Não seja pego desprevenido por despesas “anormais” ou incomuns como substituir um carro, comprar uma geladeira nova, ou pagar por um casamento.
Sim, essas despesas estão fora da sua rotina normal, e um pouco imprevisível em termos de tempo exato. Mas você ainda pode fazer estes uma parte integrante do seu orçamento. Veja como, em apenas 4 passos.
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Primeiro Passo: Acompanhe seus gastos mensais
Muitas pessoas não têm idéia de quanto gastam a cada mês.
Essas planilhas de orçamento bacanas são o seu melhor amigo. Eles vão ajudá-lo a seguir em que cada dólar vai.
Passo dois: Controle as suas despesas anuais
Você vai ter que pagar algumas contas apenas uma ou duas vezes por ano – como fazer suas compras de Natal, ficando os dentes limpos no dentista, e pagar seus impostos de propriedade.
Poupar para as despesas anuais durante todo o ano por descobrir o valor total que você vai gastar em um ano, e dividindo esse por 12 para descobrir o seu orçamento “mensal” para esse item.
Por exemplo: Se você gastar US $ 120 por ano em presentes de Natal, seu orçamento mensal é de R $ 10 por mês.
Mova que o dinheiro (neste caso, US $ 10 por mês) em uma conta poupança que é especialmente marcados para “presentes de Natal”. Vários bancos permitem que você crie “sub” -savings contas que você pode destinem para determinadas metas de poupança.
Você também pode retirar o dinheiro (neste exemplo, US $ 10 por mês) a partir da ATM e mantê-lo em um envelope destinado para esse fim.
Apenas certifique-se esconder o envelope em algum lugar seguro e não são tentados a usar o dinheiro em outras coisas.
Terceiro Passo: Controle as suas despesas de uma vez por década
Grandes contas aparecer quando você menos espera. Você vai precisar de um novo computador. Sua casa vai precisar de um novo aquecedor de água, tapete novo, e um novo telhado. Você vai precisar de um novo colchão e alguns móveis.
Você vai querer substituir seu aparelho de televisão.
Ao invés de financiar essas coisas, por que não “fazer um pagamento” para si mesmo a cada mês?
Calcule quanto o item de uma vez por década vai custar. Divida isso por sua estrutura de tempo. Esta é a quantidade que você deve “pagar-se” a cada mês.
Por exemplo: Quatro anos a partir de agora, eu quero comprar um carro de US $ 10.000. Isso significa que eu preciso economizar US $ 208 por mês para os próximos 48 meses.
Para fazer isso, eu configurar uma transferência mensal automática de US $ 208 da minha conta corrente para a minha conta poupança.
Claro, eu estou economizando para outros objetivos, bem como – $ 50 por mês para um férias, US $ 25 por mês para uma nova máquina de lavar e secar roupa – por isso o total eu estou transferindo para minha conta poupança é substancial. É difícil ver o que o dinheiro é designado para que finalidade.
É por isso que os bancos que oferecem contas de “sub” -savings são tão úteis. Se o seu banco não oferecer isso, acompanhar cada meta de poupança em uma planilha ou usar uma ferramenta de acompanhamento on-line como Mint.com.
Passo Quatro: Controle as suas despesas uma vez-em-um-vida
Desculpe, você não está fora do gancho ainda. Os maiores contas que você vai pagar são suas contas de uma vez-em-um-vida: Faculdade de matrícula. Seu casamento.
Guardar para estes antecipando o quanto isso vai custar, e dividir esse valor por sua estrutura de tempo.
Por exemplo: Você quer contribuir com US $ 50.000 para despesas de faculdade do seu filho. Seu filho é atualmente 6 anos de idade. Seu filho provavelmente vai ir para a faculdade 12 anos a partir de agora, que está em 144 meses.
$ 50.000 dividido por 144 equivale a US $ 347, o que significa que você deve economizar pelo menos US $ 347 por mês em um fundo da faculdade.
Mas lembre-se: 12 anos a partir de agora, $ 50.000 não terão o poder de compra que tem hoje. Levante sua contribuição à taxa de inflação para compensar isso.
Por exemplo: Este ano você contribuir com US $ 347 por mês para fundo da faculdade de Junior. Inflação sobe cerca de 3 por cento ao ano, então no próximo ano você multiplicar $ 347 por 1,03. O resultado equivale a US $ 357 – um aumento de US $ 10 por mês.
Você passar o segundo ano contribuindo com US $ 357 para o fundo da faculdade do Junior. No ano seguinte, você contribuir com US $ 367 por mês ($ 357 multiplicado por 1,03).
No ano seguinte, você aumentar a sua contribuição para US $ 378 por mês.
Se sentindo sobrecarregado, como há muito para guardar para? Experimente e levar as coisas um passo de cada vez. Lembre-se, a maioria destes são as despesas a longo prazo – você tem anos de economizar para eles!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.