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Serviços de subscrição não são tão acessível como você pensa
Há tantos serviços de assinatura convincentes para fora lá estes dias, todos com preços mensais bastante razoáveis.
Você tem a escolha entre os serviços de entrega de refeições, serviços de catálogo ou audiobook, software de computador, assinaturas de jogos, serviços de streaming de música, entrega de roupas, ea lista continua.
serviços de assinatura estão em toda parte que você olha, e eles costumam anunciar algo de conveniência.
Você não precisa de ir às compras de supermercado – é só pegar um serviço de entrega de refeição! Você não precisa ir à biblioteca – basta assinar um serviço de ebook mensal ilimitado! Tudo por um preço acessível a cada mês … certo?
Infelizmente, tão convincente quanto estas ofertas pode soar, serviços de subscrição pode destruir graves estragos no seu orçamento se você não tiver cuidado.
“Subscription Creep” acontece facilmente
A espada de dois gumes com serviços de assinatura é que eles são convenientes. Quase muito conveniente. renovar mais automaticamente a cada mês, então se você não está acompanhando regularmente suas despesas, você provavelmente não percebe o impacto que está tendo em seu orçamento.
Outras vezes, as assinaturas podem acontecer sem o nosso conhecimento. Talvez pensamos que estávamos optando em um sistema de pagamento de uma só vez, ou talvez os termos mudado em algum momento e nunca tenha percebido. Pior ainda, se você está inscrito em alguma coisa, o preço pode mudar.
Se você tomar nada mais longe deste artigo, lembre-se que a sua primeira defesa para ter certeza que você permanecer na pista com o seu orçamento é acompanhar as suas despesas. Se estiver, então é provável que você não está experimentando fluência de subscrição, ou, pelo menos, você só está inscrito em serviços que estão fornecendo mais valor do que custam.
Com isso fora do caminho, vamos olhar por que esses serviços provavelmente não está fornecendo esse valor.
Serviços de subscrição não são o grande negócio que está a ser feita
O que você prefere fazer: pagar US $ 120 antecipadamente para ter pena de acesso de um ano para streaming de música, ou pagar US $ 10 por mês durante um ano?
A maioria das pessoas iria escolher a opção $ 10 por mês, porque parece mais barato. Não é tão esmagadora. Talvez você não tem R $ 120 para gastar agora, mas US $ 10 é perfeitamente factível.
É quase como usar o seu cartão de crédito para comprar coisas que você não pode pagar no momento. Você não tem R $ 200 para que a nova bolsa, mas o seu cartão de crédito faz, e você só terá que fazer pagamentos mínimos cada mês para pagar a dívida. Que acordo!
Esse é o errado maneira de olhar para como usar um cartão de crédito, e ao longo das mesmas linhas, pagamentos mensais recorrentes pode ser a pior maneira de pagar por coisas.
Infelizmente, serviços mensais estão apostando neste pensamento de curto prazo, e pensamento de curto prazo nunca é bom para suas finanças.
Então você continua se inscrever para estes serviços – US $ 10 por mês aqui, US $ 15 por mês lá, US $ 50 por mês aqui – porque separadamente, não parecer muito. Mas, mais cedo ou mais tarde, você encontrar-se pagar muito mais do que você pensou.
Neste ponto, você pode realmente ter sido melhor fora de ir com o modelo “pagar adiantado”.
Assinaturas mensais podem facilmente sair da mão quando você é apresentado com opções como pagar $ 600 antecipadamente para um ano contra um preço mensal mais baixo de US $ 50. Nesse contexto, US $ 50 parece ser um grande negócio, mas quando você diminuir o zoom para a foto maior, todos os US $ 50 ofertas você subscreveu pode custar-lhe uma tonelada no longo prazo.
Serviços de Subscrição pode custar-lhe mais do que você pensa
Vamos esquecer há uma opção de pagamento anual por um segundo. Alguns serviços, como Netflix, não ainda oferecem um – eles simplesmente oferecer uma taxa mensal recorrente em seu cartão. Se for esse o caso, você pode não ter sequer calculou quanto dinheiro um serviço está custando por ano, uma vez que não está enquadrado dessa maneira em suas declarações.
Digamos que você fique inscrito Netflix durante 5 anos no US $ 10 / preço padrão mês.
Isso representa US $ 120 / ano, e em 5 anos, você vai ter pago US $ 600. Nada mal, considerando contas de cabo podem entrar em centenas de dólares a cada mês, certo?
Bem … vamos dar uma abordagem de imagem grande aqui. E se você manteve essa assinatura indo todo o caminho para a reforma? Isso é uma despesa / ano US $ 120 você vai precisar para explicar em suas economias.
A regra de 25 é popular para estimar quanto dinheiro você vai precisar para salvar na aposentadoria: 25 x seus gastos anuais. Neste caso, 25 * 120 = $ 3.000. Isso significa que você precisa para economizar US $ 3.000 apenas para cobrir a sua assinatura Netflix na aposentadoria.
E se você estiver inscrito em vários serviços que totalizam US $ 100 por mês? 25 * 1.200 = $ 30.000 você precisa economizar para cobrir essas despesas na aposentadoria. Olhando para ele a partir dessa perspectiva pode dar-lhe um monte de insights sobre o quanto suas despesas realmente custar-lhe, especialmente em termos de sua liberdade.
Outra maneira de olhar para ele – Custo de Oportunidade
Talvez você não está interessado em poupar para a aposentadoria, ou a idéia de ter que salvar um extra de R $ 3.000 ou US $ 30.000 não é um grande negócio para você.
Há uma outra maneira de olhar para os seus gastos: quanto você poderia estar ganhando se você investiu o dinheiro em seu lugar. Em outras palavras, qual é o custo de oportunidade de passar que US $ 10 ou US $ 100 por mês contra investi-lo no mercado?
Você não pode pensar que investindo US $ 10 por mês vale a pena, mas vamos olhar para o que aconteceria se você tentou, usando uma calculadora de juros compostos mensais. Supondo que você começar com um saldo de US $ 10 e investir US $ 10 por mês por 30 anos, se o seu dinheiro cresceu a uma taxa de juro de 7 por cento, você teria um total de $ 12,280.87 no final desses 30 anos. Isso não soa melhor do que ter que salvar um extra de $ 3.000?
O que aconteceria se você começou com US $ 100, e continuou a contribuir com US $ 100 por mês, sob as mesmas condições? Você iria acabar com $ 122,808.75 depois de 30 anos. A maioria das pessoas seria muito melhor ter esse tipo de crescimento do que gastar US $ 1.200 a cada ano.
O que fazer em vez disso
Depois de ler esses exemplos, você deve perceber como serviços de assinatura horríveis pode ser tanto para o seu actual orçamento e os gastos, e para o seu crescimento futuro.
A boa notícia é que a maioria dos serviços não têm contratos, o que significa que você está livre para cancelar a qualquer momento que desejar. Sim, você poderia ter gasto centenas de dólares já, mas não deixe que um custo afundado ficar no caminho de melhorar o seu futuro financeiro.
Cancelar todas e quaisquer inscrições que não se encaixam em seu orçamento ou que você não usa com freqüência, e criticamente examinar os que você gosta.
Pergunte a si mesmo se o preço é justificada pelo seu uso. Por exemplo, se você está pagando US $ 100 por mês para um serviço de entrega de refeições, não é impedi-lo de jantar fora em restaurantes? Você realmente estar gastando mais em alimentos sem o serviço? Se assim for, pense em mantê-lo.
Além disso, se você tem a opção, o pagamento adiantado é geralmente mais barato porque os descontos são oferecidos para pagar na íntegra, como é mais favorável para o prestador de serviços. Eles preferem receber um pagamento integral do que um menor pagamento mensal. Isso é comum no caso de seguro de automóvel.
Portanto, se acontecer de você ver um serviço que você está interessado, ou se você pode mudar para um pagamento único, fortemente considerar o orçamento para isso e pagar o valor maior, especialmente se você vai economizar dinheiro no longo prazo.
Por último, é uma boa idéia para se certificar de que você não pode obter o mesmo ou similar serviço gratuitamente em outro lugar. Se você está lutando para economizar dinheiro ou saldar a dívida e precisa do espaço de manobra extra em seu orçamento, pode valer a pena fazer um corte temporário por cancelar e indo para uma opção livre.
Por exemplo, talvez você tenha Netflix, Audible, Spotify, ou um ginásio adesão. alternativas livres seria alugar temporadas de programas de TV e filmes em sua biblioteca, empréstimo de livros da biblioteca, ouvir rádio on-line ou a subscrição de podcasts de música e caminhar, correr, ou fazer exercícios de peso corporal que não requerem equipamento.
De qualquer maneira, a qualquer momento você reduzir a quantidade de dinheiro que você tem em curso a cada mês, você criar mais espaço no seu orçamento para seus objetivos, e você reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para apoiar que os gastos nos próximos anos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.