Guia para a criação de um orçamento familiar mensal

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Guia para a criação de um orçamento familiar mensal

Fazer um orçamento é a peça-chave de uma base financeira sólida. Ter um orçamento ajuda você a administrar seu dinheiro, controlar seus gastos, economizar mais dinheiro, pagar dívidas ou ficar livre de dívidas.

Sem uma imagem precisa do que está entrando e saindo de sua conta bancária, você pode facilmente gastar mais ou acabar dependendo de cartões de crédito e empréstimos para pagar suas contas. Se você já tem um orçamento, agora é uma boa hora para atualizá-lo.

Baixe e imprima uma planilha de orçamento

Use uma planilha para ajudar nos primeiros passos a fim de concluir todas as etapas abaixo. Você também pode criar sua planilha de orçamento usando programas de planilha gratuita, incluindo os oferecidos pela Vertex42 e It’s Your Money, ou até mesmo papel e caneta.

Liste sua renda

Comece descobrindo quanto você está ganhando a cada mês. Some todas as fontes confiáveis ​​de renda: salários de um emprego, pensão alimentícia, pensão alimentícia e muito mais. Observe essa palavra confiável . Se você recebe dinheiro de empregos externos ou hobbies, mas não regularmente, não coloque o dinheiro como receita em seu orçamento. Seu orçamento deve ser um documento em que você pode confiar.

Dica: se você trabalha por conta própria ou tem uma renda variável, use uma renda mensal média ou uma estimativa da renda que espera receber em um determinado mês.

Some suas despesas

Algumas de suas despesas mensais são fixas – hipoteca / aluguel, impostos sobre a propriedade, pensão alimentícia e pensão alimentícia – enquanto outras podem variar, como eletricidade, água e mantimentos. Liste todas as despesas fixas e o valor da despesa.

Para suas despesas variáveis, escreva o valor máximo que você planeja gastar nessa categoria ou o valor que espera que sua conta seja. Por exemplo, você pode planejar gastar $ 500 em mantimentos e $ 150 em gasolina.

Use seus extratos bancários e de cartão de crédito anteriores para ajudá-lo a descobrir quanto você normalmente gasta a cada mês. Rever seus gastos anteriores também pode ajudá-lo a descobrir categorias de gastos que você pode ter perdido.

Aviso: Algumas de suas despesas não ocorrem todos os meses. Mas contabilizar essas despesas periódicas em seu orçamento mensal pode tornar mais fácil pagá-las no momento devido. Divida as despesas anuais por 12 e as despesas semestrais por seis para chegar ao valor mensal a contabilizar nessas categorias.

Calcule sua receita líquida

Seu lucro líquido é o que sobrou depois que todas as contas foram pagas. Você deseja que este seja um número positivo para que possa aplicá-lo em suas dívidas, economias ou outras metas financeiras. Calcule sua receita líquida subtraindo suas despesas de sua renda mensal. Anote o número, mesmo que seja negativo.

Ajuste suas despesas

Se sua receita líquida for negativa, significa que você orçou para gastar mais do que sua receita. Você terá que corrigir isso. Caso contrário, você pode acabar tendo que usar seus cartões de crédito, pedir dinheiro emprestado ou saque a descoberto para sobreviver ao mês.

Despesas variáveis ​​são normalmente os lugares mais fáceis de ajustar os gastos, por exemplo, comer fora, passatempos e entretenimento. Até mesmo algumas de suas despesas fixas podem ser ajustadas, por exemplo, reduzindo sua conta de cabo ou telefone, cancelando sua inscrição na academia ou não tirando férias este ano.

Avalie seus gastos usando uma análise de “desejos x necessidades”. Reduza ou elimine os gastos nessas áreas “desejadas” para abrir mais espaço para as coisas nas quais você “precisa” gastar dinheiro.

Monitore seus gastos

Ao longo do mês, compare seus gastos reais com o que você orçou. Se você ultrapassar o orçamento, isso o ajudará a descobrir onde gastou mais dinheiro. No futuro, você pode tomar mais cuidado para não gastar demais nessa área. Ou você pode precisar ajustar seu orçamento para compensar os gastos adicionais. Se você aumentar seu orçamento em uma área, diminua em outra área para manter seu orçamento equilibrado.

Perguntas frequentes (FAQs)

Como você orça o dinheiro usando a regra 50/20/30?

Com o orçamento 50/30/20, você aloca 50% de sua receita para necessidades, 30% para desejos e 20% para metas financeiras. As metas financeiras incluem economizar dinheiro para a aposentadoria ou faculdade e / ou alocar dinheiro para o pagamento de dívidas.

Como você vive com um orçamento?

Para viver com um orçamento, você precisará controlar regularmente seus gastos e compará-los com as categorias de seu orçamento. Quanto mais frequentemente você reconciliar seu orçamento, melhor, especialmente quando você está começando. Com o tempo, você poderá prever com mais precisão quanto precisa alocar para cada categoria.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.