Ao procurar opções flexíveis de financiamento quando você está em apuros, um empréstimo pessoal pode ser uma boa ferramenta. Mas os empréstimos bancários são a melhor opção para empréstimos pessoais?
Embora um banco possa ser um bom lugar para procurar um empréstimo pessoal, a realidade é que agora existem outras opções. Certifique-se de verificar o que o seu banco oferece, mas não descarta alguns dos outros concorrentes por aí. Os bancos e credores online oferecem uma alternativa viável aos bancos tradicionais.
Aqui está o que você precisa saber ao considerar empréstimos bancários para empréstimos pessoais.
Prós e contras de empréstimos bancários
O uso de um banco para o empréstimo pode fornecer atenção e acesso pessoais. No entanto, também existem desvantagens em usar um banco tradicional para obter o seu empréstimo pessoal.
Prós de empréstimos bancários
- Você pode discutir o empréstimo e solicitar pessoalmente, obtendo uma conexão com o oficial de crédito.
- Inscrever-se em um banco no qual você já possui uma conta pode trazer melhores termos e acesso.
Contras de empréstimos bancários
- Os requisitos de crédito podem ser maiores com empréstimos bancários.
- Você pode pagar taxas e taxas mais altas, uma vez que um banco tradicional geralmente tem despesas gerais associadas a tijolo e argamassa.
- Você pode não conseguir solicitar um empréstimo ou falar com alguém fora do horário comercial normal.
- Você pode ter que esperar alguns dias por uma decisão – e mais alguns dias pelo seu dinheiro.
Se você não se importa de ir a um banco durante o horário comercial normal e prefere a interação cara a cara que vem com o banco físico, um banco tradicional pode fazer muito sentido.
Você também pode ingressar em uma cooperativa de crédito local para obter experiência pessoal. As cooperativas de crédito costumam oferecer taxas mais baixas, pois seu modelo de lucratividade é diferente do de um banco.
Prós e contras de usar um credor online
Em vez de obter empréstimos bancários tradicionais, pode fazer sentido recorrer a um credor online. Você ainda está sujeito a requisitos de crédito quando usa um credor online, mas os critérios podem não ser tão rígidos.
Aqui está o que você precisa saber sobre os credores online.
Profissionais de credores online
- Você pode solicitar um empréstimo a qualquer momento, pois o acesso é 24 horas por dia, 7 dias por semana, na Internet.
- Despesas gerais mais baixas podem significar taxas de juros mais baixas do que com empréstimos bancários.
- Em alguns casos, os requisitos de crédito são menos rígidos. Se você tiver crédito insuficiente, poderá se qualificar para um empréstimo que o impedirá de recorrer a um credor de ordenado.
- As decisões costumam ser tomadas rapidamente e, em geral, você pode receber seu dinheiro em alguns dias.
Contras de credores online
- O atendimento ao cliente pode ser limitado. Talvez você não consiga ligar e, em vez disso, terá que se contentar com o bate-papo online ou e-mail.
- Os representantes podem nem sempre ter tanto conhecimento sobre finanças como você veria em um banco tradicional.
- Você precisa prestar atenção aos termos. Alguns credores online não são muito melhores do que os credores do dia de pagamento.
Se você gosta da conveniência e facilidade de usar a Internet para gerenciar suas finanças e se sente confortável com isso, um credor online pode ser uma boa maneira de obter seu dinheiro rapidamente.
Compare suas opções
Quer você escolha um banco tradicional ou recorra a um credor online para suas necessidades de empréstimo pessoal, é importante comparar suas opções. Certifique-se de comparar maçãs com maçãs ao considerar os seguintes itens:
- Taxa de juros do empréstimo
- Duração do mandato, seja menos de um ano ou até três anos
- Valor total que você vai pagar quando todas as taxas e juros forem adicionados em
- Penalidades que podem ocorrer se você atrasar um pagamento ou inadimplência
Em muitos casos, você pode obter algumas dessas informações preenchendo um formulário com um credor online. O credor fará um pull de crédito suave e voltará com opções de empréstimo. Você pode então levar essas opções de empréstimo a um banco tradicional para ver se elas estão dispostas a combinar os termos (ou talvez até mesmo oferecer-lhe um negócio melhor).
Aviso: Verifique novamente para garantir que o credor está realizando uma verificação de crédito suave, que não afeta sua pontuação de crédito, ao fornecer uma cotação de taxa. Quando você toma sua decisão final e preenche um formulário oficial, é quando o credor usa uma verificação de crédito difícil para verificar suas informações de crédito.
No final, você precisa escolher a melhor opção para sua situação e seu nível de conforto. Em alguns casos, os empréstimos bancários atendem às suas necessidades. Mas é importante comparar três ou quatro opções para garantir que você está obtendo o melhor negócio possível para seu empréstimo pessoal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.