A conta do mercado monetário é uma conta que oferece duas características atraentes: juros sobre seus depósitos, e fácil acesso ao seu dinheiro.
Contas do mercado monetário combinar as melhores características de contas correntes e contas de poupança, mas há prós e contras de cada tipo de conta. Vamos rever o que você (e que você tem que desistir) quando você usar essas contas.
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Ganhos e Acesso
contas do mercado monetário, como contas de poupança, pagar juros.
Eles são um lugar seguro para guardar dinheiro, porque eles são FDIC segurado (ou, se você usar uma cooperativa de crédito, NCUSIF segurado). As taxas de juros são muitas vezes melhor do que você vai começar a partir de uma economia tradicional conta – especialmente com os saldos das contas maiores – por isso eles são geralmente em algum lugar entre um CD e uma conta poupança quando se trata de ganhar potencial.
Como contas correntes, contas do mercado monetário torná-lo fácil de gastar o seu dinheiro. A maioria das contas permitem que você escreva cheques ou retirar dinheiro, e alguns oferecem um cartão de débito que pode ser usado para fazer compras. Este acesso fácil, combinado com uma taxa de juros competitiva, é o que tradicionalmente feitos mercado monetário contas exclusivas. Nos últimos anos, recompensar correntes, contas de juros correntes e bancos on-line tornaram-se mais populares e oferecem os mesmos benefícios, mas às vezes você vai obter um melhor negócio a partir de uma conta do mercado monetário.
O Fine Print
contas do mercado monetário são grandes, mas existem algumas coisas que você deve estar ciente antes de abrir uma conta.
Saldos mínimos: contas do mercado monetário geralmente exigem uma relativamente grande saldo mínimo. Geralmente você pode abrir uma conta poupança (especialmente uma conta de poupança on-line) com um pequeno depósito, mas as contas do mercado monetário pode estar disponível apenas se você tem vários milhares de dólares ou mais. Se o saldo da conta for inferior ao mínimo, espere pagar taxas (que, naturalmente, comer em seu retorno).
Limites de transação: você tem acesso ao dinheiro em uma conta do mercado monetário, mas há limites. Você não será capaz de fazer pagamentos com seu talão de cheques ou cartão de débito mais de seis vezes por mês (por lei), e alguns bancos só permitem três pagamentos por mês. Você pode retirar o dinheiro tão frequentemente como você gosta, mas essas contas não são tão flexíveis quanto sua conta corrente quando se trata de uso diário.
A escolha certa? Contas do mercado monetário são uma ótima ferramenta. Mas eles podem não ser a ferramenta certa para suas necessidades. Você poderia ganhar mais, usando CDs? Se você usar uma escada CD você pode ganhar retornos decentes, mantendo um pouco do seu dinheiro líquido (e mais do mesmo se tornará líquido em breve) e minimizando penalidades retirada antecipada. Se você está investindo para o longo prazo, falar com um planejador financeiro sobre o mix de investimentos pode melhor ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
É seguro? Se você quer segurança, certifique-se de usar um mercado de dinheiro da conta de um banco ou cooperativa de crédito. Mercado monetário fundos têm o seu lugar, mas eles não são a mesma coisa.
O que eles são melhores para
Contas do mercado monetário são grandes para o dinheiro que você vai (ou pode ) necessidade no futuro relativamente próximo. Eles permitem que você ganhe um pequeno retorno, mantendo os fundos de seguro e acessível.
Eles são especialmente úteis para grandes despesas, pouco frequentes, tais como:
- fundos de emergência
- Orçamento para pagamentos de impostos trimestrais
- ensino
Mais uma vez, este não é o melhor lugar para manter fundos para despesas regulares, porque há limites sobre quantos pagamentos que você pode fazer. Dito isto, você poderia manter fundos para algumas de suas maiores despesas mensais (como a sua hipoteca) em uma conta do mercado monetário para ganhar um pouco mais de interesse.
Contas do mercado monetário versus Fundos do Mercado Monetário
Um mercado monetário de fundos não é a mesma coisa que um mercado de dinheiro da conta . Fundos do mercado monetário são os fundos mútuos que compram títulos, e é possível perder dinheiro usando fundos do mercado monetário: eles não são garantidos pelo FDIC ou NCUA como sua conta em um banco ou cooperativa de crédito pode ser. Fundos do mercado monetário pode vir em mais variedades e oferecem o potencial para benefícios fiscais, mas ficar com um mercado de dinheiro da conta se você quer segurança.
Como sempre, procure seu banco ou cooperativa de crédito para garantir que seus fundos estão segurados, e não se esqueça de manter seus depósitos abaixo dos limites máximos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.