cuidados de saúde acessíveis está na vanguarda das nossas mentes estes dias. Segundo a Fundação advogado paciente Nacional (NPAF), fazer compras para o seu seguro de saúde é muito importante, a fim de encontrar opções de cuidados de saúde acessíveis e poupar dinheiro em um plano de seguro de saúde.
Como escolher entre os cuidados opções de plano de saúde
Tendo que escolher entre vários planos de saúde pode ser uma tarefa assustadora. Além de entender suas várias opções, e que significam os termos de sua apólice de seguro de saúde, existem algumas áreas-chave que você deve comparar ao escolher um plano de saúde.
Aqui estão 10 áreas-chave a considerar quando você precisa encontrar o melhor plano de saúde:
1. seu médico: Alguns planos de saúde exigem o uso de sua rede de médicos. Se você atualmente tem um médico que você gostaria de manter a ver, em seguida, verificar primeiro para ver se o seu médico está incluído no plano de saúde que você está considerando. Se você precisa escolher um novo médico do plano de saúde consideram pesquisando as credenciais médicos chamando o consultório médico eles trabalham, ler on-line médico opiniões e verificar com a Associação Médica Americana ( AMA ). Localização e disponibilidade são outros fatores a considerar ao escolher um médico. Descubra as horas do local onde o médico trabalha e ver se o médico está disponível todas essas horas ou apenas alguns.
2. Especialistas: Se você tiver condições médicas específicas ou acreditar que você pode precisar usar especialistas no futuro, descobrir se você vai ser capaz de usar um especialista e qual é o procedimento.
Verifique se você sempre terá de contactar o seu médico de cuidados primários em primeiro lugar e se você já tem um especialista, se eles serão aceitos.
3. condições pré-existentes ou períodos de carências: Às vezes, na confusão de escolher cuidados de saúde planos de muitos se esquecem de confirmar como condições pré-existentes serão cobertos e se existem períodos de espera.
Certifique-se e rever estes detalhes.
4. Emergência e Cuidados Hospital: Descubra o que salas de emergência e hospitais são cobertos em seu plano. Além disso, descobrir o que constitui uma “emergência”. Às vezes, a sua definição de uma emergência pode não ser o mesmo que o plano de saúde que você está considerando e não poderia ser coberto. Além disso, verificar para ver se você precisa de contactar o seu médico de cuidados primários antes de obter cuidados de emergência.
5. Physicals regulares e exames de saúde: Se você gosta de obter exames regulares e exames de saúde verifique se eles são cobertos. Planos de saúde mais gerenciados cobrir esses tipos de exames anuais, mas alguns planos de seguro independentes não cobri-los em tudo. Se você tem filhos descobrir se bem-bebê check-ups e imunizações são cobertos.
6. Prescrição droga cobertura: Se você usa medicamentos prescritos em uma base regular ou pensa que pode precisar no futuro verificar os detalhes de cobertura de drogas de prescrição. Listamos algumas boas dicas sobre a cobertura de medicamentos de prescrição, incluindo dicas do NPAF em nosso artigo sobre poupar dinheiro em tipo care.This cobertura de saúde pode variar enormemente de plano para plano.
7. OB-GYN: Se você ver regularmente um ginecologista ou obstetra, descobrir se o seu médico é coberto no plano que você está considerando.
Se você está pensando em tratamentos de fertilidade ou vontade no futuro, ver o que pode ser coberto como alguns planos agora estão incluindo diferentes tipos de cobertura de fertilidade. O mesmo se aplica para a cobertura da gravidez: descobrir o quanto você terá que pagar out-of-pocket para a gravidez eo nascimento cuidado se estiver grávida ou decide planear engravidar no futuro.
8. Serviços adicionais: Considere o que serviços adicionais são cobertos ao comparar planos de saúde. Alguns exemplos de serviços adicionais que podem ser importantes para você incluem: Drogas e Álcool de Reabilitação, Saúde Mental, Aconselhamento, Home Health Care, Nursing Home Care, Hospice, tratamentos experimentais, tratamentos alternativos, Chiropractic Care.
Tenha em mente que existem também políticas como doença crítica ou seguro de cuidados de longo prazo que você pode querer olhar quando você avaliar suas opções de seguro de saúde, estes são considerados seguro de saúde suplementar.
9. Custos: Descubra o que franquias que você terá que pagar antes que a política de cuidados de saúde vai pagar. Descubra o que por cento dos cuidados de saúde vai pagar depois de sua franquia, assim que por cento eles vão pagar, se você precisa usar um médico, hospital ou especialista que está fora da rede. Descobrir se haverá co-pagamentos, estes são as taxas que você precisa pagar ao visitar o seu médico, hospital ou pronto-socorro. Finalmente, saber seus limites. Alguns planos têm limites da vida sobre o quanto o plano de saúde vai pagar e alguns têm limites da vida, juntamente com limites anuais.
10. Exclusões: A última consideração é a lista de exclusões. Você vai querer rever lista de exclusões de cada plano para descobrir o que não é coberto e ver se qualquer condição que você tem atualmente ou esperamos ter no futuro, está incluído nessa lista.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comece por calcular suas obrigações financeiras de longo prazo, em seguida, subtrair seus ativos. O que resta é a lacuna que o seguro de vida terá de preencher.
Você não pode identificar a quantidade ideal de seguro de vida você deve comprar até o último centavo. Mas você pode fazer uma estimativa de som se você considerar sua situação financeira atual e imaginar o que seus entes queridos terá nos próximos anos.
Em geral, você deve encontrar o seu montante ideal apólice de seguro de vida por meio do cálculo suas obrigações financeiras de longo prazo e, em seguida, subtraindo seus ativos. O restante é a lacuna que o seguro de vida terá de preencher. Mas pode ser difícil saber o que incluir em seus cálculos, por isso há várias regras amplamente divulgadas de ouro destinadas a ajudar a decidir a quantidade de cobertura direita. Aqui estão alguns deles.
Regra de ouro No. 1: multiplicar sua renda por 10.
“Não é uma regra ruim, mas com base em nossos atuais e taxas de juros da economia, é uma regra ultrapassada”, diz Marvin Feldman, presidente e CEO do setor de seguros de vida em grupo acontece.
A regra de “10 vezes a renda” não toma uma visão detalhada de necessidades da sua família, nem leva em conta sua poupança ou seguros de vida existentes. E ele não fornece uma quantidade de cobertura para os pais que ficam em casa.
Ambos os pais devem ser segurado, diz Feldman. Isso porque o valor fornecido pelo pai dona-de-casa precisa ser substituído se ele ou ela morre. No mínimo, o pai restante teria que pagar alguém para fornecer os serviços, tais como cuidados infantis, que o pai que fica em casa fornecidos gratuitamente.
Regra de ouro No. 2: Comprar 10 vezes sua renda, além de US $ 100.000 por criança para as despesas da faculdade
despesas de educação são um componente importante do seu cálculo de seguro de vida se você tem filhos. Esta fórmula adiciona outra camada para a regra “10 vezes a renda”, mas ainda não leva um profundo olhar para todas as necessidades da sua família, bens ou qualquer cobertura de seguro de vida já em vigor.
Regra de polegar No. 3: A fórmula DIME
Esta fórmula incentiva você a dar uma olhada mais detalhada em suas finanças do que os outros dois. DIME significa dívida, renda, hipoteca e educação, quatro áreas que você deve considerar ao calcular suas necessidades de seguro de vida.
Dívida e despesas finais : Some seus débitos, além da sua hipoteca, além de uma estimativa de suas despesas de funeral.
Rendimento : Decidir por quantos anos a sua família precisa de apoio, e multiplicar sua renda anual por esse número. O multiplicador pode ser o número de anos antes de seu filho mais novo diplomados do ensino médio. Use esta calculadora para calcular suas necessidades de reposição de renda:
Mortgage: Calcule a quantidade que você precisa para pagar sua hipoteca.
Educação: Estimar o custo de enviar seus filhos para a faculdade.
A fórmula é mais abrangente, mas não conta para a cobertura de seguro de vida e economia que você já tem, e não considera as contribuições não pagas um pai que fica em casa faz.
Como encontrar o seu melhor número
Siga esta filosofia geral para encontrar o seu próprio valor de cobertura alvo: obrigações financeiras menos ativos líquidos.
Calcule obrigações: Adicionar o seu salário anual (vezes o número de anos que você deseja substituir renda) + seu saldo de hipoteca + seus outros débitos + necessidades futuras, tais como os custos da faculdade e funeral. Se você é um pai que fica em casa, incluem o custo para substituir os serviços que você fornece, como o cuidado de crianças.
A partir daí, subtrair ativos líquidos, tais como: poupança + fundos da faculdade existentes + seguro de vida atual.
Dicas para manter em mente
Mantenha estas dicas em mente que você calcular suas necessidades de cobertura:
Ao invés de planejar o seguro de vida em isolamento, considere a compra como parte de um plano financeiro global, diz certificada planejador financeiro Andy TILP, presidente da Trillium Vale Planejamento Financeiro perto de Portland, Oregon. Esse plano deve levar em conta futuras despesas, tais como os custos da faculdade, e o crescimento futuro da sua renda ou ativos. “Uma vez que a informação é conhecida, então você pode mapear a necessidade de seguro de vida em cima do plano”, diz ele.
Não economize. Feldman recomenda a compra de um pouco mais cobertura do que você acha que vai precisar em vez de comprar menos. Lembre-se, o seu rendimento provavelmente irá aumentar ao longo dos anos, e assim que suas despesas. Enquanto você não pode prever exatamente quanto qualquer um destes irá aumentar, uma almofada ajuda a garantir que o seu cônjuge e filhos pode manter seu estilo de vida.
Falar os números, através de seu cônjuge, Feldman aconselha. Quanto dinheiro é que o seu cônjuge que a família teria que continuar sem você? Seus estimativas fazer sentido para ele ou ela? Por exemplo, se sua família precisa substituir o seu rendimento total, ou apenas uma parte?
Considere a compra de vários, menores apólices de seguro de vida, em vez de uma política maior, para variar sua cobertura conforme suas necessidades fluxo e refluxo. “Isso pode reduzir os custos totais, enquanto assegura uma cobertura adequada aos tempos necessários”, diz TILP. Por exemplo, você poderia comprar uma política de 30 anos prazo para cobrir seu cônjuge até sua aposentadoria e uma política de 20 anos prazo para cobrir os seus filhos até se formarem na faculdade. Comparar as cotações de seguro de vida para estimar os custos.
Turner recomenda pais de crianças pequenas escolher 30 anos contra termos de 20 anos para dar-lhes tempo de sobra para construir ativos. Com um prazo mais longo, você é menos provável de ser pego curto e tem que comprar para a cobertura novamente quando estiver mais velho e as taxas são mais elevadas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seguro pode ser extremamente importante, mas também pode ser desnecessário
Há, sem dúvida, alguns tipos de seguro que todos absolutamente deve ter. seguro automóvel, seguro saúde e seguro de proprietário (se você possui uma casa) são facilmente entre os três primeiros.
O seguro é grandes produtos e políticas de negócios e novas são rotineiramente criado para atender todos os tipos de necessidades. Alguns podem, obviamente, ser um ajuste errado, enquanto outros podem soar como uma boa idéia. Curto de trabalhar com um planejador financeiro com base em taxa, como é possível determinar o seguro que você e sua família deve ter?
Eu recomendo começar com os tipos de apólices de seguro que você precisa para se certificar de que você está cobrindo as bases mais importantes. Uma vez que essas políticas estão no lugar, você pode ramificar-se e considerar outros tipos de seguro que podem ser importantes para a sua situação única (como o seguro de homem-chave para os empresários ou políticas de cuidados de longo prazo para compensar o aumento dos custos de cuidados a idosos). E, claro, você pode determinar quais políticas de seguros não pertencem em seu plano financeiro.
Políticas 3 seguro que você não precisa
Embora existam certamente mais do que alguns tipos de apólices de seguros que têm o seu lugar nas carteiras das pessoas, existem apenas como muitos que provavelmente você está melhor sem. Enquanto eles podem parecer atraente na teoria, na realidade, você pode estar desperdiçando dinheiro sobre os prémios. Os seguintes tipos de seguro se enquadram na categoria de tipos de cobertura a maioria das pessoas não precisa.
1. Mortgage seguro de vida
Este tipo de seguro está recebendo mais cobertura da mídia ultimamente, mas é provavelmente uma política você pode fazer sem.
seguro de vida de hipoteca é uma política que promete pagar a sua hipoteca pagamento no caso de você ficar incapacitado ou falecer. Se você é casado isso soa como uma boa idéia, certo?
Bem, não exatamente. Este tipo de política realmente só se sobrepõe com suas apólices de seguro existentes que você espero que você já tem através de seu empregador ou através de uma política separada (lembre-se a lista de seguro de todos devem ter?).
Em caso de morte com um seguro de vida padrão, o beneficiário da política recebe o benefício que pode ser usado para qualquer despesa que escolher, incluindo pagar sua hipoteca compartilhada.
É típico dos planejadores financeiros para recomendar que um seguro de vida ser retirado por um montante que abrange não só a perda de rendimentos do falecido, mas alguma quantidade adicional para cobrir outros custos. seguro de vida de hipoteca pode ser um caro – e desnecessária – suplemento para o seguro de vida tradicional. No final, por que pagar um prémio adicional para algo que um seguro de vida de baixo custo pode cobrir?
O que lhe vem para baixo é que o seguro de vida de hipoteca é muito estreito em sua cobertura e, portanto, provavelmente não o melhor uso dos prémios de seguro. Você é geralmente melhor fora de furar com uma boa apólice de seguro de vida . Você sempre pode aumentar a sua cobertura de seguro de vida para compensar o seu saldo de hipoteca se isso é algo que você está especialmente preocupado com.
2. Viagens e seguro de vôo
políticas de viagem e seguro de vôo oferecer outro tipo de cobertura que pode exigir a pagar um prémio para o seguro de que poderia coincidir com a cobertura ou benefícios que você já tem.
Antes de gastar dinheiro em seguro de viagem, verifique as políticas de saúde e de vida atuais para ver como acidentes ou ferimentos durante a viagem ou os voos são abrangidos. Mais do que provavelmente há algum tipo de cobertura incluído. E no caso de uma catástrofe, sua apólice de seguro de vida deve cobri-lo se você morrer durante a viagem.
Se você usar um cartão de crédito para reservar bilhetes ou planos de viagem, você também vai querer verificar com sua companhia de cartão de crédito para ver se quaisquer proteções viagem estão incluídos com a sua conta. Muitas empresas de cartão de crédito automaticamente fornecer benefícios como seguro de carro alugado, perdeu seguro de bagagem ou seguro de acidentes de viagem como parte de seu contrato de titular do cartão. Se você achar que você ainda precisa de algum seguro adicional para manter sua mente em paz, você sempre pode comprar um pequeno política de viagens para cobrir as lacunas em sua cobertura existente.
3. Cancer Seguros / doença Seguro
Cobertura crítica doença como o seguro de câncer está se tornando mais popular como as taxas de câncer e aumento de consciência. Mas é realmente um investimento rentável? Enquanto o tratamento do câncer pode vir com algumas contas médicas astronômicas, você pode querer adiar a contratação de um seguro específico para o cancro.
O motivo? Na maioria dos casos, o seu seguro de saúde primários cobre despesas médicas relacionadas com o tratamento do câncer. Se você é tratamentos potencialmente caros preocupado, como o tratamento do câncer, deixando-o com os custos out-of-pocket uma vez que você atingir o limite de cobertura de vida, rever sua cobertura atual para ver o quanto a política paga.
apólices de seguro de câncer Uma razão chocante pode ser um desperdício de dinheiro é que a maioria dos seguros câncer não chega a cobrir o câncer de pele, um tipo de líder de câncer. Não só isso, mas seguro de câncer normalmente não cobrir as despesas ambulatoriais relacionados com o tratamento do câncer. E, há sempre a possibilidade de que você não pode ter câncer em tudo. Nesses cenários, você tem que questionar exatamente o que você está pagando para com esses tipos de políticas.
A menos que seu seguro de saúde, especificamente, não cobrir as despesas relacionadas com o cancro ou você tem uma alta probabilidade de obter um tipo específico de câncer que poderiam ser cobertos por uma política, você é mais do que provável desperdiçar dinheiro em um prêmio que você poderia estar usando em outro lugar. E, em alguns casos, a sua política médica primária pode não cobri-lo se você tem cobertura suplementar em outros lugares para o mesmo tipo de tratamento. Como acontece com qualquer tipo de seguro, certifique-se entender os benefícios e limitações antes de comprar uma política.
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A diferença entre os sexos é altamente falado em tudo, de salários ao preço de lâminas de barbear. Em geral, as mulheres pagam um “imposto rosa” em fontes comercializados diretamente para eles, e também ganhar quase 20 por cento menos em média do que seus pares masculinos.
Mas há uma área em que vale a pena ser uma mulher, e isso é quando se trata de prémios de seguro automóvel.
Um 2015 estudo realizado pela NerdWallet descobriram que os homens pagam, em média, 3 por cento mais em prémios de seguro automóvel do que as mulheres e na faixa dos 20 anos, até 27 por cento mais!
Embora essa estatística pode parecer esmagadora, especialmente se você é um homem na casa dos 20, não se desespere. Felizmente, sua cotação de seguro de carro tem muito pouco a ver com o seu sexo por si só.
Por que os homens geralmente pagam mais
Tudo em seguros é ditada por lotes de matemática: probabilidades de risco, percentagens e dados de acidentes passados. O simples fato é que os homens muitas vezes custam mais para comprar seguro de carro para porque os homens, estatisticamente, causar mais acidentes (e, portanto, custam companhias de seguros mais em reivindicações pagamentos) do que as mulheres.
O Fatores de Risco companhias de seguros consideram
Idade : motoristas particularmente os jovens e particularmente antigos causar mais para segurar. Motoristas mais jovens são menos experientes do que os de meia-idade e, assim, entrar em acidentes com mais freqüência. Os motoristas mais velhos, mesmo aqueles com registros de condução impecável, muitas vezes têm tempos de visão e reação em degeneração, o que torna a condução mais perigosa. Homens jovens em particular estatisticamente causar mais acidentes do que as mulheres e os homens com menos de 25 são menos propensos a usar cintos de segurança e tendem a dirigir mais rápido do que seus pares mais velhos ou feminino.
Isso significa que os homens jovens provavelmente vai pagar muito mais do que as mulheres jovens para o seguro de carro.
Frequência de Acidentes : Os homens são mais propensos a causa de acidentes do que as mulheres são. Os acidentes mais você causa, o mais caro é para as companhias de seguros para cobrir os danos que causam, e, portanto, maior será o seu prémio será.
Se você é um motorista estelar, segura que nunca teve um acidente, é improvável que você será cobrado extra para ser um homem.
Marca e modelo do seu veículo : porque os homens muitas vezes comprar carros esportivos mais rápidos mais do que as mulheres, os seus prémios podem ser mais elevados, como resultado. Carros que são projetados para ir mais rápido e acelerar rapidamente custar mais para segurar, porque eles são mais frequentemente envolvido em corridas de rua e acidentes dispendiosos. Se você é um homem que dirige um veículo seguro e sensato, é improvável que você pagar mais em prêmios do que uma mulher faria.
Estado Casamento : Se você é casado, você forma um vínculo com outra pessoa-um vínculo que faz você pensar duas vezes antes de se envolver em um comportamento de condução arriscada. Devido a isso, as pessoas casadas geralmente pagam menos pelo seguro de carro do que seus pares solteiros fazer.
Ambos os sexos devem concordar: Não beba e não conduza Você já sabe que ficar atrás do volante quando você teve algumas bebidas é uma péssima idéia. Por um lado, é ilegal. Mas é também a causa de uma tonelada de acidentes. Quase um terço de todas as mortes por acidentes de carro nos Estados Unidos são causados por um motorista deficiente, custando ao país, e as companhias de seguros, mais de US $ 44 bilhões.
De acordo com o Instituto de Seguro para Segurança de Rodovia, quase o dobro de machos como fêmeas entrar em acidentes fatais por causa do conteúdo de álcool no sangue que estão acima do limite legal.
Maneiras de reduzir o fosso de género
Seja um Motorista Seguro: A melhor maneira de diminuir a diferença de gênero é ser um condutor seguro e provar o seu “risklessness” para a companhia de seguros. Se você é um motorista jovem do sexo masculino, pergunte sobre descontos para boas notas ou para um acidente de curto prazo de história-algumas empresas oferecem uma redução de prémio para cada período de seis meses que você está livre de acidentes.
Não comprar o bare mínima
Um sinal claro para as seguradoras que você está indo para ser um motorista arriscado é comprar o mínimo exigido de cobertura absoluta mandatado pelo seu estado. Se você fizer isso, você será visto como um driver mais arriscado, e, ironicamente cobrado mais no longo prazo.
Em última análise, as disparidades de género em prémios de seguro é muito menor do que a distância entre os motoristas seguros e inseguros. Se você provar que você é um condutor seguro, você vai pagar menos em prémios, a longo prazo, independentemente do número de cromossomos X que você tem.
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Se você tiver sorte o suficiente para conduzir o seu próprio conjunto de rodas durante a faculdade, agora é a hora de fazer um pouco de lição de casa no seguro de carro. Mesmo que seus pais têm tido o cuidado de sua política até agora, é uma idéia inteligente para saber o que você precisa para ficar seguro e legal uma vez que você tem que ter seu próprio seguro de carro.
Neste guia do estudante para o seguro de carro, vamos abordar o básico: Vamos começar com o porquê de pular o seguro de carro é realmente (realmente, realmente ) má idéia. Também vamos discutir se você pode ficar sobre a política dos seus pais e, se não, que tipo de cobertura que você precisa e como salvar tanto dinheiro quanto possível.
Por que eu preciso seguro de carro?
Se você estiver fazendo pagamentos de carro ou mesmo apenas pagando por um tanque de gasolina a cada semana, dirigindo um carro provavelmente já parece bastante caro. Seguro de carro acrescenta outra fatura mensal em cima disso, e ele pode ser tentador para ignorá-lo a poupar algum dinheiro. Não faça isso!
Nós obtê-lo: As coisas estão apertadas. Mas renunciar a seu seguro de carro é uma grande aposta por alguns grandes razões:
É provavelmente ilegal em seu estado para dirigir sem seguro de carro. Então, se você ficar parado e não pode fornecer prova de seguro, você vai pelo menos enfrentar uma multa íngreme. Você poderia até mesmo perder sua licença e seu carro.
Um acidente pode ser muito caro sem seguro de carro para cobri-lo. Mesmo se você simplesmente bateu em uma árvore e ir embora ileso, sem seguro, você vai ter que pagar cada centavo que é preciso para reparar seu carro ou comprar um novo. Mas e se você está ferido – ou você ferir alguém? Se você tem seguro de saúde, ele vai cobri-lo, mas quando você está em falta em um acidente que fere outros, você pode ser responsabilizado por suas despesas médicas. Você também vai estar no gancho para o dano ao seu veículo, também.
Seguro de carro pode lhe dar paz de espírito quando você chegar ao volante. Por sua vez, isso pode ajudá-lo a tornar-se uma mais calma motorista, confiante, que está em um menor risco de entrar em um acidente.
Há boas notícias, no entanto: Seguro de carro não tem que ser caro – há muitas maneiras de economizar. Na verdade, você pode até mesmo ser capaz de permanecer na política dos seus pais. Nós vamos resolver se esse é o caso para você abaixo.
Posso ficar na apólice de seguro de carro dos meus pais?
Você pode estar ansioso para participação de sua independência financeira, mas provavelmente faz mais sentido para permanecer na apólice de seguro de carro dos seus pais, contanto que você é elegível (e enquanto eles estão dispostos). Isso porque seus pais são, provavelmente, considerada motoristas muito menor risco do que você. Por causa disso, ele irá quase certamente ser mais barato para eles para mantê-lo na sua política do que para você ter o seu próprio. Como um bônus, eles podem provavelmente dar ao luxo de pagar por limites mais altos que significariam uma maior cobertura se você estivesse em um acidente.
Felizmente, não há idade mágica onde você vai ser expulso de seguro de auto de seus pais. Mas se você quiser ficar coberto pela sua política, você provavelmente precisa manter em mente o seguinte:
Não mude o seu endereço principal. Mesmo se você estiver na escola a maior parte do tempo, a maioria das seguradoras irá deixá-lo permanecer na política dos seus pais, se seu endereço principal ainda está com eles.
Seus pais devem ser listados nos documentos relacionados a carros importantes. Eles devem estar no título do veículo, não você. E se você estiver financiamento de um carro, eles deveriam pelo menos ser listados como co-proprietários.
Não se amarrar. Se você decidir fugir de um fim de semana com sua namorada da faculdade, você pode ser expulso política de seus pais desde que você vai deixar de ser considerado dependente.
Que tipo de seguro de carro que eu preciso?
Se você não pode ficar sobre a política dos seus pais, não fique muito chateado. Obter uma cotação de seguro de carro pode ser confuso, mas ele não tem que ser. Vamos dar uma olhada nas principais tipos de seguro de carro e cobrir o que você precisa, por isso, e quanto.
Responsabilidade (Lesão Corporal / danos de propriedade)
seguro de responsabilidade civil é exigido por lei em quase todos os estados. Ele cobre você quando você está em falta em um acidente que fere outra pessoa (responsabilidade de lesão corporal), danos alguém do carro (danos materiais passivo), ou ambos.
Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a quantidade de seguro de responsabilidade civil que está incluído será escrito assim: 25/50/25. Isso é o quanto cobertura que você tem, em milhares, por três coisas: responsabilidade lesão corporal por pessoa (neste exemplo, $ 25.000), responsabilidade de lesão corporal por acidente ($ 50.000), e responsabilidade de danos de propriedade ($ 25.000).
Que eu preciso dele? Absolutamente. Este é o núcleo de seu seguro de carro, e algo que você não pode não pode pular. Então, quanto você precisa?
Cada estado, exceto New Hampshire requer uma certa quantidade mínima de seguro de responsabilidade civil. Você pode encontrar requisitos do seu estado nesta tabela pelo Insurance Information Institute (III) . Sua seguradora não vai permitir que você compre menos do que o mínimo estadual.
No entanto, os especialistas não recomendam ficando apenas a quantidade mínima de estado, uma vez que pode sair pela culatra se você entrar em um acidente ruim. as contas do hospital, depois de tudo, são notoriamente caro – e assim está substituindo Mercedes de outra pessoa.
Enquanto você não pode ter um monte de ativos para proteger como um estudante, você ainda deve obter o que você pode razoavelmente ter recursos acima do mínimo estadual. Se isso não é muito (ou nada) que não seja a cobertura de nu-ossos, certifique-se de optar por mais uma vez você se formar, disputa que bem remunerado emprego, ou comprar uma casa.
Cobertura abrangente
Cobertura abrangente entra em ação se o seu carro está danificado por algo diferente de um acidente – pense danos causados por tempestades, roubo ou vandalismo. Então, se alguém quebra as janelas do carro em uma fúria de bêbado depois de um grande jogo de futebol, abrangente cuida dos custos de substituição.
Que eu preciso dele? Talvez. Se seu carro é relativamente novo, você provavelmente vai querer uma cobertura abrangente – e se você estiver fazendo pagamentos de carro, você provavelmente vai ser obrigado a tê-lo. Basicamente, se o seu carro é totalizado e você não pode facilmente sair e comprar um que é semelhante, você vai querer uma cobertura abrangente.
Por outro lado, se você ainda está dirigindo aquele velho calhambeque seus pais se você para o seu primeiro carro, a cobertura abrangente será, provavelmente, um exagero. Afinal de contas, uma vez que você somar o preço da cobertura e pagar a sua franquia, você pode ser capaz de obter um outro carro usado – talvez até mesmo um com menos milhas no odômetro.
Quando você optar por uma cobertura abrangente, você não vai escolher uma quantidade específica de cobertura como você faz com responsabilidade. Em vez disso, você vai escolher uma franquia – que é a quantidade que você vai pagar antes de sua cobertura nos chutes Isso pode ser tão pouco quanto $ 100 ou até US $ 2.000.. Se você tem uma franquia de $ 500 e o dano equivale a US $ 1.200, você vai pagar US $ 500 e a companhia de seguros irá cobrir $ 700.
A maior dedutíveis vai lhe poupar algum dinheiro em sua cobertura, mas você só deve optar por uma quantia que você pode pagar confortavelmente.
Cobertura de colisão
Colisão cobre o custo de fixação de seu carro quando você está em um acidente. (Lembre-se, danos à propriedade responsabilidade só cobre estes custos para o carro de outra pessoa quando você está em falta.) Assim como com abrangente, você vai escolher uma franquia para cobertura de colisão. franquias mais altos significam uma taxa inferior e vice-versa.
Que eu preciso dele? Novamente, talvez. Se você tem um carro mais novo e optou por obter cobertura abrangente, você vai definitivamente quero pegar colisão, também. Se você decidiu contra a cobertura abrangente, pois seu carro apenas não vale muito mais, você provavelmente pode renunciar segurança de colisão, também.
Segurados / Motorista
motorista sem cobertura e / ou underinsured é outra forma de seguro de responsabilidade civil. Neste caso, aplica-se quando um motorista não segurado ou underinsured é a culpa em um acidente, tornando mais difícil para você obter suas contas relacionadas com o acidente pagos. Alguns estados requerem este tipo de cobertura, que você geralmente vai entrar em um montante igual à sua política de responsabilidade regular.
Que eu preciso dele? Sim, se o seu estado exige. Mesmo se isso não for o caso, nós ainda recomendo.
Verdade seja dita, este é um dos maiores julgamentos em seguro de carro. Mas considere o seguinte: Mais de 12% dos motoristas em todo o país não tem seguro de carro , de acordo com o III. Pode ser seguro assumir que o número é maior entre os estudantes universitários com orçamentos apertados. Se você estiver em um acidente com um deles, você será feliz que você pago um pouco para esta cobertura.
Pagamentos médicos / proteção de lesões pessoais
Novamente, o seguro de responsabilidade de lesão corporal no cerne da sua cotação se aplica aos outros quando você está em falta em um acidente. pagamentos médicos ou cobertura de proteção de ferimento pessoal ajuda a cobrir suas próprias contas (ou as dos seus passageiros) se você está ferido em um acidente.
Que eu preciso dele? Provavelmente não, contanto que você está coberto por um bom plano de seguro de saúde. Lembre-se, normalmente você pode permanecer no plano de seguro de saúde de seus pais até os 26 anos, mesmo se você não é um dependente.
Como posso poupar dinheiro em seguro de carro?
Uma série de fatores ir para o que você vai pagar para o seguro de carro. Infelizmente, uma das coisas grandes é a sua idade. Quando você estiver sob 25, você normalmente pagar mais por seguro de carro porque você está em um maior risco de entrar em um acidente e apresentação de uma reclamação.
O custo médio anual do seguro de carro para um 21-year-old em 2015 foi de US $ 3.620, de acordo com um estudo realizado pelo Valor do pinguim . Ouch. (Se você precisar de uma razão para abraçar o processo de envelhecimento, considere isto: Esse número cai para US $ 2.078 quando você está 30.)
Outras informações demográficas, como se você é um homem ou uma mulher, onde você mora, e se você é solteiro ou casado, também irá afectar a sua taxa. Desculpe, garotos da cidade: Em geral, os cartões são empilhados mais alto contra homens jovens e solteiros que vivem em áreas densamente povoadas.
Você não pode mudar esses conceitos básicos, mas existem várias outras maneiras que você pode encolher sua conta de seguro de carro. Nós vamos delinear alguns deles abaixo.
Descontos, descontos e muito mais Descontos
companhias de seguros auto estão dispostos a bater um monte de dinheiro fora de sua taxa de seguro para todos os tipos de razões. Não tenha vergonha de perguntar para uma lista completa, uma vez que alguns deles não pode ser divulgado.
Aqui estão alguns dos descontos mais fáceis para você aproveitar como um estudante:
Desconto bom aluno: Tem menos de 25 anos? Você é um estudante em tempo integral com muito boas notas? Você provavelmente vai ser elegível para um desconto bom aluno. Critérios irá variar dependendo da sua companhia de seguros, mas geralmente você vai precisar de pelo menos um ponto de classe média 3.0. Em determinadas circunstâncias, você também pode ser capaz de qualificar-se se você estiver em um quadro de honra ou a lista do reitor, ou se você tem pontuações mais altas em testes padronizados.
Residente desconto de estudante: Talvez você está freqüentando a escola longe de casa e não planeja dirigir, exceto quando você voltar para visitas. Sua companhia de seguros lhe dará uma grande oportunidade para isso, já dirigindo menos significa que há menos chance de você entrar em um acidente.
Segura desconto motorista: Nunca foi em um acidente? Nunca levei uma multa? Critérios variam de seguradora para seguradora, mas você provavelmente vai ser elegível para um desconto de condutor seguro.
Pagar na íntegra desconto / pagamento automático: Se você estiver disposto a pagar por seis meses ou um ano de seguro de carro na frente, sua seguradora pode lhe dar um desconto. O mesmo vale se você se inscrever para pagamentos automáticos – apenas certifique-se de manter o controle sobre o seu próprio e ter dinheiro suficiente em qualquer conta que sua companhia de seguros pode retirar.
Condução de desconto escola: Se ainda não estiver exigido em seu estado para obter licença, tendo uma aula de condução defensiva pode significar um grande desconto da sua seguradora. Às vezes, tendo uma classe também pode manter a sua seguradora de elevar sua taxa depois de obter um bilhete. Para encontrar uma classe de condução defensiva, verifique com a divisão do seu estado de veículos automóveis; eles são realizados com freqüência e, normalmente, requerem apenas quatro a oito horas de seu tempo.
Anti-roubo desconto: Será que o seu carro tem um alarme ou quaisquer outras características anti-roubo, como um imobilizador eletrônico? Você provavelmente pode obter um desconto.
Equipamentos de segurança desconto: Seu carro pode vir equipado com recursos de segurança como air bags, freios anti-lock, luzes diurnas, ou cintos de segurança motorizados. Todos eles podem significar que você pagar menos pelo seguro de carro.
Cedo assinatura desconto: Se você for fazer compras para o seguro de carro com bastante tempo antes de seus lapsos de política atual (por exemplo, um mês), algumas seguradoras lhe dará um pequeno desconto desde que você não esperou até o último minuto.
Políticas múltipla desconto: Se você mora fora do campus, locatários seguro é um movimento sábio para proteger seus pertences. (Se você é um estudante em tempo integral menos de 26 anos que vive no campus, provavelmente você está coberto por seguro de proprietário de seus pais.) Vá através da mesma empresa para locatários e seguro de carro, e você pode prender um desconto para empacotar o seu políticas.
-Rastreamento de dados de desconto: Algumas seguradoras oferecem um desconto inicial se você se inscrever para usar um pequeno dispositivo que rastreia seus hábitos de condução. Se o dispositivo registra bons hábitos de condução, você pode economizar ainda mais. No entanto, o outro lado também pode ser verdade. Por exemplo, se os registros Instantâneo Progressivo comportamento de condução mais arriscados, tais como travagens bruscas freqüente, sua taxa poderia subir. Certifique-se de verificar os detalhes do programa de sua seguradora antes de se inscrever.
Escolha seu passeio Sabiamente
Talvez você tenha sido chugging em seu balde de ferrugem tempo suficiente, e você está pensando em atualizar. O tipo de carro que você escolher pode ter um grande efeito sobre suas taxas de seguro, então escolha sabiamente.
Em geral, qualquer carro que pode ir muito rápido vai fazer o seu seguro realmente caro, então considerar se impressionar seus amigos é realmente vale o premium. O mesmo vale para passeios de luxo, se você tiver sorte o suficiente para ter o dinheiro para aqueles.
Furar a veículos como sedans familiar e SUVs pode não ter um monte de apelo sexual, mas ele vai ajudar a manter suas taxas de seguro de carro o mais baixo possível.
Se você tem seu olho em uma marca e modelo específico, você pode ter uma noção do que você pode pagar por verificar este banco de dados na Insure.com.
Ir para uma franquia maior
Quando você obter o seguro de carro, algumas partes da sua política exigirá que você escolha uma franquia. Isso é um termo extravagante para o que você vai ter que pagar antes de sua companhia de seguros auto pega o resto do guia. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 500 na cobertura de colisão e os montantes danos para US $ 3.000, você terá que pagar R $ 500 em direção a seus reparos do carro após um acidente antes de seus chutes seguros em e abrange os restantes US $ 2.500.
Você pode escolher entre uma ampla gama de franquias – tipicamente, um preço tão baixo quanto $ 100 ou tão elevado quanto $ 2.000 ou até mais. Escolhendo uma franquia maior significa uma taxa mais baixa desde que você está concordando em arcar com mais da carga no caso de você fazer uma reclamação.
Isso faz com maiores franquias uma maneira fácil de poupar dinheiro em seu prémio mensal. Mas você só deve escolher uma franquia alta se você tem poupança (seja o seu próprio, ou talvez um avanço do Banco de mamãe e papai) para cobrir essa pesada factura se você precisa depois de um acidente. Caso contrário, você estará lutando para juntar esses fundos durante uma situação já estressante.
Dê suas rodas um descanso
Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a seguradora irá pedir-lhe aproximadamente quantas milhas você dirige a cada ano. A razão é simples: a menos que você dirigir, menor a chance de seu carro vai acabar envolvida em torno de um poste de telefone.
Algumas escolhas de estilo de vida pode ajudá-lo a dirigir menos e, portanto, pagar menos por seu seguro de carro:
Você vai para a escola em uma cidade maior com um bom sistema de transporte de massa? Opt para o ônibus ou o metrô sobre seu carro.
você pode mover perto de campus, ou ficar parado nos dormitórios? Você vai cortar caminho para baixo em quilometragem.
Se você disputar um emprego a tempo parcial ou estágio, você pode carona com amigos que trabalham nas proximidades? Você vai economizar no seguro de carro – e fazer a Mãe Natureza um pouco mais feliz, também.
Tenha cuidado com o plástico
Talvez você recentemente recebeu seu primeiro cartão de crédito, e está queimando um buraco em seu bolso: De repente, aquele jantar caro com os amigos parece muito mais atraente do que mais uma noite de ramen. Isso é compreensível, mas tenha cuidado.
Antes de começar passando acima de uma tempestade com seu cartão de crédito, dar um passo para trás e pensar. Você está apenas começando a construir o seu crédito, o que pode afetar um lote inteiro de sua vida financeira no futuro – tudo, desde que tipo de carro empréstimo você qualifica para saber se você pode obter um novo apartamento desejável. Bad crédito pode até arruinar suas chances de serem contratados para um trabalho de sonho.
E sim, seu crédito pode afetar até mesmo o que você paga para o seu seguro de carro. Isso porque as seguradoras têm dados que mostram que as pessoas com crédito ruim são mais propensos a registrar uma reclamação e custar-lhes dinheiro.
Moral da história? Use o seu crédito de forma responsável, pagar contas no tempo cada mês. Tente não adquirir o hábito de levar um equilíbrio, quer – juros pode acrescentar-se rapidamente, afundando-o profundamente em dívida antes mesmo de perceber o que está acontecendo.
Onde posso encontrar o melhor seguro de carro?
Em primeiro lugar, respirar um pouco suspiro de alívio: Você provavelmente não tem que falar com um agente de seguros, a menos que você quiser. Estes dias, é fácil de obter cotações de seguro automóvel on-line, um processo que normalmente leva apenas alguns minutos com cada seguradora. (Se isso ainda soa como um grande compromisso de tempo, vale a pena:. Sua taxa pode variar drasticamente de empresa para empresa Sempre vale a pena comprar ao redor, especialmente quando se trata de seguro de carro.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suas taxas de seguro de carro pode parecer alto, mas há provavelmente uma razão para isso. É aqui porque seu seguro de carro é tão alto e os passos que você pode tomar para reduzi-la.
Parece que as taxas de seguro de carro estão ficando cada vez mais e mais.
E por uma boa razão: eles são.
Os dados a partir de 2016 mostra que as taxas de seguro automóvel estão subindo no ritmo mais rápido em 13 anos.
Mas por que?
Neste artigo, vou mostrar-lhe o que determina a sua taxa de seguro automóvel, porque sua taxa é tão alta, eo que você pode fazer para reduzi-lo.
Que fatores determinam o custo do meu seguro de carro?
Há muitos fatores que determinam o prémio você vai pagar para o seguro de carro. Na verdade, State Farm Insurance esboça sete fatores principais que procurar quando determinar o seu prémio de seguro automóvel:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Esta é a minha recomendação número um . Se você está pagando demais para seguros, muitas vezes o melhor lugar para começar é por cerca de compras.
Resumo
É fácil ver por que suas taxas de seguro de carro pode ser muito alto. Mas agora que você tem o conhecimento necessário para identificar onde você está perdendo potencial de poupança, romper com a mídia social para uma noite e passar algum tempo recebendo os descontos que você merece!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Você pode pensar que a menos que você vive na Califórnia, você nunca vai ser afetada por um terremoto. Este tipo de pensamento pode causar-lhe ser despreparados deve um terremoto já ocorrem em seu estado. A verdade é que um terremoto pode ocorrer e causar danos à sua propriedade em quase todo o estado. Enquanto terremotos são mais prevalentes no estado da Califórnia, eles podem ocorrer em qualquer estado. Enquanto muitos terremotos são pequenos demais para nunca ser detectado ou feltro, o US Geological Survey informou que entre os anos de 2002 e 2012, terremotos ocorreram em 23 estados dos EUA.
Estes terremotos foram de uma magnitude 4.0 ou superior. Sismos com magnitudes superiores a 6 podem causar danos significativos às casas e outros bens, bem como lesões e até mesmo perda de vida.
Dano do terremoto, geralmente é não coberta na política de imóveis típicos então se você mora em uma área propensa a terremotos, você pode querer verificar em obter cobertura. Terremoto seguro vai cobrir danos à sua morada e seu conteúdo causada por danos do terremoto e como paredes que desabam ou valores que são destruídos dentro de sua casa. No entanto, alguns danos não pode ser coberta, tal como qualquer inundação que pode resultar. Isso vai depender da linguagem da política. Você deve sempre ler sua política com muito cuidado para saber o que é coberto. Em caso de dúvida, sentar-se com um agente de seguros e tê-lo ir sobre os termos de sua política com você.
Por que Você Precisa Terremoto seguro?
política do seu imóvel não cobre danos causados por terremotos.
Você deve comprar uma cobertura endosso terremoto ou comprar uma política separada para o seguro de terremoto. Não cometa o erro de pensar que você vai contar com a assistência de desastres do governo para ajudar a recuperar as perdas de um terremoto. programas de desastres do governo, como FEMA, são projetados para cuidar das necessidades imediatas, como alimentos, roupas, assistência médica e abrigo temporário.
No entanto, a reconstrução de sua casa e substituir seu conteúdo é com você. Mesmo se você obter um empréstimo de juros baixos através FEMA para ajudar a reconstruir, ele ainda tem de ser reembolsado. Se você mora em um terremoto área propensa, a única maneira de sua propriedade e conteúdo será coberto é através de seguro contra terremotos.
Quem precisa Terremoto seguro?
Será que todo mundo precisa de seguro terremoto? Somente você pode fazer essa determinação. Muitas pessoas, especialmente as pessoas que não vivem em áreas propensas terremoto optar por não obter esta cobertura. Esteja preparado para pagar para cobertura de terremoto como a política pode ser muito caro. Franquias podem ser tanto quanto 10 por cento do valor da sua casa e, em alguns casos, até mesmo mais. Só sei que, se você não tem seguro de terremoto, reconstrução de sua casa e substituir todos os seus objetos de valor vai sair do seu próprio bolso. Terremoto de áreas propensas no oeste dos Estados Unidos incluem Califórnia, Washington, Oregon e alguns lugares em Nevada, Wyoming e Utah. Há também afirma em risco ao longo da linha de falha de Nova Madrid, incluindo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina do Sul e Kentucky.
Quanto Terremoto seguro que você precisa?
Quanto seguro terremoto que você precisa vai depender da sua situação individual, incluindo o custo de reconstruir sua casa se você sofrer uma perda total e substituindo seu conteúdo.
Faça um inventário de seus conteúdos e itens valiosos para determinar a quantidade de dólar que você precisa para substituí-los. Se você não sabe o valor da sua casa e conteúdo, pode ser uma boa idéia ter uma avaliação feita para se certificar de que não estão sob segurado. Além de reconstruir sua casa e substituir seu conteúdo, você também vai precisar de cobertura para despesas adicionais, tais como alojamento temporário e comida enquanto sua casa está a ser reparado ou reconstruir.
Quem Oferece Terremoto seguro?
O estado da Califórnia oferece seguro contra terremotos através do Earthquake Authority Califórnia (CEA). companhias de seguros individuais em que o Estado pode optar por participar na CEA. Por lei, se uma companhia de seguros oferece seguro residencial no estado da Califórnia, deve também oferecem seguro contra terremotos.
Mini-políticas também estão disponíveis, que cobrem apenas a sua habitação, excluindo itens, tais como pátios, piscinas ou outras estruturas isoladas. Esta foi introduzida em 1996 pelo legislador da Califórnia, em um esforço para manter os prémios terremoto acessível para os proprietários.
Nem as companhias de seguros tudo do proprietário em todos os estados você vai vender seguro contra terremotos ou como um endosso à política do seu imóvel ou como uma política separada. Algumas das companhias de seguros do dono da casa que fazem seguro contra terremotos oferta incluem American Family, State Farm e GeoVera Insurance.
Apólices de seguro de terremoto estão disponíveis para os proprietários, proprietários da unidade condomínio, os proprietários móveis e inquilinos. Você pode escolher a quantidade de cobertura que você precisa, bem como opções dedutíveis. Um representante da empresa que representa o provedor de seguro contra terremotos será capaz de oferecer a você mais detalhes sobre as opções de cobertura e taxas. Se você quiser obter mais informações sobre a assistência estatal terremoto, você pode visitar o website da FEMA .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dependendo de quando a política de seguro de vida foi comprado, seguro de vida ainda pode pagar o benefício de morte depois de um suicídio. Como regra geral, se um seguro de vida é comprado dentro de dois anos antes do suicídio, o benefício de morte não pode ser pago. Nós vamos cobrir tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a entender se uma empresa de seguros de vida ainda vai pagar o benefício de morte quando a causa da morte é suicídio.
Estima-se que 250.000 pessoas por ano nos Estados Unidos tornam-se sobreviventes de suicídio, uma das situações mais dolorosas para lidar com eles. Perder alguém que você ama, e todas as perguntas que vêm com essa perda são extremamente difíceis de enfrentar. Tendo que lidar com uma reivindicação de seguro negado em face de uma tragédia é uma devastação adicional que seria de esperar para não lidar com eles.
Fatores a considerar na compreensão de como a apólice de seguro de vida funciona para uma reivindicação Morte Suicídio
A companhia de seguros pode ou não pode pagar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida em caso de suicídio, dependendo das circunstâncias, o fator principal é a existência de duas cláusulas encontrados em uma apólice de seguro de vida: A Provisão suicídio ea Cláusula incontestabilidade .
Será que os beneficiários de um seguro de vida Receber Pagamento Se a morte é por suicídio?
Suicídio pode estar coberto por seguro de vida em muitos casos, no entanto, as cláusulas em uma política de seguro de vida são destinadas a impedir as pessoas de comprar apenas uma política, porque eles querem deixar dinheiro para sua família depois de um suicídio.
Para evitar que as pessoas usam isso como uma estratégia para deixar o dinheiro do seguro de vida para seus beneficiários após um planejado morte, existem algumas regras básicas no lugar.
O suicídio é chocante e muitas vezes imprevisíveis para as pessoas deixadas para trás. É uma tragédia devastadora. Naturalmente, isso só seria justo que os familiares deixados para trás por um ato de suicídio deve ser capaz de beneficiar do seguro de vida, no entanto, a fim de fazê-lo, devem ser respeitadas determinadas condições para permitir um pagamento do contrato. Infelizmente, nos dois primeiros anos de qualquer apólice de seguro de vida, há uma cláusula conhecida como a Cláusula incontestável , como resultado desta cláusula, a companhia de seguros pode contestar e negar uma reivindicação por vários motivos, sendo um deles suicídio.
O período contestável no Seguro de Vida e como isso afeta a reivindicação suicídio
A cláusula incontestável em uma apólice de seguro de vida é uma das principais razões que o pedido seria negado por uma empresa de seguros de vida nos dois primeiros anos de uma política estar em vigor. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), isso pode incluir após uma morte por suicídio. A cláusula incontestável permite que a empresa de seguro de vida para negar uma reivindicação durante o período de contestabilidade. O período contestável descrito na cláusula é geralmente por um período de dois anos a contar da data inicial da cobertura de seguro começou.
Uma vez que o prazo da cláusula incontestável passou, em seguida, uma reivindicação de seguro de vida torna-se “incontestável” com exceção de questões muito graves, como fraude ou deturpação. Você deve entrar em contato com o representante de seguro de vida para descobrir os detalhes exatos de sua política e o termo da cláusula em sua situação específica.
Será que uma companhia de seguros Vida Negar uma reivindicação se a morte é devido a suicídio?
Se a política está em vigor menos de dois anos durante o período contestável da apólice de seguro de vida, em seguida, uma companhia de seguros pode investigar a alegação e, em seguida, negar um pedido de seguro de vida se o suicídio é a causa de morte de acordo com o NAIC. Além da cláusula incontestável, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma Provisão suicídio ou Cláusula. A provisão suicídio aborda os termos e condições de pagamentos, ou exclusões devido ao suicídio especificamente.
Muitas vezes também vem com um prazo de dois anos para a exclusão de pagamento devido ao suicídio. Se a sua política contém a cláusula de suicídio, em seguida, o pedido pode ser negado por as condições da cláusula que normalmente estabelece que nenhum benefício de morte será pago se o segurado se suicida ou se o suicídio é a causa da morte.
Na hora de comprar um seguro de vida, o seu representante de seguros tem a obrigação de explicar todas estas cláusulas e condições de política para você, assim como outras exclusões em sua política de seguro de vida como parte do processo de compra.
São a disponibilização suicídio ea cláusula de incontestabilidade a mesma coisa?
Não, a cláusula de suicídio e a cláusula de incontestabilidade não são a mesma coisa. A cláusula de incontestabilidade é mais ampla e lida com a capacidade seguradoras para contestar ou negar uma reivindicação de seguro de vida durante o período de contestabilidade. Outras razões além suicídio também são abordados, como a morte durante um ato ilegal, ou deturpação de informações, bem como o potencial para um “abuso de drogas e álcool” cláusula. É muito importante para obter os detalhes exatos da apólice de seguro de vida adquirido ao assinar um contrato de seguro de vida para que você não acabar com surpresas, ou ter um pedido negado.
Quando é que um seguro de vida Pay Out on a Suicide
Após o período de prestação de suicídio, ou o período contestável é longo, que normalmente é de dois anos a partir da data da compra de uma nova política, em seguida, uma apólice de seguro de vida pode pagar um crédito para o suicídio. A política deve pagar o benefício de morte para os beneficiários. Para entender os termos da sua política, você também pode verificar a seção exclusões da política, uma vez que a prestação de suicídio pode ser diferente para cada política.
Exemplo de quando uma apólice de seguro de vida vai pagar um crédito Quando causa da morte é suicídio
Se não houver nenhuma exclusão ou cláusula em vigor no momento da morte, que exclui suicídio.
John e Mary comprou um seguro de vida de 10 anos quando eles se casaram, eles pagaram seus prémios e manteve a mesma política em vigor. 5 anos mais tarde, Maria foi diagnosticada com depressão, embora ela estava em tratamento e vinha fazendo bem, um dia, para grande choque da família, eles descobriram que ela havia cometido suicídio. John foi devastada, membros da família o ajudou a assuntos tudo de Maria em ordem e descobriram sua apólice de seguro de vida. Embora o dinheiro não ajuda com sua perda devastadora, a família foi surpreendido e tranquilo quando eles descobriram que a companhia de seguros iria pagar o crédito, mesmo que a causa da morte foi devido ao suicídio, porque a prestação de suicídio deixou de ser aplicado.
Exemplo de uma companhia de seguros contestar uma reivindicação por suicídio
Jeff tinha mantido uma política de seguro de vida para os últimos 20 anos, quando chegou a hora de renovar sua política, ele decidiu que, uma vez que tinha sido 20 anos, a mesma empresa de seguro de vida pode agora oferecer uma melhor política, de modo que ele fez alguma investigação e transferido para um outro tipo de política da mesma empresa de seguro de vida. Um ano mais tarde, ele cometeu suicídio, ele não percebeu que, porque ele tinha mudado seguro de vida o período contestável tinha redefinir e a prestação de suicídio agora aplicada. Sua família foi negado o pedido.
Exemplo de caso de um Rotulagem Insurance Company a Suicide Morte e contestar uma reivindicação
Este é um exemplo real de uma situação em que uma companhia de seguros avaliou a morte como suicídio, mas, em seguida, que mais tarde foi determinado que a causa da morte foi acidental. Todd Pierce tinha sido diagnosticado com câncer de pele em 1999. Dez anos mais tarde, Todd estava em uma viagem e ele estava envolvido em um acidente de carro fatal. A companhia de seguros classificou o acidente como suicídio e queria negar o pedido. A esposa de Todd Jane não podia acreditar que eles estavam chamando sua morte um suicídio. Ela decidiu obter a ajuda de um advogado, e, como resultado, a companhia de seguros acabou estabelecendo com ela, e não ir a tribunal. A maioria das pessoas não têm acesso a um advogado, a um custo razoável, para além das circunstâncias devastadoras de um suicídio, que muitas vezes desistir e não necessariamente tentar lutar contra a negação de uma reivindicação de seguro de vida devido ao suicídio. Neste caso, a senhora Pierce foi valente e lutou por sua liquidação. Esta é uma rara exceção, a maioria das reivindicações de seguro de vida são pagos sem problema, no entanto, este é um bom exemplo de uma situação em que um crédito pode ter sido negado devido a formulações políticas, cláusulas e exclusões. Felizmente o beneficiário foi capaz de obter aconselhamento jurídico.
Preocupado Sobre Seguro de Vida e suicídio?
Se você ou alguém que você conhece está sofrendo de depressão ou doença mental, ou apenas tendo um momento difícil, a coisa mais importante que você pode fazer é obter ajuda para si e para eles, para que você nunca tem que se preocupar com sua apólice de seguro de vida e se ele vai pagar no caso de um suicídio.
Se você é um sobrevivente do suicídio, você está entre um quarto de milhão de pessoas nos EUA, não tenha medo de chegar a várias organizações. Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer o impacto do suicídio em pagamentos de política de seguro de vida, mas mais para que eu encorajá-lo a alcançar e obter ajuda através de qualquer lado da questão que você está. Estamos todos tocados por suicídio, depressão e doença mental e, chegando e trabalhando juntos, pode haver ajuda,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A maioria dos profissionais que trabalham em uma empresa privada, sem fins lucrativos, ou entidade governamental tem algum nível de seguro de vida livre. Exemplos incluem a Universidade de Colorado, do governo federal, e IBM Corp., onde os funcionários têm subsidiado ou seguro de vida livre prazo. É um privilégio bom ter, mas você pode se perguntar se você deve comprar mais seguro de vida para além do trabalho. Vamos considerar esta importante questão e também analisar recursos para encontrar o seguro em seu próprio país.
A maioria dos benefícios de seguro de vida proporcionada pelo empregador são os chamados apólices de seguro de vida do termo . Termo políticas não têm um componente de investimento sob a forma de um valor em dinheiro. É tão simples como o seguro de vida pode começar. Se o segurado morre quando a política está em vigor, então os beneficiários no arquivo com a companhia de seguros vai receber o benefício de morte. Os beneficiários da política não são necessariamente pessoas mencionadas na vontade, por isso é importante que eles estejam atualizados e precisos.
Opções de seguro de vida
Como agentes de seguro de vida, muitas vezes recitar, políticas de longo prazo não são boas soluções para as necessidades de seguro de vida permanente. Se você precisar de uma política que vai pagar após a sua morte, não importa a sua idade, então uma política de valor em dinheiro garantido pode ser a melhor opção para você. No entanto, a maioria das pessoas não precisa de seguro de vida para o resto de suas vidas. Se você é casado em seu 30s com crianças, então ele pode ser apropriado ter cobertura até que eles estão na faculdade e sua poupança de aposentadoria estão completos. Esta pode ser uma necessidade temporária para os próximos 25 anos, em vez de uma que continuaria por mais de 50 anos.
Seguro de vida é a opção menos onerosa para a necessidade de seguro de vida temporário. E políticas do empregador tem a vantagem de oferecer um nível básico de cobertura de graça na maioria dos casos. Mas se você tem um cônjuge, filhos ou outros dependentes que sofrem financeiramente se você já não estavam ao redor, então políticas básicas prazo trabalho em geral não são suficientes.
Determinação de um benefício de morte apropriado para o seguro de vida não é uma proposição simples. No entanto, existem diretrizes ásperas que podemos usar para que possamos ter uma idéia de sua necessidade de seguro de vida. Dez vezes sua renda atual é um bom ponto de partida, o que significaria que alguém ganhar US $ 100.000 por ano deve comprar o seguro com um benefício de morte de US $ 1 milhão. Mesmo com esta estimativa grosseira, sabe que quase todos os planos de seguro de vida empregador aquém da verdadeira necessidade.
Na maioria dos casos, você pode optar por comprar mais seguro de vida de seu empregador atual. Em nossa experiência isso só faz sentido no caso raro você tem uma condição de saúde ou história familiar adverso, e são capazes de adquirir um seguro de vida empregador adicional sem passar por subscrição.
Comprá-lo privada
Comprar seu próprio política de longo prazo significa que ele pode ser mantido em vigor mesmo depois de deixar seu empregador. Afinal, só porque você sair de um emprego não significa que a sua necessidade de seguro de vida terminou. Além disso, o seguro de vida empregador geralmente sobe em custos à medida que envelhecem. Nível seguro de vida comprado privada irá manter os mesmos prémios durante a duração do mandato.
O seguro de vida também tem o preço de uma taxa que a maioria pode pagar com um benefício de morte suficiente para satisfazer as suas necessidades. Tome um macho de 35 anos que quer 20 anos seguro de termo nível, com US $ 1 milhão benefício de morte. Vamos assumir que ele está na classe de subscrição segunda saudável para este exercício. A factura mensal para esta cobertura poderia estar na faixa de US $ 50 a US $ 60, não iria aumentar durante a vida do termo, e poderia ser convertido para seguro permanente em caso fosse necessário.
agências de seguro independentes podem fornecer cotações de muitas empresas diferentes e são um bom recurso. Funcionários de algumas companhias de seguros “cativos” irá oferecer bons produtos também. Dar o passo de cobrir as necessidades de aqueles que você deixaria para trás não é fácil. Mas os seus esforços para garantir uma apólice de seguro de vida fora do trabalho deve pagar em melhor tranqüilidade para sua família e você.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Certamente, uma grande parte de montar qualquer plano de seguro de vida é escolher quem é o beneficiário será. Dependendo da finalidade da política, essa pessoa ou entidade poderia ser um cônjuge, filho, parceiro de negócios ou organização de caridade, só para citar alguns.
E quando montamos nossos planos de seguro de vida, assim como qualquer outro tipo de situação planejamento financeiro, nós não fazê-lo em um vácuo. Em outras palavras, isso acontece durante apenas um ponto no tempo – e como todos sabemos bem, a vida continua continuamente.
Assim como com qualquer outro tipo de planejamento fase da vida, apólices de seguro de vida precisam ser revistos periodicamente a fim de se certificar de que o beneficiário que você escolheu em um determinado ponto no tempo ainda é a escolha certa hoje. Caso contrário, pode causar algumas questões importantes quando chega a hora de passar sobre esses ativos.
Isso era então, isto é agora
Pense nisso por um minuto. Os rendimentos a pagar a um parente já falecido, ex-cônjuge ou companheiro, ou para todos, mas apenas um de seus filhos. Quando a vida muda, isso significa que o beneficiário designações em apólices de seguro de vida – assim como outros planos, como IRAs e 401 (k) contas – deve ser revisto e alterado, se a pessoa ou entidade que você escolheu, enquanto apropriado ao mesmo tempo, é não o melhor ajuste para ser beneficiário. E, se você acha que o beneficiário nomeado simplesmente fazer o que é certo e entregar o dinheiro para a pessoa que você realmente quer tê-lo, pense novamente.
Aqui estão algumas das mudanças de vida mais comuns que podem exigir que você dê uma olhada em suas apólices de seguro:
Nascimento ou adopção de um filho ou neto . Se você está planejando para o nascimento ou adopção de um filho ou um neto, você deve dar uma olhada no seu formulário de beneficiário de seguro de vida e ver como ele está redigido. Em alguns casos, se você está nomeando filhos ou netos, ele pode simplesmente indicar que você está nomeando “todas as crianças” ou “todos os netos.” Em outros casos, porém, poderia nomear os filhos ou netos individualmente. Portanto, se você não quer deserdar involuntariamente alguém, é importante rever a sua política antes que a criança chega. Caso contrário, alguém poderia ficar de fora.
Alteração do estado civil. Uma mudança no estado civil ou parceria também deve ser um gatilho para que você dê uma olhada em sua apólice de seguro de vida. É importante notar que, em alguns estados, se você está se divorciando, você pode não ser capaz de mudar a designação beneficiário até que o divórcio é realmente final. Em alguns casos, também pode ser necessário que o consentimento beneficiário original para seu nome ser retirado da política.
O seu beneficiário nomeado predeceases você. Você pode ter chamado alguém como seu beneficiário que acaba predeceasing você. Neste caso, você pode ter também nomeou um beneficiário contingente. Este é alguém que será o próximo na fila para receber fundos da política. No entanto, se você realmente não pretende para esta pessoa para receber todos os fundos, você pode querer ter um outro olhar para o seu plano e atualizá-lo.
Outras situações. Pode haver outras situações que irão estimular você a rever sua política – que você pode simplesmente mudar de idéia ou ter uma briga com sua escolha original para o beneficiário. Em outros casos, várias necessidades podem ter mudado.
Lembra quando você está revendo suas políticas de seguro de vida a olhar para ambos os planos individuais e de grupo. Isso porque, se você tem um plano de grupo de seguros de vida através de seu empregador, muitas vezes, estes planos são esquecidos – mas pode valer uma boa quantia de dinheiro para um beneficiário também.
Ao verificar seus planos
Assim como você faz com seus investimentos, é importante para passar e rever sua cobertura de seguro em uma base regular. Na maioria dos casos, isso deve ocorrer pelo menos uma vez por ano – ou mesmo mais frequentemente se um grande evento de vida ocorreu.
Reunindo regularmente com o seu consultor de seguros pode ajudar a garantir que seus planos estão todos no lugar para cobrir aqueles que você pretende com a quantidade adequada de benefício vai para a frente, bem como para garantir que aqueles que já não pretende fornecer cobertura para não são listados em suas políticas. Este não é apenas um bom planejamento financeiro, ele também pode ajudar a evitar mal-entendidos família no futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
