No que se tornou uma tradição deprimente consistente, uma pesquisa recente Bankrate revelou que 61% dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa não planejada US $ 1.000.
O desemprego é actualmente muito baixo em termos históricos, de modo que o problema não é que as pessoas não podem ganhar dinheiro. É mais provável que, para uma variedade de razões, a maioria das pessoas não estão poupando o suficiente de cada cheque de pagamento para estabelecer um fundo de emergência adequado. Sendo esse o caso, utilizando-se um orçamento para alavancar bons hábitos de poupança é mais importante do que nunca.
Há um sem número de boas estratégias de orçamento lá fora. Zero soma orçamento e orçamento proporcional são duas ótimas opções, mas existem alternativas menos intimidante também.
Eu quero cobrir uma estratégia particularmente interessante que não recebe muita atenção. É chamado de “Bucket Budgeting”, e pode ser uma ferramenta poderosa para aqueles de nós que apenas não pode parecer para ajudar a nós mesmos de invadir nossas economias para compras não essenciais ou empréstimo de uma categoria para gastar em outro.
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Como implementar Bucket Orçamento
Balde orçamento é tudo sobre como usar múltiplas sub-contas para reservar o dinheiro para metas de poupança específicos. Então, se você não tiver, você primeiro tem que configurar uma conta bancária online. Isso pode ser feito com o seu banco de tijolo e argamassa tradicional, ou com um banco on-line separado.
Eu recomendo usar um banco online que tem uma reputação para torná-lo fácil de configurar várias contas de poupança. Enquanto você pode configurar várias contas com um tijolo e argamassa banco, na minha experiência é geralmente inconveniente e haverá mais taxas envolvidas.
Eu gosto Ally Banco para esta finalidade, mas há uma abundância de boas opções. Como um bônus, muitos bancos on-line oferecem taxas de juros muito mais elevados do que os bancos tradicionais.
Seja qual for o caminho que você vá, você estará dividindo-se todas as suas economias em categorias separadas, claramente definidos. O objetivo é certificar-se que cada dólar tem um propósito.
Por exemplo, depois de depositar um cheque de US $ 1.200, você pode deixar US $ 200 em sua conta corrente e, em seguida, alocar o resto do dinheiro nas seguintes sub-contas:
- Fundo de emergência: $ 200
- Upcoming gás e contas de energia elétrica: $ 150
- Fundo do casamento: $ 200
- Telhado novo: $ 250
- Férias: $ 150
- Jogar dinheiro: $ 50
Se você receber seus cheques de pagamento via depósito direto, você pode fazer com que o seu dinheiro é automaticamente dividida em diferentes sub-contas com cada depósito. Se você depositar seus cheques manualmente em um caixa eletrônico, é um pouco mais complicado para automatizar, mas não muito. Tudo que você tem a fazer é fazer login em sua conta e configurar uma transferência recorrente. Por exemplo, se você é pago no primeiro dia de cada mês, você pode configurar uma transferência para o terceiro dia de cada mês que aloca quantidades específicas de dinheiro para os seus diferentes sub-contas.
(Nota: Ao depositar um cheque físico em um ATM, você tem que esperar para a seleção para limpar e, em seguida, mover o dinheiro ao redor manualmente através da sua conta online.)
Com bancos como Ally, não há limite para o número de sub-contas que você pode fazer. Se você deseja obter específicas de hiper, ir para ele. Não há nenhuma vergonha em ter uma conta chamada “Fundo para obter o meu pneus girados em seis meses porque eu sei que precisa ser feito Mas eu sempre esqueço.”
Como Bucket Orçamento pode ajudar
Como American Bankers Association diretor de comunicações Carol Kaplan disse Ally , “A pesquisa mostrou que quando as pessoas criam contas com um propósito, eles são mais propensos a alcançar seus objetivos.” Psicologicamente, ele só faz sentido. Que conta é você mais provável para atacar se você sentir o desejo espontâneo de comprar um novo jogo de vídeo?
a) conta poupança genéricos com US $ 3.000 no mesmo
b) uma sub-conta com $ 200 em tudo sobre a rotação seus pneus
Eu estou apostando em opção A. Ao separar seus fundos, você deve ser menos propensos a gastar levianamente e mais propensos a dizer na pista com seus objetivos.
Como uma pessoa altamente visual, esta estratégia me atrai. Eu ficaria muito hesitante para tocar meu fundo de reparos do carro para outra coisa senão a sua finalidade. Pouco antes de puxar o dinheiro fora, eu acho que eu seria capaz de me imaginar encalhado na beira da estrada, furioso que eu comprei “Madden 2019” em vez de começar meus pneus girados.
Eu também gosto da idéia de orçamento balde por sua capacidade de motivar. Poupar sem um objetivo em mente pode ser um trabalho árduo. Isso me lembra de como muitas pessoas vêem, dia-a-dia rotina de exercícios como trabalho penoso. Mas, uma vez que essas mesmas pessoas ficam específicas sobre seus objetivos, os resultados podem ser dramáticos. Não procure mais do que a quantidade de esforço as pessoas colocam em ficar em forma para o seu casamento, se você quiser ver como motivar um objetivo concreto pode ser.
Os mesmos princípios se aplicam a poupar dinheiro. Por exemplo, se você sempre sonhou em fazer uma viagem para a Nova Zelândia, que seria muito motivador para assistir o “Fundo de férias Nova Zelândia” crescer a cada mês. Eu aposto que seria muito mais motivador e eficaz do que ver um fundo de poupança genérico crescer.
Ao todo, o orçamento balde lhe dá uma sensação de controle sobre muitos aspectos diferentes da sua vida, e ele pode lhe dar paz de espírito em saber que todos os elementos essenciais são tomadas de cuidados.
Salvando como uma equipe
Outra maneira elegante de fazer o orçamento balde é como parte de um grupo. Há bancos online, como SmartyPig, que permitem que várias pessoas para contribuir para as mesmas contas de poupança. Todas as sub-contas são visíveis por todos no grupo, e você pode até mesmo definir metas.
Então, se você e seus companheiros de quarto quer fazer uma viagem de carro de cross country no próximo ano, você pode criar um fundo chamado “Road Trip” e definir a meta de US $ 1.000, a ser concluída no ano seguinte. Se você realmente queria ser metódica sobre isso, você pode configurar cada levantamentos automáticos do seu salário para que uma parte dele vai para o fundo.
Esse recurso também pode ser muito útil para casais que optam por manter as finanças separadas. Se um casal está economizando para um casamento, férias, ou um pagamento em uma casa, eles podem tanto login separadamente para SmartyPig para depositar dinheiro na esse fundo especial a qualquer momento.
A idéia é que por meio da automação e subdividindo, você está tomando tentação e força de vontade fora da mesa, duas coisas que geralmente levar as pessoas a ter problemas quando se trata de gestão de dinheiro.
Resumindo
Eu gosto de pensar do orçamento balde como a versão do livro organização popular de gestão do dinheiro “A mudança da vida mágica de arrumação.” Nesse livro, o objetivo é ter certeza de que cada item você possui tem um lugar e um propósito. Quando você sabe onde tudo é e por que ele está lá, a vida é mais eficiente e mais fácil de gerir.
Balde orçamento permite que você faça a mesma coisa com o seu dinheiro, tornando-se uma ótima maneira para você obter sua vida financeira em ordem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.