Table of Contents
- 1 Aqui estão 7 coisas que cada Newlywed Couple deve fazer
- 1.1 1. Mude seus beneficiários
- 1.2 2. Fazer uma Will ou atualizar seu Will Existente
- 1.3 3. Revise sua cobertura de seguro
- 1.4 4. Calcule sua articulação Net Worth
- 1.5 5. Reveja seus objetivos financeiros
- 1.6 6. Desenvolver um Mista de Orçamento
- 1.7 7. Deliberar sobre a Mecânica para gerenciar seus assuntos financeiros
Aqui estão 7 coisas que cada Newlywed Couple deve fazer
Hoje, como a idade média para o primeiro casamento é cada vez maior, muitos recém-casados estão combinando famílias já estabelecidas e finanças pessoais, que podem ter alguma consideração especial extra. Mas se você é 19 ou 90, há uma série de itens financeiros que devem estar na lista de “fazer” de cada recém-casado após a excitação do casamento morre para baixo.
1. Mude seus beneficiários
Depois legalmente amarrando o nó, certifique-se através de todas as suas contas de investimento, contas de poupança, planos 401 (k), IRAs, apólices de seguros (vida, saúde, auto, os proprietários) e outras contas e rever suas designações beneficiários se você quiser que o seu novo cônjuge possuir esses ativos se algo acontecer com você.
Embora você também pode designar esses ativos em uma vontade, mantendo a informação beneficiário até à data é a maneira mais fácil de garantir que a transição esses ativos sem problemas para o seu cônjuge quando você passa.
2. Fazer uma Will ou atualizar seu Will Existente
Na mesma linha de assegurar que os seus beneficiários em todas as suas contas estão em dia, certifique-se que você também tem uma vontade. Embora a maioria das pessoas não antecipar uma morte precoce, é sempre melhor estar preparado. Se vontades são um assunto desconhecido para você, você pode consultar o artigo, porque você precisa de uma vontade . Ele irá fornecer-lhe algumas informações básicas sobre os testamentos e como começar, mas a lição principal que você vai aprender é que sim, você precisa de uma vontade.
3. Revise sua cobertura de seguro
Enquanto você tem essas apólices de seguro para fora, vá em frente e analisá-los para menores de cobertura, duplicar a cobertura, ou lapsos de cobertura. Isto pode incluir qualquer coisa de proprietário de ou locatário do seguro para seguro de vida para seguro de saúde.
Você também pode economizar em prémios de seguro automóvel se você combinar políticas. Se você já combinado famílias, você provavelmente vai estar caindo apólice de seguro do locatário de um proprietário ou, mas certifique-se de que a política restante tem cobertura suficiente para proteger os seus bens domésticos combinados, especialmente os itens que normalmente são limitados, tais como jóias, equipamentos de informática , coleções, etc.
Se você tem tanto de cobertura de seguro saúde, rever os planos de perto para ver se ele faz mais sentido financeiramente ou a partir de um ponto de vista benefícios para cancelar um dos planos ou manter os dois. Você normalmente têm 30 dias após o seu casamento para adicionar seu cônjuge como dependente sem fornecer evidência de segurabilidade.
4. Calcule sua articulação Net Worth
É importante saber onde você está financeiramente como um casal e conhecer e compreender a situação financeira pessoal de cada um. O exercício de cálculo do seu valor líquido vai fazer exatamente isso. Use extratos bancários, declarações de investimento, declarações de cartão de crédito e outros documentos para listar seus ativos combinados e suas dívidas combinadas para obter um “instantâneo” de sua situação financeira, que vai colocá-lo em posição de realizar “para fazer” número cinco. Se você não tiver feito isso, agora também é o momento para obter cópias de seus relatórios de crédito pessoal e estudá-los juntos. Contate Experian em (888) 397-3742, Equifax em (800) 685-1111, e TransUnion em (800) 888-4213.
5. Reveja seus objetivos financeiros
Este é talvez um dos mais importantes financeira “para fazer do” por um casal recém-casado e muito poucos casal tem essas conversas. Em um mundo perfeito, você e seu novo cônjuge deve ter tido essa conversa antes de amarrar o nó.
Você teria divulgado seus ativos (e passivos) e discutiu suas filosofias sobre a poupança, cartões de crédito, suas metas financeiras para o futuro, e outras coisas que irão impactar sua vida financeira juntos como se ou não você planeja ter filhos. Se você não tem essas conversas antes de dizer “eu faço”, nenhum momento é melhor do que agora para começar. Aproveite esta oportunidade para definir novas metas de curto prazo e de longo prazo como um casal sejam elas sobre a redução da dívida, a compra de uma casa, ou planejamento de aposentadoria.
Das razões mais citadas para o divórcio é “demais discutindo.” E o que é uma das maiores fontes de argumento? Você adivinhou, o dinheiro. O que nos leva ao nosso próximo “Para Do.”
6. Desenvolver um Mista de Orçamento
Não sabe por onde começar? Aqui está uma planilha de orçamento e guide.You’ll quer calcular a sua renda combinada e subtrair suas despesas mensais combinados eo reembolso de dívida.
Com sorte, você terá algo de sobra para construir um fundo de emergência, adicionar à sua poupança, ou investir. Apenas certifique-se para discutir e estar na mesma página a respeito de onde qualquer excedente vai.
7. Deliberar sobre a Mecânica para gerenciar seus assuntos financeiros
Agora que você tem uma visão completa de suas finanças conjuntas, um entendimento e um acordo sobre seus objetivos financeiros, e você construiu um orçamento conjunto para manter, é hora de decidir sobre a mecânica de gerenciar suas finanças juntos. Obter na mesma página em termos de como você vai lidar com as finanças conjuntas e separadas em frente. você vai abrir uma conta conjunta de que para pagar as contas conjuntas? Você ainda vai manter contas bancárias separadas? Quanto você vai tanto salvar? Decidir qual de vocês será responsável por pagar as contas e cuidar de outras tarefas financeiras. A melhor maneira de fazer isso é através da identificação de pontos fortes de cada pessoa e atribuir tarefas em conformidade.
Muitas felicidades. Aqui está esperando que o dinheiro nunca vem entre você!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.