Regra de Elizabeth Warren 50-30-20 pode ajudar a orientar o seu orçamento
Parabéns, você criou um orçamento. Você está ciente de quanto dinheiro você gasta em sua casa, seu carro e seu fundo de aposentadoria. Mas como é que a sua dotação financeira comparar com a quantidade que você idealmente deve gastar e poupar?
Harvard falência especialista Elizabeth Warren – nomeado pela revista Time como uma das 100 pessoas mais influentes do mundo – e sua filha, Amelia Warren Tyagi , cunhou a 50/30/20 regra de ouro no livro que foi co-autor juntos “, All Your Worth: A Lifetime final Plano Money “.
O plano de 50/30/20 descreve as quatro etapas a seguir:
Primeiro Passo: Calcule sua Pós-Imposto de Renda
Seu imposto de renda depois é a quantidade que você recolher depois de impostos são retirados do seu salário, como imposto estadual, o imposto local, e imposto de Medicare e da Segurança Social.
Se você é um empregado com um salário fixo, o seu imposto de renda depois é fácil de descobrir. Se os cuidados de saúde, contribuições de aposentadoria ou quaisquer outras deduções são retirados do seu salário, simplesmente adicioná-los novamente.
Se você está por conta própria, o seu imposto de renda após iguala sua renda bruta, menos suas despesas de negócio (tais como o custo de seu laptop ou passagem aérea para conferências), menos a quantidade que você reservado para os impostos.
Segundo Passo: Limite suas necessidades para 50 por cento
Rever o seu orçamento. Observe o quanto você gasta em “necessidades”, como mantimentos, habitação, serviços públicos, seguro de saúde e seguro de carro. A quantidade que você gasta com essas “necessidades” deve ser não mais do que 50 por cento do seu salário depois de impostos total, segundo a 50/30/20 regra de ouro.
O que é uma necessidade e que é um desejo? Essa é a pergunta de milhões de dólares. Qualquer pagamento que você pode renunciar com apenas pequeno inconveniente, como sua conta do cabo ou sua roupa de volta às aulas, é uma necessidade. Qualquer pagamento que iria afetar seriamente sua qualidade de vida, tais como electricidade e prescrição de medicamentos, é uma necessidade.
Se você não pode abrir mão de um pagamento, como um reembolso mínimo no cartão de crédito, também é considerado uma “necessidade”, de acordo com o Warren e Tyagi. Por quê? Porque a sua pontuação de crédito será afetado negativamente se você não pagar o mínimo.
Terceiro Passo: Limite seus desejos a 30 por cento
Na superfície, Passo Três soa muito bem. Trinta por cento do meu dinheiro pode ser colocado para minhas necessidades? Olá, sapatos bonitos, viagem a Bali, cortes de cabelo salão de beleza e restaurantes italianos.
Esperar! Não tão rápido. Lembre-se como estrita estávamos com a definição de uma “necessidade”? Seus “desejos” incluir seu plano ilimitado de mensagens de texto, conta do cabo da sua casa, e reparos cosméticos (não-mecânicos) para o seu carro.
Às vezes você vai comprar uma “necessidade” que atualiza a um “querer”. O pão é uma necessidade; biscoitos Oreo são uma necessidade. Sim, eles estão ambos classificados como “mantimentos”, mas é claramente discricionária.
Você pode gastar mais em “desejos” do que você pensa. Um mínimo gasto de roupas quentes é uma necessidade. Qualquer coisa além disso – como compras de roupas no shopping, em vez da saída de desconto – qualifica-se como uma necessidade.
Passo Quatro: Passe pelo menos 20 por cento de poupança e de dívida Reembolsos
Passe pelo menos 20 por cento do seu imposto de renda após a amortização da dívida e poupar dinheiro em seu fundo de emergência e suas contas de aposentadoria.
Se você levar um saldo de cartão de crédito, o pagamento mínimo é uma “necessidade”, que conta para os 50 por cento. Qualquer coisa além disso é um pagamento da dívida adicional, que se qualifica para esse 20 por cento. Se você levar uma hipoteca ou um empréstimo de carro, o pagamento mínimo é uma “necessidade” e quaisquer pagamentos extras contam para o seu “poupança e pagamento da dívida.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.