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Sair sob essa pilha de dívida com estas dicas rápidas
Você está tentando pagar várias dívidas?
Talvez você tem empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito e um empréstimo de carro. Talvez você deve dinheiro a um amigo ou membro da família. Talvez você tem um empréstimo pessoal de um banco.
Independentemente do tipo de dívida que você carrega, você provavelmente está tentando descobrir como lidar com seus débitos múltiplos.
Você pode estar sob a impressão de que a melhor maneira de pagar sua dívida é, atacando aquele com a maior taxa de juros em primeiro lugar.
Por exemplo, digamos que você tenha quatro dívidas:
- cartão de crédito, taxa de juros de 10%, $ 24.000 equilíbrio
- Estudante empréstimo, taxa de juros de 7%, $ 6.000 equilíbrio
- carro empréstimo, taxa de juros de 3%, $ 12.000 equilíbrio
- Empréstimo de sua mãe, a taxa de juro de 0%, $ 10.000 equilíbrio
Olhando para esta lista de dívidas, você pode supor que você deve reembolsar o empréstimo com juros de 10% pela primeira vez. Isso faz mais sentido financeiro, certo?
Não necessariamente.
Na verdade, existem três maneiras que você poderia abordar a sua dívida. Nenhum deles é “certo” ou “errado” – você precisa escolher o que funciona para você.
Três Abordagens para pagar a dívida
Método # 1: Pague suas dívidas com base no balanço, do menor ao maior. No exemplo acima, o empréstimo de estudante (com o menor saldo) é pago-off em primeiro lugar, que lhe dá a emoção psicológica da vitória, que o mantém motivado.
Método # 2: Pague suas dívidas com base em mais-emocionalmente-irritante. No exemplo acima, talvez esse dinheiro que você emprestado de sua mãe faz você se sentir culpado e deprimido.
Este pode ser o primeiro você deve pagar, mesmo que seja sem juros.
Método # 3: Pague suas dívidas de maior interesse para o menor interesse.
Não há nenhuma abordagem “melhor”. Escolha o que funciona para você.
Meu único conselho é que se você já tentou uma dessas táticas e você achar que você não está fazendo muito progresso com a estratégia da dívida que você escolheu, ter um diferente.
Um dos meus amigos, por exemplo, passou anos tentando pagar sua dívida com base em taxas de juros e durante vários anos não fez muito progresso em qualquer uma das suas dívidas. No minuto em que ele trocou estratégias e começou a priorizar a dívida com o menor saldo, sua vida mudou.
Toda vez que ele escreve uma das suas dívidas fora de sua lista, ele sentiu uma pequena emoção, um pouco vitória psicológica. Isso lhe deu a motivação para continuar.
Depois de passar anos lutando e incapaz de reembolsar toda a sua dívida, ele foi capaz de tornar-se completamente dentro de um ano livre de dívidas, graças inteiramente a mudar sua estratégia quando se trata de que a dívida que ele está priorizando a reembolsar em primeiro lugar.
Mas, novamente, esta abordagem trabalhava para ele. Ele pode ou não funcionar para você.
Você precisa dar uma olhada em seus débitos e decidir qual deles vai se tornar seu principal alvo. Fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, é claro, e depois jogar cada centavo de reposição em que alvo uma dívida.
“Eu não tenho nenhuma Dimes Spare!”
Você está lutando para chegar com dinheiro suficiente para pagar mais-que-o-mínimo? Essas dicas a seguir podem ajudar.
Primeiro, dê uma olhada em seu orçamento. Cortar a grande maioria dos seus gastos.
Cancelar seu cabo, parar de comer em restaurantes, e reduzir o tamanho de uma pequena casa ou apartamento, se você é um locatário.
Se você é um proprietário ou você não pode facilmente mudar para uma nova casa, tomar um companheiro de quarto ou de um companheiro de casa.
Desgaste Thrift Store roupas. Substituir o seu carro com um carro usado mais velho – o tipo que um estudante do ensino médio pode conduzir – e caminhar, andar de bicicleta, e tomar o transporte público sempre que possível.
Encontrar algum tipo de confusão lado, como ganhar dinheiro online durante as noites e fins de semana, e guardar cada centavo dessa renda adicional após os impostos.
Em seguida, tomar todo esse dinheiro adicional que você está tanto ganho e economia, e jogá-lo para a dívida que você tiver segmentado. Você vai começar a ver que o declínio equilíbrio e declínio, até que, eventualmente, ele corta afastado completamente.
Ainda não consegue pagar suas dívidas?
Se você já tentou para pagar suas dívidas e você precisar de ajuda, aqui estão três organizações com um + classificações do Better Business Bureau.
Dois destes três são organizações de caridade (sem fins lucrativos).
InCharge é uma organização sem fins lucrativos 501 (c), e tem uma classificação A + Better Business Bureau. Eles podem ajudá-lo a consolidar as suas contas de crédito em um pagamento mensal. Eles podem ajudar a planejar como para saldar a sua dívida mais rapidamente, reduzir suas taxas de juros, parar chamadas da coleção, e construir um orçamento realista e plano financeiro. Segundo o site InCharge, “os clientes que concluírem o Programa de Gestão da Dívida saldar sua dívida em 3-5 anos.” Eles fornecem consultas gratuitas, aconselhamento orçamento e serviços de educação financeira.
Pioneer Credit Counseling é um A + Better Business Bureau empresa de aconselhamento de dívida que também é uma organização 501 (c) sem fins lucrativos. Eles especificamente oferecer estudante de aconselhamento de dívida de empréstimo e eles Eles também acontecerá a ser um provedor para o aplicativo móvel gratuito chamado Helplines confiáveis que oferece apoio financeiro e aconselhamento para todos dificuldades financeiras da vida.
ClearOne Advantage é outra empresa A + Better Business Bureau, que é uma boa escolha para a consolidação da dívida. Eles não cobra nenhuma taxa up-front, mas você terá que pagar uma vez que você está fora de dívida e feito com seu programa. Note-se que ClearOne Advantage não é uma organização sem fins lucrativos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.