórios se você queria várias citações, você pode agora completar todo o processo on-line. A política de I adquiridos através Haven vida também era do tipo que não requer um exame médico – um privilégio que você pode qualificar para se você estiver de peso médio e em excelente saúde.

Quando eu comprei o meu novo $ 750.000 termo vida política, eu aplicado de manhã e teve cobertura naquela tarde.

Mas, o que é ainda mais louco é como barato cobertura de seguro de vida é. Para uma política de US $ 750.000 que vai durar 20 anos, até que eu sou 57 anos de idade, eu pagar US $ 27,88 por mês.

Por que eu nunca alarde para Whole Life Insurance

Antes eu comprei este política de longo prazo, no entanto, fui contactado por um agente de seguros que queria me vender um tipo diferente de seguro de vida – a vida toda. Onde o seguro de vida do termo dura apenas o termo que você escolha inicial (para esta política, 20 anos), seguro de vida inteira é criada para oferecer um benefício de morte não importa quantos anos você se torna.

Eu imediatamente rejeitaram a idéia de comprar toda a vida, e por razões mais do que um. É aqui porque eu nunca iria comprar seguro de vida inteira, e por apólices de seguro de vida do termo adequar a nossa família muito bem:

# 1: Seguro de vida inteira pode ser absurdamente caro.

Quando alguém me contatou sobre a compra de seguro de vida inteira, eu imediatamente fechá-los. Eu pensei que era peculiar que sugeriu que eu comprar o seguro de vida inteira sem saber nada sobre nossas finanças ou o tipo de cobertura que pode precisar de qualquer maneira, então eu não deixá-los me bombardear com todo o seu discurso de vendas.

Então, não, eu não sei exatamente o quanto eles queriam me para pagar a quantidade de cobertura que eu queria – US $ 750.000. Mas, não é tão difícil de descobrir isso, tampouco.

State Farm, na verdade tem uma calculadora que fornece cotações básicas para o seguro de vida do termo e de vida inteira para que você possa comparar. Depois de entrar minha data de nascimento, altura e peso, juntamente com o meu nível de saúde (excelente), sua calculadora de cuspir alguns números. Para uma política de 20 anos prazo como o que eu comprei, eles sugeriram que eu pagar US $ 62,40 por mês ou US $ 717,50 por ano. Para o seguro de vida inteira, por outro lado, o meu prémio sugerida foi de US $ 859,13 por mês – ou US $ 9,875.00 por ano.

Obviamente, esta é apenas uma estimativa de uma seguradora, e eu poderia pagar mais ou menos para o seguro de vida inteira com base no provedor eu selecionar. Ainda assim, isso só serve para mostrar o quanto mais caro o seguro de vida pode ser contra a cobertura prazo. Neste caso, não custa mais de 10 vezes mais para o mesmo nível de cobertura.

# 2: Eu não entendo valor em dinheiro construindo I pode pedir emprestado contra.

Um dos maiores pontos de venda de toda a vida, ou seguro de vida permanente, é que constrói valor em dinheiro que você pode pedir emprestado contra. Muitas políticas de seguro de vida também pagar dividendos, mas eles não são garantidos. Como resultado, algumas empresas falsamente comercializar apólices de seguro de vida inteira como uma mistura complicada de seguro de vida e investimentos.

Mas, é difícil para mim entender o benefício de pagar mais (possivelmente dez vezes) para um seguro de vida apenas para construir uma conta de quase-poupança que pode, potencialmente, acesso. Ele pode certamente ser mais sutil e complexo do que isso, e estou ciente de que o seguro de vida pode ser uma maneira inteligente para famílias ricas que deixar o dinheiro livre de impostos aos seus herdeiros. Ainda assim, há realmente um benefício para a família média que pagar tanto para a vida inteira apenas para construir valor em dinheiro e potencialmente marcar dividendos?

Consumer Reports certeza não pensa assim. Para um estudo que realizou, eles pediram para várias cotações de seguro de vida para um homem Illinois 40-year-old em excelente saúde. Através de suas pesquisas – e através de cotações oferecidas via AccuQuote – eles descobriram que esse cara teórica teria que pagar US $ 660 por ano para a sua política de 30 anos prazo por US $ 500.000 e US $ 6.760 por ano para seguro de vida inteira com o mesmo nível de cobertura.

Enquanto os “prémios excesso” de ir para a poupança garantida que construir valor em dinheiro ao longo do tempo, Consumer Reports mostrou como você poderia fazer a mesma coisa através da compra de cobertura de seguro de vida do termo e investir a diferença.

“Alternativamente, você pode comprar a política prazo de 30 anos ea cada ano investir a diferença entre os prémios whole- e prazo de vida em notas conservadores Tesouro a 10 anos”, escrevem eles. Depois de executar os números, Consumer Reports descobriu que Notas do Tesouro ganhando 2,17% proporcionaria um maior retorno sobre seu dinheiro. No entanto, eles também observam que não haveria benefício de morte uma vez que a política de longo prazo expirado.

A linha inferior: Eu não ver o ponto em comprar uma apólice de seguro de vida muito caro que constrói valor em dinheiro quando eu posso comprar o seguro de termo, em seguida, poupar e investir a diferença em meu próprio.

Na política de exemplo eu compartilhei acima State Farm, eu iria salvar mais de US $ 9.000 por ano, escolhendo a política disponíveis termo ao longo de toda a vida. A maioria das pessoas seria melhor poupar e investir esse dinheiro-se contra coloca-lo em um quase-investimento como a vida inteira.

# 3: Eu não vai precisar de seguro de vida quando eu morrer.

Outro suposto benefício de seguro de vida inteira é o fato de que é garantido para oferecer um benefício de morte, não importa quando você morrer, ao contrário de uma política de longo prazo que só paga se você morrer dentro do prazo de 20 ou 30 anos. Este é um benefício enorme se você estiver preocupado por não ter dinheiro para despesas de funeral ou deixar um legado para trás. Claro, seria ótimo para passar aos 90 anos e sei que a sua política ainda está intacto.

Mas eu não vejo por que eu iria possivelmente necessidade de seguro de vida quando estou idosos. A principal função do seguro de vida, a meu ver, é substituir a minha renda, enquanto eu sou jovem e ainda está trabalhando – enquanto a minha família está dependendo de mim. Se eu morrer nos próximos 20 anos, eu quero saber as nossas contas são cobertos e os meus dois filhos terão dinheiro para a faculdade.

O que poderia seguro de vida, possivelmente cobrir quando estou 80 ou 90 anos de idade? Meus filhos serão adultos nesse ponto, e vamos ter sido livre de dívidas há décadas. Nós também está salvando uma grande porcentagem de nossa renda e poupança para o futuro, assim que ter um seguro de vida em meus anos dourados provavelmente será um exagero.

# 4: Eu estou criando meu próprio legado a deixar para trás.

Outro ponto argumentando grande para o seguro de vida é que ele ajuda você deixa para trás um legado para seus filhos. Eu não vou argumentar contra isso; obviamente, qualquer pai amoroso gostaria de deixar um ninho de ovos para os seus filhos, se possível. Em vez disso, eu diria que você não precisa de seguro de vida inteira para conseguir isso.

Em vez de despejar dinheiro em uma apólice de seguro de vida inteira e esperando que ele compensa, eu seria muito melhor manter mais do meu dinheiro em minhas próprias mãos. Dessa forma, eu posso continuar a guardar dinheiro, estourar o limite de nossas contas de aposentadoria, e investir em imóveis. Por que pagar a terceiros para ajudá-lo a construir um legado quando você pode usar o seu próprio dinheiro e engenho para construir um em seu próprio país?

Pensamentos finais

Como Consumer Reports notas, vários fatores tornam difícil descobrir se o seguro de vida é o ideal. Para começar, eles observam, as seguradoras não são obrigadas a divulgar que parte do prémio anual vai para pagar o seguro de vida e que parte constrói valor em dinheiro. Como tal, pode ser difícil de calcular ou mesmo supor qualquer tipo de “taxa de retorno”.

Não só isso, mas a enormes agentes comissões ganhar vendendo toda a vida servir como munição para o difícil de vender. Brian Fechtel, um agente analista financeiro e seguro de vida, disse Consumer Reports que comissões sobre seguro de vida inteira pode ser tanto quanto 130% a 150% do prémio do primeiro ano, que pode facilmente ser de US $ 10.000 dólares ou mais. Como você pode confiar o conselho de um agente quando a sua decisão de comprar – ou não comprar – poderia facilmente significar uma diferença de milhares de dólares para eles? Na minha opinião, você não pode.

Mas, essa não é a única razão pela qual eu nunca iria comprar seguro de vida inteira. No final do dia, eu tento manter nossas vidas – e as nossas finanças – o mais simples possível. Para mim, isso significa que a compra de uma política barata de seguro de vida e manter o controle sobre como muito do nosso dinheiro suado que pudermos. Se eu quiser valor em dinheiro que pode pedir emprestado contra, eu preferiria construí-lo em uma conta poupança ou investimento com o meu nome nele.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O que é um Plano de Seguro de Saúde Suplementar?

Um plano de seguro de saúde suplementar é um plano de saúde que cobre qualquer coisa acima e além cobertura mínima essencial médica. planos de saúde suplementar pode fornecer adicionado coberturas médicas, ou também podem ser adquiridos para contribuir para pagar os custos não cobertos pelo plano básico de seguro de saúde, tais como o co-seguro, co-pays e franquias. Tudo depende do tipo de plano de seguro de saúde suplementar que você está procurando.

Aqui estão alguns exemplos de tipos de plano de saúde suplementar:

• seguro odontológico para adultos
• Seguro de doença grave
• Planos de seguro de visão
• Seguro de invalidez
• Suplementar Seguro de Viagem para a cobertura de cuidados médicos quando estiver fora da sua rede de seguro de saúde
• seguro de cuidados de longo prazo
• cobertura de seguro de saúde de curto prazo
• Planos complementares de Medicare ou Medicaid

Como é que um plano de seguro de saúde suplementar funciona?

benefícios de pagamento seguro suplementar para o segurado. O montante do pagamento e como ele é pago depende do plano de seguro de saúde suplementar ou política. Algumas apólices de seguro de saúde suplementar populares são seguro doença específica, como para o câncer, morte acidental e seguro de desmembramento ou seguro de saúde acidente e seguro de assistência hospitalar indenização.

Quem deve receber um plano de seguro de saúde suplementar?

Você precisa de planos de seguro de saúde suplementar se você já tem seguro de saúde?

Isso depende de seus fatores de risco e quanto seguro que você quer, ou o que você quer ser segurado para.

planos complementares são discricionários que significa que é inteiramente até você para decidir se os benefícios proporcionados por um plano valem a pena o investimento no prêmio que você vai pagar.

Por exemplo: Se você sabe que seus filhos vão precisar de cuidados ortodôntico nos próximos anos, e comprar um melhor plano odontológico para complementar seus benefícios permitirá que você para levá-los suspensórios, então este pode ser o momento você pode decidir um plano de seguro dental suplementar pode valer a pena.

Outro exemplo seria se você sabe que você não pode arcar com os custos de cuidados de longo prazo, ou a perda de renda, se você foi diagnosticado com câncer, em seguida, cuidados de longa duração ou doença crítica pode ser um bom investimento para você considerar.

Encontrar uma boa política de seguro de saúde

Antes de investir em seguro de saúde suplementar certifique-se de compreender as coberturas disponíveis em diferentes planos de seguro de saúde. Certifique-se de que você tem uma boa política de seguro de saúde que lhe paga o máximo de benefícios por um bom preço. apólices de seguro de saúde são todos diferentes, portanto, o que e quanto eles vão pagar é diferente também.

seguro de saúde suplementar vem para ajudá-lo a pagar por aquilo que o seu seguro de saúde não pagar ou outras despesas. planos de saúde complementares como doença grave ou deficiência também pode protegê-lo de despesas que não podiam pagar se algo acontecesse onde temporariamente ou permanentemente não poderia fazer uma renda para pagar suas contas.

O que considerar ao escolher seguro de saúde suplementar

Algumas coisas a considerar ao decidir se você precisa de um plano de seguro de saúde suplementar são:

• seus fatores de risco à saúde
• As tuas poupanças
• quanto seguro você pode pagar.

Suas economias devem desempenhar um papel importante na sua decisão de comprar uma apólice de seguro de saúde suplementar.

Se você estava no hospital por algumas semanas ou mais, você teria o suficiente para cobrir suas outras despesas que o seu seguro não iria? Ao decidir sobre a compra de uma política, você precisa levar em consideração se você pode pagar ou não.

Onde obter um Plano de Saúde Suplementar?

planos de saúde suplementar são vendidos por seguradoras privadas, eles não são geralmente vendidos através do mercado de saúde ACA.

• Verifique com seu empregador para descobrir se existem quaisquer benefícios estendidos sobre seu plano de saúde no trabalho, que incluem benefícios do plano de saúde suplementar. Para exemplos, podem os empregadores podem incluir visão ampliada, invalidez odontológicos ou de curto prazo. Se o seu seguro não oferece isso, verifique também o seguro fornecido pelo seu cônjuge ou parceiro doméstico, pode fazer sentido para ir com o seu seguro se estas coberturas adicionais estão disponíveis. É cada vez mais comum para os empregadores oferecem benefícios adicionais como parte de uma estratégia de retenção de funcionários, por isso vale a pena perguntar sobre.
• Você pode entrar em contato com uma seguradora privada ou entre em contato com um corretor de seguro de saúde para procurar as seguradoras privadas para você quando se olha para os melhores planos de seguro de saúde privado.
• Para Medicare, você pode usar medicare.gov para encontrar um plano.

Exemplos adicionais de Planos de Saúde Suplementar

1. Doença crítica ou Doença seguro específico  é um tipo de seguro de saúde suplementar fornece um benefício em dinheiro pago diretamente para você, se você precisar de tratamento para uma doença específica, como o cancro. Muitas vezes, o dinheiro pode ser gasto em qualquer maneira que você escolher e obter o seu benefício não teria nada a ver com o quanto o seu seguro pagou por suas despesas médicas.
2. Acidente seguro de saúde ou Morte Acidental e Desmembramento Supplemental Insurance Este tipo de seguro suplementar normalmente iria reembolsá-lo para despesas médicas decorrentes de acidentes. Os benefícios são pagos se você morrer (aos seus beneficiários) ou estão desativados devido a um acidente específico delineado na política. Os prémios são geralmente baixos e nenhum exame médico é necessário. Acidentes podem incluir acidentes de carro e acidentes em casa ou em seu trabalho. Além disso, se você perder membros, dedos, pés, ou sua visão devido a um acidente coberto, você pode ser capaz de recolher uma porcentagem do benefício de morte.
3. Hospital Seguro de responsabilidade: Este tipo de seguro de saúde suplementar fornece uma prestação pecuniária diária, semanal ou mensal, se você estiver confinado a um internamento hospitalar. Geralmente há uma estadia mínima de hospital antes que os benefícios são pagos. O benefício o dinheiro é pago para além de qualquer outro seguro que possa ter. Benefícios são geralmente reduzido se você está confinado a um hospital psiquiátrico e muitas vezes você pode encontrar planos através de um empregador que não necessitam de exame de saúde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Muitos empregadores oferecem seguro básico de vida aos seus empregados como parte do pacote de benefícios dos empregados. Enquanto isso varia, esta política de seguro de vida é geralmente uma quantidade do jogo ou o equivalente a um ano de salário e é oferecido a um custo muito baixo ou mesmo gratuitamente. Embora isso possa ser suficiente cobertura se você é único, sem dependentes, muitas empresas oferecem a opção de comprar uma política suplementar. Abaixo, tudo o que você precisa saber sobre a obtenção de seguros de vida através de seu empregador para que você possa decidir se é a melhor opção para você.

As desvantagens de comprar Life Insurance Através de seu trabalho

Apesar de obter um seguro de vida através de seu empregador pode parecer a opção mais conveniente, não é sem suas desvantagens. Se você vier a perder o seu emprego, você iria perder sua cobertura de seguro de vida. Você também pode ter uma lacuna na cobertura se você tivesse que sair do seu trabalho e começar um novo.

Outra coisa a considerar é se a política de seguro de vida padrão da sua empresa é grande o suficiente se você tem um cônjuge e outros dependentes. Se não, você pode ter que comprar uma política suplementar de uma entidade externa.

Benefícios de obter o seguro de vida Através de seu trabalho

Se você tiver uma condição médica pré-existente, como a diabetes, pode ser mais difícil para se qualificar para uma política tradicional seguro de vida. Se este for o caso, seria benéfico para você obter seguro de vida através de seu empregador, uma vez que é geralmente mais fácil de obter aprovação pelo seu empregador do que um fornecedor externo.

Outro grande benefício de obter o seguro de vida através de seu empregador é a conveniência. Por exemplo, você pode saber que você precisa para obter o seguro de vida, mas simplesmente não ter chegado a cerca de ainda. planos patrocinados pelo trabalho são uma ótima solução para isso. Última, o custo de um seguro de vida comprados através de seu empregador é frequentemente muito mais barato, e muitos são gratuitos.

Determinar a necessidade de cobertura Você

Colocando em termos simples, você precisa comprar o seguro de vida suficiente para cobrir suas obrigações, como despesas de funeral, contas médicas, e custo de vida futuros para seus dependentes. Para aqueles com famílias e outros dependentes, uma boa regra de ouro é ter uma política de vida do termo de cerca de oito vezes o seu rendimento anual. Neste caso, um seguro de vida obtida através de seu empregador deve ser considerado uma política suplementar para outra política maior.

Além disso, como as suas despesas salariais e de vida aumentar, a sua cobertura de seguro de vida deve, também. No entanto, depois de ter pago fora de sua casa e colocar seus filhos através da faculdade, você pode decidir reduzir a sua quantidade política.

Por outro lado, quando você é jovem, se você é solteiro ou não tem dependentes, você não pode optar por realizar o seguro de vida em tudo até que você começar uma família. Se você fizer isso, certifique-se de ter o suficiente de lado para cobrir seus custos de sepultamento, por isso não é um fardo para seus amigos e familiares.

Escolhendo uma apólice de seguro de vida

Se você decidir não obter o seguro de vida através de seu empregador, ou se você estiver procurando por uma política suplementar em cima do que seu local de trabalho já oferece, não se esqueça de comprar várias políticas diferentes para obter a melhor tarifa disponível.

Tenha em mente que provedores de seguros de vida fazer uma avaliação de risco quando segurá-lo e você pode ser recusado por graves condições de saúde ou pagar uma taxa mais elevada, se acharem que o risco é maior.

Termo vida oferece as taxas mais baixas e oferece cobertura para um determinado período de tempo, como 10, 20 ou 30 anos. Seguro de vida não tem valor monetário, e seus beneficiários só recebem um pagamento se você morrer durante esse prazo. Uma vez que o termo é para cima, você terá a opção de renovar sua política, muitas vezes, a uma taxa superior. Você também pode converter sua apólice de seguro de vida do termo em uma política de todo.

apólices de seguro de vida inteira também acumular dividendos isentos de impostos, também conhecido como valor em dinheiro da política. Você também pode pedir emprestado contra o valor da política. O prémio também permanece o mesmo, mas é mais caro do que uma política de vida do termo.

Finalmente, lembre-se: não há desculpa para não ter seguro de vida se você tem dependentes, assim que começar a tomar as medidas hoje para se proteger.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Há uma longa lista de coisas que podem afetar seu seguro de carro. A beber e dirigir convicção é uma grande violação de tráfego e que irá, sem dúvida, ter um efeito negativo. Nenhuma companhia de seguros oferece uma “saída” para uma grande violação tal.

As taxas vão subir

Supondo que sua operadora de seguros de automóveis decidiu manter o seu negócio, sua taxa vai subir. Ele normalmente vai acontecer na primeira renovação após a condenação é final.

Isto significa que se a sua política renova 1º de janeiro e sua convicção é 2º final de janeiro, você provavelmente não vai ver um aumento da taxa por mais seis meses. É possível ficar com uma empresa com subscritores estritas de super que possa ter a autoridade para fazer uma mudança mais imediata.

Quanto vai subir?

Esta questão é difícil de responder. Ele vai fazer uma grande diferença, dependendo sua história de condução antes. Se você está se movendo para fora de uma situação de condutor preferido para este novo estatuto driver de alto risco, você vai ver uma enorme mudança. Em alguns casos você poderia estar olhando para duplicar o seu preço atual e possivelmente pior. Se você já era um driver de alto risco, não pode fazer um impacto enorme. Algumas piscinas seguro para motoristas de alto risco nem sequer executar registros de condução. Você ainda paga uma taxa elevada, mas se você já está pagando, você não pode ver muito de uma mudança no preço. Principalmente o seu estado de alto risco vai ser começar de novo e você estará pagando a taxa elevada de que muito mais tempo.

Cancelamento possível

Pode a sua operadora de seguros de carro realmente cancelar sua política para uma bebida e convicção de condução? Um efetivo cancelamento acontece política de médio e é muito raro. A maioria das operadoras de seguros vai deixar você montá-lo até a data de renovação.

Em seguida, eles definitivamente pode não renovar sua apólice de seguro de carro.

Eles são chamados de portadores de seguro preferenciais por uma razão e que é porque eles não permitem que os motoristas com grandes violações de tráfego para continuar como clientes. Muitas vezes, trinta a quarenta e cinco dias antes de sua data de renovação real que você receberá um aviso de não renovação.

Se você receber um aviso de não renovação, é uma boa idéia para falar com seu agente de seguros. Pergunte se existem outras opções para você. É importante falar com o seu agente, especialmente se você tem um agente independente. Um agente de seguros independente provavelmente terá outra companhia de seguros para colocar seu negócio em. Em seguida, você pode manter o seu mesmo agente familiar e esperamos grande.

Quanto tempo uma convicção DUI afetar o seu seguro de carro

Beber e dirigir bateu seu carro seguro por três a cinco anos. A transportadora preferida típico pode torná-lo assim que você é elegível para obter o seguro com eles após a condenação é de três anos de idade, no entanto você ainda estará pagando uma sobretaxa por mais dois anos. As companhias de seguros cada um fazer as suas próprias regras de como eles lidam com convicções DUI. O padrão é que a violação irá afectar a sua taxa de seguro de carro por cinco anos.

Requisito SR22

Muitos estados, será necessário um depósito de SR22, a fim de monitorar seu status de ativo seguro de carro.

Basicamente porque você levantou bandeiras vermelhas sobre o seu julgamento ao volante, o Estado quer a verificação você manter a cobertura de seguro. Com um depósito SR22 aplicada à sua apólice de seguro de carro, a companhia de seguros irá notificar automaticamente o estado de quaisquer alterações à sua política mais importante se a política está em estado ativo ou cancelado. SR22 não é muito caro, mas neste momento qualquer aumento de sua política é muito para descobrir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Há tantos aspectos para o seguro de carro, deve ser um requisito classe semestre longo na escola. Quase todos os pilotos nos EUA é obrigada por lei a comprar o seguro de carro, mas muitos nem sequer sabem como funciona. O que ele cobre? Quanto custa isso? Porque é que isso custa assim tanto? Como você registrar uma reclamação? questões de seguro de carro são praticamente infinitas. É importante para aprender o básico de uma fonte informada.

Salve-se algum tempo e dinheiro, estudando-se no seguro de carro e fazer suas perguntas do agente ao longo de seus marcos de condução.

Tipos de Cobertura

Responsabilidade:  A principal cobertura em qualquer apólice de seguro auto é a responsabilidade. Ele oferece cobertura para quando o veículo segurado fere outra pessoa. A cobertura é geralmente escrito na sua página declaração de 25/50/10. O primeiro número (25) significa até US $ 25.000 poderia ser pago a uma única pessoa ferida em um acidente. O segundo número (50) significa até US $ 50.000 poderia ser pago em um acidente ferindo várias pessoas. O terceiro número (10) refere-se danos à propriedade, o que significa até US $ 10.000 da cobertura é fornecida para danos causados a propriedade de outra pessoa.

Danos materiais:  danos à propriedade de alguém com seu carro? Você precisa de cobertura de danos materiais para cobrir os danos. Danos materiais cobre apenas danos a outros. Pode ser qualquer coisa de gramado turfed carros para guardar trilhos ou caixas de correio. Não vai payout se você danificar sua própria propriedade.

PIP e Med Pagamento:  Dois tipos de cobertura médica estão disponíveis em alguns estados, enquanto outros são oferecidos apenas um.

PIP, proteção de lesões pessoais , é necessário em estados sem culpa. Ele fornece proteção mais abrangente contra o pagamento med. Ele irá fornecer cobertura para despesas médicas, salários perdidos, até mesmo extras como cuidado do gramado, se você não pode executar a tarefa em seu próprio país.

pay Med cobre ferimentos de passageiros de um veículo coberto. Muitas vezes, é limitada a US $ 25.000 de cobertura ou menos. Não importa quem é a culpa para que ele a pagar. Ele não deve ser usado como um substituto para o seguro de saúde, porque só vai pagar por lesões que ocorreram em um acidente de carro.

Comprehensive (Outros que Collision):  É uma das melhores opções de seguros de automóveis disponíveis.

Muitas vezes se paga. Qualquer dano físico que pode ocorrer para o seu veículo, além de uma colisão é coberto aqui. Uma das reivindicações mais comuns é o dano pára-brisa. Substituição de um pára-brisa pode obter cobertura caro e abrangente irá obter suas fichas cheia de graça. substituição completa do pára-brisa, muitas vezes exige que você pague a sua dedução, mas algumas empresas permitem que você carregue uma franquia zero, apenas para o vidro.

Abrangente cobre uma longa lista de outros tipos de danos. Coisas como granizo, inundação, tornado, todos seriam cobertos se você compra abrangente. Bater um cervo, incêndio, roubo, vandalismo, e uma árvore caindo e batendo no veículo são todos cobertos sob abrangente.

Colisão:  Uma colisão é quando um veículo está em movimento e atinge um objeto. Poderia ser uma caixa de correio, guard-rail, um outro veículo, ou qualquer outro objeto inanimado.

Assistência em Viagem:  É um privilégio, mas muitas vezes a preços acessíveis. Ele pode pagar a si próprio muito rapidamente. Algumas apólices de permitir a cobertura apenas para um reboque, enquanto outros cobrem bloqueio, saltar e ficar sem gás.

O aluguer de carros:  Ter acesso a um carro alugado depois de uma alegação é importante para muitos motoristas que não têm um veículo backup. Algumas operadoras de seguros vem automaticamente com uma pequena quantidade de cobertura se o seu veículo estava em um acidente coberto. Caso contrário, você vai precisar adicionar a cobertura de sua política.

Gap Seguro:  deve mais do que o que seu veículo vale a pena? Gap seguro vai cobrir a diferença entre o valor do seu veículo eo que você deve no caso de sinistro de perda total. As chances de ter um acidente de perda total não são altamente provável. Que por sua vez faz a cobertura barato.

franquias

Uma franquia é a quantidade de dinheiro que você paga fora do bolso depois de um pedido, a fim de obter o seu veículo reparado. Quanto maior a franquia, menor o custo do seguro de carro. Franquias manter seguro um pouco acessível. Franquias dissuadir as pessoas de apresentação de reclamações para reparos de baixo custo. Recomenda-se utilizar o seguro de carro para grandes despesas e não para menores mossas.

Fatores de Rating

Idade:  Você provavelmente já sabe, a idade é um fator.

pay New motorista a mais. Algumas operadoras de seguros gradualmente reduzir a sua taxa como as idades motorista. Idade 25 é os portadores de seguro idade mágica consideram ser o início do platô em classificações baseadas na idade. Como um motorista idades em fases posteriores da vida, as taxas geralmente começam a aumentar. Um condutor de 75 anos de idade poderia ser cobrado taxas tão elevadas como um adolescente recém licenciado.

Veículo:  Sim o carro que você dirige faz toda a diferença. Tantos veículos para escolher, e eles são cada atribuído um ritmo diferente por sua operadora de seguros de automóveis. Depois de escolher uma classe, a taxa não varia tanto. Pense minivans e SUVs para as tarifas mais baixas e carros esportivos de fantasia e híbridos como o mais caro para segurar.

Registro de condução:  Os melhores pilotos obter as melhores taxas. Um registro de condução limpo faz uma diferença enorme. Mesmo um bilhete em três anos pode aumentar significativamente a sua taxa. Violações graves como um DUI ou condução descuidada, muitas vezes permanece em seu registro por cinco anos. Vários acelerando bilhetes você pode obter a mesma taxa que alguém com um DUI.

Seguro Record:  Um registro de seguro refere-se a um par de coisas diferentes. Uma delas é a sua cobertura de seguro de carro antes. Ao fazer compras para o seguro de carro, você será elegível para uma política preferida se você já tiver uma apólice de seguro de carro ativa. Você também terá uma taxa melhor se você levar limites preferenciais da responsabilidade que é 100/300 ou superior.

A outra parte de um registro seguro refere-se à forma como muitas reivindicações foram arquivados. Foram os acidentes de culpa? A culpa acidentes pode aumentar sua taxa de seguro de carro significativamente. Acidente sobretaxas muitas vezes últimos três anos. Se você arquivar dois acidentes em um período de três anos, sua operadora de seguros de automóveis, provavelmente, não renovar sua política. Que muitas vezes deixa você com a única opção de comprar o seguro de carro através de uma companhia de seguros de alto risco.

Localização:  Onde você mora normalmente faz a diferença em sua taxa de seguro de carro. Reivindicações são monitorados meus operadoras de seguros e se você vive em uma área de alto risco, que poderia ser refletido em seu pagamento de seguro de carro. A definição de uma área de alto risco varia. A área de alto risco poderia significar muitos acidentes de veado ou lotes de furtos ou outros tipos de reivindicações.

Educação:  Não é comumente usado como um fator de classificação, mas algumas operadoras de seguros não usá-lo. Aparentemente, os estudos têm mostrado os motoristas de maior escolaridade apresentar reivindicações menos.

Credit Score:  Quase todos os estados permite que operadoras de seguros de usar a pontuação de crédito como um fator de classificação na determinação prémio de seguro automóvel. Quanto maior sua pontuação de crédito, a reduzir sua taxa de seguro de carro. Ela pode realmente afetar o quanto você paga para o seguro de carro. A verificação de crédito não afeta sua pontuação de crédito como a abertura de uma nova linha de crédito. Operadoras de seguros têm o seu próprio sistema de classificação que calcula o nível você se qualifica para ser avaliado no.

Se você acredita que sua pontuação de crédito tem melhorado recentemente, solicitar a sua operadora de seguros de carro para checar isso. Se não houver uma melhoria que impactos suas taxas, muitas vezes eles vão baixar a sua taxa de imediato. É sempre importante monitorar a sua pontuação de crédito. Pesquisar como melhorar sua pontuação de crédito para que você possa obter melhores taxas em ambos os empréstimos de carro e seguro de carro.

Início Proprietário:  possui uma casa? Uma das melhores descontos disponíveis em uma apólice de seguro de carro é um desconto multi-política. Para obter o desconto você deve ter mais do que uma apólice de seguro com a mesma companhia de seguros. O melhor desconto vai para os proprietários, porque eles vão ser qualificados a um desconto multi-política e um desconto de proprietário. Mais uma vez, tudo se resume a estudos feitos por companhias de seguros determinam reivindicações são arquivadas com menos frequência por motoristas que possuem uma casa.

reivindicações

Será que os danos ocorrem ao seu veículo? Você pode ter uma reivindicação em suas mãos, dependendo do que aconteceu e que cobertura você tem em sua política. Nunca é demais verifique com seu agente de seguros para ver se sua política abrange os danos.

Pontos-chave para lembrar sobre a Car Insurance Claims

• Seguro de carro não cobre problemas mecânicos ou de manutenção
• A culpa reivindicações fazer o seu seguro de carro ir para cima
• Espere pagar uma franquia
• Comunicação com o ajustador de reivindicações é importante

Prova de seguro, as leis estaduais e Penalidades

Não há leis estaduais Fault:  Nenhuma lei falha pode ser muito confuso para muitos motoristas. Apenas o título por si só não é culpa leva as pessoas a uma conclusão errada do que realmente se refere. Nenhuma falha significa que não importa quem é culpa do acidente é, sua política abrange você. Sua política abrange você, se a culpa é da outra pessoa. Sua política abrange você, se a culpa é sua. E sem culpa geralmente está se referindo a cobertura médica. Sem culpa estados costumam fazer uma cobertura de seguro mínima PIP obrigatório. Diz-se que os estados sem culpa reduziram processos e contas médicas podem ser tomadas de cuidados mais rápido. Agora, se você vive em Michigan, sem culpa não se refere apenas à sua ilimitada exigência de cobertura médica, mas também a cobertura de colisão. Leia-se sobre as leis de seguro de carro únicas de Michigan, se você é um residente ou pensando em se mudar.

Tort Leis Estaduais:  estados delito segurar a culpa motorista responsável por perdas e danos. Danos à propriedade irá pagar quando um veículo está danificado ou qualquer outro tipo de propriedade, como uma caixa de correio ou guard rail. O sem culpa motorista vai precisar fazer uma reclamação sobre a política de seguro de carro do motorista em falha.

O que é a prova do seguro? Prova de seguro de carro é um documento especial fornecido por sua empresa de seguro de carro indicando as datas a sua apólice de seguro de carro é ativo. Ele terá o nome do segurado, do veículo segurado ano marca e modelo, o VIN, ea política de datas efetivas listados. Ele também terá o nome da companhia de seguros e o nome da agência de seguros listados. Muitos estados estão aceitando provas electrónicas de seguro fornecidos em dispositivos móveis. Deixar de apresentar prova de seguro de carro para um policial ou DMV e você poderia estar olhando para pagar pesadas multas e, eventualmente, perder a sua licença.

Compras para o seguro de carro

Comparação de compras:  Você não pode corretamente compras em torno de taxas de seguro de carro se em cada agência que você se citou cobertura diferente. Às vezes, eles não podem igualar a cobertura exatamente, mas é importante para se certificar de que eles são o mais próximo possível. Encontrar uma cópia da sua página de declaração, em seguida, deixá-la ou enviá-lo para várias agências de seguros diferentes. O agente pode então tentar tanto quanto possível corresponder à sua cobertura atual e ainda bater o preço.

Quantas vezes a Shop:  A frequência do que você comprar o seguro de carro é exclusivo para você. Se você tem um bom relacionamento com seu agente de seguros e confiar neles, pode ser melhor para ficar em um só lugar. As taxas podem variar, por vezes, até mesmo drasticamente de uma companhia de seguros para outro. Compras a cada dois ou três anos não poderia machucar. A vantagem de ter o seu seguro através de uma agência de seguros independente é que quando você quer olhar para uma taxa mais baixa, eles podem verificar com outros provedores de seguros para você, sem a necessidade de alternar agências.

descontos

Uma longa lista de descontos é oferecido por cada operadora de seguros de carro. A melhor incluem a multi-carro, o multi-política, pontuação de crédito, e acidente e violação descontos livres. As taxas de seguro de carro mais barato ir para os motoristas que recebem todos esses descontos e muito mais. Sempre tente manter todos os seus insurables com uma operadora de seguros. Mantenha sua pontuação de crédito tão alto quanto possível. E evitar acidentes e infrações de trânsito em todo o custo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Independentemente da idade, você deve rever os custos de cuidados de longo prazo agora

De acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, média uma chance de 70 por cento de 65 anos de idade tem de hoje de precisar de algum tipo de cuidados a longo prazo à medida que envelhecem US. Eles também relatam que, apesar de um terço dos jovens de 65 anos de hoje não pode nunca necessitam de cuidados a longo prazo ou assistência vida, que um em cada cinco vai precisar dele por mais de cinco anos , que é 20 por cento.

Se usarmos essas informações, pagando por cinco anos de vida assistida ou serviços de cuidados de longo prazo ou o alojamento pode ser extremamente caro.

Mais uma estatística que é surpreendente é:

8 por cento das pessoas entre 40 e 50 anos de idade, tem uma deficiência que poderia exigir serviços de cuidados de longo prazo

Numa altura em que muitos dificilmente teria sua aposentadoria totalmente financiado, vale a pena olhar para as opções para cuidados de longa duração e que tipo de custos estão envolvidos com um plano de longo prazo seguro de atendimento, independentemente da sua idade. Tendo os fatos pode poupar dinheiro a longo prazo, e ajudá-lo a vir para cima com um plano financeiro para enfrentar tempos difíceis.

Por que obter o seguro de cuidados a longo prazo? Você realmente precisa?

Ninguém sabe se eles vão precisar de seguro de cuidados a longo prazo, da mesma forma, você não sabe se você vai precisar de seguro de casa para um roubo ou incêndio. No entanto, as estatísticas indicam que, com o envelhecimento da população um de cada punhado de pessoas vão precisar de algum tipo de cuidados a longo prazo, então a questão é mais sobre você pode pagar o seu próprio cuidado a longo prazo, se a situação se coloca, e como dispostos você está a correr o risco?

Será que o governo pagar por cuidados de longa duração?

Algumas pessoas acreditam que eles não precisam se preocupar com os cuidados de longo prazo, porque o governo pode pagar por esses serviços. Este é um equívoco.

O governo só vai pagar por cuidados de longa duração em circunstâncias específicas ea cobertura é limitada com base em critérios e situações específicas.

Por exemplo, Medicare pode pagar por cuidados de longa duração, até um máximo de 100 dias para serviços qualificados ou cuidados de reabilitação em uma casa de repouso. Ele é muito limitado, e estatisticamente, a permanência média coberto por Medicare é de 22 dias . Medicaid não oferece cobertura, mas a fim de qualificar para o Medicaid, você deve cair em um certo nível de baixa renda. Para certas populações, pode haver alguma cobertura para aqueles que se qualificam sob o  Older americanos Act  ou os critérios estabelecidos pelo  Departamento de Assuntos Veteranos . Outros que programas como estes, que são programas limitados que só atendem a populações específicas, as pessoas muitas vezes têm de recorrer a cobertura de seguro de saúde privado para obter ajuda com os custos de cuidados de longo prazo.

O que é seguro de cuidados a longo prazo?

seguro de cuidados de longo prazo (LTC Seguros) fornece-lhe com a renda se você se tornar dependente de cuidados de outra pessoa ou precisar de assistência para tarefas básicas de vida e necessidades devido a uma doença.

A razão para a necessidade de cuidados a longo prazo poderia ser uma doença crônica, uma doença física prolongada, uma doença degenerativa, ou outra condição médica que exige que você receber cuidados em casa ou obter cuidados em uma instalação de vida ou cuidados de longa duração assistida.

O benefício de renda que você recebe pode então ser usado para pagar os seus cuidados de longo prazo e garante que você ou sua família obter a ajuda necessária para a sua higiene pessoal quando você não pode fornecer por si mesmo.

Serviços necessários, incluindo os de um cuidador, devido a uma doença debilitante pode incluir Atividades da Vida Diária (AVD), atendimento domiciliar, limpeza, serviços de enfermagem e deslocalização para atendimento especializado a longo prazo ou instalações de vida assistida.

Qual é o custo de cuidados a longo prazo?

Embora o custo dos cuidados de longo prazo varia de acordo com o tipo de cuidados que você precisa, existem algumas ferramentas online que podem ajudá-lo a descobrir o quanto custa cuidados de longa duração por mês,  Genworth  possui uma ferramenta que dá um custo médio de longo cuidados -termo, bem como informações específicas do estado. Uma ferramenta como esta pode ajudar você a descobrir se você pode pagar por ele mesmo, ou se você deve considerar Long Term-Care Insurance.

Quanto custa o seguro de cuidados de longo prazo (LTC) custo?

O custo do seguro de cuidados de longa duração varia muito. Mesmo com a mesma situação exata, o custo você poderia começar citado com uma operadora de seguros pode ser significativamente maior do que o outro.

Com o seguro de cuidados de longa duração, que realmente paga para fazer compras.

Ao tentar poupar dinheiro em seguro de saúde, a melhor abordagem é para fazer sua pesquisa, você pode salvar centenas de dólares por ano, que trabalha fora de milhares de dólares ao longo do tempo. Conseguir um corretor de seguros de saúde que pode ajudá-lo é uma opção que você pode querer olhar. O corretor pode não só verificar muitas companhias de seguros para você, mas também será capaz de rever as suas opções suplementar de cobertura de seguro de saúde e possivelmente montar um pacote que irá abordar muitas das suas necessidades no seguro de saúde. Eles também serão capazes de explicar em detalhes o que as várias opções e condições de cobertura estão na política.

Como funciona a precificação no seguro de cuidados a longo prazo?

Assim como com outros seguros privados, cada provedor de seguros LTC irá definir as suas próprias taxas com base em sua experiência de perda e de subscrição. pacotes LTC terá diferentes termos e condições ou exigências.

Exemplos de custos de longo prazo seguro de cuidados

Esta informação é baseada em dados da A Associação merican para Long-Term Care Insurance ( AALTCI), estes são apenas exemplos para mostrar a variação do custo em diferentes circunstâncias e como a escolha da transportadora LTC Insurance pode fazer uma diferença significativa.

Em cada caso, há uma diferença de preço de cerca de US $ 1.000 ou mais baseado na companhia de seguros. Ele pode ser usado como um bom exemplo de quão importante pode ser para fazer compras para o bem cuidados prolongados taxas de seguro. Estes são baseados em um benefício máximo diário de US $ 150 para três anos beneficiam período, eles são apenas exemplos, tenha em mente que você precisa para obter o seu próprio citações base na sua situação pessoal, estas são apenas para mostrar a gama potencial de preço e ajudá-lo a ver o porquê de compras para uma política é um aspecto muito importante para esta cobertura.

• Idade 55 – único indivíduo; Custo total: $ 1.325 a US $ 2.550
• Idade 55 – Casal (ambos 55, Saúde Preferenciais, Política Comum idade); Custo total: $ 2.085 a US $ 3.970
• Idade 55 – Casal (ambos 55, Saúde Padrão idade); Custo total: $ 1.985 a US $ 3.970
• Idade 60 – Casal (ambos 60, Saúde Preferenciais, Política Comum idade); Custo total: $ 2.605 a US $ 4.935

Faz a cobrir os custos de seguro de cuidados de longa duração para sempre?

Seguro de cuidados de longo prazo oferece cobertura por períodos limitados. É improvável o benefício cobrirá os custos “para sempre”. Portanto, você pode gerenciar os custos do seu seguro de cuidados de longo prazo, escolhendo planos com períodos mais longos ou mais curtos de cobertura, bem como ao escolher o comprimento de tempo que você será dependente de antes que os benefícios chutar . Discutiremos isso mais nos 10 dicas e perguntas a fazer o cuidado sobre a longo prazo abaixo.

10 Dicas para comprar Boa Long-Term Care seguros: seus compradores LTC Checklist

Uma vez que cada companhia de seguros trabalha com os seus próprios padrões de subscrição, é útil ter uma lista de itens para perguntar sobre para entender o que você está comprando e comprando na cobertura.

Aqui estão alguns pontos que são importantes para considerar quando você está procurando a melhor empresa para cobri-lo para LTC:

1. Pergunte-lhes sobre as Atividades da Vida Diária requisitos em ordem para que você possa receber um pagamento de benefícios, você quer entender o que qualifica para a cobertura sob o LTC plano que você está considerando.
2. Será que cobrir o prejuízo cognitivo, algumas pessoas podem ter comprometimento cognitivo, mas ainda ser capaz de executar ADL. Será que o plano que você está olhando para pagamento nesses casos?
3. Descubra o que está na lista de Atividades da Vida Diária que se qualificam para cada plano que você está comparando. Por exemplo, talvez haja uma função da vida diária que você não pode executar, mas pelos termos da política que você escolheu, ele não é considerado um dos ADL qualificação. A empresa geralmente vai exigir mais do que uma atividade de vida diária a ser um problema antes que você pode qualificar-se para os seus benefícios. Você quer saber o que qualifica de antecedência antes de comprar sua política. Não existe uma definição padrão em toda a indústria de como ADL são avaliados , por isso é importante fazer perguntas e obter exemplos S situações para a cobertura que você está comprando. Alguns exemplos de ADL são: tomar banho, vestir, movendo-se em torno de (transferência), comer. Como cada um é definido pode fazer a diferença.
4. Pergunte-lhes se há um valor em dinheiro ou a opção de sacar você não deve usar a cobertura e se a política paga dividendos. O que acontece se você morrer e não ter usado a cobertura?
5. Comparar o custo da cobertura única vs. cobertura compartilhada com um cônjuge. Esta é uma boa maneira de economizar dinheiro. Nestas circunstâncias pedir uma explicação completa sobre o que acontece e como esse benefício compartilhado funciona se ambos estão exigindo cuidados, contra apenas um de vocês.
6. Não prémios aumentar ao longo do tempo ou permanecer constante? Existe proteção contra a inflação? A inflação vai afetar as taxas de cuidados a longo prazo você pode ter opções do plano que você compra que aborda esse.
7. Como vai funcionar o pagamento de uma reclamação? Qual é o processo de reivindicações? Há valores mensais ou diárias? Quais são os limites?
8. O que é a piscina máximo benefício? Qual é a quantidade máxima de tempo que o benefício será pago por? Em média, uma política LTC pode fornecer entre um a cinco anos de cobertura. Políticas geralmente não têm uma quantidade ilimitada de tempo. Este é um fator importante a considerar quando se comparam políticas. Então, você vai querer saber se há pilotos disponíveis para estender esse tempo. Esses detalhes podem fazer uma grande diferença em suas escolhas e ao comparar custos.
9. Existe um período de espera? Quanto tempo é?
10. Se você tomar uma política com um período de espera mais longo prazo, você tem outros benefícios que você qualifica para que possa cobri-lo durante o período de espera, como o Medicare ou outros planos de saúde privados?

Quando você deve comprar o seguro de cuidados a longo prazo?

As pessoas muitas vezes esperar até que eles acham que eles precisam de algo antes de começar a planear para ele, e, infelizmente, no caso de Long-Term Care Insurance, isso não vai funcionar em seu favor. O AALTCI recomenda a idade ideal para olhar para o seguro de saúde de longo prazo para estar entre as idades de 52-64.

Na verdade, de acordo com dados da Associação Americana para Long-Term Care Insurance ,  a taxa de rejeição para o seguro de cuidados a longo prazo parece aumentar com a idade. Então você pode até querer olhar para as opções mais cedo. O aumento da taxa de rejeição como você idade faz muito sentido, dado que o seguro é baseado em um risco esperado, e à medida que envelhecem mais restrições médicas e situações podem surgir que apontam para um risco aumentado levando a uma maior necessidade de longa cuidados -termo.

Quem deve comprar o seguro de cuidados de longa duração para cobrir os custos?

Obviamente, se você está preocupado com o seu futuro, você deve considerar a compra de seguro de cuidados a longo prazo, quer para si mesmo, ou um pai. No entanto, você também deve considerar:

• Certificar-se de que você tem um bom seguro de saúde em primeiro lugar. Medicina Preventiva e tomar medidas para cuidar de sua saúde pode ajudar a identificar problemas antes que eles se tornem graves em muitos casos.
• Verificando se você tem outras fontes potenciais de renda que você poderia recorrer em uma situação de cuidados de longo prazo. Por exemplo, você já tem um seguro de vida que você pode estar disposto a emprestar dinheiro a partir, se a situação surgiu?
• Você está em uma posição de custos de cuidados de longo prazo auto-seguro? Você tem familiares que vão ajudar? São aqueles membros da família realmente em uma posição para ajudar?

A decisão de compra de cuidados de longo prazo devem ser revistos como parte do seu plano financeiro de longo prazo. Se você precisa ou não é muito específico para a sua própria situação. Você pode decidir depois de analisar com o seu planejador financeiro ou corretor que há escolhas de cortesia para explorar, ou você pode fazer alterações em suas outras coberturas de seguro como um resultado que você vai economizar dinheiro.

Caso a geração do milênio ou jovens comprar o seguro de cuidados a longo prazo?

Se você tem um pai que não tem cuidados de longa duração e você está preocupado que, se acontecesse alguma coisa que não podiam pagar os cuidados, você deve considerar investir em compra de cuidados de longa duração para seus pais ou falar com eles sobre isso. As famílias são muitas vezes aqueles que se o mais atingido quando um membro da família idoso fica doente. De acordo com estudo dólares Além da Genworth, 46 por cento dos cuidadores disseram que presta os cuidados impactado a sua saúde e bem-estar.

Tendo que tirar uma licença de ausência do seu trabalho, ou não ser capaz de funcionar porque um pai precisa de cuidados pode evoluir para um problema financeiro para você. Ou porque você acaba pagando para o cuidado mesmo, ou porque você é incapaz de trabalhar como resultado. Ter uma conversa com seus pais sobre o que acontece se eles precisam de cuidados a longo prazo. Seguro pode ajudar toda a família em um caso como este e ele pode estar em seu melhor interesse para olhar para si mesmo ao planear o futuro com eles.

Você deve escolher doença crítica ou cuidados de longa duração?

As pessoas mais jovens pode considerar a compra de seguro de doença crítica como uma alternativa para Long-Term Care quando são mais jovens e, em alguns casos, o provedor de seguro de doença crítica pode oferecer a opção de converter o seguro de doença crítica em cuidados de longa duração quando estiver mais velho em seus 50 ou 60 anos sem ter um exame médico. Nem todos os crítica doença seguradoras fazer isso, mas você pode estar interessado em encontrar alguém que faz se você está planejando para a sua saúde a longo prazo.

Nunca olhe para a cobertura de cuidados de longo prazo sozinho, olhar para a sua grande figura para tomar a melhor decisão.

As estatísticas sobre cuidados de longa duração: Poderia seu pedido de cobertura ser negado?

Aqui estão algumas estatísticas básicas com base no site da AALTCI: Os candidatos para cuidados de longa duração com idade inferior a 50 foram diminuiu a uma taxa de 11%, quando olhamos para as taxas de cobertura declinou para cuidados de longa duração, por faixa etária, nós ver os números onde a cobertura é negada aumento:

• para 50-a-59, a taxa foi de 17 por cento
• 60 a 69 taxa de aumento de 24 por cento
• por idade 70 a 79 da figura vai para uma taxa de rejeição de 45 por cento

Como escolher um bom Long-Term Care Insurance Empresa

Além de termos de cobertura, prémio política e quão flexível a política vai ser para suas necessidades, você também precisa considerar a situação financeira e reputação da companhia de seguros. É muito difícil saber como as companhias de seguros irá realizar ao longo do tempo, mas existem sistemas de classificação que mostram a estabilidade financeira de uma companhia de seguros que podem ser usados ​​como indicadores. Este tipo de informação é fundamental quando você está olhando para comprar uma política que só pode pagar anos para baixo da linha como com seguro de vida ou Long-Term Care. Pedir a um profissional licenciado como um corretor que representa várias companhias de seguros podem ajudar, mas você também pode verificar as classificações financeiras da empresa em AM Best ratings.

Qual empresa de seguro de cuidados a longo prazo é melhor?

Desde subscrição para cada plano de cuidados de longo prazo difere de empresa para empresa, o melhor plano a longo prazo os benefícios de seguro de cuidados será diferente, dependendo:

• Sua idade
• Seu histórico médico
• A quantidade de cobertura de cuidados de longo prazo que você compra
• e uma variedade de outros fatores, alguns dos quais nós cobrimos em nossa lista de perguntas a serem feitas acima.

A melhor maneira de poupar dinheiro em cuidados de longa duração

A melhor maneira de poupar dinheiro em seguro de cuidados de longo prazo é planejar com antecedência. Quando as pessoas não têm opções de cuidados de longa duração e uma situação surge ele lança toda a sua vida no caos, de renda perdida para precisando de ajuda. Dar alguma consideração ao que seus riscos são agora, e quais são os riscos para a sua família. Olhe para o coletivo de todas as diferentes apólices de seguro que você tem, incluindo as suas opções de seguro de vida. Loja em torno de preços competitivos e uma companhia de seguros que oferece flexibilidade e opções de benefícios favoráveis. Mesmo se você decidir que não quer comprar a cobertura agora, pelo menos você vai entender o que esperar de custo e pode beneficiar das discussões que você terá com corretores ou outros profissionais que podem orientá-lo para esta parte do seu planejamento financeiro .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se você tiver sorte o suficiente para conduzir o seu próprio conjunto de rodas durante a faculdade, agora é a hora de fazer um pouco de lição de casa no seguro de carro. Mesmo que seus pais têm tido o cuidado de sua política até agora, é uma idéia inteligente para saber o que você precisa para ficar seguro e legal uma vez que você tem que ter seu próprio seguro de carro.

Neste guia do estudante para o seguro de carro, vamos abordar o básico: Vamos começar com o porquê de pular o seguro de carro é realmente (realmente, realmente ) má idéia. Também vamos discutir se você pode ficar sobre a política dos seus pais e, se não, que tipo de cobertura que você precisa e como salvar tanto dinheiro quanto possível.

Por que eu preciso seguro de carro?

Se você estiver fazendo pagamentos de carro ou mesmo apenas pagando por um tanque de gasolina a cada semana, dirigindo um carro provavelmente já parece bastante caro. Seguro de carro acrescenta outra fatura mensal em cima disso, e ele pode ser tentador para ignorá-lo a poupar algum dinheiro. Não faça isso!

Nós obtê-lo: As coisas estão apertadas. Mas renunciar a seu seguro de carro é uma grande aposta por alguns grandes razões:

• É provavelmente ilegal em seu estado para dirigir sem seguro de carro. Então, se você ficar parado e não pode fornecer prova de seguro, você vai pelo menos enfrentar uma multa íngreme. Você poderia até mesmo perder sua licença e seu carro.
• Um acidente pode ser muito caro sem seguro de carro para cobri-lo. Mesmo se você simplesmente bateu em uma árvore e ir embora ileso, sem seguro, você vai ter que pagar cada centavo que é preciso para reparar seu carro ou comprar um novo. Mas e se você está ferido – ou você ferir alguém? Se você tem seguro de saúde, ele vai cobri-lo, mas quando você está em falta em um acidente que fere outros, você pode ser responsabilizado por suas despesas médicas. Você também vai estar no gancho para o dano ao seu veículo, também.
• Seguro de carro pode lhe dar paz de espírito quando você chegar ao volante. Por sua vez, isso pode ajudá-lo a tornar-se uma mais calma motorista, confiante, que está em um menor risco de entrar em um acidente.

Há boas notícias, no entanto: Seguro de carro não tem que ser caro – há muitas maneiras de economizar. Na verdade, você pode até mesmo ser capaz de permanecer na política dos seus pais. Nós vamos resolver se esse é o caso para você abaixo.

Posso ficar na apólice de seguro de carro dos meus pais?

Você pode estar ansioso para participação de sua independência financeira, mas provavelmente faz mais sentido para permanecer na apólice de seguro de carro dos seus pais, contanto que você é elegível (e enquanto eles estão dispostos). Isso porque seus pais são, provavelmente, considerada motoristas muito menor risco do que você. Por causa disso, ele irá quase certamente ser mais barato para eles para mantê-lo na sua política do que para você ter o seu próprio. Como um bônus, eles podem provavelmente dar ao luxo de pagar por limites mais altos que significariam uma maior cobertura se você estivesse em um acidente.

Felizmente, não há idade mágica onde você vai ser expulso de seguro de auto de seus pais. Mas se você quiser ficar coberto pela sua política, você provavelmente precisa manter em mente o seguinte:

• Não mude o seu endereço principal. Mesmo se você estiver na escola a maior parte do tempo, a maioria das seguradoras irá deixá-lo permanecer na política dos seus pais, se seu endereço principal ainda está com eles.
• Seus pais devem ser listados nos documentos relacionados a carros importantes. Eles devem estar no título do veículo, não você. E se você estiver financiamento de um carro, eles deveriam pelo menos ser listados como co-proprietários.
• Não se amarrar. Se você decidir fugir de um fim de semana com sua namorada da faculdade, você pode ser expulso política de seus pais desde que você vai deixar de ser considerado dependente.

Que tipo de seguro de carro que eu preciso?

Se você não pode ficar sobre a política dos seus pais, não fique muito chateado. Obter uma cotação de seguro de carro pode ser confuso, mas ele não tem que ser. Vamos dar uma olhada nas principais tipos de seguro de carro e cobrir o que você precisa, por isso, e quanto.

Responsabilidade (Lesão Corporal / danos de propriedade)

seguro de responsabilidade civil é exigido por lei em quase todos os estados. Ele cobre você quando você está em falta em um acidente que fere outra pessoa (responsabilidade de lesão corporal), danos alguém do carro (danos materiais passivo), ou ambos.

Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a quantidade de seguro de responsabilidade civil que está incluído será escrito assim: 25/50/25. Isso é o quanto cobertura que você tem, em milhares, por três coisas: responsabilidade lesão corporal por pessoa (neste exemplo, $ 25.000), responsabilidade de lesão corporal por acidente ($ 50.000), e responsabilidade de danos de propriedade ($ 25.000).

Que eu preciso dele? Absolutamente. Este é o núcleo de seu seguro de carro, e algo que você não pode não pode pular. Então, quanto você precisa?

Cada estado, exceto New Hampshire requer uma certa quantidade mínima de seguro de responsabilidade civil. Você pode encontrar requisitos do seu estado nesta tabela pelo Insurance Information Institute (III) . Sua seguradora não vai permitir que você compre menos do que o mínimo estadual.

No entanto, os especialistas não recomendam ficando apenas a quantidade mínima de estado, uma vez que pode sair pela culatra se você entrar em um acidente ruim. as contas do hospital, depois de tudo, são notoriamente caro – e assim está substituindo Mercedes de outra pessoa.

Enquanto você não pode ter um monte de ativos para proteger como um estudante, você ainda deve obter o que você pode razoavelmente ter recursos acima do mínimo estadual. Se isso não é muito (ou nada) que não seja a cobertura de nu-ossos, certifique-se de optar por mais uma vez você se formar, disputa que bem remunerado emprego, ou comprar uma casa.

Cobertura abrangente

Cobertura abrangente entra em ação se o seu carro está danificado por algo diferente de um acidente – pense danos causados ​​por tempestades, roubo ou vandalismo. Então, se alguém quebra as janelas do carro em uma fúria de bêbado depois de um grande jogo de futebol, abrangente cuida dos custos de substituição.

Que eu preciso dele? Talvez. Se seu carro é relativamente novo, você provavelmente vai querer uma cobertura abrangente – e se você estiver fazendo pagamentos de carro, você provavelmente vai ser obrigado a tê-lo. Basicamente, se o seu carro é totalizado e você não pode facilmente sair e comprar um que é semelhante, você vai querer uma cobertura abrangente.

Por outro lado, se você ainda está dirigindo aquele velho calhambeque seus pais se você para o seu primeiro carro, a cobertura abrangente será, provavelmente, um exagero. Afinal de contas, uma vez que você somar o preço da cobertura e pagar a sua franquia, você pode ser capaz de obter um outro carro usado – talvez até mesmo um com menos milhas no odômetro.

Quando você optar por uma cobertura abrangente, você não vai escolher uma quantidade específica de cobertura como você faz com responsabilidade. Em vez disso, você vai escolher uma franquia – que é a quantidade que você vai pagar antes de sua cobertura nos chutes Isso pode ser tão pouco quanto $ 100 ou até US $ 2.000.. Se você tem uma franquia de $ 500 e o dano equivale a US $ 1.200, você vai pagar US $ 500 e a companhia de seguros irá cobrir $ 700.

A maior dedutíveis vai lhe poupar algum dinheiro em sua cobertura, mas você só deve optar por uma quantia que você pode pagar confortavelmente.

Cobertura de colisão

Colisão cobre o custo de fixação de seu carro quando você está em um acidente. (Lembre-se, danos à propriedade responsabilidade só cobre estes custos para o carro de outra pessoa quando você está em falta.) Assim como com abrangente, você vai escolher uma franquia para cobertura de colisão. franquias mais altos significam uma taxa inferior e vice-versa.

Que eu preciso dele? Novamente, talvez. Se você tem um carro mais novo e optou por obter cobertura abrangente, você vai definitivamente quero pegar colisão, também. Se você decidiu contra a cobertura abrangente, pois seu carro apenas não vale muito mais, você provavelmente pode renunciar segurança de colisão, também.

Segurados / Motorista

motorista sem cobertura e / ou underinsured é outra forma de seguro de responsabilidade civil. Neste caso, aplica-se quando um motorista não segurado ou underinsured é a culpa em um acidente, tornando mais difícil para você obter suas contas relacionadas com o acidente pagos. Alguns estados requerem este tipo de cobertura, que você geralmente vai entrar em um montante igual à sua política de responsabilidade regular.

Que eu preciso dele? Sim, se o seu estado exige. Mesmo se isso não for o caso, nós ainda recomendo.

Verdade seja dita, este é um dos maiores julgamentos em seguro de carro. Mas considere o seguinte: Mais de 12% dos motoristas em todo o país não tem seguro de carro , de acordo com o III. Pode ser seguro assumir que o número é maior entre os estudantes universitários com orçamentos apertados. Se você estiver em um acidente com um deles, você será feliz que você pago um pouco para esta cobertura.

Pagamentos médicos / proteção de lesões pessoais

Novamente, o seguro de responsabilidade de lesão corporal no cerne da sua cotação se aplica aos outros quando você está em falta em um acidente. pagamentos médicos ou cobertura de proteção de ferimento pessoal ajuda a cobrir suas próprias contas (ou as dos seus passageiros) se você está ferido em um acidente.

Que eu preciso dele? Provavelmente não, contanto que você está coberto por um bom plano de seguro de saúde. Lembre-se, normalmente você pode permanecer no plano de seguro de saúde de seus pais até os 26 anos, mesmo se você não é um dependente.

Como posso poupar dinheiro em seguro de carro?

Uma série de fatores ir para o que você vai pagar para o seguro de carro. Infelizmente, uma das coisas grandes é a sua idade. Quando você estiver sob 25, você normalmente pagar mais por seguro de carro porque você está em um maior risco de entrar em um acidente e apresentação de uma reclamação.

O custo médio anual do seguro de carro para um 21-year-old em 2018 foi de US $ 3.620, de acordo com um estudo realizado pelo Valor Penguin. Ouch. (Se você precisar de uma razão para abraçar o processo de envelhecimento, considere isto: Esse número cai para US $ 2.078 quando você está 30.)

Outras informações demográficas, como se você é um homem ou uma mulher, onde você mora, e se você é solteiro ou casado, também irá afectar a sua taxa. Desculpe, garotos da cidade: Em geral, os cartões são empilhados mais alto contra homens jovens e solteiros que vivem em áreas densamente povoadas.

Você não pode mudar esses conceitos básicos, mas existem várias outras maneiras que você pode encolher sua conta de seguro de carro. Nós vamos delinear alguns deles abaixo.

Descontos, descontos e muito mais Descontos

companhias de seguros auto estão dispostos a bater um monte de dinheiro fora de sua taxa de seguro para todos os tipos de razões. Não tenha vergonha de perguntar para uma lista completa, uma vez que alguns deles não pode ser divulgado.

Aqui estão alguns dos descontos mais fáceis para você aproveitar como um estudante:

• Desconto bom aluno: Tem menos de 25 anos? Você é um estudante em tempo integral com muito boas notas? Você provavelmente vai ser elegível para um desconto bom aluno. Critérios irá variar dependendo da sua companhia de seguros, mas geralmente você vai precisar de pelo menos um ponto de classe média 3.0. Em determinadas circunstâncias, você também pode ser capaz de qualificar-se se você estiver em um quadro de honra ou a lista do reitor, ou se você tem pontuações mais altas em testes padronizados.
• Residente desconto de estudante: Talvez você está freqüentando a escola longe de casa e não planeja dirigir, exceto quando você voltar para visitas. Sua companhia de seguros lhe dará uma grande oportunidade para isso, já dirigindo menos significa que há menos chance de você entrar em um acidente.
• Segura desconto motorista: Nunca foi em um acidente? Nunca levei uma multa? Critérios variam de seguradora para seguradora, mas você provavelmente vai ser elegível para um desconto de condutor seguro.
• Pagar na íntegra desconto / pagamento automático: Se você estiver disposto a pagar por seis meses ou um ano de seguro de carro na frente, sua seguradora pode lhe dar um desconto. O mesmo vale se você se inscrever para pagamentos automáticos – apenas certifique-se de manter o controle sobre o seu próprio e ter dinheiro suficiente em qualquer conta que sua companhia de seguros pode retirar.
• Condução de desconto escola: Se ainda não estiver exigido em seu estado para obter licença, tendo uma aula de condução defensiva pode significar um grande desconto da sua seguradora. Às vezes, tendo uma classe também pode manter a sua seguradora de elevar sua taxa depois de obter um bilhete. Para encontrar uma classe de condução defensiva, verifique com a divisão do seu estado de veículos automóveis; eles são realizados com freqüência e, normalmente, requerem apenas quatro a oito horas de seu tempo.
• Anti-roubo desconto: Será que o seu carro tem um alarme ou quaisquer outras características anti-roubo, como um imobilizador eletrônico? Você provavelmente pode obter um desconto.
• Equipamentos de segurança desconto: Seu carro pode vir equipado com recursos de segurança como air bags, freios anti-lock, luzes diurnas, ou cintos de segurança motorizados. Todos eles podem significar que você pagar menos pelo seguro de carro.
• Cedo assinatura desconto: Se você for fazer compras para o seguro de carro com bastante tempo antes de seus lapsos de política atual (por exemplo, um mês), algumas seguradoras lhe dará um pequeno desconto desde que você não esperou até o último minuto.
• Políticas múltipla desconto: Se você mora fora do campus, locatários seguro é um movimento sábio para proteger seus pertences. (Se você é um estudante em tempo integral menos de 26 anos que vive no campus, provavelmente você está coberto por seguro de proprietário de seus pais.) Vá através da mesma empresa para locatários e seguro de carro, e você pode prender um desconto para empacotar o seu políticas.
• -Rastreamento de dados de desconto: Algumas seguradoras oferecem um desconto inicial se você se inscrever para usar um pequeno dispositivo que rastreia seus hábitos de condução. Se o dispositivo registra bons hábitos de condução, você pode economizar ainda mais. No entanto, o outro lado também pode ser verdade. Por exemplo, se os registros Instantâneo Progressivo comportamento de condução mais arriscados, tais como travagens bruscas freqüente, sua taxa poderia subir. Certifique-se de verificar os detalhes do programa de sua seguradora antes de se inscrever.

Escolha seu passeio Sabiamente

Talvez você tenha sido chugging em seu balde de ferrugem tempo suficiente, e você está pensando em atualizar. O tipo de carro que você escolher pode ter um grande efeito sobre suas taxas de seguro, então escolha sabiamente.

Em geral, qualquer carro que pode ir muito rápido vai fazer o seu seguro realmente caro, então considerar se impressionar seus amigos é realmente vale o premium. O mesmo vale para passeios de luxo, se você tiver sorte o suficiente para ter o dinheiro para aqueles.

Furar a veículos como sedans familiar e SUVs pode não ter um monte de apelo sexual, mas ele vai ajudar a manter suas taxas de seguro de carro o mais baixo possível.

Se você tem seu olho em uma marca e modelo específico, você pode ter uma noção do que você pode pagar por verificar este banco de dados na Insure.com.

Ir para uma franquia maior

Quando você obter o seguro de carro, algumas partes da sua política exigirá que você escolha uma franquia. Isso é um termo extravagante para o que você vai ter que pagar antes de sua companhia de seguros auto pega o resto do guia. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 500 na cobertura de colisão e os montantes danos para US $ 3.000, você terá que pagar R $ 500 em direção a seus reparos do carro após um acidente antes de seus chutes seguros em e abrange os restantes US $ 2.500.

Você pode escolher entre uma ampla gama de franquias – tipicamente, um preço tão baixo quanto $ 100 ou tão elevado quanto $ 2.000 ou até mais. Escolhendo uma franquia maior significa uma taxa mais baixa desde que você está concordando em arcar com mais da carga no caso de você fazer uma reclamação.

Isso faz com maiores franquias uma maneira fácil de poupar dinheiro em seu prémio mensal. Mas você só deve escolher uma franquia alta se você tem poupança (seja o seu próprio, ou talvez um avanço do Banco de mamãe e papai) para cobrir essa pesada factura se você precisa depois de um acidente. Caso contrário, você estará lutando para juntar esses fundos durante uma situação já estressante.

Dê suas rodas um descanso

Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a seguradora irá pedir-lhe aproximadamente quantas milhas você dirige a cada ano. A razão é simples: a menos que você dirigir, menor a chance de seu carro vai acabar envolvida em torno de um poste de telefone.

Algumas escolhas de estilo de vida pode ajudá-lo a dirigir menos e, portanto, pagar menos por seu seguro de carro:

• Você vai para a escola em uma cidade maior com um bom sistema de transporte de massa? Opt para o ônibus ou o metrô sobre seu carro.
• você pode mover perto de campus, ou ficar parado nos dormitórios? Você vai cortar caminho para baixo em quilometragem.
• Se você disputar um emprego a tempo parcial ou estágio, você pode carona com amigos que trabalham nas proximidades? Você vai economizar no seguro de carro – e fazer a Mãe Natureza um pouco mais feliz, também.

Tenha cuidado com o plástico

Talvez você recentemente recebeu seu primeiro cartão de crédito, e está queimando um buraco em seu bolso: De repente, aquele jantar caro com os amigos parece muito mais atraente do que mais uma noite de ramen. Isso é compreensível, mas tenha cuidado.

Antes de começar passando acima de uma tempestade com seu cartão de crédito, dar um passo para trás e pensar. Você está apenas começando a construir o seu crédito, o que pode afetar um lote inteiro de sua vida financeira no futuro – tudo, desde que tipo de carro empréstimo você qualifica para saber se você pode obter um novo apartamento desejável. Bad crédito pode até arruinar suas chances de serem contratados para um trabalho de sonho.

E sim, seu crédito pode afetar até mesmo o que você paga para o seu seguro de carro. Isso porque as seguradoras têm dados que mostram que as pessoas com crédito ruim são mais propensos a registrar uma reclamação e custar-lhes dinheiro.

Moral da história? Use o seu crédito de forma responsável, pagar contas no tempo cada mês. Tente não adquirir o hábito de levar um equilíbrio, quer – juros pode acrescentar-se rapidamente, afundando-o profundamente em dívida antes mesmo de perceber o que está acontecendo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vantagens do Uso Seguro de Vida Individual Premium para transferência de riqueza

transferência de riqueza e proteção de ativos são tópicos importantes para muitos baby boomers e idosos. Os consumidores querem aprender maneiras eficientes para maximizar a distribuição de bens aos seus cônjuges, as gerações mais jovens e instituições de caridade favoritas. A vontade e / ou uma relação de confiança pode atribuir recursos aos beneficiários, no entanto estas ferramentas de planejamento imobiliário não são projetados para criar riqueza tanto como eles são para preservá-lo. Em contrapartida, os produtos de seguro de vida instantaneamente criar riqueza e pode aumentar os valores repassados ​​a um destinatário ou beneficiário.

Usando Seguro de Vida Individual Premium para transferência de riqueza

seguro de vida prémio único é um investimento valioso quando se trata de criação de riqueza e de transferência. Com este tipo de seguro de vida, um prémio único é depositado, criando um benefício de morte imediato que é garantido até que o proprietário passa longe. O benefício de morte vai depender do valor depositado, sexo, idade e saúde do segurado. Em muitos casos, o depósito só será multiplicado por um fator de dois ou mais quando o benefício de morte é calculado. Normalmente quanto mais jovem o segurado, maior será o benefício recebido. Por exemplo, uma mulher de 65 anos de idade saudável, não-fumadores que deposita $ 100.000 em uma única política de vida prémio poderia ultrapassar US $ 200.000 ou mais em benefício de morte aos seus beneficiários. Além disso, o benefício é o imposto de renda livre para os seus destinatários!

Benefícios do Uso de seguro de vida para transferência de riqueza

seguro de vida prémio único também pode beneficiar o segurado ou o comprador durante a sua vida.

O valor em dinheiro em uma política totalmente financiado vai crescer rapidamente e pode proporcionar um rendimento para o comprador, se necessário. Por sua vez, o comprador também pode entregar a política de seu valor em dinheiro a qualquer momento. Algumas políticas de garantir o valor em dinheiro a ser nada menos do que o depósito uma vez. Dessa forma, se as necessidades segurados a se render a política devido a circunstâncias imprevistas, ele ou ela está garantido para obter o investimento de volta.

O segurado também tem a opção de tomar um empréstimo contra a política, em vez de entregar o contrato, se desejar.

Opções de Política

Outras políticas têm a opção de um benefício de morte * acelerado que podem ser aproveitados para pagar a cobertura de cuidados de longo prazo. Ao invocar este cavaleiro, a mulher no exemplo acima teria $ 200.000 disponível para ela para despesas de cuidados de longo prazo em sua casa ou um lar de idosos facility- e esses benefícios podem ser recebidos imposto de renda livre. Neste exemplo, ela evita pagamentos de prémios em uma política de cuidados de longo prazo tradicional e ainda repousa a certeza de que ela tem significativa proteção do lar de idosos, se necessário. A apólice de seguro melhora a propriedade de duas maneiras. A apólice de seguro de vida vai passar aumento da riqueza ao beneficiário ou proteger uma propriedade dos custos consideráveis ​​associados com cuidados de longo prazo.

Opções de investimento

Existem várias opções de investimento em políticas individuais de vida premium. A política mais comum, de toda a vida tradicional, tem uma taxa de juro garantida e é o menos agressivo, o que torna muito confiável. Outras políticas, como a vida universal têm diferentes estruturas de taxas de juros e pode usar uma equidade-índice ou variável do motor para aumentar o valor da política.

Opções para os Idosos

Muitos consumidores idosos sentem que não são saudáveis ​​o suficiente para comprar um seguro de vida em seus anos dourados. Isto simplesmente não é verdade. subscrição simplificado permite que muitos idosos para se qualificar para o seguro de vida. Com subscrição simplificada, não há nenhum trabalho físico ou sangue necessário. Enquanto a proposta segurado pode responder não a algumas perguntas, de subscrição pode ser feito usando as respostas sobre a aplicação e uma entrevista por telefone rápida. O fato é que o seguro de vida de prémio único não é difícil comprar. Aqueles que sentem que estão em saúde extraordinária pode optar por passar por subscrição avançada e pode qualificar para maiores benefícios de seguros.

Vantagens fiscais de Seguro de Vida

Certamente a vantagem de seguro de vida sobre uma anuidade, um título de capitalização, um certificado de depósito ou outro investimento é o tratamento fiscal favorável de uma política de vida.

Todo o benefício de morte é passado de imposto de renda livre para o beneficiário. No entanto, o benefício de morte pode contar para o valor bruto de uma propriedade para fins de imposto sobre imóveis. Para evitar os impostos imobiliários, algumas políticas são de propriedade dos beneficiários ou de uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável. É crucial para trabalhar com um agente conhecedor e advogado se os impostos imobiliários são uma preocupação.

Muitas vezes a vida prémio único é considerado um contrato de doação modificado ou MEC pelo IRS. A política pode ser tributados ao proprietário se os ganhos são withdrawn- apenas como um elo de anuidade ou poupança podem ser tributados ao proprietário.

Em conclusão, seguro de vida pode ser um dos investimentos mais seguros e confiáveis ​​para muitas famílias. Seguro de vida é especialmente valiosa devido ao tratamento fiscal favorável e retornos garantidos associados a estas políticas. É importante escolher uma empresa bem avaliado e um conselheiro informado para selecionar a melhor política possível para o seu futuro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

auto seguro de cobertura total poderia realmente salvar-lhe mais a longo prazo, especialmente se você entrar em um acidente. Aqui está o que a cobertura total parece e por isso você deve definitivamente considerar isso.

Você é como muitos outros quando faz compras para o seguro automóvel? Você olha para o mais barato política possível? Você só tem a menor quantidade de cobertura exigida pelo seu estado?

Enquanto você pode ir se gabar para seus amigos sobre o “grande” que você tem, você pode lamentar não ter cobertura total. Infelizmente, algumas pessoas têm de aprender lições de vida da maneira mais difícil.

Neste artigo, vou mostrar-lhe tudo o que você precisa saber sobre o seguro de auto cobertura completa.

O que é auto seguro de cobertura total?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

• $500,000 total for one accident
• $100,000 for the other vehicle, and
• $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

• If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
• If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
• There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
• If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
• If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

• The rate of insurance fraud in a state
• How big the insurance claims are in a state, and
• The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.