Como você pode se proteger de calamidade financeira completa?
Essa é uma questão crítica. Eu gostaria de dedicar este artigo a falar sobre duas questões:
Primeiro, vamos rever a forma como as pessoas se encontram em dificuldades financeiras. Quais são as condições que causam esse?
Então vamos falar sobre três precauções que você pode tomar para reduzir as chances de que você vai estar em um lugar financeiramente estressante.
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Você tem um plano para Catástrofe Quando financeiras?
O que você faria se você ou o seu cônjuge ou outro significativo foi despedido de um emprego?
O que aconteceria?
Infelizmente, muitas pessoas não pode responder a esta pergunta. Um grande número de famílias não têm plano de contingência para como eles vão lidar no caso de um ou ambos os cônjuges perde o emprego.
Como resultado, eles são um deslizamento rosa longe do desastre financeiro.
Talvez esta não é a sua situação, no entanto. Talvez você já tem um plano em prática do que aconteceria se uma pessoa foi despedido.
Talvez você descobriu como para pagar suas despesas básicas de vida fora de um salário e despesas discricionárias off do salário da outra pessoa. No caso em que você está demitido de um emprego, você ainda pode atender às suas contas básicas. Se este for o caso, antes de tudo, parabéns, você está à frente do meio-fio.
Que sobre um plano de backup?
Em segundo lugar, deixe-me convidá-lo para participar de um experimento de pensamento adicional. O que aconteceria se você e seu cônjuge foi despedido ao mesmo tempo?
Em outras palavras, o que aconteceria se o seu rendimento total das famílias caiu a zero?
Além disso, o que aconteceria se o seu carro ou sua geladeira quebrou, ou seu telhado começou a vazar no momento em que um ou ambos você está desempregado? Você seria capaz de pagar as contas?
A maioria das pessoas não tiver preparado para situações inesperadas em tudo, e muitos dos que são despreparado.
Muitas pessoas são capazes de lidar com um desastre de cada vez, como quebrado para baixo de um carro, um telhado com goteiras, ou um aparelho quebrado, mas não pode lidar com várias situações estressantes que iria bater-los todos de uma vez.
Se você está ou não preparado ou despreparado para eventos financeiros inesperados, o que pode fazer? Aqui estão algumas dicas.
1. Construir um Fundo de Emergência
Você deve manter entre três a seis meses de suas despesas básicas de vida em uma conta poupança. despesas básicas de vida referem-se ao essencial essenciais, tais como habitação, mantimentos, gasolina, prémios de seguros, utilidades e outras contas básicas.
Vamos supor que por causa do exemplo que seus gastos normais chega a US $ 5.000 por mês. $ 2.000 deste é consumida por refeições do restaurante, roupas, viagens para a Starbucks, férias, feriados, presentes, novos iPads, e uma lista de outras despesas discricionárias. Os outros US $ 3.000 deste cobre suas contas básicas.
Se este é o seu orçamento atual, então você gostaria de salvar um fundo de emergência de entre US $ 9.000 a US $ 18.000. Isso é suficiente para cobrir entre três a seis meses de suas contas básicas.
2. Dívida Off Pay
O reduzir suas contas, o melhor de uma posição você estará em se um desastre financeiro. Uma das maneiras mais fáceis de reduzir suas contas é por se livrar de qualquer dívida existente.
Há duas teorias sobre como se livrar de sua dívida. Uma teoria chamada dívida empilhamento estados que você deve fazer uma lista de todas as suas dívidas com base na taxa de juros.
Você, então, jogue cada centavo de reposição na dívida com a maior taxa de juros, manter seus pagamentos mínimos em todas as outras dívidas (é claro), e jogar cada dólar adicional que você tem sobre aquele com o maior interesse.
A outra teoria é chamado a bola de neve da dívida . Ele afirma que você deve fazer uma lista de sua dívida que variam de menor para o maior equilíbrio. Você, então, fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas e jogar cada dólar de reposição que você tem no menor dívida.
Uma vez que você limpou que fora de sua lista, você vai sentir a emoção de uma vitória, que irá fornecer a motivação para você continuar indo. A teoria de bola de neve da dívida utiliza o princípio de muitas pequenas vitórias para mantê-lo motivado.
Ele é baseado em torno da idéia de que a boa gestão financeira não é uma questão matemática, tanto quanto é um motivacional. Tente qualquer uma destas estratégias; nenhum deles é melhor ou pior que o outro.
Escolha qualquer um que trabalha para você. Se você tentar um e não parece estar funcionando, tente o outro e usar o método que lhe dá mais sucesso.
3. Reduzir suas outras contas básicas
Seus três maiores categorias de despesas são habitação , transporte e comida . Manter estas três categorias de baixo. Viver em uma casa menor, menos caro do que você é capaz de se qualificar para se viver. Dirigir um carro usado ou viver em uma área onde você pode usar o transporte público ou a pé. Cozinheiro casa, muitas vezes para reduzir a sua factura de alimentos.
Quanto menor você pode manter suas despesas mensais básicas, mais flexibilidade você terá dentro do seu orçamento. Esta flexibilidade será útil no caso de você ser atingido por um desastre financeiro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.