ordem de pagamento scams são comuns quando comprar ou vender online. Antes de entregar mercadorias ou dinheiro, certifique-se que você está lidando com uma legítima comprador e ter um cuidado especial se alguém lhe pede para enviar dinheiro depois de pagar-lhe uma ordem de pagamento.
ordens de pagamento falsos são o tipo mais comum de fraude, como bens de vendedores navio ou dinheiro fio a um “comprador” que é realmente um vigarista. No momento em que o banco descobre o problema, é tarde demais para recuperar produtos ou fundos.
Mas você também pode começar rasgado fora quando você é o único a enviar uma ordem de dinheiro.
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Por Ordem de Golpes Work
ordens de pagamento são muitas vezes uma forma segura de receber pagamentos, quando eles são legítimos. Infelizmente, essa reputação de segurança pode causar destinatários baixar a guarda. Esses golpes trabalhar porque você acredita que você foi pago e que as ordens de dinheiro são tão bons quanto dinheiro. Na verdade, você deve sempre tratar ordens de pagamento com cautela, o mesmo que você faria com cheques pessoais e outros tipos de cheques.
Golpes Dinheiro ordem típica
Scams “excesso”: Uma abordagem típica envolve um inquérito de alguém distante, outro estado ou país. A pessoa se compromete a comprar o seu item, mas quando o pagamento chega, é uma ordem de dinheiro para muito mais do que deveria ser. Por que pagar a mais? O comprador irá pedir-lhe para enviar o excesso de dinheiro acima e além de seu preço de venda-em outro lugar. Talvez você deveria enviar os fundos para um shipper cara que lida com transações no exterior.
Alternativamente, o comprador irá pedir para reembolsar o montante em excesso, geralmente por transferência bancária ou através de um serviço de transferência de dinheiro, porque ele não poderia obter uma ordem de pagamento para a quantidade correta. De qualquer maneira, você vai perder esse dinheiro para o bem se você ir junto com as instruções do comprador.
Comprar golpes: Às vezes uma farsa ordem de dinheiro é muito mais simples: você só recebe uma ordem de dinheiro falso e enviar sua mercadoria.
Os compradores não pedir-lhe para enviar dinheiro, mas eles obter os bens para livre.
Scams Depósito: Nestes casos, alguém lhe pede para depositar ou dinheiro uma ordem de dinheiro para eles. A pessoa, a história vai, não tem uma conta bancária ainda, e ela não quer pagar taxas íngremes em uma loja de desconto de cheques. Em vez disso, ela gostaria de assinar a ordem de dinheiro sobre a você e, possivelmente, até mesmo pagar pelo seu tempo. O que poderia dar errado? Surpreendentemente, o seu banco pode deixar você sair com dinheiro, mas isso não é a última que você vai ouvir desta ordem de pagamento.
Processamento de pagamentos: Uma variação no esquema de depósito é o esquema de processamento de pagamentos. Você acha que conseguiu um emprego de trabalho-de-casa depositar pagamentos ou compras mistério, e seu trabalho é para aceitar o dinheiro e encaminhar os pagamentos. Em alguns casos, você está realmente ajudando criminosos lavagem de dinheiro enquanto você ter arrancado.
Caução: Se você controlar uma propriedade, você pode ouvir de potenciais arrendatários fora do estado. Eles vão enviar uma ordem de dinheiro para o seu primeiro e último mês de aluguel, juntamente com um depósito de segurança. No entanto, eles vão informá-lo rapidamente que os planos mudaram, talvez os trabalhos que eles estavam se movendo para fracassou e eles já não querem alugar o imóvel. Eles graciosamente oferecer para deixá-lo manter o aluguel, mas gostaria que você devolver o depósito de segurança.
Variedades infinitas: Ladrões são criativos, e eles usam ordens de pagamento em fraudes em infinitas formas. Preste atenção para as bandeiras vermelhas aqui descritas, e confiar em seu intestino. Se algo parece um pouco demasiado fácil ou demasiado bom para ser verdade, fazer uma pausa antes de enviar dinheiro e obter mais informações.
Onde Things Fall Apart
Se você enviar ou gastar o dinheiro que você acredita que você tem de uma ordem de dinheiro, esperar problemas com o seu banco. Quando você deposita uma ordem de dinheiro em sua conta, o seu banco lhe permitirá usar alguns ou todos do depósito imediatamente (normalmente os primeiros US $ 200, mas poderia ser mais, especialmente com ordens de pagamento Serviço Postal dos EUA). No entanto, o banco ainda não recolheu os recursos do emissor ordem de pagamento; esse processo leva alguns dias ou semanas.
Quando seu banco tenta recolher os fundos-de Western Union, por exemplo- o banco vai descobrir que ele tem uma ordem de dinheiro falso.
Porque o banco não receberá qualquer dinheiro, eles vão deduzir o depósito falso da sua conta. Se a sua conta está vazia, o saldo da conta vai negativo e você terá que reembolsar o banco. Além disso, seus cheques vai saltar, e seu cartão de débito / ATM será temporariamente tornar-se inútil se você estivesse ficando sem fundos.
Se tudo isso soa familiar, ladrões usam a mesma abordagem com cheques bancários.
Proteja-se
O que você pode fazer para se proteger contra golpes ordem de pagamento?
Compradores desconhecidos: A abordagem mais segura é aceitar apenas pagamentos de pessoas que você conhece e confia. Mas se você quer trabalhar com novos clientes e vender on-line, você pode ter que expor-se a algum risco. Felizmente, bandeiras vermelhas e pistas comportamentais podem ajudar você a gerenciar seu risco.
Bandeiras vermelhas: Você será capaz de detectar mais dinheiro ordem scams uma milha de distância, se você prestar atenção. Mas quando a vida fica ocupado, é fácil perder um detalhe e esquecer a forma como estes scams trabalham e que eles ainda existem. Uma grande bandeira e vermelho algo que você deve concordar em-um pedido para enviar ou fio dinheiro depois que você foi pago com uma ordem de dinheiro. Confira esta lista e ver se alguma coisa parece familiar para você:
- Um pedido para enviar ou fio dinheiro que foi pago a você com uma ordem de pagamento.
- Uma oferta que veio de fora do azul (como é que esta pessoa confiando generosa encontrá-lo?).
- ordens de pagamento internacionais (embora falsas ordens de pagamento USPS também são um problema).
- Mensagens com vários erros ortográficos e gramaticais.
- Recusa de pagar eletronicamente (eles não podem dinheiro fio ou usar um serviço online).
- Seu comprador não está interessado em verificar se as mercadorias ou produtos detalhes, e ele não parece saber nada sobre o que ele está comprando.
- Seu comprador pede informações confidenciais, como seu número de conta bancária.
- Parece bom demais para ser verdade.
Verifique fundos: verificar sempre fundos quando você é pago com uma ordem de pagamento. Chamar o emissor ordem de pagamento e verificar para ver se você tem um documento legítimo. Você nunca pode estar 100 por cento certo, mas você pode melhorar suas chances.
Os recursos de segurança: Cada emissor ordem de pagamento também pode descrever os mais recentes recursos de segurança impressos em suas ordens de pagamento. Por exemplo, USPS ordens de pagamento em 2017 apresentam uma marca d’água Ben Franklin, enquanto MoneyGram usa um patch sensível ao calor para reduzir a fraude.
Adiar gastos: Se você tem alguma dúvida, não gastar o dinheiro que você recebe de uma ordem de pagamento. Tratá-lo como suspeito ou estar preparado para pagar o seu banco. Pode levar semanas ou meses para o banco para descobrir o que você depositou uma ordem de dinheiro ruim. Na maioria das vezes você vai descobrir sobre os itens fraudulentos dentro de algumas semanas, mas pode levar mais tempo.
Sinta-se livre para perguntar ao seu banco para obter ajuda. Eles viram scams ordem de pagamento antes e pode falar sobre quaisquer transacções suspeitas com você.
Pagar Com ordens de pagamento
Os golpes mais comuns começar com um pagamento que você recebe, mas também é possível perder dinheiro quando você é o único a pagar.
Adiantamento: O tipo mais básico de fraude acontece quando você enviar um pagamento e não recebem nada em troca. Vendedores estão ansiosos e comunicativo quando se discute o pagamento, mas eles desaparecem depois de enviar fundos com uma ordem de pagamento. Infelizmente, ordens de pagamento não têm a proteção do comprador ou a capacidade de reverter acusações. Em alguns casos, você pode cancelar uma ordem de pagamento, mas o processo é complicado e custa dinheiro.
Mão amiga: ordens de pagamento e transferências de dinheiro são muitas vezes parte de golpes “ajudar”. Alguém lhe pede para enviar fundos, e eles descontar a ordem de dinheiro antes de você perceber que foram roubados. Esses golpes vêm em diversas variedades, incluindo
- Amigos e entes queridos presos no exterior (sua carteira foi perdido ou roubado, por isso eles são e-mail ou pedir em mídias sociais).
- scams Romance (você desenvolver afeto por alguém on-line, ea pessoa lhe pede para ajudar com contas ou uma emergência).
- Cobrança de dívidas (alguém chamadas com ameaças de prisão ou outras consequências adversas, mas você pode colocar o problema atrás de você se você pagar agora).
Antes de enviar o dinheiro, fale sobre a situação com alguém que você conhece e confia. Solicitar entrada ou outra perspectiva pode ajudar a avaliar o seu risco. Se decidir avançar com o pagamento, porque você quer ajudar, você terá uma idéia melhor do que você está se metendo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.