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famílias com um único rendimento tem necessidades diferentes do que famílias de renda dupla
Você já sonhou em viver como uma família de uma renda para um dos pais pode ficar em casa? você se tornou acidentalmente uma família one-renda devido a uma dispensa ou uma doença?
Independentemente da sua situação, a verdade simples é famílias one-renda têm um conjunto diferente de necessidades financeiras do que as famílias de renda dupla.
O que você precisa saber como uma família com um único rendimento? Aqui estão 4 coisas famílias com um único rendimento nunca deve esquecer.
1. Aumentar a sua aposentadoria Contribuições
Eu sei, isso provavelmente não foi a primeira dica que você estava esperando para ler, mas pode ser o mais importante. Lembre-se que o vencedor do pão está agora fazendo contribuições de aposentadoria para duas pessoas. Isto significa que o vencedor do pão precisa compensar a perda do outro cônjuge não fazer contribuições.
Seja qual for o montante do cônjuge dona-de-casa usada para contribuir para a sua conta de aposentadoria deve agora ser correspondido, no mínimo, pelo vencedor do pão. Por exemplo, se o cônjuge dona-de-casa usada para contribuir com US $ 5.000 por ano em seu 401 (k), então o cônjuge de trabalho precisa aumentar as suas contribuições até US $ 5.000 por ano. Eu sei que isso é mais fácil dizer do que fazer, mas o seu próprio futuro vai agradecer.
2. Pegue um seguro de vida e de longo prazo deficiência seguro sobre o cônjuge não-trabalho
Muitas famílias fazem o erro de pensar que o cônjuge não-trabalho não é financeiramente contribuindo para o agregado familiar como eles não estão ganhando uma renda.
Nada está mais longe da verdade.
Se o cônjuge não-trabalho passa longe ou sofre de doença grave ou lesão que o torna incapaz de cuidar das crianças, em seguida, o cônjuge de trabalho seria necessário para terceirizar essas tarefas. O custo do que a terceirização é tremenda. É crucial para tirar tanto invalidez e seguro de vida em ambos os cônjuges, incluindo o único que não é um salário.
3. Faça uma transição lenta
Se você ainda não transferido para um estilo de vida de uma renda, começar a fazê-lo em etapas. Em primeiro lugar, ajustar seu estilo de vida de tal forma que você pode viver unicamente sobre os rendimentos de uma pessoa, poupando 100% do lucro da outra pessoa. Eu sei que isso pode parecer drástica, mas isso é essencialmente o que você vai fazer quando você transição para uma casa one-renda. Você estará vivendo em uma renda enquanto não trazer na outra.
Fingindo como se você é um casal de uma renda para vários meses (idealmente, vários anos) antes de fazer a transição, você vai desfrutar os benefícios que vêm de salvar a totalidade da renda de uma pessoa. Essas economias podem ser usados para apagar a sua dívida, construir um colchão de liquidez substancial, fazer contribuições de aposentadoria em massa, e máximo para fora contas de poupança de faculdade de seus filhos.
4. Direcione seus grandes despesas
Para muitas famílias, grandes despesas incluem uma hipoteca que é muito caro, pagamentos de carro, jantar fora, roupas e dívida de cartão de crédito. Se você pode lidar com essas despesas, você pode resolver um monte de suas preocupações financeiras.
Declarar uma suspensão de um mês, em jantar fora. Comprometer-se a comer cada refeição em casa por 30 dias e veja a diferença que faz a seu orçamento e sua cintura.
Se você tem que comer uma refeição fora de casa, saco marrom do seu almoço.
Se você tem uma hipoteca caro, considere alugar um quarto a um companheiro de casa. Se isso não é algo que agrada a você, reduzir o tamanho de uma casa menor.
Você está carregando pagamentos elevados do carro? Tente vender seu carro e comprar um -vehicle barato, usado em dinheiro. Conduzir o mesmo tipo de veículo que um estudante universitário iria conduzir. Não se sinta como se isso está abaixo de você. É uma boa jogada financeira.
No final do dia, o que é mais importante: a sua capacidade de ficar em casa com sua família, ou dirigindo um veículo novo?
Procure a tempo parcial ou trabalho temporário. Há muitos trabalhos que você pode fazer a partir do conforto da sua própria casa durante suas próprias horas. Procure por empregos online flexíveis que lhe permitem fazer uma boa vida enquanto os seus filhos estão dormindo, dormindo ou na escola.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.