Você perdeu seu cartão de débito – ou pior, alguém roubou-lo – e você está preocupado com a sua conta bancária. O que você precisa fazer? Agir rápido, e isso vai estar atrás de você antes de conhecê-lo. Se você não agir rapidamente, alguns de seus piores medos podem se tornar realidade.
Você pode estar imaginando uma situação desagradável: um ladrão usa o cartão para drenar sua conta bancária, mas as contas não param de chegar Porque o dinheiro tudo se foi, os cheques vão saltar e pagamentos serão revertidas..
Você vai ter que pagar multas, e até mesmo o banco vai ding-lo para taxas de cheque especial. Além do mais, scammers podem encontrar uma maneira de gastar mais do que você mesmo tem em sua conta.
Você pode evitar que o pior cenário possível, seguindo os passos abaixo.
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Contacte o seu banco
Contacte o seu banco imediatamente, uma vez que está claro que o cartão está em falta (se ele foi roubado ou que você tenha perdido a esperança de encontrar um cartão extraviado). Idealmente, você vai ter um extrato bancário acessível com número de telefone o seu cartão do emissor, ou você pode fazer login em sua conta e encontrar informações de contato online. Login em sua conta on-line é especialmente útil, pois permite que você veja se o cartão foi usado desde que você perdeu.
Se você deve, você pode fazer uma pesquisa na web para o site o seu cartão do emissor, mas cuidado com sites impostores que podem ter sido criadas com o objetivo de capturar os consumidores preocupados (que estão com pressa para entregar informações pessoais, como um número de segurança social , porque eles não têm um número de cartão acessível).
Não esqueça de clicar em torno de um pouco para se certificar de que você está em um site legítimo livre de grande técnica, ortografia ou erros gramaticais, e não provocar quaisquer avisos de segurança de seu navegador web.
Em alguns casos (se é um fim de semana e você banco em uma pequena instituição, por exemplo) você não pode chegar ao seu banco diretamente.
Alguns contrato de cartão-emissores com prestadores de serviços que irá simplesmente congelar seu cartão, e você terá de acompanhar com o seu banco durante o horário comercial.
O que dizer
Deixe o emissor do cartão saber que você não tem o seu cartão, e que é perdido ou roubado. Se você notou quaisquer transacções não autorizadas on-line, certifique-se de que eles saibam. Se você simplesmente perdeu o cartão (e você não está ciente de que ele foi roubado), perguntar sobre um congelamento temporário. Eles podem ser capazes de desativar o cartão por alguns dias no caso de ele vira para cima com as roupas que usava na semana passada. No entanto, nem todos os emissor do cartão oferece um congelamento temporário, e pode ser necessário para cancelar completamente o cartão.
É uma boa idéia para acompanhar com o emissor do cartão por escrito, especialmente se você está preocupado com o cartão utilizado de forma fraudulenta. Enviar uma carta ao emitente explicando que você não tem o cartão e que deveria ser cancelado. Certifique-se de incluir a data da carta, e usar um serviço de entrega que irá confirmar que a carta foi entregue (aviso de recebimento USPS, ou um número de rastreamento serviço de entrega).
Anular faturamento automático
Agora que seu cartão está desativado, certifique-se de notificar qualquer um que pode legitimamente tentar usar o cartão. Você pode ter os pagamentos faturados para o cartão automaticamente a cada mês, mas esses pagamentos não vai passar por mais.
Deixe seu faturamento saber isso antes do tempo, e fornecer um número de cartão de substituição de modo que você pode evitar taxas e dores de cabeça.
Em alguns casos, o seu banco pode permitir que mais alguns encargos para vir através se essas acusações foram bater regularmente o cartão previamente (para os últimos seis meses, por exemplo). Isto dá-lhe um pouco de tempo extra para atualizar tudo, mas verifique com seu banco para ter certeza.
Como é que é ruim?
Agora que você já garantiu o cartão contra uso fraudulento, você pode se perguntar o quanto isso vai custar-lhe. É mais provável que o seu único custo será a taxa paga para o emissor do cartão para um cartão de substituição.
Se o cartão for utilizado de forma fraudulenta, a sua responsabilidade depende de quão rápido você agir. A Transferência Eletrônica de Fundos Act (EFTA) diz que você não é responsável por quaisquer encargos depois de notificar o banco que o cartão está em falta.
Se quaisquer transações atravessou antes de notificado o banco, você pode limitar suas perdas para US $ 50, desde que você notificar o banco no prazo de dois dias de perceber que o cartão está em falta. Se ultrapassar a marca de dois dias, o risco aumenta para US $ 500 – mas você ainda tem que notificar o banco que o cartão está em falta no prazo de 60 dias após o banco envia sua declaração. Se você não conseguir notificar o banco no prazo de 60 dias, a sua responsabilidade é ilimitada; ladrões podem drenar sua conta e esgotar todas as linhas de crédito disponíveis, e você está fora de sorte a menos que você tenha uma boa razão para não notificar o banco (por exemplo, você foram hospitalizados).
Como você pode ver, quanto mais rápido você agir, mais seguro você é.
E se você é responsável por cobranças fraudulentas? Os ladrões podem ter usado o cartão antes de contato com o banco para desativá-lo. Você sempre pode pedir ao banco para cancelar essas transações, mas o banco não tem de satisfazer o seu pedido. Se você tem que comer as acusações, entre em contato com seu agente de seguros para descobrir se a política de seguro do locatário do seu imóvel ou cobrirá qualquer uma das suas perdas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.