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Esta é uma ótima alternativa para a 50/30/20 Orçamento
Uma das estratégias de orçamentação mais populares é o orçamento 50/30/20, que recomenda que as pessoas gastam 50 por cento de seu dinheiro em necessidades, 30 por cento em itens discricionários, e 20 por cento sobre a poupança.
Proponho um plano alternativo: o orçamento 80/20. Por quê? É muito mais simples do que o orçamento 50/30/20.
Veja como eles se comparam:
50/30/20 Plano
O orçamento 50/30/20 foi proposto pelo economista de Harvard Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi.
A dupla diz que você deve basear seu orçamento de sua renda “levar para casa” – a sua renda após impostos, prémios de seguros de saúde e outras despesas que são retirados do seu salário.
Metade da sua renda para levar para casa deve ir em direção a necessidades básicas como habitação, eletricidade, gasolina, mantimentos e a conta de água, disseram.
Outros 30 por cento pode ir para itens discricionários, como restaurante, a compra de um novo telefone celular, bebendo cerveja ou obter ingressos para um jogo de esportes.
Finalmente, 20 por cento devem ir para a poupança ou o reembolso da dívida.
Duas preocupações com o 50/30/20 Orçamento
Agora, eu acredito que este é um bom conselho. Mas há dois aspectos que me preocupam.
Primeiro, ele pode ser difícil de discernir o que é uma necessidade e que é uma necessidade.
- Início internet é uma necessidade se você realizar negócios a partir de casa, mas uma falta se não o fizer.
- Vestuário, até um certo ponto, é uma necessidade, mas depois desse ponto, mais roupa torna-se uma necessidade.
- Pão e leite são as necessidades, mas sorvete é uma necessidade.
Quão longe você vai levar isso? Você está indo para a linha de item de sua mercearia factura para separar biscoitos Oreo de espinafre? Claro que não.
E isso leva à minha segunda preocupação: algumas pessoas não querem para classificar e rastrear seus gastos.
Para saber quanto dinheiro você gastou em mantimentos, utilidades, concertos e iPads, você precisa controlar seus gastos.
Isso nem sempre é um deal-breaker – algumas pessoas gostam de rastrear suas despesas no Quicken ou usando ferramentas online como Mint.com – mas muitas pessoas não têm nenhum desejo de controlar seu dinheiro. “Orçamento” soa como uma palavra excruciante.
O Plano de 80/20
Então, o substituto de gestão de dinheiro que eu recomendo para as pessoas? Uma alternativa perto: o orçamento 80/20 .
Sob este orçamento, você coloca 20 por cento para a poupança e passar os outros 80 por cento em tudo o resto.
A beleza deste plano é que você não tem que fazer qualquer despesa de rastreamento. Você simplesmente tomar suas economias fora do topo e, em seguida, passar o resto.
Como este plano funciona na vida real
Como isso iria jogar fora na vida real? Eu recomendo que você configurar uma retirada automática de sua conta corrente para sua conta poupança. Certifique-se esta retirada acontece cada dia de pagamento (ou 1-2 dias após o pagamento, no caso do seu salário está atrasado).
Desta forma, o dinheiro que atinge sua conta corrente é seu para gastar. O resto do dinheiro é escondidos em poupança.
É claro, manter o dinheiro nos mesmos conta poupança que está ligado à sua conta corrente pode ser tentador. É fácil transferir o dinheiro de volta em sua conta corrente e, em seguida, gastá-lo. Eu recomendo retirar o dinheiro para uma conta de poupança que está em um banco diferente.
Dessa forma, você não verá o equilíbrio quando você efetuar login em sua conta. Fora da vista, longe da mente.
(Eu particularmente gosto SmartyPig, um banco online que permite criar diferentes “metas de poupança” e direcionar seu dinheiro em cada uma dessas metas. Você pode ler tudo sobre SmartyPig aqui. Basta evitar a tentação de usar o dinheiro para comprar cartões de presente, que SmartyPig tenta empurrá-lo para fazer. Isso é aspecto mais negativo do SmartyPig, na minha opinião.)
Nem todas as economias têm que ir em uma conta poupança tradicional. Você pode redirecionar parte do dinheiro em uma conta de corretagem, como Vanguard ou Schwab, em que você configurou uma aposentadoria conta poupança, como uma Roth IRA.
Na verdade, se você está salvando a uma taxa de 80/20, eu recomendaria que a grande maioria de suas economias vai para a aposentadoria. Especialistas aconselham poupança entre 10 a 20 por cento de sua renda para a aposentadoria, dependendo da idade em que você começar a poupar.
Se você começar a guardar 10 por cento de sua renda para a aposentadoria aos 21 anos, investir em um mix adequado à idade de ações e títulos, reequilibrar anualmente e aderir a fazer contribuições regulares de aposentadoria, você pode ser capaz de fugir com economia de apenas 10 por cento de sua renda para a aposentadoria.
Se você esperar até que seu 30s ou mais tarde, porém, pode ser necessário para salvar 15 por cento ou mais para ter o suficiente.
Não pare em 20 por cento
Uma nota final: Eu sugiro 80/20 como o mínimo que você deve salvar. É sempre uma ótima idéia para economizar mais. Uma vez que você atingir 80/20, você pode empurrar-se para uma taxa 70/30 poupança? Como cerca de 60/40?
Lembre-se: quanto mais você poupar, mais flexibilidade e oportunidade que você terá. Você vai ser capaz de construir uma carteira de aposentadoria maior, se aposentar, alguns anos antes, comprar um imóvel alugado, iniciar um pequeno negócio, assumir um risco de carreira ou desfrutar de férias extra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.